Guido Bucheli

09/03/2026

COBRA and Medicare: Don’t miss this important deadline!
COBRA may let you keep your former employer’s health insurance, but it does not extend your deadline to enroll in Medicare Part B.
After your employment or active employer coverage ends—whichever happens first—you generally have eight months to enroll in Part B without a late-enrollment penalty. Choosing COBRA does not pause that clock.
Waiting until COBRA ends could leave you with:
• A gap in medical coverage
• A permanent Part B late-enrollment penalty
• Unexpected medical expenses
Turning 65, retiring, or losing employer coverage? Let’s review your Medicare deadlines before making a decision.
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COBRA y Medicare tienen reglas diferentes!
COBRA puede permitirle conservar temporalmente el seguro médico de su antiguo empleador, pero no extiende el plazo para inscribirse en la Parte B de Medicare.
Después de que termine su empleo o la cobertura activa del empleador—lo que ocurra primero—generalmente tiene ocho meses para inscribirse en la Parte B sin penalización. Elegir COBRA no detiene ese plazo.
Esperar hasta que termine COBRA podría ocasionar:
• Un período sin cobertura médica
• Una penalización permanente de la Parte B
• Gastos médicos inesperados
¿Va a cumplir 65 años, jubilarse o perder la cobertura de su empleador? Revisemos sus fechas importantes de Medicare antes de tomar una decisión.
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09/02/2026

Turning 65 soon? Medicare decisions can have long-term consequences.
Before enrolling, it’s important to understand:
• When you should enroll in Parts A and B
• Whether you can delay Part B without a penalty
• How prescription drug coverage works
• The differences between Medicare Advantage and Medicare Supplement plans
• Why Medicare generally doesn’t cover long-term custodial care
There is no single plan that is right for everyone. Your doctors, medications, current coverage, finances, and travel needs should all be considered.
We can help you understand your options and avoid common enrollment mistakes.
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Va a cumplir 65 años pronto? Las decisiones relacionadas con Medicare pueden tener consecuencias a largo plazo.
Antes de inscribirse, es importante entender:
• Cuándo debe solicitar las Partes A y B
• Si puede retrasar la Parte B sin recibir una penalidad
• Cómo funciona la cobertura de medicamentos
• Las diferencias entre Medicare Advantage y los planes suplementarios
• Por qué Medicare generalmente no cubre el cuidado custodial de largo plazo
No existe un solo plan que sea adecuado para todas las personas. Debemos considerar sus médicos, medicamentos, cobertura actual, situación económica y necesidades de viaje.
Podemos ayudarle a entender sus opciones y evitar errores comunes al inscribirse.
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08/31/2026

Important Medicare update for Northern California 📬
Some Medicare Advantage plans may change or leave certain areas in 2027. Watch your mail for your Annual Notice of Change or a non-renewal letter.
Before making a decision, check your doctors, prescriptions, copays and benefits. We can help you review your options at no cost.
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Aviso importante de Medicare para el Norte de California 📬
Algunos planes Medicare Advantage podrían cambiar o dejar ciertas áreas en 2027. Revise su correo para recibir el Aviso Anual de Cambios o una carta de no renovación.
Antes de tomar una decisión, revise sus médicos, medicamentos, copagos y beneficios. Podemos ayudarle a comparar sus opciones sin costo.
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08/27/2026

Estate planning isn’t only for millionaires.
Many strategies used by wealthy families are also valuable for everyday families. The goal is not just reducing taxes—it is maintaining control, protecting privacy and making things easier for the people you love.
A complete estate plan may include:
• A revocable living trust
• A will
• Financial and healthcare powers of attorney
• Correct beneficiary designations
• Properly transferring assets into the trust
Remember: creating a trust is only the first step. If your home and other appropriate assets are never transferred into it, your family may still face probate.
Every family’s situation is different.
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Helping families prepare today and protect tomorrow.

La planificación patrimonial no es solamente para millonarios.
Muchas de las estrategias que utilizan las familias adineradas también pueden beneficiar a una familia común. El objetivo no es únicamente reducir impuestos, sino conservar el control, proteger la privacidad y facilitarles las cosas a nuestros seres queridos.
Un plan patrimonial completo puede incluir:
• Un fideicomiso revocable en vida
• Un testamento
• Poderes financieros y médicos
• Beneficiarios correctamente designados
• La transferencia adecuada de los bienes al fideicomiso
Recuerde: preparar el fideicomiso es solamente el primer paso. Si la casa y los demás bienes apropiados nunca se transfieren al fideicomiso, la familia todavía podría enfrentar el proceso de sucesión judicial.
Cada familia tiene circunstancias diferentes.
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Ayudando a las familias a prepararse hoy y proteger su futuro.

