Abrar Tutorial

12/08/2020

♦ একজন ব্যাংকার ব্যাংকে যোগদানের পর মৌলিক কিছু ধারনা থাকলে কাজ করা সহজ হয়। ব্যাংকারদের সাধারণ জ্ঞান ইচ্ছা করিলে সংগ্রহে রাখতে পারেনঃ

♦ NI Act অনুসারে Negotiable Instruments কি কি?
> As per NI act, Negotiable Instruments হইলো, Cheque, Bill of exchange, Promissory Note,cheque payable either to order or to bearer.
♦ DDতো এদের মধ্যে নাই, তাহলে কেমনে?
> DD একটি quasi negotiable instrument.

♦ Quasi negotiable instrument আবার কি?
> এই instruments গুলি endorsement করে হস্তান্তর করা যায় তবে এ ক্ষেত্রে হস্তান্তর কারী ধারককে তার চেয়ে ভাল মালিকানা দিতে পারে না।

♦ PO এবং DD কি?
> যখন একটা শাখাকোন গ্রাহককে নির্দিষ্টপরিমান অর্থ পরিশোধের প্রতিশ্রুতি দেয় তাকে PO বলে,আর যখন কোন ব্যাংক অন্য ব্যাংকের উপর অথবা এক শাখা অন্য শাখার উপর নির্দিষ্ঠ পরিমান অর্থ পরিশোধের আদেশ দেয় তাকে DD বলে। DD একটি Negotiable Instrument.
♦ Traveller Cheque কি?
> USA এর একটি আদালত Traveller Cheque কে Negotiable Instrument বলে স্বীকৃতি দিয়েছেন।

♦ Cheque কাকে বলে?
> As per NI Act, article-6: Cheque is a bill of exchange drown on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.

♦ কখন cheque সব কিছু ঠিক করার পরও payment দেওয়া যাবে না?
> যদি কোর্ট কর্তৃক নিষেধাঞ্জা থাকে, A/C holder এর মৃত হলে, ইত্যাদি।

♦ A/c Holder এর মৃত সংবাদ জানার পরও কখন চেক payment দেওয়া যাবে?
>যখন কোন চেক পূর্বেই good for payment এর জন্য চিণ্হিত করা থাকে।

♦ NI Act অনুসারে Cheque এর সংঙ্গা কি?
> Cheque is a bill of exchange drawn on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.
♦ Cheque এর party কে কে?
> Cheque এর তিনটি party যেমন: Drawer, Drawee & payee.
♦ Drawer কে? Drawee বা কে?
> Drawer হচ্ছে a/c holder, এবং Drawee হচেছ Bank বা Bank এর Officer.

♦ Cheque কয় প্রকারের হয়?
> Cheque দুই প্রকার, Bearer cheque & Order Cheque.
♦ Order Cheque কি ?
> যখন A/C Holder নির্দিষ্ট কাহার নাম লিখে দেয় এবং bearer শব্দটি কেটে দেয় তবে তাকে order Cheque বলে।
♦ Order cheque কি cash Counter এ payment দেওয়া যাবে?
> Payment দেওয়া যাবে, যদি নিশ্চিত হওয়া যায় যে , payment যিনি নিচ্ছেন তিনিই হলেন চেকে প্রাপক,এ ক্ষেত্রে প্রমান হিসাবে govt স্বীকৃত ID Card নিতে হবে।

♦ Holder in due course কি?
> যখন কোন ব্যাক্তি সরল বিশ্বাসে মেয়াদ উত্তীর্ন হওয়ার পূর্বে নির্দিষ্ঠ মূল্যের বিনিময়ে এমন কাহারও নিকট থেকে কোন Negotiable Instruments গ্রহন করে যার মালিকানায় সন্দেহের কোন অবকাশ নেয় তবে তাকে holder in due course বলে।
♦ Payment in due course কি?
> যদি সরল বিশ্বাসে কোন হস্তানতরযোগ্য দলিলের মূল্য এমন ব্যাক্তিকে পরিশোধ করে যার মালিকানায় ত্রুটি থাকার কোন যুক্তি সংগত কারন নেই।
♦Stale Cheque কি ?
> যদি কোন চেক ৬ মাস পূর্বের date দেওয়া থাকে তবে তাকে stale cheque বলে।
♦ Weightage কি?
> এক product কে অন্য product এর তুলনায় বেশী বা কম গুরুত্ব দেওয়া।
♦ Mudaraba depositor দের profit distribution এর ক্ষেত্রে Mechanism টা কি?
> Mudaraba Depositors শুধু Investment Income থেকে ভাগ পাবে,তারা Ancillary Income থেকে কোন লাভ পাবেনা,Investment Income কে মালিকদের equity এবং Al wadea Rrr এর বিনিয়োগ এবং মুদারাবা ডিপোজিটদের বিনিয়োগ যোগ করে total investment income কে ভাগ দিয়ে equity এবং current deposit এর বিপরিতে income সরাসরি মালিকরা পাবে বাকী income থেকে ২০% management fee এবং 15% রিজার্ভ হিসাবে বাদ দেওয়ার পর যা থাকবে তার ৬৫% মুদারাবা ডিপোজিটরগন পাবে এবং বাকী ৩৫% পাবে share holder গন।

♦ Club বা Society এর হিসাব খুলতে বিশেষ কি কি নিতে হবে?
> অফিস কর্মকর্তা গনের বিবরণ, বাই লজ বা পরিচালন বিধি, হিসাব খোলার জন্য রেজুলেশন নিতে হবে।

♦ BACH কি? BACH এর কয়টি অংশ?কি কি?
> Bangladesh Automated Clearing House. BACH এর দুটি অংশ।BACPS এবং BEFTN.

♦ BACPS দ্বারা কি বুঝাই? BACPS আসলে কিভাবে হয়?
> Bangladesh Automated Cheque Processing System. Cheque স্কান করে শুধু image টা সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে পাঠানো হয়. এটাতে দুটি অংশ থাকে, একটি হলো High Value এবং অন্যটি হলো Regular Value.
6 High Value আবার কি? High Value তে সর্বনিম্ন ৫০০,০০০ টাকার চেকগুলি ধরানো যায়, এ value স্বাধারনত: 2:30 এর আগে settlement হয়ে যায় তাই লেন দেন শেষ হওয়ার আগেই গ্রাহকের Account এ credit করা হয়, গ্রাহক ইচ্ছা করলে লেনদেন সময় শেষ হওয়ার আগেই account থেকে তুলতে পারে। ব্যাংকিং সেক্টরে Money Laundering সবার নিকট খুব পরিচিত বিষয়, আপনি কি বলতে পারবেন BACH এর মাধ্যমে Money Laundering er কোন সুযোগ আছে না কি? BACH এর মাধ্যমে Layering করে Money laundering হতে পারে।

♦Endorsement কি?Cheque processing এর ক্ষেত্রে আপনি কি সিল মেরে endorsement করে থাকেন?
> যদি হস্তান্তরের উদ্দেশ্য কোন হস্তান্তরযোগ্য দলিলের পিছনে ইহার ধারক অথবা প্রতিনিধি কত্তৃক স্বাক্ষর করা হয় তবে তাকে endorsement বলে। যখন 1. payees a/c credited 2. Received payment & payees a/c credited 3. Received Payment 4. our branch endorsement confirmed.

