What are the opening hours?

Monday 10am - 6pm Tuesday 10am - 6pm Wednesday 10am - 6pm Thursday 10am - 6pm Friday 10am - 6pm

https://www.easyinsuretoday.com/

Royal Real Estate Mortgage & Insurance Services, 4830 West Kennedy Boulevard, Suite 600, Tampa, FL (2026)

10/18/2026

📊 Freddie Mac: lãi suất 30 năm giữ 7,40% — tuần đầu không tăng sau chuỗi tăng. Mời bạn đọc chi tiết bên dưới poster!

🔎 Cập nhật Loan & Mortgage, thứ Sáu 16/10/2026:

1️⃣ Freddie Mac PMMS (công bố 15/10/2026): lãi suất trung bình 30 năm cố định là 7,40%, KHÔNG ĐỔI so với tuần trước. Lãi suất 15 năm cố định là 6,71%, giảm nhẹ từ 6,73%. Một năm trước, lãi 30 năm là 6,27%. Đây là tuần đầu tiên lãi 30 năm không tăng sau chuỗi tăng trước đó, nhưng mức 7,40% vẫn gần đỉnh khoảng 3 năm.

2️⃣ Ý nghĩa thực tế: “Giữ nguyên” không có nghĩa lãi đã “hạ nhiệt” mạnh. So với một năm trước (6,27%), người vay hôm nay vẫn đang đối mặt mức lãi cao hơn khoảng 1,13 điểm phần trăm. Thị trường vẫn nhạy cảm với tin lạm phát và quyết định của Fed.

3️⃣ Fed họp tiếp theo: 27–28/10/2026. Cuộc họp này có thể ảnh hưởng đến kỳ vọng lãi suất ngắn hạn và tâm lý thị trường trái phiếu — kênh mà lãi suất vay mua nhà thường đi theo. Đây là lịch họp đã công bố, không phải dự đoán kết quả.

4️⃣ Thông điệp quan trọng: Đừng chờ mù quáng một đợt giảm lãi lớn. Nếu bạn đang mua nhà hoặc đã có hợp đồng, hãy cân nhắc xin pre-approval và trao đổi với loan officer về thời điểm khóa lãi suất (rate lock) — để kế hoạch không bị chậm vì chờ một mức lãi chưa chắc sẽ đến.

👀 Cần theo dõi: khảo sát Freddie Mac tuần tới, lợi suất trái phiếu kho bạc 10 năm, và cuộc họp Fed 27–28/10.

💡 Lời khuyên của tôi:
• Lãi suất biến động theo tuần. Nếu đã có hợp đồng mua nhà hoặc đang chờ closing, hỏi rõ thời điểm và thời hạn rate lock.
• Xin pre-approval sớm giúp bạn biết ngân sách và sẵn sàng khi tìm được căn phù hợp.
• Đang có nhà và muốn refinance? Hãy nhờ tôi tính xem có thật sự tiết kiệm không — mỗi hồ sơ khác nhau.
• Đừng để tin đồn “tuần sau sẽ giảm mạnh” làm bạn trì hoãn khi đã sẵn sàng mua.

📞 Liên hệ tôi để được tư vấn miễn phí:
Royal Hoang Duong – Loan Officer, NMLS #1852235
H & L Lending Company LLC | NMLS #1660192
Royal Financial Services & Insurance
☎ 813-735-7125
✉ [email protected]
🌐 easyinsuretoday.com
🔎 Tra cứu giấy phép: www.nmlsconsumeraccess.org

⚠️ Lưu ý: Lãi suất trên là mức trung bình toàn quốc (Freddie Mac PMMS), chỉ để tham khảo, không phải lãi suất chào vay hay APR của chúng tôi. Lãi suất thực tế có thể thay đổi hoặc không còn khi khóa/ký hợp đồng, tùy tín dụng, thu nhập và hồ sơ; khoản vay phải được duyệt. Đây không phải cam kết cho vay.
Nguồn: Freddie Mac — Mortgage Rates Hold Steady at 7.40% (15/10/2026): https://freddiemac.gcs-web.com/news-releases/news-release-details/mortgage-rates-hold-steady-740/ ; lịch họp Fed 27–28/10/2026 (Federal Reserve).
🏠 Equal Housing Opportunity.

10/18/2026

🔐 RATE LOCK (khóa lãi suất) là gì — và khi nào nên khóa khi lãi đang biến động? Nhiều người mua nhà nghe “lock” nhưng chưa rõ float vs lock, thời hạn 30/45/60 ngày, hay phí gia hạn. Đọc kỹ bên dưới nhé!

📌 Mẹo vay mua nhà, thứ Sáu 16/10/2026:

1️⃣ Rate lock / lock-in là gì?
Theo CFPB, rate lock nghĩa là lãi suất của bạn sẽ không đổi từ lúc khóa đến ngày closing — miễn là bạn đóng hợp đồng trong thời hạn đã thỏa thuận và hồ sơ vay không thay đổi lớn (ví dụ số tiền vay, điểm tín dụng, thu nhập đã xác minh). Lãi suất vay mua nhà có thể thay đổi từng ngày, thậm chí từng giờ; nếu chưa lock thì lãi có thể lên hoặc xuống bất cứ lúc nào.

