11/08/2026
ĐỪNG ĐỂ MẤT TIỀN VÌ KHÔNG BIẾT ĐIỀU NÀY TRONG HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
Gần đây, Thẻ thấy nhiều người tham gia bảo hiểm được 3, 5, 6 hoặc 9 năm rồi thắc mắc:
“Tại sao tổng phí đã đóng khá nhiều nhưng giá trị tài khoản lại thấp hơn?”
Trước khi kết luận hợp đồng “lỗ”, bạn cần kiểm tra ít nhất 4 vấn đề sau. Đặc biệt, lý do cuối cùng rất nhiều người không để ý.
1. Kết quả đầu tư thực tế
Với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, giá trị tài khoản phụ thuộc vào kết quả thực tế của các quỹ mà bạn đã lựa chọn.
Các mức lãi suất trong bảng minh họa chỉ là giả định để khách hàng dễ hình dung, không phải mức lợi nhuận được cam kết.
2. Phí của sản phẩm chính là bao nhiêu?
Tổng số tiền bạn đóng hằng năm có thể bao gồm:
👉🏻 Phí bảo hiểm cơ bản của sản phẩm chính.
👉🏻 Phí của các sản phẩm bổ trợ.
👉🏻 Các khoản phí bảo hiểm và chi phí liên quan theo hợp đồng.
Không phải toàn bộ số tiền đóng vào đều được dùng để tích lũy. Vì vậy, cần xem chính xác phí của sản phẩm chính là bao nhiêu vì đây là số tiền tích luỹ chính của hợp đồng bảo hiểm.
Các sản phẩm đính kèm đặc biệt thẻ sức khoẻ rơi phí hoàn toàn, một số sản phẩm bổ trợ tuy có tích luỹ sau khi khấu trừ phí rủi ro nhưng số tiền tích không đáng kể
3. Số tiền bảo hiểm cao hay thấp?
Số tiền bảo hiểm càng cao thì mức bảo vệ càng lớn, nhưng phí rủi ro bị khấu trừ hằng tháng cũng có thể cao hơn.
Đây là yếu tố ảnh hưởng đáng kể đến giá trị tài khoản, đặc biệt khi người được bảo hiểm lớn tuổi hoặc hợp đồng có mức bảo vệ cao.
4. Các khoản thưởng chưa đến thời điểm được ghi nhận
Nhiều người chỉ nhìn giá trị tài khoản hiện tại mà quên rằng hợp đồng còn có những khoản thưởng lớn tại các mốc nhất định.
Nếu chấm dứt hợp đồng, rút tiền hoặc thay đổi quyền lợi không đúng thời điểm, bạn có thể mất điều kiện nhận thưởng.
Với Điểm Tựa Đầu Tư:
✅ Thưởng định kỳ: 3% giá trị bình quân của Tài khoản Cơ bản trong 36 tháng gần nhất.
✅ Năm 10: 100% tổng Phí Ban đầu thực thu của Phí bảo hiểm cơ bản trong 3 năm đầu.
✅ Năm 20: 300% tổng Phí Ban đầu thực thu của Phí bảo hiểm cơ bản trong 3 năm đầu.
Với Món Quà Tương Lai:
✅ Năm 3, 6, 9, 12, 15 và 18: 3% giá trị bình quân của Tài khoản Cơ bản trong 36 tháng gần nhất.
✅ Năm 10: 88% tổng Phí bảo hiểm rủi ro của sản phẩm chính trong 10 năm đầu.
✅ Năm 15: 88% tổng Phí bảo hiểm rủi ro của sản phẩm chính từ năm 11 đến năm 15.
✅ Năm 20: 88% tổng Phí bảo hiểm rủi ro của sản phẩm chính từ năm 16 đến năm 20.
Điều kiện để nhận thưởng thường bao gồm:
1. Hợp đồng còn hiệu lực và chưa từng mất hiệu lực trong thời hạn xét thưởng.
2. Không rút tiền từ Tài khoản Cơ bản, kể cả trường hợp tự động rút để đóng phí.
3. Phí bảo hiểm cơ bản được đóng đầy đủ và đều đặn.
4. Không yêu cầu giảm Số tiền bảo hiểm trong thời hạn xét thưởng.
Vì vậy, khi thấy giá trị tài khoản thấp hơn tổng phí đã đóng, đừng vội kết luận hợp đồng bị lỗ và càng không nên vội hủy hợp đồng.
Hãy kiểm tra đầy đủ:
👉🏻 Kết quả đầu tư thực tế.
👉🏻 Cơ cấu phí của hợp đồng. Đặc biệt trong 3 năm đầu HĐ trừ phí khá lớn.
👉🏻 Mức bảo vệ và phí rủi ro.
👉🏻 Các khoản thưởng đã nhận hoặc chưa đến thời điểm được nhận.
👉🏻 Điều kiện duy trì quyền lợi thưởng.
Đôi khi, quyết định vội vàng không chỉ khiến bạn mất khoản thưởng đang chờ phía trước, mà còn mất luôn quyền lợi bảo vệ đã duy trì suốt nhiều năm.
Nếu muốn biết hợp đồng của bạn ra sao, Thẻ sẵn sàng cùng bạn ngồi xem lại hợp đồng của mình nhé.
