18/07/2022
HỢP ĐỒNG BHNT là HỢP ĐỒNG MỘT CHIỀU (UNILATERAL CONTRACT)
Bài báo viết
"Hợp đồng bảo hiểm thuộc loại khó hiểu và phức tạp nhất trên thị trường, với các điều khoản khi diễn giải thường nghiêng về chiều hướng có lợi cho nhà bảo hiểm."
[Dr. Quynhmai Nguyen trả lời: HĐ BHNT là loại hợp đồng một chiều (unilateral contract) chỉ có chữ ký của TGĐ Cty bhnt trên hợp đồng.
- Phía Cty bhnt thu phí lẻ định kỳ (tháng, quý, nửa năm, cả năm) nhưng khi có sự kiện bhnt xẩy ra là phải có nhiệm vụ chi trả cả số tiền mua bhnt (lớn hay nhỏ tuỳ thu nhập của bên mua bảo hiểm)
- Phía bên mua bhnt phải có nhiệm vụ kê khai trung thực các thông tin cá nhân và bệnh tật của mình đã có hay đang có
Do đó, các Cty bhnt họ rất chặt chẽ câu chữ trong các điều khoản của HĐ BHNT nhằm
- Bảo vệ sức mạnh tài chính của Cty
- Bảo vệ những bên mua bhnt khác không bị lợi dụng bởi những kẻ cố tình trục lợi BH. Lý do là tiền chia trả quyền lợi bhnt không phải của Cty bhnt mà là của rất nhiều bên mua bhnt góp nhặt lại nhờ Cty bhnt đứng ra chi trả cho những người kém may mắn gặp rủi ro sớm hơn họ.
Vậy, vấn đề không chỉ là có lợi cho Cty mà là vấn đề minh bạch và rõ ràng vì quyền lợi của nhiều người cùng mua bhnt với nhau.
Do đó, nhà báo và luật sư nên hiểu nguyên tắc này của HĐ BHNT để có cái nhìn khách quan hơn.]
ĐIỀU KIỆN DUY NHẤT ĐỂ ĐƯỢC BHNT
Bài báo viết
"Lý do “khai báo thông tin không trung thực, chính xác, đầy đủ” là cái cớ đứng hàng đầu để các công ty bảo hiểm từ chối bồi thường."
[Dr. Quynhmai Nguyen trả lời: KHAI BÁO THÔNG TIN TRUNG THỰC, CHÍNH XÁC, và ĐẦY ĐỦ là ĐIỀU KIỆN DUY NHẤT để bên mua bhnt được chấp thuận bảo hiểm ở phí chuẩn hay phí tăng.
Do đó, đương nhiên đây là lý do chính hàng đầu để từ chối chi trả nếu bên mua bhnt không tuân thủ điều kiện này.]
----Viết tiếp trên máy bay NT-SGN 14/08/2016
KÊ KHAI KHÔNG TRUNG THỰC TRONG BẢO HIỂM NHÂN THỌ LÀ SAO?!
Bài báo viết:
A) "Năm 2013, Cty AIA từng từ chối bồi thường cho trường hợp ông Nguyễn Văn Long (đã qua đời) với lý do khai báo không trung thực. Theo đó, nguyên nhân cái chết của ông Long là
- trụy mạch, xuất huyết tiêu hóa do giãn vỡ tĩnh mạch thực quản,
- nhưng AIA lại dựa vào chẩn đoán “Hội Chứng Cai Rượu” của ông trước đó để từ chối chi trả.
😎 "Trước đó, Cty Prudential VN cũng từ chối chi trả cho bà Huỳnh Thị Thảo với lý do
- Bà kê khai không trung thực về tình trạng sức khỏe của con trai bị nhiễm HIV (đã mất vì tai nạn giao thông)
- Hợp Đồng vì thế vô hiệu.
C) "Hay Bảo Việt Nhân thọ cũng từ chối bồi thường trường hợp ông Trần Hậu Thuận (Hà Tĩnh),
- đã qua đời vì nhồi máu cơ tim
- do không khai báo đã điều trị bệnh phổi trước khi ký bảo hiểm…"
[Dr. Quynhmai Nguyen trả lời:
KÊ KHAI TRUNG THỰC là Bên Mua Bảo Hiểm (BMBH) và Người Được Bảo Hiểm (NĐBH)
- Phải kê khai các BỆNH hay THƯƠNG TẬT đã có sẵn trước khi mua bhnt.