2️⃣ Thời hạn khóa thường bao lâu?
Rate lock thường có các khung 30, 45 hoặc 60 ngày (một số lender có khung dài hơn). Kiểm tra đầu trang 1 của Loan Estimate để biết lãi đã được lock chưa và hết hạn khi nào. Chọn thời hạn đủ dài để bao phủ đến ngày closing dự kiến.

3️⃣ Float vs Lock — lợi và hại
• Float (chưa khóa): lãi có thể giảm nếu thị trường hạ — nhưng cũng có thể tăng trước khi bạn khóa.
• Lock (đã khóa): giúp ổn định lãi và khoản trả hằng tháng đến closing — nhưng nếu lãi thị trường giảm sau khi bạn lock, bạn có thể “lỡ” mức thấp hơn (trừ khi lender có chính sách float-down, và điều kiện đi kèm).
• Gia hạn lock: nếu closing bị chậm và lock hết hạn, việc gia hạn có thể tốn phí. Chính sách và chi phí khác nhau tùy lender — hãy hỏi rõ trước, đừng đoán.

4️⃣ Khi nào nên cân nhắc khóa?
• Bạn đã có hợp đồng mua nhà hoặc ngày closing đã rõ.
• Lãi suất đang biến động mạnh (tin Fed, lạm phát, lợi suất trái phiếu).
• Bạn muốn biết chắc khoản trả hằng tháng để lập ngân sách.
• Bạn lo closing có thể bị chậm → hỏi ngay về khung lock dài hơn hoặc chính sách extension, thay vì đợi đến phút chót.

💡 Mẹo nhỏ (theo CFPB): Loan Estimate cho biết lãi đã lock hay chưa, nhưng thường KHÔNG ghi rõ phí gia hạn hay chi phí từng khung thời hạn. Hãy hỏi lender các câu sau: “Lock hôm nay nghĩa là gì?”, “Khung bao lâu?”, “Có khung ngắn/dài hơn với chi phí khác không?”, “Nếu closing chậm thì sao?”, “Sau khi lock, điều kiện nào vẫn có thể làm lãi thay đổi?”

📞 Liên hệ tôi để được tư vấn miễn phí về thời điểm và thời hạn rate lock phù hợp hồ sơ của bạn:
Royal Hoang Duong – Loan Officer, NMLS #1852235
H & L Lending Company LLC | NMLS #1660192
Royal Financial Services & Insurance
☎ 813-735-7125
✉ [email protected]
🌐 easyinsuretoday.com
🔎 Tra cứu giấy phép: www.nmlsconsumeraccess.org

⚠️ Lưu ý: Thông tin về rate lock mang tính giáo dục chung (theo CFPB và thực tiễn ngành); chính sách lock, thời hạn và phí gia hạn khác nhau tùy lender và sản phẩm vay. Đây không phải lời chào vay, không phải APR hay cam kết cho vay. Mọi khoản vay phải được thẩm định và duyệt, tùy tín dụng, thu nhập, tài sản và hồ sơ.
Nguồn: CFPB — What's a lock-in or a rate lock on a mortgage?: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/whats-a-lock-in-or-a-rate-lock-en-143/ ; CFPB — Choose a loan offer (rate lock): https://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/compare/choose-loan-offer/ ; CFPB — Your home loan toolkit.
🏠 Equal Housing Opportunity.

10/18/2026

🏡 Người mua nhà ở Tampa Bay đang có thêm lợi thế thương lượng! Hơn 1/4 tin rao bán nhà ở Tampa Bay đã giảm giá — mời bạn đọc chi tiết bên dưới poster 👇

🔎 Cập nhật thị trường nhà đất, thứ Bảy 17/10/2026:

1️⃣ Tampa Bay giảm giá nhiều nhất trong các thành phố lớn (Realtor.com, tháng 9/2026): Giá rao bán trung vị (median list price) ở khu Tampa – St. Petersburg – Clearwater là $385.398, giảm 6,6% so với cùng kỳ năm trước — mức giảm mạnh nhất trong 50 vùng đô thị lớn nhất nước Mỹ. Có tới 27,5% tin rao đã giảm giá, cao hơn hẳn mức 20,8% của toàn quốc.

2️⃣ Toàn quốc: người bán giảm giá nhiều kỷ lục (Redfin, 4 tuần đến 11/10/2026): 22% người bán đang rao nhà đã hạ giá — cao nhất trong số liệu của Redfin. Giá bán trung vị chỉ tăng 0,5% so với năm trước (chậm nhất kể từ tháng 3), còn giá rao bán giảm 0,3%. Nhu cầu mua vẫn gần mức thấp kỷ lục.

3️⃣ Nguồn cung nhiều hơn, nhà bán chậm hơn (NAR, tháng 9/2026, công bố 13/10): Tồn kho toàn quốc 1,60 triệu căn, tăng 4,6% so với năm trước, tương đương 4,8 tháng cung. Thời gian trung bình để bán là 33 ngày (tháng 8 là 31 ngày). Kinh tế trưởng NAR Lawrence Yun nhận định: tồn kho cao hơn và thời gian bán dài hơn giúp người mua có thêm quyền thương lượng; người bán có thể phải giảm giá hoặc đưa thêm ưu đãi.

4️⃣ Riêng Florida (Florida Realtors, tháng 9/2026, công bố 16/10): Giá bán trung vị nhà đơn lập (single-family) toàn bang là $415.000, tăng 1,2% so với năm trước; nguồn cung 4,4 tháng. Lưu ý: số tin rao đang bán ở Florida (và Tampa Bay) thấp hơn năm ngoái, nên lợi thế của người mua chủ yếu đến từ việc người bán chịu giảm giá, chứ không phải vì nhà nhiều hơn.