08/26/2026

Working past age 65? Don’t assume your employer insurance will always pay first!
If your employer has:
✅ 20 or more employees: The employer plan generally pays first, and Medicare pays second.
⚠️ Fewer than 20 employees: Medicare generally pays first, and the employer plan pays second.
If Medicare is supposed to pay first and you didn’t enroll in Part B, your employer plan may pay only its secondary portion—leaving you responsible for a large balance.
The employee count can be more complicated than it appears, so always confirm with the employer’s benefits administrator and insurance company before delaying Medicare Part B.
Turning 65 or continuing to work past 65? Contact us so we can help you understand your Medicare enrollment options.
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¿Va a seguir trabajando después de los 65 años? ¡No asuma que el seguro de su trabajo siempre pagará primero!
Si su empleador tiene:

✅ 20 empleados o más: El seguro del empleador generalmente paga primero y Medicare paga después.

⚠️ Menos de 20 empleados: Medicare generalmente paga primero y el seguro del empleador paga después.

Si Medicare debe pagar primero y usted no se inscribió en la Parte B, el seguro del trabajo podría pagar solamente como seguro secundario, dejándolo responsable por una factura considerable.

El conteo de empleados puede ser más complicado de lo que parece. Antes de retrasar la Parte B, confirme siempre con el administrador de beneficios y la compañía de seguros.

¿Está por cumplir 65 años o continuará trabajando después de los 65? Comuníquese con nosotros para ayudarle a entender sus opciones de inscripción en Medicare.

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Free guidance for Medicare, Covered California, dental & vision, cancer and final expense insurance.

08/25/2026

Important Medicare reminder for 2027!
If you have a Medicare Advantage or standalone Part D prescription drug plan, watch for your Annual Notice of Change (ANOC) in September.

Do not throw it away or assume your coverage will remain the same just because the plan name and monthly premium look unchanged.

Your plan may change:

• Prescription drug coverage and drug tiers
• Pharmacy network and medication requirements
• Doctor and hospital networks
• Specialist, hospital and ambulance copays
• Maximum out-of-pocket costs
• Dental, vision, hearing, grocery, gym and transportation benefits

For 2027, the Part D out-of-pocket limit for covered medications will be $2,400, compared with $2,100 in 2026.

Medicare Annual Enrollment runs from October 15 through December 7. This is your opportunity to review your coverage and determine whether your current plan will still meet your medical and prescription needs in 2027.

Keep your ANOC and contact me for a personalized Medicare plan review.

Guido Bucheli
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¡Aviso importante de Medicare para 2027!
Si tiene un plan Medicare Advantage o un plan independiente de medicamentos Parte D, esté pendiente de su Aviso Anual de Cambios, conocido como ANOC, durante el mes de septiembre.
No lo tire ni asuma que su cobertura seguirá igual solamente porque el nombre del plan y la prima mensual parecen no haber cambiado.
Su plan podría cambiar:
• La cobertura y los niveles de sus medicamentos
• La red de farmacias y los requisitos para obtener medicamentos
• La red de médicos y hospitales
• Los copagos de especialistas, hospital y ambulancia
• El gasto máximo anual de su bolsillo
• Los beneficios dentales, de visión, audición, alimentos, gimnasio y transporte
Para 2027, el límite de gastos de bolsillo de la Parte D para medicamentos cubiertos será de $2,400, comparado con $2,100 en 2026.
El Periodo de Inscripción Anual de Medicare será del 15 de octubre al 7 de diciembre. Esta es su oportunidad para revisar su cobertura y confirmar si su plan actual todavía cubrirá adecuadamente sus necesidades médicas y medicamentos durante 2027.
Guarde su ANOC y comuníquese conmigo para una revisión personalizada de su plan de Medicare.
Guido Bucheli
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08/15/2026