♦ Received Payment সিল কখন দেন?
> যখন চেক এর Fev তে শুধুমাত্র ব্যাংকের নাম থাকে, যেমন: pay to FSIBL,Local Office.

♦Predicate offence কি? Egmont Group কি?Egmont Group এর সদস্য সংখ্যা কত?এটির নাম Egmont কেন? কবে থেকে Bangladesh এ group এর সদস্য?
> সম্পৃক্ত অপরাধ। বিভিন্ন দেশের Financial Intelligent Unit নিয়ে ১৯৯৫ গঠিত একটি সংস্হা যার কাজ হলো money laundering এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ। সদস্যপদ ১৫১ জন।সংস্থাটি বেলজিয়ামের Egmont Arnsberg নামক স্থান থেকে মিটিংয়ের মাধ্যমে যাত্রা শুরু করে তাই এর নাম Egmont Group রাখা হয়েছে।২০১৩ সাল থেকে এ Group এর সদস্য।

♦ BFIU এর কাজ কি কি?BFIU এর কার নিকট থেকে তথ্য পাবে?Branch এ BFIU নিকট কি কোন রিপোর্ট করা হয়?
> রিপোর্ট সংগ্রহ, তথ্য বিনিময় ,মানিলন্ডারিং চিন্হিত করা এবং প্রতিরোধ করা।ব্যাংক, বিমা, বিভিন্ন ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান। হাঁ, যেমন CTR & STR.

♦ CTR & STR আবার কি?CTR কখন করবে?
> Cash Transaction Report & ,Suspicious Transaction Report. যদি কোন হিসাবে ১০ লক্ষ টাকা জমা বা উত্তলোন হয় তবে পরবর্তী মাসের ২১ তারিখে পূর্বে BFIU এর নিকট পাঠাতে হবে।

♦ কত টাকা লেনদেন হলে STR করতে হয়?
> এ ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট কোন পরিমান নায়. যে কোন লেনদেন সন্দেহ হলেই এ রিপোর্ট করতে হয়।

Money Laundering কি?Money Laundering কি?Money Laundering er স্তর কয়টি? স্তরগুলি কি কি?
> FATF এর মতে: Money Laundering হলো অর্থের অবৈধ উৎস গোপন করার উদ্দেশ্যে উহার হস্তান্তর, রুপান্তর এবং স্থানান্তর প্রক্রিয়া।তিনটি।যেমনঃ 1: Placement 2: Layering 3: Integration.
♦ Money Laundering প্রতিরোধে তফসিলি ব্যাংক গুলির করনীয় কি?
>Money Laundering প্রতিরোধে তফসিলি ব্যাংক গুলি নীতিমালা প্রনয়ন, CCU গঠন, ZAMLCO & BAMLCO মনোনয়ন করা।
♦ Layering আবার কি?
> Layering হলো Money Laundering এর একটি স্তর যার মাধ্যমে অবৈধ অর্থ এক হিসাব থেকে অন্য হিসাবে জমা করা হয়, পর্যায়ক্রমে জঠিল লেনদেন এর মাধ্যমে অর্থের মু্ল উৎস গোপন করা হয়।

♦ FATF আবার কি?
> Financial Action Task Force. এটা মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কাজে অর্থায়ন প্রতিরোধে কাজ করে, এর বিশেষ কিছু সুপারিশ রয়েছে যা বিশ্ব ব্যাপি Banking ক্ষেত্রে গ্রহনযোগ্যতা পেয়েছে।

♦ সুপারিশ কতটি? কয়েকটির নাম বলেন?
> এর ৪০টি সুপারিশ রয়েছে,তার মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলো: CDD করা, PEPs, Wire Transfer, STR করা সংক্রান্ত এবং প্রত্যেক দেশে FIU গঠন করা, ইত্যাদি।

♦ বাংলাদেশে কি FIU গঠন করা হয়েছে? নাম কি?
>হাঁ। Bangladesh Financial Intelligent Unit.

30 CCU কি?CCU এ দুইজন সদস্য নির্দিষ্ট কে কে?CCU এর প্রধানকে কি বলা হয়?
>Central Compliance Unit, এর ৫জন সদস্য থাকবে।General Banking এবং Information Technology বিভাগ থেকে এক জন করে, ২জন। Chief Anti Money Laundering Compliance Officer.

♦ BAMLCO কি? BAMLCO হওয়ার জন্য যোগ্যতা কি?BAMLCO এর কাজ কি?
> Branch Anti Money Laundering Compliance Officer. Manager অথবা Second Officer বা GB থেকে অভিগ্য একজন কর্মকর্তাকে BAMLCO মনোনয়ন করা যাবে। কাজ হলোঃ১।গ্রাহক পরিচিতি ২।লেনদেন মনিটরিং ৩।সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিত করা এবং রিপোর্ট করা ৪। রেকর্ড সংরক্ষণ৫।প্রশিক্ষণ।
♦ মানি লন্ডারিং আইন অনুযায়ী, সন্দেহজনক লেনদেন হলে ব্যাংক কি করবে?
> BFIU এর নিকট রিপোর্ট করবে।
♦রিপোর্ট না করলে কি শাস্তি হতে পারে?
অনুন্য ৫০০০০টাকা অনূর্দ্ধ ২৫০০০০০ টাকা জরিমানা সাথে ব্যাংকের licence স্থগিত করতে পারে।

♦ Circular-10 সম্পর্কে আপনি কি জানেন?
> এটা Bangladesh Financial Intelligent Unit কর্তৃক জারিকৃত mony laundering & Terrorism Financing প্রতিরোধ সংক্রান্ত একটি গুরুত্বপূর্ণ circular.
♦ Walk in Customer কি? Walk in customer এর ক্ষেত্রে কি করনীয়?
> যে customer এর ব্যাংকে কোন Account নাই। এ ধরনের গ্রাহকের ক্ষেত্রে ৫০০০ টাকা লেনদেন করলে তার নাম, ঠিকানা ও মোবাইল নম্বর সংগ্রহ করতে হবে এবং ৫০০০ এর বেশী হলে পুর্ণাঙ্গ তথ্য, প্রেরনের উদ্দেশ্য,অর্থের উৎস সংরক্ষন করতে হবে।
♦ Money Laundering করলে শাস্তি কি?
> কোন ব্যাক্তি money Laundering এর সাথে জড়িত প্রমান হলে সর্বোনিম্ন ৪ বছর এবং সর্বোচ্চ ১২ বছর জেল হতে পারে, ইহার অতিরিক্ত অপরাধের সাথে সংশ্লিষ্ট সম্পত্তির দিগুন বা ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত যা অধিক অর্থদন্ডে দন্ডিত হবে।

