สินเชื่อเพื่อคนไทยในออสเตรเลีย Nectar Finance

18/09/2026

Nectar Conference 2026 – Hobart, Tasmania

อีกหนึ่ง Conference ดี ๆ กับทีม Nectar ที่ Hobart 🇦🇺

ได้ทั้งความรู้ ไอเดียใหม่ ๆ และมุมมองจาก Speaker มากประสบการณ์ รวมถึง Workshop เรื่อง **Resilience** ที่สามารถนำมาปรับใช้ได้จริงทั้งในการทำงานและการทำธุรกิจ

🏆ปีนี้ยังเป็นอีกปีที่น่าภูมิใจของ Nectar หลังได้รับรางวัล 🏆
The Adviser’s Boutique Aggregator of the Year – Australian Broking Awards 2026

ขอบคุณทีม Nectar และทุกคนสำหรับประสบการณ์ดี ๆ ครับ

18/09/2026

📈 สัญญาณดอกเบี้ยขาขึ้นมาอีกแล้ว! หลายธนาคารในออสเตรเลียเริ่มปรับ Fixed Rate ขึ้น

ช่วงวันที่ 17–18 กันยายน 2026 เราเริ่มเห็นธนาคารหลายแห่งทยอยปรับ ดอกเบี้ยบ้านแบบ Fixed Rate ขึ้น ทั้งสำหรับบ้านอยู่อาศัยและบ้านลงทุน

ตัวอย่างการเปลี่ยนแปลงที่ประกาศออกมา ได้แก่

🏦 NAB – ปรับ Fixed Rate ขึ้น โดยบางระยะเพิ่มประมาณ 0.15%
🏦 ANZ – ปรับ Fixed Rate บางรายการขึ้นสูงสุดประมาณ 0.20%
🏦 ING – ปรับ Fixed Rate ขึ้น 0.20%
🏦 Bank Australia – ประกาศปรับ Fixed Rate ขึ้น 0.40% สำหรับ Owner Occupied และ Investment
🏦 Westpac / Bank of Melbourne – มีการปรับ Fixed Rate ขึ้นในหลายระยะเช่นกัน

ข้อมูลจาก Canstar ที่รายงานโดย Mortgage Professional Australia ระบุว่า เฉพาะเดือนกันยายน มีธนาคารอย่างน้อย 9 แห่งปรับ Fixed Rate ขึ้นแล้ว

🇺🇸 อีกเรื่องที่น่าจับตาคือดอกเบี้ยสหรัฐฯ

ล่าสุดธนาคารกลางสหรัฐฯ (Federal Reserve) มีมติ 12–0 ให้ขึ้นดอกเบี้ย 0.25% ทำให้ Fed Funds Rate อยู่ที่ 3.75%–4.00% เนื่องจากเงินเฟ้อยังคงอยู่ในระดับสูง

แต่ต้องเข้าใจว่า Fed ขึ้นดอกเบี้ย ไม่ได้แปลว่าธนาคารออสเตรเลียต้องขึ้นดอกเบี้ยตามทันที เพราะ Fixed Rate ของออสเตรเลียยังได้รับอิทธิพลจากต้นทุนเงินของธนาคาร ตลาดพันธบัตร/Swap Rate และการคาดการณ์ทิศทางดอกเบี้ยของ RBA ด้วย

🇦🇺 แล้วออสเตรเลียล่ะ?

ตอนนี้ตลาดกำลังจับตาการประชุม RBA วันที่ 29 กันยายน 2026 อย่างใกล้ชิด โดยธนาคารใหญ่ทั้ง 4 แห่งมองว่าการเคลื่อนไหวครั้งถัดไปของ RBA มีแนวโน้มเป็นการ “ขึ้นดอกเบี้ย” แต่ยังเห็นต่างกันเรื่องเวลา
NAB คาดวันที่ 29 กันยายน
ขณะที่ CBA, Westpac และ ANZ คาดเดือนพฤศจิกายน

💡 สำหรับคนที่มี Home Loan ตอนนี้

ผมมองว่านี่เป็นช่วงที่ควร เช็กดอกเบี้ยและโครงสร้างสินเชื่อของตัวเอง มากกว่ารอให้ RBA ประกาศก่อน

โดยเฉพาะถ้า
• ดอกเบี้ยปัจจุบันค่อนข้างสูง
• Fixed Rate กำลังจะหมด
• ผ่อนบ้านมาหลายปีแต่ยังไม่เคยขอลดดอกเบี้ย
• ต้องการ Refinance หรือจัดโครงสร้างหนี้ใหม่
• กำลังลังเลว่าจะเลือก Fixed หรือ Variable

อย่าเพิ่งรีบ Fix เพียงเพราะเห็นข่าวว่าดอกเบี้ยอาจขึ้นนะครับ 😊
Fixed Rate ไม่ได้เหมาะกับทุกคน ควรดูทั้งอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาที่จะถือ Loan ความยืดหยุ่นในการจ่ายเพิ่ม Offset/Redraw และแผนการเงินในอนาคตประกอบกัน

หากไม่แน่ใจว่าดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่ตอนนี้ยังแข่งขันได้หรือไม่ สามารถทักมาคุยกันได้ครับ ผมช่วยตรวจสอบและเปรียบเทียบทางเลือกจากธนาคารใน Panel ให้ก่อน เพื่อดูว่าแบบไหนเหมาะกับสถานการณ์ของคุณครับ 🏡

📞 Zen | Mortgage Broker
☎️ 0452 365 365
📧 [email protected]
Australian Credit Licence: 391068

แหล่งอ้างอิง:
Mortgage Professional Australia – NAB, ANZ raise fixed rates as September RBA meeting nears, 17 Sep 2026
อ่านบทความ MPA

U.S. Federal Reserve – FOMC Statement, 16 Sep 2026
Federal Reserve – FOMC Statement

Disclaimer: This information is general in nature and does not take into account your objectives, financial situation or needs. Interest rates, lending policies and eligibility criteria are subject to change. Please seek professional credit and financial advice appropriate to your circumstances.

