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03/11/2026

【掀開家族辦公室迷思，如何幫你一張單完成 MDRT】
教你如何利用家族辦公室切入高資產客戶🥃

《家族信託速成班》內容：
💡人人都話有家族辦公室，究竟咩先係真正家族辦公室？
✍🏻如何透過家族辦公室做大單？
💼保險﹑信託加家族辦公室如何完美連結？

分享嘉賓 1 ：
⚡多年高資產淨值生意 No. 1
💪🏻透過家族辦公室達成多年 TOT

分享嘉賓 2 ：
🍻入行首年透過家族辦公室一張單達成MDRT

家族辦公室屢獲國際級私人銀行頒發殊榮:
🎖️iFast Wealth Advisor of the Year
🥇iFast Best Discretionary Portfolio Manager
🏆連續多年國際級私人銀行最優秀合作伙伴

講座詳情：
日期時間：
2026 年 11 月 12 日 (星期四) 7 - 8:30PM
2026 年 11 月 26 日 (星期四) 3 - 5PM
地點：尖沙咀
費用：免費
語言：粵語
名額：30位
（名額有限，先到先得）

截止報名：
2026 年 11 月 11 日 12PM
2026 年 11 月 27 日 12PM
** 以同事聯絡，電話確認為準

有興趣請按右下角「APPLY NOW」／「馬上申請」
👇🏻👇🏻👇🏻

03/11/2026

💬 理財星期二：

【企業防守術：為何您的公司需要「關鍵人物保險」（Keyman Insurance）？】

一間公司的成功，往往高度依賴少數幾位核心人物——可能是創辦人、頂尖銷售總監，或是掌握核心技術的專才。如果這些關鍵人物突然因意外或疾病離場，公司隨時面臨巨大的營運及財務危機。

這時候，「關鍵人物人壽保險」（Keyman Insurance）就能發揮企業保護傘的功用。

📌 什麼是關鍵人物保險？
簡單來說，這是由公司作為投保人及受益人，以企業內的核心人員作為受保人所購買的人壽保險。

💡 對公司的核心功用與好處：
穩定現金流，度過危機：當關鍵人物不幸身故或失去工作能力，保險公司賠償的流動資金能立即填補短期的營收缺口，確保公司日常營運、供應商貨款及員工薪金不受影響。
應付接班的龐大成本：高管或技術專才難以輕易替代。理賠金可直接用作獵頭費用、招聘、簽約金以及培訓接班人的高昂開支。

穩固銀行與投資者信心：對於有銀行貸款的企業，關鍵人物離世可能觸發銀行收緊信貸甚至「Call Loan」。擁有此項保險能有效保障企業信貸評級，讓債權人、股東及合作夥伴保持信心。

靈活的資產累積：若公司選擇具備儲蓄及投資成分的分紅保險（Participating Insurance），保單在滾存多年後所累積的現金價值，亦可轉化為公司的備用現金流，或作為該名關鍵人物日後的豐厚退休花紅。

企業的護城河，除了出色的商業模式，更需要完善的風險管理。為公司的靈魂人物建立安全網，確保業務延續性，才是對企業、員工及股東最負責任的部署。

如想進一步了解如何評估關鍵人物價值，以及為您的企業度身訂造最合適的架構，歡迎隨時聯絡探討。

02/11/2026

面對百年歸老後嘅遺產安排同分配，應該點處理呢？
任何人只要擁有資產，便應儘早作出遺產策劃，從而確保遺產可按個人意願分配，使繼承人得到最大的利益。
我們將舉辦《香港安老工具及資產傳承方法講座》，由黃律師為你詳細講解。

講座內容包括：
💡香港遺產法是怎樣？
💡平安紙和持久授權書有什麼分別？什麼是預設醫療指示？
💡沒有遺囑的情況下，香港財產怎樣分配？
💡訂立遺囑，有什麼需要注意的地方？
💡信託架構能有效解決傳承問題

💎講座後附送平安紙範本
想了解當中的實務操作？你一定不能錯過！

講座詳情：
日期：2026 年 11 月 14 日 (星期六)
時間：02:30pm - 04:30pm
地點：尖沙咀海港城
費用：免費
語言：粵語
名額：120位（名額有限，先到先得）

