Maggie Mortgages

08/18/2026

🔥 Thị trường bất động sản Canada có đang bắt đầu chuyển hướng?

Số liệu tháng 7/2026 cho thấy:

📈 Giao dịch nhà tăng 0,5%
📉 Nhà mới đăng bán giảm 1,6%
🏘️ Lượng tồn kho giảm còn 4,7 tháng
⚖️ Thị trường đang dần trở về trạng thái cân bằng hơn

Trong khi đó, lãi suất điều hành của Bank of Canada hiện đang ở mức 2,25%, với kỳ công bố tiếp theo vào ngày 2/9.

📊 Dự báo lãi suất: Nhiều dự báo hiện nghiêng về khả năng Bank of Canada sẽ tiếp tục giữ nguyên lãi suất trong ngắn hạn. Tuy nhiên, lãi suất mortgage fixed vẫn có thể dao động hoặc tăng nhẹ vì fixed rate phụ thuộc nhiều vào lợi suất trái phiếu Chính phủ Canada và hiện đã tăng mạnh so với 6 tháng đầu năm.

Vì vậy, nếu đang chờ giá nhà giảm thêm và lãi suất cũng giảm thêm cùng lúc, thị trường có thể không diễn biến đúng như mình mong đợi.

Có cần phải vội mua nhà ngay không? Không.

Nhưng nếu mua nhà nằm trong kế hoạch, đây là lúc nên:
✅ Kiểm tra lại ngân sách
✅ Xem các lựa chọn mortgage phù hợp
✅ Làm pre-approval / giữ rate
✅ Sẵn sàng khi gặp đúng căn nhà

👉🏾Đừng cố đoán chính xác đáy của thị trường. Hãy chuẩn bị để khi cơ hội đến, mình có thể quyết định chủ động hơn.

📲 Muốn biết mình có thể qualify bao nhiêu hoặc nên chọn chiến lược mortgage nào? Nhắn Maggie nhé!

06/30/2026

Một cuối tuần thật nhiều năng lượng cùng BBQ mùa hè của Hội Nghiện Việc.

Mình rất vui khi được gặp gỡ các bạn sinh viên, các bạn trẻ vừa tốt nghiệp, những gương mặt đầy nhiệt huyết, tài năng..

Cảm ơn anh Eric Quyền Diệp cùng Hội Nghiện Việc đã tạo nên một cộng đồng tử tế, chỉn chu và đầy cảm hứng. Rất tự hào khi được đồng hành cùng Hội trong vai trò mentor và lead sponsor qua nhiều mùa BBQ....

Hy vọng mỗi cuộc gặp gỡ hôm nay sẽ mở ra thêm những cơ hội mới cho ngày mai. Chúc hội ngày càng phát triển hơn nữa.

06/09/2026

Bank of Canada ngày 10/6 – người vay mortgage nên chú ý gì?

Ngày 10/6/2026 là ngày Bank of Canada công bố quyết định lãi suất tiếp theo.

Nhiều người hỏi:
“Nếu BoC giữ/cắt/tăng lãi suất thì mortgage của tôi có thay đổi ngay không?”

Câu trả lời là: còn tùy loại mortgage.

✅ Variable rate thường bị ảnh hưởng trực tiếp bởi prime rate
✅ HELOC cũng thường đi theo prime rate
✅ Fixed rate lại phụ thuộc nhiều vào bond yields, không chỉ BoC rate
✅ Người sắp renewal nên theo dõi cả rate lẫn penalty/cashback/term options

Điều quan trọng nhất là đừng chỉ nhìn headline “BoC giữ hay đổi lãi suất.”
Hãy hỏi: quyết định đó ảnh hưởng thế nào đến payment, qualification và kế hoạch 3–5 năm của mình?

Mortgage strategy tốt không phải là đoán lãi suất.
Mortgage strategy tốt là chuẩn bị nhiều options khác nhau cho định hướng tương lai của khoản vay mình có.

