Howealth - How to build wealth, 412 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 5, Quận 3, Ho Chi Minh City (2026)

24/09/2026

Người mua chung cư share nhau Nghị quyết 278/NQ-CP khá nhiều mấy hôm nay. Mặc dù chỉ mang tính chất định hướng và đề xuất, nhưng nghị quyết cũng có vài điểm cần để ý cho người mua chung cư.

Thời hạn sử dụng chung cư
Nếu theo Luật Nhà ở 2023 hiện hành quy định liên quan tới thời hạn sử dụng chung cư có sự kết hợp hai yếu tố là thời hạn theo hồ sơ thiết kế và kết luận kiểm định thực tế. Tức là cho dù chung cư hết hạn thiết kế mà kiểm định vẫn an toàn thì vẫn được tiếp tục duy trì cho dân ở

Nhưng theo nghị quyết 278 thì việc chốt thời hạn sử dụng chung cư nghiêng về niên hạn công trình và hồ sơ thiết kế thay vì lấy kiểm định thực tế làm căn cứ xác định thời hạn duy trì. Nói cách khác tuổi thọ của căn hô sẽ được biết trước.

Người sở hữu sẽ ra sao sau khi chung cư hết niên hạn sử dụng
Đây là chỗ tôi đọc kỹ nhất, vì nó chạm thẳng vào túi tiền cư dân. Định hướng là làm rõ quyền và nghĩa vụ tài chính: chủ sở hữu có thể tự xây lại trên phần đất của mình, hoặc đóng góp tài chính để xây mới theo dự án.

Quy định rõ ràng thì tốt. Nhưng "rõ ràng" cũng có nghĩa là cư dân sẽ phải tính một khoản đóng góp thật. Ai đang giữ căn hộ cũ nên nhìn nó như một nghĩa vụ có thể phát sinh, không chỉ như một tài sản.

Nghị quyết có nêu rõ, chủ sở hữu vẫn được giữ lại quyền sử dụng đất, cũng như có quyền đóng góp tài chính để xây dựng mới lại dự án sau khi chung cư hết niên hạn. Về mặt bản chất câu này có nghĩa là chủ sở hữu chung cư vẫn có quyền sử dụng với phần đất dùng để xây chung cư nhưng đi kèm với đó là một nghĩa vụ tài chính tiềm tàng (contingent liability) sẽ thực hiện vào cuối vòng đời của tài sản.

Nếu như quy định cũ thì người sở hữu chung cư hết hạn sử dụng vừa có lựa chọn góp tiền vào xây dựng dự án mới và cũng có lựa chọn được tái định cư theo quy chuẩn hệ số K = 1 đến 2 lần diện tích cũ. Tức là người mua chung cư hiện nay vẫn đinh ninh rằng cứ sau 50 năm thì con cháu mình sẽ được nhà nước đổi cho căn nhà mới với diện tích lớn hơn hoặc bằng diện tích hiện tại, thì theo thông điệp của nghị định không thấy nói về thông tin này.

Như vậy nếu Luật Nhà ở mới sửa đổi theo hướng này, thì người sở hữu chung cư nếu muốn tiếp tục có nhà ở tại vị trí đó, chủ sở hữu bắt buộc phải đóng một khoản tiền tương đương suất đầu tư xây dựng mới cho mỗi mét vuông sàn sở hữu. Nếu không có khả năng đóng, họ buộc phải bán lại quyền sử dụng đất hoặc chuyển nhượng quyền tái định cư cho bên khác.

Nếu nghị quyết được áp dụng thì người mua chung cư đã xây dựng nhiều năm cần lưu ý gì
Người mua chung cư đã được sử dụng nhiều năm cần cân nhắc tính toán kỹ về năng lực tài chính của bản thân hoặc con cháu (người thừa kế sau này) trong việc xây dựng lại dự án mới ở cuối vòng đời dự án.

Ngoài ra, nếu người dân vay mượn để mua chung cư thì phải cân nhắc tính toán kỹ giá trị chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở cuối vòng đời có đủ để bù ngân hàng hay không. Tránh trường hợp tại cuối vòng đời dự án, người sở hữu bán quyền sử dụng đất đi vẫn không đủ bù để trả ngân hàng (underwater loan)

Nếu người mua chung cư có ý định mua chung cư cũ sau đó sử dụng chung cư làm tài sản đảm bảo để vay làm ăn hay cho mục đích nào khác thì cân nhắc chung cư có niên hạn sử dụng dài (trên 40 năm). Như vậy, giá trị chung cư vừa là giá trị chuyển nhượng quyền sử dụng đất + giá trị sử dung/cho thuê, ngân hàng sẽ dễ định giá và cho vay hơn. Tránh mua chung cư đã quá nữa vòng đời sử dụng, lúc đó giá trị định giá của chung cư sẽ giảm dần bởi vì giá trị sử dụng/cho thuê sẽ giảm dần theo thời gian và chỉ còn lại giá trị sử dụng đất điều này, do đó ngân hàng khó mà cho vay với tỉ lệ cao trên mức định giá tài sản hiện tại được.