• BỆNH là gì! BỆNH là tên của chẩn đoán bởi một bác sĩ y khoa, đã hay đang được điều trị, có sổ hay toa thuốc theo dõi khám và điều trị. Thí dụ như Viêm Gan Siêu Vi B hay Viêm Gan Siêu Vi C, Cao Huyết Áp, Tiểu Đường, Suy Thận, Lao Phổi, Ung Thư, Hội Chứng Cai Rượu hay Nghiện Rượu, Viêm Phổi Tắc Nghẽn (COPD)...
• THƯƠNG TẬT là gì! THƯƠNG TẬT là mất chức năng hoàn toàn của một bộ phận cơ thể. Thí dụ như Cụt một chi (tay hay/ và chân), Mù một hay hai mắt, Điếc một hay hai tai...Liệt hay Yếu một hay hai chi (tay hay/ và chân)...
KÊ KHAI KHÔNG TRUNG THỰC là
- Nếu BMBH/ NĐBH ĐÃ KÊ KHAI TRUNG THỰC một BỆNH hay THƯƠNG TẬT nào đó,
- Cty bhnt đã THẨM ĐỊNH bệnh hay thương tật này với mức phí bảo hiểm bị
• TĂNG tối đa, hay
• HOÃN, hay
• TỪ CHỐI bảo hiểm.
(Nói cách khác là Cty bhnt không nhận bhnt với mức phí CHUẨN)
Như vậy, sự KÊ KHAI KHÔNG TRUNG THỰC
- Không có ý nghĩa là BMBH/ NĐBH đã không trung thực khi trả lời các câu hỏi viết sẵn trong mẫu hồ sơ yêu cầu bảo hiểm (HSYCBH)
- Mà có nghĩa là nếu Cty bhnt được biết trước các BỆNH hay/ và THƯƠNG TẬT của BMBH/ NĐBH thì Cty bhnt đã không thẩm định HSYCBH với mức Phí Bảo Hiểm CHUẨN hoặc đã không thẩm định HSYCBH với mức Phí Bảo Hiểm TĂNG NHẸ (thí dụ là 50% vượt bảng tỉ lệ tử vong chuẩn).
- Nói cách khác là đã
• Thẩm định HSYCBH với mức Phí Bảo Hiểm TĂNG NẶNG (thí dụ là 200% vượt bảng tỉ lệ tử vong chuẩn), hay
• HOÃN chưa nhận bhnt cho BMBH/ NĐBH
• TỪ CHỐI nhận bhnt cho BMBH/ NĐBH
Như vậy, các luật sư và tác giả bài báo nên hiểu cho đúng nghĩa của sự KÊ KHAI KHÔNG TRUNG THỰC trong bhnt như sau:
- Trường hợp (A), nếu Cty AIA biết BMBH/ NĐBH bị BỆNH "Hội Chứng Cai Rượu" thì Cty AIA đã TỪ CHỐI BHNT
- Trường hợp (B), nếu Cty Prudential VN biết BMBH/ NĐBH bị BỆNH "NHIỄM HIV" thì Cty Prudential VN đã TỪ CHỐI BHNT
- Trường hợp (C), nếu Cty Bảo Việt biết BMBH/ NĐBH bị BỆNH "PHỔI TẮC NGHẼN" thì Cty Bảo Việt đã TỪ CHỐI BHNT]
Khi có sự KÊ KHAI KHÔNG TRUNG THỰC, đa số các Cty BHNT tại VN không hoàn lại Phí Bảo Hiểm đã nộp như một hình thức "giáo dục" BMBH/ NĐBH hiểu rõ BHNT không dễ bị lạm dụng.
(Cty Prudential VN ngay từ những năm đầu hoạt động đã chấp nhận hoàn phí vì muốn "tập" cho BMBH/ NĐBH làm quen với BHNT và đến nay họ vẫn giữ tinh thần hoàn phí này)
