11/21/2018
Pour plusieurs d’entre nous, l’achat d’une propriété fait partie des transactions financières les plus importantes de notre vie. Il est, par conséquent, important de faire l’analyse de plusieurs points lors de l’achat, dont l’assurance hypothécaire.
Pour commencer, vous faites peut-être partie des gens qui croient qu’il est obligatoire de souscrire à une assurance hypothécaire avec la banque ou la caisse qui fait notre hypothèque. Sachez que les produits offerts sont souvent plus dispendieux et ne vous avantage aucunement.
Voici, en 5 points, pourquoi vous devriez contracter une assurance privée :
1. Coût
L’assurance vie privée est la grande majorité du temps, moins dispendieuse que celle offerte par les banques et les caisses. Dans certains cas, les économies peuvent aller jusqu’à 65 % de la prime proposée par les institutions bancaires.
2. Couverture
Avec une assurance privée, il est possible de fixer le montant de la prime à payer pour la durée totale de l’hypothèque sans augmentation. Toutefois, avec l’assurance offerte par les institutions bancaires, vous verrez votre coût de votre assurance s’élever à chaque renouvellement hypothécaire en raison de votre âge, malgré que la couverture diminue.
Le montant assuré est fixe avec une assurance privée. Cela signifie que s’il vous reste dix ans à payer et que le solde hypothécaire est de 100 000 $, la banque remboursera le 100 000 $. Tandis que l’assureur privé conserve le montant de départ, par exemple 200 000 $, vous aurez donc un gain de 100 000 $ non imposable à la succession.
3. Bénéficiaire
Dans le cas des assurances avec les institutions bancaires, ils se nomment automatiquement et irrévocablement bénéficiaires de l’assurance. Avec une police d’assurance vie privée, vous pouvez nommer un ou plusieurs bénéficiaires, révocables ou irrévocables, sur votre assurance. Lors d’un décès, votre bénéficiaire recevra le montant de l’assurance vie choisi et il est à noter que celui-ci ne sera pas imposable.
4. Transférabilité
Si vous changez de prêteur hypothécaire, l’assurance hypothécaire des institutions financières ne vous suit pas automatiquement. En fait, si vous transférez votre prêt hypothécaire à un autre prêteur, vous devrez alors présenter de nouveau une preuve d’assurabilité; votre assurance sera au taux en vigueur selon votre âge et votre état de santé au changement de prêteur hypothécaire. Ce changement de prêteur apportera une hausse de votre tarif d’assurance. Cependant, si vous choisissez une assurance privée, l’assurance n’est pas liée au prêt hypothécaire donc, vous pourrez changer autant de fois que vous le voudrez sans jamais vous soumettre à de nouvelles preuves d’assurabilités en plus de conserver votre coût uniforme.
5. Assurabilité
Il est très facile de souscrire à l’assurance hypothécaire avec les institutions financières, cette assurance est une assurance collective; il y a peu de questions de santé et ils se soucient peu de votre état de santé. Ils feront les vérifications seulement si un décès survient. Si votre état de santé a changé ou qu’il y a eu un changement de vos habitudes de vie telles que: boisson, cigarette, embonpoint, etc., il y a un risque que vous ne soyez pas dédommagé. Les compagnies d’assurances privées font une enquête complète avant de vous assurer : il y a un questionnaire médical et ils peuvent demander des tests médicaux. Grâce à ce procédé, vous serez couvert par votre assurance même si votre état de santé ou vos habitudes de vie viennent qu’à changer tout au long de la couverture de l’assurance privée.
Sachez que rien ne vous oblige à attendre la date de votre renouvellement pour faire la modification de votre assurance hypothécaire. En fait, vous pouvez faire le changement vers une assurance hypothécaire privée en tout temps, sans aucun frais ni pénalité.
C’est l’heure de faire des économies, contactez moi !
Gabriel Boisclair 438-520-6140
