30/08/2020
Góc bảo hiểm nhân thọ!
Một câu chuyện về tư vấn bảo hiểm...!
Có một anh đại lý bảo hiểm sau nhiều lần tiếp cận với một anh khách hàng tiềm năng tên K… và vào một ngày đẹp trời anh ấy đã đồng ý hẹn gặp để nghe anh tư vấn về bảo hiểm. Sau đây là nội dung câu chuyện đối đáp giữa hai người. Tôi lược đi một số đoạn để tập trung vào thông điệp tôi muốn truyền tải tới những ai đủ kiên trì đọc hết câu chuyện này.......................................................
Anh khách hàng tiềm năng nói: “Anh có nghe nói nhiều về bảo hiểm nhân thọ và nãy giờ cũng được em chia sẻ về quyền lợi ưu việt của bảo hiểm nhân thọ so với những loại hình bảo hiểm khác, Anh thấy cũng rất hấp dẫn nhưng Anh vẫn không muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ vì như em biết là tỷ lệ lạm phát tại Việt Nam bây giờ rất cao, đồng tiền ngày càng mất giá mà tiền bảo hiểm nhân thọ thì đến mãi 10, 15 thậm chí 20 năm sau mới nhận được tiền. Tuy số tiền nhận được là rất lớn nhưng quy ra giá trị sử dụng chẳng còn được bao nhiêu nữa em ạ. Thế nên chắc anh sẽ để tiền vào những kênh khác sinh lời tốt hơn để bù vào giá trị mất đi do lạm phát thôi”.
Đại lý bảo hiểm tiếp lời: “Dạ. Đúng như Anh K… vừa nói thì tỷ lệ lạm phát ở Việt Nam những năm gần đây khá cao nên giá trị đồng tiền cũng bị suy giảm nhiều Anh ạ. Em đồng ý với Anh là nếu Anh để một số tiền lớn một chỗ mà tỷ lệ sinh lời không cao thì chắc chắn sau này giá trị chẳng còn là bao cả.”
Đại lý bảo hiểm ngừng vài giây rồi nói tiếp: “Và khi em đi tư vấn bảo hiểm cho nhiều người hiểu biết như Anh họ cũng đều e ngại việc tham gia bảo hiểm nhân thọ như vậy Anh ạ. Tuy nhiên Anh K… có thể cho em hỏi là nếu có khoảng 30 triệu bây giờ Anh sẽ chọn kênh đầu tư nào để số tiền này sinh lời cao sau này có được số tiền lớn, giảm thiểu sự mất giá của đồng tiền không Anh?”
Anh khách hàng cười phá lên rồi nói: “Ôi! Em đùa Anh à? 30 triệu thì đầu tư được cái gì mà tránh với chả giảm thiểu được chứ. Mà 30 triệu để trong tài khoản hay để trong két nhà Anh chắc được khoảng tháng là bốc hơi luôn rồi em ạ”
Đại lý vui vẻ tiếp lời: “Anh K… thấy không? Nếu chỉ với 30 triệu thì khó có thể đầu tư vào kênh nào để sinh lời cao trong một năm nhưng lại có thể tạo ra một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với giá trị hàng tỷ đồng đó Anh. Nhiều người cũng e ngại việc tham gia bảo hiểm vì sợ tiền mất giá sau này nhưng họ không để ý rằng nếu thực sự đồng tiền có mất giá thì nó chỉ mất giá theo số phí vài chục triệu hàng năm chứ không phải mất giá theo số tiền bảo hiểm hàng tỷ mà họ được bảo vệ trong suốt thời hạn hợp đồng Anh ạ.”
Anh khách hàng gật đầu ra vẻ đồng tình.
Đại lý lại phân tích: “Thực ra em cũng giống anh đều sợ tiền mất giá thì sau này nhận được tiền bảo hiểm giá trị sử dụng sẽ chẳng được bao nhiêu cả. Tuy nhiên như Anh biết đấy nếu Anh gửi tiền vào ngân hàng năm bảy trăm triệu hoặc hàng tỷ đồng thì số tiền đó mới bị mất giá nhiều nếu như mức lãi suất ngân hàng không cao đủ bù lại phần giá trị bị giảm do tỷ lệ lạm phát cao Anh ạ. Và nếu như Anh có vài trăm triệu hay hàng tỷ thì em cũng khuyên anh nên gửi ngân hàng một phần để dự phòng cho những chi tiêu đột xuất, phần lớn còn lại anh có thể đầu tư vào vàng, chứng khoán, bất động sản và một phần nhỏ trong đó nên dành ra để tham gia bảo hiểm nhân thọ đề phòng trong những trường hợp bất trắc nhất vẫn có cứu cánh là số tiền bảo hiểm lớn được xác định ngay khi tham gia ạ.”
Anh khách hàng nói: “Nghe có vẻ cũng có lý đấy nhỉ?”