05/10/2026

Chúc mừng Ngày của Mẹ đến tất cả những người mẹ tuyệt vời! 💛

Hôm nay là dịp để chúng ta cùng trân trọng tình yêu thương, sự hy sinh, lòng kiên nhẫn và sự ấm áp mà mẹ luôn dành cho gia đình.

Phía sau mỗi mái ấm, mỗi ước mơ và mỗi bước trưởng thành của con cái, luôn có bóng dáng của mẹ — âm thầm, bền bỉ và yêu thương vô điều kiện.

Chúc tất cả các mẹ có một ngày thật hạnh phúc, được yêu thương, được trân trọng và có thật nhiều khoảnh khắc đẹp bên gia đình.

Happy Mother’s Day! 🌷
— Maggie Mortgages

04/14/2026

Đừng để mất hàng chục ngàn vì hiểu sai chính sách tax rebate khi mua nhà newbuilt nhé!

04/01/2026

Tin vui cho anh/chị mua nhà mới xây để ở, đặc biệt là first-time home buyer, hiện nay có chính sách rebate HST/GST mới từ liên bang. Ở Ontario còn có thêm rebate/phần hỗ trợ của tỉnh. Tuy nhiên, quyền lợi thực tế sẽ phụ thuộc vào giá nhà, ngày ký hợp đồng và cách builder xử lý rebate trong hợp đồng mua bán.
Người mua nhà lần đầu.

Ví dụ nếu anh/chị mua new build tại Ontario, giá $1.2M, để ở chính, thì tổng rebate HST có thể rơi vào 1 trong 2 mức sau:

1) Theo rebate hiện đã công bố
- Federal first-time buyer rebate: khoảng $30,000
- Ontario new housing rebate: tối đa $24,000

==> Tổng khoảng: $54,000.

2) Nếu áp dụng gói hỗ trợ HST mới Ontario công bố trong Budget 2026

- Federal rebate: khoảng $30,000
- Ontario enhanced rebate: có thể lên tới $80,000

==> Tổng có thể lên tới: $110,000.

Không phải hồ sơ nào cũng tự động nhận mức tối đa. Kết quả thực tế còn phụ thuộc vào:
- Bạn có đúng là first-time home buyer hay không và căn nhà có phải primary residence hay không
- Ngày ký APS phải từ ngày 20/03/2025 đến trước năm 2031, và nhà phải được hoàn thành đáng kể trước năm 2036
- Builder có assign rebate trong hợp đồng hay không và cách rebate được xử lý trên statement of adjustments.

Inbox Maggie Mortgages nếu anh/chị muốn mình review hợp đồng APS, estimate closing cost và ước tính rebate cho hồ sơ của mình.

Call now to connect with business.

03/22/2026

📍Khi nào là thời điểm TỐT NHẤT để mua hoặc bán nhà ?
Đây là câu hỏi mình nhận được rất thường xuyên.
Và câu trả lời thật sự là:
👉 Không có “thời điểm hoàn hảo” cho tất cả mọi người.
Thời điểm phù hợp phụ thuộc vào: mục tiêu – tài chính – chiến lược của bạn

📊 1. Bức tranh của thị trường BDS GTA
Thị trường BDS tuy phụ thuộc vào nhiều yếu tố như lãi suất, kinh tế nhưng yếu tố tăng trưởng dân số vẫn là điểm chính. Canada liên tục nhận lượng nhập cư tuy hiện đã giảm so với trước đây nhưng vẫn tăng, gần 50% người mới đến chọn GTA
🔺 Dài hạn = Dân số tăng → nhu cầu tăng
🏗 Trung hạn = Nguồn cung hạn chế → xây chậm-> giá khó giảm sâu
💰 Ngắn hạn = Lãi suất biến động nhưng không thay đổi xu hướng dài hạn
Do đó, nếu nhập cư vẫn còn & nguồn cung hạn chế → giá nhaf về dài hạn sẽ vẫn tốt, tuy không tăng nhanh.

