Henry & Sophia CPAs

Home
Canada
Southwest Calgary, AB
Henry & Sophia CPAs

Call Directions Website

Henry & Sophia CPAs
We offer professional bookkeeping, accounting, and taxation services tailored to your needs. Nhanh, chuẩn, bảo mật.

Let us simplify your finances and support your success. Kế toán – thuế – sổ sách cho người Việt tại Canada. 🌟 Meet Henry – Chartered Professional Accountant (CPA) 🌟

I’m Henry, a CPA with extensive training in assurance and taxation, and a passion for staying ahead in the ever-evolving accounting industry. Over the years, I’ve honed my skills in public accounting, excelling in roles such as Senior, Supervisor, and Financial Analyst at leading firms. My diverse industry experience spans manufacturing, services, real estate, and family-run businesses, allowing me to provide specialized accounting and assurance services to clients across various sectors. As a Partner at my firm, I focus on delivering tailored tax planning and compliance strategies to help both corporations and individuals achieve clarity, confidence, and long-term financial success. Beyond my professional role, I am committed to community service. I hold two leadership positions as the Chair of the Audit Committee and Treasurer at local NPOs dedicated to mental health and developmental needs for children. I oversee financials and tax issues, ensuring accountability and proper financial stewardship in these important organizations. Helping others is at the heart of my work – I’ve volunteered extensively, assisting vulnerable individuals to claim tax credits and benefits, and I’ve continued this service throughout my career. Every step of my journey has been about making a positive impact, whether in business or the community.

10/24/2026

🇻🇳 CÓ NHÀ ĐẤT, CHO THUÊ NHÀ HOẶC KINH DOANH TẠI VIỆT NAM? ĐỪNG ĐỢI ĐẾN NGÀY RA SÂN BAY MỚI KIỂM TRA THUẾ!

Nếu bạn đang sinh sống tại Canada nhưng vẫn có tài sản hoặc hoạt động kinh doanh tại Việt Nam, đây là vấn đề đáng lưu ý.

🏠 Bạn có nhà hoặc căn hộ cho thuê tại Việt Nam?

🏪 Bạn vẫn đứng tên hộ kinh doanh, công ty hoặc là người đại diện pháp luật của doanh nghiệp tại Việt Nam?

💰 Bạn có thu nhập từ cho thuê bất động sản, kinh doanh hoặc các hoạt động khác tại Việt Nam?

📄 Bạn đã lâu chưa kiểm tra hồ sơ thuế, mã số thuế hoặc các khoản thuế còn phải nộp tại Việt Nam?

Đừng mặc định rằng mình không còn nghĩa vụ thuế chỉ vì đã chuyển sang Canada sinh sống.

🚨 Vì sao cần chú ý lúc này?

Theo Nghị định 252/2026/NĐ-CP, có hiệu lực từ ngày 1/7/2026, Việt Nam quy định cụ thể các trường hợp có thể bị tạm hoãn xuất cảnh do chưa hoàn thành nghĩa vụ thuế.

Một số trường hợp đáng lưu ý bao gồm:

🔹 Cá nhân kinh doanh, chủ hộ kinh doanh thuộc diện bị cưỡng chế thi hành quyết định hành chính về thuế, có nợ thuế từ 50 triệu đồng trở lên và quá hạn từ 120 ngày.

🔹 Một số chủ sở hữu hưởng lợi hoặc người đại diện theo pháp luật của doanh nghiệp thuộc diện bị cưỡng chế, có khoản nợ thuế từ 500 triệu đồng trở lên và quá hạn từ 120 ngày.

🔹 Một số trường hợp khác, bao gồm người Việt Nam định cư ở nước ngoài còn nợ thuế khi xuất cảnh khỏi Việt Nam.

Việc áp dụng phụ thuộc vào từng trường hợp và điều kiện pháp luật cụ thể. Không phải cứ sở hữu nhà đất tại Việt Nam là sẽ bị tạm hoãn xuất cảnh.

✅ Nếu bạn đang sống tại Canada, hãy chủ động kiểm tra:

1️⃣ Mã số thuế và thông tin đăng ký thuế: Thông tin cá nhân, doanh nghiệp và địa chỉ đăng ký còn chính xác không?

