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Isabelle Bérard - Planificatrice financière

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Isabelle Bérard - Planificatrice financière

Itinéraire

En tant que professionnels ou entrepreneurs, vous avez une carrière stimulante et parfois exigeante qui comporte de nombreux défis.

Planificatrice financière
Représentant autonome

J’aide les professionnels et entrepreneurs à transformer leur succès en un avenir solide, en offrant une planification personnalisée qui maximise leur patrimoine et concrétise leurs ambitions. Vous souhaitez profiter pleinement de la vie, passer du temps de qualité avec vos proches et vous souhaitez vivre une retraite confortable et épanouissante. Vous travaillez dur pour atteindre vos objectifs, mais avez-vous tout prévu pour faire face aux défis que la vie vous présente? Grâce à une approche consultative, je collabore avec les clients pour leur permettre d'atteindre leurs objectifs. L’expertise et l’expérience des membres de notre équipe nous permettent de répondre aux besoins les plus complexes et en constante évolution des clients. Nous avons l’habileté unique de simplifier ce qui est compliqué. Nous misons sur un service hautement personnalisé et nous nous assurons de traiter les clients comme des membres de la famille, tout en leur faisant sentir que nous avons leurs intérêts à cœur.

11/01/2026

Monique a 1,2 M$ de placements.

Son retrait minimum de FERR? Elle le dépense sans y penser.

8 000 $ de plus pour sa salle de bain? Impossible. Elle en perd le sommeil.

Même compte. Même argent.

Votre cerveau ne traite pas vos placements comme un revenu. Et ce réflexe peut vous coûter une partie de vos rentes, à vie.

Dans quel tiroir avez-vous rangé l’argent de vos placements?

▶️ Nouvelle capsule à visionner

10/28/2026

Un collègue vous dit qu'il a maximisé son REER chaque année depuis ses 30 ans.

Vous souriez. Puis vous avez l'impression d'être en re**rd. Et un peu coupable.

Posez-vous une question : où est passé votre argent, ces vingt dernières années?

La garderie, l'hypothèque, les REEE, l'université.

Vous n'avez rien gaspillé. Vous avez élevé des enfants.

Et si vos meilleures années d'épargne étaient devant vous?

Voyez ma nouvelle vidéo pour en savoir plus.

10/27/2026

Vous vous entendez bien. Vraiment bien.

Vous avez bâti deux belles carrières à force de travail. Vous êtes fiers de vos placements. Et ça fait des années que vous ne vous êtes pas disputés à propos d’argent.

Vous imaginez prendre votre retraite ensemble, dans sept ans. Votre conjoint, lui, a toujours pensé travailler encore dix ans.

Il aimerait aider sa fille à acheter sa première maison. Il n’a simplement jamais trouvé le bon moment pour vous en parler.

Vos testaments datent d’avant votre union. Vous vous êtes souvent dit qu’il faudrait les refaire.

Vous ne vous êtes rien caché. Vous vouliez seulement protéger ce que vous avez de beau.

Si vous vous reconnaissez, vous n’avez rien fait de mal. Je le vois souvent : on évite certaines conversations par amour, pour garder la paix. C’est ce que j’appelle le biais d’harmonie.

Mais une conversation évitée ne disparaît pas. Elle attend. Et elle revient parfois au moment où on est le moins prêt à l’avoir, après une mise à pied, une maladie ou un deuil.

Au Québec, des conjoints de fait sans testament n’héritent pas l’un de l’autre. Le silence peut donc avoir des conséquences que personne n’avait choisies.

La bonne nouvelle, c’est que ces discussions sont rarement aussi difficiles qu’on le craint. Le plus dur, c’est souvent la première phrase.

Quelle conversation attend doucement son tour chez vous?

10/23/2026

Imaginez que vous donnez 60 000 $ à votre enfant pour l’aider à faire la mise de fonds sur sa première maison.

Votre enfant et son conjoint ajoutent 20 000 $ chacun.

Chez le notaire, personne ne parle des parts, et l’acte d’achat ne précise rien.

Quatre ans plus t**d, ils se séparent.

L'acte notarié indique qu'ils sont copropriétaires et possèdent chacun la moitié. L’ex de votre enfant repart avec 50 000 $ de la mise de fonds. Il en avait fourni 20 000 $.

La moitié de votre cadeau vient de changer de famille, avant même de compter la plus-value.

Ce n’est pas un cas d’exception.

