09/07/2026
🎯🎯 𝗩Ợ 𝗖𝗛Ồ𝗡𝗚 Ở 𝗖𝗔𝗟𝗜𝗙𝗢𝗥𝗡𝗜𝗔 𝗡Ê𝗡 ĐỨ𝗡𝗚 𝗧𝗜𝗧𝗟𝗘 𝗡𝗛À 𝗡𝗛Ư 𝗧𝗛Ế 𝗡À𝗢?
❓❓𝗝𝗢𝗜𝗡𝗧 𝗧𝗘𝗡𝗔𝗡𝗖𝗬 𝗛𝗔𝗬 𝗖𝗢𝗠𝗠𝗨𝗡𝗜𝗧𝗬 𝗣𝗥𝗢𝗣𝗘𝗥𝗧𝗬 𝗪𝗜𝗧𝗛 𝗥𝗜𝗚𝗛𝗧 𝗢𝗙 𝗦𝗨𝗥𝗩𝗜𝗩𝗢𝗥𝗦𝗛𝗜𝗣?
Trong quá trình làm hồ sơ refinance/ purchase cho khách hàng, Rosie nhận thấy rất nhiều cặp vợ chồng để vesting cho căn nhà của mình dưới dạng Joint Tenancy và khi được hỏi thì phần lớn mọi người đều không không biết có những loại hình vesting nào, sự khác biệt ra sao, vì sao mình chọn Joint Tenancy?
Ở California, khi hai vợ chồng mua nhà, cùng đứng title thì có 2 cách vesting phổ biến nhất là:
𝟏. 𝐇𝐮𝐬𝐛𝐚𝐧𝐝 𝐚𝐧𝐝 𝐖𝐢𝐟𝐞, 𝐚𝐬 𝐉𝐨𝐢𝐧𝐭 𝐓𝐞𝐧𝐚𝐧𝐭𝐬
𝟐. 𝐇𝐮𝐬𝐛𝐚𝐧𝐝 𝐚𝐧𝐝 𝐖𝐢𝐟𝐞, 𝐚𝐬 𝐂𝐨𝐦𝐦𝐮𝐧𝐢𝐭𝐲 𝐏𝐫𝐨𝐩𝐞𝐫𝐭𝐲 𝐰𝐢𝐭𝐡 𝐑𝐢𝐠𝐡𝐭 𝐨𝐟 𝐒𝐮𝐫𝐯𝐢𝐯𝐨𝐫𝐬𝐡𝐢𝐩
Nhìn qua thì hai loại hình vesting này khá giống nhau:
✅ 𝐌ỗ𝐢 𝐛ê𝐧 𝐬ở 𝐡ữ𝐮 𝟓𝟎% 𝐨𝐰𝐧𝐞𝐫𝐬𝐡𝐢𝐩
✅ 𝐂ó 𝐑𝐢𝐠𝐡𝐭 𝐨𝐟 𝐒𝐮𝐫𝐯𝐢𝐯𝐨𝐫𝐬𝐡𝐢𝐩:
Khi một người qua đời, phần ownership của người đó sẽ được chuyển cho người còn sống theo cơ chế survivorship, thay vì đi theo di chúc/probate cho phần tài sản đó.
🔥🔥 𝐓𝐮𝐲 𝐧𝐡𝐢ê𝐧, 𝐜ó 𝐦ộ𝐭 𝐬ự 𝐤𝐡á𝐜 𝐛𝐢ệ𝐭 𝐫ấ𝐭 𝐪𝐮𝐚𝐧 𝐭𝐫ọ𝐧𝐠, đó 𝐥à: 𝐒𝐓𝐄𝐏-𝐔𝐏 𝐈𝐍 𝐂𝐎𝐒𝐓 𝐁𝐀𝐒𝐈𝐒
𝐕í 𝐝ụ:
Hai vợ chồng 𝐦𝐮𝐚 𝐜ă𝐧 𝐧𝐡à 𝐯ớ𝐢 𝐠𝐢á $𝟓𝟎𝟎,𝟎𝟎𝟎.
Nhiều năm sau, 𝐜ă𝐧 𝐧𝐡à 𝐭ă𝐧𝐠 𝐠𝐢á 𝐥ê𝐧 $𝟏,𝟓𝟎𝟎,𝟎𝟎𝟎 và một người qua đời.