🦴 A simple reminder about keeping our bones strong as we get older
There’s no magic 5-minute workout that suddenly rebuilds your bones. But there is some good common-sense advice here.
Bones are living tissue. Just like muscles, they respond when we regularly challenge them.
Simple exercises like:
• Sit-to-stand squats from a chair
• Heel raises
• Rows with light weights
• Overhead presses
• Walking and other weight-bearing activities
can help maintain muscle and bone strength over time.
And there’s another benefit we sometimes forget: stronger legs and better balance can reduce the risk of falls — and preventing a fall can be just as important as improving bone strength.
You don't have to start with 50 repetitions or heavy weights. Start where you are, use good form, and gradually increase what you can do.
The goal isn't to exercise like you're 25. The goal is to stay strong enough to keep doing the things you enjoy at 65, 75, 85 and beyond. 💪🦴
Consistency beats intensity.

🦴 Un simple recordatorio sobre cómo mantener nuestros huesos fuertes a medida que envejecemos
No existe un ejercicio mágico de 5 minutos que de repente reconstruya nuestros huesos. Pero aquí sí hay algo de sentido común que vale la pena recordar.
Los huesos son tejido vivo. Al igual que los músculos, responden cuando los ejercitamos regularmente.
Ejercicios sencillos como:
• Sentarse y levantarse de una silla
• Levantar los talones
• Ejercicios de remo con pesas ligeras
• Levantar pesas sobre la cabeza
• Caminar y otras actividades donde soportamos nuestro propio peso
pueden ayudar a mantener la fuerza muscular y ósea con el tiempo.
Y hay otro beneficio que a veces olvidamos: tener piernas más fuertes y mejor equilibrio puede reducir el riesgo de caídas, y prevenir una caída puede ser tan importante como fortalecer los huesos.
No necesitas comenzar haciendo 50 repeticiones ni usando pesas muy pesadas. Empieza según tu capacidad, haz los movimientos correctamente y aumenta poco a poco.
La meta no es hacer ejercicio como si tuvieras 25 años. La meta es mantenerte lo suficientemente fuerte para seguir haciendo las cosas que disfrutas a los 65, 75, 85 años y más. 💪🦴
La constancia es más importante que la intensidad.

08/10/2026

Medicare Costs More for Some Retirees 💰
Did you know your income can make your Medicare premiums more expensive?
It’s called IRMAA (Income-Related Monthly Adjustment Amount), and it can increase both your Medicare Part B and Part D costs.
👉 For 2026, IRMAA generally applies when your 2024 income was above:
• $109,000 — Single
• $218,000 — Married filing jointly
⚠️ Here’s what surprises many people: Medicare normally looks at your income from 2 years ago.
So a large IRA/401(k) withdrawal, Roth conversion, investment gain, or other taxable income could potentially increase your Medicare premiums later.
If you recently retired or had another qualifying life-changing event and your income has dropped, you may be able to ask Social Security to reconsider your IRMAA.
💡 Before making a large retirement-account withdrawal, it may be worth considering the Medicare impact too.
Educational information only. Individual circumstances vary.
Medicare puede costarle más según sus ingresos 💰
¿Sabía que sus ingresos pueden aumentar lo que paga por Medicare?
Se llama IRMAA y puede aumentar el costo de Medicare Parte B y Parte D.
👉 Para 2026, generalmente comienza cuando sus ingresos del 2024 fueron superiores a:
• $109,000 — Soltero/a
• $218,000 — Casados declarando juntos
⚠️ Algo que sorprende a muchas personas: Medicare normalmente revisa sus ingresos de hace 2 años.
Un retiro grande de su IRA/401(k), una conversión Roth, ganancias de inversiones u otros ingresos tributables podrían aumentar sus primas de Medicare posteriormente.
Si recientemente se jubiló o tuvo otro evento de vida que califique y sus ingresos bajaron, puede solicitar que el Seguro Social reconsidere su IRMAA.
💡 Antes de retirar una cantidad grande de sus cuentas de jubilación, también vale la pena considerar cómo podría afectar el costo de Medicare.
Información educativa solamente. Cada situación es diferente.