#สินเชื่อบ้านออสเตรเลีย #รีไฟแนนซ์บ้าน #ดอกเบี้ยบ้าน #ดอกเบี้ยออสเตรเลีย #กู้ซื้อบ้านออสเตรเลีย #ซื้อบ้านออสเตรเลีย #คนไทยในออสเตรเลีย #คนไทยในเมลเบิร์น

Call now to connect with business.

11/09/2026

🏠 Case Study จริง: แค่จัดโครงสร้างหนี้ใหม่ Cash Flow ดีขึ้นเกือบ $1,000/เดือน!

ล่าสุดมีลูกค้าติดต่อผมมา เพราะอยาก ลดภาระผ่อนต่อเดือน ทั้ง Home Loan และ Car Loan

ก่อน Refinance
🏠 Home Loan $500,000
ดอกเบี้ย Variable 6.49% p.a.
ผ่อนประมาณ $3,231.86/เดือน

🚗 Car Loan คงเหลือ $27,000
ดอกเบี้ย 8.79% p.a.
ผ่อนประมาณ $881/เดือน

💸 รวมต้องจ่ายประมาณ $4,112.86/เดือน

บ้านปัจจุบันมีมูลค่าประมาณ $800,000 จึงมี Equity เพียงพอให้ผมลองจัดโครงสร้างใหม่ให้ลูกค้า

✅ หลังจาก Refinance + Debt Consolidation

ผมช่วยลูกค้า Refinance Home Loan พร้อมรวม Car Loan เข้าไปด้วย

🏦 Loan ใหม่รวม $527,000
ดอกเบี้ย Variable P&I 6.04% p.a.
ผ่อนใหม่ประมาณ $3,173.20/เดือน
จากเดิม $4,112.86 → $3,173.20/เดือน

🎉 Cash Flow ดีขึ้นประมาณ $939.66/เดือน
หรือประมาณ $11,275.92 ต่อปี

แต่สิ่งที่น่าสนใจกว่านั้นคือ...
หากลูกค้าไม่ได้เอาเงิน $939/เดือนที่ประหยัดได้ไปใช้ แต่เลือก จ่ายเพิ่มเข้า Home Loan ต่อเหมือนเดิม

จาก Loan Term 30 ปี
👉 มีโอกาสปิดหนี้ได้ประมาณ 18 ปี
👉 ลดระยะเวลาผ่อนได้ประมาณ 12 ปี ตาม Additional Repayment Report ที่คำนวณจาก Loan $527,000 ที่อัตรา 6.04%

💡 Refinance ไม่ได้มีแค่เรื่อง “ดอกเบี้ยถูกกว่า”
บางครั้งสิ่งสำคัญคือการดู โครงสร้างหนี้ทั้งหมด ว่าสามารถจัดใหม่ให้เหมาะสมกว่าเดิมได้หรือไม่

หากคุณมีทั้ง
🏠 Home Loan
🚗 Car Loan
💳 Personal Loan หรือหนี้อื่น ๆ

และรู้สึกว่าภาระต่อเดือนเริ่มสูงขึ้น ผมยินดีช่วย Review Home Loan & Loan Structure ให้ครับ

📞 Zen | Mortgage Broker
☎️ 0452 365 365
📧 [email protected]
Australian Credit Licence: 391068

⚠️ Disclaimer
ตัวอย่างนี้เป็นกรณีศึกษาของลูกค้ารายหนึ่ง ผลลัพธ์ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลากู้ และเงื่อนไขของแต่ละบุคคล การรวมหนี้ระยะสั้นเข้า Home Loan อาจทำให้ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้นหากไม่ได้ชำระเพิ่มตามแผน

This is a case study based on one client’s circumstances only. Individual outcomes may vary depending on financial circumstances, interest rates, loan terms and lender requirements. Consolidating shorter-term debt, such as a car loan, into a home loan may reduce monthly repayments but could increase the total interest payable if the debt is repaid over a longer period. The costs and long-term financial impact should be carefully considered before proceeding.

#รีไฟแนนซ์ #สินเชื่อบ้านออสเตรเลีย #คนไทยในออสเตรเลีย #ลดภาระหนี้ #วางแผนการเงิน #สินเชื่อบ้าน

04/09/2026

🚨 NAB คาด RBA อาจขึ้นดอกเบี้ยอีก 0.25% ในเดือนกันยายน!

ใครมี Home Loan หรือกำลังวางแผนซื้อบ้าน ต้องจับตาให้ดีครับ 🏠📈
ล่าสุด NAB ปรับมุมมองใหม่ โดยคาดว่า RBA มีโอกาสปรับขึ้น Cash Rate อีก 0.25% ในการประชุมเดือนกันยายน 2026 ซึ่งหากเกิดขึ้นจริง จะทำให้ Cash Rate ขึ้นไปอยู่ที่ 4.60% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดของรอบนี้

🔥 ทำไม NAB ถึงคิดว่าดอกเบี้ยอาจต้องขึ้นอีก?
สาเหตุสำคัญคือ เงินเฟ้อยังแรงกว่าที่ RBA คาดไว้

ข้อมูลเงินเฟ้อล่าสุดเดือนกรกฎาคมออกมาสูงกว่าที่ RBA ประเมินไว้ และ NAB มองว่า Core Inflation ในไตรมาส 3 อาจยังสูง ทำให้การดึงเงินเฟ้อกลับเข้าสู่กรอบเป้าหมาย 2–3% อาจใช้เวลานานขึ้น

ที่ผ่านมา RBA ก็ส่งสัญญาณค่อนข้างชัดว่า หากความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อออกมาสูงกว่าคาด ก็พร้อมที่จะ ขึ้นดอกเบี้ยเพิ่มเติม ดังนั้น NAB จึงมองว่า การขึ้นดอกเบี้ยในเดือนกันยายนมีความเป็นไปได้มากขึ้น