📈 Lãi suất (trung bình toàn quốc, để tham khảo): Freddie Mac (15/10) — lãi 30 năm cố định trung bình 7,40%, giữ nguyên so với tuần trước. Đây chính là lý do nhiều người bán phải linh hoạt hơn.

💡 Lời khuyên của tôi:
• Đừng chỉ nhìn giá rao. Khi người bán đã giảm giá hoặc nhà nằm lâu trên thị trường, bạn hoàn toàn có thể thương lượng thêm — cùng với Realtor của bạn.
• Ngoài giá, hãy cân nhắc xin người bán hỗ trợ chi phí closing (seller credit) hoặc trả phí để giảm lãi suất (buydown). Mức hỗ trợ tối đa tùy loại vay (FHA, VA, Conventional) — tôi sẽ tính giúp bạn phương án nào có lợi cho khoản trả hằng tháng hơn.
• Chuẩn bị hồ sơ vay sẵn sàng trước khi đi xem nhà: người bán thường ưu tiên người mua có hồ sơ chắc chắn, và bạn sẽ ở thế mạnh hơn khi trả giá.
• Mỗi khu vực và mỗi căn nhà khác nhau — hãy nhắn tôi để cùng xem ngân sách và khoản trả hằng tháng thực tế của bạn.

📞 Liên hệ tôi để được tư vấn miễn phí:
Royal Hoang Duong – Loan Officer, NMLS #1852235
H & L Lending Company LLC | NMLS #1660192
Royal Financial Services & Insurance
☎ 813-735-7125
✉ [email protected]
🌐 easyinsuretoday.com
🔎 Tra cứu giấy phép: www.nmlsconsumeraccess.org

⚠️ Lưu ý: Số liệu thị trường theo Realtor.com, Redfin, NAR và Florida Realtors (10/2026), chỉ để tham khảo, không phải lời chào vay hay cam kết cho vay. Lãi suất nêu trên là mức trung bình toàn quốc (Freddie Mac PMMS), không phải lãi suất chào vay hay APR của chúng tôi. Lãi suất và điều kiện vay có thể thay đổi bất cứ lúc nào; khoản vay phải được duyệt theo tín dụng, thu nhập và hồ sơ. Giới hạn hỗ trợ từ người bán tùy từng chương trình vay.
Nguồn: Realtor.com — September 2026 Monthly Housing Trends: https://www.realtor.com/research/september-2026-data/ ; Redfin — Housing Market Update (15/10/2026): https://www.redfin.com/news/housing-market-update-asking-prices-decline-october/ ; NAR — Existing-Home Sales September 2026: https://www.nar.realtor/newsroom/existing-home-sales-increased-1-5-in-september-according-to-nar-report ; Florida Realtors — September & 3Q 2026: https://www.floridarealtors.org/newsroom/flas-housing-market-continues-recent-trends-sept-and-3q-2026 ; Florida Realtors — September 2026 single-family data:https://www.floridarealtors.org/sites/default/files/2026-10/September-2026-Fla-single-family-data-detail.pdf ; Freddie Mac PMMS: https://www.freddiemac.com/pmms
🏠 Equal Housing Opportunity.

10/18/2026

🛡️ Đặt cọc dưới 20% nên phải đóng bảo hiểm khoản vay (PMI hay MIP)? Tin vui: với nhiều khoản vay, bạn có QUYỀN bỏ khoản phí này khi đủ điều kiện — giúp giảm tiền trả hằng tháng. Đọc kỹ bên dưới để biết khi nào và làm thế nào nhé 👇

📌 Mẹo vay mua nhà, Chủ Nhật 18/10/2026:

1️⃣ PMI là gì?
Theo CFPB, PMI (private mortgage insurance) là bảo hiểm bạn thường phải mua khi vay Conventional mà đặt cọc dưới 20% giá mua. PMI bảo vệ NGƯỜI CHO VAY chứ không bảo vệ bạn — nếu bạn trễ trả nợ, bạn vẫn có thể mất nhà. Phí PMI hằng tháng nằm ở trang 1 (phần Projected Payments) của Loan Estimate và Closing Disclosure.

2️⃣ Vay Conventional: 3 mốc cần nhớ (nhà ở chính, khoản vay closing từ 29/7/1999)
• Mốc 80% — bạn được YÊU CẦU hủy PMI: khi dư nợ gốc theo lịch trả nợ xuống còn 80% giá trị ban đầu của căn nhà. Ngày sớm nhất bạn được yêu cầu có trong giấy PMI disclosure nhận lúc vay. Trả thêm tiền gốc có thể giúp bạn đạt mốc này sớm hơn.
• Mốc 78% — PMI TỰ ĐỘNG chấm dứt: servicer phải tự hủy PMI vào ngày dư nợ theo lịch trả nợ đạt 78% giá trị ban đầu, nếu bạn đang trả đúng hạn.
• Mốc giữa kỳ hạn vay: PMI cũng phải chấm dứt vào tháng sau khi khoản vay đến giữa kỳ hạn (với vay 30 năm là sau 15 năm), dù dư nợ chưa xuống 78%, nếu bạn đang trả đúng hạn.
👉 "Giá trị ban đầu" thường là giá mua hoặc giá thẩm định lúc mua, lấy số THẤP hơn; nếu đã refinance thì là giá thẩm định lúc refinance.