2️⃣ Nghĩa vụ thuế tại Việt Nam: Có khoản thuế nào còn nợ, hồ sơ nào chưa nộp hoặc thông báo nào chưa được xử lý không?

3️⃣ Tài sản và hoạt động kinh doanh: Nhà cho thuê, hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp tại Việt Nam có được quản lý và kê khai thuế đầy đủ không?

4️⃣ Kế hoạch về Việt Nam: Nếu dự định về thăm gia đình, giải quyết công việc hoặc đi lại thường xuyên, hãy kiểm tra tình trạng thuế từ sớm thay vì chờ đến sát ngày khởi hành.

🇨🇦 Một lưu ý dành cho cộng đồng người Việt tại Canada

Nghĩa vụ thuế tại Việt Nam và Canada là hai vấn đề riêng biệt, nhưng có thể liên quan đến nhau tùy tình trạng cư trú thuế, nguồn thu nhập và hiệp định thuế áp dụng. Nếu có tài sản hoặc thu nhập tại cả hai quốc gia, bạn nên xem xét nghĩa vụ thuế ở từng nơi một cách phù hợp.

Tại Henry & Sophia CPAs, chúng tôi hỗ trợ khách hàng tại Canada về kế toán, thuế doanh nghiệp và thuế cá nhân, bao gồm việc xem xét các vấn đề thuế xuyên biên giới trong phạm vi chuyên môn của mình.

Nếu bạn có tài sản hoặc hoạt động kinh doanh tại Việt Nam, hãy chủ động rà soát hồ sơ và tìm đến cơ quan thuế hoặc chuyên gia thuế phù hợp tại Việt Nam khi cần xác minh nghĩa vụ cụ thể.

📢 Hãy chia sẻ bài viết này với người thân, bạn bè đang sinh sống tại Canada nhưng vẫn có nhà đất hoặc kinh doanh tại Việt Nam. Chuẩn bị sớm luôn tốt hơn xử lý khi đã phát sinh vấn đề.

Send a message to learn more

10/04/2026

AI có làm mình mất tiền hưu trí không?

Dạo này đọc khá nhiều bài nói về AI, b**g bóng chứng khoán, rồi chuyện AI sẽ thay thế công việc của con người.

Nhưng càng đọc, tôi lại nghĩ tới một chuyện khác gần với công việc của mình hơn:
20 / 30 năm nữa, mình sẽ nghỉ hưu bằng tiền gì?

Ở Canada, mọi thứ đang thay đổi khá nhanh.
Dân số già đi. Chi phí nhà ở cao. Lãi suất thay đổi. Chi phí sinh hoạt tăng. Công nghệ và AI đang bắt đầu thay đổi cách nhiều ngành làm việc.

Và có một điều tôi thấy khá thú vị:
GDP của một tỉnh hay của cả Canada tăng không có nghĩa là tất cả mọi người trong đó đều cảm thấy mình giàu lên.

Một nền kinh tế có thể tăng trưởng rất tốt, nhưng một gia đình vẫn có thể cảm thấy tiền ngày càng khó dư.

Một business có thể có doanh thu $1 triệu nhưng cuối năm không còn bao nhiêu tiền.

Một người có căn nhà trị giá $1.5 triệu nhưng vẫn phải đi làm mỗi tháng vì phần lớn tài sản nằm trong căn nhà đó.

Và một người có portfolio $2 triệu cũng chưa chắc đã biết mình có thể sống được bao lâu bằng số tiền đó.

Đó là lý do tôi nghĩ retirement planning không chỉ là “mình có bao nhiêu tiền”.

Quan trọng hơn là:

Tiền đó nằm ở đâu?
Mỗi năm mình cần bao nhiêu để sống?
Thu nhập hưu trí sẽ đến từ đâu?
Bao nhiêu sẽ phải đóng thuế?
Nếu thị trường giảm 30% thì sao?
Nếu mình sống lâu hơn dự tính thì sao?

