Zaplanuj Finanse

Directions Website

Zaplanuj Finanse *The content of this page is provided for informational purposes only and is not a solicitation or recommendation of any investment strategy.

Kaizen Wealth Advisors specjalizuje się w tworzeniu kompleksowych planów inwestycyjnych, które uwzględniają wszystkie aspekty planowania emerytalnego takie jak podatki, zarządzanie ryzykiem, długowieczność, inflacja i planowanie spadkowe. Investments and/or investment strategies involve risk including the possible loss of principal. There is no assurance that any investment strategy will achieve its objectives. Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Kaizen Wealth Advisors are independent of each other. Insurance products and services are not offered through BCM but are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

Czy wiesz, ile jeszcze możesz dopłacić do swojego konta emerytalnego w tym roku?Większość ludzi nie zna odpowiedzi. A to...
10/12/2026

Czy wiesz, ile jeszcze możesz dopłacić do swojego konta emerytalnego w tym roku?

Większość ludzi nie zna odpowiedzi. A to jedna z tych liczb, które naprawdę warto znać - zwłaszcza w październiku, gdy do końca roku zostały trzy miesiące.

W 2026 roku limit wpłat na konto 401(k) wynosi $24 500 dolarów. Na konto IRA - $7 500 dolarów. A jeśli masz ukończone 50 lat, do obu limitów dochodzą dodatkowe kwoty catch-up, o których napiszemy szerzej w przyszłym tygodniu.

Dlaczego to ważne właśnie teraz? Bo limity działają na zasadzie "wykorzystaj albo strać". Niewykorzystana przestrzeń z 2026 roku nie przechodzi na 2027. Każdy rok ma swoją pulę - i swoją datę ważności.

Nie każdy może i nie każdy powinien wpłacać maksimum. Ale każdy powinien wiedzieć, jakie ma możliwości - i podjąć świadomą decyzję, co z nią zrobić.

Trzy miesiące to wystarczająco dużo czasu, żeby zaplanować dopłaty spokojnie, zamiast gonić grudzień.

Chcesz sprawdzić, ile Ty możesz jeszcze dopłacić? Zapraszamy.

📞 847-312-3454

Pamiętasz o każdym koncie 401(k) z każdej pracy, w której kiedykolwiek byłeś?Zatrzymaj się na chwilę i policz. Pierwsza ...
10/09/2026

Pamiętasz o każdym koncie 401(k) z każdej pracy, w której kiedykolwiek byłeś?

Zatrzymaj się na chwilę i policz. Pierwsza praca po przyjeździe. Ta firma, w której byłeś trzy lata. Tamta, z której odszedłeś, bo trafiło się coś lepszego.

Według badań firmy Capitalize w Ameryce leży dziś ponad 29 milionów zapomnianych kont 401(k) - o łącznej wartości przekraczającej bilion dolarów. Miliony ludzi zostawiły pieniądze u byłych pracodawców i po prostu o nich zapomniały.

To nie są stracone pieniądze. Wciąż są Twoje. Ale konto, o którym nie pamiętasz, to konto, którego nikt nie pilnuje. Opłaty rosną, alokacja się starzeje, a beneficjenci pamiętają czasy sprzed dwóch adresów.

Rozproszone konta mają jeszcze jeden koszt, mniej oczywisty: uniemożliwiają zobaczenie całości. A bez całości nie ma dobrych decyzji o kolejności wypłat, podatkach i ryzyku.

Konsolidacja to jedna z tych rzeczy, które robi się raz - a porządek zostaje na lata.

Chcesz odnaleźć i poukładać swoje konta? Pomożemy przejść przez to krok po kroku. Zadzwoń.

📞 847-312-3454

Wiesz, czego najczęściej żałują ludzie po przejściu na emeryturę?Nie tego, że za mało pracowali. I nie tego, że za mało ...
10/05/2026

Wiesz, czego najczęściej żałują ludzie po przejściu na emeryturę?

Nie tego, że za mało pracowali. I nie tego, że za mało zarobili.

