Mathieu Bérard-Costa - Conseiller en sécurité financière

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Mathieu Bérard-Costa - Conseiller en sécurité financière

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Spécialiste en placements et en assurance individuelle.

10/29/2026

🏡 𝑽𝒐𝒖𝒔 𝒗𝒐𝒖𝒍𝒆𝒛 𝒂𝒄𝒉𝒆𝒕𝒆𝒓 𝒗𝒐𝒕𝒓𝒆 𝒑𝒓𝒆𝒎𝒊𝒆̀𝒓𝒆 𝒑𝒓𝒐𝒑𝒓𝒊𝒆́𝒕𝒆́? 𝑵𝒆 𝒏𝒆́𝒈𝒍𝒊𝒈𝒆𝒛 𝒑𝒂𝒔 𝒍𝒆 𝑪𝑬𝑳𝑰𝑨𝑷𝑷.

Plusieurs futurs propriétaires mettent simplement leur mise de fonds dans un compte d’épargne… sans nécessairement vérifier s’il existe une stratégie plus avantageuse pour eux.

Le 𝗖𝗘𝗟𝗜𝗔𝗣𝗣 combine deux caractéristiques intéressantes :

👉 Les cotisations admissibles peuvent être 𝗱𝗲́𝗱𝘂𝗰𝘁𝗶𝗯𝗹𝗲𝘀 𝗱𝗲 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗿𝗲𝘃𝗲𝗻𝘂 𝗶𝗺𝗽𝗼𝘀𝗮𝗯𝗹𝗲, un peu comme un REER.

👉 Les retraits admissibles pour l’achat d’une première propriété peuvent être effectués 𝘀𝗮𝗻𝘀 𝗶𝗺𝗽𝗼̂𝘁 𝗮̀ 𝗽𝗮𝘆𝗲𝗿 𝘀𝘂𝗿 𝗹𝗲 𝗿𝗲𝘁𝗿𝗮𝗶𝘁.

Et il est possible, lorsque les conditions sont respectées, de combiner le 𝗖𝗘𝗟𝗜𝗔𝗣𝗣 avec le 𝗥𝗔𝗣 provenant du REER.

Bref, si l’achat d’une première propriété fait partie de vos projets, la façon dont vous accumulez votre mise de fonds peut avoir son importance.

💬 Vous prévoyez acheter une propriété dans les prochaines années?

Écrivez-moi. On peut regarder ensemble comment structurer votre épargne en fonction de votre situation et de votre objectif d’achat.

10/19/2026

💡 𝑽𝒐𝒕𝒓𝒆 𝒂𝒔𝒔𝒖𝒓𝒂𝒏𝒄𝒆 𝒗𝒊𝒆 𝒏𝒆 𝒔𝒆𝒓𝒕 𝒑𝒂𝒔 𝒔𝒆𝒖𝒍𝒆𝒎𝒆𝒏𝒕 𝒂̀ 𝒓𝒆𝒎𝒑𝒍𝒂𝒄𝒆𝒓 𝒗𝒐𝒕𝒓𝒆 𝒓𝒆𝒗𝒆𝒏𝒖.

On associe souvent l’assurance vie à une seule chose : laisser de l’argent à sa famille au décès.

Mais en planification successorale, elle peut avoir plusieurs autres utilités.

Au décès, votre succession pourrait devoir composer avec certaines obligations financières : impôts potentiels, dettes, frais liés à la succession ou encore le désir de transmettre certains actifs aux enfants sans devoir les vendre rapidement.

Une assurance vie bien structurée peut alors fournir des liquidités au moment où elles sont nécessaires, selon la situation et les modalités du contrat.

Et plus votre patrimoine grandit — immeubles, placements, entreprise — plus cette réflexion peut devenir pertinente.

