Finanční poradenství - Marek Novák

Finanční poradenství - Marek Novák . 👋 Jsem Marek - Váš průvodce ve světě financí
📈Investice | 🏠 Hypotéky | 🛡️ Pojištění | 💰Spoření

28/01/2026

❗️❗️INFO pro všechny ❗️❗️

Máte investice v DIPu?
Pak nezapomeňte k daním doložit potvrzení o zaplacených investicích za rok 2025 a využít daňové zvýhodnění naplno 💡

Vánoce jsou pro mě hlavně o rodině, blízkosti a vděčnosti za chvíle, které můžeme sdílet.Přeji vám klidné a krásné svátk...
24/12/2025

Vánoce jsou pro mě hlavně o rodině, blízkosti a vděčnosti za chvíle, které můžeme sdílet.
Přeji vám klidné a krásné svátky plné pohody a do nového roku hlavně zdraví, radost a rovnováhu mezi prací a tím, na čem opravdu záleží.
Děkuji za vaši důvěru a spolupráci v uplynulém roce — i díky vám mám možnost dělat práci, která dává smysl.

Změna v hypotékách: ČNB doporučila bankám zpřísnit hypotéky na investiční nemovitosti. Od dubna 2026 podle ČNB by měli m...
29/11/2025

Změna v hypotékách: ČNB doporučila bankám zpřísnit hypotéky na investiční nemovitosti. Od dubna 2026 podle ČNB by měli mít investoři připraveno 30% vlastních zdrojů.

Minulý týden jsem měl možnost zúčastnit se dostihového dne s Conseq. Skvělá akce, inspirativní setkání a příjemná atmosf...
03/11/2025

Minulý týden jsem měl možnost zúčastnit se dostihového dne s Conseq. Skvělá akce, inspirativní setkání a příjemná atmosféra mimo kancelář. 🏇🐎
Jen to sázení na koně asi nebude můj nejsilnější koníček 😄

🧓 Důchodový systém se otřásá a budoucí penze budou nižší, než si většina lidí myslí.📉 Podle modelu Deloitte klesne za 15...
19/06/2025

🧓 Důchodový systém se otřásá a budoucí penze budou nižší, než si většina lidí myslí.

📉 Podle modelu Deloitte klesne za 15–20 let tzv. náhradový poměr – podíl důchodu vůči poslední čisté mzdě – ze současných 45 % na 25–30 %. Pokud dnes někdo vydělává 40 tisíc čistého, v důchodu to může být jen 10–12 tisíc. Nejvíc se to dotkne generace „Husákových dětí“.

👵 Proč? Kvůli stárnutí populace bude brzy víc důchodců než plátců do systému. Bez změn by do roku 2060 vznikaly deficity až 4 % HDP ročně – stovky miliard korun.

📈 Reforma pomůže – deficit klesne na 1,6 % HDP – ale bude to něco stát:

Důchodový věk se posune až na 67 let

Valorizace důchodů se zpomalí

Kdo bude spoléhat jen na stát, reálně zchudne

📊 IPSOS zjistil, že Češi se na to nepřipravují:

60 % lidí chce jít do důchodu už v 60 letech

Většina očekává penzi kolem 21 tisíc

Ale jen menšina si na stáří efektivně spoří

🏦 Část domácností si tvoří rezervy – na účtech, v penzijních fondech či nemovitostech – ale spíš ti s vyššími příjmy. Nižší příjmové skupiny často nemají z čeho spořit. Navíc běžné spoření často nepřekoná inflaci, takže reálně peníze ztrácejí hodnotu.

💬 „Češi často netuší, kolik peněz ve stáří opravdu potřebují,“ říká Richard Beneš z OVB.

📌 A to je problém. Pokud budeme spoléhat jen na stát, může nás v budoucnu čekat nepříjemné překvapení. Náklady pak ponese další generace – vyššími daněmi nebo omezením investic do zdravotnictví, školství či infrastruktury.

📣 Shrnutí:

Reforma je nutná, ale bolestivá

Odpovědnost se přesouvá na jednotlivce

Kdo se připraví včas, bude mít v důchodu větší klid

💭 Jak by vypadal váš život s třetinou dnešního příjmu? A jak by se změnil, kdybyste začali spořit už dnes?

🏠 Nájem vs. hypotéka – co je dnes výhodnější?Tohle je téma, které řeší skoro každý, kdo chce bydlet „po svém“. A i když ...
10/06/2025

🏠 Nájem vs. hypotéka – co je dnes výhodnější?
Tohle je téma, které řeší skoro každý, kdo chce bydlet „po svém“. A i když se může zdát, že odpověď je jednoduchá, realita je v roce 2025 úplně jinde, než byla před pár lety.

📌 Co dnes často slýchám od klientů:
„Nechci si brát hypotéku, radši budu v nájmu. Aspoň mám klid a neřeším závazky.“
„Radši si něco koupím – přece nebudu 20 let sponzorovat cizího majitele.“

Ani jedno není špatně. Ale je důležité vidět za čísla a pochopit, co vám ten výběr vlastně přináší (nebo bere).

📊 Modelový příklad – realita roku 2025:
Byt 3+kk v Brně
• Kupní cena: 6 000 000 Kč
• Hypotéka: 4,8 mil. Kč (se 20% akontací)
• Úrok: 5 %, splatnost 30 let
• Měsíční splátka: ~25 800 Kč

➡️ Nájem stejného bytu: přibližně 24 000 Kč/měsíc + energie

Na první pohled skoro stejné. Ale dlouhodobě? Tady je ten rozdíl:

🔎 1. Vlastní byt = roste vaše hodnota
➕ I když se dnes ceny zdají vysoké, průměrné zhodnocení nemovitostí v ČR je kolem 3–5 % ročně
➡️ Pokud byt za 6 mil. poroste „jen“ o 3 % ročně, za 10 let bude mít hodnotu přes 8 mil. Kč

📈 Rozdíl mezi spláceným úvěrem a rostoucí hodnotou nemovitosti vytváří váš vlastní majetek
To je něco, co v nájmu nebudujete.