截止報名： 2026 年 11 月 13 日 12PM
以同事聯絡客戶，電話確認為準

有興趣請按右下角「APPLY NOW」／「馬上申請」 👇🏻👇🏻

02/11/2026

面對百年歸老後嘅遺產安排同分配，應該點處理呢？

任何人只要擁有資產，便應儘早作出遺產策劃，從而確保遺產可按個人意願分配，使繼承人得到最大的利益。

我們將舉辦《香港遺產法簡介及平安紙講座》，由楊律師為你詳細講解。

講座內容包括：
💡係無遺囑嘅情況下，產財會點樣分配呢？
💡訂立遺囑又有咩地方要注意呢？
💡訂立遺囑嘅標準究竟係點呢？
💡又應該點樣擬寫呢？
💡而遺囑同持久授權書又有咩分別呢？

想了解當中的實務操作？你一定不能錯過！

講座詳情：
＊日期：
2026 年 11 月 10 日 (星期二)
2026 年 11 月 28 日 (星期六)
＊時間：11am - 12:30pm
＊截止報名：
2026 年 11 月 09 日 12PM
2026 年 11 月 27 日 12PM

以同事聯絡客戶，電話確認為準

地點：尖沙咀海港城
費用：免費
語言：粵語
名額：100位（名額有限，先到先得）

有興趣請按右下角「APPLY NOW」／「馬上申請」 👇🏻👇🏻

02/11/2026

《香港長者福利及長生津講座》

辛苦大半輩子，退休福利真的拿足了嗎？

很多人以為「長生津」資產超標就事不關己，究竟它的限制、申請條件是怎樣呢？

我們將舉辦《香港長者福利及長生津講座》，由前區議會議員周先生為你詳細講解。
💡福利不漏接：全面了解各項長者生活津貼及福利
💡長生津申請限制？詳細資產審查方法？
💡社署會怎樣進行「長生津覆檢」？什麼是「全面覆檢」？
💡如入息超出長生津規定限額仍繼續領取，可能會有法津問題？
💡如果資產超出限額，如何合規獲取最高額度長者生活津貼？

希望釐清盲區？你一定不能錯過！

講座詳情：
日期：
2026 年 11 月 12 日 (星期四)
2026 年 11 月 24 日 (星期二)
時間：11am - 12:30pm
地點：尖沙咀海港城
費用：免費
語言：粵語
名額：120位（名額有限，先到先得）

截止報名：
2026 年 11 月 11 日 12PM
2026 年 11 月 23 日 12PM
以同事聯絡客戶，電話確認為準

有興趣請按右下角「APPLY NOW」／「馬上申請」 👇🏻👇🏻

20/10/2026

💬 理財星期二：

【以為買咗幾隻唔同嘅股票，就叫分散投資？📉 遇到跌市可能隨時要「割肉」！】

近年個市上上落落，好多朋友同我傾開，話自己個倉「見紅」好肉痛。傾深一層先發現，原來佢哋所謂嘅「分散投資」，只係買咗幾隻唔同板塊嘅股票。

其實，將所有資金放晒喺股票市場，隱藏住一個好大嘅危機：流動性錯配。
想像下，如果大市正處於低迷期，而你啱啱好遇到突發情況（例如要換樓、小朋友升學、甚至身體出狀況）需要套現。呢個時候，你唯一可以做嘅，就係無奈地將手頭上大幅貶值緊嘅優質資產「賤賣」。呢種被迫喺低位離場嘅感覺，絕對係投資理財上最痛嘅經歷。
要真正做到防守反擊，我哋需要跨資產類別嘅資產配置 (Asset Allocation)，等自己喺任何市況下，都有一筆穩健嘅現金流或者避風港。唔同嘅人生階段，對投資組合嘅需求其實完全唔同：

🌱 搏殺期 (單身 / 剛組織家庭)：進取與底線並存
呢個階段優勢係「時間」，可以承受較高風險去追求資本增值（Capital Gain）。股票比例可以佔多數，但依然需要建立緊急備用金，同埋利用具備儲蓄杯成分嘅保險產品打好防守底線，確保萬一有事，都唔需要動用你嘅長線股票投資。