2. Người mua nhà để ở (First-time HB / End-user)

👉 Thời điểm tốt nhất thường là:
“Khi bạn đã sẵn sàng về tài chính” ==> ❌ Đừng cố bắt đáy thị trường ❌
Hãy tập trung:
✔ Khả năng down-payment
✔ Khả năng trả hàng tháng
✔ Nhu cầu sống của gia đình
👉 Nếu chưa sẵn sàng: Thuê nhà ngắn hạn là chiến lược hợp lý tại thời điểm này.

3. Nhà đầu tư
Bất động sản không phù hợp để lướt sóng ngắn hạn👉 Phù hợp với chiến lược giữ dài hạn. Thị trường hiện nay đang:
✔ Giá thị trường đang thấp
✔ Nguồn hàng nhiều
✔ Giá đang điều chỉnh
👉Nên chọn:
🏠 Nhà có dòng tiền thuê tốt
📍 Khu nhiều người nhập cư
👨‍👩‍👧 Nhà ở gia đình giá vừa phải, lay out đẹp, khu trường học và an ninh tốt.

4. Đổi nhà (Upgrade / Downsizing)
👉 Đừng nhìn giá — hãy nhìn khoảng chênh lệch giá

🟡 Bán nhỏ → mua lớn
→ Nên làm khi thị trường yếu
→ Giá nhà lớn giảm nhiều hơn → tiết kiệm chi phí nâng cấp
🔵 Bán lớn → mua nhỏ
→ Nên làm khi thị trường nóng
→ Bán giá cao → giữ được nhiều equity hơn
⚖️ Khi chênh lệch nhỏ → timing ít quan trọng

Do đó ==> Không có thời điểm hoàn hảo, chỉ chọn chiến lược phù hợp với bạn và gia đình.

📩 Nếu bạn đang cân nhắc mua / bán / đầu tư, có thể tham khảo tư vấn với team mình nhé.

03/14/2026

🏡 Làm Sao Chọn Đúng Lãi Suất Và Thời Hạn (term) Mortgage?

1️⃣ Kế Hoạch Cuộc Sống Trong 3–5 Năm Tới

Hãy tự hỏi:
• Bạn có dự định bán nhà hoặc chuyển nhà không?
• Có kế hoạch nâng cấp nhà không?
• Có thể refinance để đầu tư không?

Nếu kế hoạch của bạn có thể thay đổi sớm, term ngắn (2–3 năm) có thể linh hoạt hơn.
Nếu bạn muốn ổn định và dễ dự trù chi phí, term 5 năm thường là lựa chọn phổ biến.

2️⃣ Fixed Rate Hay Variable Rate?

Mỗi loại sẽ phù hợp với từng hoàn cảnh tài chính khác nhau.

Fixed Rate (lãi suất cố định)
✔ Khoản thanh toán ổn định
✔ Không bị ảnh hưởng nếu lãi suất tăng
✔ Dễ lập kế hoạch tài chính

Variable Rate (lãi suất thả nổi)
✔ Thường bắt đầu thấp hơn
✔ Có lợi nếu lãi suất giảm
✔ Một số trường hợp linh hoạt hơn

Câu hỏi quan trọng là:
👉 Bạn có bị shock nếu khoản thanh toán mtg hàng tháng thay đổi không?

3️⃣ Phí Phạt Khi Phá Hợp Đồng (Penalty)

Đây là điều nhiều người mua nhà hay bỏ qua.
Nếu bạn bán nhà hoặc refinance trước khi hết term, phí phạt có thể rất cao (hàng ngàn đến hàng chục ngàn đô).
Một số options có thể xảy ra:

• Lãi suất thấp nhưng penalty rất cao
• Lãi suất cao hơn chút nhưng điều khoản linh hoạt hơn

👉 Đôi khi lãi suất cao hơn một chút lại giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn trong tương lai.

4️⃣ Quyền Trả Thêm (Prepayment Privilege)
Bạn nên xem lender cho phép:

• Trả thêm 10% – 20% mỗi năm
• Tăng payment hàng tháng-double payment.

