What are the opening hours?

Monday 9am - 5pm Tuesday 9am - 5pm Wednesday 9am - 5pm Thursday 9am - 5pm Friday 9am - 5pm

Jenny Pham - JP Lending, 9460 Mira Mesa Boulevard Suite K, San Diego, CA (2026)

06/08/2026

Là một chuyên gia tư vấn vay mua nhà, tôi rất thích khám phá các cơ hội nhà ở đa dạng và hỗ trợ khách hàng hiểu rõ những khả năng tài chính dành cho họ.

Tôi xin gửi lời cảm ơn đặc biệt đến Jason cùng đội ngũ tại Andia đã dành thời gian giới thiệu các căn hộ mẫu và chia sẻ những thông tin thú vị về dự án sắp ra mắt tại trung tâm thành phố San Diego.

Andia là dự án căn hộ cao tầng sang trọng mới nhất tại trung tâm San Diego, đồng thời là một trong những dự án quy mô lớn đầu tiên xuất hiện tại khu vực này trong gần tám năm qua.

Điều khiến tôi ấn tượng nhất chính là sự kết hợp hoàn hảo giữa vị trí đắc địa, hệ thống tiện ích đẳng cấp và khả năng kết nối thuận tiện. Cư dân sẽ được tận hưởng không gian thư giãn trên sân thượng với tầm nhìn toàn cảnh thành phố, các tiện ích chuẩn resort, khu vực tập luyện thể thao và chăm sóc sức khỏe, dịch vụ hỗ trợ cư dân (concierge), cũng như dễ dàng đi bộ đến các nhà hàng, công viên, khu vui chơi giải trí và mọi tiện ích khác mà trung tâm San Diego mang lại.

Với mức giá khởi điểm từ khoảng hơn 500.000 USD, dự án mở ra cơ hội sở hữu nhà cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, bao gồm người đi làm, người đã nghỉ hưu, nhà đầu tư và cả khách hàng quốc tế đang muốn sở hữu bất động sản tại San Diego.

Trên cương vị là người tư vấn vay vốn, một trong những câu hỏi tôi thường gặp nhất là: "Liệu mình có đủ điều kiện để sở hữu một căn hộ như thế này không?"

Câu trả lời phụ thuộc vào mục tiêu và tình hình tài chính của bạn, nhưng thực tế thường có nhiều giải pháp tài chính khả thi hơn mức mọi người vẫn nghĩ.

Dù bạn đang mua ngôi nhà đầu tiên, đầu tư bất động sản, chuyển đến từ nước ngoài hay đang tìm hiểu các chương trình vay vốn dành cho người nước ngoài, luôn có những giải pháp phù hợp để hiện thực hóa kế hoạch của bạn.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các phương án tài chính cho dự án này, tôi rất sẵn lòng hỗ trợ bạn khám phá các lựa chọn hiện có.

Đối với các câu hỏi về dự án Andia, tình trạng căn hộ hoặc thông tin chi tiết về các căn hộ, vui lòng liên hệ trực tiếp với đội ngũ kinh doanh của Andia.

Thông tin liên hệ:

Jenny Pham
JP Lending
https://www.jplending.net/
(858) 567-9999
[[email protected]]

06/05/2026

Một trong những sai lầm lớn nhất mà Jenny thường thấy khi khách hàng đi mua nhà là chỉ tập trung vào giá mua của căn nhà.

Thực tế, hai người có thể mua cùng một căn nhà trị giá $1 triệu nhưng số tiền phải trả mỗi tháng lại hoàn toàn khác nhau.

Ví dụ:

Người thứ nhất đặt cọc 20%.

Người thứ hai chỉ đặt cọc 10%.

Cùng một căn nhà.
Cùng mức lãi suất.
Cùng giá mua.

Nhưng khoản thanh toán hàng tháng có thể chênh lệch rất nhiều.

Tại sao?

Bởi vì tiền nhà hàng tháng không chỉ có tiền gốc và tiền lãi.

