Mélanie Ouimet, Conseillère en sécurité financière

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10/31/2026

Pas de zombies, pas de fantômes. Mais voici ce qui me donne vraiment des frissons dans ma job...

La bonne nouvelle ? Contrairement aux films d’horreur, ici, tout se règle. Souvent en une seule conversation.

Joyeuse Halloween ! 🍬

Laquelle te donne le plus de frissons ? Dis-le-moi en commentaire. Et si tu te reconnais dans une de ces histoires, tu sais où me trouver. 👇

10/29/2026

REER ou CELI : et si tu ne posais pas la bonne question? 👀

C’est LA question de l’automne. On commence à parler de REER, de CELI, d'impôts à économiser... et tout le monde cherche à savoir lequel est le plus avantageux. Et je vais être honnête : si quelqu’un te répond sans te poser une seule question, méfie-toi un peu.

Mais ce n'est pas parce qu'un compte est avantageux pour ton collègue, ton conjoint ou ton voisin qu'il l'est nécessairement pour toi.

Et surtout, ce n'est pas parce qu'une stratégie fonctionne aujourd'hui qu'elle sera toujours la meilleure dans 5, 10 ou 20 ans.

C'est pourquoi je préfère prendre le temps de comprendre ta réalité avant de te recommander quoi que ce soit.

Parce qu'au-delà des avantages fiscaux, il faut aussi réfléchir à ta flexibilité financière, à tes besoins futurs et à la façon dont chaque décision s'intègre dans ton plan global.

Mon rôle, ce n'est pas simplement de t'aider à économiser de l'impôt cette année. C'est de t'aider à prendre des décisions qui auront du sens pour les années à venir.

Et parfois, quelques ajustements dans la façon dont tu répartis ton épargne peuvent faire une réelle différence à long terme.

Alors, avant de cotiser automatiquement au même compte que l'année dernière, prends le temps de revoir ta stratégie.

Rappel important : tes droits de cotisation REER et CELI sont indiqués dans Mon dossier de l’ARC. Les vérifier avant de cotiser, c’est ta responsabilité. Un dépassement entraîne des pénalités.

💬 Tu hésites encore entre le REER et le CELI? Écris-moi « REER ou CELI » en privé. On regardera ensemble ce qui pourrait être le plus pertinent pour ta situation.

10/26/2026

Il y a trois semaines, je te parlais des 12 semaines avant Noël... On est rendus à 9 😳

Petit point d’étape :
→ Tu as commencé ? Bravo. Ne touche à rien, laisse le virement faire son travail.
→ Tu as commencé, puis arrêté ? Ça arrive à tout le monde. Une semaine manquée, ce n’est pas un échec. C’est juste une semaine. Tu repars lundi.
→ Tu n’as pas encore commencé ? Neuf semaines, c’est encore beaucoup :
50 $ × 9 semaines = 450 $
100 $ × 9 semaines = 900 $
175 $ × 9 semaines = 1 575 $
275 $ × 9 semaines = 2 475 $

Pas tout le voyage à Lisbonne, peut-être. Mais une belle partie. Ou les cadeaux de Noël payés sans toucher à la carte de crédit!

L’épargne, ce n’est pas une question de perfection. C’est une question de retour.

Commente ✅ si tu tiens le coup depuis le 2 octobre, ou 🔁 si tu repars aujourd’hui. Je t’encourage dans les deux cas. 👇

10/21/2026

C’est une question que les jeunes parents me posent souvent : « Est-ce que je devrais prendre une assurance vie pour mon bébé ? » 👀

Ma réponse commence toujours par une autre question : « Et toi, es-tu assez assurée ? »

Parce que l’ordre compte! 😳

Ce qui protège vraiment ton enfant, c’est ton assurance à toi. Si ton revenu disparaît, c’est sa vie à lui qui change : la maison, les activités, les études.

Une fois que c’est réglé, l’assurance vie pour enfant peut avoir de vrais avantages :
→ ELLE PROTÈGE SON ASSURABILITÉ. Assuré jeune et en santé, il garde sa protection même si un problème de santé apparaît plus t**d dans sa vie.
→ LE COÛT EST BAS. La prime est établie selon son âge au départ.
→ ELLE PEUT OFFRIR DES OPTIONS POUR PLUS T**D. Certains contrats permettent d’augmenter la protection à l’âge adulte sans nouvelles questions médicales.
→ PARFOIS, UNE VALEUR S’ACCUMULE. Avec certaines assurances permanentes, une partie peut prendre de la valeur avec les années.

Ce que ce n’est pas : un placement pour ses études.
Pour ça, le REEE reste l’outil de base, avec ses subventions ✅

Le bon ordre, selon moi : 1. toi et ton conjoint. 2. le REEE. 3. ensuite, si le budget le permet, ton enfant.