3️⃣ Điều kiện để yêu cầu hủy ở mốc 80% (theo CFPB):
• Gửi yêu cầu bằng văn bản cho servicer;
• Có lịch sử trả nợ tốt và đang trả đúng hạn;
• Không có khoản vay thế chấp thứ 2 (junior lien) trên căn nhà;
• Có thể phải chứng minh (ví dụ bằng thẩm định) giá trị nhà không giảm dưới giá trị ban đầu.

4️⃣ Bỏ PMI sớm hơn nhờ nhà tăng giá? (ví dụ khoản vay Fannie Mae)
Theo Servicing Guide của Fannie Mae, bạn có thể yêu cầu hủy PMI dựa trên GIÁ TRỊ HIỆN TẠI của nhà (nhà ở chính một căn hoặc nhà thứ hai):
• LTV từ 75% trở xuống nếu khoản vay đã được 2–5 năm;
• LTV từ 80% trở xuống nếu khoản vay đã hơn 5 năm;
• Nếu bạn đã cải tạo làm tăng giá trị nhà (ví dụ sửa bếp, phòng tắm, thêm diện tích), có thể không cần đủ 2 năm nhưng LTV phải từ 80% trở xuống;
• Lịch sử trả nợ: không trễ 30 ngày trong 12 tháng gần nhất, không trễ 60 ngày trong 24 tháng gần nhất. Cần định giá nhà theo quy trình của Fannie Mae.
Các khoản vay của nhà đầu tư khác (như Freddie Mac) có thể có quy định riêng, nhưng theo CFPB không được kém có lợi hơn luật liên bang.

5️⃣ Vay FHA: MIP khác PMI
Theo bảng phí MIP hiện hành của HUD (Mortgagee Letter 2023-05), với vay trên 15 năm:
• Đặt cọc từ 10% trở lên (LTV ≤ 90%): phí MIP hằng năm kéo dài 11 năm.
• Đặt cọc dưới 10% (LTV > 90%): MIP kéo dài suốt kỳ hạn khoản vay.
• Ngoài ra có phí MIP trả trước (upfront) 1,75% số tiền vay gốc.
👉 Muốn bỏ MIP suốt đời, nhiều người cân nhắc refinance sang Conventional khi đã đủ vốn chủ sở hữu (equity) — cần tính kỹ chi phí refinance và lãi suất lúc đó.

6️⃣ Vay VA: không có bảo hiểm khoản vay hằng tháng
Theo VA, chương trình vay VA không yêu cầu đặt cọc hay bảo hiểm khoản vay hằng tháng, nhưng thường có phí VA funding fee trả một lần (có thể cộng vào khoản vay). Người đang nhận bồi thường khuyết tật do quân vụ (service-connected disability) và một số trường hợp khác được miễn phí này.

🧮 Ví dụ minh họa (giả định, không phải báo giá): mua nhà $350.000, đặt cọc 5% → vay $332.500. Mốc 80% giá trị ban đầu là dư nợ $280.000; mốc 78% là $273.000. Theo dõi bảng trả nợ để biết khi nào bạn chạm các mốc này.

💡 Lời khuyên của tôi:
• Khi so sánh các phương án vay, hãy hỏi rõ: PMI bao nhiêu mỗi tháng, trả kiểu nào (hằng tháng, trả trước, hay lender trả nhưng lãi suất cao hơn — theo CFPB, loại do lender trả (lender-paid) áp dụng quy định khác).
• Đặt lịch nhắc ngày bỏ PMI ghi trong giấy PMI disclosure, đừng quên gửi yêu cầu.
• Đang vay FHA mà nhà đã tăng giá? Nhắn tôi để cùng tính xem refinance sang Conventional có đáng không.
• Mỗi hồ sơ khác nhau — tôi sẽ so sánh FHA, VA và Conventional (có/không PMI) theo đúng số liệu của bạn.

📞 Liên hệ tôi để được tư vấn miễn phí:
Royal Hoang Duong – Loan Officer, NMLS #1852235
H & L Lending Company LLC | NMLS #1660192
Royal Financial Services & Insurance
☎ 813-735-7125
✉ [email protected]
🌐 easyinsuretoday.com
🔎 Tra cứu giấy phép: www.nmlsconsumeraccess.org

⚠️ Lưu ý: Thông tin trên mang tính giáo dục chung theo CFPB, Fannie Mae Servicing Guide, HUD và VA; quy định cụ thể tùy loại vay, nhà đầu tư, servicer và loại bất động sản. Ví dụ minh họa chỉ để tham khảo. Đây không phải lời chào vay, không phải APR hay cam kết cho vay. Lãi suất, phí và điều kiện chương trình có thể thay đổi bất cứ lúc nào; mọi khoản vay phải được thẩm định và duyệt theo tín dụng, thu nhập, tài sản và hồ sơ.
Nguồn: CFPB — When can I remove PMI from my loan?: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/when-can-i-remove-private-mortgage-insurance-pmi-from-my-loan-en-202/ ; CFPB — What is private mortgage insurance?: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-private-mortgage-insurance-en-122/ ; Fannie Mae Servicing Guide B-8.1-04: https://servicing-guide.fanniemae.com/svc/b-8.1-04/termination-conventional-mortgage-insurance ; HUD Mortgagee Letter 2023-05 (MIP):https://www.hud.gov/sites/dfiles/OCHCO/documents/2023-05hsgml.pdf ; VA — Funding fee and closing costs: https://www.va.gov/housing-assistance/home-loans/funding-fee-and-closing-costs/
🏠 Equal Housing Opportunity.