Bạn còn cần tính đến:

✔️ Thuế nhà đất (Property Tax)
✔️ Bảo hiểm nhà (Homeowners Insurance)
✔️ PMI (Private Mortgage Insurance) nếu đặt cọc dưới 20%
✔️ HOA nếu khu nhà có phí quản lý
✔️ Tiền thuê hoặc trả góp hệ thống năng lượng mặt trời (Solar)
✔️ Các chi phí khác liên quan đến căn nhà

Rất nhiều người chỉ nhìn vào giá nhà rồi nghĩ rằng mình có thể mua được hay không.

Nhưng điều thực sự ảnh hưởng đến tài chính hàng tháng của bạn lại chính là khoản thanh toán hàng tháng.

Có những căn nhà nhìn qua có vẻ vừa túi tiền, nhưng khi cộng thêm HOA, PMI hoặc tiền solar thì chi phí thực tế lại cao hơn rất nhiều.

Ngược lại, cũng có những căn nhà giá cao hơn một chút nhưng tổng chi phí hàng tháng lại phù hợp với ngân sách của bạn hơn.

Đó là lý do tại sao khi làm việc với khách hàng, Jenny luôn hỏi:

"Anh chị cảm thấy thoải mái với mức thanh toán hàng tháng là bao nhiêu?"

Trước khi hỏi:

"Anh chị muốn mua căn nhà giá bao nhiêu?"

Mục tiêu không chỉ là giúp bạn đủ điều kiện vay.

Mà là giúp bạn sở hữu căn nhà phù hợp với cuộc sống, ngân sách và mục tiêu tài chính lâu dài của mình.

Nếu bạn muốn biết với tình hình tài chính hiện tại của mình có thể mua được căn nhà như thế nào và khoản thanh toán hàng tháng sẽ ra sao, Jenny rất sẵn lòng giúp bạn tính toán và lên kế hoạch phù hợp. 💛

06/03/2026

Một trong những đam mê lớn nhất của Jenny ngoài công việc chính là ca hát. 🎤

Và mỗi khi chuẩn bị cho một buổi biểu diễn, Jenny luôn rất nghiêm túc với việc chuẩn bị.

Từ việc tập luyện, chọn bài hát, luyện giọng cho đến từng chi tiết nhỏ trước khi bước lên sân khấu.

Bởi vì Jenny luôn tin rằng sự tự tin không đến từ may mắn.

Sự tự tin đến từ sự chuẩn bị.

Điều thú vị là bài học đó cũng chính là điều Jenny đã áp dụng trong gần 20 năm làm việc trong ngành tài chính, địa ốc và mortgage.

Dù là giúp một gia đình mua căn nhà đầu tiên, hỗ trợ một nhà đầu tư mở rộng danh mục bất động sản hay tìm giải pháp cho những hồ sơ tài chính phức tạp, kết quả tốt nhất thường đến từ sự chuẩn bị kỹ lưỡng ngay từ đầu.

Cũng giống như một tiết mục biểu diễn.

Những gì mọi người nhìn thấy trên sân khấu chỉ là vài phút ngắn ngủi.

Nhưng phía sau đó là rất nhiều giờ luyện tập, chuẩn bị và hoàn thiện từng chi tiết.

Việc mua nhà cũng vậy.

Một giao dịch diễn ra suôn sẻ thường không phải do may mắn, mà là nhờ có kế hoạch rõ ràng, chiến lược phù hợp và sự chuẩn bị từ rất sớm.

Sau nhiều năm làm nghề, Jenny càng tin rằng:

Dù là đứng trên sân khấu hay đứng trước một quyết định tài chính quan trọng, sự chuẩn bị luôn tạo nên sự khác biệt.

Và đó là một trong những bài học quý giá mà âm nhạc đã mang đến cho Jenny trong cuộc sống. 💛

06/02/2026

Mua nhà New Construction (nhà xây mới) có rất nhiều điểm khác biệt so với mua một căn nhà đã có người ở trước đó.

Và nếu bạn đang cân nhắc mua nhà mới từ builder, có một vài điều rất quan trọng bạn nên biết trước khi đặt cọc.

Điều đầu tiên là **Builder Incentive**.

Nhiều builder sẽ có những chương trình ưu đãi đặc biệt dành cho người mua, nhất là khi bạn sử dụng lender do builder giới thiệu.

Trong nhiều trường hợp, họ có thể hỗ trợ chi phí đóng escrow, giảm lãi suất hoặc cung cấp những ưu đãi tài chính mà lender bên ngoài khó có thể cạnh tranh được.