⚠️ แล้วขึ้นครั้งเดียวจะจบไหม?
ตอนนี้ NAB คาดการณ์หลักว่า ขึ้นอีก 0.25% ครั้งเดียว ทำให้ Cash Rate ไปสูงสุดที่ 4.60%

แต่ยังมีความเสี่ยงว่า RBA อาจต้อง ขึ้นอีกครั้งในเดือนพฤศจิกายน โดยเฉพาะถ้าข้อมูลเศรษฐกิจในช่วงต่อจากนี้ยังแข็งแรง และเงินเฟ้อยังไม่ลดลงตามที่ต้องการ

🏠 แล้วคนมี Home Loan ต้องเตรียมตัวยังไง?

ถ้า RBA ขึ้น Cash Rate อีก 0.25% ไม่ได้หมายความว่าดอกเบี้ย Home Loan ทุกธนาคารจะขึ้น 0.25% อัตโนมัติ เพราะแต่ละธนาคารเป็นผู้กำหนดว่าจะปรับดอกเบี้ยลูกค้าเท่าไรและเมื่อใด

แต่สิ่งที่ควรทำตอนนี้คือ อย่ารอให้ดอกเบี้ยขึ้นแล้วค่อยเช็กสินเชื่อ
ลองตรวจสอบว่าอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของเราแข่งขันได้หรือไม่, สามารถขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมได้หรือเปล่า, Refinance แล้วคุ้มไหม และถ้าดอกเบี้ยขึ้นอีก 0.25% เรายังรับภาระ Repayment ที่เพิ่มขึ้นได้หรือไม่

สำหรับคนที่กำลังจะซื้อบ้าน ก็ต้องเผื่อ Borrowing Capacity และ Repayment Buffer ไว้ด้วย เพราะดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจกระทบทั้งยอดกู้สูงสุดและค่าใช้จ่ายรายเดือน

📌 ย้ำอีกครั้ง: นี่คือ การคาดการณ์ของ NAB ณ วันที่ 27 สิงหาคม 2026 ไม่ใช่ประกาศอย่างเป็นทางการว่า RBA จะขึ้นดอกเบี้ยแน่นอน การตัดสินใจจริงยังขึ้นอยู่กับข้อมูลเศรษฐกิจและมติของ RBA ในการประชุมครับ

💬 ใครมี Home Loan อยู่แล้ว และไม่แน่ใจว่าดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่แพงไปหรือเปล่า? หรือกำลังคิดจะ Refinance / ซื้อบ้าน / ซื้อ Investment Property สามารถทักมาคุยกันได้ครับ

ผมช่วยเช็ก Rate, Repayment และ Loan Structure ให้ดูก่อนได้ว่าแบบไหนเหมาะสมและคุ้มกว่าครับ 🏡

Broker Zen
☎️ 0452 365 365
📧 [email protected]
Australian Credit Licence: 391068

Source: NAB Economics and Markets Research – Monetary Policy Update, 27 August 2026

#สินเชื่อบ้าน #ดอกเบี้ยบ้าน #รีไฟแนนซ์ #ซื้อบ้านออสเตรเลีย #ลงทุนอสังหา #คนไทยในออสเตรเลีย

Call now to connect with business.

22/08/2026

🏡🇦🇺 ราคาบ้านออสเตรเลีย 2026–2027 จะไปทางไหน?
ใครกำลังคิดว่า...

🤔 ควรซื้อบ้านตอนนี้ หรือรออีกหน่อย?
🏠 Melbourne และ Sydney ราคาจะลงอีกไหม?
📈 หรือควรไปลงทุน Perth / Brisbane?

ล่าสุด realestate.com.au ออกรายงาน Property Market Outlook – June 2026 ซึ่งมองภาพตลาดแตกต่างกันค่อนข้างชัดในแต่ละเมืองครับ

🇦🇺 ภาพรวมตลาดออสเตรเลีย
หลังจากดอกเบี้ยปรับขึ้นต่อเนื่องในปี 2026 กำลังซื้อของผู้ซื้อบ้านลดลง และตลาดเริ่มชะลอตัว

🏠 ปี 2026: ราคาบ้านในเมืองหลวงรวมคาดว่าจะจบปี ค่อนข้างทรงตัว
📈 ปี 2027: คาดว่าราคาจะกลับมาเติบโตประมาณ +5.5%

พูดง่ายๆ คือ...
2026 = ปีแห่งการชะลอตัวและปรับฐาน
2027 = มีโอกาสกลับเข้าสู่ช่วงฟื้นตัว
แต่❗ไม่ได้หมายความว่าทุกเมืองจะเป็นเหมือนกันครับ

📍 Melbourne - VIC
🔴 2026: คาด -4%
🟢 2027: คาด +6%

Melbourne เป็นหนึ่งในตลาดที่ได้รับแรงกดดันจากดอกเบี้ยมากที่สุด
แต่ระยะยาวยังมีปัจจัยสนับสนุน โดย Victoria คาดว่าจะมีประชากรเพิ่มมากกว่า 1 ล้านคนใน 10 ปีข้างหน้า ขณะที่ Supply บ้านอาจเริ่มตึงตัว
👉 สำหรับคนซื้อบ้าน อาจเป็นช่วงที่มีตัวเลือกมากขึ้นและต่อรองราคาได้ดีขึ้น

📍 Sydney - NSW
🔴 2026: มีแนวโน้มจบปีต่ำกว่าต้นปี
🟢 2027: คาดว่าจะกลับมาเติบโต

Sydney ถูกกดดันจากทั้งดอกเบี้ยและราคาบ้านที่สูง ทำให้ Affordability เป็นปัญหาสำคัญ ราคาจึงอาจยังอ่อนตัวในช่วงปี 2026 ก่อนมีโอกาสกลับมาเติบโตในปี 2027
👉 สำหรับ Buyer ตลาดที่ช้าลงอาจหมายถึงการแข่งขันที่น้อยลงและมีเวลาตัดสินใจมากขึ้น

