09/03/2022
❌𝐂𝐡𝐮́ 𝐲́: “𝐁𝐀̀𝐈 𝐕𝐈Ế𝐓 𝐋𝐀̀ 𝐂𝐀́𝐈 𝐍𝐇𝐈̀𝐍 𝐓Ừ 𝐂𝐀́ 𝐍𝐇𝐀̂𝐍-𝐓𝐇𝐈́𝐂𝐇 𝐇Ợ𝐏 ĐỂ 𝐓𝐇𝐀𝐌 𝐊𝐇Ả𝐎”❌
🟢 𝗚̳𝗼̛̳̉𝗶̳ ̳𝗧̳𝗶̳𝗲̳̂́𝘁̳ ̳𝗞̳𝗶̳𝗲̣̳̂𝗺̳ ̳𝗡̳𝗴̳𝐚̳̂𝗻̳ ̳𝗛̳𝗮̳̀𝗻̳𝗴̳ ̳𝗵̳𝗮̳𝘆̳ ̳𝗧̳𝗵̳𝗮̳𝗺̳ ̳𝗚̳𝗶̳𝗮̳ ̳𝗕̳𝗮̳̉𝗼̳ ̳𝗛̳𝗶̳𝗲̳̂̉𝗺̳ 🟢
🔻 Đã từng có rất nhiều khách hàng của Phương nói rằng: “Anh chị gởi tiền tiết kiệm ngân hàng có lãi cho chắc, muốn rút ra giờ nào cũng được”, hay “Chắc anh chị hủy hợp đồng bảo hiểm, rút tiền về gởi ngân hàng chứ đóng BH thế này không có lãi mà không linh động rút ra rút vào nữa”, hay “Thôi em ơi, đóng BH làm gì, BH lừa tùm lum” ...vân...vân...
🔻 Phương đã rất cố gắng trong khả năng để khách hàng của P hiểu rằng:
“Tất cả mọi thứ không có gì là chắc chắn 100%, không có cái gì là an toàn tuyệt đối. Mà tất cả đều là một sự đầu tư trong đó mỗi lựa chọn đầu tư đều cho những ràng buộc và kết quả khác nhau. Một khi tham gia đầu tư thì chúng ta phải thuận theo những ràng buộc dành cho cả hai bên. Và một nhà đầu tư thông thái sẽ không đổ tất cả vốn vào một nơi, mà phải chia theo tỉ lệ tùy vào lựa chọn cá nhân”.
🔺 Tuy nhiên, không phải khách hàng nào cũng hiểu được bản chất của điều này.
🔺 Hôm nay, tình cờ P đọc được một bài báo mà P ngay lập tức muốn chia sẻ với mọi người và đặc biệt là các khách hàng thân yêu của P.
🔺 Tiêu đề bài báo đã được đặt bằng một câu hỏi mà chắc chắn còn rất nhiều người còn chưa nắm rõ và muốn biết.
⭕️ 𝐍𝐠𝐚̂𝐧 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 𝐩𝐡𝐚́ 𝐬𝐚̉𝐧, 𝐧𝐠𝐮̛𝐨̛̀𝐢 𝐠𝐮̛̉𝐢 𝐭𝐢𝐞̂́𝐭 𝐤𝐢𝐞̣̂𝐦 𝐜𝐨́ 𝐫𝐮́𝐭 đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐭𝐢𝐞̂̀𝐧 𝐤𝐡𝐨̂𝐧𝐠?⁉️
🅰️ Để trả lời câu hỏi trên, rõ ràng chúng ta cần phải biết: “𝗡𝗴𝐚̂𝗻 𝗵𝗮̀𝗻𝗴 𝗰𝗼́ 𝗽𝗵𝗮́ 𝘀𝗮̉𝗻 đ𝘂̛𝗼̛̣𝗰 𝗸𝗵𝗼̂𝗻𝗴?”.