Chaque contrat a ses propres conditions, c’est pour ça qu’on les regarde ensemble.

Tu es parent et tu te demandes si ta protection est à la hauteur ? Écris-moi, on commence par toi. 💬

10/16/2026

Je te présente une situation type... Elle est inspirée de plusieurs conversations de la dernière année, pas d’une seule personne.

Une première rencontre, c’est surtout ça : mettre de l’ordre, sans jugement et sans pression. Tu repars avec un portrait clair, que tu décides d’aller plus loin ou non.

Tu te reconnais 👀 dans la colonne « avant » ?

Écris-moi « AVANT » en message privé. Je te réponds personnellement. 💬

10/12/2026

Ce long week-end j’étais à Vallée Bras du Nord, quelque part dans les sentiers, en vélo de montagne (encore) avec des amis, pleins d’amis 🤩

Certainement en train de rire, de ma dernière débanboulade... une solide dans une mare de bouette!

C’est ça, pour moi, l’Action de grâce. Prendre le temps de remarquer ce qui va bien.

Les amis qui t’attendent en haut de la montée. Les couleurs de l’automne, qu’on ne voit qu’une fois par année. La chance de pouvoir encore pédaler, même quand les cuisses brûlent.

Et vous. Merci à vous qui me lisez, qui me posez vos questions, qui me faites confiance avec ce qui compte le plus pour vous. Je ne le prends jamais pour acquis.

Bonne Action de grâce. Profite de ta journée, pour vrai.

Et si tu passes par ici : c’est quoi, ton merci de cette année ? 🍂👇

10/08/2026

3 fausses croyances sur la retraite. Je les entends chaque semaine.

Quand je parle de retraite, ce sont presque toujours les trois mêmes phrases qui reviennent. Elles ont l’air raisonnables. C’est justement ce qui les rend trompeuses.

➡️ MYTHE 1 : « JE SUIS TROP JEUNE POUR Y PENSER. »

L’argent que tu places génère des rendements, et ces rendements-là se mettent eux aussi à travailler. Commencer à 30 ans plutôt qu’à 40, c’est dix ans de plus pour laisser faire le temps. Et ce sont souvent ces années-là qui font la plus grande différence.

➡️ MYTHE 2 : « JE N’AI PAS ASSEZ D’ARGENT POUR EN METTRE DE CÔTÉ. »

25 $ par paie, c’est un vrai début. Ce qui compte au départ, c’est l’habitude, pas la somme. Tu augmenteras plus t**d. Et si ton budget est vraiment serré, c’est exactement le bon moment pour en parler avec quelqu’un. Pas pour te faire juger. Pour trouver de la place là où tu n’en voyais pas.

➡️ MYTHE 3 : « MON FONDS DE PENSION, LE RRQ ET LA SV VONT ME SUFFIRE. »

→ Le RRQ vise à remplacer environ 25 % de tes revenus de travail admissibles. Avec la bonification du régime, cette part monte graduellement vers 33 %. (J’en parlais le 22 septembre.)
→ La Sécurité de la vieillesse ne suit pas ton salaire. C’est un montant de base, versé à partir de 65 ans.
→ Le fonds de pension ? Au Canada, moins de 4 salariés sur 10 en ont un. Si c’est ton cas, tant mieux. Mais sais-tu combien il te versera vraiment ? S’il est indexé ? Ce qui arrive si tu changes d’emploi ?

Additionnées, ces sources forment une belle fondation. Mais pour garder le style de vie que tu aimes, il manque souvent un morceau. Ce morceau-là, c’est ton épargne personnelle.

Laquelle de ces trois phrases tu t’es déjà dite ? Sois honnête, je ne juge pas 👀
👇 Et si tu veux savoir où tu en es pour vrai, écris-moi.

📌 Sources : Retraite Québec (taux de remplacement du RRQ et bonification) · Bureau du surintendant des institutions financières, données 2023 (38 % des salariés participent à un régime de pension agréé).

10/06/2026

On négocie le prix d’une voiture. On compare trois soumissions pour la toiture. Mais quand vient le temps de parler de notre propre salaire, on devient toutes petites.

Je le vois souvent. On accepte la première offre, contente d’avoir été choisie 🥳⚠️

Pourtant, ton salaire, c’est la base de tout le reste :
→ Tes droits de cotisation REER sont calculés à partir de ton revenu.
→ Ta rente du RRQ aussi.
→ Et chaque augmentation que tu obtiens aujourd’hui devient le point de départ de toutes les suivantes.

Un écart de quelques milliers de dollars à 35 ans ne reste pas un écart de quelques milliers de dollars. Il se répète chaque année, jusqu’à ta retraite.

Trois réflexes pour ta prochaine discussion :
1. ARRIVE AVEC UN CHIFFRE. Renseigne-toi sur les salaires de ton poste dans ton domaine. Un chiffre précis se défend beaucoup mieux qu’un « un peu plus, si possible ».