♦ Wire Transfer এর ক্ষেত্রে ব্যাংকারের কি করনীয়? > অভ্যান্তরীন ক্ষেত্রে অনুন্য ২৫০০০ টাকা এবং আন্তদেশীয় ক্ষেত্রে অনুন্য ১০০০ ডলার বা সমপরিমান বৈদেশিক মূদ্রা transfer এর ক্ষেত্রে পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংরক্ষণ এবং beneficiary Bank এ প্রেরণ করতে হবে।
♦ Shell Bank কি?
> ইহা এমন ব্যাংককে বুঝায় যে ব্যাংক যে দেশে নিবন্ধিত সে দেশে তার কোন কার্যক্রম নাই।

♦ CDD কি?
> Customer Due Diligence.
♦ EDD কি? এটা কখন করা হয়?
> Enhance Due Diligence, স্যার এটা
PEPs এর ক্ষেত্রে করা হয়।
♦ PEPs আবার কি?PEPs এর হিসাব খুলতে procedure কি হবে?
>Politically Expose Persons, যেমন: মন্ত্রী, এমপি, সচিব, বিদেশী সংস্থার প্রধানগণ, ইত্যাদি। উর্দ্ধতন Management এর অনুমতি নিতে হবে, অর্থের উৎস নিশ্চিত করতে হবে, লেনদেন নিয়মিত মনিটরিং করতে হবে।
♦ UCIC কি ?
> Unique Customer Identification Code বা একই গ্রাহকের একাধিক হিসাব থাকলে তাকে একটি ID এর দ্বারা সনাক্ত করা।
♦ Investment কত প্রকার?
> BRPD Circular অনুযায়ী Investment ৪ প্রকার।যেমনঃ1: Continuous 2: Demand 3: Fixed Term
4: Short Term Investment.
♦ Continuous Investment কি?
> যে Investment এর পরিমান ও সময় নির্দিষ্ট থাকে এবং সম্পুর্ণ পরিশোধের জন্য Expire date থাকে.যেমন: CC, OD,MPI, MIB, Murabaha, Muazzal ইত্যাদি।
♦Demand Investment কি?
> যে Investment ব্যাংক কর্তৃক চাওয়ার পর পরিশোধযোগ্য বলে বিবেচিত হয়.যেমন: FBP,IBP, LIM, PAD ইত্যাদি।
♦ Fixed TermInvestment কি?
> যে Investment মেয়াদ ১বৎসরের বেশী এবং Instalment ভিত্তিতে পরিশোধ করা হয় তাকে Fixed Term Investment বলে।যেমনঃ HPSM.

♦Short Term Investment কি?
> Agriculture Sector এর Investment যা ১বৎসরের মধ্যে পরিশোধ করতে হয় তাকে Short Term Investment বলে।

♦ Classified Investment গুলি কি কি?
> SMA, Sub Standard, Doubtful, এবং Bad/ Loss.

♦ Investment দিতে process টা কি হবে?
>প্রথমে -
1.Induction of the client
2. Application process
3. Approval & Sanction
4. Documentation
5. Disbursement
♦ Disbursement এর পর আর কোন কাজ থাকেনা? আরও দুটি কাজ থাকেঃ
1. Monitoring, Supervision & Follow up,
2. Recovery & settlement.

♦ Induction of the client আবার কি? client selection এর ক্ষেত্রে 5,C সম্পর্কে কি জানেন?
> পরিচিতি বা client সম্পর্কে জানা। 5c হলো 1. character 2. Capacity 3. Capital 4. Condition 5. Collateral.

♦ Collateral কি ?
> Collateral Security বা সহযোগী জামানত.
♦ Client এর personal security কোন ধরনের জামানত?
> এটা primary security.

♦ Documentation বলতে আপনি কি বুঝেন?Documents কয় ধরনের হয়?Charge Documents কি?
> Documentation হলো বিনিয়োগ গ্রহিতার নিকট থেকে আইন সম্মতভাবে Document বা দলিল গ্রহন করা। দুই ধরনের হয়, Charge Document এবং Mortgage Documents. Documents এর মাধ্যমে invest এর উপরে আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয়, যেমন: DP note, acceptance of sanction Advice, agreement ইত্যাদি।

♦ আপনি কি Pari passu charge সম্পর্কে জানেন? > যখন একাধিক ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান যৌথভাবে একজন গ্রাহককে একটি security এর বিপরিত investment দিবে তখন উক্ত জামানতের উপর ব্যাংকগুলির সেই পরিমান অধিকার প্রতিষ্ঠিত হবে যা চুক্তিতে থাকবে।

57 Provision কি? unclassified investment এর জন্য কোন provision রাখতে হয় কিনা?Off Balance sheet exposure এর বিপরীত কত provision রাখতে হয়?
> অনাদায়ী বা classified লোনের বিপরীতে যে অর্থ সংরক্ষর করা হয় তাকে বলে provision. রাখতে হয়। 1% provision রাখতে হয়।

♦ Off balance sheet items কি?
> যে সকল Item balance sheet এ উল্লেখ থাকে না, যেমন: Bills for collection, irrevocable letter of credit, acceptance & endorsement.
♦ ঝুকির ভিত্তিতে বিনিয়োগ গ্রাহকদের কয় ভাগে ভাগ করা হয়সে গুলি কি কি?
> ৮ ভাগে।যেমনঃ 1. Superior 2. Good
3.Acceptable 4.Marginal 5.Special Mention 6.Substandard 7.Doubtful 8.Bad & Loss.

♦ Good হওয়ার জন্য Score কত?
> 85 Above.