Đặc biệt đối với business owners, tôi thấy một vấn đề còn lớn hơn.
Nhiều người xem business là “quỹ hưu trí” của mình.
Nhưng đến lúc 60–65 tuổi mới bắt đầu nghĩ:
“Không biết business này bán được bao nhiêu?”
thì hơi muộn.

Business phải có giá trị thì mới là tài sản hưu trí.
Và nếu một ngày nào đó không có người mua thì sao?

AI cũng làm câu chuyện này thú vị hơn.
Tôi không nghĩ chúng ta có thể biết chính xác AI sẽ làm thị trường
chứng khoán hay việc làm thay đổi như thế nào nhưng có một điều khá chắc:
Những người biết sử dụng công nghệ để làm việc tốt hơn sẽ có lợi thế hơn những người cứ cố làm mọi thứ giống như 10 năm trước.

Điều này cũng đúng trong ngành accounting.
Có thể AI sẽ thay đổi rất nhiều công việc mà accountants đang làm.

Nhưng tôi nghĩ người làm accounting biết dùng AI để giảm những việc lặp đi lặp lại, xử lý dữ liệu nhanh hơn và dành nhiều thời gian hơn cho việc tư vấn khách hàng sẽ có một tương lai rất khác.

Do vậy tôi không nghĩ retirement planning là chuyện đoán đúng tương lai.
Không ai biết thị trường năm sau sẽ tăng hay giảm.
Không ai biết giá nhà 10 năm nữa sẽ là bao nhiêu.
Không ai biết AI sẽ thay đổi công việc đến mức nào.

Mình chỉ có thể chuẩn bị để dù tương lai đi theo hướng nào, mình vẫn có lựa chọn. Có tiền tiết kiệm. Có investments. Có business nếu mình là business owner. Có kế hoạch thuế. Có nhiều nguồn income.

Và quan trọng nhất là đừng để toàn bộ retirement của mình phụ thuộc vào một thứ duy nhất.

Đó có lẽ là điều tôi rút ra được sau khi nhìn chuyện AI, kinh tế và retirement dưới góc độ của một CPA.

Không cần đoán tương lai.
Chỉ cần chuẩn bị đủ tốt để không phải sợ nó.

Send a message to learn more

10/04/2026

Will AI Destroy Your Retirement? Maybe the Bigger Question Is Whether You’re Prepared for Change.

There has been a lot of discussion about an “AI bubble.”

What happens if AI stocks crash?
What happens if AI replaces millions of jobs?
What happens if the economy slows down?

As a CPA working with business owners, professionals and families, I think there is a more useful question:

What does all of this mean for your retirement?

Canada is going through several major changes at the same time.

Our population is aging.
Housing costs have changed dramatically.
Interest rates have changed the cost of borrowing.
Technology is changing the way businesses operate.
AI is beginning to change professional and administrative work.
And economic growth does not necessarily mean that every household is becoming wealthier.

That last point is important.

A country can report strong GDP growth while an individual family feels financially stuck.

GDP measures economic activity. It does not tell us whether your mortgage is affordable, whether your business is generating enough cash flow, whether your income is keeping up with expenses, or whether you have enough invested for retirement.

So what should Canadians actually do?

I don't think the answer is to predict the next stock-market crash.

Instead, build a financial life that can survive different scenarios.

For example:

1. Don't make your retirement dependent on one asset.

Owning a house is valuable, but a house does not automatically provide retirement income. Likewise, having a successful business is not the same as having a diversified retirement portfolio.

2. Pay attention to cash flow, not just net worth.

A $2 million net worth sounds great.

But if most of it is tied up in a house or business and you need $80,000 a year to live, the real retirement question is:
Where will the $80,000 come from?

3. Business owners need an exit strategy.

Your business may be your largest retirement asset.
But who will buy it?
How much is it actually worth?
What happens if you cannot sell it when you want to?
And how much will you keep after taxes?

These questions should be considered years before retirement, not six months before you want to stop working.

4. Understand the tax side of retirement.

RRSPs, TFSAs, corporate investments, holding companies, salary, dividends, capital gains and eventually CPP/OAS all interact differently.