➡️ Phá sản là việc doanh nghiệp mất khả năng thanh toán và bị tuyên bố phá sản bởi Toà án.
➡️ Tại Luật Các tổ chứ tín dụng 2010, nước Việt Nam chúng ta cho phép ngân hàng, các tổ chức tín dụng được yêu cầu Tòa án tuyên bố phá sản.
🅱️ Vậy khi “𝗻𝗴𝐚̂𝗻 𝗵𝗮̀𝗻𝗴 𝗽𝗵𝗮́ 𝘀𝗮̉𝗻, 𝗰𝗼́ 𝗿𝘂́𝘁 đ𝘂̛𝗼̛̣𝗰 𝘁𝗶𝗲̂̀𝗻 𝘁𝗶𝗲̂́𝘁 𝗸𝗶𝗲̣̂𝗺 𝗸𝗵𝗼̂𝗻𝗴?”.
➡️ Nếu ngân hàng phá sản, người gửi có thể sẽ không rút lại được toàn bộ số tiền mình đã gửi mà 𝐜𝐡𝐢̉ 𝐧𝐡𝐚̣̂𝐧 𝐥𝐚̣𝐢 đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐦𝐨̣̂𝐭 𝐤𝐡𝐨𝐚̉𝐧 𝐭𝐢𝐞̂̀𝐧 𝐛𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦 đ𝐞̂̀𝐧 𝐛𝐮̀.
➡️ Về hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi, theo Quyết định 32/2021/QĐ-TTg, số tiền tối đa bảo hiểm trả cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm (cả gốc và lãi) của một người tại một ngân hàng khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm là 𝟏𝟐𝟓 𝐭𝐫𝐢𝐞̣̂𝐮 đ𝐨̂̀𝐧𝐠.
➡️ Theo đó, 𝐧𝐞̂́𝐮 𝐧𝐠𝐚̂𝐧 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 𝐩𝐡𝐚́ 𝐬𝐚̉𝐧 𝐭𝐡𝐢̀ 𝐧𝐠𝐮̛𝐨̛̀𝐢 𝐠𝐮̛̉𝐢 𝐭𝐢𝐞̂̀𝐧 𝐬𝐞̃ đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐛𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦 𝐜𝐡𝐢 𝐭𝐫𝐚̉ 𝐭𝐨̂́𝐢 đ𝐚 𝟏𝟐𝟓 𝐭𝐫𝐢𝐞̣̂𝐮 đ𝐨̂̀𝐧𝐠.
➡️ Theo Điều 6 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012, các , 𝐧𝐠𝐚̂𝐧 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 𝐧𝐡𝐚̣̂𝐧 𝐭𝐢𝐞̂̀𝐧 𝐠𝐮̛̉𝐢 𝐜𝐮̉𝐚 𝐜𝐚́ 𝐧𝐡𝐚̂𝐧 𝐩𝐡𝐚̉𝐢 𝐭𝐡𝐚𝐦 𝐠𝐢𝐚 𝐛𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦 𝐭𝐢𝐞̂̀𝐧 𝐠𝐮̛̉𝐢, trừ ngân hàng chính sách.
🛑 Điều này có 2 nghĩa cơ bản mà chúng ta cần phải hiểu và thừa nhận rằng:
𝟭. 𝗖𝗵𝗼 𝗱𝘂̀ 𝗰𝗵𝘂́𝗻𝗴 𝘁𝗮 𝗴𝗼̛̉𝗶 𝘁𝗶𝗲̂́𝘁 𝗸𝗶𝗲̣̂𝗺 𝘀𝗼̂́ 𝘁𝗶𝗲̂̀𝗻 𝗯𝗮𝗼 𝗻𝗵𝗶𝗲̂𝘂 𝘁𝗵𝗶̀ 𝗸𝗵𝗶 𝗻𝗴𝐚̂𝗻 𝗵𝗮̀𝗻𝗴 𝗯𝗶̣ 𝗽𝗵𝗮́ 𝘀𝗮̉𝗻, 𝘀𝗼̂́ 𝘁𝗶𝗲̂̀𝗻 𝘁𝗼̂́𝗶 đ𝗮 𝗰𝗵𝘂́𝗻𝗴 𝘁𝗮 𝗰𝗼́ 𝘁𝗵𝗲̂̉ 𝗻𝗵𝗮̣̂𝗻 𝗹𝗮̣𝗶 đ𝘂̛𝗼̛̣𝗰 𝗹𝗮̀ 𝟭𝟮𝟱 𝘁𝗿𝗶𝗲̣̂𝘂 đ𝗼̂̀𝗻𝗴.