📍 Brisbane - QLD
🟢 2026: ยังมีแนวโน้มเติบโต
🟢 2027: ปัจจัยพื้นฐานยังแข็งแรง

Brisbane ยังได้รับแรงสนับสนุนจาก Population Growth และ Supply บ้านที่ค่อนข้างจำกัด แต่ราคาที่ขึ้นมาแรงแล้ว บวกกับดอกเบี้ยที่สูงขึ้น อาจทำให้ Growth เริ่มช้าลง
👉 ตลาดยังน่าสนใจ แต่ต้องระวังเรื่อง ราคาที่ซื้อและ Affordability

📍 Adelaide - SA
🟢 2026: ยังเติบโต แต่เริ่มช้าลง
🟠 2027: คาดว่า Growth ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย

Adelaide ขึ้นมาแรงมากในช่วงที่ผ่านมา จน SA กลายเป็นหนึ่งในรัฐที่ Housing Affordability ตึงตัวมากที่สุด ดังนั้นราคายังอาจเพิ่ม แต่ความเร็วในการเติบโตมีแนวโน้มลดลง

📍 Perth - WA
🟢 2026: คาด +8%
🟢 2027: คาด +7%

Perth ถูกคาดว่าจะเป็น ตลาดเมืองหลวงที่แข็งแรงที่สุด
ปัจจัยสนับสนุนมาจาก

⛏️ รายได้และภาค Mining
👨‍👩‍👧‍👦 Population Growth
🏘️ Supply บ้านใหม่ค่อนข้างจำกัด

แต่สำหรับ Investor ต้องระวัง FOMO ครับ ตลาดที่ขึ้นแรง ไม่ได้หมายความว่าควรซื้อทุก Property ในทุกราคา

📍 Hobart - TAS
🟢 2026: คาด +6%
🟢 2027: คาด +7%

Hobart ได้แรงสนับสนุนจาก First Home Buyers, ระดับราคาที่ต่ำกว่าเมืองใหญ่อื่นๆ และ Supply ที่จำกัด จึงเป็นอีกตลาดที่ถูกคาดว่าจะเติบโตสูงกว่าค่าเฉลี่ย

🏡 แล้ว First Home Buyer ควรรอไหม?
ส่วนตัวผมไม่แนะนำให้พยายาม “จับ Bottom” ของตลาดครับ
เพราะเราไม่มีทางรู้ว่าราคาต่ำสุดจริงๆ คือเมื่อไร
สิ่งที่สำคัญกว่าคือ

✅ เงิน Deposit พร้อมหรือยัง?
✅ รายได้และงาน Stable หรือไม่?
✅ Borrowing Capacity เท่าไร?
✅ Repayment ผ่อนไหวแบบไม่ตึงเกินไปหรือไม่?
✅ ตั้งใจถือบ้านระยะยาวหรือไม่?
ถ้าทุกอย่างพร้อม ตลาดที่กำลังชะลอตัวอย่าง Melbourne หรือ Sydney อาจเปิดโอกาสให้ Buyer มีอำนาจต่อรองมากขึ้น

📈 แล้ว Investor ล่ะ?
อย่าถามเพียงว่า “รัฐไหนจะขึ้นเยอะที่สุด?” แต่ควรถามว่า...

💰 ราคาที่ซื้อสมเหตุสมผลไหม?
🏠 Rental Yield เป็นอย่างไร?
📍 Population Growth ดีไหม?
🏗️ Supply ใหม่มีมากแค่ไหน?
💵 Cash Flow หลังหักดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายเป็นอย่างไร?
📈 มีโอกาส Capital Growth ระยะยาวหรือไม่?
Property ที่ดี แต่ซื้อแพงเกินไป ก็อาจไม่ใช่ Investment ที่ดีครับ

💡 สรุปสั้นๆ
🔴 Melbourne: 2026 อ่อนตัว → 2027 คาดฟื้นตัว
🔴 Sydney: 2026 อ่อนตัว → 2027 คาดกลับมาโต
🟢 Brisbane: ยังแข็งแรง แต่ Growth อาจช้าลง
🟢 Adelaide: ยังโต แต่ Affordability เริ่มเป็นข้อจำกัด
🔥 Perth: Momentum แข็งแรงที่สุด
🟢 Hobart: Outlook 2026–27 ยังเป็นบวก

ดังนั้น...
“เวลาที่ดีที่สุดในการซื้อบ้าน ไม่จำเป็นต้องเป็นวันที่ราคาถูกที่สุด แต่เป็นวันที่การเงินของเราพร้อม และเราได้ Property ที่เหมาะสมในราคาที่สมเหตุสมผล” 🏡

หากกำลังวางแผนซื้อบ้านหลังแรก ซื้อ Investment Property หรืออยากรู้ว่า Borrowing Capacity ตอนนี้ประมาณเท่าไร สามารถทักมาคุยและวางแผนกันก่อนได้ครับ 😊

Broker Zen | เซ็น
☎️ 0452 365 365
📧 [email protected]
Australian Credit Licence: 391068

📚 Sources:
realestate.com.au – Property Market Outlook, June 2026
Domain – Forecast Report 2026

⚠️ Disclaimer:
ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ณ เวลาที่เผยแพร่ และไม่ได้คำนึงถึงวัตถุประสงค์หรือสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคล การคาดการณ์ราคาบ้านไม่ใช่การรับประกันผลในอนาคต และอาจเปลี่ยนแปลงตามอัตราดอกเบี้ย เศรษฐกิจ Supply & Demand และนโยบายรัฐบาล ควรขอคำแนะนำที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของตนเองก่อนตัดสินใจ