👉 𝗟𝗮 𝘃𝗿𝗮𝗶𝗲 𝗾𝘂𝗲𝘀𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗻’𝗲𝘀𝘁 𝗱𝗼𝗻𝗰 𝗽𝗮𝘀 𝘀𝗲𝘂𝗹𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁 : « 𝗔𝗶-𝗷𝗲 𝗮𝘀𝘀𝗲𝘇 𝗱’𝗮𝘀𝘀𝘂𝗿𝗮𝗻𝗰𝗲 𝘃𝗶𝗲? »

C'est plutôt : « 𝗦𝗶 𝗷𝗲 𝗱𝗲́𝗰𝗲́𝗱𝗮𝗶𝘀 𝗱𝗲𝗺𝗮𝗶𝗻, 𝗲𝘀𝘁-𝗰𝗲 𝗾𝘂𝗲 𝗺𝗼𝗻 𝗽𝗮𝘁𝗿𝗶𝗺𝗼𝗶𝗻𝗲 𝘀𝗲𝗿𝗮𝗶𝘁 𝘁𝗿𝗮𝗻𝘀𝗳𝗲́𝗿𝗲́ 𝗰𝗼𝗺𝗺𝗲 𝗷𝗲 𝗹𝗲 𝘀𝗼𝘂𝗵𝗮𝗶𝘁𝗲? »

📩 Si vous avez accumulé des actifs au fil des années et que vous ne vous êtes jamais posé cette question, écrivez-moi. On peut regarder ensemble votre situation et les protections déjà en place.

10/14/2026

🏢 𝑽𝒐𝒕𝒓𝒆 𝒆𝒏𝒕𝒓𝒆𝒑𝒓𝒊𝒔𝒆 𝒅𝒆́𝒑𝒆𝒏𝒅-𝒆𝒍𝒍𝒆 𝒕𝒓𝒐𝒑 𝒅𝒆 𝒗𝒐𝒖𝒔?

Comme entrepreneur, vous pensez probablement à protéger votre maison, votre voiture et votre famille.

Mais avez-vous pensé à 𝗽𝗿𝗼𝘁𝗲́𝗴𝗲𝗿 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗲𝗻𝘁𝗿𝗲𝗽𝗿𝗶𝘀𝗲 𝗰𝗼𝗻𝘁𝗿𝗲 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗽𝗿𝗼𝗽𝗿𝗲 𝗮𝗯𝘀𝗲𝗻𝗰𝗲?

Si vous ou une personne clé deveniez incapable de travailler, les conséquences pourraient rapidement dépasser la perte de revenu personnel : baisse des ventes, clients à servir, employés à payer, prêts commerciaux et autres dépenses qui, elles, continuent.

Selon la situation, certaines stratégies d’assurance peuvent aider à protéger l’entreprise et à lui donner les liquidités nécessaires pour traverser une période difficile.

La question à se poser est simple :

👉 𝗦𝗶 𝘃𝗼𝘂𝘀 𝗲́𝘁𝗶𝗲𝘇 𝗮𝗯𝘀𝗲𝗻𝘁 𝗱𝗲 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗲𝗻𝘁𝗿𝗲𝗽𝗿𝗶𝘀𝗲 𝗽𝗲𝗻𝗱𝗮𝗻𝘁 𝟲 𝗺𝗼𝗶𝘀 𝗮̀ 𝗽𝗮𝗿𝘁𝗶𝗿 𝗱𝗲 𝗱𝗲𝗺𝗮𝗶𝗻, 𝗲𝘀𝘁-𝗰𝗲 𝗾𝘂’𝗲𝗹𝗹𝗲 𝗽𝗼𝘂𝗿𝗿𝗮𝗶𝘁 𝗰𝗼𝗻𝘁𝗶𝗻𝘂𝗲𝗿 𝗮̀ 𝗳𝗼𝗻𝗰𝘁𝗶𝗼𝗻𝗻𝗲𝗿 𝗻𝗼𝗿𝗺𝗮𝗹𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁?

Si vous n’êtes pas certain de la réponse, écrivez-moi. On peut regarder ensemble les risques financiers auxquels votre entreprise est exposée et les protections déjà en place.

