Elisabeth Saulich - Baufinanzierung

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Elisabeth Saulich - Baufinanzierung Baufinanzierungsexpertin

08/11/2026

Wer mit der Finanzierung wartet, bis die Zinsen wieder fallen, zahlt im schlimmsten Fall zehntausende Euro mehr, aber …

Folge mir erstmal, um solche Tipps nicht mehr zu verpassen. ✅

Die Europäische Zentralbank hat die Leitzinsen in diesem Jahr zweimal angehoben, zuletzt im September. Die Bauzinsen sind seit dem Sommer spürbar gestiegen und liegen für 10 Jahre Zinsbindung aktuell um die 4 %.

Was nach wenigen Nachkommastellen klingt, macht bei einem Kredit von 300.000 € schnell 100 bis 200 € mehr Rate im Monat aus. Allein in den ersten 10 Jahren zahlst du bei 4,4 % rund 20.900 € mehr Zinsen als bei 3,6 %. Bis zur letzten Rate sind es über 27.000 €.

Niemand kann sicher sagen, wohin sich die Zinsen entwickeln. Deshalb solltest du nicht auf den perfekten Zeitpunkt spekulieren, sondern deine Finanzierung so planen, dass sie auch bei höheren Zinsen noch trägt.

06/11/2026

Wer mit der Baugenehmigung in der Hand erst im Frühjahr zur Bank geht, verpasst womöglich die günstigste Neubauförderung, aber …

Folge mir erstmal, um solche Tipps nicht mehr zu verpassen. ✅

Die KfW fördert Neubauten im Standard Effizienzhaus 55 nur noch befristet. Dein Antrag muss bis spätestens 31. Dezember 2026 bei der KfW eingegangen sein, und das auch nur, solange die Bundesmittel reichen.

Der teuerste Fehler passiert dabei ganz am Anfang: Wer mit dem Bau beginnt, bevor der Antrag gestellt ist, verliert die Förderung komplett. Auch die Heizung entscheidet mit, denn diese Förderstufe gibt es nur, wenn die Wärme vollständig aus erneuerbaren Energien kommt.

Plane deshalb rückwärts: erst Genehmigung, Energieeffizienz-Experte und Heizungskonzept, dann der Antrag über deine Bank. Und erst danach der Spatenstich.

04/11/2026

Wer seine monatliche Belastung vor dem Banktermin nicht ganz genau prüft, rutscht fast unbemerkt in eine gefährliche Finanzierungslücke..

Viele Paare glauben, dass eine Leasingrate von 400 oder 500 Euro für das Familienauto absolut kein Problem ist, solange das Netto-Einkommen hoch genug ist. Bei der Baufinanzierung sorgt dieser Denkfehler jedoch für ein böses Erwachen. Der Algorithmus der Bank zieht diese 500 Euro nämlich unbarmherzig eins zu eins von eurem frei verfügbaren Einkommen ab.

Und hier schlägt die Kreditmathematik eiskalt zu: Jeder Euro, der durch eine feste Rate blockiert ist, kann nicht mehr in die Tilgung des Hauses fließen. Aus 500 Euro Autorate werden so im Hintergrund ganz schnell 100.000 Euro weniger maximaler Kreditrahmen für euer Traumhaus. Das Auto verkleinert euer zukünftiges Haus, noch bevor der erste Stein steht.

Bereinigt eure Fixkosten rechtzeitig vor dem Bankgespräch und prüft genau, welche monatlichen Verpflichtungen ihr vorab reduzieren oder auflösen könnt.

02/11/2026

Für welchen Weg habt ihr euch bei eurem Projekt aus kalkulatorischer Sicht entschieden? Schreibt es mir in die Kommentare.

01/11/2026

Die meisten gehen ins erste Bankgespräch und fragen: „Welchen Zins bekomme ich?" Damit bekommt ihr das, was jeder bekommt. Diese drei Sätze verändern das Gespräch.

1. „Bitte als Konditionsanfrage."

Fragt ihr nach „einem Kredit", wird das als Kreditanfrage gemeldet und ist für andere Banken sichtbar. Die Konditionsanfrage bleibt intern. Ihr könnt so viele Angebote einholen, wie ihr wollt, ohne dass eine Bank von der anderen erfährt.

2. „Mit welchem Beleihungswert rechnen Sie bei unserem Objekt?"

Euer Zins hängt am Verhältnis von Kreditsumme zu Beleihungswert. Diese Zahl steht nicht im Angebot, entscheidet aber über eure Zinsstufe. Fragt ihr danach, merkt der Berater sofort, dass ihr vorbereitet seid.

3. „Wir möchten mit 3 Prozent Anfangstilgung rechnen."

Gebt die Tilgung selbst vor, statt sie euch vorschlagen zu lassen. Eine höhere Anfangstilgung senkt eure Restschuld nach der Zinsbindung deutlich – und macht euch bei vielen Banken zum attraktiveren Kunden.

Ihr müsst nicht verhandeln können. Ihr müsst nur zeigen, dass ihr wisst, worüber ihr sprecht.

Schickt das jemandem, der für die kommenden Bankgespräche vorbereitet sein muss!