♦ ইসলামী ব্যাংক investment করতে কি কি Mechanism ব্যবহার করে?
> তিনটি Mechanism যেমন: Bai, Share, Ijarah Mechanism.
♦ Ijarah Mechanism এ কি ধরনের বিনিয়োগ করে থাকে?
> তিন ধরনের বিনিয়োগ দিয়ে থাকে, যেমন:১: স্থায়ী সম্পত্তি ভাড়া দেওয়া ২: Hire Purchase ৩: Hire Purchase under Sirkatul Milk .
♦ HPSM এর procedure কি হবে?
> এ ক্ষেত্রে গ্রাহক এবং ব্যাংক যৌথভাবে পূজি বিনিয়োগ করবে, সম্পত্তি ব্যবহারের উপযোগী হলে গ্রাহক কিস্তিতে ব্যাংকের মুলধন এবং ভাড়া পরিশোধ করবে এতে গ্রাহকের মালিকানা বাড়তে থাকবে এবং ব্যাংকের মালিকানা কমে যাবে একপর্যায় গ্রাহক পূর্ণাঙ্গ সম্পত্তির মালিকানা লাভ করবে।
♦Hire purchase এবং HPSM এর মধ্যে পার্থক্য কি? > Hire Purchase এ সম্পূর্ন টাকা না পরিশোধ হওয়া পর্যন্ত গ্রাহেকের মালিকানা সাবাস্ত হয় না কিন্তু HPSM এ গ্রাহক যতটুকু পরিশোধ করবে ততটুকু মালিকানা লাভ করবে।
♦ Non performing Asset কি?
> কোন asset বা investment থেকে কোন income আসে না তাকে বলে NPI বা NPA.
♦ Nonperforming Investment এর element কোন গুলি?
> 1.Unclassified Overdue.2.Classified Investment.3. Unclassified reschedule investment.4.Written of Investment.

♦ Written of investment কি?
> যে investment টি ৫বছর ধরে bad/lossহিসাবে classified থাকবে এবং যার বিপরিতে ১০০% provision রাখা থাকে তাকে Written off investment বলে।
♦ Rescheduled কখন করা হয়?সর্বোচ্ছ কতবার Reschedule করা যাবে?
> কখনও কখনও কিছু ভাল গ্রাহক পরিস্থিতির কারনে এবং ব্যবসা মন্দা হওয়ার দরুন, অনিচ্ছা সত্বেও overdue হয়ে যায় এধননের গ্রাহককে ব্যবসা চালিয়ে নিতে অতিরিক্ত জামানত নিয়ে পুনরায় বিনিয়োগ দেওয়াকে Rescheduled বলে। তিন বার।

♦ Term Investment এর ক্ষেত্রে গ্রাহকের নিকট থেকে ১ম বার কি পরিমান Dwon payment নিতে হবে?
> Overdue installment এর 15% অথবা বকেয়ার 10% এদের মধ্যে যেটা সর্বনিম্ন তা Down Payment নিতে হবে।

♦ Investment বিপরীতে যে Charge নেওয়া হয় তার নাম গুলো কি কি?
> যেমন: Fixed charge, Floating Charge, Pari passu Charge, First/2nd charge.

♦ 2nd Charge কি?pari passu এবং 2nd charge পার্থক্য কি?
> যখন একই security কে mortgage রেখে দুটি ব্যাংক বিনিয়োগ দেয় তখন 2nd Bsnk এর charge কে 2nd Charge বলে। দুই অবস্থায় একই Security কে mortgage রাখলেও pari passu তে দুই ব্যাংকের সমান অধিকার বা equity অনুযায়ী থাকে কিন্তু 2nd charge এর বেলায় তা নয় বরং 1st charge ওয়ালা আগে নিজের পাওনা পাবে তার পর যতটুকু থাকে তা 2nd charge ওয়ালা পাবে।

♦ Mortgage আবার কি?
> ইহা charge সৃষ্টির একটা পদ্বতি যার মাধ্যমে কোন স্থাবর সম্পদ বিনিয়োগের জামানত হিসাবে রাখা হয় এ ক্ষেত্রে সম্পদের দখল মালিকের নিকট থাকে।

♦ তাহলে Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি কি কি?
> Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি হলো:1.Lien 2. Assignment 3.Set Off 4.pledge 5.Hypothecation 6.Mortgage.

♦ Pledge কি ধরনের হয়?
উ: বিনিয়োগের বিপরীত জামানত হিসাবে গ্রাহকের অস্থাবর সম্পদ বা মালামাল ব্যাংকের অধিকারে নিয়ে থাকে এ ক্ষেত্রে মালের দখলও ব্যাংকের নিয়ন্ত্রনে থাকে।

♦ Classification of investment কি?
> Overdue Investment কে সময় অনুযায়ী বিভিন্ন শ্রেনীতে ভাগ করাকে Classification Investment বলে।
♦ Overdue Investment আবার কি?
> Investment পরিশোধের জন্য নির্ধারিত তারিখ যখন অতিক্রম করে তখন তাকে overdue Investment বলে।

♦ SMA কখন হয়?
> Continuous , Demand Investment এর ক্ষেত্রে ২মাস থেকে ৩মাস Over Due হলে এবং Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে ১০ লক্ষ টাকার বেশী Investment হলে Monthly Instalment ২ থেকে ৩টি over Due হলে SMA বলে গন্য করা হবে।
♦ Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে ১০ লাখের কম Investment এর ক্ষেত্রে SMA কখন হবে?
> এ ক্ষেত্রে ২থেকে ৬মাস Instalment, over due থাকলে SMA বলে গন্য হবে।
♦ Short Term Agricultural Investment SMA কখন হবে?
> এ ক্ষেত্রে SMA প্রযোজ্য নয়।

♦ Substandard, Doubtful, Bad/Loss কখন হয়?
> Continuous, Demand & Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে SMA হওয়ার পর ৩মাস পর পর পর্যায়ক্রমে Sub Standard, Doubtful এবং Bad/Loss হিসাবে গন্য হবে।তবে Agricultural Investment এর ক্ষেত্রে ১২ মাস পর থেকে ৩৬ মাস পর্যন্ত Sub Standard হবে এবং পরবর্তী ২৪ মাস পরপর পর্যায়ক্রমে Doubtful এবং Bad/ loss হিসাবে গন্য হবে।
♦ Substandard , Doubtful এবং Bad/ Loss এর বিপরিতে কি পরিমান provision রাখতে হবে?
> substandard =20%, Doubtful=50%
& Bad/Loss= 100% provision রাখতে হবে, Agricultural Investment এর সকল ক্ষেত্রে 5% এবং Bad/ Loss এর ক্ষেত্রে 100% provision রাখতে হবে।

♦ Unclassified Investment এর ক্ষেত্রে কি কোন provision রাখতে হবে?provision কত ?
> রাখতে হবে, যেমন:
SME Finance = 0.25% , তবে House Finance, Loans for professional এবং Loan for Brokerage House = 2%. Off Balance sheet এ ক্ষেত্রে 1% provision রাখতে হবে।

♦ Consumer Loan এর ক্ষেত্রে House Finance না হলে unclassified এর বিপরীতে কত provision রাখতে হবে?
> এ ক্ষেত্রে 5% provision রাখতে হবে।

♦ তবে SMA হলে কি পরিমান provision রাখতে হবে?
> Unclassified এবং SMA এর Provision হার একই রকম হবে।
♦Documentation কি? Documents কত প্রকার?
> আইন সম্মতভাবে Documents গ্রহন করাকে Documentation বলে।Documents দুই প্রকার :
১:Charge Documents ২:Mortgage Documents.

