Easy Move Mortgages & Insurance

03/11/2026

A Wy jak ogrzewacie swoje domy w 🇬🇧?

02/11/2026

Co zrobilibyście teraz inaczej, gdybyście dziś mieli kupować swój pierwszy dom jeszcze raz? 😉

30/10/2026

Rząd potwierdził w Budżecie szczegóły nowego programu. Zebraliśmy najważniejsze informacje w jednym miejscu 👇

✅ Dla kogo?
Dla osób kupujących pierwszy raz (first-time buyers), wyłącznie nowe budownictwo w Anglii, od deweloperów, którzy przystąpią do programu. Nieruchomość musi być Twoim głównym miejscem zamieszkania.

✅ Jak to działa?
* Twój wkład własny: minimum 2,5% ceny
* Pożyczka rządowa (equity loan): 20% ceny
* Kredyt hipoteczny z banku biorącego udział w programie: reszta, czyli przy 2,5% wkładu ok. 77,5%

✅ Przykład z GOV UK - nieruchomość za £300 000
* Wkład własny: £7 500
* Pożyczka rządowa: £60 000
* Kredyt hipoteczny: £232 500Dla porównania: przy standardowym kredycie 95% ta sama nieruchomość wymagałaby £15 000 wkładu i £285 000 kredytu.

✅ Oprocentowanie pożyczki rządowej
* 0% przez pierwsze 5 lat
* 1,5% w 6. roku
* 3% od 7. roku

Odsetki płaci się osobno od kredytu i nie zmniejszają one kwoty pożyczki.

✅ Limity dochodu gospodarstwa domowego
* do £110 000 poza Londynem
* do £140 000 w Londynie

✅ Limity cen nieruchomości (zależą od lokalizacji, pełna lista wkrótce)
* Inner London: £650 000
* Outer London: £500 000
* Reading: £375 000
* Manchester: £355 000
* North Devon: £320 000
* Middlesbrough: £220 000

✅ Spłata pożyczki
Oddajesz 20% aktualnej wartości domu, ustalonej przez niezależną wycenę. Jeśli dom zyska na wartości, oddasz więcej. Jeśli straci, mniej. Zwykle spłaca się ją przy sprzedaży, ale można też wcześniej, częściowo albo w całości.

✅ Kto jest właścicielem?
Ty, od dnia zakupu. Rząd nie jest współwłaścicielem ani Twoim landlordem.

✅ Harmonogram
* do końca grudnia 2026: pre-rejestracja (niezobowiązująca)
* luty 2027: pierwsze wnioski
* kwiecień 2027: pierwsze zakupy

✅ Budżet programu
£4,7 mld na 5 lat (£700 mln w 2027/28, potem £1 mld rocznie).

⚠️ Pełne zasady kwalifikacji, lista banków i deweloperów oraz szczegóły spłaty mają zostać opublikowane przed otwarciem wniosków.

ℹ️ Informacje na podstawie oficjalnej strony GOV.UK (stan na 30 października 2026). To nie jest oferta kredytu ani porada finansowa. Decyzję o udzieleniu kredytu podejmuje bank po sprawdzeniu zdolności kredytowej i historii kredytowej. Equity loan jest zabezpieczony na nieruchomości, a jego koszt rośnie razem z wartością domu.

Twój dom może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

📩 Chcesz sprawdzić, czy możesz się zakwalifikować? Napisz do nas, chętnie pomożemy.

________________
EN
The Government has confirmed details of the new scheme in the Budget. We’ve brought together the key information in one place 👇

✅ Who is it for?

First-time buyers purchasing a newly built home in England from a developer participating in the scheme. The property must be your main residence.

✅ How does it work?

Your deposit: a minimum of 2.5% of the property price

Government equity loan: 20% of the property price

Mortgage from a participating lender: the remaining amount, which would be approximately 77.5% with a 2.5% deposit

✅ Example from GOV UK: a property worth £300,000

Deposit: £7,500

Government equity loan: £60,000

Mortgage: £232,500

For comparison, with a standard 95% mortgage, the same property would require a £15,000 deposit and a £285,000 mortgage.

