Jade Rosjun - ความมั่งคั่งออกแบบได้

Jade Rosjun - ความมั่งคั่งออกแบบได้ 11+ years of experience in Life Insurance & Wealth Strategies
Helping clients build smarter protection & income strategies. College savings fund
4.

Working with local & international clients

Puttaraksa Insurance Services LLC
CA License I am trilingual life insurance agent, fluent in Thai and English, and proficient in Lao

Areas of expertise: Annuities & IUL

1. Life and Family Protection: It provides financial security in the event of unforeseen circumstances.
2. Wealth Accumulation: You can accumulate savings and access them as tax-free income.
3. Living Benefits: Covers critical illnesses and provides other living benefits.
5. Annuity: It functions as a personal pension plan, offering guaranteed lifetime income in case of longevity.

ประกันชีวิตในอเมริกา คือ พาหนะจำเป็นที่เราควรมี เพราะสามารถเป็น ;
1. Life & family protection ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน
2. สะสมทรัพย์ สามารถนำเงินออกมาใช้แบบ tax-free income
3. ออมทรัพย์เพื่อการศึกษา
4. Living benefits เช่น คุ้มครองโรคร้ายแรง etc.,
5. Annuity เปรียบเสมือน personal pension ได้ lifetime income การันตี ในกรณีที่ Live too long ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินจะหมดก่อนเราตาย

09/15/2026

กองทุนสำรองสวัสดิการประกันสังคมอเมริกา OASI กำลังจะหมด

#คนไทยในต่างแดน #คนไทยในอเมริกา #เกษียณสำราญ #วางแผนเกษียณ

Today is 9/11, we pause to remember the lives lost on September 11, 2001, honor the courage of the first responders, and...
09/11/2026

Today is 9/11, we pause to remember the lives lost on September 11, 2001, honor the courage of the first responders, and stand with every family forever changed by that day.

ขอร่วมรำลึกถึงผู้ที่จากไปในเหตุการณ์วันที่ 11 กันยายน 2001 เชิดชูความกล้าหาญของเจ้าหน้าที่ผู้ปฏิบัติหน้าที่ และส่งกำลังใจถึงทุกครอบครัวที่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ในวันนั้น

ในที่สุดก็ได้อัพเดทเว็บไซด์สักที ใครใคร่อ่านก็กด link ไปอ่าน version เต็ม ที่แปะมาได้เลยนะคะ บางคนอาจจะคิดว่า มันเป็นเรื...
09/04/2026

ในที่สุดก็ได้อัพเดทเว็บไซด์สักที ใครใคร่อ่านก็กด link ไปอ่าน version เต็ม ที่แปะมาได้เลยนะคะ บางคนอาจจะคิดว่า มันเป็นเรื่อง scam เพราะได้ยินมานานแล้ว ไม่เห็นหมดนี่ แถมยังได้เพิ่มด้วย ... จะบอกว่า เวลามีเหตุการแบบนี้รัฐบาลต้องประกาศเตือนล่วงหน้าเป็นสิบๆ ปีไว้อยู่แล้ว ให้ประชาชนเตรียมพร้อม วางแผนเกษียณดีๆ เพราะเรื่งแบบนี้มันวางแผนเก็บเงินไม่ใช่แค่ปีสองปีค่ะ และจากข้อมูลล่าสุดของทาง Social security แจ้งว่าเงินกองทุนสำรอง จากที่อัพเดทล่าสุดกลางปีนี้ ปรากฏว่าจะหมดลงเร็วลงกว่าเดิมถึงสามปี

