10/25/2026
$100,000 เติบโตเป็นรายได้เกษียณตลอดชีวิตได้อย่างไร !?
จากเงิน $100,000 ในบัญชีธนาคาร,
401k, 403b, TSP, บัญชี IRA ต่างๆ
ถ้าจัดการวางให้ถูกตะกร้า
ก็สามารถทำให้เงินที่มี
กลายเป็นรายได้เกษียณตลอดชีวิตได้
Annuity หรือประกันเงินบำนาญ
เป็นอีกเครื่องมือการเงินหนึ่ง
ที่หลายคนนิยม
เพราะมีการ “การันตี Lifetime Income”
ซึ่งมีการันตี 2 แบบ
1. รายได้เกษียณคงที่ (Level) ไปตลอดชีวิต
ซึ่งในปัจจุบัน ได้รับความนิยมน้อยลง
เพราะรายได้ไม่โต แต่เงินเฟ้อเพิ่มทุกปี
2. รายได้เพิ่มขึ้น (Increasing) ไปตลอดชีวิต
แบบนี้นิยมมากขึ้น
เพราะถูกออกแบบมาให้มีรายได้เติบโตขึ้น
ทันเงินเฟ้อ
โดยผลตอบแทนอิงกับดัชนีตลาดหุ้น
ปีไหนตลาดหุ้น +, ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น,
รายได้เพิ่มขึ้น
ปีไหนตลาดหุ้นติดลบ, ปีนั้นผลตอบแทน 0
รายได้คงที่จากปีก่อนหน้านั้น ไม่ติดลบ
———
มาดูตัวอย่าง ลูกค้าอายุ 69 ปี
มีเงิน $100,000 ใน 401k | IRA
กลัวเงินจะไม่พอใช้ไปตลอดชีวิต
ตัดสินใจเปลี่ยนที่เก็บเงิน เข้า Annuity
และเริ่มรับรายได้ตอนอายุ 72 ปี
ลูกค้าต้องการเปรียบเทียบผลตอบแทน
ก่อนตัดสินใจ พี่ปอนด์ก็จัดให้อย่างละเอียด
บริษัทของเรามี software ที่เรียกว่า
“Annuity Rate Watch”
เปรียบเทียบผลตอบแทนของแต่ละบริษัท
แต่ละผลิตภัณฑ์ แบบ side by side
ตัวอย่างนี้ คาดการณ์ผลตอบแทนที่ 6%
Allianz : Rating บริษัท A+
เริ่มต้นรับรายได้เกษียณ
ในปีแรก $9,928/ปี
ซึ่งเริ่มต้นน้อยกว่าบริษัท Fxx ($11,296/ปี)
และ Nxx ($10,833/ปี)
แต่ Allianz การันตีรายได้แบบเพิ่มขึ้น
ปีที่ 2 ได้รับรายได้ $10,822
ปีที่ 3 ได้รับรายได้ $11,792
จนถึงปีที่ 30 หรืออายุ 95
ได้รับรายได้ในปีนั้น $72,058
ในขณะที่ อีก 2 บริษัทรับรายได้อัตราคงที่
ตอนอายุ 95
รายได้เกษียณรวมของ Allianz
อยู่ที่ $762,389 จากเงินเพียง $100,000
ในขณะที่ Fxx รับรายได้รวมเพียง $271,122
และ Nxx ได้รับรายได้รวมเพียงแค่
$260,004
เป็นคุณจะเลือกรับ ”รายได้รวม“ แบบไหน
ระหว่าง
$762,389 หรือ
$271,122 หรือ
$260,004
———
Annuity อาจไม่เหมาะ
สำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 50 ปี ในบางกรณี
เช่น เอาเงินฝากธนาคารมาเปิด Annuity
เพราะกว่าจะเริ่มเบิกเงินได้
ต้องรอจนถึงอายุ 59 1/2 ตามกฏของ I-R-S
มีวิธีสร้างเงินให้เติบโตอีกหลายวิธี
———
ถ้าสนใจวางแผน Exit & วางแผนเกษียณ
DM มาได้นะคะ
พี่ปอนด์
Certified Exit Planning Advisor (CEPA)
คนไทยคนแรกในอเมริกา
#ปอนด์ExitPlanner
#คนไทยในอเมริกา
#วางแผนเกษียณ
#วางแผนการเงิน