🏡 穩健期 (家庭開支高峰 / 準備退休)：現金流與增長並重
供樓、養育小朋友嘅開支最大。呢個階段嘅組合應該轉向「平衡」，加入更多派息資產、債券或者分紅保單。重點係創造穩定嘅被動現金流（Cash Flow），用收息嚟應付部分日常開支，減輕生活壓力，同時保留部分股票抗通脹。

🌅 收成期 (黃金歲月)：保本與傳承為先
退下火線後，我哋再冇固定嘅工作薪金，最怕就係遇到「持續跌市」。組合必須以保本同穩定派息為主，將高風險資產降至最低。透過年金或高息穩健資產自製長糧，確保無論個市點跌，每個月都有錢落袋，生活質素唔會受股市波動影響。

💡 總結：
真正嘅分散投資，唔係單純喺同一個風險池入面揀唔同嘅魚，而係要將資金分配落唔同嘅水池。一個設計得好嘅投資組合，最大好處就係俾到你「選擇權」同埋「心理質素」——升市時有份參與，跌市時有足夠嘅子彈同防禦力，唔使被逼賤賣資產。

你而家嘅投資組合，又夠唔夠力應付唔同嘅市況呢？如果你對自己嘅資產配置有疑問，想重新審視下，歡迎隨時 Inbox 我傾吓！☕️

#資產配置 #分散投資 #理財規劃 #價值投資 #現金流 #財富增值 #財務自由 #投資心法 #防守反擊

13/10/2026

💬 理財星期二：

【點解「三明治世代」理財特別吃力？】

最近同幾個客傾計，發現大家都有一個共通點：上有高堂，下有仔女。作為家庭嘅絕對支柱，每個月嘅現金流好似「左手交右手」咁，父母嘅醫療費隨時有變數，仔女嘅教育基金又係剛性需求，結果最容易被犧牲嘅，往往係自己嘅退休儲備... 😮‍💨

其實，要建立一個真正穩健嘅家庭財務護城河，核心在於解決「現金流擠壓」同「時間軸衝突」。以下四個重點，係我喺理財策劃上經常會同客戶重新梳理嘅方向：

🛡️ 第一步：建立防火牆，隔離風險
首要任務係將自身保額最大化（人壽及危疾），確保萬一有咩突發情況，家庭負債、父母贍養費同仔女教育費都有著落。另外，強烈建議為父母設立獨立嘅「醫療儲備池」（例如流動性高嘅短期定存），同埋全家配備高端醫療保險。咁樣可以鎖定醫療通脹，避免突發巨額開支拖垮成個核心投資組合。

⏳ 第二步：現金流管理要「專款專用」
資金一定要按時間點嚴格劃分，避免錯配：
短期（0-3年）：應急錢 + 父母醫療備用（要求絕對保本及高流動性）
中期（5-15年）：仔女教育基金（要求低波動、穩定增長）
長期（15年以上）：自己退休 + 財富傳承（跨越經濟週期嘅複利增長）

📈 第三步：善用儲蓄分紅保險 & 價值投資
要創造穩定增長，我通常會建議利用儲蓄分紅保單（Participating Insurance）作為教育基金或退休底倉，利用紅利平滑機制（Smoothing）抵禦市場短期波動。再配合價值投資（Value Investing）概念，建立以優質收息股或寬基指數 ETF 為核心嘅組合，製造穩定嘅被動收入（派息）去補貼每個月龐大嘅經常性開支。

🌍 第四步：提早佈局跨國稅務與傳承
如果打算未來送仔女去海外升學或發展（特別係英國、澳洲等高稅區），就一定要提早 3-5 年規劃。喺 CRS 2.0 嘅全球稅務透明化環境下，加上英國遺產稅（IHT）高達 40%，利用保單指定受益人或者家族信託等架構去傳承資產，可以有效避免日後產生沉重嘅稅務負擔。