♦ Charge Documents কি? Charge Documents কি কি?
>যে Documents এর মাধ্যমে Investment এর উপর আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয় যে, গ্রাহক ব্যাংকের নিকট থেকে investment গ্রহন করেছে।যেমনঃ Agreement, DP Note, DP note Delivery Letter, Balance confirmation,Letter of disbursement, Acceptance of sanction letter. Letter of Disclaimer ইত্যাদি।

♦ Balance confirmation বলতে কিবুঝায়?
> এর মাধ্যমে প্রমানিত হয় যে গ্রাহকের investment account এ কোন balance ছিল না।

♦ letter of disclaimer কি? এটা কখন নিতে হয়?
> যখন মালামাল পার্টির গোডাউন এ রাখা হয় তখন গ্রাহক ঘোষনা দেয় যে, Bank ইচ্ছা করলে মাল নিয়ে নিতে পারবে তাতে গ্রাহক আপত্তি বা বাধা দিবে না।

♦ Trust receipt কি?
> Trust Receipt একটা charge document যার উপর বিশ্বাস রেখে মালের মূল্য গ্রহন না করে মাল গ্রাহককে delivery দেওয়া হয়।

♦ Mortgage documents কি?
> Mortgage হলো বন্ধক রাখা, mortgage কে security document ও বলা হয় কারণ এর মাধ্যমে বিনিয়োগ নিরাপদ হয়ে যায়. Mortgage দুই প্রকার যেমন :Equitable ও Registered Mortgage.

♦ Equitable Mortgage কি?
> Equitable Mortgage এর দ্বারা সম্পত্তির দলিল আটক রাখা হয় মাত্র।
♦ কি কি দলিল আটক রাখা হয়?
> Orginal deed, Bia deed, personal guarantee, Mutation, lower opinion, Rent receipt, NEC, CS, SA, RS Khatian ইত্যাদি।
♦ Registered Mortgage কি?
> এ Mortgage এর মাধ্যমে সম্পদের উপর এমন অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয় যে ব্যাংক কোর্টের অনুমতি ছাড়াই সম্পদ বিক্রি করে দিতে পারে।

♦ যদি Power of attorney না দেয় তাহলে?
> Power of attorney না দিলে কোর্টের অনুমতি লাগবে।
♦ Guarantee কি?
> তৃতীয় কোন ব্যাক্তি দেনাদারের পক্ষে দেনা পরিশোধের নিশ্চয়তা দেওয়া হলো guarantee.
♦ Indemnity কি? Indemnity হলো এক পক্ষ অন্য পক্ষকে দায় থেকে মুক্তি দেওয়া, ব্যাংক বিভিন্ন ধরনের দায় থেকে মুক্তি পেতে গ্রাহকের নিকট থেকে নিয়ে থাকে।
♦ Redemption কি বলতে পারবেন?
> দেনা পরিশোধের পর গ্রাহকের charge গুলিকে মুক্ত করে দেওয়া।
♦ Provision কোন circular বলে রাখা হয়?BRPD Circular কে জারি করে?
> BRPD Circular No-5 Dated 29 May,2013 এর বলে রাখা হয়। Bangladesh Bank এর Banking Regulatory & Policy Department এটা জারি করে।

♦ Complying Presentation কিভাবে হবে?
> যখন Presentation টা UCPDC এবং ISBP এর সকল Term এবং Condition অনুযায়ী করা হবে।
♦ ISBP আবার কি?
> International Standard Banking Practice.

♦ EDF সমপর্কে কিছু জানেন?এ Fund এর উৎস কোথায়?
> Export Development Fund, স্যার, এ Fund অপ্রচলিত, কিন্তু সম্ভাবনাময়ী রপ্তানী দ্রব্য উৎপাদনের জন্য উৎসাহিত করতে দেওয়া হয়। International Development Association(IDA) এর উৎস।

♦ Single Borrower Exposer limit সম্পকে কি জানেন? Exporter এর ক্ষেত্রে এর পরিমান কত?
> একটি ব্যাংক একজন গ্রাহককে সর্বচ্ছ যে পরিমান বিনিয়োগ দিতে পারবে। 50% of total capital এর মধ্যে Funded 15% & non funded 35% আর Non funded হলো যেমন: Bank guaranty.Letter of Credit.
♦ UPAS কি? এর Procedure টা কি হবে?এটা কি শরিয়ত সম্মত হবে?
> Usance Payment at sight. AD Branch গুরুত্বপুর্ন গ্রাহককে বিনিয়োগ সুবিধা দিতে Usance basis(90 বা 180 দিন) LC Issue করবে কিন্তু যখন বিল আসবে তখন acceptance letter দিয়ে OBU কে request করবে bill টি beneficiary Bank কে at sight payment দিতে এবং বিলটি matured হওয়ার পর গ্রাহকের নিকট থেকে usance bill পরিশোধ করে নিবে,এভাবে procedure শেষ হবে।এ ক্ষেত্রে দুইটা ভাগে লেনদেন হবে, ১: AD এর সাথে Off Shore Banking Unit এর Mudaraba ভিত্তিতে ২: অন্য দিকে গ্রাহকের সাথে Murabaha ভিত্তিতে।

♦ আন্তর্জাতিক বানিজ্যের ক্ষেত্রে মূল্য পরিশোধ এর পদ্ধতিগুলি বলতে পারবেন?
> এ গুলি হলো: Open Account, Advance Payment, Bill for Collection, Consignment Sale & Letter of Credit.
114 Consignment sale আবার কি? যখন রপ্তানি কারক বিদেশে কোন দালাল বা Auction House কে রপ্তানিদ্রব্য পাঠিয়ে দেয় এবং দালালরা উক্ত পন্য বিক্রি করে নিজেদের কমিশন রেখে বাকী টাকা রপ্তানীকারককে পাঠিয়ে দেয়,এ ক্ষেত্রে ৪মাসের মধ্যে বিক্রয় মূল্য দেশে আনতে হয়।

♦ AD কি বলতে পারেন?AD কি কি কাজ করে?
> Authorized Dealer.কাজ গুলিঃ 1.Exchange of Foreign Currencies.2. Buying & Selling Foreign Currencies.3. Opening LC & Settlement of payment.4. Opening FC Account 5. Handling Export Document.
♦ LC কি?LC সাধারণত কয় প্রকার?
> As per UCP-600 Credit means any arrangement, however named or described that is irrevocable and thereby Constitute a definite undertaking of the issuing bank to honor a complying presentation. দুই প্রকার, যেমন: 1.Revocable 2. Irrevocable.