Và cũng vì những chung cư đã quá 25-30 năm này cũng sẽ kén người mua hơn, vì sự hạn chế cho vay của ngân hàng trên chính chung cư đó, do đó nếu người mua chung cư cũ như vậy cũng sẽ gặp rủi ro thanh khoản cao hơn nhiều sơ với người mua chung cư đã qua sử dụng 10-15 năm trở về trước.

Đối với những cặp vợ chồng đang cân nhắc thuê hoặc mua chung cư cũ, có thể cân nhắc theo cách sau:
Hãy lấy tổng giá mua + tổng lãi vay (nếu có) + tổng phí chung cư - giá trị chuyển nhượng quyền sử dụng đất (đã được chiết khấu cho tới năm hiện tại) tất cả chia cho thời hạn sử dụng còn lại. Đem số này so sánh với giá đang cho thuê một chung cư mới xây dựng được một vài năm, nếu như nó rẻ hơn thì đây là một deal đầu tư an toàn về mặt tài chính.

Tiến trình sửa đổi Luật Nhà ở vẫn đang trong quá trình nghiên cứu và điều chỉnh, nhưng dù sao thì cũng mong là luật vẫn giữ nguyên việc tái định cư với hệ số K như cũ, để người mua chung cư an tâm hơn về vấn đề thừa kế tài sản cho con cháu.

cre: Thanh Ngọc

22/09/2026

Thông tin cực vui cho những anh chị có nhu cầu mua hoặc thuê nhà ở xã hội!

Mới đây, Trung tâm phục vụ Hành chính công TP Hà Nội đã có bài viết hướng dẫn chi tiết người dân làm thủ tục "Đăng ký mua, thuê mua, thuê nhà ở xã hội, vay vốn để hộ gia đình, cá nhân tự xây dựng hoặc cải tạo, sửa chữa nhà ở" ngay tại nhà.

Anh em chúng tôi cho rằng đây là tín hiệu tích cực cho anh chị việc thủ tục hành chính được minh bạch và thuận tiện mang lại lợi ích rất lớn cho những anh chị có nhu cầu nhà ở thực.

Tuy nhiên, để không mất thời gian và tránh việc hồ sơ bị trả về, mọi người cần nắm rõ bản chất quy trình và những lưu ý cốt lõi sau:

- Thứ nhất, toàn bộ quy trình hiện đã được số hóa qua Cổng Dịch vụ công Quốc gia. Anh chị chỉ cần đăng nhập bằng tài khoản định danh điện tử VNeID cá nhân, tìm kiếm đúng mã thủ tục 1.014632. Như anh chị cũng biết việc này rất hay khi mà làm trực tiếp thuận tiện như vậy thì sẽ bớt qua các khâu trung gian, mất thêm phí và thời gian của anh chị.

- Thứ hai, việc lựa chọn đúng cơ quan tiếp nhận hồ sơ ngay từ đầu là bước cực kỳ quan trọng. Nếu chưa từng đứng tên sở hữu nhà ở, anh chị chọn Chi nhánh Văn phòng Đăng ký đất đai tại địa bàn có dự án. Trường hợp đã có nhà nhưng diện tích bình quân dưới 15m² sàn/người, nơi tiếp nhận sẽ là UBND cấp xã nơi anh chị đăng ký thường trú. Chọn sai cơ quan thụ lý sẽ khiến hồ sơ bị luân chuyển lòng vòng và kéo dài thời gian chờ đợi.

- Thứ ba, sau khi xác định cơ quan xử lý, hệ thống sẽ tự động điều hướng sang cổng giải quyết thủ tục của Bộ Xây dựng để kê khai thông tin, đính kèm giấy tờ chứng minh điều kiện cư trú, thu nhập và lựa chọn hình thức nhận kết quả. Toàn bộ tiến độ giải quyết, mã hồ sơ điện tử và phiếu hẹn trả kết quả đều được theo dõi trực tuyến ngay trong tài khoản cá nhân.

Dưới góc nhìn quản lý tài chính và tài sản, sự minh bạch này giúp người mua tiếp cận đúng giá trị thực của chính sách an cư, hạn chế tối đa rủi ro tiền chênh từ các sàn môi giới trái phép. Dù vậy, trước khi bấm gửi hồ sơ, anh chị hãy rà soát thật kỹ giấy tờ chứng minh đối tượng và điều kiện thu nhập theo đúng luật định để hồ sơ được duyệt nhanh chóng ngay từ vòng đầu.

Anh chị có thể đọc chi tiết bài báo dưới phần bình luận để nắm rõ hơn về các giấy tờ cần thiết nhé!

22/09/2026

VAI TRÒ NGÀY CÀNG QUAN TRỌNG CỦA PHỤ NỮ TRONG XÃ HỘI ĐÃ ĐỊNH HÌNH PHONG CÁCH TƯ VẤN CỦA CÁC NHÀ CỐ VẤN TÀI CHÍNH ĐẦU TƯ HIỆN ĐẠI.

