11/10/2022
So sánh gửi tiết kiệm ngân hàng và mua bảo hiểm nhân thọ, nên chọn cái nào?
Có tiền nhàn rỗi nên để làm gì? Gửi tiết kiệm ngân hàng hay mua bảo hiểm nhân thọ? Không có thứ gì là hoàn hảo, mỗi loại hình đều có những ưu nhược điểm nhất định nên mục đích sử dụng của chúng cũng thực sự khác nhau.
So sánh Gửi tiết kiệm ngân hàng và mua bảo hiểm nhân thọ?
Để so sánh gửi tiết kiệm ngân hàng và mua bảo hiểm nhân thọ, chúng ta hãy cùng phân tích 2 vấn đề chính: Ưu nhược điểm và mục đích sử dụng của 2 hình thức này.
Ưu nhược điểm của gửi tiết kiệm ngân hàng và mua bảo hiểm nhân thọ:
Ưu điểm:
Ưu điểm của ngân hàng là sự linh hoạt trong việc gửi rút tiền. Với kỳ hạn gửi ngắn, khách hàng có thể rút ra ngay khi có công chuyện cần đến tiền. So với bảo hiểm nhân thọ, lãi suất tiết kiệm ngân hàng cũng cao hơn do hoạt động kinh doanh của ngân hàng hướng đến việc cho vay với nhiều rủi ro hơn. Còn đối với bảo hiểm nhân thọ, ưu điểm của nó chính là với một khoản tiền rất nhỏ nhưng lại có thể ngay lập tức tạo ra một giá trị bảo vệ lên tới hàng trăm lần. Ví dụ như khi đóng phí lần đầu với mức 10 triệu đồng và được công ty bảo hiểm chấp nhận thì khách hàng đã có ngay một quỹ bảo vệ sinh mạng và bệnh hiểm nghèo lên tới hàng tỷ đồng. Giả sử nếu chẳng may mắc bệnh ung thư cần tới những khoản tiền chữa trị rất lớn thì bảo hiểm nhân thọ phát huy được ưu thế của mình với mệnh giá bảo vệ cao, điều mà bệnh nhân dù có “thiêu” hết toàn bộ số tiền tiết kiệm ngân hàng cũng chưa chắc làm được. Mặc dù với lãi suất thấp hơn nhưng việc tích lũy tiền mang tính kỷ luật của bảo hiểm nhân thọ cũng giúp khách hàng nhận về một khoản tiền đủ lớn khi đáo hạn.
Nhược điểm:
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một sản phẩm thuần túy mang tính chất là tích lũy, do đó chưa đáp ứng được đầy đủ các nhu cầu của con người trong cuộc sống như: chăm sóc sức khỏe, bảo vệ sinh mạng… Ngoài ra, để có thể nhận lãi từ việc gửi ngân hàng đòi hỏi khách hàng cần có thời gian chờ đợi đủ dài, tuy nhiên, chính tính linh hoạt trong việc rút tiền ngân hàng lại khiến nhiều khách hàng bỏ cuộc khi khoản gửi tiết kiệm này chưa đến hạn. Còn với bảo hiểm nhân thọ, nhược điểm của loại hình này là lãi suất thấp do phần lớn tiền từ quỹ bảo hiểm được tập trung đầu tư vào trái phiếu (phần lớn là trái phiếu chính phủ) với mức độ an toàn cao. Ngoài ra việc rút tiền trước hạn của bảo hiểm nhân thọ cũng không linh hoạt, thậm chí còn phải chịu thêm các loại phí phạt rút trước hạn, hủy hợp đồng trước hạn.
Mục đích của gửi tiết kiệm ngân hàng và mua bảo hiểm nhân thọ?
Rõ ràng, 2 hình thức tài chính này mang bản chất hoàn toàn khác nhau. Nếu như gửi tiết kiệm ngân hàng với mục đích chính là nhằm để sinh sôi nảy nở, tiền đẻ ra tiền thì bảo hiểm nhân thọ lại hướng đến vấn đề bảo vệ, đảm bảo an toàn tài chính: chi trả chi phí chữa bệnh hiểm nghèo, hỗ trợ tài chính khi gặp rủi ro… Trong khi gửi ngân hàng, khách hàng phải chờ đợi một quá trình dài mới hình thành nên kết quả là tài sản bao gồm: gốc kèm theo lãi thì bảo hiểm nhân thọ ngay từ lúc tham gia, bạn đã có cho mình ngay một kế hoạch dự phòng tài chính rất lớn.
Thử hình dung một người chỉ dành toàn bộ số tiền nhàn rỗi đi gửi ngân hàng, rồi đến những lúc ốm đau, bệnh tật lại phải dùng chính những phần tiền tiết kiệm đó để chữa trị. Nghiêm trọng hơn nếu chẳng may không còn khả năng tạo ra thu nhập nữa thì phần tiền này cũng chưa chắc đủ để phục vụ cho cuộc sống của gia đình về sau. Thiệt hại ở đây không những là không nhận được phần lãi do phải rút tiền ngân hàng trước hạn mà còn mất hết toàn bộ gốc để lo cho thuốc men, chi phí điều trị.
Hay một người chỉ “chăm chăm” đi mua bảo hiểm nhân thọ để rồi kết cục là tiền của mình bị kẹt cứng trong thời gian dài 10 năm, 15 năm; những lúc cần chi tiêu, mua sắm hay những việc cá nhân thì lại không biết xoay sở ở đâu. Chưa kể đến chuyện, lãi thu về từ hoạt động mua bảo hiểm nhân thọ so với gửi tiết kiệm ngân hàng là thấp hơn.