The goal isn't simply to accumulate the most money.
The goal is to build after-tax retirement income.

5. Don't ignore AI, but use it.

For business owners and professionals, AI may eliminate some tasks while making other people dramatically more productive.

The question may not be:
“Will AI take my job?”

It may be:
“How can I use AI to make myself more valuable?”

The same applies to professional firms like accounting.

The accountants who simply compete with AI may struggle.

The accountants who learn how to use AI to analyze information, automate repetitive work and spend more time advising clients may become significantly more productive.

The retirement lesson
We don't know exactly what the next 10, 20 or 30 years will look like.
We don't know whether AI stocks are in a bubble.
We don't know what Canadian housing will look like.
We don't know where interest rates will settle.
We don't know exactly how demographics will affect taxes, healthcare or government programs.

But we do know that change is coming.

So rather than trying to predict the future, build a retirement plan that doesn't require you to predict it correctly.

Save consistently.
Control debt.
Diversify.
Build multiple sources of retirement income.
Plan your taxes.
Build your business with an eventual exit in mind.
And keep learning.

Retirement planning isn't really about predicting the future.
It's about making sure you have options when the future arrives.

This article is for general educational purposes and is not individualized investment, tax, or retirement advice. Every person's situation is different and should be reviewed based on their own circumstances.

Send a message to learn more

07/25/2026

📢 **CCB (Canada Child Benefit) tăng... nhưng sao nhiều gia đình lại nhận ÍT hơn?**

Mấy hôm nay mình thấy rất nhiều phụ huynh bình luận dưới bài đăng của Bộ Tài chính Canada:

> "Sao của mình lại giảm?"
> "Thu nhập không thay đổi mà CCB vẫn ít hơn."
> "Thông báo nói tăng nhưng tài khoản lại nhận ít hơn?"

Thật ra đây là điều khá nhiều người hiểu nhầm.

💡 **Điều Chính phủ công bố là MỨC TỐI ĐA của CCB được điều chỉnh theo lạm phát.**

Điều đó **không có nghĩa** tất cả mọi gia đình đều sẽ nhận nhiều hơn.

Một vài lý do phổ biến:

**1. CCB năm nay được tính dựa trên hồ sơ thuế năm 2025.**

Nếu tổng thu nhập của gia đình tăng (kể cả tăng ca, thưởng, đầu tư, thu nhập kinh doanh...), số tiền CCB có thể giảm.

**2. Con vừa tròn 6 tuổi.**

Mức CCB cho trẻ từ **6–17 tuổi** thấp hơn trẻ **dưới 6 tuổi**, nên nhiều gia đình sẽ thấy khoản trợ cấp giảm khi con bước sang tuổi này.

**3. Một số thay đổi khác cũng có thể ảnh hưởng.**

* Thay đổi tình trạng hôn nhân
* Chia quyền nuôi con
* CRA điều chỉnh hồ sơ thuế
* Nộp thuế trễ hoặc khai điều chỉnh

👉 **Trước khi nghĩ CRA tính sai**, bạn nên:

i. Kiểm tra Notice of Assessment năm 2025.
ii. Đăng nhập CRA My Account để xem cách họ tính CCB.
iii. So sánh với năm trước để xem có thay đổi gì về thu nhập hoặc hoàn cảnh gia đình.

Là CPA, mình thấy mỗi năm có rất nhiều người nghĩ rằng **"Chính phủ thông báo tăng" = "Ai cũng sẽ nhận nhiều hơn."** Thực tế thì CCB được tính riêng cho từng gia đình nên kết quả có thể rất khác nhau.

Gia đình bạn năm nay CCB **tăng, giảm hay giữ nguyên?** Chia sẻ bên dưới nhé. Biết đâu mình có thể giải thích được lý do.

To help with rising costs, the Canada Child Benefit is going up. Starting this month, families can receive up to $8,157 per year for children under 6 and $6,883 per year for children aged 6–17.

This represents an increase of up to $160 per child under age 6 and up to $135 per child aged 6 to 17 compared to the previous year.

This will help more than 3.6 million families across Canada manage everyday expenses such as groceries, clothing and childcare.