🔎 2. Inflace „snižuje“ splátku hypotéky
Hypotéku máte fixně – 25 tis. měsíčně dnes, za 5–10 let pořád stejně.
Ale platy v čase rostou.
➡️ Co je dnes třeba 40 % vašeho platu, může být za pár let jen 25 %.
📌 Reálná zátěž hypotéky klesá – s nájmem je to opačně. Ten se vám může každé dva roky zvednout.

🔎 3. Nájem = flexibilita, ale žádná jistota
Samozřejmě – nájem má své výhody.
✔️ Můžete se rychle odstěhovat
✔️ Nepotřebujete miliony na začátku
✔️ Neřešíte opravy ani rekonstrukce

ALE:
❗ Každý měsíc dáváte peníze někomu jinému
❗ Nájemní smlouvu vám mohou neprodloužit
❗ Neinvestujete ani korunu do vlastního majetku

Až každá pátá žena má potíže s otěhotněním a řada párů zvažuje metody asistované reprodukce.Zdravotní pojištění ale kryj...
08/06/2025

Až každá pátá žena má potíže s otěhotněním a řada párů zvažuje metody asistované reprodukce.
Zdravotní pojištění ale kryje jen část nákladů – a právě tam může pomoct i životní pojištění. 🤍

Co hradí zdravotní pojišťovna:
• 3 (někdy 4) cykly umělého oplodnění
• Do věku 39 let
• Až 6 inseminací (IUI)
• Doplácí se léky a další výkony – běžně tisíce až desítky tisíc Kč

Co může pokrýt životní pojištění:
• Až 50 000 Kč na první cyklus, který už není hrazen státem
• Někdy i 2.–5. cyklus s vyšším limitem (např. 100 000 Kč)
• Krytí může zahrnovat i léky nebo laboratorní metody
• Věk obvykle do 35 let
• Platí čekací doba (např. 1 rok od sjednání pojistky)

Díky kombinaci veřejného a životního pojištění lze pokrýt větší část nákladů, které s umělým oplodněním souvisí – a zmírnit tak alespoň finanční zátěž v citlivém období. 💙

Přeji vám veselé Vánoce a šťastný nový rok! 🎄Užijte si svátky plné pohody, radosti a krásných okamžiků. ✨
23/12/2024

Přeji vám veselé Vánoce a šťastný nový rok! 🎄
Užijte si svátky plné pohody, radosti a krásných okamžiků. ✨

ℹ️Dnešní školení na centrále pojišťovny NN. Znát produkty do detailu od A do Z je základ pro práci finančního poradce.🫶
28/05/2024

ℹ️Dnešní školení na centrále pojišťovny NN. Znát produkty do detailu od A do Z je základ pro práci finančního poradce.🫶

❗Nikdy neberte první nabídku kterou vám vaše banka nabízí❗Dnes se chci s vámi podělit o případu, který jsem právě dořeši...
22/06/2023

❗Nikdy neberte první nabídku kterou vám vaše banka nabízí❗

Dnes se chci s vámi podělit o případu, který jsem právě dořešil s klientkou, která se na mě nedávno obrátila s tím, že před několika lety si vzala hypotéku s úrokovou sazbu lehce přes 2%.

Nicméně všichni víme, jak aktuálně vypadá hypoteční trh a podobných případů není zrovna málo a spoustu lidí to dostalo i do velmi složitých situací.

Klientce přišel email, kde se dozvěděla velmi nepříjemnou informaci, že její úroková sazba už nebude lehce přes 2%, ale daleko přes 8%.

Jen pro představu, na hypotéce ve výši 3.5mil. kč,- se splatností 25let je splátka vyšší přibližně o 13.000,- měsíčně.

Naštěstí u této klientky se jednalo o hypotéku v daleko menší výši a po naší konzultaci jsme přistoupili k refinancování do jiné banky se sazbou 5,59%.
V tomto případě to byla spíš záchranná brzda na poslední chvíli, snažte se najít a řešit takto důležité věci s kvalitním finančním poradcem, který je schopný takovým případům kolikrát i dopředu zabránit, tak jako jsem to řešil s dlouholetou klientkou, kdy jsem před více než rokem a půl klientce doporučil (po delších rozhovorech :D) refinancovat svoji hypotéku a přibližně za měsíc od teď, kdy ji končí fixace, nabíhá refinancovaná hypotéka za 2,59% i v tomhle šíleném období.
V tomto případě jsme společně s klientkou ušetřili přibližně 5000,-kč měsíčně na splátce!

Co si z toho vzít?
- tak důležitou věc jako je hypotéka, vždy řešte s nějakým kvalitním nezávislým poradcem.
- Nikdy nepřistupujte na první nabídku, kterou Vám banka nabídne, nechte si zjistit jaké jsou možnosti u jiných bank a až pak se rozhodujte.

Pěkný den. :)

Adresa

Prague

Otevírací doba

Pondělí 09:00 - 20:00
Úterý 09:00 - 20:00
Středa 09:00 - 20:00
Čtvrtek 09:00 - 20:00
Pátek 09:00 - 20:00
Sobota 09:00 - 20:00
Neděle 09:00 - 20:00

Internetová stránka

Upozornění

Buďte informováni jako první, zašleme vám e-mail, když Finanční poradenství - Marek Novák zveřejní novinky a akce. Vaše emailová adresa nebude použita pro žádný jiný účel a kdykoliv se můžete odhlásit.

Odkazy

Sdílet

Kategorie