Badania wśród amerykańskich emerytów od lat pokazują ten sam obraz. Na szczycie listy pojawiają się trzy rzeczy: zbyt późne rozpoczęcie planowania, zbyt mała wiedza o podatkach na emeryturze i decyzje o Social Security podjęte bez pełnego obrazu.

Zwróć uwagę na wspólny mianownik. Żaden z tych żalów nie dotyczy tego, co się wydarzyło. Wszystkie dotyczą tego, że czegoś nie wiedzieli - w momencie, gdy decyzje jeszcze można było podjąć inaczej.

I to jest w tych badaniach najbardziej pocieszające. Bo wiedza, w przeciwieństwie do czasu, jest do odzyskania w każdej chwili.

Jeśli emerytura jest przed Tobą - te trzy tematy warto poznać teraz, gdy każda decyzja jest jeszcze otwarta. Jeśli już na niej jesteś - wciąż są decyzje, które można podjąć lepiej.

Najlepszy moment na rozmowę o planie był dziesięć lat temu. Drugi najlepszy jest dziś. Zadzwoń, porozmawiajmy

📞 847-312-3454

Masz oszczędności, konta, polisy. Ale czy masz plan?To nie jest to samo pytanie - choć na pierwszy rzut oka brzmi bardzo...
10/02/2026

Masz oszczędności, konta, polisy. Ale czy masz plan?

To nie jest to samo pytanie - choć na pierwszy rzut oka brzmi bardzo podobnie.

Konta to miejsca, w których leżą pieniądze. Plan to wiedza, po co tam leżą, co mają zrobić i kiedy. Konta odpowiadają na pytanie "ile mam". Plan odpowiada na pytania, które przychodzą później: z czego będę żyć, w jakiej kolejności będę wypłacać, co się stanie, gdy życie zmieni scenariusz.

Październik to National Financial Planning Month - miesiąc, w którym Ameryka przypomina o różnicy między posiadaniem produktów finansowych a posiadaniem planu.

Wielu ludzi, z którymi rozmawiamy, ma za sobą lata solidnego oszczędzania. Konta rosną, polisy są opłacone, wszystko wygląda porządnie. A mimo to na pytanie "jak to wszystko ze sobą współgra?" zapada cisza.

Bo nikt nigdy nie spojrzał na całość.

Plan nie jest kolejnym produktem. Jest mapą, która łączy to, co już masz, z tym, dokąd chcesz dojść. I właśnie od tej mapy warto zacząć ten miesiąc.

Chcesz zobaczyć swoją całość? Zapraszamy do rozmowy. Zadzwoń.

📞 847-312-3454

Czy wiesz, że o tym, kto odziedziczy Twoje konto emerytalne, nie decyduje testament, tylko jeden formularz, który wypełn...
09/30/2026

Czy wiesz, że o tym, kto odziedziczy Twoje konto emerytalne, nie decyduje testament, tylko jeden formularz, który wypełniłeś lata temu?

To zdanie zaskakuje niemal każdego, kto słyszy je po raz pierwszy. A jednak tak właśnie działa amerykańskie prawo: wskazanie beneficjenta na koncie emerytalnym, polisie czy koncie inwestycyjnym ma pierwszeństwo przed testamentem.

Możesz mieć najstaranniej przygotowany testament na świecie. Jeśli formularz beneficjenta mówi co innego, wygrywa formularz.

I tu zaczynają się historie, które prawnicy spadkowi znają aż za dobrze. Konto, które trafia do byłego małżonka, bo formularz z lat dziewięćdziesiątych nigdy nie został zaktualizowany. Dzieci pominięte, bo urodziły się po wypełnieniu dokumentu. Majątek płynący dokładnie tam, gdzie nikt już nie chciał, żeby popłynął.

Najgorsze w tych historiach jest to, że każdej z nich dało się uniknąć pięcioma minutami uwagi.

