31/10/2026
เหลือเวลาอีกไม่กี่เดือน ก่อนปิดปีภาษี 2569
รู้หรือไม่ว่าเบี้ยประกันที่จ่ายก่อน 31 ธันวาคมนี้ ไม่เพียงช่วยลดหย่อนภาษี แต่ยังเป็นหนึ่งในตัวช่วยลดหย่อนที่ให้ความคุ้มครองคุณกลับมาด้วย
เพราะการทำประกันสามารถสร้างประโยชน์ได้ถึงสองต่อ ทั้งนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้ในแต่ละปีที่จ่ายและยังได้รับความคุ้มครองที่ช่วยดูแลคุณและครอบครัวไปได้อีกหลายปี
โดยประกันแต่ละประเภทมีสิทธิประโยชน์และเงื่อนไขทางภาษีแตกต่างกัน ลองมาทำความเข้าใจกันก่อนว่า ประกัน 4 ประเภทที่นำมาลดหย่อนภาษีได้ มีอะไรบ้าง และแต่ละแบบช่วยดูแลชีวิตคุณในด้านไหน
1. ประกันชีวิตลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท
โดยกรมธรรม์ต้องมีอายุ 10 ปีขึ้นไป และถ้าเป็นแบบที่มีเงินคืนระหว่างทาง เงินคืนต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยสะสมในแต่ละช่วงเวลา ถ้าทำให้คู่สมรสที่ไม่มีรายได้ จะสามารถลดหย่อนได้ตามจริงแต่ไม่เกิน 10,000 บาท
ที่สำคัญ ประกันชีวิตยังช่วยสร้าง WEALTHSPAN ปกป้องความมั่นคงทางการเงินของครอบครัว และ PURPOSESPAN ให้การส่งต่อเงินก้อนให้คนข้างหลังเป็นแบบที่คุณตั้งใจ
2. ประกันสุขภาพตัวเองลดหย่อนได้สูงสุด 25,000 บาท
โดยเมื่อนำไปรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้ว ต้องไม่เกิน 100,000 บาท
นั่นหมายความว่า นอกจากจะช่วยลดภาระภาษีในปัจจุบันแล้ว ประกันสุขภาพยังช่วยเสริม WEALTHSPAN ให้คุณเข้าถึงการรักษาที่ต้องการ โดยไม่ต้องดึงเงินเก็บมาจ่าย
3. ประกันสุขภาพพ่อแม่ลดหย่อนได้สูงสุด 15,000 บาท
โดยพ่อแม่ต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปีและเป็นไปตามเงื่อนไขอื่นของกรมสรรพากร
สิทธินี้นับว่าเป็นตัวช่วยสำคัญของ Sandwich Generation หรือคนวัยทำงานที่ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายหลายด้าน เพราะนอกจากจะช่วยเตรียมความพร้อมด้านค่ารักษาพยาบาลให้พ่อแม่แล้ว ยังช่วยแบ่งเบาภาระภาษีของตัวเองได้อีกทางหนึ่ง
4. ประกันบำนาญลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท
เบี้ยประกันบำนาญจะนำมาลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 200,000 บาท แต่ถ้าไม่ได้ใช้สิทธิประกันชีวิตทั่วไป จะลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท ทั้งนี้เมื่อรวมกับ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ประกันบำนาญยังช่วยต่อยอด WEALTHSPANให้คุณยังคงมีรายได้หลังเกษียณ
แล้วได้เงินคืนจริงเท่าไหร่?