👉 𝐍ế𝐮 𝐭𝐢𝐭𝐥𝐞 𝐥à 𝐉𝐨𝐢𝐧𝐭 𝐓𝐞𝐧𝐚𝐧𝐜𝐲, thông thường chỉ 50% phần của người mất được step-up basis lên giá trị thị trường tại thời điểm mất.
𝐂𝐨𝐬𝐭 𝐛𝐚𝐬𝐢𝐬 𝐦ớ𝐢 𝐬ẽ 𝐥à:
$𝟐𝟓𝟎,𝟎𝟎𝟎 + $𝟕𝟓𝟎,𝟎𝟎𝟎 = $𝟏,𝟎𝟎𝟎,𝟎𝟎𝟎
👉 𝐍ế𝐮 𝐭𝐢𝐭𝐥𝐞 𝐥à 𝐂𝐨𝐦𝐦𝐮𝐧𝐢𝐭𝐲 𝐏𝐫𝐨𝐩𝐞𝐫𝐭𝐲 𝐰𝐢𝐭𝐡 𝐑𝐢𝐠𝐡𝐭 𝐨𝐟 𝐒𝐮𝐫𝐯𝐢𝐯𝐨𝐫𝐬𝐡𝐢𝐩, nếu căn nhà đủ điều kiện là community property, toàn bộ 100% property có thể được step-up basis lên giá trị thị trường tại thời điểm người spouse qua đời.
𝐂𝐨𝐬𝐭 𝐛𝐚𝐬𝐢𝐬 𝐦ớ𝐢 𝐭𝐫ở 𝐭𝐡à𝐧𝐡:
$𝟏,𝟓𝟎𝟎,𝟎𝟎𝟎
🎯 𝗡ế𝘂 𝗻𝗴ườ𝗶 𝗰ò𝗻 𝘀ố𝗻𝗴 𝗯á𝗻 𝗰ă𝗻 𝗻𝗵à 𝘃ớ𝗶 𝗴𝗶á 𝗸𝗵𝗼ả𝗻𝗴 $𝟭,𝟱𝟬𝟬,𝟬𝟬𝟬 𝗻𝗴𝗮𝘆 𝘀𝗮𝘂 đó, 𝘀ự 𝗸𝗵á𝗰 𝗯𝗶ệ𝘁 𝗴𝗶ữ𝗮 𝟮 𝗹𝗼ạ𝗶 𝗵ì𝗻𝗵 𝘃𝗲𝘀𝘁𝗶𝗻𝗴 𝗹à 𝘀ố 𝘁𝗶ề𝗻 𝘁𝗵𝘂ế 𝗰ó 𝘁𝗵ể 𝗽𝗵ả𝗶 đó𝗻𝗴 𝘁𝗿ê𝗻 $𝟱𝟬𝟬,𝟬𝟬𝟬 𝗰𝗮𝗽𝗶𝘁𝗮𝗹 𝗴𝗮𝗶𝗻.
💥💥 𝐕ậ𝐲 𝐯ợ 𝐜𝐡ồ𝐧𝐠 ở 𝐂𝐚𝐥𝐢𝐟𝐨𝐫𝐧𝐢𝐚 𝐧ê𝐧 𝐜𝐡ọ𝐧 𝐥𝐨ạ𝐢 𝐡ì𝐧𝐡 𝐯𝐞𝐬𝐭𝐢𝐧𝐠 𝐧à𝐨?
𝐂𝐨𝐦𝐦𝐮𝐧𝐢𝐭𝐲 𝐏𝐫𝐨𝐩𝐞𝐫𝐭𝐲 𝐰𝐢𝐭𝐡 𝐑𝐢𝐠𝐡𝐭 𝐨𝐟 𝐒𝐮𝐫𝐯𝐢𝐯𝐨𝐫𝐬𝐡𝐢𝐩 𝐥à 𝐥ự𝐚 𝐜𝐡ọ𝐧 𝐫ấ𝐭 đá𝐧𝐠 𝐜â𝐧 𝐧𝐡ắ𝐜 𝐯ì:
✅✅ Vừ𝐚 𝐜ó 𝐭ỷ 𝐥ệ 𝐨𝐰𝐧𝐞𝐫𝐬𝐡𝐢𝐩 𝟓𝟎/𝟓𝟎
✅✅ Vừ𝐚 𝐜ó 𝐫𝐢𝐠𝐡𝐭 𝐨𝐟 𝐬𝐮𝐫𝐯𝐢𝐯𝐨𝐫𝐬𝐡𝐢𝐩
✅✅ Vừ𝐚 𝐜ó 𝐭𝐡ể 𝐦𝐚𝐧𝐠 𝐥ạ𝐢 𝐥ợ𝐢 𝐭𝐡ế 𝐫ấ𝐭 𝐥ớ𝐧 𝐯ề 𝐬𝐭𝐞𝐩-𝐮𝐩 𝐢𝐧 𝐜𝐨𝐬𝐭 𝐛𝐚𝐬𝐢𝐬.