https://whybuylifeinsurance.us/money/ssafunds/

แล้ว Congress กำลังทำอะไรอยู่?
ณ วันนี้ มีร่างกฎหมายหลายฉบับอยู่ในสภา แต่ที่ได้รับความสนใจมากที่สุดในขณะนี้คือ Bipartisan Social Security Commission Act of 2026 (H.R. 9187) นำเสนอโดย Rep. Tom Cole (รีพับลิกัน, โอคลาโฮมา) และ Rep. Tom Suozzi (เดโมแครต, นิวยอร์ก) เพื่อจัดตั้งคณะกรรมการ 13 คนจากสองพรรค ทำหน้าที่หาทางออกให้กองทุนยืนได้อีก 75 ปี ภายในกรอบเวลา 1 ปี และรับประกันว่าข้อเสนอที่ออกมาจะได้รับการลงมติในสภาแน่นอน แนวทางนี้จำลองมาจากคณะกรรมการ Greenspan ในปี 1983 ซึ่งเคยช่วยให้ทั้งสองพรรคตกลงกันได้ และยืดอายุกองทุนออกไปได้ถึง 50 ปี

ส่วนข้อเสนออื่น ๆ ที่วนเวียนในสภาอยู่ขณะนี้ ได้แก่ การขึ้นเพดานรายได้ที่ต้องเสีย Payroll Tax จาก $184,500 ให้ครอบคลุมรายได้สูงขึ้น การเพิ่มอัตราภาษี Payroll Tax จาก 6.2% เป็น 6.5% และการปรับอายุเกษียณเต็มรูปแบบ

แต่ทุกข้อเสนอล้วนต้องการเสียง 60 เสียงในวุฒิสภา และยังไม่มีฉบับใดผ่านออกมาเป็นกฎหมาย

พูดตรง ๆ คือ Congress รู้ปัญหา มีข้อเสนออยู่แล้ว แต่ยังไม่มีใครกดปุ่ม
และนี่คือจุดที่น่ากังวลกว่าตัวเลขนะหยกว่า

งานวิจัยจาก TIAA Institute ร่วมกับ Global Financial Literacy Excellence Center ที่ Stanford University พบว่า คนอเมริกันส่วนใหญ่ประเมินอายุตัวเองต่ำกว่าความเป็นจริง มีเพียง 1 ใน 3 เท่านั้นที่ตอบถูกต้องเมื่อถูกถามว่าคนอายุ 65 จะมีชีวิตอยู่ได้อีกนานแค่ไหน อีกกว่า 35% ประเมินต่ำเกินไป และ 24% บอกว่าไม่รู้

ผลคือพวกเขาวางแผนเกษียณโดยตั้งเป้าหมายสั้นเกินไป เก็บเงินน้อยเกินไป และมักไม่ได้คิดถึงการแปลงสินทรัพย์เป็นรายได้ระยะยาว

นักวิจัยเรียกปัญหานี้ว่า Longevity Risk ความเสี่ยงที่ไม่ใช่ตลาดหุ้นผันผวนหรือเงินเฟ้อ แต่คือ "คุณมีชีวิตอยู่นานกว่าเงินของตัวเอง"

สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับการวางแผนเกษียณ จึงไม่ใช่การรอดูว่า Congress จะตัดสินใจเมื่อไหร่

แต่คือการถามตัวเองว่า
"ถ้า Social Security ให้เงินน้อยกว่าที่คาดไว้ แผนเกษียณของเราจะยังไงต่อ” ควรจะวางแผนยังไงดีถ้าไม่มี safety net ที่เพียงพอจาก SSA แล้วเงินเกษียณเราจะหมดก่อนไหม?

จะทำยังไงที่จะทำให้เงินมันกลายเป็นรายได้ตลอดชีพ สร้างระบบรับงินเกษียณที่ได้ไปตลอด มีเพิ่มรายได้ให้ทุกปี เป็น safety net ทางเลือกให้เราได้

แน่นอนว่ามีค่ะ เดี๋ยวหยกมาเล่าให้ฟังแน่นอน

ฝากกด Like กดติดตามเพจด้วยนะคะ รับรองมีความรู้ด้านการเงินดีๆ มาฝากแน่นอนค่ะ :)
#คนไทยในต่างแดน #คนไทยในอเมริกา #เกษียณสำราญ #สวัสดิการ

ทำไม "Retirement portfolio" ของคุณ ถึงไม่ใช่ "retirement plan"? หากคุณมีเงินเก็บไว้ในหุ้น กองทุน retirement account ไม่ว...
09/01/2026

ทำไม "Retirement portfolio" ของคุณ ถึงไม่ใช่ "retirement plan"?

