31/07/2025
Người THU NHẬP THẤP: Đóng BHXH tự nguyện hay TÍCH VÀNG - đâu là phương án hưu trí tốt hơn?
Sáng nay Tự đọc được 1 bài này chia sẻ lại và GICS NHÌN KHÁC xủa Tự cuối bài..
"Chị gái bạn ấy sống ở quê, không có công việc ổn định, đang nuôi hai con nhỏ một mình. Hiện tại vừa mới xin được việc làm. Bạn đã động viên chị ấy tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, nhưng tìm hiểu thì nếu đóng mức 1 triệu/tháng trong 20 năm, khi nghỉ hưu sẽ chỉ được hưởng khoảng hơn 500 nghìn đồng/tháng, thấy mức hưởng thấp. Nếu muốn hưởng cao hơn thì phải đóng nhiều hơn, nhưng chị ấy không đủ khả năng tài chính để đóng thêm.
Bạn nghĩ đến một phương án khác: mỗi tháng dành 1 triệu để gom mua vàng, duy trì trong 20 năm. Khi về già không còn làm ra tiền thì có thể bán vàng ra tiêu dần thì liệu có ổn hơn không?
Chị gái của bạn là người rất kỷ luật, nên có khả năng thực hiện đều đặn theo phương án này."
------
Đây có lẽ cũng là băn khoăn của khá nhiều chị em đang có thu nhập chưa cao nhưng có mong muốn chuẩn bị tuổi già cho mình.
1. Ở trường hợp cụ thể này mình thấy rằng em ấy đang hiểu chưa đúng về mức đóng và mức hưởng lương hưu BHXH.
Khi đóng BHXH tự nguyện, sẽ có 3 khái niệm khác nhau:
- Mức thu nhập làm căn cứ đóng (ví dụ 4.7 triệu/tháng)
- Mức đóng BHXH hàng tháng (22% của mức thu nhập, tức khoảng1 triệu/tháng)
- Mức lương hưu nhận được sau này
-> Như vậy với mức đóng 1 triệu/tháng trong 20 năm, thì sau này lương hưu chị ấy nhận được sẽ khoảng ước lượng là tầm 3.8 triệu/tháng (số này muốn chính xác hãy liên hệ với nhân viên tư vấn BHXH nhen.) Chưa kể được cấp BHYT miễn phí suốt đời sau khi nghỉ hưu. Chứ không phải đóng 1tr rồi sau chỉ được hưởng 500k tiền lương hưu nhen.
--------
2. Mua vàng hay đóng BHXH?
Nếu là mình trong trường hợp này, mình sẽ ưu tiên BHXH trước, có thể chọn đóng với mức thấp hơn và để dành 1 phần mua vàng. Vì với trường hợp này, nếu sống thọ thì sợ rằng vàng không đủ để chi tiêu cho quãng thời gian tuổi già quá dài + phải chi phí cho y tế nữa.
Mình nghiêng về phương án ưu tiên BHXH trước với lý do:
- Thu nhập thấp thì càng cần sự ổn định và đều đặn.
Nếu không có tài chính dư dả để dự phòng nhiều hướng, thì có một khoản lương hưu chuyển đều hàng tháng sau này là sự bảo vệ rất thiết thực.
- BHXH giúp giảm gánh nặng y tế khi về già.
Vì chỉ cần đủ năm đóng, sau này nghỉ hưu là có BHYT miễn phí, không phải lo mỗi năm lại phải móc tiền túi ra mua thẻ BHYT nữa (đó là chưa kể về sau chi phí khám chữa bệnh sẽ ngày một cao).
Có thể 20 năm nữa nhà nước sẽ miễn phí BHYT, nhưng thay vì đợi như vậy thì mình chủ động trước vẫn hơn.
- Lương hưu được điều chỉnh theo trượt giá.
Tức là mức lương hưu sẽ được điều chỉnh theo tình hình kinh tế, không bị đứng yên mãi.
Mức hưu 3.8tr mình nói ở trên ko phải là mức cố định mãi mãi cho tuổi già, mà sẽ đc điều chỉnh theo hệ số trượt giá từng năm, nên lương hưu sẽ tăng theo năm/ theo từng lần điều chỉnh nha.
-------
Vậy nên theo ý kiến của mình nếu có thu nhập dù không cao, và sống kỷ luật, thì BHXH tự nguyện là phương án tốt để bảo vệ tương lai.
Ta có thể linh hoạt kết hợp cả hai bằng cách:
- Đăng ký mức đóng hàng tháng thấp hơn một chút cho vừa túi tiền.
- Số còn lại dùng để mua vàng hoặc tiết kiệm.
Như vậy thì vừa có khoản hưu trí an toàn, vừa có tài sản tích lũy phòng thân.
Đừng ngần ngại chia sẻ bài viết này nếu bạn thấy hữu ích. Biết đâu, nó sẽ giúp một người phụ nữ đang chật vật mưu sinh có thêm định hướng cho cuộc sống sau này.”
⸻
GÓC NHÌN và vài chia sẻ từ Võ Ngọc Tự Bảo Hiểm
Khi nào nên chọn mua vàng?
- Bạn đã có đầy đủ an sinh xã hội (BHXH, BHYT, BHNT…)….
Bạn có vốn dư nhàn rỗi, muốn đầu tư ngắn hạn, dễ rút…
Bạn hiểu rõ rủi ro biến động giá vàng và có khả năng quản lý tài chính cá nhân.
Khi nào nên chọn đóng BHXH tự nguyện?
- Bạn chưa có chế độ hưu trí rõ ràng (nghỉ hưu không có lương)…
- Bạn muốn an tâm tuổi già, không phụ thuộc con cái…
- Bạn cần sự an tâm chăm lo sức khoẻ, tấm thẻ BHYT miễn phí suốt đời sau khi hưởng hưu…
- Bạn muốn được nhà nước bảo trợ, ít rủi ro so với đầu tư tài sản.
Và ở độ tuổi nào mình cũng sẽ có những quyết định riêng của mỗi người, tuỳ theo hiểu biết và năng lực tài chính cá nhân.
Nhưng với Tự nghĩ:
- Nếu bạn dưới 40 tuổi, có thu nhập ổn định, thì hãy ưu tiên đóng BHXH tự nguyện để có nền tảng an sinh vững chắc.
- Sau khi đã có lộ trình an sinh rồi, bạn mới nên cân nhắc đầu tư vàng, chứng khoán, BĐS tùy khẩu vị rủi ro.
Bạn có thể nhắn tin để mình gửi tài liệu tham khảo về BHXH tự nguyện
Hoặc gửi mình số năm bạn muốn đóng và mức thu nhập tháng (ví dụ: 7 triệu/tháng), mình sẽ tính mức lương hưu tương lai cho bạn.