08/08/2026

MEDICARE ADVANTAGE: Is It the Right Choice for You?
Medicare Advantage can be a great option, but it isn’t necessarily the best choice for everyone.
Before choosing a plan simply because it has a $0 premium or offers dental, vision, OTC and other extras, consider these 3 things:
🏥 1. Your health: If you see specialists or need frequent medical care, look carefully at copays and the plan’s annual maximum out-of-pocket. A $0 premium does not mean $0 medical expenses.
✈️ 2. Do you travel frequently? Medicare Advantage generally uses provider networks. If you travel often or spend time in different states, Original Medicare + a Supplement may provide greater flexibility.
👨‍⚕️ 3. Your doctors and hospitals: Make sure they’re in-network, and remember that provider networks can change.
⚠️ VERY IMPORTANT: Don’t assume you can stay on Medicare Advantage for several years and then easily switch to a Medicare Supplement (Medigap). Depending on your situation, you may have to answer health questions and may not have guaranteed enrollment rights.
❤️ There is no perfect plan for everyone. The best option is the one that fits your health, doctors, medications, budget and lifestyle.
📌 Get informed and compare your options before making a Medicare decision.

MEDICARE ADVANTAGE: ¿Es la mejor opción para ti?
Medicare Advantage puede ser una excelente opción, pero no es necesariamente la mejor para todos.
Antes de escoger un plan solamente porque tiene $0 de prima o beneficios de dental, visión u OTC, considera estas 3 cosas:
🏥 1. Tu salud: Si visitas especialistas o necesitas atención médica frecuente, revisa los copagos y el máximo anual de gastos de bolsillo. $0 de prima no significa $0 en gastos médicos.
✈️ 2. ¿Viajas frecuentemente? Medicare Advantage generalmente utiliza redes de proveedores. Si viajas mucho o pasas tiempo en diferentes estados, Medicare Original + un Supplement puede ofrecer mayor flexibilidad.
👨‍⚕️ 3. Tus médicos y hospitales: Confirma que estén dentro de la red y recuerda que las redes pueden cambiar.
⚠️ MUY IMPORTANTE: No asumas que puedes tener Medicare Advantage por varios años y después cambiarte fácilmente a un Medicare Supplement (Medigap). Dependiendo de tu situación, podrías tener que contestar preguntas de salud y no tener inscripción garantizada.
❤️ No existe un plan perfecto para todos. La mejor opción es la que se adapta a tu salud, médicos, medicamentos, presupuesto y estilo de vida.
📌 Infórmate y compara antes de tomar una decisión sobre tu Medicare.

08/02/2026

💰 Thinking About Retirement? Your Biggest Question May Not Be “Do I Have Enough?”
As we approach retirement, it’s easy to focus only on how much we’ve saved. But a better retirement plan starts with a few different questions:
✅ How much do I actually need each month?
✅ How much will Social Security or a pension provide?
✅ How much will need to come from my savings and investments?
✅ Should I claim Social Security now or wait?
✅ How would my plan handle a bad market?
✅ Am I working longer because I need to—or simply because I’m afraid to stop?
Retirement isn’t about accumulating the biggest account balance possible. Your money is a tool to help you live the life you worked so hard to build.
The goal is not simply to have more money. The goal is to have a plan that provides income, security, flexibility—and the freedom to enjoy your healthy and active years. ❤️
Before making any major retirement decision, understand your numbers and give every dollar a purpose.

💰 ¿Está pensando en jubilarse? Tal vez la pregunta más importante no sea “¿Tengo suficiente dinero?”
Al acercarnos a la jubilación, es fácil concentrarnos solamente en cuánto hemos ahorrado. Pero un buen plan comienza con otras preguntas:
✅ ¿Cuánto necesito realmente cada mes?
✅ ¿Cuánto recibiré del Seguro Social o de una pensión?
✅ ¿Cuánto tendrá que salir de mis ahorros e inversiones?
✅ ¿Me conviene comenzar el Seguro Social ahora o esperar?
✅ ¿Qué pasaría con mi plan si el mercado baja?
✅ ¿Sigo trabajando porque realmente lo necesito… o porque me da miedo dejar de hacerlo?
La jubilación no se trata de acumular la mayor cantidad de dinero posible. El dinero es una herramienta para disfrutar la vida que tanto trabajamos para construir.
La meta no es simplemente tener más dinero. La meta es tener un plan que nos dé ingresos, seguridad, flexibilidad y la libertad de disfrutar nuestros años con salud y energía. ❤️
Antes de tomar una decisión importante sobre su jubilación, conozca bien sus números y déle un propósito a cada dólar.