23/10/2026
ทำไมประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย
จะกลายเป็นตำนานในที่สุด
———
ตอนนี้ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายของ AIA
ได้ประกาศปิดการขายในวันที่ 30 พ.ย. 69
รวมถึงเปิดเงื่อนไขแผนเหมาจ่ายแบบใหม่เรียบร้อยแล้ว
จากเงื่อนไขใหม่ ที่มีเรื่อง Copayment
และการกำหนดรพ.ในโครงการ AIA Smart Network
ทำให้เราพอจะวิเคราะห์อะไรบางอย่างได้
และข้อสรุปของเรื่องนี้ เราจึงพอประเมินได้
ว่าประกันสุขภาพเหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรก
จะไม่กลับมาอีกแล้ว
ติดตามเรื่องราวทั้งหมดได้ในบทความนี้เลยครับ
———
🔔หมายเลขใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 6701044235🔔
ประสบการณ์ 2 ปี คุณวุฒิ TOP Agent ผู้ติดตามกว่า 22k คน
———
[ เหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรก เป็นเงื่อนไขที่ดีเกินไปสำหรับบางคน ]
การคำนวณค่าเบี้ยประกัน มาจากสถิติการเจ็บป่วย
เพื่อให้หาจุดลงตัวระหว่างคนที่จ่ายค่าเบี้ยเข้ามา
กับคนที่เจ็บป่วย แล้วทำการเคลมออกไป
ซึ่งการเหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรก เป็นเรื่องที่ดีมาก
เพราะไม่ว่าจะเจ็บป่วยเล็กน้อยหรือเป็นโรคร้ายแรง
เราก็เลือกที่จะเข้ารพ.ไปทำการรักษาได้ทันที
แต่จากข้อมูลที่ผมเคยเจอ การเคลมประมาณ ⅓ ของทั้งหมด
มาจากการเจ็บป่วยเล็กน้อย เช่น ไข้หวัด ปวดหัว ท้องเสีย
ส่งผลให้อัตราการเคลมการเจ็บป่วยเล็กน้อยสูงมาก
ทำให้พอร์ทประกันแบกรับค่ารักษาสูง
สูงเกินกว่าสถิติการเคลมที่เคยคำนวณไว้ในตอนแรก
แน่นอนว่าผลกระทบจะส่งมาหาคนที่ไม่ค่อยเคลมด้วยครับ
แล้วเราจะแก้ปัญหาเรื่องนี้ได้อย่างไร?
สิ่งที่เข้ามาก็คือ ชะลอการตัดสินใจในการเข้ารพ.ด้วย Copayment
เพราะเมื่อเราต้องร่วมจ่ายด้วย
หากไม่ได้เจ็บป่วยจนต้องเข้ารพ. เราคงไม่ไป
ทำให้สถิติการเคลม เป็นไปในแบบที่มันควรจะเป็นเหมือนเดิม
ปัญหาเรื่องอัตราการเคลมสูง ก็จะลดลงนั่นเอง
———
[ สถิติการเจ็บป่วย เพิ่มสูงขึ้นอย่างมีนัยยะ ]
กระทรวงสาธารณสุขรายงานว่า
คนไทยเสียชีวิตจากกลุ่มโรค NCDs
(เช่น หัวใจ เบาหวาน ความดัน มะเร็ง หลอดเลือดสมอง)
มากกว่า 420,000 คนต่อปี
หรือเกือบ 3 ใน 4 ของการเสียชีวิตทั้งหมดในประเทศ
และสร้างความสูญเสียทางเศรษฐกิจรวมราวกว่า 1.6 ล้านล้านบาทต่อปี
โดยต้นเหตุของโรคเหล่านี้ อาจจะมาจากสภาพแวดล้อม
มลภาวะต่างๆ หรืออาหารการกินในยุคปัจจุบัน