Một quan sát khá thú vị của tôi trong hơn 10 năm làm nghề cố vấn tài chính đó là sự dịch chuyển về nhu cầu tư vấn liên quan tới quản lý gia sản và đầu tư từ tấn công sang tấn công có mục tiêu một cách rõ rệt

Ngày trước trong các buổi tư vấn, hầu như chủ đề được người cố vấn tài chính thảo luận nhiều với khách hàng sẽ liên quan tới tìm kiếm cơ hội để săn các bất động sản có tiềm năng tăng giá trong tương lai, kể các câu chuyện doanh nghiệp và khuyến nghị mua bán cổ phiếu của các doanh nghiệp đó. Có thể nói là 90% nhu cầu tư vấn của các anh khách hàng là làm sao đầu tư để làm giàu và tăng trưởng tài sản với tốc độ nhanh.

Và một quan sát tôi đúc kết ra được đó là vai trò của người đàn ông chi phối rất lớn trong các quyết tài chính cũng như định hướng phát triển tài sản của gia đình ở những giai đoạn trước đây. Mà phần lớn đàn ông ở thời điểm đó thì thích bàn nhiều về kinh tế đời sống và cơ hội để từ đó ra quyết định về đầu tư sinh lời. Ví dụ: có một khách hàng của tôi làm trong ngành ngân hàng rất giỏi đầu tư chứng khoán, cứ mỗi lần nghe ngóng được thông tin NHNN sẽ cắt giảm lãi suất thì anh ấy lại chuyển tiền từ ngân hàng qua tài khoản chứng khoán và yêu cầu tôi tìm mã để mua, tức là vị khách hàng của tôi thấy rằng yếu tố vĩ mô giúp anh ấy có cơ hội kiếm lời nên anh ấy có hành vi mua chứng khoán. Và điều đó cũng diễn ra tương tự với việc đầu tư bất động sản.

Chính vì nhu cầu của thị trường như vậy, nên người làm nghề tư vấn quản lý gia sản cần phải trang bị cho bản thân các hiểu biết liên quan tới chu kỳ vĩ mô, chính trị, xã hội, cần phải rèn luyện nhiều những kỹ năng phân tích tích và định giá bất động sản hay cổ phiếu cũng như học các chứng chỉ như CFA, CMT để bổ trợ cho việc phân tích và tìm kiếm cơ hội đầu tư tài chính. Có thể nói, người tư vấn dành rất nhiều thời gian trong việc định giá chứng khoán cũng như phân tích quy hoạch chính phủ để săn tìm bất động sản có khả năng tăng giá cao để thỏa mãn khách hàng của họ. Và điều này vô tình tạo ra một vòng xoáy cuốn người cố vấn tài chính vào việc liên tục đi tìm kiếm lợi nhuận alpha, lúc nào cũng phải ráng thông minh hơn những người tư vấn khác trên thị trường, và nó khiến cho họ quên mất mục tiêu tiên quyết của nghề cố vấn tài chính là giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính một cách thong d**g chứ không phải làm giàu bất chấp.

Tuy nhiên, khoản 5 năm trở lại đây quan sát của tôi lại chứng kiến một sự dịch chuyển ngoạn mục về vai trò của người phụ nữ trong các quyết định tài chính quan trọng của gia đình. Có hai nguyên nhân khiến cho điều này xảy ra

Nguyên nhân thứ nhất là sự am hiểu về tài chính đầu tư (financial literacy) của phụ nữ ngày nay cũng gần như tương đồng với đàn ông. Nhờ vào việc đảm nhiệm nhiều vai trò quan trọng trong công việc và xã hội, phụ nữ có cơ hội tiếp xúc tới các thông tin kinh tế, chính trị, xã hội nhiều hơn giúp họ dễ dàng bàn bạc và thảo luận về đầu tư như chồng của mình.

Nguyên nhân thứ hai là tỉ lệ đóng góp tài sản của phụ nữ trong gia đình ngày càng nhiều hơn. Có thể dễ thấy nhất ở các cặp vợ chồng trẻ là phần tài sản đóng góp của người phụ nữ trong tổng tài sản gia đình gần như ngang ngửa với chồng của họ. Thêm vào đó sự công bằng trong tài sản thừa kế và chuyển giao ngày nay giúp phụ nữ nhận được nhiều tài sản hơn so với thời kỳ trước. Ví dụ: những ngày đầu khi còn chập chững làm nghề tôi vẫn thường nghe các khách hàng nữ của mình than phiền về việc cha cua họ để lại nhiều đất đai cho anh/em trai hơn, thì những năm gần đây tôi không còn nghe những lời than phiền như vậy nữa.

Chính vì vai trò của khách hàng nữ quan trọng hơn nên ngày nay trong các buổi tư vấn của tôi những chủ đề như kế hoạch học tập cho con, quản trị ngân sách thu chi gia đinh hay kế hoạch nghỉ hưu sớm được lôi ra bàn bạc nhiều hơn thay vì là chụp giật cơ hội đầu tư như trước đây. Có lẽ là vì bản năng của người vợ trong gia đình là quan tâm tới sự phát triển bền vững và ổn định cũng như an toàn về tài chính hơn là làm giàu nhanh.

Từ sự dịch chuyển lớn trong nhu cầu của khách hàng như vậy đã kéo theo sự thay đổi về bộ kỹ năng yêu cầu của người cố vấn tài chính.

