Forbes Insurance Services

Forbes Insurance Services Welcome to Forbes Financial Services Agency where we help you with your retirement planning . Why choose us?

Welcome to Forbes Financial Services Agency where we help you with your retirement planning, rolling over 401K to Annuity and life insurance needs. Our firm is staffed by people committed to providing our clients with highly personalized service. Our objective is simple: To identify and help you minimize your exposure to risk. We accomplish this with emphasis on quality coverage, competitive pre

miums, and overall simplification of insurance matters. Our approach is direct: To analyze our clients’ complete insurance needs, design a responsible protection program, and recommend insurance that is a cost effective insurance strategy designed for your individual situation. Where you choose to purchase your insurance protection makes a difference. Two key reasons to choose us over others are:
Our commitment to customer service and Our approach of helping you fit insurance coverage to your needs and not just buy a policy. Contact us today and let us help you navigate retirement planning and Life insurance with Cash Value maze

Email: [email protected]
Fill the Form online at

In our agency, we take great pride in the quality of service we provide for our customers. Whether our clients need help filing a claim, processing a payment, or just understanding their insurance coverage we'll always be there ready to help. We know our clients and we know insurance, so our clients enjoy the peace of mind that comes with knowing their insurance agency can help them regardless of how big, small, unique, or specific their insurance needs are. With the years of experience we bring to the table there isn't much we haven't seen before, and you never know when that's going to come in handy. Thanks for taking the time to learn more about our agency and please feel free to contact us any time about anything.

สร้างความมั่งคั่งปลอดภาษี - ดอกเบี้ยทบต้นกับ IULค้นพบความลับความมั่งคั่งของ IULIUL = Indexed Universal Life Insurance ปร...
06/30/2023

สร้างความมั่งคั่งปลอดภาษี - ดอกเบี้ยทบต้นกับ IUL
ค้นพบความลับความมั่งคั่งของ IUL
IUL = Indexed Universal Life Insurance
ประกันชีวิตแบบ ถาวร คุ้มครองชีวิต ถึง 120 ปี และ มี เงินสะสม ทรัพย์ที่ ทำให้ เงินโต ขึ้นจาก การ จ่ายดอกเบี้ย ตาม ดัชนี การ ลงทุน ที่ เลือกไว้ แต่ บริษัทไม่ ได้ เอาเงิน คุณ ไป ลงทุน จริงๆ

ทำไมที่ปรึกษาทางการเงินของฉันไม่เคยบอกฉันเกี่ยวกับเรื่องนี้?
เหตุผลที่ 1: ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ไม่ทราบว่ามีบัญชีเช่นนี้อยู่ พวกเขาไม่รู้วิธีตั้งค่าให้ปลอดภาษีตามกฎหมายสำหรับเจ้าของบัญชี

เหตุผลที่ 2: ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำเครื่องมือทางการเงินที่บริษัทที่พวกเขาทำสัญญาด้วย… บอกให้พวกเขาแนะนำ

เหตุผลที่ 3: พวกเขาไม่ต้องการตัดเงินเดือน! ใน IRAs และ 401Ks ที่ปรึกษาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นจากภาระภาษีรอการตัดบัญชี ซึ่งจะเพิ่มค่าใช้จ่ายในการลงทุนของคุณ

เป็นผลให้ชาวอเมริกันน้อยกว่า 0.07% มีสิ่งที่เราเรียกว่าบัญชีดอกเบี้ยทบต้นในขณะที่ประชากรมากกว่าครึ่งมีบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีที่คล้ายคลึงกัน

ด้วย A Tax-Deferred 401(k) หรือ IRA...
คุณต้องจ่ายภาษี (ล่วงหน้าหรือเมื่อคุณรับรายได้ในอนาคต)
เงินของคุณไม่มีสภาพคล่อง (คุณไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ และหากคุณถอนเงินด้วยความยากลำบาก คุณจะถูกลงโทษอย่างหนัก)
คุณจำกัดจำนวนเงินที่คุณลงทุน (แผนที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีส่วนใหญ่จะมีวงเงินรายปี)
เงินของคุณไม่รับประกัน (เงินใน 401(k) หรือ IRA ของคุณอาจเพิ่มขึ้นในตลาดขาขึ้น แต่จะลดลงในตลาดขาลง)
คุณต้องรายงานรายได้ของคุณต่อ IRS (ทุกอย่างใน 401(k) หรือ IRA เป็นธุรกิจของลุงแซม)
คุณถามว่า "ดีเกินไปที่จะเป็นจริง" หรือไม่?
ไม่. มันเป็นเรื่องจริงมาก

