05/12/2023
𝐂Á𝐂𝐇 𝐗Ó𝐀 𝐍Ợ 𝐗Ấ𝐔 𝐓𝐑Ê𝐍 𝐂𝐈𝐂-𝐃Ễ 𝐃À𝐍𝐆
𝐶𝐼𝐶 (𝐶𝑟𝑒𝑑𝑖𝑡 𝐼𝑛𝑓𝑜𝑟𝑚𝑎𝑡𝑖𝑜𝑛 𝐶𝑒𝑛𝑡𝑒𝑟) – 𝑇𝑟𝑢𝑛𝑔 𝑡𝑎̂𝑚 𝑇ℎ𝑜̂𝑛𝑔 𝑡𝑖𝑛 𝑇𝑖́𝑛 𝑑𝑢̣𝑛𝑔 𝑙𝑎̀ 𝑚𝑜̣̂𝑡 đ𝑜̛𝑛 𝑣𝑖̣ ℎ𝑎̀𝑛ℎ 𝑐ℎ𝑖́𝑛ℎ 𝑣𝑎̀ ℎ𝑒̣̂ 𝑡ℎ𝑜̂́𝑛𝑔 𝑡ℎ𝑜̂𝑛𝑔 𝑡𝑖𝑛 𝑡𝑟𝑢̛̣𝑐 𝑡ℎ𝑢𝑜̣̂𝑐 𝑞𝑢𝑦𝑒̂̀𝑛 𝑞𝑢𝑎̉𝑛 𝑙𝑦́ 𝑐𝑢̉𝑎 𝑁𝑔𝑎̂𝑛 ℎ𝑎̀𝑛𝑔 𝑁ℎ𝑎̀ 𝑛𝑢̛𝑜̛́𝑐 𝑉𝑖𝑒̣̂𝑡 𝑁𝑎𝑚.
Rất nhiều khách hàng hiện nay đang bị rơi vào trường hợp nợ xấu trên CIC. Việc nợ xấu khiến khách hàng không thể tiến hành vay vốn vì đây là một tiêu chí quy định điều kiện cho vay của các ngân hàng. Chính vì thế, cách xóa nợ xấu trên CIC là một trong những câu hỏi được quan tâm đối với người mắc nợ xấu và cả những người quan tâm để tránh trường hợp nợ xấu.
Vậy để tìm hiểu về nợ xấu và các cách xóa nợ xấu trên CIC kính mời quý khách hàng cùng theo dõi bài viết dưới đây.
🔰𝐂𝐈𝐂 𝐋À 𝐆𝐈̀?
CIC (Credit Information Center) – Trung tâm Thông tin Tín dụng là một đơn vị hành chính và hệ thống thông tin trực thuộc quyền quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hệ thống này có chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và đưa ra các dự báo về tình hình tài chính tín dụng trong cũng như ngoài nước theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Khi một khách hàng đăng kí một khoản vay bất kỳ trong các nhóm vay tín chấp, vay thế chấp, mua nhà trả góp… hệ thống tín dụng của ngân hàng đó sẽ cập nhật thông tin của khách hàng lên hệ thống CIC để ngân hàng Nhà nước có thể quản lý. Nhờ có hệ thống CIC, Ngân hàng Nhà nước nói chung và các Ngân hàng đơn vị có thể quản lý các hoạt động nợ của đất nước và đánh giá uy tín tín dụng của mọi khách hàng.
Khách hàng có nhu cầu đăng ký khoản vay, bên ngân hàng sẽ dựa vào CIC để kiểm tra thông tin, đảm bảo lịch sử vay của người đi vay là đảm bảo và không có nợ xấu tồn đọng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
🔰𝐍Ợ 𝐗Ấ𝐔 𝐓𝐑Ê𝐍 𝐂𝐈𝐂 𝐋À 𝐆𝐈̀?
Trước hết, có thể hiểu thuật ngữ nợ xấu dùng để chỉ những khoản vay dù đã đến hạn thanh toán nhưng chưa được khách hàng vay thanh toán đầy đủ và đã quá hạn trên 90 ngày tính kể từ ngày bắt đầu đến hạn trả.
Thông tin các khoản vay của khách hàng từng đi vay sẽ được hệ thống CIC chia thành 5 nhóm:
𝐍𝐡𝐨́𝐦 𝟏: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 – dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
𝐍𝐡𝐨́𝐦 𝟐: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày).
𝐍𝐡𝐨́𝐦 𝟑: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày hoặc được Ngân hàng đánh giá xếp vào nhóm 3)
𝐍𝐡𝐨́𝐦 𝟒: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày hoặc được Ngân hàng đánh giá xếp vào nhóm 4)
𝐍𝐡𝐨́𝐦 𝟓: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày hoặc được Ngân hàng đánh giá xếp vào nhóm 5).
Căn cứ theo quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng, nợ xấu trên CIC là các khoản nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.
Người từng đi vay trước đó, có các khoản nợ xếp trong nhóm 1 thì vẫn có khả năng tiếp tục xin vay thành công cao nhất. Các khoản nợ trong ranh giới giữa nhóm 1 và nhóm 2, có nguy cơ chuyển thành nhóm nợ xấu 3, 4, 5 cao, khả năng được tiếp tục vay cũng thấp hơn. Các khoản vay thuộc nhóm 3, 5 hầu hết sẽ không được tiếp tục xin cấp tín dụng dưới bất kỳ hình thức nào và phải chờ từ 2-3 năm để có cơ hội xin vay trở lại.