Find out more and apply now: https://ow.ly/kXE350ZrkeO

07/25/2026

📢 Canada Child Benefit (CCB) payments are out… but here's what many Canadian families should know.

I've been reading through this post, and one thing stood out:

👉 Many parents are saying their CCB actually went DOWN, even though the government announced an increase.
Before assuming there's been a mistake, here are a few things that often cause confusion:

✅ 1. The announcement refers to the maximum benefit, not what every family will receive.

The Canada Child Benefit is recalculated every July based on your family's circumstances. An increase in the maximum benefit doesn't automatically mean every household receives more.

✅ 2. Your 2026-27 payments are based on your 2025 tax return.

Even if your current financial situation feels the same, changes in your 2025 adjusted family net income can affect your benefit.

This may include:
• Employment income
• Overtime or bonuses
• Self-employment income
• Investment income
• Other taxable income

✅ 3. Did your child recently turn 6?

The maximum benefit for children aged 6-17 is lower than for children under 6, so many families see a reduction during the year when a child reaches that age. Several parents in the discussion pointed this out as well.

✅ 4. Other changes can also affect your payment.

Examples include:
• Changes in marital status
• Shared custody arrangements
• Residency changes
• CRA reassessments
• Late tax filings

Before assuming CRA made a mistake...

i. Compare your new payment with last year's.
ii. Review your 2025 Notice of Assessment.
iii. Check your CRA My Account for your CCB calculation and any correspondence.

If your payment still doesn't make sense after reviewing those items, then it may be worth contacting CRA or having a tax professional review your situation.

As a CPA, one of the biggest misconceptions I see every year is that a headline about benefit increases means everyone's payment will increase. In reality, every family's calculation is different.

Have your CCB payments gone up, down, or stayed about the same this year? I'd be interested to hear what you've experienced.

07/24/2026

"Tôi nghỉ ở nhà chăm con vài năm thôi, chắc cũng không ảnh hưởng nhiều..."

Đây là điều mình nghe khá thường xuyên.

Một gia đình trẻ ở Canada quyết định để người vợ nghỉ làm vài năm sau khi sinh con. Chồng tiếp tục phát triển sự nghiệp, còn vợ ở nhà chăm con vì thấy hợp lý cho cả gia đình.

10 năm sau...

Con lớn.

Người vợ quay lại làm việc.

Cuộc sống vẫn ổn.

Nhưng đến gần tuổi nghỉ hưu, khi đăng nhập vào tài khoản Service Canada để xem ước tính CPP, chị mới phát hiện khoản lương hưu của mình thấp hơn khá nhiều so với mức tối đa.

Lúc đó mới biết rằng những năm không đi làm hoặc thu nhập thấp đã ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi CPP.

** Điều nhiều người chưa biết là Canada có Child Rearing Provision (CRP).**

Nếu bạn là người chăm sóc con nhỏ và có những năm thu nhập thấp hoặc không có thu nhập vì nuôi con, bạn có thể đủ điều kiện để loại bỏ một phần những năm đó khỏi cách tính CPP.

Tuy nhiên, quyền lợi này không tự động áp dụng trong nhiều trường hợp. Nếu không biết để đăng ký, bạn có thể nhận mức CPP thấp hơn mức mình đáng được hưởng.

*Đây không chỉ là câu chuyện của phụ nữ.*

Đây là câu chuyện của rất nhiều gia đình.

Có người nghỉ làm để chăm con.

Có người nghỉ để chăm cha mẹ lớn tuổi.

Có người hy sinh sự nghiệp để người còn lại có cơ hội phát triển hơn.

Những quyết định đó đều rất đáng trân trọng.

Nhưng về mặt tài chính, chúng cũng có những ảnh hưởng lâu dài mà mình nên biết trước.

*Một vài câu hỏi đáng để suy nghĩ:*

a. Nếu một người nghỉ làm 5 - 10 năm, liệu gia đình đã tính đến ảnh hưởng đối với CPP và quỹ hưu trí chưa?

b. Có nên tăng tiết kiệm trong RRSP, TFSA hoặc các khoản đầu tư khác để bù lại khoảng thời gian thu nhập bị gián đoạn?

c. Nếu đã từng nghỉ làm để chăm con, mình đã kiểm tra xem có đủ điều kiện áp dụng Child Rearing Provision chưa?