Nếu bạn dự định trả mortgage nhanh hơn, điều này rất quan trọng.

5️⃣ Mức Chịu Rủi Ro Của Bạn

Có người thích sự ổn định tuyệt đối với fixed rate.
Có người thoải mái với variable rate để tận dụng khi lãi suất giảm và họ theo sát được thị trường để khi lãi tăng có thể lock lại.

👉 Không có lựa chọn nào đúng cho tất cả mọi người.
Mortgage rate tốt nhất là loại phù hợp với hoàn cảnh của bạn.

03/08/2026

Happy Women’s Day to all the incredible women! 💐

Being a woman means wearing many hats —
Mother, daughter, professional, entrepreneur, supporter, and leader.

Today is a reminder that women are capable of building families, businesses, communities, and dreams.

I feel grateful every day to work with so many inspiring women who are building their future through homeownership and financial independence.

Wishing you confidence, success, and happiness today and always.

💛 Maggie Mortgages

03/07/2026

Mua nhà lần đầu - Part 5

Nhiều người mua nhà nghĩ rằng chỉ có ngân hàng mới cho vay mortgage, nhưng thực tế ở Canada có 4 nhóm lenders chính.
Mỗi loại có ưu điểm và hạn chế khác nhau tùy theo hồ sơ tài chính của người vay.

1️⃣ Big Banks (Ngân hàng lớn)

Ví dụ: RBC, TD, Scotiabank, BMO, CIBC

✅ Ưu điểm
• Lãi suất thường cạnh tranh
• Thương hiệu lớn, độ tin cậy cao
• Sản phẩm mortgage đa dạng
• Có thể kết hợp với các sản phẩm ngân hàng khác

❌ Nhược điểm
• Quy định xét duyệt chặt hơn
• Khó linh hoạt nếu thu nhập không chuẩn
• Hồ sơ self-employed thường khó được duyệt linh hoạt
👉Phù hợp với:
Người có thu nhập ổn định, credit tốt

2️⃣ Monoline Lenders (Ngân hàng chỉ chuyên mortgage)

Ví dụ: First National, MCAP, RMG, Radius, Think Financial,…

✅ Ưu điểm
• Lãi suất đôi khi tốt như Big Banks và có lúc tốt hơn hẳn, có sản phẩm insurable.
• Chính sách vay linh hoạt hơn
• Phí phạt mortgage thường thấp hơn
• Không bán kèm nhiều sản phẩm

❌ Nhược điểm
• Không có chi nhánh ngân hàng
• Không cung cấp nhiều sản phẩm tài chính khác, accepted debt ratio không linh hoạt

👉 Phù hợp với:
Người muốn rate tốt + điều khoản mortgage linh hoạt

3️⃣ Alternative Lenders (B Lenders)
Ví dụ:
Home Trust
Equitable Bank
Haventree
Community Trust,….

✅ Ưu điểm
• Linh hoạt về hồ sơ thu nhập
• Chấp nhận self-employed / income khó chứng minh
• Chấp nhận credit chưa hoàn hảo

❌ Nhược điểm
• Lãi suất cao hơn A lenders
• Có lender fee (~1%) và thêm cả broker fee -1%-2%

👉 Phù hợp với:
• Self-employed
• Người mới kinh doanh
• Người có credit thấp

4️⃣ Private Lenders (Lender cá nhân / quỹ đầu tư)

✅ Ưu điểm
• Xét duyệt rất nhanh
• Ít yêu cầu về thu nhập
• Dựa chủ yếu vào giá trị tài sản (equity)

❌ Nhược điểm
• Lãi suất cao
• Phí cao
• Thường chỉ dùng ngắn hạn (1–2 năm)

👉 Phù hợp với:
• Người cần vay gấp
• Hồ sơ ngân hàng không chấp thuận
• Bridge financing

Do đó, nếu bạn làm việc với mortgage agent, bạn sẽ có thể tiếp cận 4 nhóm lenders trên và được tư vấn lender phù hợp với mình và chính sách tiết kiệm chi phí nhất nha.