🔰𝐂Á𝐂𝐇 𝐗Ó𝐀 𝐍Ợ 𝐗Ấ𝐔 𝐓𝐑Ê𝐍 𝐂𝐈𝐂.
Tùy theo nguyên nhân phát sinh nợ xấu thì bạn có thể xóa được ngay hay không. Nếu nguyên nhân do lỗi của bạn như bạn chậm trả lãi Ngân hàng thì bạn không thể xóa được ngay.
Nếu nguyên nhân khách quan từ hệ thống Ngân hàng, từ lỗi thanh toán nợ hoặc do chuyên viên tín dụng lừa đảo… thì bạn hoàn toàn có thể khiếu nại để xóa nợ xấu ngay.
Có thể phân ra hai trường hợp để xử lý nợ xấu trên CIC như sau:
👉𝐓𝐫𝐮̛𝐨̛̀𝐧𝐠 𝐡𝐨̛̣𝐩 𝟏: Nợ xấu do Khách hàng gây ra như khách hàng chậm trả nợ gốc, lãi.
𝐁𝐮̛𝐨̛́𝐜 𝟏:Kiểm tra thông tin rõ tình trạng nợ xấu của bạn trên Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước (CIC) để biết rõ số tiền bạn đang nợ, nhóm nợ của bạn.
𝐁𝐮̛𝐨̛́𝐜 𝟐: Thực hiện đến làm việc với ngân hàng cho bạn vay và thực hiện làm việc với ngân hàng để tổng hợp toàn bộ khoản gốc lãi bản phải thanh toán. Sau đó bạn thực hiện nộp tiền để thanh toán. Lưu ý: Tại bước này bạn nên lưu giữ các chứng từ và ghi rõ ngày giờ thanh toán.
𝐁𝐮̛𝐨̛́𝐜 𝟑: Sau 1 tháng vào đầu tháng kế tiếp, bạn thực hiện kiểm tra thông tin tín dụng CIC lại một lần nữa để kiểm tra lại tình trạng nợ xấu của mình đã được xóa chưa. Bạn sẽ được xóa nợ xấu khoản vay hiện tại
Tuy nhiên về lịch sử nợ xấu thông thường được lưu như sau:
Đối với nợ xấu nhóm 3,4,5 được lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất tính tới thời điểm bạn tra thông tin.
Đối với nợ quá hạn nhóm 2 được lưu giữ trong vòng 12 tháng tính đến thời điểm bạn tra thông tin
Do vậy để thực hiện xóa nợ xấu nhanh nhất bạn hãy nhanh chóng thanh toán nợ quá hạn, nợ xấu.
👉𝐓𝐫𝐮̛𝐨̛̀𝐧𝐠 𝐡𝐨̛̣𝐩 𝟐: Nợ xấu do lỗi của Ngân hàng hoặc lỗi của Trung tâm thông tin tín dụng CIC
𝐁𝐮̛𝐨̛́𝐜 𝟏: Kiểm tra thông tin rõ tình trạng nợ xấu của bạn trên Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước (CIC) để biết rõ số tiền bạn đang nợ, nhóm nợ của bạn.
𝐁𝐮̛𝐨̛́𝐜 𝟐: Thực hiện làm công văn gửi Ngân hàng hoặc Trung tâm thông tin tín dụng CIC để thực hiện khiếu nại.
𝐁𝐮̛𝐨̛́𝐜 𝟑: Gửi công văn và đến trực tiếp làm việc tại các đơn vị trên.
𝐁𝐮̛𝐨̛́𝐜 𝟒: Nhận kết quả và kiểm tra lại CIC sau thời gian mà Ngân hàng hoặc trung tâm CIC phản hồi sẽ xóa.
👍𝐋À𝐌 𝐓𝐇Ế 𝐍À𝐎 ĐỂ 𝐓𝐑Á𝐍𝐇 𝐁𝐈̣ 𝐍Ợ 𝐗Ấ𝐔 𝐓𝐑Ê𝐍 𝐂𝐈𝐂?
Việc rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC là một trở ngại rất lớn để có thể tiếp tục nhận được các khoản vay khác từ ngân hàng. Vậy để không rơi vào nhóm nợ xấu này thì các bạn có thể lưu ý một số vấn đề như sau:
– Xem xét khoản vay, điều kiện chi trả, mức lãi suất, thời gian đáo hạn trước khi quyết định đi vay.
– Đảm bảo bản thân có đủ khả năng chi trả cho khoản vay theo định kỳ, nên chọn những khoản vay có mức chi trả không quá 50% thu nhập hàng tháng.
– Không nên đăng ký đi vay khi lịch sử tín dụng trong 2 năm gần đây không mang tính khả thi.
– Nếu từng có khoản nợ xấu trong quá khứ, nên hỏi ý kiến tư vấn viên tại ngân hàng trước khi quyết định lập hồ sơ xin vay.
– Nếu đã và đang sử dụng thẻ tín dụng, luôn đảm bảo trả hết nợ đúng hạn và không chi tiêu vượt quá 50% giới hạn khoản nợ và điểm thẻ tín dụng luôn được duy trì.
Trên đây, chúng tôi mang tới cho Quý khách hàng những thông tin cần thiết liên quan tới cách xóa nợ xấu
_______________________________________
Bank - Hỗ trợ giải pháp tài chính - an toàn - hiệu quả.
𝐅𝐚𝐧𝐩𝐚𝐠𝐞 : https://www.facebook.com/vayvonnganhangquocte.com.vn
_______________________________________
☎ HOTLINE: 09.7186.3979 (Zalo/sdt)