หากคุณมีเงินเก็บไว้ในหุ้น กองทุน retirement account ไม่ว่าจะเป็น Qualified plan หรือ non-qualified plan ต่างๆ กำลังมีคำถามอยู่รึเปล่าคะ ว่าเงินที่เรามีจะเพียงพอต่อการเกษียณไปตลอดรอดฝั่งไหม

คนสองคนอาจเกษียณด้วยพอร์ตการลงทุนเหมือนกัน ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยเท่ากันตลอด 30 ปี แต่กลับจบลงด้วยผลลัพธ์ที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง

ความแตกต่างนั้นไม่ได้อยู่ที่ "ได้กำไรมากเท่าไร" เสมอไป
แต่อยู่ที่ "ปีที่ตลาด perform ย่ำแย่ ตลาดติดลบหนัก มาถึงเมื่อไหร่"

เมื่อตลาดปรับตัวลงในช่วงต้นของการเกษียณ ขณะที่ผู้เกษียณกำลังถอนเงินออกมาใช้อยู่แล้ว พวกเขาอาจถูกบังคับให้ขายสินทรัพย์ในราคาที่ต่ำกว่าความเป็นจริง สินทรัพย์ส่วนนั้นจะไม่มีโอกาสฟื้นตัวกลับมาพร้อมกับตลาดอีกต่อไป

หากตลาดปรับตัวลงในระดับเดียวกัน แต่เกิดขึ้นช้ากว่านั้นสิบปี — หลังจากพอร์ตมีเวลาเติบโตมาระยะหนึ่งแล้ว — ความเสียหายอาจน้อยกว่ามาก
นี่คือสิ่งที่เรียกว่า ความเสี่ยงจากลำดับผลตอบแทน (Sequence-of-Returns Risk) และมันจะอันตรายเป็นพิเศษในช่วงไม่กี่ปีก่อนและหลังวันเกษียณ
นี่คือเหตุผลที่คุณต้องมี retirement plan ที่ไม่ใช่เพียงแค่การถือ retirement account ต่างๆ ไว้เฉยๆ
แต่คือการวางแผนให้คุณมีเงินเพียงพอต่อการเกษียณตลอดรอดฝั่ง

ตัวเลขอ้างอิงล่าสุด บอกว่ากฎ 4% เป็นแค่ "จุดเริ่มต้น" ไม่ใช่ "การรับประกัน"

งานวิจัยด้านรายได้เกษียณของ Morningstar ปี 2025 ประเมินว่า ผู้ที่เพิ่งเกษียณในปี 2026 และต้องการรายได้คงที่แบบปรับตามเงินเฟ้อตลอด 30 ปี ควรเริ่มถอนเงินที่อัตรา 3.9% ต่อปี เพื่อความเป็นไปได้ประมาณ 90% ที่เงินจะไม่หมดก่อนและเพียงพอตลอดอายุการเกษียณ ส่วนผู้ที่พร้อมปรับลดการใช้จ่ายตามสภาวะตลาด อาจเริ่มต้นถอนได้สูงขึ้นถึงประมาณ 5.7%

ขณะที่การประเมินของ Charles Schwab ปี 2026 ระบุว่า พอร์ตแบบความเสี่ยงปานกลางสามารถเริ่มถอนเงินได้ในช่วง 4.2%–4.8% ตลอด 30 ปี ทั้งนี้ตัวเลขดังกล่าวยังไม่ได้หักภาษีและค่าธรรมเนียมการลงทุน

กลยุทธ์ทั่วไปในการจัดการความเสี่ยงจากลำดับผลตอบแทน(Sequence-of-Returns Risk)

• ปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นในช่วงตลาดขาลง
• สำรองเงินสดหรือตราสารหนี้ระยะสั้นไว้ใช้จ่าย
• วางจังหวะการเริ่มรับสิทธิประกันสังคม (Social Security) ให้เหมาะสม
• เพิ่มแหล่งรายได้แบบมีสัญญาที่รับประกันตลอดชีวิต

แต่การบริหารความเสี่ยงจากตลาดหุ้น เป็นเพียงส่วนหนึ่งของการวางแผนเกษียณเท่านั้น

แผนรายได้ที่สมบูรณ์ ต้องมองมากกว่า ผลตอบแทนที่จะได้รับ
กลยุทธ์รายได้ที่ครบถ้วนควรพิจารณา:
1. เรื่องภาษี(taxation)
2. อายุขัยที่คาดว่าจะยืนยาว(longevity)
3. สภาพคล่อง(liquidity)
4. เป้าหมายด้านมรดก(legacy goal) และ
5. ที่มาของเงินแต่ละบาทที่นำมาใช้ในวัยเกษียณ

ซึ่งอาจรวมถึงการใช้ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Permanent Life Insurance) ที่ออกแบบมาอย่างเหมาะสมเพื่อลดภาระด้านภาษี และ Fixed-Indexed Annuities ที่มี lifetime income rider เพื่อสร้างรายได้ตลอดชีพ และยั่งยืน

เป้าหมายของการวางแผนเกษียณที่ดีไม่ใช่การเลือกผลิตภัณฑ์ใดผลิตภัณฑ์หนึ่งเหนือกว่าทางเลือกอื่น แต่คือการสร้าง แหล่งรายได้หลายทาง ที่ทำหน้าที่ต่างกัน

สำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน การกระจายความเสี่ยงด้านภาษี และรายได้ที่รับประกันไว้เปรียบเสมือนเป็น safety net สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ฉะนั้นคุณต้องแยกให้ออกว่า

A retirement portfolio is an asset.
A retirement-income plan is a system.

#เกษียณสำราญ #คนไทยในอเมริกา #วางแผนการเงิน #คนไทยในต่างแดน #คนไทยในอเมริกา

08/22/2026

#ประกันชีวิตในอเมริกา death benefit เป็นภาษีจริงหรือ?

ส่งต่อความรู้ แชร์จากประสบการณ์จริงตลอดระยะเวลา 11 ปี ในสายงานนี้

ฝากกด like กดติดตามเพจเป็นกำลังใจด้วยนะคะ รับรองมีสาระดีๆ มาฝากแน่นอน💪

#ตัวแทนประกันชีวิต #ประกันชีวิตในอเมริกา #วางแผนชีวิต #เกษียณสำราญ #วางแผนการเงิน #คนไทยในต่างแดน #คนไทยในอเมริกา

คุณมีวิธีจัดการ 401K ของตัวเอง หรือจากคู่สมรสแล้วเสียชีวิตไปแล้วรึยังคะ? ถ้าคุณไม่ถนัดจัดการเรื่องการลงทุน และอยากให้เงิ...
08/20/2026

คุณมีวิธีจัดการ 401K ของตัวเอง หรือจากคู่สมรสแล้วเสียชีวิตไปแล้วรึยังคะ?

ถ้าคุณไม่ถนัดจัดการเรื่องการลงทุน และอยากให้เงินก้อนนี้ที่มีสร้างรายได้ให้คุณไปตลอดชีวิต โดยไม่ต้องห่วงว่าเงินก้อนนี้จะหมดไป มันมีวิธีอยู่ค่ะ
คือทำให้มันกลายเป็น private pension คือทำให้มันกลายเป็นเงินบำนาญเลี้ยงคุณไปตลอดชีพ