Sự dịch chuyển đầu tiên là về cách tiếp cận tư vấn: nếu ngày trước, người cố phấn phải tự phân tích các cơ hội đầu tư có thể kiếm lời vượt trội (seeking alpha) sau đó đem đi chào tư vấn khách hàng. Thì ngày nay người cố vấn sẽ phải gặp khách hàng và phân tích về mục tiêu tài chính trước (goal-based analysis) rồi sau đó mới quyết định tư vấn gì tiếp theo.

Sự dịch chuyển tiếp theo là về các nghiệp vụ tư vấn: Các nghiệp vụ như khám sức khỏe tài chính, hoạch định ngân sách thu chi, tư vấn tối ưu thuế thu nhập cá nhân, tư vấn về bảo hiểm, tư vấn về di sản và chuyển giao di sản cũng được tích hợp thêm vào bộ kỹ năng của người cố vấn tài chính song song với các kỹ năng có sẵn là phân tích và tìm kiếm cơ hội đầu tư.

Và một điều thú vị mà tôi cho rằng là đáng kể nhất trong bộ kỹ năng mới của người làm nghề cố vấn tài chính đó là năng lực đọc hiểu tâm lý hành vi tài chính theo vòng đời của khách hàng (behavioral life-cycle theory). Để tư vấn đầu tư thì vẫn còn dễ, nhưng để thấu hiểu và đưa ra các lời khuyên đụng chạm tới kế hoạch học tập của con cái, kế hoạch nghỉ hưu,... Thì năng lực đọc vị tài chính hành vi của khách hàng đóng góp nhiều giá trị trong lời tư vấn hơn là các khuyến nghị logic.

Tầm quan trọng của phụ nữ cũng chỉ là một trong nhiều nguyên nhân định hình phong cách tư vấn của người làm nghề cố vấn tài chính, bên cạnh sự chuyển dịch của xã hội và sự gia tăng của tầng lớp giàu có, có nhu cầu tích sản nhiều hơn tăng trưởng. Nhưng không thể phủ nhận tác độ của nó là rất quan trọng để giúp chuyển dịch xu hướng nghề từ tư vấn thứ tôi đang có (seeking alpha) sang tư vấn thứ bạn muốn (goal-based).

Cre: Thanh Ngọc

03/09/2026

Liệu có phải đầu tư cho giáo dục là khoản đầu tư không bao giờ lỗ?

Đây chắc hẳn là câu nói khá phổ biến và niềm tin này mạnh mẽ đến mức khiến nhiều gia đình sẵn sàng dốc toàn bộ nguồn lực, thậm chí thắt lưng buộc bụng để con có được môi trường học tập tốt nhất. Nhưng đứng ở góc độ quản lý gia sản và hoạch định dòng tiền, chúng ta cần thẳng thắn nhìn nhận lại xem đâu là ranh giới giữa việc đầu tư giáo dục bài bản và việc vô tình rơi vào cái bẫy đầu cơ giáo dục.

Trong tài chính, một quyết định đầu tư đúng nghĩa luôn phải dựa trên dòng tiền nhàn rỗi, có kế hoạch phân bổ rõ ràng và không làm tổn hại đến sự an toàn của toàn bộ bảng cân đối tài sản. Ngược lại, khi cha mẹ phải gồng gánh quá mức, vay mượn hoặc cắt giảm các quỹ dự phòng thiết yếu chỉ để chạy theo mức học phí vượt tầm tay, bản chất của hành động đó đã chuyển dịch sang đầu cơ. Sự đầu cơ nào cũng đi kèm với kỳ vọng về một mức sinh lời đột biến trong tương lai, từ việc con phải có thành tích vượt trội đến mức lương nghìn đô ngay khi vừa ra trường.

Vấn đề nằm ở chỗ, khi một khoản chi phí được đánh đổi bằng sự kiệt quệ tài chính của cha mẹ, nó vô tình tạo nên một món nợ vô hình đè nặng lên tâm lý con trẻ. Howealth thấy rằng nhiều bạn trẻ bước vào đời với áp lực phải thành công thật nhanh để đền đáp sự hy sinh của gia đình, thay vì thực sự tìm thấy niềm vui trong việc học và phát triển bản thân. Giáo dục vốn dĩ là một phép cộng để gia đình hạnh phúc hơn, chứ không phải một sự đánh đổi khiến tất cả các thành viên đều sống trong âu lo trong quãng thời gian đi học và thời gian đi làm của con cái sau này.

Bên cạnh đó, thị trường lao động luôn có độ trễ nhất định. Một tấm bằng đắt đỏ hôm nay chưa chắc đã đảm bảo một vị trí công việc lý tưởng sau mười năm nữa. Nếu cha mẹ chỉ đo lường sự thành công của giáo dục bằng mức lương khởi điểm hay hoàn vốn tài chính đơn thuần, bài toán đó rất dễ dẫn đến thất vọng. Giá trị cốt lõi nhất của việc đồng hành giáo dục nằm ở mức sinh lời cho cuộc sống, bao gồm năng lực tự học, khả năng thích ứng, sức khỏe tinh thần và một nền tảng gia đình vững chãi.