10/07/2026

🩺 𝑼𝒏 𝒅𝒊𝒂𝒈𝒏𝒐𝒔𝒕𝒊𝒄 𝒑𝒆𝒖𝒕 𝒂𝒖𝒔𝒔𝒊 𝒂𝒗𝒐𝒊𝒓 𝒖𝒏 𝒊𝒎𝒑𝒂𝒄𝒕 𝒇𝒊𝒏𝒂𝒏𝒄𝒊𝒆𝒓.

Lorsqu’on pense à une maladie grave, notre première préoccupation est évidemment la santé. Mais financièrement, les conséquences peuvent aussi être importantes.

Une période d’arrêt de travail, des déplacements pour recevoir des traitements, des dépenses supplémentaires à la maison ou simplement le désir de prendre du temps pour récupérer peuvent exercer une pression sur le budget familial.

Selon les modalités du contrat, une 𝗮𝘀𝘀𝘂𝗿𝗮𝗻𝗰𝗲 𝗺𝗮𝗹𝗮𝗱𝗶𝗲 𝗴𝗿𝗮𝘃𝗲 peut verser un montant forfaitaire si vous recevez le diagnostic d’une maladie couverte et que les conditions prévues sont respectées.

Et contrairement à ce que plusieurs pensent, ce montant n’est pas nécessairement destiné aux frais médicaux : il peut vous donner une marge de manœuvre financière pendant une période où votre priorité devrait être votre rétablissement.

💬 Petite question : 𝘀𝗶 𝘃𝗼𝘂𝘀 𝗱𝗲𝘃𝗶𝗲𝘇 𝗮𝗿𝗿𝗲̂𝘁𝗲𝗿 𝗱𝗲 𝘁𝗿𝗮𝘃𝗮𝗶𝗹𝗹𝗲𝗿 𝗽𝗲𝗻𝗱𝗮𝗻𝘁 𝗽𝗹𝘂𝘀𝗶𝗲𝘂𝗿𝘀 𝗺𝗼𝗶𝘀 𝗱𝗲𝗺𝗮𝗶𝗻 𝗺𝗮𝘁𝗶𝗻, 𝘃𝗼𝘀 𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗲𝘀 𝘃𝗼𝘂𝘀 𝗽𝗲𝗿𝗺𝗲𝘁𝘁𝗿𝗮𝗶𝗲𝗻𝘁-𝗲𝗹𝗹𝗲𝘀 𝗱𝗲 𝗹𝗲 𝗳𝗮𝗶𝗿𝗲?

Si vous n’êtes pas certain de la réponse, écrivez-moi. On peut regarder ensemble les protections que vous avez déjà et déterminer si elles correspondent toujours à votre réalité.

10/05/2026

💰 𝑪𝑬𝑳𝑰 𝒐𝒖 𝑹𝑬𝑬𝑹 : 𝒐𝒖̀ 𝒅𝒆𝒗𝒓𝒊𝒆𝒛-𝒗𝒐𝒖𝒔 𝒄𝒐𝒕𝒊𝒔𝒆𝒓 𝒆𝒏 𝒑𝒓𝒆𝒎𝒊𝒆𝒓?

C’est probablement l’une des questions que j’entends le plus souvent… et la réponse n’est pas la même pour tout le monde.

Le 𝗥𝗘𝗘𝗥 peut être particulièrement intéressant lorsque votre taux d’imposition actuel est élevé, puisque vos cotisations admissibles peuvent réduire votre revenu imposable. Par contre, les retraits seront généralement imposables.

Le 𝗖𝗘𝗟𝗜, de son côté, ne procure pas de déduction fiscale au moment de cotiser, mais les retraits sont généralement libres d’impôt.

👉 Le choix dépend donc notamment de votre revenu, de votre taux d’imposition, de vos objectifs et du moment où vous prévoyez utiliser cet argent.

