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DELOFFRE EPARGNE, Agence familiale spécialisée dans la distribution du contrat Afer, Cardif, Generali

30/10/2026

Optimiser son assurance-vie après 70 ans

L'assurance-vie reste un outil précieux pour gérer son patrimoine, même après 70 ans. À cet âge, la fiscalité évolue, mais des avantages subsistent. Les versements effectués bénéficient d'un abattement global de 30 500 euros pour tous les bénéficiaires, réduisant ainsi la base taxable. De plus, les gains générés par ces versements continuent de profiter d'un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule, et de 9 200 euros pour un couple marié. 📊

Pour maximiser ces avantages, il est conseillé de continuer à alimenter son contrat. Les règles successorales permettent d'optimiser la transmission, notamment grâce à l'exonération totale pour le conjoint survivant. Ouvrir un second contrat pour les versements après 70 ans peut éviter les confusions fiscales. 💼

29/10/2026

PER et résidence principale

Le cadre est précis : ce déblocage anticipé concerne uniquement l'achat ou la construction de la résidence principale. 🏠

En pratique, les fonds sont souvent versés sous 2 à 4 semaines, si le dossier est complet.

À vérifier avant de lancer la demande :
📄 Le compromis, la pièce d’identité et le relevé bancaire sont généralement demandés
⏳ Les délais varient selon le gestionnaire
✅ Une demande anticipée évite de désorganiser le financement

Nous pouvons étudier avec vous si ce levier a sa place dans votre projet.

24/10/2026

Beaucoup pensent que tous les PER se transmettent de la même façon au décès. Ce n’est pas le cas. 🔎

La liberté de désigner un bénéficiaire dépend de la nature du contrat, pas du seul nom “PER”.

Le PER assurantiel prévoit une clause dédiée ; le PER bancaire entre, lui, dans la succession classique.

Ce point mérite d’être vérifié avant la signature. 🏠

14/10/2026

💡 PER ou assurance vie : il ne s’agit pas de choisir le “meilleur” placement, mais celui qui correspond le mieux à votre situation.

Le PER est avant tout pensé pour préparer la retraite. Les versements volontaires peuvent, sous conditions, être déduits du revenu imposable. Cet avantage peut être particulièrement intéressant lorsque le taux d’imposition est élevé. En contrepartie, l’épargne est en principe destinée à rester investie jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage prévus.

L’assurance vie répond à une logique plus souple. L’épargne reste disponible et peut servir différents projets : constituer un capital, préparer un achat, compléter ses revenus ou anticiper la transmission. Après huit ans, les retraits bénéficient également d’un abattement annuel sur les gains de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.

Les deux solutions peuvent donc répondre à des objectifs différents, voire être complémentaires.

Le bon réflexe : regarder votre fiscalité actuelle, la durée pendant laquelle vous pouvez investir et le niveau de disponibilité dont vous souhaitez conserver.

10/10/2026

Assurer la tranquillité de vos héritiers passe par une rédaction soignée de la clause bénéficiaire de votre assurance vie.

Voici quelques conseils pour éviter les erreurs :

- Désignez clairement chaque bénéficiaire par leur nom et leur lien de parenté.
- Spécifiez les parts exactes à attribuer à chacun pour éviter toute ambiguïté.
- Consultez un professionnel pour inclure des clauses particulières, comme des conditions spécifiques ou des bénéficiaires éloignés.

En suivant ces étapes, vous garantissez une transmission fluide et sans conflit de votre patrimoine.

01/10/2026

Préparer un complément de retraite commence par une question simple : quel niveau de revenu souhaitons-nous conserver une fois à la retraite ? 📌

La bonne méthode consiste à partir de ce besoin futur, puis à déterminer l’effort d’épargne nécessaire et les solutions adaptées à son horizon de placement.

PER, assurance-vie, immobilier… chaque support répond à des objectifs différents. L’essentiel est surtout d’anticiper suffisamment tôt et de construire progressivement une organisation cohérente avec sa situation.

24/09/2026

Le plan d'épargne retraite (PER) offre des opportunités intéressantes, mais attention aux erreurs courantes.

Envisagez-vous de financer des travaux de rénovation énergétique avec un retrait anticipé de votre PER ? Malheureusement, ce n'est pas possible. Le PER permet des retraits anticipés pour l'achat d'une résidence principale ou dans des situations exceptionnelles, mais pas pour des rénovations. 🚫

Pour éviter toute confusion, assurez-vous de bien connaître les règles de votre PER. Une bonne compréhension vous permettra de planifier efficacement vos projets financiers.

23/09/2026

🌍 Vous envisagez de passer votre retraite à l’étranger ?

Le climat et le coût de la vie ne sont pas les seuls éléments à prendre en compte avant de préparer votre départ.

Votre changement de résidence peut également avoir des conséquences sur la fiscalité de vos pensions.

Selon le pays choisi, les règles d’imposition diffèrent et l’existence d’une convention fiscale avec la France peut notamment déterminer dans quel pays vos revenus seront imposés.

À cela s’ajoutent d’autres questions importantes : protection sociale, couverture santé, patrimoine immobilier conservé en France ou encore succession.

💡 Notre conseil : ne regardez donc pas uniquement les avantages fiscaux annoncés par certains pays. Avant de prendre votre décision, faites le point sur l’ensemble de votre situation patrimoniale et fiscale afin d’évaluer les conséquences réelles de votre projet.

Préparer sa retraite à l’étranger, c’est aussi anticiper les règles qui s’appliqueront une fois installé.

09/09/2026

💡 Saviez-vous que retirer de l'argent de votre assurance-vie avant 8 ans peut vous coûter cher en impôts ? 🤔

L'assurance-vie est un outil puissant pour faire fructifier votre capital et optimiser votre fiscalité. Cependant, retirer vos fonds avant 8 ans vous prive des abattements fiscaux significatifs. En effet, après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4600 euros pour une personne seule ou 9200 euros pour un couple. Sans cela, vos gains sont lourdement taxés.

Imaginez les économies possibles en planifiant vos retraits stratégiquement, notamment en fin et début d'année. Cette simple précaution peut vous faire économiser des milliers d'euros en impôts.

Ne laissez pas l'impatience vous coûter cher. Planifiez intelligemment vos retraits et maximisez vos avantages fiscaux dès maintenant ! 📈

03/09/2026

Transmettre un patrimoine peut souvent être source de stress, surtout lorsqu'il s'agit de garantir une répartition équitable et fiscalement optimisée. 🤔

Les lois sur les successions sont strictes et peuvent limiter vos choix, créant ainsi des tensions familiales. Mais il existe une solution simple : l'assurance vie.

Ce mécanisme vous permet de désigner précisément vos bénéficiaires, tout en profitant d'avantages fiscaux non négligeables. Ainsi, vous pouvez protéger vos proches et gratifier ceux qui vous sont chers, sans alourdir leur charge fiscale. 💼

Adresse

16 Rue Des Quatre Cheminées
Boulogne-Billancourt
92100

Site Web

https://www.afer.fr/

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