Thay vì hy sinh đến mức cạn kiệt, tư duy quản trị tài chính hiện đại hướng đến việc ưu tiên và tối ưu hóa. Một bản kế hoạch giáo dục bền vững cần bắt đầu từ việc thấu hiểu năng lực tài chính thực tế của gia đình, xây dựng tấm lưới an toàn dự phòng và phân bổ dòng tiền đều đặn qua từng năm tháng. Khi cha mẹ giữ được sự an tâm về mặt tài chính, con cái mới có được một điểm tựa tâm lý vững vàng nhất để tự tin trưởng thành.

30/08/2026

Tư vấn tài chính cho bạn trẻ sau khi đi xuất khẩu lao động về nước

Mới đây anh em Howealth có dịp ngồi lại cố vấn cho một bạn trẻ quê ở Thanh Hóa, vừa hoàn thành 6 năm xuất khẩu lao động tại Đài Loan trở về. Ở tuổi 25, bạn đã làm được những điều rất đáng nể đó là xây cho bố mẹ một căn nhà hơn 500 triệu và tự mình tích góp được khoản vốn hơn 1 tỷ đồng.

Thông thường, kịch bản quen thuộc của nhiều bạn trẻ khi cầm một số tiền lớn sau nhiều năm bôn ba là vội vã tìm mua một mảnh đất ở quê, mua vàng, và đặc biệt trường hợp hay thấy nhất là tự ra kinh doanh. Nhưng bạn ấy lại chọn một lối đi khiến chúng tôi bất ngờ đó là tìm đến người làm nghề để cùng ngồi xuống hoạch định một bức tranh tài chính bài bản và dài hạn.

Khi bắt tay vào bài toán này, điều đầu tiên chúng tôi phân tích không phải là đem 1 tỷ kia đi mua gì để sinh lời ngay, mà là đánh giá sự cân bằng giữa hai loại tài sản quan trọng là Human Capital (vốn con người) và Financial Capital (vốn tài chính).

Ở tuổi 25, bạn còn cả một hành trình dài phía trước với tiềm năng lao động dồi dào. Tuy nhiên, sau nhiều năm làm việc tại nước ngoài, khi trở về thị trường trong nước bạn sẽ gặp khoảng trống về mạng lưới quan hệ và kỹ năng chuyên môn phù hợp. Lợi thế lớn nhất của bạn ấy lúc này là vốn sống và khả năng giao tiếp tiếng Trung sau thời gian dài ở Đài Loan. Nếu phát huy tốt, bạn hoàn toàn có thể làm việc tại các nhà máy, khu công nghiệp có yếu tố vốn nước ngoài với mức thu nhập tốt. Thay vì vội vã tìm cách sinh lời từ cục tiền, chúng tôi khuyên bạn trích một phần ngân sách nhỏ để trau dồi chứng chỉ ngôn ngữ và nâng cấp năng lực bản thân, ưu tiên bảo vệ và củng cố sức lao động của bản thân (chính là bảo vệ dòng tiền hàng tháng).

Khi vốn con người đã được xây dựng vững vàng, số vốn tài chính tích lũy mới phát huy tối đa sức mạnh của nó. Anh em chúng tôi cùng bạn thiết lập lớp đệm an toàn thông qua quỹ dự phòng thanh khoản cao để bạn an tâm tìm kiếm công việc phù hợp mà không bị áp lực cơm áo gạo tiền. Phần còn lại mới được phân bổ có tỷ trọng vào các kênh tài sản tăng trưởng theo từng mục tiêu tài chính mà bạn đưa ra.

Điều mà chúng tôi ấn tượng khi làm việc với bạn đó là “không phải ngẫu nhiên” bạn chọn một con đường hoàn toàn khác với đa số anh em đi XKLĐ về. Bạn chia sẻ đã chủ động tìm hiểu và tích lũy kiến thức chuẩn chỉnh về tài chính cá nhân trong suốt những năm tháng lao động bên ấy. Nhờ nền tảng tư duy đó, anh em chúng tôi gần như không mất quá nhiều thời gian để giải thích hay thuyết phục bạn về việc phân bổ vào thị trường cổ phiếu.

Bởi thực tế, phần lớn mọi người vẫn còn cái nhìn khá e dè, thậm chí định kiến với chứng khoán. Đa số vẫn xem đây là một sới bạc để lướt sóng, trading kiếm lời nhanh hay kiếm thêm đồng ra đồng vào, chứ chưa thực sự hiểu bản chất của việc đầu tư phải luôn gắn liền với từng mục tiêu tài chính cụ thể và một tầm nhìn đủ dài hạn. Sự thấu hiểu của bạn giúp cuộc trò chuyện giữa chúng tôi diễn ra rất nhẹ nhàng và đồng điệu. Hoạch định tài chính suy cho cùng không phải là tìm cách gia tăng nhanh chóng tài sản, mà là cùng nhau xây dựng một điểm tựa vững chắc để mỗi đồng vốn tích góp bằng mồ hôi nước mắt đều thực sự phục vụ cho một tương lai an tâm và bền vững.

28/08/2026

Học phí đại học tăng cao, Cha mẹ nên chuẩn bị gì?