Et dans plusieurs situations, la meilleure stratégie peut simplement être… 𝐝’𝐮𝐭𝐢𝐥𝐢𝐬𝐞𝐫 𝐥𝐞𝐬 𝐝𝐞𝐮𝐱 𝐢𝐧𝐭𝐞𝐥𝐥𝐢𝐠𝐞𝐦𝐦𝐞𝐧𝐭.

📩 Vous cotisez présentement dans un 𝗖𝗘𝗟𝗜 ou un 𝗥𝗘𝗘𝗥 sans vraiment savoir lequel devrait être priorisé? Écrivez-moi. On pourra regarder votre situation et voir quelle stratégie correspond le mieux à vos objectifs.

09/30/2026

💰 𝑽𝒐𝒖𝒔 𝒂𝒔𝒔𝒖𝒓𝒆𝒛 𝒗𝒐𝒕𝒓𝒆 𝒎𝒂𝒊𝒔𝒐𝒏 𝒆𝒕 𝒗𝒐𝒕𝒓𝒆 𝒗𝒐𝒊𝒕𝒖𝒓𝒆… 𝒎𝒂𝒊𝒔 𝒂𝒗𝒆𝒛-𝒗𝒐𝒖𝒔 𝒑𝒆𝒏𝒔𝒆́ 𝒂̀ 𝒂𝒔𝒔𝒖𝒓𝒆𝒓 𝒗𝒐𝒕𝒓𝒆 𝒓𝒆𝒗𝒆𝒏𝒖?

Pourtant, une question est souvent oubliée : si une maladie ou une blessure vous empêchait de travailler pendant plusieurs mois, combien de temps pourriez-vous maintenir votre niveau de vie?

L’assurance invalidité peut servir à remplacer une partie de votre revenu lorsque votre état de santé vous empêche de travailler, selon les conditions prévues au contrat.

Même si vous avez une protection avec votre employeur, il peut être pertinent de vérifier le montant couvert, la durée de la protection et ce qui arriverait si vous changiez d’emploi.

📩 Vous ne savez pas exactement ce que votre régime actuel couvre? Écrivez-moi. On pourra regarder votre situation ensemble et déterminer s’il y a des éléments à revoir.

09/24/2026

🏠 𝘼𝙨𝙨𝙪𝙧𝙖𝙣𝙘𝙚 𝙝𝙮𝙥𝙤𝙩𝙝𝙚́𝙘𝙖𝙞𝙧𝙚 𝙤𝙪 𝙖𝙨𝙨𝙪𝙧𝙖𝙣𝙘𝙚 𝙫𝙞𝙚 𝙥𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙣𝙚𝙡𝙡𝙚 : 𝙘𝙤𝙣𝙣𝙖𝙞𝙨𝙨𝙚𝙯-𝙫𝙤𝙪𝙨 𝙡𝙖 𝙙𝙞𝙛𝙛𝙚́𝙧𝙚𝙣𝙘𝙚?

Lorsqu’on achète une propriété, on nous propose souvent une assurance directement liée à l’hypothèque. C’est simple et pratique… mais ce n’est pas nécessairement la seule option.

Avec une assurance vie individuelle, la protection peut vous suivre même si vous changez de banque ou refinancez votre hypothèque. De plus, le montant d’assurance ne diminue pas automatiquement au rythme de votre prêt et, au décès, la prestation est généralement versée au bénéficiaire que vous avez choisi.

L’objectif n’est donc pas simplement « d’assurer l’hypothèque », mais de choisir une protection adaptée à votre famille, vos dettes et vos objectifs financiers.

💡 Avant de renouveler votre hypothèque, ça peut valoir la peine de comparer les deux options.

Vous avez une assurance avec votre institution financière et vous aimeriez savoir comment elle se compare à une assurance personnelle? Écrivez-moi, je pourrai vous aider à y voir plus clair.

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Adresse

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Téléphone

(438)3881711

Site Web

http://www.costasf.com/

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