𝟮. 𝗡𝗴𝗮𝘆 𝗰𝗮̉ 𝗻𝗴𝐚̂𝗻 𝗵𝗮̀𝗻𝗴 𝘁𝗵𝗶̀ 𝗰𝘂̃𝗻𝗴 𝗽𝗵𝗮̉𝗶 𝘁𝗵𝗮𝗺 𝗴𝗶𝗮 𝗕𝗮̉𝗼 𝗛𝗶𝗲̂̉𝗺 (𝗕𝗮̉𝗼 𝗵𝗶𝗲̂̉𝗺 𝘁𝗶𝗲̂̀𝗻 𝗴𝘂̛̉𝗶). 𝗩𝗮̣̂𝘆 𝘁𝗵𝗶̀ 𝘀𝗼̂́ 𝘁𝗶𝗲̂̀𝗻 𝘁𝗶𝗲̂́𝘁 𝗸𝗶𝗲̣̂𝗺 𝗺𝗮̀ 𝗺𝗼̣𝗶 𝗻𝗴𝘂̛𝗼̛̀𝗶 𝗱𝘂̛̣ đ𝗶̣𝗻𝗵 𝗴𝗼̛̉𝗶 𝗵𝗼𝗮̣̆𝗰 đ𝗮𝗻𝗴 𝗴𝗼̛̉𝗶 𝘁𝗶𝗲̂́𝘁 𝗸𝗶𝗲̣̂𝗺 đ𝗲̂̉ 𝗹𝗮̂́𝘆 𝗹𝗮̃𝗶 𝘀𝘂𝗮̂́𝘁 đ𝗮𝗻𝗴 đ𝘂̛𝗼̛̣𝗰 𝘁𝗼̂̉ 𝗰𝗵𝘂̛́𝗰 “𝗕𝗮̉𝗼 𝗵𝗶𝗲̂̉𝗺 𝘁𝗶𝗲̂̀𝗻 𝗴𝘂̛̉𝗶” 𝗰𝗵𝗶̣𝘂 𝘁𝗿𝗮́𝗰𝗵 𝗻𝗵𝗶𝗲̣̂𝗺 đ𝗲̂̀𝗻 𝗯𝘂̀ 𝗸𝗵𝗶 𝗰𝗼́ 𝘀𝘂̛̣ 𝗰𝗼̂́ 𝘅𝗮̉𝘆 𝗿𝗮.
Vậy các tổ chức, công ty bảo hiểm thì sao?
🔴 𝐂𝐨̂𝐧𝐠 𝐭𝐲 𝐁𝐇 𝐩𝐡𝐚́ 𝐬𝐚̉𝐧, người tham gia BH sẽ ảnh hưởng như thế nào, 𝐜𝐨́ 𝐫𝐮́𝐭 𝐥𝐚̣𝐢 đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐬𝐨̂́ 𝐭𝐢𝐞̂̀𝐧 đ𝐚̃ đ𝐨́𝐧𝐠 𝐤𝐡𝐨̂𝐧𝐠?⁉️
✳️ Cũng giống như các mô hình công ty khác hay mô hình tổ chức tín dụng như các ngân hàng, công ty bảo hiểm cũng là hình thức kinh doanh nên đều có khả năng bị phá sản khi gặp rủi ro trong quá trình kinh doanh và rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán.