14/08/2026

🏠 ซื้อบ้านร่วมกัน…เลือก Joint Tenants หรือ Tenants in Common ดี?
หลายคนคิดว่า “ซื้อบ้านด้วยกัน ก็เป็นเจ้าของคนละครึ่ง” แต่จริง ๆ แล้ว ไม่เสมอไปครับ! 😮

ตอนซื้อบ้านในออสเตรเลีย เราอาจต้องเลือกรูปแบบการถือกรรมสิทธิ์ เช่น Joint Tenants หรือ Tenants in Common ซึ่งมีผลสำคัญมาก โดยเฉพาะเรื่อง สัดส่วนความเป็นเจ้าของและมรดก

🟢 Joint Tenants — ถือกรรมสิทธิ์ร่วมกัน
จุดสำคัญคือมี Right of Survivorship
ตัวอย่าง 👇

👨 David + 👩 Anna ซื้อบ้านร่วมกัน

หาก David เสียชีวิต
➡️ กรรมสิทธิ์จะตกไปยัง Anna ซึ่งเป็น Joint Tenant ที่ยังมีชีวิตอยู่โดยอัตโนมัติ
📌 โดยทั่วไป ส่วนของ David จะ ไม่ถูกส่งต่อผ่าน Will ให้ลูกหรือผู้รับผลประโยชน์อื่น
มักพบในกรณี สามี-ภรรยา หรือคู่ชีวิต ที่ต้องการถือบ้านร่วมกัน

🔵 Tenants in Common — แบ่งสัดส่วนความเป็นเจ้าของได้
สามารถกำหนดได้ว่าใครถือกี่ % เช่น
👨 David = 70%
👩 Anna = 30%

หาก David เสียชีวิต
➡️ 70% ของ David ไม่ได้ตกเป็นของ Anna โดยอัตโนมัติ แต่จะจัดการผ่านกองมรดก และอาจส่งต่อให้ผู้รับผลประโยชน์ตาม Will และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง
เหมาะกับหลายกรณี เช่น
🏘️ ลงทุนซื้อบ้านร่วมกัน
👨‍👩‍👧 พ่อแม่ซื้อกับลูก
👫 พี่น้องหรือเพื่อนซื้อร่วมกัน
💰 แต่ละคนลงเงินไม่เท่ากัน

⚠️ จุดที่คนซื้อบ้านร่วมกันมักเข้าใจผิด
❌ “ถ้ามี Will เขียนยกบ้านให้ลูกแล้ว ลูกจะได้ส่วนของเราแน่นอน”
ไม่เสมอไปครับ!
ถ้าถือแบบ Joint Tenants หลัก Right of Survivorship อาจทำให้กรรมสิทธิ์ส่งต่อไปยังเจ้าของร่วมที่ยังมีชีวิตอยู่ แทนที่จะส่งต่อตาม Will
นี่จึงเป็นเหตุผลว่า รูปแบบการถือกรรมสิทธิ์ควรคิดให้ดีก่อนซื้อ ไม่ใช่ดูแค่ว่าใครเป็นชื่อในโฉนด

📌 จำง่าย ๆ
🟢 Joint Tenants
คนหนึ่งเสียชีวิต → เจ้าของร่วมที่เหลือได้รับกรรมสิทธิ์โดยอัตโนมัติ

🔵 Tenants in Common
กำหนดสัดส่วนได้ → ส่วนของผู้เสียชีวิตเข้าสู่กระบวนการจัดการมรดก ไม่ได้ตกเป็นของเจ้าของร่วมโดยอัตโนมัติ

💡 แบบไหนดีกว่า?
ไม่มีแบบไหนดีที่สุดสำหรับทุกคนครับ ต้องดูว่า ซื้อกับใคร, ลงเงินเท่าไร, ต้องการวางแผนมรดกอย่างไร และมีผลด้านภาษีหรือไม่

ก่อนตัดสินใจ แนะนำให้ปรึกษา Conveyancer / Solicitor และหากเกี่ยวข้องกับภาษีหรือโครงสร้างการลงทุน ควรปรึกษา Accountant / Tax Adviser ด้วยครับ

อยากซื้อบ้านแต่ไม่รู้จะเริ่มจากตรงไหน มาเริ่มที่ผมไปด้วยกันทีละขั้นตอนจนจบได้กุญแจบ้านครับ รวมถึงสิทธิ์ต่างๆของบ้านหลังแรกจากรัฐบาลออสเตรเลีย มีเงินช่วยเหลืออะไรบ้างและส่วนลด Stamp Duty

✅ให้คำปรึกษาฟรี
✅บริการฟรีตั้งแต่เริ่มต้นจนได้กุญแจบ้าน
✅บริการรวดเร็วทันใจ
✅ประสบการณ์มากกว่า 14 ปี
✅ได้รับรางวัลที่ 1 National Customer Services 2024 & 2025

☎️Broker Zen: เซ็น 0452 365 365
🖲️[email protected]
Australian Credit Licence: 391068

⚠️ Disclaimer: ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลทั่วไปเพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำด้านกฎหมาย ภาษี หรือ Estate Planning สำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่ง ควรขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญตามสถานการณ์ของคุณก่อนตัดสินใจ

#ซื้อบ้านออสเตรเลีย #สินเชื่อบ้านออสเตรเลีย #ลงทุนอสังหาออสเตรเลีย #คนไทยในออสเตรเลีย

11/08/2026

🏦🇦🇺 RBA คงดอกเบี้ย 4.35% — แล้ว Home Loan ของคุณยังได้ Rate ที่ดีอยู่หรือเปล่า?

วันนี้ 11 สิงหาคม 2026 ธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) มีมติ

👉 คงอัตราดอกเบี้ยนโยบาย (Cash Rate) ไว้ที่ 4.35%
โดยอัตรานี้มีผลตั้งแต่วันที่ 12 สิงหาคม 2026

📌 ทำไม RBA ยังไม่ลดดอกเบี้ย?