♦Revocable LC কি?
> যে LC, Issuing Bank রপ্তানিকারকের সম্মতি ছাড়াও বাতিল করতে পারে.
♦ Stand by LC সম্পর্কে কি জানেন?
> এ ধরনের LC তে রপ্তানিকারককে মূল্য পরিশোধের জন্য অধিক নিশ্চয়তা প্রদান করে, যদি কোন কারনে আমদানী কারকের দেশের সাথে রপ্তানীকারকের দেশের মধ্যে কোন রাজনৈতিক , অর্থনৈতিক প্রতিবন্ধকতা দেখা দিলেও আমদানীকারক মূল্যপরিশোধের নিশ্চয়তা দেয়।

♦ LC তে সাধারনত কয়টি Party থাকে?
> LC তে সাধারনত ৪টি Parties থাকে.
1. Applicant
2. Issuing Bank
3. Negotiating Bank
4. Beneficiary
♦ Negotiating Bank বলতে কি বুঝায়?
> রপ্তানিকারককে Payment দেওয়ার জন্য যে Bank এর নাম LC থাকে।যখন Nominated Bank কর্তৃক রপ্তানি কারকের Draft অথবা Bill of Exchange ক্রয় করে সে ক্ষেত্রে সকল Document যথাযতভাবে presentation করা হয়েছে কিনা তা পরিক্ষা করে থাকে।
♦ Off Shore Bank সম্পর্কে কিছু জানেন?
> Off Shore Bank হলো যে Bank বিদেশী উৎস থেকে foreign Currency আহরন করে এবং foreign Currency তে বিনিয়োগ দেয়, এর জন্য আলাদা ব্যাংক প্রয়োজন নেয় বরং দেশিও ব্যাংকগুলি আলাদা unit এর মাধ্যমে off shore Banking কার্যক্রম চালাতে পারে তবে সে ক্ষেত্রে আলাদা হিসাব সংরক্ষন করতে হবে, এ ধরনের ব্যাংকের ক্ষেত্রে কিছু আলাদা নিয়ম মানতে হয়, কর ও শুল্ক রেয়াত পেয়ে থাকে।

♦ Exchange Position কি জানেন?
> Foreign Currency ক্রয় বিক্রয় করে দিন শেষে Bank এর foreign currency এর যে নীট অবস্থা তাকে Exchange Position বলে।
♦ Document against Acceptance Bills কি?
> ১. Acceptance অর্থ দায়গ্রহনের সম্মতি।২. আমদানীকারক Bill of exchange এ সম্মতি সুচক স্বাক্ষর করে।৩. আমদানী কারক স্বাক্ষর দিলে মালের দলিল তাকে হস্তান্তর করা হয়।৪. Accept করা Bill নির্দিষ্ট তারিখে পরিশোধযোগ্য ৫. Document পেয়ে আমদানী কারক মালামাল খালাস করে নেয়।

♦ Document against Payment Bill কি?
> আমদানীকারক তার ব্যাংক এ মুল্য পরিশোধ করলে Document হস্তান্তর করা হয়। Letter of credit সংক্রান্ত চার্জ ও কমিশন বাচাতে এ পদ্ধতি গ্রহন করা হয়।এ পদ্ধতিতে আমদানীকারক মূল্য পরিশোধ এ গড়িমসি করার সম্ভাবনা থাকে।আমদানীকারক মাল নিতে অস্বীকার করতে পারে।কখনও কখনও রপ্তানীকারক মাল দেশে ফেরত নিতে বাধ্য হয়।

♦ Value Date কি?
> যে Date এ দুটি currency বিনিময় হবে তাকে বলে value Date.একদিনে Delivery করার কারনে কোন ব্যাংকে সুদবাবদ কোন লোকসান দিতে হয় না। একটি নির্দিষ্ট Date এ দুটি ব্যাংক একে অপরের Nostra A/C এ জমার চুক্তি করে।আন্তর্জাতীক রীতি অনুযায়ী দুই কার্যদিবস পরে তহবিল ডেলিভারী করা যায়। আন্তর্জাতিক বাজারে Value Date টার্মটি অত্যন্ত জনপ্রিয়।
♦ Swap কি?
> SWAP শব্দের আক্ষরিক অর্থ বদলাবদলি করা।Spot Market এ ক্রয় করে Forward Market এ বিক্রয় করাকে SWAP বলে। ক্রয় এবং বিক্রয় এর মাঝে যা অতিরিক্ত তাকে বলে SWAP Margin.বিভিন্ন মেয়াদের Forward ক্রয় বিক্রয় করা যায়।বাংলাদেশে SWAP এর ব্যবহার তেমন নাই।

♦ Pecking Credit কি?
> রপ্তানীকারককে পন্য সংগ্রহ, প্রক্রিয়া করন,বন্দরে পরিবহন বা অনান্য খরচ নির্বাহ করতে যে ঋণ প্রদান করা হয় তাকে বলে pecking Credit. Pecking Credit কে Pres shipment export Credit ও বলা হয়। সাধারনত বিদেশী ক্রেতার কাছ থেকে LC পাওয়ার পর এ ঋণ দেওয়া হয়। বাংলাদেশের রপ্তানীকে উৎসাহ যোগাতে এ ঋণকে বিশেষ গুরুত্ব দেওয়া হয়।রপ্তানী পণ্য হাইপোথিকেসন ও অনান্য চার্জ Document গ্রাহকের কাছ থেকে পাওয়ার পর তহবিল হস্তান্তর করা হয়।
♦EXW বললে কি বুঝাবে?
> এ Term দ্বারা বুঝা যাবে যে রপ্তানি কারকের শুধু মাত্র মাল তার গুদামে প্রস্তুত রাখবে আর আমদানী কারকের সব দায়িত্ব।
♦ Back to Back LC বলতে কি বুঝেন?
> export এর জন্য প্রাপ্ত LC কে Lien রেখে অন্য একটি LC খুললে সে LC কে Back to Back LC বলে।

♦ CAR কি? Ratio টা কি পরিমান?10% Capital এর হিসাব কিভাবে বের করা যাবে?
> CAR হলো Capital Adequacy Ratio. 10% Capital of Risk Weighted Assets. Basell-2 অনুযায়ী হিসাব হলো:core capital সাথে supplementary capital যোগ করে Risk Weighted Asset দ্বারা ভাগ দিতে হবে।
♦ RWA এর উপাদানগুলি কি কি?
> উপাদানগুলি হলো: Credit Risk, Market Risk এবং Operational Risk.
♦ credit risk এর ক্ষেত্রে corporate Client জন্য risk কত ?
> 125% তবে যদি corporate client বাংলাদেশ ব্যাংক এর নিকট স্বীকৃত কোন Credit Rating Agency দ্বারা AAA হিসাবে grading পায় তাহলে সে client এর বেলায় risk হবে 20%.