คำตอบขึ้นอยู่กับอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่คุณเสียอยู่ รวมถึงฐานภาษีและสิทธิลดหย่อนที่ใช้ไปแล้ว
ลองดูตัวอย่างแบบง่าย ๆ สำหรับผู้ที่มีเงินได้สุทธิอยู่ในขั้นภาษี 15% และสามารถใช้สิทธิลดหย่อนเพิ่มเติมได้เต็มจำนวน
• ประกันสุขภาพ 25,000 บาท สามารถลดหย่อนภาษีราว 3,750 บาท
• ประกันชีวิต 75,000 บาท สามารถลดหย่อนภาษีราว 11,250 บาท
• ประกันบำนาญ 100,000 บาท สามารถ ลดหย่อนภาษีราว 15,000 บาท
รวมลดหย่อนภาษีได้ราว 30,000 บาทต่อปี แต่สิ่งที่ได้มากกว่าตัวเลขนี้ คือความคุ้มครองสุขภาพ ชีวิต และรายได้หลังเกษียณ ที่อยู่กับคุณต่อไป
ก่อนตัดสินใจซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี ยังมี 3 เรื่องสำคัญที่ควรรู้
❶ อย่าซื้อเพราะภาษีอย่างเดียว
ประกันชีวิตและประกันบำนาญเป็นสัญญาระยะยาว ต้องจ่ายเบี้ยต่อเนื่องหลายปี ถ้าซื้อเกินกำลังแล้วต้องยกเลิกกลางทาง อาจได้เงินคืนน้อยกว่าที่จ่ายไป และกรณีประกันบำนาญ อาจต้องคืนสิทธิลดหย่อนภาษีที่เคยใช้ไปแล้ว
❷ เริ่มจากความคุ้มครองที่ "ต้องมี" ก่อน
ถ้ายังไม่มีประกันสุขภาพ ควรเริ่มจากตรงนี้ เพราะค่ารักษาครั้งใหญ่คือความเสี่ยงที่ทำให้การเงินสะดุดได้มากที่สุด จากนั้นค่อยเพิ่มประกันชีวิตและประกันบำนาญตามเป้าหมาย
❸ ต้องจ่ายเบี้ยภายในปีภาษี
เบี้ยที่ใช้ลดหย่อนปีภาษี 2569 ต้องจ่ายภายใน 31 ธันวาคม 2569 และต้องแจ้งบริษัทประกันว่ายินยอมให้ส่งข้อมูลเบี้ยประกันให้กรมสรรพากร ไม่อย่างนั้นอาจใช้สิทธิไม่ได้
เช็กลิสต์ก่อนสิ้นปี วางแผนให้ครบทั้งภาษีและความคุ้มครอง
✅ รวบรวมเบี้ยประกันที่จ่ายไปแล้วทั้งปี ดูว่ายังเหลือสิทธิลดหย่อนอีกเท่าไหร่
✅ เช็กว่าได้แจ้งความยินยอมส่งข้อมูลให้กรมสรรพากรแล้วทุกกรมธรรม์
✅ ถ้าพ่อแม่ยังไม่มีประกันสุขภาพ และรายได้ไม่เกินเกณฑ์ ลองพิจารณาทำให้ เพราะได้ทั้งดูแลพ่อแม่และลดหย่อนภาษี
✅ ถ้าวางแผนเกษียณอยู่แล้ว ลองเทียบประกันบำนาญกับกองทุนอื่น ว่าแบบไหนเหมาะกับเป้าหมายรายได้หลังเกษียณของคุณ
✅ เลือกแผนที่จ่ายเบี้ยได้ต่อเนื่องจริงในระยะยาว ไม่ใช่แค่ปีนี้
เพราะท้ายที่สุดแล้ว การวางแผนประกันที่ดี ไม่ได้จบลงแค่การจ่ายภาษีน้อยลง แต่คือการสร้างความมั่นคงให้ชีวิตในระยะยาว
สนใจดูรายละเอียดประกันลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม คลิก webmtl.co/4iilfKx
ภาษีที่ที่ลดหย่อนได้อาจเป็นผลประโยชน์ที่มองเห็นทันที แต่สิ่งที่มีค่ากว่านั้นคือความอุ่นใจว่า เงินทุกบาทที่จ่ายไปอย่างเหมาะสมกำลังช่วยดูแลทั้ง HEALTHSPAN, WEALTHSPANและ PURPOSESPAN ให้กับคุณและครอบครัว
เพื่อให้ไม่ใช่แค่วันนี้ที่บริหารภาษีได้ดี แต่ยังมีความพร้อมสำหรับการใช้ชีวิตที่ดีในวันข้างหน้าอีกด้วย
📌 เซฟไว้ แล้วกลับมาเช็กก่อน 31 ธันวาคม
#ลดหย่อนภาษี #ประกันลดหย่อนภาษี #ชีวิตดีในเวอร์ชันคุณ