👉 𝗩𝗮̣̂𝘆 𝗸𝗵𝗶 𝗺𝗼̣̂𝘁 𝗰𝗼̂𝗻𝗴 𝘁𝘆 𝗯𝗮̉𝗼 𝗵𝗶𝗲̂̉𝗺 𝗽𝗵𝗮́ 𝘀𝗮̉𝗻, đ𝗶𝗲̂̀𝘂 𝗴𝗶̀ 𝘀𝗲̃ 𝘅𝗮̉𝘆 𝗿𝗮 𝘃𝗼̛́𝗶 𝗸𝗵𝗮́𝗰𝗵 𝗵𝗮̀𝗻𝗴 𝘁𝗵𝗮𝗺 𝗴𝗶𝗮 𝗯𝗮̉𝗼 𝗵𝗶𝗲̂̉𝗺?
Theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm 2000:
🅰️. Tại “Điều 77. Khả năng thanh toán.”
1️⃣. Doanh nghiệp bảo hiểm phải luôn duy trì khả năng thanh toán trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
2️⃣. Doanh nghiệp bảo hiểm được coi là có đủ khả năng thanh toán khi đã trích lập đầy đủ dự phòng nghiệp vụ theo quy định tại Điều 96 của Luật này và có biên khảnăng thanh toán không thấp hơn biên khả năng thanh toán tối thiểu theo quy địnhcủa Chính phủ.
🍀 Doanh nghiệp bảo hiểm phải có các quỹ dự phòng, khoản trích lập nhằm bảo vệ quyền lợi của người được bảo hiểm trong trường hợp doanh nghiệp phá sản hoặc mất khả năng thanh toán theo quy định tại Điều 97 Luật kinh doanh bảo hiểm (bổ sung sửa đổi năm 2010):
🅱️. Tại “Điều 97 được sửa đổi, bổ sung như sau:
“Điều 97. Quỹ dự trữ và Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm
1️⃣. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải lập quỹ dự trữ bắt buộc để bổ sung vốn điều lệ và bảo đảm khả năng thanh toán. Quỹ dự trữ bắt buộc được trích hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế. Mức tối đa của quỹ này do Chính phủ quy định.
2️⃣. Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm được thành lập để bảo vệ quyền lợi của người được bảo hiểm trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm phá sản hoặc mất khả năng thanh toán.
Nguồn để lập Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm được trích lập theo tỷ lệ phần trăm trên phí bảo hiểm áp dụng đối với tất cả hợp đồng bảo hiểm.
Chính phủ quy định việc trích lập và quản lý, sử dụng Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm.”