เหตุผลสำคัญคือ เงินเฟ้อยังคงอยู่ในระดับสูง และ RBA ยังต้องการดูทิศทางเศรษฐกิจเพิ่มเติม เพื่อให้มั่นใจว่าเงินเฟ้อจะกลับเข้าสู่กรอบเป้าหมาย 2–3% อย่างยั่งยืน

ที่สำคัญ RBA ยังระบุว่า หากความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น ก็ยังมีความเป็นไปได้ที่จะ ปรับขึ้น Cash Rate เพิ่มอีก ในอนาคต

🏠 แล้วคนมี Home Loan ต้องทำอย่างไร?

ถึงแม้รอบนี้ RBA จะ “คงดอกเบี้ย” แต่ไม่ได้หมายความว่าเราต้องอยู่กับดอกเบี้ย Home Loan เดิมไปเรื่อย ๆ ครับ

ช่วงนี้เป็นจังหวะที่ดีในการกลับมาเช็กว่า:

✅ ดอกเบี้ยปัจจุบันของเราแข่งขันกับตลาดหรือยัง?
✅ ธนาคารเดิมสามารถขอลดดอกเบี้ย (Pricing Review) ได้หรือไม่?
✅ ถ้า Refinance ไปธนาคารอื่น จะช่วยลดดอกเบี้ยหรือค่างวดได้แค่ไหน?
✅ โครงสร้าง Loan / Offset / Repayment ที่ใช้อยู่ยังเหมาะกับเราหรือไม่?

💡 ตัวอย่างง่าย ๆ

หากมียอด Home Loan $600,000
ลดดอกเบี้ยได้เพียง 0.50% p.a.

ส่วนต่างดอกเบี้ยแบบคร่าว ๆ อาจอยู่ที่ประมาณ $3,000 ต่อปี ในช่วงแรก*

เพราะฉะนั้น อย่าดูแค่ว่า RBA “ขึ้นหรือลง” อย่างเดียวครับ
ดอกเบี้ยที่เราจ่ายจริงกับธนาคารต่างหากที่สำคัญกว่า

หากไม่ได้เช็ก Home Loan มาสักพัก และอยากรู้ว่าดอกเบี้ยปัจจุบันยังดีอยู่ไหม สามารถทักมาคุยกันได้ครับ 😊🏡

📌 RBA Cash Rate: 4.35%
📅 Effective: 12 August 2026
📅 การประชุม/อัปเดตครั้งถัดไป: 29 September 2026

Source: Reserve Bank of Australia (RBA) – Cash Rate Target & Monetary Policy Decision, 11 August 2026

*ตัวอย่างเป็นการคำนวณอย่างง่ายจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย ไม่ใช่จำนวนเงินประหยัดที่รับประกัน ผลลัพธ์จริงขึ้นอยู่กับยอดเงินกู้ ระยะเวลาเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และโครงสร้างสินเชื่อของแต่ละบุคคล

Disclaimer:
ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ณ วันที่เผยแพร่ และอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ ไม่ได้เป็นคำแนะนำทางการเงินหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ควรพิจารณาสถานการณ์และวัตถุประสงค์ของแต่ละบุคคลก่อนตัดสินใจ

07/08/2026

🏡🇦🇺 อยากซื้อบ้านใน Australia แต่เงินดาวน์น้อย หรือกู้ธนาคารได้ไม่ถึง?
โครงการ Help to Buy อาจเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยให้คุณซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น
เราไปฟังรายละเอียดกันครับ

07/08/2026

🏡🇦🇺 อยากซื้อบ้านที่ Australia แต่เงินดาวน์น้อย หรือกู้ธนาคารได้ไม่ถึง?

โครงการ Australian Government Help to Buy อาจช่วยให้การมีบ้านเป็นไปได้ง่ายขึ้น 💛

รัฐบาลจะช่วยถือ Equity บางส่วนในบ้าน ทำให้คุณ กู้ธนาคารน้อยลง และใช้ Deposit เริ่มต้นเพียง 2%

💰 รัฐบาลช่วยได้สูงสุด
🏠 บ้านมือสอง (Existing Home) → 30%
🏗️ บ้านใหม่ (New Home) → 40%
💵 Deposit ของผู้ซื้อ → ขั้นต่ำ 2%

💡 ตัวอย่าง: ซื้อบ้านมือสอง $800,000 in VIC.

สมมติได้รับ Government Contribution เต็ม 30%

🏠 ราคาบ้าน: $800,000
💵 Deposit 2%: $16,000 + Stamp Duty ***
🇦🇺 รัฐบาลช่วย 30%: $240,000
🏦 Home Loan: ประมาณ $544,000*

👉 จากบ้านราคา $800,000 คุณอาจต้องกู้ธนาคารเพียงประมาณ $544,000

ช่วยลดทั้ง ยอดเงินที่ต้องกู้ และ ภาระผ่อน Home Loan

⚠️ แล้ว Stamp Duty ใน Victoria ล่ะ?