✅ Interest rates on the government equity loan

0% for the first 5 years

1.5% in year 6

3% from year 7 onwards

Interest is payable separately from your mortgage and does not reduce the outstanding loan amount.

✅ Household income limits

Up to £110,000 outside London

Up to £140,000 in London

✅ Property price caps

These vary depending on location. The full list will be published in due course.

Inner London: £650,000

Outer London: £500,000

Reading: £375,000

Manchester: £355,000

North Devon: £320,000

Middlesbrough: £220,000

✅ Repaying the equity loan

You repay 20% of the property's current market value, based on an independent valuation. If your home increases in value, you will repay more. If its value falls, you will repay less.

The loan is generally repaid when you sell the property, although you may also be able to make partial or full repayments earlier.

✅ Who owns the property?

You do, from the day you complete the purchase. The Government is neither a joint owner nor your landlord.

✅ Key dates

By the end of December 2026: non-binding pre-registration opens

February 2027: first applications open

April 2027: first property purchases

✅ Scheme funding

£4.7 billion over five years, including £700 million in 2027/28, followed by £1 billion per year.

⚠️ Full eligibility criteria, the list of participating lenders and developers, and further details about repayments are expected to be published before applications open.

ℹ️ Information based on the official GOV.UK website, as of 30 October 2026.

This is not a mortgage offer or financial advice. Mortgage approval is subject to the lender's assessment of your affordability and credit history. The equity loan is secured against your property, and the amount you repay increases or decreases in line with the property's value.

Your home may be repossessed if you do not keep up with your mortgage repayments.

📩 Want to find out whether you could be eligible? Get in touch. We’ll be happy to help.

30/10/2026

📍Pamiętaj: krótszy okres kredytu oznacza wyższą obowiązkową ratę.

Dłuższy może dać Ci więcej oddechu w miesięcznym budżecie, choć zwykle oznacza też więcej odsetek w całym okresie kredytu.

Jeśli warunki kredytu na to pozwalają, możesz nadpłacać wtedy kiedy chcesz.

Nadpłata jest wyborem. Rata już nie.



** YOUR HOME MAY BE REPOSSESSED IF YOU DO NOT KEEP UP REPAYMENTS ON YOUR MORTGAGE



___________
LIFE OF A MORTGAGE BROKER | OVERPAYMENTS OR A SHORTER MORTGAGE TERM? Unexpected things happen, and sometimes you simply have a more expensive month. That’s why, rather than pushing the mortgage term as short as possible and committing yourself to a higher monthly payment, it can be worth leaving some breathing room in the budget. We can look at a mortgage that allows overpayments, for example up to 20% a year depending on the product, so if the money is there you can pay extra. That can give you the flexibility to keep the required monthly payment a little lower and then overpay when it suits you, or potentially shorten the term later. However much we plan, there can always be a tougher month, so having that financial buffer can make a difference. Remember, a shorter mortgage term usually means a higher required monthly payment. A longer term can give you more breathing room in your monthly budget, although it will generally mean paying more interest over the full term. If your mortgage allows overpayments, you may be able to pay extra when it suits you, within the mortgage terms and any overpayment limits. Overpaying is a choice. Your required monthly payment isn’t. Mortgage terms, overpayment allowances and available options depend on the lender, the product and your individual circumstances.

29/10/2026

Kupować dom w UK teraz czy jeszcze poczekać?

Ja patrzę na to bardziej długoterminowo. A Ty? Jakie masz zdanie? 🤔



** YOUR HOME MAY BE REPOSSESSED IF YOU DO NOT KEEP UP REPAYMENTS ON YOUR MORTGAGE.



______
IS IT WORTH BUYING A PROPERTY IN THE UK TODAY? People have been waiting for years for property prices to fall, but for me, buying a home is a long-term decision. I don’t think it is always about trying to time the market perfectly. Your first property does not have to be your forever home. As you repay the mortgage, you gradually build equity, and if the property increases in value over time, that could give you more options when you decide to move again. That is how I look at it, and it is the same way I would think about it for my own daughter. This is my personal view on buying property over the long term. I’m curious what you think. Property values can rise or fall, and any increase in value is not guaranteed.

