28/09/2021
👩👩👦👦KINH NGHIỆM VÀNG KHI THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ
---------------♦️♦️♦️---------------
👉Mua bảo hiểm nhân thọ như thế nào cho hợp lý? Ai là người cần được bảo vệ trong gia đình bạn? Mua bảo hiểm nào thì tốt?... Đó là những thắc mắc của hầu hết mọi người khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bài viết chia sẻ 8 kinh nghiệm vàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn cân nhắc - lựa chọn kỹ hơn và thực sự an tâm khi ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Những năm gần đây, tỉ lệ người dân quan tâm đến Bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam tăng lên đáng kể. Đây là dấu hiệu tích cực về việc quản trị rủi ro của mọi người, Nhưng đâu đó vẫn có những trường hợp còn nhiều trăn trở khi tham gia bảo hiểm nhân thọ - kể cả những khách hàng đã ký kết hợp đồng bảo hiểm. Sau đây là 8 kinh nghiệm vàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ nhằm tìm ra giải pháp tài chính tối ưu nhất cho gia đình mình.
Tìm hiểu tại sao phải tham gia bảo hiểm nhân thọ
1/ Xác định đối tượng tham gia bảo hiểm nhân thọ - nhu cầu bảo vệ và tình hình tài chính:
✔️ Mọi hoạt động mua bán, chắc chắn phải phát sinh từ nhu cầu về sản phẩm. Bảo hiểm nhân thọ không là ngoại lệ.
✔️ Để xác định được sản phẩm bảo hiểm sẽ tham gia, Bạn cần nhận định rõ ai trong gia đình bạn là người cần được bảo vệ nhiều nhất. Là vợ, là chồng hay là những đứa con thân yêu.
✔️ Tất cả mọi người đều cần bảo vệ, nhưng khi cần lựa chọn thì lời khuyên là hãy bảo vệ người trụ cột trước nhất vì sự bền vững và an tâm của cả gia đình.
✔️ Tiếp theo, bạn cần cân nhắc đến những sự kiện nào cần được bảo hiểm bồi thường. Là khi bạn ốm đau, khi nhập viện, khi không may có bệnh hiểm nghèo hay oái oăm khi gặp tai nạn nguy hiểm,....
✔️ Điều quan trọng nhất đó khi tham gia bảo hiểm nhân thọ duy trì sự có hiệu lực của hợp đồng trong suốt thời gian cam kết. Việc cân đối tài chính để tái tục nhiều năm sau là cần thiết. Như vậy, cân nhắc tài chính chính là cách để bạn có thể xác định được mức phí từ đó có kế hoạch tích lũy phù hợp.
2/ Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và tìm doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp
- Những khách hàng thông thái đều tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì. Mục đích và ý nghĩa cũng như những quyền lợi bảo vệ khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.
- Bên cạnh đó, Công ty bảo hiểm mà bạn lựa chọn cũng cần nắm rõ về thông tin hoạt động, nguồn gốc hình thành, quy mô, tổ chức, dịch vụ khách hàng, thông tin lãi suất, kết quả kinh doanh…. để bạn thực sự an tâm khi thực hiện ký kết hợp đồng.
3/ Kê khai trung thực
Cung cấp thông tin chính xác, đầy đủ và trung thực là trách nhiệm của bên mua bảo hiểm.
Thực hiện kê khai trung thực là cách để khách hàng tự bảo vệ quyền lợi của chính mình và gia đình.
Việc kê khai thiếu trung thực có thể dẫn đến quyết định từ chối chi trả các quyền lợi liên quan của người được bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm hoặc chấm dứt hiệu lực hợp đồng khi bị phát hiện. Vì vậy, cần đặc biệt lưu ý đến việc khai báo các thông tin cá nhân, lịch sử khám chữa bệnh và các triệu chứng được hỏi, khai báo càng chi tiết càng tốt.
4/ Hiểu rõ về quyền lợi
✔️ Bạn hãy phân tích kỹ bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm của mình được gửi bởi tư vấn viên và có lưu trong hợp đồng. Lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần phân biệt được quyền lợi chính và quyền lợi bổ sung.
✔️ Quyền lợi bảo hiểm chính: là những quyền lợi gắn liền suốt trong thời gian thực hiện hợp đồng. Quyền lợi bổ sung là các quyền lợi mua kèm theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có thể dừng hoặc tham gia mỗi năm linh hoạt.
✔️ Bạn hãy nhờ tư vấn viên tất cả các thắc mắc về quyền lợi, như: các sự kiện và quyền lợi được chi trả, điều khoản loại trừ, thời gian chờ, và ngày hiệu lực chính thức,... của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà mình tham gia. Điều này giúp bạn biết rõ về phạm vi và sự kiện được bảo hiểm và những trường hợp không được bảo hiểm nhằm tránh những bức xúc hoặc những tranh chấp không đáng có nếu không may xảy ra những rủi ro trong cuộc sống..