30/10/2026

Wer sich die günstigen Fördermittel der KfW sichert, wählt aus Gewohnheit oft eine kurze Kreditlaufzeit von 10 oder 20 Jahren, aber …

Folge mir erstmal, um solche Tipps nicht mehr zu verpassen. ✅

Diese kurze Laufzeit treibt eure monatliche Belastung im Alltag künstlich nach oben. Da der Förderkredit innerhalb dieses engen Zeitfensters komplett zurückgezahlt werden muss, zwingt euch die kurze Laufzeit rechnerisch zu einer sehr hohen monatlichen Tilgungsrate. Das engt euren finanziellen Spielraum für den normalen Bankkredit und die Kosten rund um den Einzug massiv ein.

Der logische Ansatz: Beantragt das KfW-Geld mit der maximalen Laufzeit von 35 Jahren und wählt die ersten 5 Jahre komplett tilgungsfrei.

Der Zins liegt bei der langen Laufzeit etwas höher als bei 10 Jahren – dafür sinkt eure monatliche Rate an die KfW auf ein absolutes Minimum, weil ihr anfangs nur die Zinsen zahlt. Ihr habt in den ersten Jahren deutlich mehr Bargeld für den Umzug, die Küche und den Garten übrig.

Klar ist dabei auch: Was ihr in den ersten Jahren nicht tilgt, zahlt ihr später. Ihr kauft euch Liquidität in der teuersten Phase – geschenkt bekommt ihr das Geld nicht.

Nach Ablauf der 10-jährigen Zinsbindung könnt ihr dann frei entscheiden: umschulden, sondertilgen oder weiterlaufen lassen – ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Ab dem 6. Jahr steigt die KfW-Rate an, weil die Tilgungsphase startet. Bis dahin habt ihr die teuren Anschaffungen rund um den Einzug aber in der Regel längst hinter euch.

29/10/2026

Familien dürfen sich freuen! 🥳🤑🏡
Die KfW hat heute die Konditionen in 2 Familienprogrammen auf unter 1 % gesenkt!

Es handelt sich um das Neubauprogramm Wohneigentum für Familien (KfW 300) und das Programm für Bestandsimmobilien Jung kauft Alt (KfW 308).

Wichtigste Voraussetzungen:
✅ Mindestens 1 minderjähriges Kind
✅ Noch kein Wohneigentum
✅ Einkommensgrenze muss eingehalten werden ➡️ Wichtig: es zählt NICHT das aktuelle Einkommen, sondern das zu versteuernde Einkommen aus dem vorletzten und vorvorletzten Jahr!

👉 Schick den Beitrag an eine Familie, die sich den Traum vom Eigenheim erfüllen möchte und folge uns, wenn du mehr Infos zum Thema Finanzierung und Förderung haben willst!

Deine Elisabeth - Baufinanzierungsexpertin mit Team

28/10/2026

Alte Riester-Verträge zu plündern, um das Guthaben als schnelles Eigenkapital in die Baufinanzierung zu stecken, klingt im ersten Moment nach einem cleveren Schachzug. Ihr senkt die Kreditsumme und spart scheinbar Zinsen.

Doch der Staat schenkt euch dieses Geld nicht. Im Hintergrund passiert etwas, das die meisten Bauherren komplett übersehen: Die Bank und das Finanzamt führen für euch ein sogenanntes Wohnförderkonto. Jeder Cent, den ihr aus dem Vertrag für euer Haus entnehmt, wird dort fiktiv erfasst und jährlich mit zwei Prozent verzinst.

Das böse Erwachen kommt pünktlich zum Renteneintritt. Dann müsst ihr diesen angesammelten, fiktiven Betrag auf einen Schlag oder über Jahre hinweg nachträglich voll versteuern. Aus der vermeintlichen Zinsersparnis von heute wird so eine massive Steuerlast im Alter.

Wer Guthaben aus staatlich geförderten Verträgen nutzen will, muss die steuerlichen Konsequenzen der Haltefristen und Wohnförderkonten genau durchrechnen, bevor die Unterschrift gesetzt wird.

Habt ihr noch alte Riester-Verträge laufen?

26/10/2026

Ein Jobwechsel oder ein befristeter Arbeitsvertrag fühlt sich in der Hausplanung oft an wie eine unüberwindbare Wand. Viele Paare denken, sie müssen jetzt monatelang warten, bis alle Fristen abgelaufen sind, aber …

Folge mir erstmal, um solche Tipps nicht mehr zu verpassen. ✅

Die Risikoprüfung der Banken folgt hier jedoch einer ganz einfachen mathematischen Logik. Wenn zwei Personen den Kredit beantragen, muss nicht zwingend jedes Einkommen perfekt unbefristet sein. Reicht das Gehalt eines Partners allein aus, um die theoretische Haushaltsrechnung der Bank für die Kreditrate zu decken, ist die Finanzierung gerettet.

Der Partner in der Probezeit gilt für die Bank dann einfach als „Sicherheits-Puffer“. Sein Einkommen wird für die Mindestkriterien zwar ignoriert, das Risiko für die Bank sinkt aber gegen null, weil der Hauptverdiener die Last alleine tragen könnte.

Verschiebt euren Traum vom Haus also nicht blind, nur weil ein Arbeitsvertrag gerade frisch ist. Man muss die Zahlen vor dem Banktermin nur richtig sortieren und strategisch clever einreichen.

Steht bei euch gerade ein Jobwechsel an oder hat euch eine Probezeit bisher vom Bankgespräch abgehalten?

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