Jenny Pham - JP Lending

Jenny Pham - JP Lending JP Lending - your trusted source for home loans in San Diego, making homeownership dreams come true.

JP Lending - Your local partner for mortgage expertise in beautiful San Diego. We provide tailored lending solutions to make your homeownership dreams a reality. Connect with us today and let's embark on your path to a brighter future in America's Finest City.

Davis và Jenny xin chúc mừng chị Linh! 🎉🏡Bạn nghĩ mua nhà ở San Diego quá khó? Quá mắc? Quá cạnh tranh? 🤔Chị Linh cũng n...
09/07/2026

Davis và Jenny xin chúc mừng chị Linh! 🎉🏡
Bạn nghĩ mua nhà ở San Diego quá khó? Quá mắc? Quá cạnh tranh? 🤔

Chị Linh cũng nghĩ vậy — cho đến khi gọi cho Davis và Jenny! 😊
Chị Linh là người mua nhà lần đầu. Chị không biết bắt đầu từ đâu, không chắc mình có đủ điều kiện không. Nhưng chị biết tụi mình đã giúp được rất nhiều người — nên chị gọi.

✅ Jenny giúp chị preapproval trong 24 giờ

✅ Davis giúp chị tìm nhà đúng budget

✅ Sau chỉ 2 lần đi xem nhà — chị submit 2 offers

✅ Cả 2 offers đều được chấp nhận! 🎉

✅ Chị chọn 1 — và tiếc là không mua được cả 2! 😂🏊

💡 Tụi mình là 1 stop shop — real estate và mortgage một chỗ, không cần chạy đi chạy lại. Từ preapproval đến chìa khóa trên tay, Davis và Jenny lo hết cho bạn!
👇Inbox cho Davis hoặc Jenny sẽ liên hệ bạn trong vòng 24 giờ!

👉 Jenny Pham — Loan Officer
📱 858-567-9999
NMLS #908837

👉 Davis Duong — Realtor®
📱 858-380-7530
DRE #01923197
🏢 9460 Mira Mesa Blvd, Suite K, San Diego, CA 92126
🌐 www.JPRealty.us

09/07/2026

Davis và Jenny xin chúc mừng chị Linh! 🎉🏡
Chị Linh gọi cho Davis và Jenny vì biết tụi mình đã giúp được rất nhiều người mua nhà lần đầu. Jenny giúp chị preapproval nhanh chóng, còn Davis lo phần tìm nhà và đàm phán.
Sau chỉ 2 lần đi xem nhà, chị submit 2 offers — và cả 2 đều được chấp nhận! 🤩
Chị chọn 1 offer, và tiếc là không mua được cả 2! 😂🏊
Bạn cũng muốn mua nhà nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu? Tụi mình là 1 stop shop — lo hết từ preapproval đến chìa khóa trên tay! 💪
👇 Inbox để được tư vấn MIỄN PHÍ ngay hôm nay!

09/07/2026

Căn nhà trên Jade Coast đã pending.

Nhà đơn lập ở Mira Mesa với mức giá vô được thì không nằm lâu trên thị trường. Điều làm nó đi nhanh không phải cái bếp hay cái sàn — là miếng đất phía sau.

Nhưng chuyện quyết định là người mua đã chuẩn bị xong phần vay từ trước. Tới lúc căn đúng xuất hiện là đặt offer được trong ngày, không phải chờ ba ngày.

Follow và like để coi căn kế tiếp ở Mira Mesa.

Davis Duong · JP Realty · CA DRE # 01923197
Jenny Pham · JP Lending · NMLS # 1396645 · Company NMLS # 908837
(619) 324-9444

JP Realty và JP Lending là hai công ty liên kết. Anh chị không bắt buộc phải dùng JP Lending để mua nhà qua JP Realty.

09/04/2026

Bạn đã tích lũy đủ tiền đặt cọc. Nhưng còn khoản chi phí này thì sao?

Ngoài tiền đặt cọc, vào ngày ký giấy tờ, người mua còn phải thanh toán một khoản gọi là closing costs. Rất nhiều người không chuẩn bị trước cho khoản này.

Closing costs bao gồm phí thẩm định giá nhà, phí xử lý hồ sơ vay, phí escrow và phí title, tiền thuế và bảo hiểm đóng trước, cùng phí ghi nhận hồ sơ với county. Từng khoản riêng lẻ nghe không lớn, nhưng tổng cộng lại là một con số đáng kể.

Điều ít người được thông báo trước là closing costs không nhất thiết do người mua chịu toàn bộ.

