Wealth Planning- Giải pháp Quản lí Tài chính cho người giàu

05/03/2023

Người siêu giàu đầu tư gì?

Knight Frank đã khảo sát hơn 500 người siêu giàu, gồm chủ ngân hàng tư nhân, cố vấn tài chính và văn phòng gia đình, đại diện cho khối tài sản tổng cộng hơn 2.500 tỉ USD.

Đây là phân bổ.

26% cổ phiếu, hơn 30% là bất động sản (commercial RE các loại, thú vị là nắm qua REIT khá thấp, chứng tỏ lợi thế về thuế REIT cho người giàu không đủ hấp dẫn - có thể là do họ có cách cầm trực tiếp mà trả thuế thấp), 2% crypto.

Tỷ lệ crypto của người giàu đứng yên là vấn đề khiến dòng tiền institutional vào crypto kẹt vì anh em thiếu vốn mồi từ người siêu giàu để đi huy động. Mục tiêu 3% không đạt.

Có cái chart khác cũng hay là tỷ lệ phân bổ cash, đầu tư và vay nợ mới cho 2023. Người giàu có nhiều người đều đang muốn tăng cash😁.

Tỷ lệ cầm crypto của người giàu có thể sẽ vượt gold. Túm lại, người giàu thế giới ngày càng cầm ít gold, hồi 10 năm trước tỷ lệ gold trong cái report loại này gần 8%.

Cái investment of passion cũng cao.

Bất động sản nhà ở chứ không phải là gold là khoản đầu tư an toàn nhất trong cách nhìn của người siêu giàu.

28/02/2023

Quỹ mở - Kênh đầu tư không thể bỏ qua

(Dragon Capital)
***

Phút 14:05 | Giới thiệu tổng quan về quỹ mởPhút 17:15 | Quy trình hoạt động của quỹ mởPhút 18:35 | Tính pháp lý và tính minh bạch của quỹ mởPhút 20:30 | Ngân...

20/11/2022

Vietnam is among the economies with world's fastest growing middle-class population, many Vietnamese entrepreneurs and HNWIs worry about "what should I do and who should I talk to?" - Here is the humble One-Page Guide:

25/07/2022

Christopher Liew With inflation skyrocketing in Canada, many couples planning to have children may be wondering if they can still afford to.

03/06/2022

Tôi cho rằng bất kỳ thời điểm nào trong thị trường đều có thể tham gia vì bạn sẽ không bao giờ biết được khi nào là đỉnh, khi nào là đáy. Cách giúp bạn tránh rủi ro mua đỉnh và bán đáy là chia ra nhiều lần mua hay bán, theo phương pháp Dollar Cost Averaging (trung bình hóa chi phí đầu tư - DCA). Theo phương pháp này, thay vì đầu tư ở một mức giá nhất định, bạn sẽ chia nhỏ số tiền ra để đầu tư thành nhiều lần. Nhờ đó, bạn có cơ hội mua được giá thấp hơn nhờ trung bình đỉnh và đáy của thị trường, giúp giảm rủi ro trong việc lỡ mua phải giá đỉnh khi thị trường đang quá cao. Quan trọng hơn việc cố gắng bắt đỉnh hay bắt đáy là cố gắng duy trì việc đầu tư đều đặn và dài hạn. - Nguyễn Văn Hoàng (Hans Nguyễn), Quản lý Cao cấp Đào tạo kênh phân phối Dragon Capital Việt Nam

30/05/2022

Backbase, công ty fintech có trụ sở tại Hà Lan vừa công bố báo cáo Sức khỏe ngành tài chính và ngân hàng khu vực châu Á – Thái Bình Dương chỉ ra rằng, 50% người Việt không hoàn thành được mục tiêu tài chính của mình, 62% cảm thấy bản thân đang "ngập" trong nợ nần và 71% không biết phải tìm lời khuyên tài chính đáng tin cậy từ đâu.