หากเป็น First Home Buyer:

✅ บ้านราคาไม่เกิน $600,000 → อาจได้รับ Stamp Duty Exemption
✅ ราคา $600,001–$750,000 → อาจได้รับ Stamp Duty Concession
❌ หากซื้อบ้านราคา $800,000 → Standard First Home Buyer Duty Exemption/Concession จะไม่สามารถใช้ได้

สำหรับบ้านราคา $800,000 ต้องเตรียมค่าใช้จ่ายส่วนอื่นๆด้วย นอกเหนือจาก Deposit

👉 Stamp Duty $43,070
👉 Transfer Fees $1,977
👉 Transfer Fees $129.20
👉 ค่าทนาย (Conveyancer or Solicitor), Building Insurance, Pest & Building inspection ค่าใช่จ่ายส่วนนี้จะขึ้นอยู่กับว่าเราเลือกใช้แบบไหน

🎯ถ้าเป็น First Home Buyer บ้านราคาไม่เกิน $600,000 → Stamp Duty = $0 ก็จะลดเงินเก็บลงไปได้เยอะมากๆครับ

💡 แต่หากซื้อ Off-the-Plan / New Property อาจมี Stamp Duty Concession อื่นเพิ่มเติม ขึ้นอยู่กับประเภททรัพย์ วันที่เซ็น Contract และ Eligibility

━━━━━━━━━━━━
✅ ใครมีสิทธิ์ Help to Buy?
━━━━━━━━━━━━

🇦🇺 Australian Citizen
👤 อายุ 18 ปีขึ้นไป
💰 Deposit ขั้นต่ำ 2%
🏡 ซื้อเพื่ออยู่อาศัยเอง
🏦 ต้องผ่านการประเมินสินเชื่อจาก Participating Lender

💵 Income Limit FY2026/27

• Single → Taxable Income ไม่เกิน $103,000/ปี
• Joint Applicants → รวมไม่เกิน $165,000/ปี
• Single Parent → ไม่เกิน $165,000/ปี

📍 Property Price Cap – Victoria

🏙️ Melbourne / Geelong → สูงสุด $950,000
🌳 พื้นที่อื่นใน VIC → สูงสุด $650,000

⚠️ Help to Buy ไม่ใช่เงินฟรี

รัฐบาลจะถือ Equity ในบ้านตามสัดส่วนที่ช่วย หากมูลค่าบ้านเพิ่มขึ้น มูลค่า Equity ของรัฐบาลก็สามารถเพิ่มขึ้นตามมูลค่าบ้านด้วย

และที่สำคัญ...

ผ่าน Help to Buy ≠ Home Loan Approved

ธนาคารยังต้องประเมินรายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้สิน Credit History และ Borrowing Capacity ตาม Lending Policy

📩 อยากรู้ว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่ และกู้ได้ประมาณเท่าไร?

ก่อนเริ่มหาบ้าน สามารถให้ผม Broker Zen – เซ็น ช่วยเช็กเบื้องต้นทั้ง

✅ Help to Buy Eligibility
✅ Borrowing Capacity
✅ Deposit & Funds Required
✅ Stamp Duty / Government Benefits
✅ Home Loan Options

📱 0452 365 365
📧 [email protected]

Australian Credit Licence: 391068

🔎 References:
Australian Government – Help to Buy Scheme firsthomebuyers.gov.au

State Revenue Office Victoria – First Home Buyer Duty Exemption or Concession sro.vic.gov.au

#ซื้อบ้านออสเตรเลีย #ซื้อบ้านMelbourne #ซื้อบ้านVictoria #สินเชื่อบ้านออสเตรเลีย #คนไทยในออสเตรเลีย

⚠️ Disclaimer: ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ณ วันที่เผยแพร่เท่านั้น เกณฑ์ของโครงการ Government Benefits, Stamp Duty และ Lending Criteria อาจมีการเปลี่ยนแปลง และขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของผู้สมัครแต่ละราย ควรตรวจสอบ Eligibility และขอคำแนะนำที่เหมาะสมก่อนตัดสินใจทางการเงิน

*ตัวเลขเป็นเพียงตัวอย่างเบื้องต้น Actual loan amount, government contribution, stamp duty และ funds required ขึ้นอยู่กับ Eligibility, property และ lender assessment

31/07/2026

🏡 ซื้อบ้านหลังแรกใน Victoria อาจเริ่มต้นง่ายกว่าที่คิด!

หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้านหลังแรก คุณอาจได้รับความช่วยเหลือถึง 3 ด้าน ทั้งเงินฝาก ค่าประกัน LMI เงินช่วยซื้อบ้านใหม่ และค่า Stamp Duty

มาดูกันแบบง่าย ๆ ครับ 👇

1️⃣ Australian Government 5% Deposit Scheme

โครงการนี้ช่วยให้ผู้ซื้อบ้านหลังแรกสามารถซื้อบ้านโดยใช้เงินฝากขั้นต่ำเพียง 5%

✅ เงินฝากเริ่มต้น 5%
✅ ไม่ต้องจ่าย Lenders Mortgage Insurance หรือ LMI
✅ ไม่มีเพดานรายได้
✅ ไม่มีจำนวนสิทธิ์จำกัดและไม่มีคิวรอ
✅ ซื้อได้ทั้งบ้าน ทาวน์เฮาส์ อพาร์ตเมนต์ House & Land Package, Off-the-plan หรือสร้างบ้านบนที่ดินเปล่า

เงื่อนไขสำคัญ:

• ผู้สมัครต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปี
• เป็น Australian citizen หรือ Permanent Resident
• เป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรก หรือไม่เคยถือครองบ้านหรือที่ดินในออสเตรเลียในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา
• ราคาทรัพย์สินต้องไม่เกิน Price Cap ของพื้นที่
• ต้องซื้อเพื่ออยู่อาศัยเอง ไม่ใช่เพื่อการลงทุน
• สินเชื่อต้องเป็น Owner-Occupied, Principal & Interest
• สมัครคนเดียวหรือร่วมกับอีก 1 คนได้ เช่น คู่สมรส เพื่อน หรือสมาชิกในครอบครัว
• ต้องผ่านเกณฑ์สินเชื่อและความสามารถในการชำระหนี้ของธนาคารที่เข้าร่วมโครงการ

แม้จะมีคุณสมบัติตามโครงการ ก็ไม่ได้หมายความว่าสินเชื่อจะได้รับอนุมัติโดยอัตโนมัติครับ

ข้อมูลเพิ่มเติม:
https://firsthomebuyers.gov.au/australian-government-5-percent-deposit-scheme/first-home-buyers