วิธีนี้คุณไม่จำเป็นจะต้องทำงานกับภาครัฐฯ เพื่อให้ได้รับ pension
- ยัง Deferred ภาษี ของการเติบโตของเงินก้อนนี้เหมือนเดิม
- Income จะได้รับมากขึ้น ตราบเท่าที่ยังมี return ของดัชนีตลาดที่คุณเลือด หรือก็คือ potential growth income
- ตัดปัญหาเรื่อง cost ที่เสียเปล่า
- หากคุณเสียชีวิตไปก่อนที่จะได้ใช้เงิน เงินที่เติบโตจากก้อนนี้จะกลายเป็น death benefit ให้ beneficiary โดยมีเพดานการเติบโตที่ไม่เกิน 250%

หากท่านอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม ก็สามารถพิมพ์คำว่า "สนใจ" หรือจักติดต่อผ่านข้อความหลังไมค์ก็ยินดีให้คำปรึกษาค่ะ

#คนไทยในอเมริกา #คนไทยในต่างแดน #เกษียณสำราญ

08/18/2026

#เกษียณสำราญ Awareness EP. 5
การรับเงิน SSA ทำอย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด สำหรับคนที่เป็นหม้าย
Maximize เงินประกันสังคมจากความเป็นหม้าย

ส่งต่อความรู้ แชร์จากประสบการณ์จริงตลอดระยะเวลา 11 ปี ในสายงานนี้

ฝากกด like กดติดตามเพจเป็นกำลังใจด้วยนะคะ รับรองมีสาระดีๆ มาฝากแน่นอน💪

#ตัวแทนประกันชีวิต #ประกันชีวิตในอเมริกา #วางแผนชีวิต #เกษียณสำราญ #คนไทยในต่างแดน #คนไทยในอเมริกา

อยากแชร์สิ่งที่รู้และประสบการณ์ที่พบจริงๆ ในเพจนี้ให้มากที่สุด แต่มันสะดุดเพราะเวลาไม่เอื้ออำนวย🫩 ซ่อยข่อยแหน่😅
08/13/2026

อยากแชร์สิ่งที่รู้และประสบการณ์ที่พบจริงๆ ในเพจนี้ให้มากที่สุด แต่มันสะดุดเพราะเวลาไม่เอื้ออำนวย🫩
ซ่อยข่อยแหน่😅

อะไรคุ้มกว่ากัน? เมื่อมีหลายคนมักจะบอกว่า เขาเอาเงินไว้ในหุ้นดีกว่าใน IUL คุ้มกว่า เพราะเวลาตุยไป ก็ได้ step-up basis (...
08/04/2026

อะไรคุ้มกว่ากัน?

เมื่อมีหลายคนมักจะบอกว่า เขาเอาเงินไว้ในหุ้นดีกว่าใน IUL คุ้มกว่า เพราะเวลาตุยไป ก็ได้ step-up basis (การปรับ “ต้นทุนทางภาษี” ของทรัพย์สินมรดก ให้เท่ากับ มูลค่าตลาด ณ วันที่เจ้าของเสียชีวิต ทำให้กำไรที่สะสมมาตั้งแต่เจ้าของเดิมซื้อทรัพย์ อาจไม่ถูกนำมาคิดภาษี Capital Gains อีก) ไม่ต้องห่วงเรื่องภาษี

แต่เขาลืมไปว่า ถ้าคนที่รับสินทรัพย์นั้นไป ไม่ขาย ณ เวลาที่คนให้เสียชีวิต let say คุณมีหุ้นมูลค่า $200,000 เติบโตมาจาก $80,000 ณ เวลาเสียชีวิต หุ้น มูลค่า $200,000 นี้ beneficiary รับหุ้นแล้วขายทันที ก็ไม่ต้องเสียภาษี capital gain

แต่ถ้าไม่ขายตอนนั้นเลย รอไปจนหุ้นเติบโตไปเป็น $250,000 ไอ้ที่โตมาเพิ่ม หลังวันที่เสียชีวิต มันคือ capital gain tax