10/18/2026

📉 Gần 1/5 hợp đồng mua nhà ở Tampa bị hủy trong tháng 9 — cao thứ 2 trong 50 vùng đô thị lớn nhất nước Mỹ! Vì sao người mua rút lui, và làm sao để hợp đồng của bạn đi đến closing suôn sẻ? Đọc chi tiết bên dưới poster 👇

🔎 Cập nhật Loan & Mortgage, Chủ Nhật 18/10/2026:

1️⃣ Tampa: 18,8% hợp đồng bị hủy
Theo báo cáo của Redfin công bố ngày 12/10/2026 (cập nhật 13/10), 18,8% số hợp đồng mua nhà ở vùng Tampa trong tháng 9 đã bị hủy — cao thứ 2 trong 50 vùng đô thị đông dân nhất, chỉ sau Jacksonville (19,9%). Tiếp theo là Las Vegas (18,6%), San Antonio (18,5%) và Phoenix (18,4%).

2️⃣ Toàn quốc: 14,5% — mức cao kỷ lục
Trên cả nước, 14,5% hợp đồng mua nhà tháng 9 bị hủy, cao nhất kể từ đầu đại dịch; ngoài tháng 3 và tháng 4/2020, đây là mức cao nhất trong số liệu của Redfin (tháng 7 là 14%).

3️⃣ Vì sao người mua rút lui?
Redfin cho biết đây là thị trường nghiêng về người mua mạnh nhất trong số liệu của họ. Khi có nhiều lựa chọn, người mua dễ rút khỏi hợp đồng nếu:
• Kết quả kiểm tra nhà (inspection) có vấn đề;
• Khoản trả hằng tháng không như họ dự tính;
• Hoặc đơn giản là đổi ý.

4️⃣ Thị trường Tampa tháng 9 (Redfin):
• Giá bán trung vị: $369.152, giảm 0,2% so với cùng kỳ năm trước.
• Số hợp đồng mới (pending sales): giảm 5,3% so với năm trước.
• Số nhà đang rao bán: tăng 4,6% so với năm trước.
• Thời gian để một căn nhà có hợp đồng: lâu hơn 16 ngày so với năm trước — tăng nhiều nhất trong 50 vùng đô thị.

5️⃣ Bức tranh toàn quốc:
• Số hợp đồng mua nhà mới giảm 4% so với tháng 8 — mức giảm hằng tháng lớn nhất trong hơn 3 năm; mức hợp đồng thấp nhất kể từ mùa xuân 2014 (trừ tháng 4/2020).
• Giá bán trung vị $393.895, chỉ tăng 1,3% so với năm trước — mức tăng thấp nhất kể từ tháng 2.
• 60,5% số nhà bán trong tháng 9 có giá thấp hơn giá rao ban đầu; 19,8% người bán đã giảm giá rao.
• Chuyên gia kinh tế Chen Zhao của Redfin nhận xét: người mua có thêm chỗ để thương lượng về giá, chi phí closing, sửa chữa, và đôi khi người bán còn trả tiền mua giảm lãi suất (rate buydown).

💡 Lời khuyên của tôi:
• Biết trước con số thật: Trước khi ký hợp đồng, hãy để tôi tính khoản trả hằng tháng đầy đủ — gốc, lãi, thuế nhà, bảo hiểm nhà (ở Florida nên hỏi báo giá bảo hiểm sớm), phí HOA nếu có, và bảo hiểm khoản vay nếu có. Đừng để "khoản trả không như dự tính" là lý do bạn phải hủy hợp đồng.
• Pre-approval chắc chắn: Hồ sơ thu nhập, tài sản và tín dụng được xem kỹ từ đầu giúp hạn chế bất ngờ trong quá trình duyệt vay.
• Đọc kỹ các điều khoản contingency (kiểm tra nhà, thẩm định, vay vốn) và thời hạn của từng điều khoản cùng Realtor của bạn.
• Tận dụng lợi thế thương lượng: Hỏi người bán hỗ trợ chi phí closing hoặc rate buydown — tôi sẽ giúp bạn so sánh phương án nào có lợi hơn cho hồ sơ của bạn. Giới hạn hỗ trợ từ người bán tùy từng chương trình vay.
• Từ lúc ký hợp đồng đến closing: không đổi việc, không mở thẻ tín dụng hay vay mua xe mới khi chưa hỏi ý kiến loan officer.

📞 Liên hệ tôi để được tư vấn miễn phí:
Royal Hoang Duong – Loan Officer, NMLS #1852235
H & L Lending Company LLC | NMLS #1660192
Royal Financial Services & Insurance
☎ 813-735-7125
✉ [email protected]
🌐 easyinsuretoday.com
🔎 Tra cứu giấy phép: www.nmlsconsumeraccess.org

⚠️ Lưu ý: Số liệu thị trường theo Redfin (báo cáo 12/10/2026, dữ liệu tháng 9/2026, đã điều chỉnh theo mùa trừ giá bán trung vị; số liệu có thể được điều chỉnh lại), chỉ để tham khảo, không phải lời chào vay hay cam kết cho vay. Lãi suất và điều kiện vay có thể thay đổi bất cứ lúc nào; khoản vay phải được thẩm định và duyệt theo tín dụng, thu nhập, tài sản và hồ sơ.
Nguồn: Redfin — U.S. Pending Home Sales Sink Near 12-Year Low (12/10/2026): https://www.redfin.com/news/pending-home-sales-sink-rates/ ; Redfin — Home-Purchase Cancellations (báo cáo tháng 7/2026, 21/08/2026): https://www.redfin.com/news/dashboard/home-purchase-cancellations/
🏠 Equal Housing Opportunity.