Đại lý bảo hiểm nói tiếp: “Đúng như vậy Anh ạ. Đó là bài toán tài chính thông minh, khoa học mà không phải ai cũng biết đâu Anh. Em thấy nhiều người bây giờ ham hố đầu tư, thậm chí cầm cố đất đai, nhà cửa xe cộ để bơm tiền vào những kênh đầu tư tưởng dễ kiếm lời để rồi thắng thì lại vay thêm đầu tư tiếp còn thua thì nợ nần chồng chất, ngày ngày quay quắt trong nợ nần. Có người còn phải nuôi đội cho vay lãi ngày để đáo hạn ngân hàng nữa đó Anh.”
Anh khách hàng tiếp lời: “Anh cũng có biết mấy người bạn Anh cũng dính vào nợ nần kiểu như vậy”
Đại lý bảo hiểm tiếp tục: “Còn quan điểm của em về chuyện tiền mất giá như thế này Anh ạ:
- Thứ nhất: Tiền Anh để đâu cũng mất giá nhưng việc tiết kiệm tài chính cho tương lai thì luôn cần phải thực hiện đúng không Anh?
- Thứ hai: Tham gia bảo hiểm chính là hình thức giảm thiểu sự mất giá của đồng tiền vì số tiền bảo hiểm lớn được tạo ra ngay khi tham gia rồi hàng năm khách hàng chỉ đóng một khoản phí nhỏ vì vậy nếu mất giá cũng chỉ mất trên số phí nhỏ hàng năm thôi ạ.
- Thứ ba: Có nhiều người cứ sợ tiền mất giá để trì hoãn việc tham gia bảo hiểm mà quên đi mất rằng tiền không phải là thứ trượt giá nhanh nhất Anh ạ. Thứ trượt giá nhanh nhất mà ít ai để ý tới đó chính là SỨC KHỎE anh ạ. Nếu anh không tin thì hãy nhớ lại cách đây 5 năm sức khỏe anh tốt hơn hay kém hơn bây giờ thì sẽ hiểu ạ.
- Thứ tư: Thực chất người ta tham gia bảo hiểm nhân thọ không vì mục đích chính là tiết kiệm tài chính và mong kiếm lãi suất cao mà người ta tham gia bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ thu nhập của họ trong những trường hợp bất trắc xảy ra đối với sức khỏe của họ thôi Anh ạ. Nếu Anh chỉ quan tâm tới sau này nhận được bao nhiêu, lãi suất như thế nào thì em nghĩ Anh nên chọn kênh ngân hàng hoặc dùng số tiền lớn để đầu tư vàng, chứng khoán hay bất động sản sẽ có cơ hội kiếm lời cao hơn.
- Thứ năm: Như lúc nãy Anh chia sẻ là hàng năm Anh mua bảo hiểm thân vỏ cho chiếc ô tô của anh cả mười mấy triệu và nếu không xảy ra rủi ro gì với chiếc xe thì số tiền đó chắc chắn sẽ mất đi trong khi người sở hữu chiếc xe, người điều khiển chiếc xe, người làm ra chiếc xe, người sử dụng chiếc sẽ để kiếm tiền nuôi xe và nuôi cả gia đình thì lại không có lấy một đồng tiền bảo hiểm nào cho sức khỏe và tính mạng của họ. Anh thấy như thế có xa xỉ quá không?
- Thứ sáu: Thực ra hôm nay em tới tư vấn cho anh về bảo hiểm nhân thọ nhưng em không dám chắc là anh có thể được công ty em đồng ý bảo vệ hay không Anh ạ vì hàng ngày ở công ty em chứng kiến rất nhiều người có tiền và còn đang rất trẻ nhưng đã bị công ty em từ chối bảo vệ vì không đủ điều kiện về sức khỏe Anh ạ. Trong khi anh đang phân vân, cân nhắc việc tham gia bảo hiểm nhân thọ thì ngoài kia biết bao gia đình đang khốn khó, chìm trong nợ nần vì không có những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi người thân trong gia đình họ đang gặp phải những rủi ro không lường trước về sức khỏe trong các Bệnh viện đó Anh.
- …
Anh khách hàng tên K… nãy giờ gật gù, bần thần ngồi nghe bỗng ngắt lời: “Thôi em đừng nói thêm nữa. Anh hiểu rồi. Ok. Anh sẽ tham gia cho cả anh, vợ anh và 2 con Anh nhé. Em cân đối gói bảo hiểm khoảng 50 triệu/năm cho cả nhà Anh nhé. Cảm ơn em đã phân tích cho anh hiểu về ý nghĩa thực sự của bảo hiểm nhân thọ.”
Anh đại lý bảo hiểm đang đứng hình vì bị ngắt lời bỗng khuôn mặt trở nên tươi sáng lên vì vui sướng. Anh lập tức lấy laptop ra chạy lại bảng minh họa rồi chỉ cho anh khách hàng tên K… biết những quyền lợi mà anh ấy và các thành viên trong gia đình được hưởng.
Hai anh em vui vẻ nói chuyện về bảo hiểm và về cuộc sống thêm một lúc lâu nữa rồi hoàn thiện giấy tờ thủ tục và chia tay nhau mà ai cũng thấy có niềm vui riêng của mình…!
…………………………………………………