Gần đây, câu chuyện học phí đại học tăng nhanh khiến nhiều bậc phụ huynh cảm thấy áp lực đè nặng lên đôi vai khi chuẩn bị cho con bước vào giảng đường. Về bản chất, các trường đại học hiện nay không còn được nhà nước hỗ trợ nhiều chi phí như trước mà đã chuyển dần sang cơ chế tự chủ tài chính.

Dù vẫn có quy định kiểm soát mức tăng học phí hằng năm không vượt quá 10%, nhưng mặt bằng học phí hiện tại ở các trường vẫn neo ở mức cao. Đây thực sự là một gánh nặng dòng tiền lớn đối với những gia đình chưa có sự chuẩn bị và lên kế hoạch kỹ càng.

Đối với những gia đình có con đang học cấp ba, áp lực thời gian đã cận kề thì việc chuẩn bị sớm là điều vô cùng cấp thiết. Phương pháp nền tảng mà đội ngũ Howealth luôn khuyến nghị áp dụng là quy tắc phân bổ dòng tiền 50/30/20. Trong đó, 50% thu nhập dành cho các nhu cầu thiết yếu, 30% cho chi tiêu linh hoạt theo mong muốn cá nhân, và 20% bắt buộc phải giữ lại cho mục tiêu tích sản, đầu tư dài hạn.

Hãy thử làm một bài toán thực tế. Giả sử con anh chị vừa bước vào lớp 10, gia đình sẽ còn khoảng 2 đến 3 năm để tích lũy. Mặt bằng học phí đại học hiện nay trung bình khoảng 30 đến 50 triệu đồng một năm tùy trường. Với mức tăng học phí trung bình khoảng 10% mỗi năm, tổng tiền học trong 4 năm đại học có thể chạm mốc 150 đến 250 triệu đồng. Con số này thậm chí chưa tính đến các khoản sinh hoạt phí như tiền ăn uống, thuê trọ vốn cũng chiếm một khoản ngân sách rất lớn tại các thành phố lớn.

Với những gia đình có thu nhập tốt, con số này có thể không quá đáng ngại. Nhưng với những anh chị có thu nhập chưa cao, giải pháp thực tế nhất là trích ra khoảng 5% đến 10% nằm trong phần 20% tích sản nói trên để lập quỹ học tập riêng cho con ngay từ bây giờ. Việc gom góp và tích lũy đều đặn mỗi tháng sẽ giúp gia đình chia nhỏ áp lực tài chính, chuẩn bị sẵn nguồn tiền một cách nhẹ nhàng hơn.

Đó là một số bước mà anh em Howealth nghĩ sẽ giúp anh chị chủ động hoạch định dòng tiền từ trước, tránh rơi vào tình trạng nước tới chân mới nhảy, đợi đến khi con sắp vào đại học mới vất vả xoay sở. Nếu trong quá trình lên kế hoạch mà gặp khó khăn, anh chị có thể liên hệ với chúng tôi. Với kinh nghiệm giải quyết các vấn đề dòng tiền và quản lý gia sản cho khách hàng, Howealth sẽ đồng hành để hoạch định một lộ trình tài chính cá nhân hóa và bài bản, giúp anh chị hoàn toàn an tâm trên chặng đường học tập của con.

27/08/2026

TẬP 4: CHIẾN LƯỢC TÍCH SẢN & QUỸ HƯU TRÍ CHO GIA ĐÌNH

Sau khi đã quản trị tốt dòng tiền hàng tháng và dựng lên tấm lá chắn an toàn trước rủi ro, bài toán quan trọng nhất để đưa gia đình hướng tới tự do tài chính chính là: Tích lũy và đầu tư như thế nào để tài sản thực sự tăng trưởng theo thời gian?

Thực tế tại Việt Nam cho thấy, phần lớn các gia đình trẻ thường dồn toàn bộ nguồn lực tích lũy cho hai mục tiêu lớn: mua căn nhà đầu tiên và lo chi phí học hành cho con. Thế nhưng, có một mục tiêu vô cùng cốt lõi lại thường xuyên bị bỏ quên hoặc xem nhẹ, đó chính là Quỹ Hưu Trí cho hai vợ chồng.

Nhiều người trẻ cho rằng hưu trí là chuyện của 30 hay 40 năm sau, khi về già mới cần tính tới. Nhưng hãy nhìn vào bài toán thực tế: Sau 30-40 năm lao động vất vả, giai đoạn nghỉ hưu kéo dài khoảng 20 đến 25 năm chính là lúc chúng ta cần một nguồn tài chính ổn định nhất để tận hưởng cuộc sống mà không trở thành gánh nặng cho con cái. Nếu chỉ bắt đầu tích lũy cho hưu trí khi đã bước sang tuổi 45-50, sức mạnh của lãi suất kép sẽ không còn phát huy tối đa hiệu quả, buộc chúng ta phải bỏ ra số tiền lớn hơn rất nhiều.

Để bài toán tích sản gia đình diễn ra hiệu quả và đúng lộ trình, nguyên tắc đầu tiên cần áp dụng ngay khi lương về là trích tối thiểu 20% tổng thu nhập đưa thẳng vào tài khoản tích lũy và đầu tư, trước khi phân bổ cho bất kỳ chi phí sinh hoạt nào khác.
Từ khoản tiền tích lũy 20% này (hoặc từ phần tiền dành cho đầu tư của gia đình), chúng ta sẽ tiếp tục phân bổ vào ba hũ mục tiêu tài chính chiến lược:

Thứ nhất là Quỹ Hưu Trí (chiếm từ 10% đến 20% phần tiền tích lũy). Đây là khoản tiền cần được trích ra liên tục và đầu tư dài hạn ngay từ khi hai vợ chồng mới cưới nhau.