10/18/2026

📉 Lãi suất vay mua nhà hạ nhẹ cuối tuần, ngay trước kỳ họp Fed 27–28/10. Mời bạn đọc chi tiết bên dưới poster!

🔎 Cập nhật Loan & Mortgage, Chủ Nhật 18/10/2026:

1️⃣ Lãi suất hằng ngày hạ nhẹ: Theo số liệu trung bình toàn quốc của Zillow (qua Yahoo Finance), lãi 30 năm cố định hôm nay là 7,14%, thấp hơn 0,30 điểm phần trăm so với tuần trước; lãi 15 năm cố định là 6,59%. Lãi VA 30 năm trung bình là 6,77%.

2️⃣ Freddie Mac (khảo sát tuần, công bố 15/10): lãi 30 năm trung bình giữ ở 7,40%, không đổi so với tuần trước; lãi 15 năm 6,71%. Một năm trước, lãi 30 năm chỉ khoảng 6,27%. Khảo sát mới sẽ ra thứ Năm 22/10.

3️⃣ Vì sao hạ? Lợi suất trái phiếu kho bạc 10 năm (thứ mà lãi vay mua nhà thường đi theo) giảm từ trên 5,2% xuống khoảng 5,06% hôm thứ Năm, khi nhà đầu tư rút khỏi cổ phiếu công nghệ và tìm đến trái phiếu cho an toàn.

4️⃣ Fed họp 27–28/10: Lãi suất Fed hiện ở mức 3,75%–4%. Theo thị trường dự đoán Kalshi sáng 18/10, khả năng Fed giữ nguyên là khoảng 84%, khả năng tăng khoảng 15%. Lạm phát CPI tháng 9 lên 3,7% (từ 3,4%), cao hơn dự báo, nên nhiều chuyên gia vẫn lo Fed có thể tăng lãi vào tháng 12. Đây là dự đoán của thị trường, không phải kết quả chắc chắn.

5️⃣ Thông điệp quan trọng: Lãi suất đang biến động mạnh theo từng tin tức. Một đợt hạ nhẹ như tuần này có thể là cơ hội tốt để khóa lãi (rate lock) nếu bạn đã có hợp đồng mua nhà, nhưng cũng có thể đảo chiều nhanh sau tin lạm phát hay quyết định của Fed.

👀 Cần theo dõi tuần tới: lợi suất trái phiếu 10 năm, khảo sát Freddie Mac ngày 22/10, và cuộc họp Fed 27–28/10.

💡 Lời khuyên của tôi:
• Đã có hợp đồng mua nhà hoặc sắp closing? Hỏi tôi ngay về thời điểm và thời hạn rate lock.
• Chưa có pre-approval? Làm sớm để biết ngân sách và sẵn sàng khi lãi suất có lợi.
• Đừng chờ mù quáng một đợt giảm lãi lớn; hãy để con số thực tế của hồ sơ bạn quyết định.

📞 Liên hệ tôi để được tư vấn miễn phí:
Royal Hoang Duong – Loan Officer, NMLS #1852235
H & L Lending Company LLC | NMLS #1660192
Royal Financial Services & Insurance
☎ 813-735-7125
✉ [email protected]
🌐 easyinsuretoday.com
🔎 Tra cứu giấy phép: www.nmlsconsumeraccess.org

⚠️ Lưu ý: Lãi suất trên là mức trung bình toàn quốc (Zillow, Freddie Mac PMMS), chỉ để tham khảo, không phải lãi suất chào vay hay APR của chúng tôi. Lãi suất thực tế có thể thay đổi hoặc không còn khi khóa/ký hợp đồng, tùy tín dụng, thu nhập và hồ sơ; khoản vay phải được duyệt. Đây không phải cam kết cho vay.
Nguồn: Yahoo Finance/Zillow 18/10/2026: https://finance.yahoo.com/personal-finance/mortgages/article/mortgage-and-refinance-interest-rates-today-sunday-october-18-2026-fixed-rates-much-lower-than-last-week-arms-unchanged-100000012.html ; Freddie Mac PMMS 15/10/2026: https://www.freddiemac.com/pmms ; Realtor.com 15/10/2026: https://www.realtor.com/news/trends/mortgage-rates-inflation-today-october-15-2026/ ; Kalshi (qua PredictionMarketsPicks) 18/10/2026: https://predictionmarketspicks.com/tools/fed-rate-tracker/october-2026
🏠 Equal Housing Opportunity.