29/10/2026

🗨️ Wczoraj pojawiły się już oficialnie informacje o programie Your First Home, który może otworzyć nowe możliwości przed osobami planującymi zakup pierwszej nieruchomości w Anglii. Na czym polega ten program?

Czy rzeczywiście będzie można kupić dom z depozytem wynoszącym zaledwie 2,5%? I co warto wiedzieć, zanim podejmiesz decyzję o zakupie?

Zapraszamy.

🏡 Your First Home - nowy program rządu UK. Czy łatwiej będzie kupić...

28/10/2026

Czy po 50. roku życia trzeba mieć duży depozyt, żeby kupić dom w UK?
_____________
** YOUR HOME MAY REPOSSESSED IF YOU DO NOT KEEP UP REPAYMENTS ON YOUR MORTGAGE.
And if someone over the age of 50 comes to you, speaking colloquially, what actually determines their chances of getting a mortgage? Is it their age, income, deposit or existing financial commitments? When it comes to someone over 50, the decision-making process is very similar to that for someone who is 25. One of the factors is the size of the deposit. The larger the deposit, of course, the lower the interest rate is likely to be. However, having a small deposit does not rule someone out at all. So, let's remember this: you don't need a large deposit to buy a home after the age of 50. That's a myth. Whether it's £5,000, £10,000 or £20,000... it could even be zero. Of course, it is possible to buy a house with no deposit, and this option is also available to people over 50. Naturally, the mortgage term will be a little shorter, but it is still an option. From my experience, I can say that people in this age group usually start with a 10% deposit. It's less common for them to have a smaller deposit, but those options are available to them too.

27/10/2026

⛔️ Kupując dom w UK, nie patrzyłbym tylko na to czy nieruchomość podoba mi się dzisiaj.

Kuchnię można wymienić, łazienkę zrobić od nowa, ściany przemalować.

Lokalizacji, ruchliwej drogi, problemów z parkingiem, sąsiedztwa czy tego, co może powstać obok za kilka lat już tak łatwo nie zmienisz.

📌 Dlatego przy zakupie nieruchomości w UK zadałbym sobie jeszcze jedno pytanie: jeśli za kilka lat będę chciał ten dom sprzedać, czy kolejny kupujący też uzna go za atrakcyjny?

Nie chodzi o to, że wartość nieruchomości na pewno wzrośnie. Chodzi o to, żeby przy zakupie domu w UK patrzeć szerzej niż tylko na wykończenie i pierwsze wrażenie.

Wartość nieruchomości może zarówno wzrosnąć jak i spaść, a wzrost nie jest gwarantowany.






________
I WOULD NEVER BUY A HOME THE WAY MOST PEOPLE DO. When I look at a property, I don’t just think about whether I like it today. I also think about whether someone else is likely to want it in a few years. You can replace a kitchen, renovate a bathroom or repaint the walls, but you can’t change the location, a busy road, parking problems, the surrounding area or what may be built nearby. Those are the things I would look at first. When buying a home in the UK, I wouldn’t focus only on how the property looks today. The things you can’t easily change may matter just as much when you eventually come to sell. So before buying, I’d ask myself one more question: if I wanted to sell this property in a few years, would it still appeal to other buyers? Property values can rise or fall, and any increase in value is not guaranteed.

27/10/2026

🏠 Ile będę go spłacać? Mam już ponad 50 lat. Link do całej naszej 30-minutowej rozmowy poniżej, w sekcji komentarzy.

Someone who is 56 might come to me and say, “I’d love to buy a house, but I can’t afford a mortgage because I can only spread the repayments over a maximum of 10 years.”
There’s a common misconception that the maximum mortgage term only runs until you’re 67. That’s what many of the people who come to me believe, right?
So, I wanted to clear that up. In most cases, we can arrange a mortgage that runs until you’re 75, and depending on the lender, there may even be options available up to the age of 80.

*Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.*