Không phải lúc nào chúng ta cũng có thể tối ưu mọi quyết định trong cuộc sống.

Nhưng càng hiểu sớm cách hệ thống hoạt động, mình càng có nhiều cơ hội chuẩn bị tốt hơn cho tương lai.

Đôi khi, một cuộc trao đổi với kế toán hoặc chuyên gia tài chính hôm nay có thể giúp tránh được những bất ngờ khi đến tuổi nghỉ hưu.

*Bạn hoặc người thân đã từng nghỉ làm một thời gian dài để chăm con hoặc chăm sóc gia đình chưa? Trước khi đọc bài này, bạn có biết đến Child Rearing Provision không?*

Send a message to learn more

07/24/2026

Về hưu rồi... có nên về Việt Nam sống?

Đây là câu chuyện mà mình nghe ngày càng nhiều từ khách hàng.

Hai vợ chồng cô chú sang Canada hơn 30 năm trước.

Làm việc chăm chỉ, nuôi con trưởng thành, mua được nhà, tích lũy thêm vài căn nhà cho thuê và chuẩn bị bước vào tuổi nghỉ hưu.

Đến lúc đó, cô chú lại nghĩ: "Con cái đều ổn định rồi. Hay mình về Việt Nam sống cho gần người thân, chi phí cũng thấp hơn?"

Đó là một kế hoạch rất đẹp.

Nhưng trước khi đặt vé máy bay, có vài việc nên chuẩn bị trước.

1. Thứ nhất, xác định tình trạng cư trú thuế (tax residency).

Không phải cứ rời Canada là tự động không còn là cư dân thuế.

CRA sẽ xem xét rất nhiều yếu tố như nhà ở, gia đình, tài sản và các mối liên hệ của mình với Canada.

2. Thứ hai, nếu còn nhà cho thuê tại Canada thì nên lên kế hoạch trước.

Nhiều cô chú vẫn giữ nhà để có thu nhập hằng tháng.

Điều này hoàn toàn được, nhưng cách khai thuế và quy định đối với người không còn là cư dân sẽ khác.

3. Thứ ba, tìm hiểu về Departure Tax (Exit Tax).

Một số tài sản đầu tư có thể bị xem như đã bán vào ngày mình rời Canada để tính thuế, dù thực tế chưa bán.

Không phải tài sản nào cũng bị áp dụng, nhưng đây là vấn đề nên kiểm tra trước.

4. Thứ tư, xem lại các khoản hưu trí.

Tin vui là:
i. CPP thường vẫn nhận được dù sống ở Việt Nam.
ii. OAS cũng có thể tiếp tục nhận nếu đáp ứng điều kiện thời gian cư trú tại Canada.

Tuy nhiên, một số trợ cấp như GIS thường sẽ không còn khi không còn là cư dân Canada.

5. Thứ năm, đừng quên bảo hiểm y tế.

Khi chuyển ra nước ngoài sinh sống lâu dài, thông thường bạn sẽ không còn đủ điều kiện hưởng bảo hiểm y tế của tỉnh bang.

Nên tìm hiểu trước về bảo hiểm và chi phí y tế tại Việt Nam.

6. Cuối cùng, xem lại tài khoản ngân hàng và đầu tư.

Một số tổ chức tài chính tại Canada sẽ hạn chế dịch vụ hoặc tài khoản đầu tư khi khách hàng trở thành non-resident.

Nên trao đổi với ngân hàng hoặc cố vấn tài chính trước khi chuyển đi.

Về Việt Nam để nghỉ hưu là ước mơ của rất nhiều gia đình người Việt tại Canada. Nhưng đừng chỉ chuẩn bị vali.

Hãy chuẩn bị cả kế hoạch thuế, tài sản và nguồn thu nhập trước khi chuyển đi.