Thứ hai là Quỹ Giáo Dục Đại Học Cho Con (chiếm từ 15% đến 20% phần tiền tích lũy). Bên cạnh sinh hoạt phí học hành hàng tháng, khoản quỹ này nhằm chuẩn bị cho chặng đường học đại học hoặc du học của con sau này. Trong trường hợp sau này con không sử dụng hết hoặc học bổng, nguồn tiền này hoàn toàn có thể linh hoạt chuyển sang các mục tiêu tài chính khác của gia đình.

Thứ ba là Quỹ Tích Sản Tăng Trưởng (chiếm từ 50% đến 60% phần tiền tích lũy còn lại). Đây là dòng tiền dùng để gia tăng tài sản cho gia đình thông qua các kênh như cổ phiếu, chứng chỉ quỹ, gửi tiết kiệm hay mua bất động sản.

Nói về câu chuyện mua nhà, nhiều cặp vợ chồng luôn đặt mục tiêu phải sở hữu căn nhà đầu tiên bằng mọi giá. Tuy nhiên, góc nhìn quản trị gia sản hiện đại cho thấy, việc mua nhà chỉ thực sự có lý nếu đó là một khoản đầu tư hiệu quả, phù hợp với thu nhập và có khả năng gia tăng giá trị trong tương lai. Nếu việc mua nhà tạo ra một áp lực nợ vay quá lớn, vắt kiệt dòng tiền hàng tháng và triệt tiêu toàn bộ khả năng đầu tư cho hưu trí hay tích sản, thì việc tiếp tục ở thuê và dành tiền đi đầu tư lại là một lựa chọn tài chính thông minh hơn.

Bên cạnh đó, trong bài toán đầu tư gia đình, dù người nam hay người nữ là người nhạy bén và chịu trách nhiệm chính trong việc nghiên cứu thị trường, các quyết định đầu tư lớn đều cần có sự đồng thuận của cả hai vợ chồng. Việc cùng tham gia không chỉ giúp quản trị rủi ro tốt hơn mà còn đảm bảo sự thấu hiểu. Khi một khoản đầu tư không may thua lỗ, người bạn đời đã nắm rõ tình hình từ trước sẽ dễ dàng chia sẻ và đồng hành, thay vì quay sang phán xét lẫn nhau.

Tại Howealth, chúng tôi tin rằng một gia đình hạnh phúc không chỉ cần sự an toàn ở hiện tại, mà còn cần sự chủ động trong tương lai. Tích sản đúng cách từ hôm nay chính là cách tốt nhất để bạn bảo vệ tổ ấm và tự do tận hưởng chặng đường phía trước.

Hy vọng series Tiền Chúng Ta: Từ Hôn Nhân Đến Gia Sản đã mang đến cho bạn những góc nhìn thực tế và hữu ích để cùng người bạn đời xây dựng một nền tài chính gia đình vững mạnh.

26/08/2026

[SERIES "TIỀN CHÚNG TA"] TẬP 3: HAI VỢ CHỒNG QUẢN TRỊ RỦI RO VÀ CHUẨN BỊ NHƯ THẾ NÀO TÀI CHÍNH CHO NHỮNG CỘT MỐC LỚN

Trong hành trình hôn nhân, tài chính không chỉ xoay quanh những chi phí sinh hoạt thường nhật hay việc phân chia các mô hình ví. Sẽ có những thời điểm gia đình bạn phải đứng trước những quyết định lớn hoặc đối mặt với các biến cố không lường trước. Bức tranh tài chính lúc này đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và tư duy quản trị rủi ro nghiêm túc.

Bài toán đầu tiên mà không ít cặp đôi gặp phải ngay khi bước vào hôn nhân là những khoản nợ trọng yếu từ trước cưới, từ nợ thẻ tín dụng, khoản vay kinh doanh đến nợ cá nhân. Đây là bài kiểm tra đầu tiên về sự minh bạch và niềm tin.

Nhiều người e ngại chia sẻ vì sợ ảnh hưởng đến tình cảm. Thế nhưng, trừ khi hai bên ký hợp đồng tiền hôn nhân (điều vốn rất hiếm ở Việt Nam), toàn bộ thu nhập sau cưới đều là tài sản chung. Khi một người phải trích thu nhập để gánh khoản nợ riêng, dòng tiền chi dùng cho gia đình chắc chắn bị thu hẹp nặng nề. Sự giấu giếm ban đầu chỉ làm tổn hại đến niềm tin cốt lõi. Giải pháp đúng đắn là cởi mở trước khi kết hôn, đánh giá bản chất khoản nợ gắn liền với tài sản tăng giá hay chi tiêu tiêu dùng, từ đó lên kế hoạch ưu tiên hạ tỷ trọng nợ để đưa tài chính gia đình về trạng thái an toàn.
Bên cạnh các khoản nợ quá khứ, những cột mốc lớn trong tương lai như mua căn nhà đầu tiên, sinh con hay kế hoạch khởi nghiệp của một trong hai người cũng cần được đặt lên bàn cân tính toán kỹ lưỡng.