Tuy nhiên, nếu bạn không đủ điều kiện với lender của builder, bạn vẫn hoàn toàn có thể làm việc với một lender bên ngoài phù hợp hơn với tình hình tài chính của mình.

Một điểm khác biệt nữa là **deposit và financing phải được chuẩn bị rất kỹ từ đầu**.

Builder thường muốn chắc chắn rằng khả năng tài chính của bạn đã được xác nhận trước khi nhận tiền đặt cọc.

Ngoài ra, thời gian hoàn thành nhà mới có thể kéo dài từ vài tháng đến hơn một năm.

Điều đó có nghĩa là kế hoạch tài chính của bạn cũng cần được chuẩn bị cho một chặng đường dài.

Một yếu tố rất nhiều người bỏ sót là **HOA (phí quản lý cộng đồng)**.

Tùy theo tiện ích của khu dân cư, HOA có thể chỉ vài trăm đô mỗi tháng hoặc thậm chí hơn $1,000 mỗi tháng.

Khoản phí này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay và khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Đối với một số dự án condo mới, việc vay vốn còn có thể phức tạp hơn vì dự án có thể được xếp vào dạng **Non-Warrantable Condo**.

Không phải lender nào cũng có thể tài trợ cho những dự án này.

Đó cũng là lý do builder thường có sẵn những lender chuyên làm các chương trình financing cho New Construction.

Lời khuyên của Jenny là hãy làm việc với lender của bạn càng sớm càng tốt để hiểu rõ các lựa chọn tài chính trước khi bắt đầu.

Càng hiểu rõ phần financing từ đầu, quá trình mua nhà mới sẽ càng dễ dàng và ít bất ngờ hơn.

Nếu bạn đang tìm hiểu về New Construction hoặc có câu hỏi về financing cho nhà xây mới, Jenny luôn sẵn sàng hỗ trợ 💛

05/29/2026

Jenny đã đi qua thời kỳ market crash năm 2009.

Jenny dọn qua San Diego năm 2007, lúc đó mình thấy khắp nơi đều có bảng bán nhà nên nghĩ đó là chuyện bình thường thôi.

Cho tới khi bước vào ngành mortgage năm 2009, Jenny mới hiểu thị trường lúc đó khó khăn như thế nào.

Chủ nhà không bán được nhà.
Người mua muốn mua cũng không mua được.
Và ngân hàng thì gần như không muốn cho vay.

Rất nhiều khoản loan bị upside down, thị trường lúc đó thật sự rất áp lực.

Jenny nhớ mình đã tự hỏi:
“Làm sao để mình vừa giúp được khách hàng, vừa có thể tồn tại trong thị trường này?”

Và từ đó Jenny bắt đầu tìm giải pháp.

Jenny là một trong những người Việt đầu tiên ở San Diego làm về short sale, sau đó là loan modification để giúp những gia đình đang gặp khó khăn giữ được nhà.

Rồi Jenny bắt đầu làm những chương trình không chứng minh income cho những khách hàng có khả năng tài chính thật sự nhưng lại không đủ điều kiện theo cách truyền thống.

Thời điểm đó, nói mình là mortgage broker đã khó rồi…
Nói thêm là mình làm non-QM hay stated income thì gần như không ai tin 😅

Phải mất rất nhiều thời gian để giải thích, thuyết phục và tìm hướng đi phù hợp cho từng khách hàng.

Nhưng qua từng giai đoạn của thị trường, Jenny học được một điều:

Thị trường lúc nào cũng sẽ thay đổi.
Có lúc là thị trường người mua, có lúc là thị trường người bán.

Điều quan trọng là mình phải biết thích nghi, cập nhật và tìm ra chiến lược phù hợp nhất cho khách hàng của mình.

Và đó cũng là lý do Jenny luôn tin rằng:
Trong bất kỳ thị trường nào cũng luôn có giải pháp. Chỉ cần mình có người đồng hành đủ kinh nghiệm và đủ tận tâm để hướng dẫn mình đúng hướng.