2️⃣ First Home Owner Grant – Victoria

ผู้ซื้อหรือสร้าง “บ้านใหม่” ใน Victoria อาจได้รับเงินช่วยเหลือ $10,000

บ้านที่เข้าเกณฑ์ต้อง:

✅ มีมูลค่าไม่เกิน $750,000
✅ เป็นบ้านใหม่ที่ไม่เคยขาย มีผู้อยู่อาศัย ปล่อยเช่า หรือใช้เป็นที่พักระยะสั้นมาก่อน
✅ เป็นบ้าน ทาวน์เฮาส์ อพาร์ตเมนต์ หรือยูนิตก็ได้
✅ ใช้เป็นบ้านพักอาศัยหลักของผู้สมัคร

เงื่อนไขเบื้องต้น:

• ผู้สมัครทุกคนต้องเป็นบุคคลธรรมดา ไม่ใช่บริษัทหรือ Trust
• มีอายุอย่างน้อย 18 ปี
• ผู้สมัครอย่างน้อย 1 คนต้องเป็น Australian citizen หรือ Permanent Resident
• ผู้ที่มีชื่อในโฉนดทุกคนต้องมีชื่อในใบสมัคร
• ประวัติของคู่สมรสหรือคู่ชีวิตต้องถูกนำมาพิจารณาด้วย แม้ไม่มีชื่อในโฉนด
• อย่างน้อย 1 คนต้องเข้าอยู่อาศัยภายใน 12 เดือนหลัง Settlement หรือก่อสร้างเสร็จ และอยู่อาศัยต่อเนื่องอย่างน้อย 12 เดือน

📌 เงินช่วย $10,000 ใช้สำหรับบ้านใหม่เท่านั้น ไม่ใช้กับบ้านมือสอง

ข้อมูลเพิ่มเติม:
https://www.sro.vic.gov.au/buying-property/first-home-owner-grant/understanding-first-home-owner-grant

3️⃣ Stamp Duty Exemption or Concession – Victoria

ผู้ซื้อบ้านหลังแรกใน Victoria อาจได้รับการยกเว้นหรือส่วนลดค่า Stamp Duty ดังนี้:

🏠 มูลค่าไม่เกิน $600,000
➡️ ยกเว้น Stamp Duty ทั้งหมด

🏠 มูลค่า $600,001–$750,000
➡️ ได้รับส่วนลด Stamp Duty โดยส่วนลดจะค่อย ๆ ลดลงตามมูลค่าทรัพย์สิน

สิทธิ์นี้ใช้ได้กับ:

✅ บ้านใหม่
✅ บ้านมือสอง
✅ ที่ดินเปล่าที่ซื้อเพื่อสร้างบ้านหลังแรก

สำหรับที่ดินเปล่า SRO จะพิจารณาเฉพาะมูลค่าที่ดิน ไม่รวมมูลค่าตามสัญญาก่อสร้าง

เงื่อนไขสำคัญ:

• ผู้ซื้อทุกคนต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปี
• เป็น Australian citizen หรือ Permanent Resident
• ซื้อในนามบุคคลธรรมดา ไม่ใช่บริษัทหรือ Trust
• ซื้อในราคาตลาดและใช้เป็น Principal Place of Residence
• อย่างน้อย 1 คนต้องเข้าอยู่และอาศัยต่อเนื่อง 12 เดือน ภายใน 12 เดือนหลัง Settlement
• ผู้ซื้อ คู่สมรส หรือคู่ชีวิตต้องไม่เคยถือครองบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัยในออสเตรเลียมาก่อน

ข้อมูลเพิ่มเติม:
https://www.sro.vic.gov.au/buying-property/land-transfer-stamp-duty/concessions-exemptions-and-waivers/first-home-buyers/first-home-buyer-duty-exemption-or-concession

⚠️ สิ่งที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

ทั้ง 3 สิทธิ์เป็นคนละโครงการ และมีนิยามคำว่า “ผู้ซื้อบ้านหลังแรก” แตกต่างกัน จึงไม่ได้หมายความว่าทุกคนจะได้รับครบทั้ง 3 สิทธิ์โดยอัตโนมัติ

ก่อนวางเงินมัดจำหรือเซ็นสัญญาซื้อบ้าน ควรตรวจสอบให้ชัดเจนว่า:

• คุณมีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการใดบ้าง
• ต้องเตรียมเงินฝากและค่าใช้จ่ายเท่าไร
• ราคาบ้านอยู่ภายใน Price Cap หรือไม่
• รายได้และภาระหนี้รองรับวงเงินกู้ได้เท่าไร
• ธนาคารใดเหมาะกับสถานการณ์ของคุณ

หากยังไม่แน่ใจ ให้ผมช่วยตรวจสอบสิทธิ์ ประเมินวงเงินกู้ และวางแผนค่าใช้จ่ายก่อนเริ่มหาบ้านได้ครับ ยินดีให้คำแนะนำ 😊

Broker Zen (เซ็น)
☎️ 0452 365 365
📧 [email protected]
Australian Credit Licence: 391068

Disclaimer:

ข้อมูลข้างต้นเป็นข้อมูลทั่วไป ณ วันที่เผยแพร่เท่านั้น และอาจมีการเปลี่ยนแปลงหรือปรับปรุงโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบ คุณควรขอคำแนะนำจาก Mortgage Broker ที่ได้รับการรับรอง โดยพิจารณาตามสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณก่อนตัดสินใจทางการเงินใด ๆ

The information provided is general in nature and is current at the time of publication. It may change or be updated without notice. You should seek advice from an accredited mortgage broker regarding your individual circumstances before making any financial decisions.

#ซื้อบ้านหลังแรก #สินเชื่อบ้านออสเตรเลีย #คนไทยในออสเตรเลีย

Land transfer (stamp) duty savings for homes up to $750,000.