19/04/2022

Nghỉ hưu năm 2022, đóng đủ 27 năm BHXH, lương hưu mỗi tháng được nhận bao nhiêu?
***
Lương hưu là vấn đề nhiều người lao động quan tâm khi tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH). Vậy người lao động nghỉ hưu năm 2022, đã đóng 27 năm BHXH sẽ được nhận bao nhiêu lương hưu hàng tháng?
19-04-2022 Thêm hơn 700 tỷ đồng cho đường nối cao tốc phía Nam với Vành đai 3
19-04-2022 Mất cơ hội tiếp tục đóng bảo hiểm xã hội
19-04-2022 Ồ ạt lấy bảo hiểm xã hội một lần: Hé lộ bất cập chính sách, Bộ LĐ-TB&XH đề xuất...
Theo quy định tại Điều 56 và Điều 74 Luật BHXH năm 2014, lương hưu của người lao động được xác định theo công thức chung sau đây:

Lương hưu hằng tháng = Tỷ lệ hưởng x Mức bình quân tiền lương/thu nhập tháng đóng BHXH
Trong đó, mức bình quân tiền lương tháng đóng BHXH (đối với người tham gia BHXH bắt buộc) hoặc thu nhập tháng đóng BHXH (đối với người tham gia BHXH tự nguyện) sẽ phụ thuộc vào tiền lương, hoặc thu nhập đóng hằng tháng của người lao động và có nhân với hệ số trượt giá tương ứng.

Điểm b,c khoản 2 Điều 7 Nghị định 115/2015/NĐ-CP và điểm b,c khoản 2 Điều 3 Nghị định 134/2015/NĐ-CP đều hướng dẫn về cách tính tỷ lệ hưởng lương hưu của người lao động.

Theo đó, đối với lao động nữ nghỉ hưu từ 1/1/2018 trở đi, tỷ lệ hưởng lương hưu hằng tháng được tính bằng 45% tương ứng với 15 năm đóng BHXH. Sau đó, cứ thêm mỗi năm đóng BHXH thì tính thêm 2%; mức tối đa bằng 75%.

Như vậy, lao động nữ nghỉ hưu năm 2022, nếu đóng đủ 27 năm BHXH sẽ nhận được lương hưu với tỷ lệ 69% tiền lương tháng đóng BHXH.

Còn đối với lao động nam, tỷ lệ hưởng lương hưu hàng tháng được tính bằng 45% tương ứng với 20 năm đóng BHXH. Sau đó, cứ thêm mỗi năm đóng BHXH thì tính thêm 2%; mức tối đa bằng 75%.

Như vậy, lao động nam nghỉ hưu năm 2022, nếu đóng đủ 27 năm BHXH sẽ nhận được lương hưu với tỷ lệ 59% tiền lương tháng đóng BHXH.

Hồ sơ nghỉ hưu gồm những gì?

Căn cứ Mục 1.2.2 Điều 6 Chương III về Quy trình giải quyết hưởng các chế độ BHXH, chi trả các chế độ BHXH, bảo hiểm thất nghiệp ban hành kèm theo Quyết định số 166/QĐ-BHXH ngày 31/01/2019, lao động nghỉ hưu hoàn thành hồ sơ theo hướng dẫn dưới đây.

Trường hợp đang tham gia BHXH bắt buộc tại đơn vị

- Sổ BHXH.

- Quyết định nghỉ việc hưởng chế độ hưu trí theo mẫu ban hành kèm theo Nghị định số 46/2010/NĐ-CP ngày 27/4/2010 của Chính phủ hoặc Quyết định nghỉ việc hưởng chế độ hưu trí theo mẫu số 12-HSB hoặc văn bản chấm dứt hợp đồng lao động hưởng chế độ hưu trí.

- Biên bản giám định mức suy giảm khả năng lao động của Hội đồng giám định Y khoa đối với người nghỉ hưu do suy giảm khả năng lao động hoặc bản sao giấy chứng nhận bị nhiễm HIV/AIDS do tai nạn rủi ro nghề nghiệp.

Trường hợp tham gia BHXH tự nguyện

Đối với trường hợp tham gia BHXH tự nguyện, bảo lưu thời gian tham gia BHXH gồm cả người đang chấp hành hình phạt tù, người xuất cảnh trái phép trở về nước định cư hợp pháp, người được Tòa án hủy quyết định tuyên bố mất tích), hồ sơ bao gồm:

- Sổ BHXH.

- Đơn đề nghị theo mẫu số 14-HSB.