เทียบกันกับ IUL ตามตัวอย่าง คือ เป็น IUL foreign national คือคนต่างชาติซื้อได้ รวมถึงไทยที่ประเทศไทยด้วยนะคะ

เจ้าของเล่มหยกจ่ายมาแล้ว 10 ปี ไม่ต้องจ่ายอีกแล้ว บริษัทหยุดตัดเงิน ตอนนี้ก็รอแค่จะให้เงินเติบโตแบบ compound growth แล้วเอาเงินออกมาใช้ยามเกษียณ ความคุ้มครองของเล่มนี้คือ $1M เหรียญ เงินเริ่มโตแล้ว

ปีนี้ Cost ที่ charge รวม $1,974.47 เพื่อแลกกับความคุ้มครอง $1M นอกจากเงินจะเติบโตไปแล้ว ถ้าในระหว่างเงินยังไม่เติบโต เราเสียชีวิตไปก่อน คนข้างหลังก็รับไปหลายเท่าจากเงินที่เราฝากเข้าไปแบบ tax-free

หยกไม่ได้บอกว่า การฝากไว้ในหุ้น แล้วได้ step-up basis ไม่ดีนะคะ don't get me wrong แค่จะบอกว่ามันมีอีกวิธีที่คุณสามารถกระจายเงินไปไว้ในอุปกรณ์อื่นอย่าง ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต เช่น IUL หรือ annuity ที่อาจจะเป็น cost-effective tool เป็นทางเลือกที่คุ้มค่าสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งการสะสมมูลค่าเงินสดและความคุ้มครองชีวิตในแผนเดียว เพราะเงินก้อนเดียวไม่ได้ทำหน้าที่เพียงออมเงิน แต่ยังสร้าง Death Benefit ให้ครอบครัวด้วย ทั้งนี้ ผลลัพธ์ขึ้นอยู่กับสุขภาพ อายุ การออกแบบกรมธรรม์ ผลตอบแทนจริง ค่าใช้จ่าย และการดูแลกรมธรรม์ระยะยาว

เราไม่ได้ใช้ IUL แทนทุกอย่าง เราใช้เพื่อเติมช่องว่างที่ investment account เพียงอย่างเดียวอาจไม่ได้ออกแบบมาให้ทำ เช่น Death Benefit, Living Benefits และแหล่งเงินที่อาจเข้าถึงได้โดยมีลักษณะทางภาษีแตกต่างจากบัญชีเกษียณแบบ pre-tax

เดี๋ยววันหลังจะมาเล่า ผลการทดลองเรื่อง ออมเงินแบบใด effective สุด จากวิธีการยอดนิยมที่ financial advisor ส่วนใหญ่มักจะแนะนำกัน มีทั้งวิธีที่คนเห็นด้วย ชอบ และวิธีที่หลายคนค้านว่า too good to be true!

และแน่นอนว่า .... การออมเงิน หรือการวางแผนเกษียณ ไม่ควรใช้อุปกรณ์เดียวตัดสินชี้ขาดค่ะ เราอาจจะเสียเปรียบ

อย่าลืมกดติดตาม กด like page เพื่อรับข้อมูลดีๆ เกี่ยวกับการเงิน การวางแผนเกษียณนะคะ ขอบคุณค่ะ

#คนไทยในต่างแดน #คนไทยในอเมริกา

08/03/2026

เดี๋ยว live แล้วขอเวลาแป๊บนะคะ
สับสนเรื่องเวลา ไทย-เมกาเล็กน้อย😅

Address

Pleasanton, CA
94588

Opening Hours

Monday 9am - 5pm
Tuesday 9am - 5pm
Wednesday 9am - 5pm
Thursday 9am - 5pm
Friday 9am - 5pm
Saturday 9am - 5pm
Sunday 9am - 5pm

Telephone

+14136246351

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Jade Rosjun - ความมั่งคั่งออกแบบได้ posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Jade Rosjun - ความมั่งคั่งออกแบบได้:

Shortcuts

Share

Category