10/18/2026

🦸 Bạn làm y tế, trường học, cứu hỏa/cấp cứu, cảnh sát, tòa án, giữ trẻ, hoặc là quân nhân/cựu chiến binh tại Florida? Chương trình Florida Hometown Heroes 2026 có thể hỗ trợ đến $35.000 tiền đặt cọc và chi phí closing! Đọc kỹ điều kiện bên dưới poster 👇

📌 Chương trình mua nhà Florida, thứ Bảy 17/10/2026:

1️⃣ Chương trình là gì?
Florida Hometown Heroes (HTH) do Florida Housing Finance Corporation (Florida Housing) quản lý, giúp người lao động tại Florida mua nhà ở chính (primary residence). Ngân sách bang 2026–2027 dành $50 triệu cho chương trình. Theo trang thông tin dành cho lender của chương trình (eHousingPlus), ngày 16/10/2026 vẫn còn hơn $20 triệu tiền hỗ trợ — nhưng ngân sách có hạn, hết là dừng.

2️⃣ Được hỗ trợ bao nhiêu?
• 5% số tiền vay chính (first mortgage), tối thiểu $10.000, tối đa $35.000, dùng cho tiền đặt cọc và chi phí closing.
• Hỗ trợ dưới dạng khoản vay thứ 2 lãi 0%, không trả hằng tháng, hoãn trả 30 năm.
• Quan trọng: đây KHÔNG phải tiền cho không. Khoản này phải trả lại toàn bộ khi bạn bán nhà, refinance khoản vay chính, chuyển nhượng giấy tờ nhà, hoặc không còn ở căn nhà đó làm nhà chính.
• Khoản vay chính có thể là FHA, VA, USDA (RD) hoặc Conventional, với phí ban đầu giảm và không tính origination points hay discount points (theo Florida Housing).

3️⃣ Ai đủ điều kiện? (tóm tắt)
• Làm việc toàn thời gian (full-time) cho chủ thuê có trụ sở tại Florida, trong các nhóm: nhân viên y tế, nhân viên trường học, first responder, an ninh công cộng hoặc tòa án, nhân viên giữ trẻ; hoặc là quân nhân (kể cả trừ bị, Coast Guard, Florida National Guard); hoặc cựu chiến binh đang làm full-time cho chủ thuê tại Florida.
• Làm việc từ xa hoàn toàn (remote) không đủ điều kiện; làm hybrid phải có mặt tại nơi làm việc ít nhất 3 ngày/tuần.
• Người mua nhà lần đầu: chưa sở hữu nhà ở chính trong 3 năm gần nhất (cựu chiến binh và một số trường hợp quân nhân được miễn).
• Thu nhập hộ gia đình không quá 150% mức thu nhập trung vị (tùy quận và số người trong gia đình).
• Điểm tín dụng tối thiểu 640 (hồ sơ duyệt thủ công cần 660).
• Người vay chính phải hoàn thành lớp học mua nhà (homebuyer education) TRƯỚC khi mua.
• Phải vay qua lender được Florida Housing chấp thuận (participating lender).

4️⃣ Cảnh giác lừa đảo
Florida Housing cho biết nộp đơn Hometown Heroes KHÔNG mất phí. Ai đòi bạn đóng tiền trước để "xin" chương trình thì hãy tránh xa và báo cho Văn phòng Tổng Thanh tra của Florida Housing: 850-488-4197.

💡 Lời khuyên của tôi:
• Nếu bạn thuộc các ngành nghề trên và đang tính mua nhà lần đầu, hãy kiểm tra điều kiện sớm — chương trình chạy theo ngân sách, hết tiền là ngừng.
• Hãy tính kỹ tổng chi phí: khoản hỗ trợ giúp giảm tiền mặt cần bỏ ra lúc đầu, nhưng phải trả lại khi bán hoặc refinance. Tôi sẽ cùng bạn so sánh HTH với các lựa chọn khác như FHA, VA hoặc Conventional để xem phương án nào hợp với kế hoạch của bạn.
• Chuẩn bị sẵn giấy tờ chứng minh việc làm full-time, thu nhập và hoàn thành lớp học mua nhà để hồ sơ đi nhanh hơn.
• Nhắn tôi để cùng xem bạn có đủ điều kiện không và hướng dẫn từng bước tiếp theo.

📞 Liên hệ tôi để được tư vấn miễn phí:
Royal Hoang Duong – Loan Officer, NMLS #1852235
H & L Lending Company LLC | NMLS #1660192
Royal Financial Services & Insurance
☎ 813-735-7125
✉ [email protected]
🌐 easyinsuretoday.com
🔎 Tra cứu giấy phép: www.nmlsconsumeraccess.org

⚠️ Lưu ý: Thông tin trên tóm tắt theo Florida Housing Finance Corporation, Luật Florida §420.5096 và hướng dẫn chương trình 2026 (10/2026), chỉ để tham khảo, không phải lời chào vay hay cam kết cho vay. Ngân sách chương trình có hạn; điều kiện chương trình, giới hạn thu nhập và lãi suất có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Khoản vay và khoản hỗ trợ phải được thẩm định và duyệt theo tín dụng, thu nhập, tài sản và hồ sơ.
Nguồn: Florida Housing — Hometown Heroes Program: https://www.floridahousing.org/live-local-act/hometown-heroes-program ; Florida Statutes §420.5096 (2026): https://www.flsenate.gov/Laws/Statutes/2026/0420.5096 ; eHousingPlus — FHFC Program Highlights (16/10/2026): https://www.ehousingplus.com/homeownership/florida-housing-finance-corporation/program-highlights/ ; Hướng dẫn HTH 2026 (TBA):https://www.ehousingplus.com/wp-content/uploads/FHFC-HTH-TBA-FNMA-Removed-09-17-26.pdf ; Florida Realtors — ngân sách 2026–27: https://www.floridarealtors.org/news-media/news-articles/2026/06/fresh-state-budget-targets-housing-supply-assistance
🏠 Equal Housing Opportunity.