Làm tốt từ đầu sẽ giúp mình tiết kiệm được nhiều chi phí, tránh rắc rối về thuế và yên tâm tận hưởng tuổi nghỉ hưu.

Send a message to learn more

07/15/2026

3 government programs that could actually save your business real money

If you own a business in Alberta (or anywhere in Canada, honestly), there's a decent chance you're leaving money on the table without even knowing it. Here are three programs we keep bringing up with clients because they genuinely move the needle:

1. SR&ED Tax Credit "Yes, even for "boring" businesses"

People hear "R&D tax credit" and assume it's only for tech startups. Not true. If you've ever built a custom system, improved a process, or worked through a tricky technical problem to make your business run better, you might qualify.

Real example: a Calgary contractor spent $20K building a custom estimating and scheduling system for the business. End result? Several thousand dollars back in tax credits. That's money that would've otherwise just... gone to taxes.

2. Apprenticeship Job Creation Tax Credit

Hiring apprentices in a Red Seal trade? You could get a tax credit worth 10% of their wages, up to $2,000 per apprentice, per year on top of still deducting their wages as a normal expense.

A Red Deer plumbing company hired two apprentices and picked up an extra $4,000 in credits. Not bad for hiring people you needed anyway.

3. Talent Opportunities Program (TOP)

Thinking about a co-op student or intern? This one can cover up to 50% of their wages, up to $5,000 per student.

An Airdrie marketing agency brought on a co-op student for four months, paid them $9,600, and got $4,800 back through TOP. Basically cut their hiring cost in half.

Here's the thing most business owners miss:

Everyone talks about write-offs and deductions and of course, those matter. But deductions just reduce your taxable income. Credits and subsidies are different: they can directly cut what you owe, or straight-up reduce what you're spending in the first place. That's a bigger deal than most people realize.

Put it all together and a business that developed some software, hired an apprentice, and bought new equipment could see $8,000+ in combined tax benefit. That's real.

So the bottom line: before you hire, before you invest in a new project or system, it's worth a quick check on whether there's a grant, credit, or subsidy sitting there waiting for you.

Happy to help you figure out what applies to your situation, no pressure. Drop a comment or send us a message if you want to chat about it.

Henry & Sophia CPAs | Supporting businesses across Alberta and Canada

Call now to connect with business.

01/23/2026

Calgary 2026 - Một góc nhìn của mình

Dạo này mình đọc nhiều báo cáo về kinh tế & dân số của Calgary, Alberta. Và càng đọc, càng thấy rõ một điều:

Không phải bùng nổ.
Không phải khủng hoảng.
Mà là thời kỳ phải sống kỷ luật với tiền bạc.

Người vẫn tiếp tục chuyển về Alberta.
Calgary vẫn phát triển.
Việc làm vẫn có.
Kinh doanh mới vẫn mở.

Nhưng đồng thời:
- tăng trưởng chậm lại
- chi phí đội lên
- áp lực tài chính lớn hơn
- mọi thứ bắt đầu “siết” lại

Trong bối cảnh như vậy, có hai kiểu người sẽ lộ ra rất nhanh:
1. Ai quản lý tiền tốt → sống ổn
2. Ai quản lý tiền lỏng lẻo → lộ ngay

Với người kinh doanh / tự doanh
Lúc này, mấy thứ sau quan trọng hơn bao giờ hết:
- Dòng tiền quan trọng hơn “lợi nhuận trên giấy”.
- Sổ sách sạch quan trọng hơn doanh thu đẹp.
- Kiểm soát chi phí quan trọng hơn mở rộng.

Nếu bạn không nắm rõ:
- tiền đang đi đâu
- mình thật sự kiếm được bao nhiêu
- mình đang nợ CRA bao nhiêu
- biên lợi nhuận thật là bao nhiêu

… thì bạn đang kinh doanh kiểu nhắm mắt lái xe.