Je comprends pourquoi on n’en parle pas. Personne n’aime imaginer la rupture de son enfant.

Pourtant, la protection se règle chez le notaire, avant la signature :
→ inscrire les vraies parts à l’acte d’achat;
→ prévoir une convention d’indivision qui rembourse d’abord la mise de fonds de chacun;
→ ou consentir un prêt plutôt qu’un don, déclaré au prêteur hypothécaire.

Et avant de donner, voici une question à valider avec votre planificateur financier : votre propre retraite tient-elle toujours la route si vous faites ce don à votre enfant ?

Si vous avez aidé un enfant à acheter, savez-vous ce qui est écrit dans son acte d’achat?

10/21/2026

Quitter son emploi à 50 ans.

Voyager à temps plein dès 48 ans.

Vous vous êtes sûrement dit : « Pourquoi pas moi? »

C'est souvent possible. Mais la plupart des guides ou manuels passent sous silence trois pièges qui peuvent faire dérailler le plan.

Je vous invite à visionner ma dernière vidéo pour en savoir plus.

10/20/2026

Le 31 décembre est une très belle date pour prendre sa retraite.
C’est aussi, souvent, la plus coûteuse.

À votre départ, votre employeur vous verse d’un coup vos vacances accumulées, vos congés de maladie non utilisés, parfois une prime. Si vous partez le 31 décembre, ces sommes s’ajoutent à une année complète de salaire et sont imposées à votre taux le plus élevé.

Prenons Manon, 61 ans, qui gagne 140 000 $ et reçoit 22 000 $ de paiements de fin d’emploi.
→ Départ le 31 décembre : environ 10 400 $ d’impôt sur ces 22 000 $.
→ Départ au début janvier : environ 6 500 $.
Ça fait près de 3 900 $ d’écart pour quelques jours sur le calendrier.

Deux autres angles morts :

La prime. Certaines politiques exigent d’être en poste à la date du versement. Partir trop tôt peut coûter la prime au complet.

Votre dernière année de salaire crée des droits REER pour l’année suivante. Pour Manon, c’est 25 200 $, utiles pour mettre ses congés de maladie à l’abri de l’impôt.

Une réserve : avec un régime à prestations déterminées, la date change aussi le calcul de la rente. Il faut valider avant de trancher.

Votre date de retraite, l’avez-vous choisie… ou s’est-elle imposée?

Hypothèses : paliers d’imposition 2026, sans crédits. Manon cotise à un REER collectif et n’a pas de régime de retraite.

10/19/2026

En juillet dernier, la firme britannique Saturn a soumis 121 questions financières à 17 modèles d’IA parmi les plus utilisés (ChatGPT, Gemini, Claude, Copilot, Grok).

Chaque question a été posée cinq fois, pour un total de plus de 10 000 réponses. Un expert en planification les a comparées à ce qu’une bonne réponse devait absolument contenir.

Les résultats :
→ 43 % des réponses étaient exactes et complètes.
→ 54 % pour les questions simples, comme « qu’est-ce que l’inflation? ».
→ 12 % pour les questions complexes, où plusieurs règles fiscales interagissent.
→ Les versions gratuites faisaient moins bien que les versions payantes.

Le plus préoccupant n’est pas l’erreur elle-même. C'est plutôt que les réponses fausses étaient formulées avec la même assurance que les bonnes.

Il manquait un plafond, une échéance, une mise en garde, et rien dans le ton ne le laissait deviner.

Les vraies décisions financières, comme le moment de demander sa rente, l’ordre des retraits ou une succession, sont justement des questions complexes. Ce sont celles où l’IA se trompe près de neuf fois sur dix.

L’IA est un excellent outil pour comprendre et préparer ses questions. Elle devient risquée quand elle tranche à notre place.

Source : Saturn, « Artificial Authority: Should you trust AI to deliver financial advice? », 2026. Tests réalisés au Royaume-Uni, selon les règles britanniques.

10/14/2026

Avant de vous demander combien il vous faut pour prendre votre retraite, posez-vous une autre question : sur quoi est basé ce chiffre-là?

Trois idées reçues se cachent souvent derrière, et elles ont l'air parfaitement raisonnables.

09/30/2026

Mourir riche, ce n'est pas toujours une réussite.

Parfois, c'est simplement le prix de vingt ans passés à se demander si on avait le droit.

Voici ma nouvelle vidéo.

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