Nếu bạn đang cảm thấy bối rối về tài chính, mua nhà, refinance hay đầu tư, Jenny luôn sẵn lòng chia sẻ và hỗ trợ 💛

05/26/2026

Hiện tại có rất nhiều người đang muốn xây ADU hoặc xây thêm nhiều units trên đất của mình.

Và câu hỏi đầu tiên hầu như ai cũng hỏi là:
“Lấy tiền ở đâu để xây?” 👀

Nhiều người sẽ nghĩ ngay đến construction loan (vay xây dựng), và đúng là đây là một lựa chọn.

Nhưng thật ra, một trong những cách dễ và tiết kiệm chi phí hơn thường là tận dụng equity từ căn nhà hiện tại của mình.

Nếu căn nhà bạn đang ở hoặc một bất động sản khác bạn sở hữu có nhiều equity, bạn có thể lấy tiền từ phần equity đó để dùng cho dự án xây dựng tiếp theo.

Trong nhiều trường hợp, cách này đơn giản và chi phí thấp hơn so với đi thẳng vào construction financing.

Tuy nhiên, nếu số equity hiện có không đủ để hoàn thành toàn bộ dự án, thì construction loan sẽ là giải pháp phù hợp hơn.

Nhưng trước khi bắt đầu, có một vài điều rất quan trọng cần lưu ý:

✔️ Bạn cần làm việc với contractor có license
✔️ Lender thường sẽ yêu cầu bản kế hoạch xây dựng, timeline và ngân sách cho từng giai đoạn
✔️ Thông thường bạn phải tự bỏ tiền cho giai đoạn đầu tiên trước, sau đó lender mới reimburse theo từng đợt construction draw
✔️ Construction loan thường phức tạp và chi phí cao hơn financing thông thường

Đó là lý do vì sao việc lên kế hoạch tài chính ngay từ đầu rất quan trọng.

Trước khi bắt đầu bất kỳ dự án xây dựng hay ADU nào, hãy ngồi lại với một contractor uy tín và một mortgage broker để hiểu rõ các lựa chọn tài chính phù hợp với tình huống của mình.

Nếu bạn đang cân nhắc xây ADU, thêm units hoặc cần tìm hiểu về financing cho dự án xây dựng, cứ nhắn mình nhé. Mình rất sẵn lòng hỗ trợ 💛

05/23/2026

Tôi vô cùng vinh dự khi được biểu diễn vào Chủ Nhật vừa qua tại Tu viện Quan Âm, đúng vào một thời điểm đầy ý nghĩa đối với cộng đồng Phật giáo.

Mùa này đánh dấu một giai đoạn quan trọng để suy ngẫm, thực hành lòng từ bi và bày tỏ lòng tri ân, khi các Phật tử trên khắp thế giới cùng tưởng nhớ về cuộc đời và những lời giáo huấn của Đức Phật.

Dù tôi không thường xuyên chia sẻ khía cạnh này trong cuộc sống của mình, nhưng những khoảnh khắc như thế này luôn nhắc nhở tôi rằng việc duy trì sự gắn kết với văn hóa, cộng đồng và truyền thống thông qua âm nhạc có ý nghĩa sâu sắc đến nhường nào. Ca hát luôn mang lại cho tôi thật nhiều niềm vui, và tôi vô cùng biết ơn những cơ hội như thế này để được chia sẻ niềm vui ấy cùng mọi người.

Xin gửi lời tri ân vì đã được góp phần vào một buổi lễ thật đẹp đẽ và an lạc.

05/22/2026

Did you know you may be able to access your home equity without refinancing your current mortgage? 👀

A lot of homeowners locked in incredibly low interest rates during and after COVID, some as low as 2–3%.

And understandably… nobody wants to give that up.

That’s where options like HELOCs and HELOANs can come in.

For example:
If your home is worth $1M and you still owe $400K on your first mortgage, you may be able to use the equity you’ve built through a second lien while keeping your original low-interest rate intact.

A HELOC (Home Equity Line of Credit) works more like a credit card:
✔️ Borrow what you need
✔️ Pay it back
✔️ Reuse it again if needed

A HELOAN is more like a traditional lump-sum loan with fixed payments.

A lot of people ask:
“Why would I take a second mortgage at 8–10% interest?”

Because sometimes it still makes financial sense.