2. PARLE DE CE QUE TU APPORTES, PAS DE CE DONT TU AS BESOIN. Tes résultats, tes nouvelles responsabilités, ce qui a changé depuis ta dernière augmentation.

3. REGARDE LE PORTRAIT COMPLET. Si le salaire est bloqué, il reste d’autres leviers : la cotisation de l’employeur à ton régime de retraite, la formation, les vacances, l’horaire.

Et quand l’augmentation arrive, fais-toi un cadeau durable : augmente ton virement d’épargne le mois même, avant de t’habituer au nouveau montant.

Toi, as-tu déjà négocié ton salaire ? Raconte-moi comment ça s’est passé. 👇

10/02/2026

Il reste 12 semaines d’ici Noël. Et 12 semaines, c’est plus puissant que tu penses...

Aujourd’hui, 2 octobre, il reste exactement 12 semaines avant Noël 😳

Je sais, c’est tôt pour en parler. C’est justement pour ça.

Regarde ce que 12 semaines peuvent faire :
→ 50 $ par semaine = 600 $
→ 100 $ par semaine = 1 200 $
→ 175 $ par semaine = 2 100 $
→ 275 $ par semaine = 3 300 $*

Et 3 300 $, ça ressemble à quoi ???

Sept jours à Lisbonne. Le vol aller-retour, l’hôtel, verre de porto au coucher du soleil, pastel de nata encore tiède (ou trois), visite de château, des billets de musée, et un petit coussin pour les extras dont tu vas te souvenir longtemps.

Ou à des Fêtes payées comptant, sans relevé de carte de crédit qui t’attend en janvier.

Le secret, ce n’est pas le montant. C’est l’automatisme. Un virement programmé le jour de ta paie, vers un compte séparé que tu ne regardes pas tous les jours. Tu le mets en place une fois, et tu n’y penses plus.

Tu choisis quelle ligne ? 50, 100, 175 ou 275 ? Écris-la en commentaire 💬 Le dire à voix haute, ça compte déjà comme un engagement 😉

*Exemple de voyage pour une personne, à titre indicatif. Les prix varient selon la saison et tes choix.

09/30/2026

On avait 27 ans. Cinq mois après avoir acheté notre première maison, mon conjoint de l’époque recevait un diagnostic de cancer...

Tu connais le brouhaha d’un premier achat. La banque, le notaire, l’inspection, les mille et un rendez-vous.
La rencontre pour les assurances, c’était juste un rendez-vous de plus dans une liste déjà bien pleine. Un truc à cocher entre deux appels.
On l’a fait quand même!

Une assurance vie temporaire pour couvrir l’hypothèque. Une portion permanente pour la suite. Et une assurance maladies graves.
Tout a été approuvé. Dossier réglé. On est passés à autre chose, comme tout le monde.

Cinq mois plus t**d, le diagnostic tombait. Un cancer lymphatique.

Cinq mois.

Il a commencé ses traitements. Il a continué de travailler un temps, parce que c’est ce qu’on fait. Puis il a dû arrêter complètement.
Et c’est là qu’on a appris quelque chose qu’on ne savait pas.
On pense qu’au Québec, tout est couvert. Ce n’est pas vrai.

Certains traitements ne le sont pas par la RAMQ. Tu te retrouves devant des choix, et le coût fait partie de l’équation. C’est une conversation dont personne ne te parle avant.

Sa prestation d’assurance maladies graves nous a permis de ne jamais avoir cette conversation-là.
L’objectif est devenu une seule chose : guérir. Pas essayer et voir si ça allait fonctionner. Guérir.

Moi, je n’étais pas la personne malade. Par contre je peux te dire qu’en pleine tempête essayer de garder le moral et ne pas avoir à penser à l’argent, ça n’a pas de prix.
On a été bien entourés, et c’est ça qui nous a portés. Mais cet argent-là nous a enlevé la peur de manquer, exactement au moment où il ne nous restait plus une once d’énergie à mettre là-dessus.

Aujourd’hui, il va très bien. Et il parle ouvertement de son parcours.

Je ne faisais pas encore ce métier à ce moment-là. C’est en partie cette histoire qui m’y a menée.
Je ne raconte pas ça pour te faire peur. Je le raconte parce qu’à 27 ans, personne ne pense que ça va lui arriver. Nous non plus.

Une assurance, ça ne se prend pas quand on en a besoin. Ça se prend quand on n’en a pas besoin. C’est toute la différence.
Tu te demandes ce qui arriverait dans ta situation à toi ? Écris-moi. On regarde ça ensemble, sans pression. 💚

Chaque contrat a sa propre liste de diagnostics couverts et ses propres conditions. C’est exactement pour ça qu’on prend le temps de les lire ensemble.

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