海蒂的財稅整聊室Heidy's Tax Wellness Studio

26/10/2026

08/10/2026

07/10/2026

聯名帳戶常被當成夫妻感情好的證明。
我看到的時候，第一個想到的反而是：
哪天其中一個人先走了，這筆錢怎麼算？

在台灣，夫妻本來就合併申報所得，
配偶之間互相贈與也不計入贈與總額。
所以平常這個帳戶，其實相安無事。

麻煩通常出在繼承那天。
國稅局會回頭問，這一千萬裡，
有多少屬於過世的那一位。
能回答的，只有當年誰匯錢進去、
後來每一筆從哪裡來。
帳戶上寫兩個名字，說明不了比例。

很多香港的聯名帳戶有約定存活者取得，
錢可以直接歸活著的一方。
不過台灣這邊算遺產稅，
通常還是回到出資來判斷。

所以聯名本身沒問題，
缺的是當年那幾張匯款單。

你家的海外聯名帳戶，當初是誰出的錢，
現在說得出來嗎？

#海蒂學姊 #聯名帳戶 #海外帳戶 #遺產稅

06/10/2026

杜拜是一個高度國際化的城市，
大量外國人口與資金持續流入。

但越是國際化的市場，
越需要理解當地的政策邏輯。

為了維持經濟發展與在地居民的利益，
政府會透過不同政策，
去調整人口、資金與產業的流動。

所以做海外投資時，
不能只看「現在市場有多熱」，
更要看懂一個國家的人口結構、經濟發展與政策方向。

因為真正影響資產價值的，
往往不只是市場行情，
而是你有沒有看懂這個國家正在往哪裡走。

#海蒂學姊 #杜拜 #不動產 #開公司 #阿聯酋

06/10/2026

「那年我賠錢，應該沒事吧？」

我通常會先問兩件事

第一，帳戶開在哪裡？
台灣目前只跟日本、澳洲、英國做 CRS 交換，
香港、新加坡還沒有，
美國券商走的是 FATCA，也不在這套交換裡。
同樣叫海外帳戶，國稅局手上有沒有資料，差很多。

第二，買進成本找得到嗎？
財政部講得很白，CRS 資料主要拿來評估風險、挑查核對象。
萬一被挑到又拿不出成本，
實務上可能直接按成交價的兩成認定所得。
賣出一千萬，就是兩百萬所得。
帳面賠兩百萬，文件上反而變成賺兩百萬。

還有一個常被忽略的細節：
海外財產交易的虧損，
只能抵同一年的海外財產交易所得，
不能留到明年，也不能拿去抵股利或利息。

你今年有賣掉的海外部位嗎？
成本單據現在找得到嗎？

#海蒂學姊 #海外所得 #最低稅負 #海外券商

06/10/2026

幣提到冷錢包，是不是就看不到了？

我覺得比較像搬家。
家具搬走了，搬家公司的出車單還在。

這次翻英國稅局的手冊，最有感的一點：
交易所不用把你的錢包地址放進申報，
但要留至少五年。
這是英國的規定，各國保存年限自己訂，
但方向都一樣，哪天要查，線頭接得起來。

台灣目前沒有加入 CARF，只有台灣稅籍的人，
資料暫時不會從這條路送回來。
不過先別放心，財政部去年給立法院的報告寫得很清楚，
國稅局靠函查和蒐集交易平台資料，
到 113 年底就查到短漏報所得約 1.29 億元，
補稅加罰鍰約 3,400 萬元。

所以我會先請你做一件很無聊的事：
把每一筆買進成本整理好。
出金那天，這些紀錄就是你的證據，
證明你賺的沒有帳面上看起來那麼多。

你的幣，最早那幾筆買進紀錄還找得到嗎？

#海蒂學姊 #加密資產 #冷錢包 #海外所得

05/10/2026

Graceland 的故事常被講成「媽媽開放參觀，救回了房子」。

有兩段比較少人提：
第一段是：房子留下來了，能養房子的收入卻早就不在了。
貓王生前就把大部分唱片的版稅賣斷，
他走後遺產不只每年要付維護和稅，
國稅局還追著一大筆稅，
當時甚至有人建議 Priscilla 乾脆把房子賣掉。

開放參觀不只是多一筆門票，
而是重新幫這棟房子找一個收入來源。

第二段是：救回來之後。
女兒 Lisa Marie 25 歲正式繼承時，
遺產已經被經營到約 1 億美元；
但她後來提告時說，自己手上只剩 1 萬多美元現金，
還有一堆債務。

守住一項資產，和接手的人會不會管，是兩件事。

你家留給下一代的，是房子，
還是養得起房子的那套方法？

#海蒂學姊 #貓王 #傳承 #財富傳承 #家族信託

05/10/2026

很多人聽到日本帳戶的資料會交換回台灣，
第一個反應是：「那國稅局是不是要拿我的存款來課稅？」

財政部自己講得很直白：
交換回來的資料不會直接拿來課稅，
而是用來評估逃漏稅風險，當作選案參考。

換句話說，存款本身不是重點，重點是被挑中的時候，
你說不說得清楚這筆錢從哪裡來。

當年的薪水、賣房的價金、爸媽給的錢，
每一種來源要準備的文件都不一樣。
利息那一段反而簡單，該報的報了就好。

你在日本的那個帳戶，錢是怎麼進去的，
現在還找得到紀錄嗎？

#海蒂學姊 #日本 #海外帳戶 #資產傳承