Sprawdź swoje wskazania beneficjentów. Na koncie emerytalnym, na polisie, wszędzie. Upewnij się, że dokument sprzed lat mówi to samo, co powiedziałbyś dzisiaj.

A jeśli chcesz przejrzeć całość spokojnie i ze wsparciem - jesteśmy tu. Zadzwoń.

📞 847-312-3454

Wiesz, że po 73. roku życia rząd każe Ci wypłacać pieniądze z konta?Nazywa się to RMD - Required Minimum Distributions, ...
09/28/2026

Wiesz, że po 73. roku życia rząd każe Ci wypłacać pieniądze z konta?

Nazywa się to RMD - Required Minimum Distributions, czyli obowiązkowe minimalne wypłaty. I dla wielu osób jest to najbardziej zaskakująca wiadomość w całym planowaniu emerytalnym.

Przez dziesięciolecia system zachęcał Cię do odkładania: wpłacaj, odliczaj od podatku, buduj. Ale ta hojność miała drobny druczek. IRS odroczył swój podatek - nie zrezygnował z niego. I w wieku 73 lat przychodzi po swoje.

Od tego momentu co roku musisz wypłacić z tradycyjnych kont emerytalnych określoną minimalną kwotę - wyliczaną z tabel - i zapłacić od niej podatek dochodowy. Nie chcesz wypłacać? Kara wynosi do 25% kwoty, której nie wypłaciłeś.

Ale jest i dobra wiadomość: RMD da się planować. Wcześniejsze rozłożenie wypłat, konwersje Roth we właściwych latach, przemyślana kolejność kont - wszystko to potrafi znacząco zmniejszyć podatkowy rachunek tamtej dekady.

Warunek jest jeden: trzeba zacząć zanim zegar dojdzie do 73.

Ile lat zostało Tobie?

📞 847-312-3454

Wiesz, że zegar Twojego Roth IRA zaczyna tykać dopiero od pierwszej wpłaty?To jedna z najmniej znanych zasad w całym sys...
09/24/2026

Wiesz, że zegar Twojego Roth IRA zaczyna tykać dopiero od pierwszej wpłaty?

To jedna z najmniej znanych zasad w całym systemie emerytalnym, a potrafi zaskoczyć w najgorszym momencie.

Nazywa się zasadą pięciu lat. Mówi ona, że aby wypłaty zysków z Roth IRA były całkowicie wolne od podatku, musi minąć minimum 5 lat podatkowych od roku pierwszej wpłaty - niezależnie od Twojego wieku.

Co to oznacza w praktyce? Że nawet jeśli masz 60 lat i otwierasz Roth IRA dzisiaj, na w pełni wolne od podatku wypłaty zysków poczekasz do 65-tki. Zegar nie pyta o wiek. Liczy od pierwszej wpłaty.

I tu pojawia się najważniejszy wniosek: ten zegar warto uruchomić jak najwcześniej. Nawet symboliczną kwotą. Nawet stoma dolarami. Bo pierwsza wpłata, choćby najmniejsza, otwiera licznik, który potem pracuje na Twoją korzyść.

Pięć lat minie tak czy inaczej, szybciej niż Ci się wydaje.

Chcesz sprawdzić, jak to działa w Twoim przypadku? Porozmawiajmy.

📞 847-312-3454

Dwa konta emerytalne. Dwie zupełnie różne drogi podatkowe. Które jest dla Ciebie?Traditional IRA to droga, którą zna wię...
09/21/2026