Tuy nhiên, không có một cách vesting nào phù hợp cho tất cả mọi người. Nếu property được mua bằng separate asset, có con riêng, trust, prenup, estate-planning considerations hoặc ownership không phải 50/50, nên trao đổi với CPA, estate-planning attorney và title/escrow trước khi quyết định.
👉👉 𝐌ộ𝐭 𝐝ò𝐧𝐠 𝐯𝐞𝐬𝐭𝐢𝐧𝐠 𝐭𝐫ê𝐧 𝐝𝐞𝐞𝐝 𝐧𝐡ì𝐧 𝐭𝐡ì đơ𝐧 𝐠𝐢ả𝐧, 𝐧𝐡ư𝐧𝐠 𝐜ó 𝐭𝐡ể 𝐭ạ𝐨 𝐫𝐚 𝐬ự 𝐤𝐡á𝐜 𝐛𝐢ệ𝐭 𝐫ấ𝐭 𝐥ớ𝐧 𝐯ề 𝐭𝐡𝐮ế 𝐯à 𝐞𝐬𝐭𝐚𝐭𝐞 𝐩𝐥𝐚𝐧𝐧𝐢𝐧𝐠 𝐬𝐚𝐮 𝐧à𝐲.
𝐃𝐢𝐬𝐜𝐥𝐚𝐢𝐦𝐞𝐫: 𝘛𝘩ô𝘯𝘨 𝘵𝘪𝘯 𝘵𝘳ê𝘯 𝘤𝘩ỉ 𝘯𝘩ằ𝘮 𝘮ụ𝘤 đí𝘤𝘩 𝘤𝘩𝘪𝘢 𝘴ẻ 𝘬𝘪ế𝘯 𝘵𝘩ứ𝘤 𝘤𝘩𝘶𝘯𝘨, 𝘬𝘩ô𝘯𝘨 𝘱𝘩ả𝘪 𝘵ư 𝘷ấ𝘯 𝘱𝘩á𝘱 𝘭ý 𝘩𝘰ặ𝘤 𝘵𝘩𝘶ế
Cám ơn mọi người luôn ủng hộ!
====
𝐑𝐨𝐬𝐢𝐞 𝐇𝐨𝐧𝐠 𝐏𝐡𝐚𝐦 | 𝐖𝐨𝐧𝐝𝐞𝐫 𝐑𝐚𝐭𝐞𝐬
𝐎𝐧𝐞 𝐒𝐭𝐨𝐩 𝐒𝐡𝐨𝐩 𝐟𝐨𝐫 𝐑𝐞𝐚𝐥 𝐄𝐬𝐭𝐚𝐭𝐞 𝐚𝐧𝐝 𝐌𝐨𝐫𝐭𝐠𝐚𝐠𝐞
𝐓𝐨𝐩 𝟏% 𝐋𝐨𝐚𝐧 𝐎𝐟𝐟𝐢𝐜𝐞𝐫 𝐍𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧𝐰𝐢𝐝𝐞
𝐓𝐨𝐩 𝟏% 𝐏𝐫𝐨𝐝𝐮𝐜𝐞𝐫 𝐒𝐂𝐂𝐀𝐎𝐑 𝐑𝐞𝐚𝐥 𝐀𝐰𝐚𝐫𝐝𝐬
𝐍𝐌𝐋𝐒 # 𝟐𝟎𝟒𝟗𝟕𝟔𝟐 | 𝐃𝐑𝐄 # 𝟎𝟐𝟎𝟒𝟕𝟒𝟒𝟓
☎️𝟒𝟎𝟖-𝟔𝟔𝟔-𝟓𝟖𝟐𝟓
🎯 𝟔𝟐𝟏 𝐓𝐮𝐥𝐥𝐲 𝐑𝐨𝐚𝐝, #𝟏𝟐𝟓, 𝐒𝐚𝐧 𝐉𝐨𝐬𝐞, 𝐂𝐀 𝟗𝟓𝟏𝟏𝟏
5⭐️ https://www.zillow.com/lender-profile/RosieHongPham