⛔️ 𝕋𝕣ườ𝕟𝕘 𝕙ợ𝕡 𝕔á𝕔 𝕘𝕚ả𝕚 𝕡𝕙á𝕡 𝕥𝕣ê𝕟 𝕜𝕙ô𝕟𝕘 𝕘𝕚ả𝕚 𝕢𝕦𝕪ế𝕥 đượ𝕔, 𝔹ộ 𝕥à𝕚 𝕔𝕙í𝕟𝕙 𝕤ẽ đứ𝕟𝕘 𝕣𝕒 𝕘𝕚ả𝕚 𝕢𝕦𝕪ế𝕥 𝕔𝕙𝕠 𝕕𝕠𝕒𝕟𝕙 𝕟𝕘𝕙𝕚ệ𝕡 𝕓ả𝕠 𝕙𝕚ể𝕞 𝕡𝕙á 𝕤ả𝕟 𝕤á𝕥 𝕟𝕙ậ𝕡 𝕧ớ𝕚 𝕕𝕠𝕒𝕟𝕙 𝕟𝕘𝕙𝕚ệ𝕡 𝕓ả𝕠 𝕙𝕚ể𝕞 𝕔ó 𝕜𝕙ả 𝕟ă𝕟𝕘 𝕥𝕙𝕒𝕟𝕙 𝕥𝕠á𝕟 𝕧à 𝕔𝕙𝕦𝕪ể𝕟 𝕘𝕚𝕒𝕠 đầ𝕪 đủ 𝕙ợ𝕡 đồ𝕟𝕘 𝕜𝕙á𝕔𝕙 𝕙à𝕟𝕘. ℕế𝕦 𝕜𝕙ô𝕟𝕘 𝕔ó 𝕕𝕠𝕒𝕟𝕙 𝕟𝕘𝕙𝕚ệ𝕡 𝕟à𝕠 𝕥𝕚ế𝕡 𝕟𝕙ậ𝕟 𝕥𝕙ì 𝔹ộ 𝕥à𝕚 𝕔𝕙í𝕟𝕙 𝕤ẽ đứ𝕟𝕘 𝕣𝕒 𝕘𝕚ả𝕚 𝕢𝕦𝕪ế𝕥.⛔️
➔ Qua đó, chúng ta cần hiểu được 2 điều được tóm tắt lại như sau:
1️⃣. Có 2 nguồn quỹ sẽ được thiết lập nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng khi tham gia BH: Quỹ dự trữ và Quỹ bảo vệ
- 𝐐𝐮𝐲̃ 𝐝𝐮̛̣ 𝐭𝐫𝐮̛̃ (𝐐𝐮𝐲̃ 𝐝𝐮̛̣ 𝐩𝐡𝐨̀𝐧𝐠): được trích tối thiểu là 5% lợi nhuận/năm. Tối đa do Chính phủ quy định.
- 𝗤𝘂𝘆̃ 𝗯𝗮̉𝗼 𝘃𝗲̣̂ (𝗤𝘂𝘆̃ 𝗯𝗮̉𝗼 𝗵𝗶𝗲̂̉𝗺 𝗿𝘂̉𝗶 𝗿𝗼): được trích hằng tháng từ số tiền BH khách hàng đóng. Tỷ lệ % được dựa trên tuổi và nghề nghiệp của người được BH. Hằng năm, công ty sẽ có bảng tổng hợp thông tin thường niên gởi về email, ...sẽ thể hiện đã được trích tổng bao nhiêu trong năm.
2️⃣. 𝗖𝗵𝗶́𝗻𝗵 𝗽𝗵𝘂̉ (𝗕𝗼̣̂ 𝗧𝗮̀𝗶 𝗖𝗵𝗶́𝗻𝗵) là người 𝙦𝙪𝒂̉𝙣 𝙡𝒚́ 𝙫𝒂̀ 𝙨𝒖̛̉ 𝙙𝒖̣𝙣𝙜 𝙌𝙪𝒚̃ 𝙗𝒂̉𝙤 𝙫𝒆̣̂.
👉👉 𝗡𝗵𝘂̛ 𝘃𝗮̣̂𝘆 𝘁𝗿𝗼𝗻𝗴 𝗺𝗼̣𝗶 𝘁𝗿𝘂̛𝗼̛̀𝗻𝗴 𝗵𝗼̛̣𝗽, 𝗾𝘂𝘆𝗲̂̀𝗻 𝗹𝗼̛̣𝗶 𝗰𝘂̉𝗮 𝗸𝗵𝗮́𝗰𝗵 𝗵𝗮̀𝗻𝗴 𝗹𝘂𝗼̂𝗻 đ𝘂̛𝗼̛̣𝗰 đ𝗮̉𝗺 𝗯𝗮̉𝗼.👈👈
💁♀️ Đến đây, chắc chắn mọi người cũng đã hiểu được ít nhiều về một vài thông tin cơ bản và cơ chế hoạt động quản lý rủi ro khi một doanh nghiệp ngành ngân hàng hay bảo hiểm gặp rủi ro hay bị phá sản.