♦ Basell-II কি? Basell-II এর স্তম্ভ কয়টি?
> বিভিন্ন দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গভর্নরদের নিয়ে গঠিত একটি কমিটি যার উদ্দেশ্য হলো ব্যাংকগুলি নিয়ন্ত্রন এবং তদারকী করা। তিনটি, যথা:
Pillar-I: Minimum Capital Requirement.
Pillar-II: Supervisory & Review.
Pillar-III,: Market Discipline.

♦ Basel- III এটা কি? বিশ্ব ব্যাপী Banking System কে অধিকতর নিরাপদ রাখতে Basel Committee, Basel- II কে modify করে যে নির্দেশনা প্রদান করেছে তাকে বলা হয় Basel-III.
♦ Going concern Capital কি?
> Basel-III তে Tier-1 capital কে going concern capital বলে।

♦ CRR কি?এটা কিসের against এ করা হয়?
> Cash Reserve Requirement. এটা চলতি ও মেয়াদী জমার বিপরিতে রাখা হয়, এর পরিমান weakly Basis 6.50% এবং Daily Basis 6.00%.

♦ Money Market এবং Capital Market সম্পর্কে বলতে পারবেন?
> Money market হলো এমন একটা market যেখানে স্বল্প মেয়াদী ঋন নিয়ে কারবার হয় সাধারনত: ১বছর এর কম সময়ের জন্য, Capital Market এ দির্ঘ্য মেয়াদের assets বা security নিয়ে কারবার হয়। Bankers Acceptance.
♦ Money Market এর instruments কি কি?
>Treasury Bill, Commercial Paper ইত্যাদি।

♦ Capital Market এর Instrument কি কি? > Ordinary Share, Preference Share, Bond ইত্যাদি।

♦ Deposit mix কি?
> যখন Total Deposit এর মধ্যে বিভিন্ন ধরনের Deposit থাকবে তখন তাকে Deposit Mix বলা হয়।

♦Ideal Deposit Mix কি?
> যদি Total Deposit এর মধ্যে ১৫% Deposit cost free হয় তবে তাকে Ideal Deposit mix বলে।

♦ cost free deposit কোন গুলি?
> যে সকল Deposit এর জন্য কোন profit দেওয়া লাগে না, যেমন: current deposit, DD payable, TT Payable, Sundry Deposit, ইত্যাদি।

♦ Cost free Deposit কিভাবে বাড়ানো যায়? collection of negotiable instruments, opening LC, providing Bank guaranty, ইত্যাদি।

♦ Asset liability Mismatch বলতে কি বুঝেন?
> যখন Investment এর পরিমান ডিপোজিট এর চেয়ে বেশী হবে, আবার যখন অতিরিক্ত ডিপোজিট অলস পড়ে থাকবে তখন তাকে বলা হয় Asset Liability mismatch.
♦ Single Borrower Exposer Limit কি?
> একটা গ্রাহককে সর্বোচ্ছ যে পরিমান ঋণ দেওয়া যাবে।এটা general case এ সর্বোচ্ছ ১৫% নগত ক্যাশ এবং non funded 20% of capital of the company, কিন্তু export এর ক্ষেত্রে non cash 35% বিনিয়োগ দিতে পারবে।
♦ Income ব্যাংকের asset না Liability?
> Income ব্যাংকের জন্য liability কারণ Bank তো আলাদা একটি সত্তা তার যা income তা মালিকদের পাওনা তাই income ব্যাংকের liability.
♦ Balance of trade এবং Balance of payment বলতে কি বুঝেন?
> সাধারনত ১বছরে একটি দেশের আমদানী ও রপ্তানির পার্থক্য হলো Balance of trade এবং একটি দেশের সাথে অন্য দেশের সকল প্রকার লেনদেনকে balance of payment বলে।

♦Basel-III অনুসারে Risk weighted Asset এর বিপরীতে কি পরিমান capital প্রয়োজন হবে?
> Basel-III অনুসারে 10% CAR এর সাথে আরও 2.50% capital সংরক্ষন করতে হবে যার নাম হবে Capital Conservation Buffer.
♦ Remittance কি?
> Remittance হল Fund এক স্থান থেকে অন্য স্থানে বা একদেশ থেকে অন্য দেশে Banking Chanel পাঠানো,স্থানান্তর করা।

♦ IRG কি?IRG এর component গুলি কি কি?
> Investment Risk Grading.যথাঃ01. Financial Risk, 02. Business Risk, 03. Management Risk,
04. Security Risk , 05. Relationship Risk.

♦ CAMELS কি?
> CAMELS হল একটি কৌশল যার মাধ্যমে বুঝা যায় একটি ব্যাংক কতটুকু ভাল বা খারাপ অবস্থায় আছে তার উপর ভিত্তি করে ব্যাংকটিকে তরারকি করা হয়।
♦ CAMELS এর বিশ্লষন কি হবে?
> Capital Adequacy, Assets Quality, Management Efficiency, Earning Capacity ,Liquidity Position , Sensitivity.
♦ Green Banking এর 4R কি?
> 4R হল: Reduce, Reuse, Recycle, Replace.

♦Professionalism কি?
> কর্মক্ষেত্রে সচেতনভাবে, সতরকতার সাথে এবং সততা নিয়ে আন্তরিকভাবে সকল নিয়মমেনে কাজ করাকে বলে professionalism.

সংগৃহীত♦ একজন ব্যাংকার ব্যাংকে যোগদানের পর মৌলিক কিছু ধারনা থাকলে কাজ করা সহজ হয়। ব্যাংকারদের সাধারণ জ্ঞান ইচ্ছা করিলে সংগ্রহে রাখতে পারেনঃ

♦ NI Act অনুসারে Negotiable Instruments কি কি?
> As per NI act, Negotiable Instruments হইলো, Cheque, Bill of exchange, Promissory Note,cheque payable either to order or to bearer.
♦ DDতো এদের মধ্যে নাই, তাহলে কেমনে?
> DD একটি quasi negotiable instrument.

♦ Quasi negotiable instrument আবার কি?
> এই instruments গুলি endorsement করে হস্তান্তর করা যায় তবে এ ক্ষেত্রে হস্তান্তর কারী ধারককে তার চেয়ে ভাল মালিকানা দিতে পারে না।

♦ PO এবং DD কি?
> যখন একটা শাখাকোন গ্রাহককে নির্দিষ্টপরিমান অর্থ পরিশোধের প্রতিশ্রুতি দেয় তাকে PO বলে,আর যখন কোন ব্যাংক অন্য ব্যাংকের উপর অথবা এক শাখা অন্য শাখার উপর নির্দিষ্ঠ পরিমান অর্থ পরিশোধের আদেশ দেয় তাকে DD বলে। DD একটি Negotiable Instrument.
♦ Traveller Cheque কি?
> USA এর একটি আদালত Traveller Cheque কে Negotiable Instrument বলে স্বীকৃতি দিয়েছেন।

♦ Cheque কাকে বলে?
> As per NI Act, article-6: Cheque is a bill of exchange drown on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.