Trong nhiều trường hợp, bên bán có thể hỗ trợ một phần. Khoản này được gọi là seller credit và nằm trong phạm vi thương lượng. Một số chương trình vay cho phép gộp một phần chi phí vào khoản vay. Tùy theo hồ sơ, cũng có những chương trình hỗ trợ riêng.

Tuy nhiên, tất cả các phương án trên chỉ sử dụng được nếu bạn biết đúng thời điểm.

Bạn cần nắm con số này trước khi đi xem nhà, không phải vài ngày trước khi ký. Biết sớm, đây là một khoản để lên kế hoạch. Biết muộn, đây có thể trở thành lý do giao dịch không hoàn tất.

Lưu bài này lại. Và khi trao đổi về hồ sơ vay, hãy hỏi thêm một câu: tổng số tiền tôi cần chuẩn bị cho ngày ký là bao nhiêu?

Nếu chưa có ai đưa cho bạn con số đó, hãy gọi Jenny. Tôi sẽ tính đầy đủ cả tiền đặt cọc và closing costs cho trường hợp của bạn.

Theo dõi để xem tiếp các phần sau.

— Jenny Phạm | Mortgage Broker tại San Diego | JP Lending. Nhắn tin để được tư vấn miễn phí cho hồ sơ của bạn.

09/02/2026

Trong nhiều gia đình Việt, việc ba mẹ phụ tiền để con mua căn nhà đầu tiên là chuyện bình thường. Nhưng nếu chuyển tiền không đúng cách, khoản tiền đó có thể khiến hồ sơ vay bị từ chối.

Ngân hàng có nghĩa vụ xác minh nguồn gốc của từng khoản tiền trong tài khoản của người vay. Đây không phải là sự nghi ngờ, mà là yêu cầu bắt buộc theo quy định.

Vấn đề thường phát sinh như sau. Ba mẹ đưa tiền mặt. Người mua mang tiền gửi vào ngân hàng. Trên sao kê xuất hiện một khoản tiền lớn không xác định được nguồn gốc. Trong hồ sơ vay, khoản tiền này có thể không được tính vào tài sản đủ điều kiện, ngay cả khi nó đang nằm trong tài khoản của bạn.

Còn một điểm nữa mà nhiều gia đình không lường trước.

Ngân hàng phân biệt rõ giữa tiền cho tặng và tiền cho mượn. Tiền cho tặng được tính vào hồ sơ. Tiền cho mượn được xem là một khoản nợ và sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn. Vì vậy, hồ sơ cần có giấy xác nhận tiền cho tặng, có chữ ký của người cho.

Cách xử lý đúng thực ra khá đơn giản. Không sử dụng tiền mặt. Chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản của ba mẹ sang tài khoản của bạn, giữ đầy đủ chứng từ, và thực hiện sớm thay vì sát ngày nộp hồ sơ.

Nếu gia đình bạn đang chuẩn bị cho việc này, hãy gửi bài viết cho ba mẹ trước khi hai bên chuyển tiền. Và trước khi thực hiện, hãy gọi Jenny để được hướng dẫn chuẩn bị giấy tờ đúng ngay từ đầu.

Theo dõi để xem tiếp các phần sau.

— Jenny Phạm | Mortgage Broker tại San Diego | JP Lending. Nhắn tin để được tư vấn miễn phí cho hồ sơ của bạn.

08/31/2026

Rất nhiều người đang chờ để dành đủ hai mươi phần trăm trước khi mua nhà. Và chính việc chờ đợi đó khiến họ không mua được.

Tại San Diego, hai mươi phần trăm giá trị một căn nhà là một số tiền lớn. Để tích lũy được số đó cần nhiều năm, và trong khoảng thời gian đó, giá nhà không đứng yên.

Điều quan trọng cần biết: hai mươi phần trăm chưa bao giờ là điều kiện bắt buộc để mua nhà.

Đó chỉ là mức đặt cọc giúp người mua không phải đóng bảo hiểm khoản vay. Trên thực tế, có những chương trình chỉ yêu cầu từ ba đến năm phần trăm, có chương trình dành riêng cho người mua nhà lần đầu, và có cả chương trình hỗ trợ tiền đặt cọc.

Vậy tại sao con số hai mươi phần trăm lại phổ biến đến vậy?

Vì bảo hiểm khoản vay thường bị xem là một khoản chi không cần thiết. Nhưng cần nhìn đầy đủ hơn. Tùy theo chương trình vay, khoản bảo hiểm này có thể được gỡ bỏ khi tỷ lệ vay trên giá trị căn nhà giảm xuống mức quy định. Một số chương trình khác thì duy trì khoản này trong suốt thời gian vay. Đây là điểm cần hỏi rõ trước khi chọn chương trình.

