16/03/2025
📣 TOP 3 NGUYÊN NHÂN BỊ NGÂN HÀNG KIỂM TRA TẠI CZECH
- Chắc hẳn các bạn cũng để ý rằng dạo gần đây chúng ta rất hay gặp trường hợp bạn bè, người thân, thậm chí chính bản thân bạn bị ngân hàng hỏi về các khoản giao dịch trong tài khoản.
- Khi gặp phải sự việc này, đại đa số chúng ta sẽ “hoảng” vì lo lắng, không biết phải giải trình ra sao và không biết hậu quả sẽ thế nào? Và quan trọng hơn hết, tại sao những năm trước đây cũng có nhiều người làm như bạn, mà họ thì không sao? Điều gì đã khiến ngân hàng trở nên khắt khe với khách hàng hơn trước?
- Câu trả lời khá đơn giản - LUẬT. Vào ngày 1.1.2022 luật chống rửa tiền (hay được gọi tắt là AML = anti-money laundering) đã nhận được sự thay đổi rất lớn. Trước đây các văn phòng luật sư, công ty môi giới, ngân hàng, nói chung các tổ chức hỗ trợ khách hàng về việc mua bán tài sản, huy động vốn, không bị khống chế bởi luật, không có nghĩa vụ kiểm tra nguồn tiền của khách. Từ đầu năm luật AML mang lại cho các đối tượng này một trọng trách lớn, khi yêu cầu họ phải kiểm tra thân phận của khách hàng và nguồn tiền sử dụng cho việc giao dịch. Nếu vi phạm, các tổ chức / cá nhân này sẽ bị phạt, và mức phạt không dưới tiền triệu.
- Tại văn phòng, không có tuần nào mà không có ít nhất 1 khách hàng cần sự tư vấn liên quan đến việc chứng minh nguồn gốc của số tiền hoặc bị kiểm tra bởi ngân hàng.
- Do số lượng khách hàng gặp phải vấn đề này càng ngày càng tăng, xin phép tổng hợp TOP 3 nguyên nhân khách hàng bị ngân hàng kiểm tra.
1️⃣KHÔNG CẬP NHẬT THÔNG TIN CÁ NHÂN:
-Đây là lỗi rất nhỏ nhưng có thể mang lại vấn đề rất to. Khách hàng có trách nhiệm phải thông báo cho ngân hàng về sự thay đổi - như địa chỉ, số điện thoại, e-mail. Ngân hàng cũng có nghĩa vụ phải thường xuyên kiểm tra.
-Rất nhiều khách hàng lập tài khoản ngân hàng từ nhiều năm về trước, thời mà chưa có điện thoại cầm tay hoặc địa chỉ e-mail. Sau đó khi thay số điện thoại, chuyển nhà, đổi thẻ cư trú mới, thì lại không biết rằng phải báo cho ngân hàng. Tài khoản thì khách vẫn tiếp tục sử dụng, tiền ra tiền vô, nhưng một ngày đẹp trời khi đăng nhập vào tài khoản thì thấy toàn bộ tài khoản bị đóng băng, thậm chí còn khủng khiếp hơn là tài khoản đã bị huỷ!
- Khi ra ngân hàng để hỏi cho ra lẽ, thì phần lớn lỗi sẽ nằm tại phía khách hàng, vì ngân hàng đã cố gắng liên lạc với khách qua điện thoại, email, bưu điện nhưng không nhận lại hồi âm, vì mất liên lạc với khách nên ngân hàng đã hủy tài khoản (bạn lưu ý là ngân hàng không có trách nhiệm phải thông báo cho khách hàng là tài khoản đã bị hủy).
- Do đó, khi nhận được email / tin nhắn từ phía ngân hàng, bạn hãy kiểm tra nội dung, đừng nghĩ đó là quảng cáo bà bỏ qua nhé!