Lựa chọn bảo hiểm nhân thọ phù hợp
5/ Lựa chọn mức phí và phương thức đóng phí
- Lựa chọn mức phí phù hợp là cách bạn duy trì hiệu lực liên tục cho hợp đồng phù hợp với khả năng tài chính của bản thân và gia đình.
- Bạn có thể lựa chọn đóng phí hàng năm hoặc nếu muốn giảm áp lực về số tiền đóng phí, bạn có thể lựa chọn phương thức đóng phí ngắn hơn (theo quý, nửa năm,...)
- Ngày nay, đã có nhiều cách thức đóng phí linh hoạt: Đóng cho nhân viên thu phí, chuyển khoản qua ngân hàng, qua cổng điện tử hoặc thanh toán trực tiếp tại công ty...Đến ngày đóng phí, nếu quên hoặc chưa đủ tài chính để nộp, Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường được gia hạn đóng phí trong 60 ngày (Tùy theo điều khoản hợp đồng). Sau thời gian này, Nếu không đóng phí thì hợp động sẽ mất hiệu lực.
- Để tiếp tục tham gia, bạn cần trực tiếp đến văn phòng hoặc theo hướng dẫn của tư vấn viên để khôi phục lại hiệu lực hợp đồng..
6/ Nắm rõ quy định và cách thức chi trả quyền lợi bảo hiểm
Nếu không may xảy ra rủi ro, bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm cần thực hiện một số thủ tục và tuân thủ các quy định do công ty bảo hiểm đưa ra để được chi trả quyền lợi. Nếu chưa nắm rõ quy định này thì bạn không nên vội ký kết hợp đồng bảo hiểm nhé.
Thông thường, thủ tục chi trả quyền lợi bảo hiểm bao gồm các yếu tố sau:
Về thời gian: Trong vòng 30 ngày, bên mua hoặc người được bảo hiểm phải thông báo cho công ty bảo hiểm về sự kiện xảy ra. Và trong vòng 12 tháng, phải hoàn tất hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm gửi đến công ty bảo hiểm để thụ lý (Các nội dung này được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ). Ngoài ra, luật kinh doanh bảo hiểm cũng quy định thời gian khiếu nại, khiếu kiện về việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm của các bên liên quan.
Về hồ sơ: đối với mỗi sản phẩm, theo từng sự kiện bảo hiểm thì công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu chi tiết hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi cụ thể. Bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm cần hoàn thành hồ sơ đầy đủ, chính xác và kịp thời gửi đến bộ phận phụ trách bồi thường của công ty bảo hiểm để nhận được quyền lợi sớm nhất.
7/ Kiểm tra thông tin trên hợp đồng và cập nhật thay đổi
✔️ Ngay khi nhận được bản chính hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, việc cần thiết bạn cần làm là kiểm tra toàn bộ thông tin cá nhân và các thông tin khai báo đã được cập nhật đúng hay chưa? Nếu chưa đúng, ngay lập tức liên hệ công ty bảo hiểm để điều chỉnh đúng. Và luôn nhớ, trong suốt thời hạn hợp đồng bất kỳ các thay đổi về thông tin, tình trạng cá nhân….nên được thông tin đến công ty kịp thời để đảm bảo quyền lợi và thời gian chi trả sớm nhất.
✔️ Các thông tin cá nhân giúp xác nhận nhân thân khi giao dịch với công ty cũng như xác nhận quyền lợi chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
✔️ Số điện thoại, email: là phương tiện giao dịch và gửi thông tin giữa bên mua, người được bảo hiểm với công ty.
✔️ Tình trạng hôn nhân: Cần cập nhật khi bạn kết hôn hoặc ly hôn. Vấn đề này đặc biệt quan trọng trong trường hợp vợ/ chồng mua cho nhau và xảy ra tình huống ly hôn. Đây là trường hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực.
✔️ Thay đổi địa điểm công tác: Một số sản phẩm bảo hiểm chỉ có giới hạn chi trả trong lãnh thổ Việt Nam. Vì vậy việc cập nhật thông tin nhằm sớm có giải pháp đảm bảo quyền lợi tối ưu cho bạn và gia đình.
8/ Tái tục vào năm tiếp theo
- Ở đây chắc chắn bạn đã được giải đáp nhiều điều băn khoăn về các vấn đề liên quan đến tham gia bảo hiểm và những việc cần làm để đảm bảo quyền lợi của mình và người thân rồi đúng không nào. Vì thế đừng quên tái tục trong năm tiếp theo bằng cách tiếp tục đóng phí đúng hạn để được bảo vệ toàn diện nhé.
- Với những chia sẻ 8 kinh nghiệm vàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ trên đây, tôi chúc các bạn sẽ sớm tìm ra được sản phẩm tối ưu nhất bảo vệ bản thân và gia đình trọn vẹn! Lời khuyên chân thành nhất dành cho các bạn là các bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản quyền lợi trước khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hãy đảm bảo bạn đã hiểu rõ các quy định và thông tin trong hợp đồng để được đảm bảo quyền lợi khi tham gia.