Trong khi đó, tiền thuê nhà hàng tháng thì không bao giờ kết thúc.

Tôi không nói rằng ai cũng nên mua nhà ngay lúc này. Với một số hoàn cảnh, chờ thêm là quyết định đúng. Điều tôi muốn nhấn mạnh là bạn nên đưa ra quyết định dựa trên con số thực tế của mình, không dựa trên một quy tắc không có thật.

Lưu bài này lại. Lần tới khi có người nói với bạn rằng phải đủ hai mươi phần trăm, bạn sẽ biết cần hỏi lại điều gì.

Nếu bạn muốn biết mức đặt cọc thực tế cần cho hồ sơ của mình, hãy gọi Jenny.

Theo dõi để xem tiếp các phần sau.

— Jenny Phạm | Mortgage Broker tại San Diego | JP Lending. Nhắn tin để được tư vấn miễn phí cho hồ sơ của bạn.

08/28/2026

Nhiều người sống rất cẩn thận về tiền bạc. Không nợ nần, không dùng thẻ tín dụng, mọi thứ đều trả bằng tiền mặt. Vậy mà khi nộp hồ sơ mua nhà, ngân hàng vẫn từ chối.

Lý do nằm ở cách hệ thống tín dụng hoạt động.

Điểm tín dụng không đo lường việc bạn có bao nhiêu tiền. Nó đo lường lịch sử vay và trả nợ đúng hạn của bạn. Nếu bạn chưa từng vay, hệ thống không có dữ liệu để đánh giá. Trong ngành, hồ sơ đó được gọi là hồ sơ tín dụng mỏng.

Nói cách khác, một người sống cẩn thận cả đời vẫn có thể trở nên vô hình trên giấy tờ.

Tình huống này thường gặp nhất ở hai nhóm. Nhóm thứ nhất là các cô chú lớn tuổi đã trả xong nhà và xe từ nhiều năm trước, hiện không còn khoản vay nào đang hoạt động. Nhóm thứ hai là những người mới sang Mỹ, dù trước đó có nền tảng tài chính vững vàng ở quê nhà. Đây thường là những người có khả năng tài chính tốt nhất trong gia đình, nhưng lại gặp khó khăn nhất khi xét duyệt.

Điểm tích cực là tình trạng này hoàn toàn có thể khắc phục, và không đòi hỏi bạn phải mắc nợ.

Một thẻ tín dụng với hạn mức nhỏ, sử dụng vài chục đô mỗi tháng và thanh toán đầy đủ mỗi kỳ, là đủ để hệ thống bắt đầu ghi nhận. Một cách khác là được thêm tên vào thẻ của con cái đã có lịch sử tín dụng tốt. Sau vài tháng, hồ sơ của bạn sẽ bắt đầu hình thành.

Điều quan trọng là chuẩn bị sớm. Đây là việc cần thời gian, không thể xử lý trong vài tuần trước khi mua nhà.

Nếu trong gia đình bạn có người đang dự định mua nhà, hãy gửi bài này cho họ. Và nếu bạn muốn kiểm tra tình trạng hồ sơ của mình, hãy gọi Jenny ngay từ bây giờ.

Theo dõi để xem tiếp các phần sau.

— Jenny Phạm | Mortgage Broker tại San Diego | JP Lending. Nhắn tin để được tư vấn miễn phí cho hồ sơ của bạn.

08/26/2026

Nhiều người mua nhà xong, trả tiền hàng tháng ổn định được một thời gian, rồi bất ngờ nhận được thư từ ngân hàng thông báo tiền nhà tăng.

Đây là tình huống xảy ra thường xuyên, và trong phần lớn trường hợp, ngân hàng không hề tính sai.

Mỗi tháng khi bạn trả tiền nhà, một phần trong khoản đó không đi vào khoản vay. Phần này được chuyển vào một tài khoản riêng gọi là escrow. Ngân hàng giữ tiền trong tài khoản này và thay bạn đóng thuế nhà cùng bảo hiểm khi đến hạn.

Điều quan trọng là con số escrow ban đầu chỉ là ước tính.

Khi bạn mua nhà, county sẽ đánh giá lại giá trị căn nhà theo giá giao dịch. Nếu chủ cũ đã sở hữu căn nhà trong hai mươi năm, mức thuế của họ được tính trên giá trị của hai mươi năm trước. Mức thuế của bạn được tính trên giá trị hôm nay. Trong năm đầu tiên, con số ước tính thường chưa phản ánh đúng thực tế.