💁♀️ Dù rằng, để một ngân hàng hay một công ty bảo hiểm tuyên bố phá sản là một tỷ lệ rất hiếm xảy ra, tuy nhiên đây lại là câu hỏi mà đại đa số khách hàng thường hay thắc mắc và thường hiểu một cách chung chung.
🌻 Qua bài viết này Phương cũng muốn nhấn mạnh không phải đầu tư kênh bảo hiểm ít rủi ro hơn đầu tư kênh ngân hàng. Mà tất cả sự đầu tư luôn có rủi ro.
🌹 Quan trọng là chúng ta quyết định phân bổ tài chính đầu tư như thế nào cho hợp lý và đồng thời cũng phải chấp nhận những ràng buộc của mỗi loại đầu tư, bởi mỗi loại đều có những ưu điểm và nhược điểm khác nhau. Có như vậy, mọi quyền lợi của bản thân mới được đảm bảo cao nhất.
✅ (Ví dụ: gởi tiết kiệm thì lãi suất có thể rút hằng tháng và có thể rút toàn bộ số tiền linh động vào bất cứ lúc nào. Ngược lại, nếu gởi tiền vào tham gia bảo hiểm thì phải theo dài hạn, bởi nếu hủy hợp đồng trước hạn thường khách hàng sẽ bị mất toàn bộ số tiền trong những năm đầu mới đóng, hoặc nhận lại số tiền ít hơn nhiều so với số tiền thực tế đã đóng trước đó, bởi vì đã bị trừ nhiều khoảng phí trong những năm đầu. Tuy nhiên, khi cá nhân gặp rủi ro trong cuộc sống như đau ốm, vv... thì số tiền tiết kiệm trong ngân hàng có thể sẽ được rút ra để chi phí mà không còn được bảo toàn. Còn khi tham gia bảo hiểm, công ty sẽ thay mình thanh toán một phần hoặc tất cả những chi phí rủi ro đó nhằm hỗ trợ mình bảo toàn được tất cả tài sản đang có ➔ 𝗖𝗵𝘂𝘆𝗲̂̉𝗻 𝗴𝗶𝗮𝗼 𝗿𝘂̉𝗶 𝗿𝗼 cho bên thứ 3).✅
🎍Phương tin rằng, trong mỗi người đều đã có cho mình một quyết định hợp lý và phù hợp nhất.
🌵 Thông qua bài viết này, Phương rất hi vọng tất cả mọi người sẽ có cái nhìn khách quan hơn về kênh đầu tư bảo hiểm. Và hi vọng mọi người sẽ đưa thêm “kênh bảo hiểm” vào danh mục có thể lựa chọn để đầu tư.
💐Chúc mọi người có những quyết định phân bổ tài chính hợp lý nhất để đầu tư và đạt được hiệu suất cao nhất trong mỗi kênh đầu tư cho bản thân và gia đình.🍄
“𝐇𝐀̃𝐘 𝐋𝐀̀ 𝐌𝐎̣̂𝐓 𝐍𝐇𝐀̀ Đ𝐀̂̀𝐔 𝐓𝐔̛ 𝐓𝐇𝐎̂𝐍𝐆 𝐓𝐇𝐀́𝐈”.
👉 Mọi người đọc có cùng quan điểm thì cho Phương xin một cái share để lan toả đến được nhiều người hơn ạ! ☘️
Có gì còn thiếu sót, mong m n thông cảm.
🛑 Mọi người có copy bài, thì giúp P ghi rõ nguồn nhé!
Cảm ơn mọi người. 💕
Source:
- https://luatvietnam.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-pha-san-nguoi-gui-tiet-kiem-co-rut-duoc-tien-khong-888-35636-article.html
- https://luatduonggia.vn/trach-nhiem-thanh-toan-khi-doanh-nghiep-bao-hiem-pha-san/
