06/12/2020
☀️NÊN MUA BHNT QUA ĐẠI LÝ HAY NGÂN HÀNG (Bancassurance)?
Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ cung cấp sản phẩm chứ không trực tiếp tư vấn, bán hàng. Hoạt động kinh doanh được thực hiện qua các kênh phân phối trung gian. Trong đó, chủ đạo là kênh đại lý bảo hiểm, đây là kênh truyền thống đi liền với hoạt động của ngành bảo hiểm nhân thọ thế giới từ thuở đầu sơ khai cách đây khoảng 400 năm.
Tại Việt Nam kênh đại lý cũng phát triển được hơn 20 năm ngay từ lúc hình thành ngành bảo hiểm nhân thọ tại nước ta và hiện nay vẫn đang là kênh bán hàng chủ đạo chiếm phần lớn doanh thu phí bảo hiểm. Với một thị trường tiềm năng mới chỉ có 8% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ, việc mở rộng kênh bán hàng đang là tham vọng của các doanh nghiệp bảo hiểm muốn chiếm lĩnh và dẫn đầu thị trường. Một trong những chiến lược đó có thể kể tới là việc liên kết hợp tác với các Ngân hàng thương mại nhằm cùng nhau khai phá những “mảnh đất màu mỡ” còn chưa ai tiếp cận.
Vì vậy mà hiện nay, khi đi gửi tiền hay vay tiền tại các ngân hàng thương mại, các khách hàng vẫn thường được tư vấn, mời chào các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và đôi lúc họ tự hỏi: Liệu nên tham gia bảo hiểm qua kênh liên kết Ngân hàng (Bancassurance) hay kênh đại lý truyền thống? Bên nào thực sự yên tâm và có lợi hơn?
🎯Bản chất của 2 kênh tư vấn bảo hiểm
Thực chất 2 kênh tư vấn bảo hiểm qua ngân hàng hay đại lý đều không có sự khác biệt quá nhiều. Nếu như đại lý là cá nhân được công ty tuyển dụng, đào tạo để thực hiện công việc giới thiệu, tư vấn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và chăm sóc hợp đồng của khách hàng về sau thì ngân hàng cũng thực hiện công việc tương tự như vậy nhưng với tư cách là một tổ chức. Tại ngân hàng luôn có một nhân viên bảo hiểm thuộc mô hình liên kết hợp tác Ngân hàng – Bảo hiểm túc trực chịu trách nhiệm cho việc thiết kế sản phẩm, tư vấn, giải quyết quyền lợi cho khách hàng.
Việc tiếp cận khách hàng giữa 2 kênh có đôi chút khác biệt, đại lý phải dựa vào năng lực và mối quan hệ cá nhân sẵn có còn thì ngân hàng lại có nguồn data khách hàng quen thuộc nhờ hoạt động cho vay, gửi tiền và chuyển tiền thanh toán. Trong đó có rất nhiều khách hàng Vip rất tin tưởng ngân hàng và được ngân hàng chăm sóc một cách vô cùng kỹ lưỡng. Đây là một ưu thế để tiếp cận những khách hàng lớn mà hiếm có đại lý cá nhân nào làm được.
Rõ ràng chúng ta có thể thấy: đại lý hay ngân hàng đều có vai trò như nhau trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, chỉ khác ở chỗ, đại lý là cá nhân còn ngân hàng là tổ chức và cách tiếp cận khách hàng của mỗi đối tượng trên khác nhau mà thôi.
🎯Ưu nhược điểm của các kênh tư vấn bảo hiểm
Mỗi kênh tư vấn bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều có những ưu nhược điểm khác nhau. Nếu như ưu điểm của đại lý là được đào tạo bài bản, tập trung chuyên môn vào hoạt động tư vấn bảo hiểm, là sự linh hoạt cơ động trong việc chăm sóc khách hàng. Khi khách hàng cần giải quyết quyền lợi ngay, đại lý có thể đến tận nơi hỗ trợ khách hàng kịp thời. Trong khi ngân hàng lại có lợi thế về các mối quan hệ kinh doanh như gửi tiết kiệm, cho vay và mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp địa bàn giúp cho việc đi lại giao dịch của khách hàng rất thuận tiện.
Tuy nhiên, mỗi loại hình đều có những nhược điểm nhất định. Đại lý bảo hiểm cũng có hi hữu một số đối tượng: là người thiếu kiến thức, người chỉ làm việc nửa vời; có người thì chỉ vì lợi ích cá nhân nên giải pháp do những đối tượng này thiết kế có phần chưa phù hợp với nhu cầu thiết thực của khách hàng. Ngân hàng cũng tương tự vậy, một số đơn vị kinh doanh vì bị ép chỉ tiêu, một số nhân viên ngân hàng chưa được đào tạo bài bản vì chạy theo doanh số đã không màng nhiều đến lợi ích của khách hàng. Hiện tại các kênh liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm (Bancassurance) thường có thời hạn tối đa là 15 năm, sau thời gian đó nếu 2 bên không đạt được thỏa thuận tiếp tục hợp tác thì rất có thể khách hàng sẽ phải tìm đến doanh nghiệp bảo hiểm để tự chăm sóc quyền lợi cho bản thân mình.
Rõ ràng, đại lý hay ngân hàng đều có ưu và nhược điểm khác nhau trong hoạt động tư vấn bảo hiểm đối với khách hàng. Nếu đại lý không chuyên nghiệp hay dịch vụ ngân hàng không tốt thì khách hàng đều có thể trở thành những “đứa con bỏ chợ”, ảnh hưởng rất lớn đến quyền lợi của họ sau này cũng như uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm.
🎯Đại lý hay Ngân hàng, nên chọn kênh nào?
Công tâm mà nói, không có lựa chọn nào được coi là hoàn hảo, quyết định nằm ở chỗ khách hàng đặt đúng niềm tin vào những người tư vấn chuyên nghiệp ở kênh đại lý hay ngân hàng. Bởi đối với sản phẩm của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thuộc top đầu thì quyền lợi bảo vệ hầu như không có sự khác biệt quá nhiều, sự khác biệt nằm ở chỗ người tư vấn phải làm sao để thiết kế giải pháp nhằm tối đa hóa lợi ích cho khách hàng và phục vụ hậu mãi về sau.
Là một khách hàng, chúng ta nên đánh giá và lựa chọn cho mình những tư vấn bảo hiểm có cái tâm với nghề. Đó là những người đáng tin cậy, có đạo đức, có kiến thức, trình độ chuyên môn tốt, yêu nghề và sẵn sàng gắn bó lâu dài với nghề.
Một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt không chỉ nằm ở khâu thiết ban đầu mà còn là những trải nghiệm dịch vụ tận 15 – 20 năm sau hoặc thâm chí là trọn đời. Vì vậy, là một khách hàng, bạn không nên suy nghĩ quá nhiều về vấn đề nên mua bảo hiểm ở Ngân hàng hay đại lý (hoặc băn khoăn mua của hãng nào), thay vào đó hãy tìm kiếm cho mình những người tư vấn có năng lực, sẵn sàng chăm sóc, phục vụ hợp đồng của bạn một cách lâu dài.
Chúc cả nhà cuối tuần vui khoẻ !