Bên cạnh đó còn một yếu tố khác, gần đây gây bất ngờ cho nhiều chủ nhà hơn cả thuế. Chi phí bảo hiểm nhà tại California đã tăng đáng kể trong vài năm gần đây. Khi phí bảo hiểm tăng, tài khoản escrow bị thiếu hụt, và ngân hàng sẽ phân bổ phần thiếu đó vào các khoản trả trong mười hai tháng tiếp theo.

Đó là lý do tiền nhà hàng tháng tăng lên. Đây không phải là vấn đề nghiêm trọng, chỉ là điều ít khi được giải thích trước.

Trước khi mua, bạn nên hỏi rõ một câu: thuế và bảo hiểm trong hồ sơ đang được tính theo con số ước tính, hay con số thực tế sau khi chuyển nhượng?

Đây là phần hai trong loạt bài về tiền nhà hàng tháng. Phần một trình bày năm thành phần cấu thành khoản trả mỗi tháng.

Nếu bạn muốn tôi xem lại con số escrow trong hồ sơ của mình, vui lòng bình luận chữ NHÀ. Nếu bạn đang trong quá trình escrow, hãy gọi Jenny để kiểm tra trước khi nhận thư điều chỉnh.

Theo dõi để xem tiếp các phần sau.

— Jenny Phạm | Mortgage Broker tại San Diego | JP Lending. Nhắn tin để được tư vấn miễn phí cho hồ sơ của bạn.

08/24/2026

Giá căn nhà không phải là con số quyết định. Con số quyết định là mỗi tháng bạn thật sự trả bao nhiêu.

Tiền nhà hàng tháng có năm phần:

→ Tiền gốc
→ Tiền lãi
→ Thuế nhà
→ Bảo hiểm nhà
→ Bảo hiểm khoản vay, nếu đặt cọc dưới 20%

Nhiều căn còn có thêm tiền HOA.

Khi bạn lên mạng gõ thử tiền nhà hàng tháng, con số hiện ra thường chỉ gồm gốc và lãi. Ba phần còn lại không nằm trong đó. Ở San Diego, ba phần đó có thể là mấy trăm đô mỗi tháng.

Và còn một chuyện nữa ít ai chuẩn bị. Ba phần đó không cố định. Gốc và lãi giữ nguyên suốt ba mươi năm, nhưng thuế và bảo hiểm thay đổi theo từng năm. Nghĩa là con số lúc ký giấy không phải là con số bạn trả mãi mãi.

Cho nên đừng hỏi căn nhà giá bao nhiêu. Hãy hỏi tiền hàng tháng đầy đủ là bao nhiêu.

Lưu bài này lại trước khi đi coi nhà.

Tuần sau là phần hai: tại sao tiền nhà tăng sau năm đầu tiên. Theo dõi để coi tiếp.

Còn nếu bạn đang nhắm một căn cụ thể và muốn biết năm phần đó cộng lại là bao nhiêu — gọi Jenny.

— Jenny Phạm | Mortgage Broker tại San Diego | JP Lending. Nhắn tin để được tư vấn miễn phí cho hồ sơ của bạn.

Since transitioning to mortgage full-time, I don't do real estate anymore. However, when meeting buyers to deliver keys ...
08/24/2026

Since transitioning to mortgage full-time, I don't do real estate anymore. However, when meeting buyers to deliver keys on behalf of my husband and realtor Davis Duong, the excitement and joy in me are the same as when I was still doing real estate. I believe in homeownership, whether for a first time buyer or an investor. Of course I also love being part of their journeys as a mortgage professional.

Lâu rồi Jenny không còn mua bán nhà vì đang làm loan full time. Nhưng khi giúp ông xã mình giao chìa khóa cho khách, mình vẫn còn cảm giác phấn khởi và hạnh phúc như trước kia. Jenny tin vào việc đầu tư vào nhà đất cho những người mua nhà lần đầu cũng như những người đã từng có nhà. Dĩ nhiên mình cũng rất thích được đồng hành với khách với tư cách là mortgage professional trong quá trình mua.

Address

9460 Mira Mesa Boulevard Suite K
San Diego, CA
92126

Opening Hours

Monday 9am - 5pm
Tuesday 9am - 5pm
Wednesday 9am - 5pm
Thursday 9am - 5pm
Friday 9am - 5pm

Telephone

+18585679999

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Jenny Pham - JP Lending posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Jenny Pham - JP Lending:

Shortcuts

Share

Category