10/18/2026

📢 Tin vui cho người vay FHA: từ 1/1/2027, FHA chấp nhận thêm điểm tín dụng FICO 10T và VantageScore 4.0! Mời bạn đọc chi tiết bên dưới poster 👇

🔎 Cập nhật Loan & Mortgage, thứ Bảy 17/10/2026:

1️⃣ FHA ra quy định mới (HUD Mortgagee Letter 2026-11, ngày 08/10/2026): FHA cập nhật cách tính "điểm tín dụng quyết định" (Minimum Decision Credit Score) để chấp nhận thêm các mô hình chấm điểm mới là FICO 10T và VantageScore 4.0, bên cạnh Classic FICO đang dùng hiện nay.

2️⃣ Khi nào áp dụng? Cho các hồ sơ FHA được cấp số hồ sơ (case number) từ ngày 1/1/2027 trở đi. Ngày tính là ngày cấp số hồ sơ, không phải ngày nộp đơn hay ngày closing.

3️⃣ Điều gì KHÔNG đổi:
• Ngưỡng điểm tối thiểu giữ nguyên: dưới 500 không đủ điều kiện vay FHA; từ 500 đến 579 thường giới hạn tối đa 90% giá trị nhà (LTV); từ 580 trở lên vẫn được vay mức tối đa của chương trình.
• Vẫn cần báo cáo tín dụng từ cả 3 công ty (tri-merge).
• Nếu vay chung, tất cả người vay phải dùng cùng một loại mô hình điểm.

4️⃣ Ý nghĩa thực tế: Các mô hình điểm mới như VantageScore 4.0 và FICO 10T có thể xem xét thêm dữ liệu như lịch sử trả tiền theo thời gian (trended data). Với nhiều người, nhất là người mới sang Mỹ hoặc có lịch sử tín dụng ngắn, đây có thể là thêm một cơ hội — nhưng kết quả còn tùy từng hồ sơ và cách từng lender triển khai.

📈 Thị trường tuần này (số liệu trung bình toàn quốc, để tham khảo):
• Freddie Mac (15/10): lãi 30 năm cố định trung bình 7,40%, 15 năm 6,71%.
• Mortgage News Daily (16/10): lãi 30 năm khoảng 7,37%, tăng nhẹ 0,04 sau khi giảm khoảng 0,27 điểm từ 7/10.
• Fed họp 27–28/10: thị trường hiện nghiêng về giữ nguyên lãi suất tháng 10 (khoảng 82–87%), nhưng đang đặt khả năng cao Fed tăng lãi vào tháng 12. Đây là dự đoán của thị trường, không phải quyết định của Fed.

💡 Lời khuyên của tôi:
• Đang muốn mua nhà bằng FHA? Đừng chờ đến 2027 nếu bạn đã sẵn sàng — quy định hiện tại vẫn cho vay với điểm từ 580 và đặt cọc thấp.
• Điểm tín dụng còn sát ngưỡng? Hãy nhờ tôi xem báo cáo tín dụng và lên kế hoạch cải thiện điểm trong vài tháng tới.
• Mỗi hồ sơ khác nhau — liên hệ để biết bạn đủ điều kiện chương trình nào (FHA, VA, Conventional).

📞 Liên hệ tôi để được tư vấn miễn phí:
Royal Hoang Duong – Loan Officer, NMLS #1852235
H & L Lending Company LLC | NMLS #1660192
Royal Financial Services & Insurance
☎ 813-735-7125
✉ [email protected]
🌐 easyinsuretoday.com
🔎 Tra cứu giấy phép: www.nmlsconsumeraccess.org

⚠️ Lưu ý: Thông tin trên dựa theo HUD Mortgagee Letter 2026-11, chỉ để tham khảo, không phải cam kết cho vay. Lãi suất nêu trên là mức trung bình toàn quốc (Freddie Mac PMMS, Mortgage News Daily), không phải lãi suất chào vay hay APR của chúng tôi. Lãi suất và điều kiện chương trình có thể thay đổi bất cứ lúc nào; khoản vay phải được duyệt theo tín dụng, thu nhập và hồ sơ.
Nguồn: HUD Mortgagee Letter 2026-11:https://www.hud.gov/sites/default/files/hudclips/documents/2026-11hsgml.pdf ; Alston & Bird (tóm tắt ML 2026-11): https://www.alstonconsumerfinance.com/fha-updates-credit-score-methodology-to-accommodate-fico-10t-and-vantagescore-4-0-what-mortgage-lenders-need-to-know/ ; Freddie Mac PMMS: https://www.freddiemac.com/pmms ; Mortgage News Daily (16/10/2026): https://www.mortgagenewsdaily.com/newsletter/n
🏠 Equal Housing Opportunity.

Royal Real Estate Mortgage & Insurance Services

10/18/2026

10/18/2026

10/18/2026

10/18/2026

10/18/2026

10/18/2026

10/18/2026

10/18/2026

Address

Opening Hours

Telephone

Website

Alerts

Contact The Business

Shortcuts

Share

Category

Listing takedown request

Monday	10am - 6pm
Tuesday	10am - 6pm
Wednesday	10am - 6pm
Thursday	10am - 6pm
Friday	10am - 6pm