เมื่อคนป่วยมากขึ้น ก็ส่งผลให้มีอัตราการเคลมสูงขึ้น
ทำให้บริษัทประกันแบกรับค่าใช้จ่ายมากขึ้นไปด้วย
หรือแม้แต่สวัสดิการการรักษาในไทย
ก็ได้รับผลกระทบเรื่องนี้ด้วยเช่นกัน
หลายๆบริษัทเลยสนับสนุนให้ออกกำลังกาย ดูแลตัวเอง
แล้วนำมาเป็นส่วนลดค่าเบี้ยประกัน
เพื่อเป็นส่วนหนึ่งในการช่วยให้คนไทยมีสุขภาพดีขึ้น
และคาดหวังว่า ปัญหาการเคลม ก็จะค่อยๆลดลงไปด้วยครับ
———
[ เทคโนโลยีการรักษาที่ดีมากขึ้น แต่ก็ตามมาด้วยค่ารักษา ]
ปัจจุบัน การแพทย์พัฒนาไปไกลมาก
หลายๆโรคสามารถหาวิธีการรักษาที่ดีกว่าเดิมได้
ไม่ว่าจะเป็น โอกาสหายจากโรคมากขึ้น
การรักษาที่มีผลข้างเคียงน้อยลง
หรือแม้แต่ความรวดเร็วในการรักษาที่ดีกว่าเดิม
ผมมองว่า เป็นเรื่องที่ดีมากๆ
แต่ทุกอย่างตามมาด้วยค่ารักษาที่สูงขึ้นด้วย
เช่น ยามุ่งเป้าหรือยาภูมิคุ้มกันบำบัดที่ประสิทธิภาพสูง
ใช้รักษามะเร็งในปัจจุบัน ราคาต่อเดือนอยู่ที่หลักแสนบาทขึ้นไป
และหลายเคสต้องใช้ต่อเนื่องเป็นปี = มีค่ารักษาหลักล้านบาท
นั่นแปลว่า ถ้าเราอยากได้รับการรักษาที่ดีกว่าเดิม
เราก็ต้องมีเงินให้มากขึ้นด้วย หรือมีประกันที่เพียงพอ
นับว่าเป็นอีก 1 สาเหตุร่วมกับ 2 สาเหตุแรก
ที่ทำให้ประกันแบบเหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรก
แบกรับภาระค่าใช้จ่ายมากขึ้น
เหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรก จึงกำลังจะหายไป
———
[ 3 เหตุผลนี้ จึงทำให้เหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรกจะไม่มีอีกแล้ว ]
หัวข้อนี้จะเป็นความคิดเห็นส่วนตัวนะครับ
เพราะปัจจัยหลายๆอย่างข้างต้น ทำให้ประกันในไทย
กำลังจะปรับเป็นเหมือนประกันของต่างประเทศครับ
ที่จะมีเรื่องของ Copayment, Deductible เข้ามา
และของ AIA จะมีเรื่องของ รพ.ในโครงการ smart network ด้วย
นับว่าเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่
ที่เกิดขึ้นเพื่อรับมือกับสถานการณ์ค่ารักษาในปัจจุบัน
ผมมองว่าเป็นการเปลี่ยน
เพื่อให้ทุกคนสามารถมีประกันสุขภาพในระยะยาวได้
แต่หากใครยังมีโอกาสทำเหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรกได้
ผมก็แนะนำอย่างจริงใจ ว่านี่เป็นแผนที่ดีที่สุดแล้วครับ
แล้วพี่ๆคิดเห็นว่าการเปลี่ยนแปลงครั้งนี้
ดีหรือไม่ดีกันครับ แชร์ใน comment กันครับ
———
📍สนใจปรึกษาหรือทำประกัน ติดต่อเพิ่มเติม
Tel/Line: 094-5254624
ปริตต์ โพธิ์สุภานันท์ (ฟิวส์)
ตัวแทนประกันชีวิต AIA
หน่วย เครือขุนพล639
่าประกัน #ประกันสุขภาพ