♦ কখন cheque সব কিছু ঠিক করার পরও payment দেওয়া যাবে না?
> যদি কোর্ট কর্তৃক নিষেধাঞ্জা থাকে, A/C holder এর মৃত হলে, ইত্যাদি।

♦ A/c Holder এর মৃত সংবাদ জানার পরও কখন চেক payment দেওয়া যাবে?
>যখন কোন চেক পূর্বেই good for payment এর জন্য চিণ্হিত করা থাকে।

♦ NI Act অনুসারে Cheque এর সংঙ্গা কি?
> Cheque is a bill of exchange drawn on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.
♦ Cheque এর party কে কে?
> Cheque এর তিনটি party যেমন: Drawer, Drawee & payee.
♦ Drawer কে? Drawee বা কে?
> Drawer হচ্ছে a/c holder, এবং Drawee হচেছ Bank বা Bank এর Officer.

♦ Cheque কয় প্রকারের হয়?
> Cheque দুই প্রকার, Bearer cheque & Order Cheque.
♦ Order Cheque কি ?
> যখন A/C Holder নির্দিষ্ট কাহার নাম লিখে দেয় এবং bearer শব্দটি কেটে দেয় তবে তাকে order Cheque বলে।
♦ Order cheque কি cash Counter এ payment দেওয়া যাবে?
> Payment দেওয়া যাবে, যদি নিশ্চিত হওয়া যায় যে , payment যিনি নিচ্ছেন তিনিই হলেন চেকে প্রাপক,এ ক্ষেত্রে প্রমান হিসাবে govt স্বীকৃত ID Card নিতে হবে।

♦ Holder in due course কি?
> যখন কোন ব্যাক্তি সরল বিশ্বাসে মেয়াদ উত্তীর্ন হওয়ার পূর্বে নির্দিষ্ঠ মূল্যের বিনিময়ে এমন কাহারও নিকট থেকে কোন Negotiable Instruments গ্রহন করে যার মালিকানায় সন্দেহের কোন অবকাশ নেয় তবে তাকে holder in due course বলে।
♦ Payment in due course কি?
> যদি সরল বিশ্বাসে কোন হস্তানতরযোগ্য দলিলের মূল্য এমন ব্যাক্তিকে পরিশোধ করে যার মালিকানায় ত্রুটি থাকার কোন যুক্তি সংগত কারন নেই।
♦Stale Cheque কি ?
> যদি কোন চেক ৬ মাস পূর্বের date দেওয়া থাকে তবে তাকে stale cheque বলে।
♦ Weightage কি?
> এক product কে অন্য product এর তুলনায় বেশী বা কম গুরুত্ব দেওয়া।
♦ Mudaraba depositor দের profit distribution এর ক্ষেত্রে Mechanism টা কি?
> Mudaraba Depositors শুধু Investment Income থেকে ভাগ পাবে,তারা Ancillary Income থেকে কোন লাভ পাবেনা,Investment Income কে মালিকদের equity এবং Al wadea Rrr এর বিনিয়োগ এবং মুদারাবা ডিপোজিটদের বিনিয়োগ যোগ করে total investment income কে ভাগ দিয়ে equity এবং current deposit এর বিপরিতে income সরাসরি মালিকরা পাবে বাকী income থেকে ২০% management fee এবং 15% রিজার্ভ হিসাবে বাদ দেওয়ার পর যা থাকবে তার ৬৫% মুদারাবা ডিপোজিটরগন পাবে এবং বাকী ৩৫% পাবে share holder গন।

♦ Club বা Society এর হিসাব খুলতে বিশেষ কি কি নিতে হবে?
> অফিস কর্মকর্তা গনের বিবরণ, বাই লজ বা পরিচালন বিধি, হিসাব খোলার জন্য রেজুলেশন নিতে হবে।

♦ BACH কি? BACH এর কয়টি অংশ?কি কি?
> Bangladesh Automated Clearing House. BACH এর দুটি অংশ।BACPS এবং BEFTN.

♦ BACPS দ্বারা কি বুঝাই? BACPS আসলে কিভাবে হয়?
> Bangladesh Automated Cheque Processing System. Cheque স্কান করে শুধু image টা সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে পাঠানো হয়. এটাতে দুটি অংশ থাকে, একটি হলো High Value এবং অন্যটি হলো Regular Value.
6 High Value আবার কি? High Value তে সর্বনিম্ন ৫০০,০০০ টাকার চেকগুলি ধরানো যায়, এ value স্বাধারনত: 2:30 এর আগে settlement হয়ে যায় তাই লেন দেন শেষ হওয়ার আগেই গ্রাহকের Account এ credit করা হয়, গ্রাহক ইচ্ছা করলে লেনদেন সময় শেষ হওয়ার আগেই account থেকে তুলতে পারে। ব্যাংকিং সেক্টরে Money Laundering সবার নিকট খুব পরিচিত বিষয়, আপনি কি বলতে পারবেন BACH এর মাধ্যমে Money Laundering er কোন সুযোগ আছে না কি? BACH এর মাধ্যমে Layering করে Money laundering হতে পারে।

♦Endorsement কি?Cheque processing এর ক্ষেত্রে আপনি কি সিল মেরে endorsement করে থাকেন?
> যদি হস্তান্তরের উদ্দেশ্য কোন হস্তান্তরযোগ্য দলিলের পিছনে ইহার ধারক অথবা প্রতিনিধি কত্তৃক স্বাক্ষর করা হয় তবে তাকে endorsement বলে। যখন 1. payees a/c credited 2. Received payment & payees a/c credited 3. Received Payment 4. our branch endorsement confirmed.

♦ Received Payment সিল কখন দেন?
> যখন চেক এর Fev তে শুধুমাত্র ব্যাংকের নাম থাকে, যেমন: pay to FSIBL,Local Office.

♦Predicate offence কি? Egmont Group কি?Egmont Group এর সদস্য সংখ্যা কত?এটির নাম Egmont কেন? কবে থেকে Bangladesh এ group এর সদস্য?
> সম্পৃক্ত অপরাধ। বিভিন্ন দেশের Financial Intelligent Unit নিয়ে ১৯৯৫ গঠিত একটি সংস্হা যার কাজ হলো money laundering এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ। সদস্যপদ ১৫১ জন।সংস্থাটি বেলজিয়ামের Egmont Arnsberg নামক স্থান থেকে মিটিংয়ের মাধ্যমে যাত্রা শুরু করে তাই এর নাম Egmont Group রাখা হয়েছে।২০১৩ সাল থেকে এ Group এর সদস্য।

♦ BFIU এর কাজ কি কি?BFIU এর কার নিকট থেকে তথ্য পাবে?Branch এ BFIU নিকট কি কোন রিপোর্ট করা হয়?
> রিপোর