2️⃣GIAO DỊCH TIỀN MẶT THẤT THƯỜNG
-Theo luật AML - ngân hàng có trách nhiệm phải xác minh thân phận của người giao dịch khoản tiền vượt quá 1.000 EUR và trách nhiệm phải kiểm tra kỹ lưỡng khi số tiền giao dịch vượt quá 15.000 EUR.
-Mỗi ngân hàng tiến hành cuộc kiểm tra theo mức độ khác nhau. Nên không có câu trả lời chung cho các bạn - khi nào có thể bị tra hỏi và khi nào sẽ không bị tra hỏi. Nhưng cũng khuyên - đối với việc sử dụng tiền mặt - hãy cố lưu ý và tránh những trường hợp như sau:
khi chuyển tiền cho người khác - hãy sử dụng tài khoản của chính mình, đừng nghĩ là mang tiền mặt để nộp vào tài khoản của người kia là mình “thoát”
⚠️Hãy nhớ: tiền trong tài khoản là tiền sạch! - có nhiều tiền trong tài khoản ngân hàng là tốt, đừng nghĩ rút cả triệu bạc mang về nhà rồi tháng sau lại lục đục chạy ra ngân hàng nộp thì là OK - không OK chút nào ạ!
⚠️Đừng là người tốt bụng rồi bị vạ lây - nếu 1 người bạn của mình nhờ mình chuyển mấy trăm nghìn cho người bạn khác của mình vì ông bạn nhờ không có tài khoản, đừng giúp! Vì đơn giản bạn và hai người kia không liên quan gì đến nhau. Hai người đó có vay mượn tiền hoặc buôn bán gì, thì họ phải tự giải quyết. Vì nếu bạn bị ngân hàng truy xét thì việc giải thích sẽ rất lủng củng và đối với luật chống rửa tiền thì việc đó mang tố chất rửa tiền.
⚠️Đừng nghĩ mỗi tháng chỉ nhận được vài chục nghìn thì không bị kiểm tra - nếu việc giao dịch trong tài khoản mang tính chất là kinh doanh (buôn bán online) nhưng chủ nhân của tài khoản lại là “mẹ bỉm sữa” (người không đăng ký kinh doanh và không có nguồn thu nhập chính thức) thì khả năng cao ngân hàng đang liệt kê bạn vào sổ đen - nếu ngân hàng yêu cầu bạn giải trình thì bạn sẽ khó mà giải thích được tại sao mỗi tháng có 10-50 người chuyển tiền cho bạn mà mỗi lần chuyển lại chỉ là mấy trăm, mấy nghìn CZK
3️⃣HUY ĐỘNG SỐ LƯỢNG VỐN LỚN
Tiền mặt đã đáng nghi rồi thì việc giao dịch qua tài khoản cũng sẽ đáng nghi khi nguồn tiền trong tài khoản sẽ vượt mức giao dịch trung bình của tài khoản này. Việc này sẽ thường xảy ra khi khách hàng mua nhà - so với vài chục hoặc vài trăm thường lưu giữ trong tài khoản, thì bạn sẽ gom tiền triệu. Dù khoản tiền được chuyển từ Việt Nam sang, hoặc do bạn bè, người nhà cho tặng, cho vay, thì việc này vẫn là việc bất bình thường. Khách hàng phải lưu ý là toàn bộ cuộc giao dịch trong tài khoản đều nên có văn bản đi kèm để chứng minh lý do tại sao ông A bà B đã chuyển tiền cho mình. Thật sự không được phủi tay rồi nghĩ là ngân hàng không có quyền hành gì để quan tâm hỏi han tại sao người này lại chuyển tiền cho người kia. Và cũng đừng có chủ quan mà nghĩ là ngân hàng sẽ chấp nhận câu trả lời như “chúng tôi là người Việt, nên rất tin tưởng nhau, khi vay mượn tiền không cần phải ký giấy tờ gì”.
Nguồn Luật sư Diệu Huyền Cz
Ms Hà Giang- hỗ trợ chuyển tiền cho tặng từ VN qua Séc
☎️ +84934.25.25.05
✉️ mail : [email protected]
🏦 Ngân Hàng TMCP Quân Đội