Lấy ví dụ về quyết định mua nhà. Đây là bài toán tài chính kéo dài tới nhiều năm đi kèm nợ vay ngân hàng. Trước khi đặt bút ký hợp đồng, hai vợ chồng cần tính toán xem khoản trả gốc và lãi hàng tháng có làm ngột ngạt chi phí sinh hoạt thiết yếu hay không. Thậm chí, cần phải lường trước cả những kịch bản rủi ro nhất như một người mất việc, dịch bệnh, hay thậm chí là trường hợp ly hôn khi hợp đồng vay vẫn còn hàng chục năm phía trước. Việc tính toán kịch bản xấu nhất không phải là sự tiêu cực, mà là cách chuẩn bị tâm lý và phương án xử lý để gia đình không rơi vào khủng hoảng.

Tương tự, bài toán khởi nghiệp hay thay đổi công việc cũng mang lại những biến động rất lớn cho dòng tiền gia đình nếu thiếu đi sự chuẩn bị. Tôi từng gặp một bạn trẻ chia sẻ câu chuyện của chính vợ chồng mình. Giai đoạn Covid-19, công việc bán hàng online của hai bạn phát triển cực kỳ thuận lợi và mang lại nguồn thu nhập rất cao. Thấy công việc kinh doanh riêng tiến triển tốt, bạn quyết định nghỉ hẳn công việc cố định tại công ty để dồn toàn bộ sức lực làm chủ. Thế nhưng, khi dịch bệnh qua đi, nhu cầu thị trường thay đổi đột ngột khiến công việc kinh doanh bị thua lỗ, dòng tiền kẹt cứng. Lúc này, bạn không thể ngay lập tức xin lại việc làm văn phòng như trước, vô tình đẩy tài chính cả gia đình vào thế vô cùng bị động.

Để tránh bẫy khủng hoảng này, trước mọi quyết định lớn, hai vợ chồng cần thực hiện một buổi đánh giá lại toàn bộ bức tranh tài chính. Hãy cùng ngồi xuống và trả lời thẳng thắn câu hỏi: Nếu bước ra khởi nghiệp và không có thu nhập, thậm chí bù lỗ trong 3 đến 5 năm tới, nguồn thu còn lại của người bạn đời có đủ gánh vác chi phí sinh hoạt, tiền thuê nhà và giáo dục cho con cái hay không? Nếu câu trả lời là có và người bạn đời sẵn sàng đồng hành hỗ trợ, lúc đó quyết định mới thực sự an toàn.

Tại Howealth, chúng tôi nhận thấy rủi ro tài chính chỉ thực sự trở thành khủng hoảng khi gia đình rơi vào thế bị động. Quản trị gia sản không chỉ là việc tìm kiếm lợi nhuận, mà quan trọng hơn là xây dựng tấm lá chắn bảo vệ tổ ấm trước mọi biến động.

Một nguyên tắc cốt lõi để giữ an toàn cho dòng tiền gia đình là luôn duy trì quỹ dự phòng khẩn cấp tương đương 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt thiết yếu. Quỹ này tuyệt đối không dùng để đầu tư hay chi tiêu, mà chỉ dành cho những tình huống bất ngờ như mất việc hay đau ốm.

Ở tập tiếp theo, Howealth sẽ cùng bạn tìm hiểu về chiến lược tích sản dài hạn và cách xây dựng quỹ hưu trí để đảm bảo sự tự do tài chính cho hai vợ chồng khi về già.

25/08/2026

Vì sao lương tăng gấp đôi nhưng cuối tháng vẫn không dư đồng nào?

Thu nhập tăng gấp đôi nhưng số dư tài khoản tiết kiệm vẫn dậm chân tại chỗ là bài toán rất nhiều người gặp phải. Khi mức lương nhảy vọt, nhu cầu vô thức được nâng cấp theo: từ ly cà phê, phương tiện đi lại cho đến không gian sống.

Vấn đề không nằm ở việc bạn kiếm được bao nhiêu, mà là tiêu chuẩn sống đã âm thầm mở rộng theo từng kỳ xét duyệt thu nhập. Một khi đã quen với sự tiện nghi mới, việc cắt giảm chi tiêu sẽ trở thành áp lực tâm lý nặng nề.

Thay vì rơi vào vòng xoáy nâng cấp rồi lại chật vật siết chi tiêu, cách tiếp cận bền vững hơn là chủ động đóng băng mức sống cũ và để toàn bộ phần thu nhập tăng thêm chảy thẳng vào tài sản tích lũy.

24/08/2026

Cập nhật tình hình TÀI CHÍNH tuần vừa qua

Howealth - How to build wealth

24/09/2026

22/09/2026

22/09/2026

03/09/2026

30/08/2026

28/08/2026

27/08/2026

26/08/2026

25/08/2026

24/08/2026

Address

Telephone

Website

Alerts

Shortcuts

Share

Category

Listing takedown request