For example:
• Paying off credit cards charging 20–24% interest
• Using equity to purchase another property before selling your current home
• Accessing cash without touching your low-interest first mortgage rate

Every situation is different, which is why it’s important to look at the numbers strategically instead of assuming refinancing is the only option.

If you have questions about your home equity or want help exploring what may work best for your situation, I’d be happy to help.

05/21/2026

Bạn có biết rằng bạn có thể sử dụng phần vốn (equity) trong căn nhà của mình mà không cần refinance khoản vay hiện tại? 👀

Rất nhiều chủ nhà đã refinance trong thời kỳ COVID với lãi suất cực thấp, có người chỉ khoảng 2–3%.

Và dĩ nhiên… không ai muốn mất mức lãi suất đó.

Đó là lúc những giải pháp như HELOC hoặc HELOAN trở nên rất hữu ích.

Ví dụ:
Nếu căn nhà của bạn hiện tại trị giá $1 triệu và bạn còn nợ $400,000 ở khoản vay đầu tiên, bạn có thể dùng phần equity đã tích lũy để vay thêm dưới dạng second lien mà vẫn giữ nguyên khoản vay đầu tiên với lãi suất thấp hiện tại.

HELOC (Home Equity Line of Credit) hoạt động giống như một chiếc thẻ tín dụng:
✔️ Cần bao nhiêu dùng bấy nhiêu
✔️ Trả lại rồi có thể dùng tiếp
✔️ Linh hoạt theo nhu cầu sử dụng

Còn HELOAN thì giống một khoản vay thông thường với số tiền cố định và lịch trả cố định.

Nhiều người sẽ hỏi:
“Tại sao phải vay thêm với lãi suất 8–10%?”

Thật ra trong nhiều trường hợp, điều đó vẫn rất hợp lý về mặt tài chính.

Ví dụ:
• Trả các khoản nợ thẻ tín dụng đang có lãi suất 20–24%
• Lấy vốn để mua căn nhà hoặc bất động sản tiếp theo trước khi bán căn hiện tại
• Rút tiền mặt nhưng không phải đụng tới khoản vay đầu tiên với lãi suất thấp

Mỗi tình huống tài chính đều khác nhau, nên điều quan trọng là phải nhìn tổng thể và chọn giải pháp phù hợp thay vì nghĩ refinance là lựa chọn duy nhất.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về HELOC, HELOAN hoặc muốn xem thử trường hợp của mình có phù hợp không, cứ nhắn cho mình nhé. Mình luôn sẵn lòng hỗ trợ 💛

05/19/2026

Every time people hear “Non-QM,” “stated income,” or “DSCR loan,” they automatically assume the interest rates are going to be crazy high 😅

But that’s not always true.

That’s why I wanted to reintroduce one of the most popular loan options for real estate investors right now: DSCR loans.

Traditional investment financing usually requires borrowers to show tax returns, income documentation, and positive cash flow across multiple properties just to qualify for the next loan.

But with a DSCR loan, qualification is primarily based on the cash flow of the subject property itself.

That means:
✔️ No tax returns required
✔️ No personal income documentation
✔️ LLC ownership allowed
✔️ Multiple financed properties okay
✔️ Short-term rental income like Airbnb can work
✔️ Fast closings, sometimes in as little as 12–14 days

And here’s the part most people are surprised by…

The rates can still be very competitive.

One recent scenario:
• Purchase price: $1.325M
• Loan amount: just over $1M
• 20% down payment
• 724 credit score
• Rate came in at 6.625%

That’s actually lower than what some borrowers are paying on primary residences right now.

The truth is, there are more financing options available for investors than most people realize. You just need to know where to look and work with someone who understands how to structure them properly.

If you have questions about DSCR loans, investment properties, or your financing scenario, feel free to reach out. I’m always happy to help.

Jenny Pham - JP Lending

06/08/2026

06/05/2026

06/03/2026

06/02/2026

05/29/2026

05/26/2026

05/23/2026

05/22/2026

05/21/2026

05/19/2026

Address

Opening Hours

Telephone

Website

Alerts

Contact The Business

Shortcuts

Share

Category

Monday	9am - 5pm
Tuesday	9am - 5pm
Wednesday	9am - 5pm
Thursday	9am - 5pm
Friday	9am - 5pm