Với người đi làm (T4) Đây là lúc phải có chiến lược rõ ràng:
- chọn RRSP hay TFSA cho đúng
- quản lý nợ (credit card, mortgage, car financing)
- xây thói quen tiết kiệm
- tính chuyện thu nhập phụ
- tối ưu thuế (đừng đợi tới lúc hoàn thuế mới lo)

Với người đầu tư (T5, cho thuê, side income)
Cấu trúc là thứ quyết định:
- cách khai thuế
- thời điểm ghi nhận thu nhập
- theo dõi chi phí
- báo cáo cho đúng
- không trộn tiền cá nhân với tiền đầu tư

Kinh tế chậm lại → CRA kiểm tra kỹ hơn.
Không phải hù. Không tiêu cực.
Đơn giản là thực tế.

Calgary 2026 là nền kinh tế của kỷ luật
Người sống tốt không phải người kiếm nhiều nhất.
Mà là người quản lý tiền tốt nhất.

Những thứ nghe đơn giản nhưng cực kỳ quan trọng:
- sổ sách rõ ràng
- theo dõi tiền mỗi tháng
- lên kế hoạch thuế sớm (đừng đợi tháng 4 mới cuống)
- hiểu dòng tiền
- có cấu trúc & có hệ thống

Dù bạn là:
- chủ doanh nghiệp
- tự kinh doanh, hay
- đi làm T4 & đầu tư thêm, hay
- làm công ty nhỏ
- hay chỉ đang cố gắng ổn định cuộc sống

Thì cuộc chơi vẫn vậy:
Rõ ràng luôn thắng hỗn loạn.

Không phải lời khuyên tài chính.
Chỉ là những gì mình thấy mỗi ngày khi làm nghề.

Nếu bạn muốn tài chính - sổ sách - thuế má gọn gàng, dễ hiểu, bớt stress, thì đó đúng là công việc tụi mình đang làm.
Chúc bạn một năm mới bình an, khỏe mạnh, làm gì cũng có sức, có lộc, và cuộc đời đối xử với bạn thật tử tế.

Call now to connect with business.

01/23/2026

Calgary in 2026, this is my honest take as a CPA

Lately I’ve been reading a few economic and population reports about Calgary and Alberta, and honestly… the picture is pretty clear:

We’re not in a boom.
We’re not in a crash.
We’re in a “be disciplined” economy.

People are still moving to Alberta.
Calgary is still growing.
Jobs still exist.
Businesses are still opening.

But growth is slowing, costs are rising, and things are tightening.

And in this kind of economy, one thing becomes very clear:
1. Good money habits win.
2. Sloppy money habits get exposed.

Here’s what I’m seeing across the board:

For business owners / self-employed
Cash flow matters more than “profit on paper”.
Clean books matter more than fancy revenue.
Cost control matters more than growth.

If you don’t know:
- where your money is going
- what you actually make
- what you owe CRA
- what your real margins are

… you’re flying blind.

For employees (T4 income)
It’s time to be intentional:
i. RRSP vs TFSA decisions
ii. debt management
iii. savings habits
iv. side income planning

tax efficiency (not "refunds" strategy)

For investors (T5, rental, side income)
Structure matters: when it comes to tax planning, income timing, expense tracking, proper reporting and finally, not mixing personal and investment money

Because CRA pressure always increases when the economy tightens.

This isn’t fear.
This isn’t panic.
This is just reality.

Calgary’s economy in 2026 is a discipline economy:
The people who do well won’t be the ones who make the most.
They’ll be the ones who manage money the best.

Simple habits win:
- Clean bookkeeping
- Monthly tracking
- Tax planning (not tax panic in April)
- Cash flow awareness
- Structure
- Systems

So, whether you’re:
- a business owner, or
- self-employed, or
- working a regular job or investing on the side, or
- running a small company, or
- just trying to get ahead

The game is the same:
Clarity beats chaos. Every time.

Not financial advice but just real-world experience from what I see every day.

If you ever want help making your numbers simple, clean, and stress-free, that’s literally what we do.

Wishing you a new year of good health, steady energy, and the kind of luck where life treats you kindly and fairly.

Call now to connect with business.

Address

Millrise
Southwest Calgary, AB
T2Y2N4

Telephone

+14038080950

Website

https://www.henry-sophia-cpas.ca/

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Henry & Sophia CPAs posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.