理財從來都唔係盲目追求高回報，而係點樣喺唔同人生階段，安心咁掌控自己嘅現金流，保護身邊最愛嘅家人。

你而家嘅資產配置，又做唔做到「專款專用」呢？歡迎留言或者 DM 傾下！💬👇

#理財策劃 #三明治世代 #價值投資 #儲蓄分紅保險 #現金流管理 #財富傳承 #英國遺產稅 #家族信託

06/10/2026

💬 理財星期二：

【🌱 20 歲開始定 30 歲開始？差 10 年，結果可以差過百萬！】

你有冇聽過「世界第八大奇蹟」？愛因斯坦曾經講過：「複利（Compound Interest）係世界第八大奇蹟，知之者賺，不知者賠。」

好多人以為儲蓄同投資，最重要係「有多啲錢先開始」。但事實上，「時間」遠比「金額」更加重要！

📊 睇個真實對比（假設年回報率 7%）：
小明（20歲開始）：每月存 $2,000，存到 30 歲就停（總共只出咗 $24 萬本金），然後由得筆錢繼續複利滾存到 60 歲。
👉 60歲時資產：約 $230 萬
阿華（30歲開始）：每月存 $2,000，一直存到 60 歲（總共出咗 $72 萬本金，係小明嘅 3 倍！）。
👉 60歲時資產：約 $220 萬

重點係：小明只係出咗 10 年本金，之後完全唔再加錢，最後攞到嘅錢居然仲多過辛苦存足 30 年嘅阿華！呢個就係時間＋複利嘅恐怖威力！

💡 點解越早開始越好？
1. 滾雪球效應（Snowball Effect）：複利嘅精髓係「利疊利」。開頭幾年可能感覺唔大，但當時間拉長，滾出嚟嘅利息甚至會多過你嘅本金。
2. 容錯率更高：年輕時開始，即使中間遇到市場波動，你都有足夠時間等市場復甦，唔需要承受過度恐慌。
3. 減輕未來壓力：越早開始，你每月需要存嘅金額反而越少，用輕鬆嘅步調就能達到理想嘅財務目標。

🚀 最好嘅開始時間係幾時？
第一好嘅時間係 10 年前，第二好嘅時間就係「依家」！
無論你係 20 歲、30 歲定 40 歲，投資自己嘅未來永遠唔會太遲。唔好等「有錢先儲」，而係要「儲錢先會變有錢」。

👉 今個星期開始，為自己起步第一步！

#複利效應 #理財心法 #早儲錢早享受 #時間的力量 #財富自由 #投資理財 #理財初學者

29/09/2026

💬 理財星期二：

男女理財大不同？最大嘅分別係咩？ 🤔💡

你同另一半或者身邊嘅朋友，平時討論投資理財時，係咪都有以下呢種「神奇嘅默契」？
「男士睇回報，女士睇風險」—— 呢句說話雖然唔係絕對，但喺行為金融學同市場統計上，男女喺理財風格同偏好上確實有好大嘅分別！

兩者最大嘅分別，可以歸納為以下幾點：

🔹 1. 風險承受力：增長 VS 避險
男士：傾向追求資本增長，願意承擔較高風險以換取潛在嘅高回報。
女士：較注重資本安全同資產配置，傾向風險分散，追求穩定同安心。

🔹 2. 交易頻率：主動攻勢 VS 長線耐性
男士：鍾意緊貼市場動態，交易頻率往往較高，喜歡把握短線或熱門題材。
女士：買入後傾向長期持有，較少受短期市場噪音影響，耐性往往帶來意想不到嘅長線復利效果！

🔹 3. 最喜愛嘅投資工具大比拼
📊 男士最愛：高增長個股、科技股、加密貨幣、衍生工具 —— 追求衝勁與爆發力！
🛡️ 女士最愛：分紅保險、高息藍籌/債券、定期存款、優質基金 —— 追求穩定現金流與保障！

💡 理財無分對錯，互補先係王道！
無論係追求增長定係注重防守，理財最緊要係「平衡」與「適合自己嘅人生階段」。
攻守兼備：攻要靠高增長資產，守要靠保障同穩健現金流。
家庭理財如果可以結合男士嘅「攻勁」同女士嘅「穩健」，先至係最強嘅財富組合！

👇 快啲喺下面留言話我知：
你或者你另一半係屬於「攻打型」定「防守型」？最鍾意嘅投資工具又係咩呢？ 👇

#理財分析 #男女理財大不同 #財富管理 #投資心法 #資產配置 #被動收入 #理財教育

25/09/2026

Eternity祝願各位中秋團圓幸福安康💜

May the beauty of the full moon fill your home with warmth and happiness. Wishing you a wonderful and peaceful Mid-Autumn Festival.

Address

Gateway Harbour City
Kowloon

Website

https://www.eternitydistrict.com/

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