Dwa konta emerytalne. Dwie zupełnie różne drogi podatkowe. Które jest dla Ciebie?
Traditional IRA to droga, którą zna większość: wpłacasz pieniądze przed opodatkowaniem, obniżasz swój dzisiejszy rachunek podatkowy, a konto rośnie przez lata. IRS cierpliwie czeka - i upomni się o swoją część przy każdej wypłacie na emeryturze.
Roth IRA odwraca tę kolejność. Podatek płacisz od razu, od kwoty, którą wpłacasz. W zamian wszystko, co konto wypracuje przez lata - i wszystko, co z niego wypłacisz na emeryturze - pozostaje w całości Twoje.
Które rozwiązanie jest lepsze? To zależy od jednego pytania: czy Twoje podatki są wyższe dziś, czy będą wyższe jutro?
Jeśli dziś płacisz mniej, niż prawdopodobnie będziesz płacić na emeryturze - Roth bywa korzystniejszy. Jeśli odwrotnie - Traditional może wygrywać. A najciekawsze jest to, że wcale nie musisz wybierać tylko jednej drogi. Wielu naszych klientów prowadzi oba konta równolegle - i to właśnie proporcje między nimi robią największą różnicę.
Ten wybór zasługuje na rachunek, nie na przypadek.
Chcesz policzyć, jak to wygląda u Ciebie? Zapraszamy do rozmowy.

📞 847-312-3454

A co, jeśli istnieje konto, z którego wypłaty na emeryturze są wolne od podatku?Nie, to nie jest chwyt marketingowy. To ...
09/16/2026

A co, jeśli istnieje konto, z którego wypłaty na emeryturze są wolne od podatku?

Nie, to nie jest chwyt marketingowy. To Roth IRA - konto emerytalne, które działa odwrotnie niż wszystko, do czego przywykłeś.

W tradycyjnym koncie emerytalnym odkładasz pieniądze przed opodatkowaniem, a IRS czeka cierpliwie na swoją część, i upomina się o nią przy każdej wypłacie na emeryturze.

W Roth IRA jest na odwrót. Podatek płacisz dziś, od kwoty, którą wpłacasz. A potem, koniec. Wszystko, co konto zarobi przez lata, i wszystko, co z niego wypłacisz na emeryturze, jest Twoje. W całości. IRS nie ma tam już nic do dodania.

Żadnych podatków od wzrostu. Żadnych podatków od wypłat. I - co zaskakuje wielu - żadnego przymusu wypłacania, dopóki żyjesz.

Brzmi zbyt dobrze? Właśnie dlatego warto poznać szczegóły - limity, zasady, warunki.
A jeśli chcesz sprawdzić, czy Roth IRA ma sens w Twojej sytuacji - zapraszamy do rozmowy.

📞 847-312-3454

Chcesz pomóc wnukom w edukacji, ale czy wiesz, jak zrobić to mądrze?Wrzesień to National College Savings Month. I to dob...
09/14/2026

Chcesz pomóc wnukom w edukacji, ale czy wiesz, jak zrobić to mądrze?

Wrzesień to National College Savings Month. I to dobry moment na rozmowę, która wraca w wielu polskich domach w Ameryce: dziadkowie chcą dołożyć się do studiów wnuków. Z serca. Z dumy. Z przekonania, że edukacja to najlepszy prezent, jaki można dać.

I to jest piękne. Ale sposób, w jaki się pomaga, potrafi zmienić więcej, niż większość ludzi przypuszcza.

Plan 529 otwarty przez dziadków działa inaczej niż ten otwarty przez rodziców, również w oczach uczelni liczących pomoc finansową. Wpłata bezpośrednio na czesne omija niektóre ograniczenia podatkowe. A pomoc, która nadwyręża własny plan emerytalny, bywa najdroższym prezentem ze wszystkich.

Bo na studia można pożyczyć. Na emeryturę już niekoniecznie…

Jeśli w Waszej rodzinie trwa właśnie taka rozmowa, warto najpierw zobaczyć pełen obraz. Pomożemy go ułożyć: tak, żeby pomoc dla wnuków i Wasz własny spokój na emeryturze nie musiały ze sobą konkurować. Zadzwoń, porozmawiajmy

📞 847-312-3454

Address

650 Dundee Road STE 270
Northbrook, IL
60062

Opening Hours

Monday 9am - 5pm
Tuesday 9am - 5pm
Wednesday 9am - 5pm
Thursday 9am - 5pm
Friday 9am - 5pm
Saturday 9am - 5pm

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Zaplanuj Finanse posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category