- Biên bản giám định mức suy giảm khả năng lao động của Hội đồng giám định Y khoa đối với người nghỉ hưu do suy giảm khả năng lao động hoặc bản sao giấy chứng nhận bị nhiễm HIV/AIDS do tai nạn rủi ro nghề nghiệp.

- Giấy ủy quyền (mẫu số 13-HSB) đối với trường hợp đang chấp hành hình mà thời gian bắt đầu tính chấp nhận hình phạt là từ ngày 01/01/2016 trở đi.

- Trường hợp đã chấp hành xong hình phạt tù giam từ ngày 01/01/1995 đến trước ngày 01/01/2016 thì có thêm bản sao của một trong các giấy tờ sau: Bản sao Giấy chứng nhận chấp hành xong hình phạt tù hoặc giấy đặc xá tha tù trước thời hạn hoặc quyết định miễn hoặc tạm hoãn chấp hành hình phạt tù.

- Bản sao văn bản của cơ quan nhà nước có thẩm quyền về việc trở về nước định cư hợp pháp nếu là trường hợp xuất cảnh trái phép trở về.

- Trường hợp mất tích trở về thì có thêm bản sao Quyết định có hiệu lực pháp luật của Tòa án hủy bỏ quyết định tuyên bố mất tích.

01/04/2022

Nhiều chuyên gia tài chính cá nhân và những người lập kế hoạch hưu trí cho rằng Quy tắc Pay Yourself First, tức "Hãy trả cho bản thân trước", là một cách rất hiệu quả để đảm bảo bạn duy trì đóng góp khoản tiết kiệm hay đầu tư đã chọn đều đặn hàng tháng.
Quy tắc này sẽ giúp bạn loại bỏ sự cám dỗ của các chi tiêu không cần thiết nhằm tích lũy một khoản đóng góp có kỷ luật một cách thường xuyên và duy trì việc tiết kiệm đều đặn suốt một thời gian dài để xây dựng khối tài sản trong dài hạn.

Ví dụ: Bạn 30 tuổi, lương 12 triệu nhận về Tài khoản ở Ngân hàng A vào ngày 5 hàng tháng thì bạn áp dụng Quy tắc "Pay Yourself First", bạn sẽ để tự động chuyển 25% tiền lương vào ngày 6 vào một tài khoản chuyên dùng cho việc tiết kiệm và đầu tư tại Ngân hàng A.

Một số chuyên gia tài chính thậm chí còn gọi Pay Yourself First là Quy tắc vàng của tài chính cá nhân.
👉 Những đặc điểm chính về quy tắc Pay Yourself First bao gồm:
- Đây là một chiến lược tài chính cá nhân nhằm tăng cường tiết kiệm và đầu tư nhất quán, đồng thời thúc đẩy sự tiết kiệm.
- Mục đích là để đảm bảo rằng mức thu nhập vừa đủ được tiết kiệm hoặc đầu tư trước khi thực hiện các khoản chi tiêu hàng tháng hoặc mua sắm tùy ý.
- Dữ liệu từ Cục dự trữ liên bang cho thấy hầu hết người Mỹ không có đủ tiền tiết kiệm, để nghỉ hưu hoặc cho những trường hợp khẩn cấp trong tương lai gần.
- Các nhà cố vấn tài chính khuyến nghị một số biện pháp chẳng như hạn chế, giảm thiểu các hóa đơn để có thêm chi phí dành cho việc tiết kiệm.
Để sử dụng Quy tắc này, bạn có thể chọn gửi tiền của mình vào một loạt các kênh tiết kiệm hoặc đầu tư, tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn.
Cụm từ này có thể ám chỉ việc dành một phần nhất định trong thu nhập của bạn để đóng góp vào tài khoản hưu trí trong tương lai. Ngoài ra, bạn còn có thể dùng tiền để đầu tư Quỹ mở trong dài hạn.
Tóm lại, Pay Yourself First chỉ đơn giản là bạn đang trả cho chính mình trong tương lai, nhờ vào khoản đầu tư, hưu trí, tạo quỹ khẩn cấp hay tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn khác, chẳng hạn như mua nhà hay kế hoạch về hưu.