ในความเป็นจริง IUL ไม่ใช่กลยุทธ์การลงทุนใหม่
บัญชีเหล่านี้ถูกใช้โดยบุคคลและครอบครัวที่ร่ำรวยมานานกว่า 100 ปีในการสร้าง จากนั้นจึงส่งต่อโชคชะตาในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภาษีตามกฎหมาย
เคยไปดิสนีย์แลนด์ไหม คุณรู้หรือไม่ว่าแนวคิดที่มีวิสัยทัศน์ของวอลต์ ดิสนีย์แทบจะไม่มีวันบรรลุผลเลย

เมื่อวอลต์กำลังมองหาเงินทุนสำหรับสวนสนุกในฝันของเขา ทุกคนคิดว่าเขาบ้าไปแล้วและคิดว่ามันไม่มีทางเป็นไปได้… เขาใช้ทุกอย่างรวมถึงบ้านส่วนตัวของเขาเพื่อทำให้มันเป็นจริง… ในท้ายที่สุด บัญชีดอกเบี้ยทบต้นของเขาที่เขาใช้นั้นทำให้เขามี เขาต้องการสภาพคล่องเพื่อทำให้เป็นจริง
ธนาคารอย่าง Wells Fargo, JP Morgan, Bank of America ถือครองสินทรัพย์ในบัญชีเหล่านี้มากกว่าในอสังหาริมทรัพย์!
ประธานาธิบดีจอห์น เอฟ. เคนเนดีมีเรื่องราวเช่นนี้
ประธานาธิบดีแทฟท์, คลีฟแลนด์, แมคคินลีย์, ฮาร์ดิง และ FDR ก็เช่นกัน (อันที่จริง FDR ถือครองทรัพย์สินส่วนใหญ่ของเขา—562,142 ดอลลาร์ หรือมากกว่า 7 ล้านดอลลาร์ในดอลลาร์ปัจจุบัน—ในบัญชีของเขา...)

Build Tax-Free Wealth - Compound Interest with an IUL
Discover the Wealth Secrets of the IUL
Why hasn't my financial advisor ever told me about this?
Reason 1: Most financial advisors don’t know that an account like this exists. Nor, do they know how to set it up to be legally tax-free for the account holder.
Reason 2: Most financial advisors recommend financial vehicles that the company they've contracted with… tells them to recommend.
Reason 3: They don’t want to take a pay cut! In IRAs and 401Ks, advisors charge fees and commissions on the deferred tax liability, which drives up your investing cost.
As a result, less than 0.07% of Americans have what we call a compound interest account set up—while more than half the population has a taxable 401(k) or similar tax-deferred retirement account.

With A Tax-Deferred 401(k) or IRA…
You must pay taxes (either in advance or when you're taking income in the future).
Your money is not liquid (you can't access your money any time you want, and if you do a hardship withdrawal, you're heavily penalized).
You are limited to how much you invest (plans with most tax benefits have annual funding limits).
Your money is not guaranteed (the money in your 401(k) or IRA may increase in up markets but accordingly will decline in falling markets).
You are required to report your earnings to the IRS. (Everything in a 401(k) or IRA is uncle sam’s business.)

A Compound Interest Account with an IUL…
• You don’t pay taxes on growth or principal. Ever. ( This is 100% legal if your account is set up correctly, and structured according to current IRS tax-code 7702.)
• Average historical returns of 5-7% annually. (Tax-free, and net of fees and costs)
• Your Account is GUARANTEED not to go backwards. (Lock in gains when the market is up, but suffer NO loss when the market is down)
• Your money is Liquid. (Take money out any time you want – for any reason – without penalty – WHILE 100% of your money continues to earn interest.)
• You are not required to report money you take out to the IRS. (The IRS doesn’t consider money taken out as ‘income’ – so there’s no tax. It's none of their business!)
And there are many more wonderful fiscal things you can do with an account like this...

But!...
Is It “Too Good To Be True,” You Ask?
Nope. It’s very real.
In fact, the IUL is not a new investment strategy.
Accounts like these have been used by wealthy individuals and families for over 100 years to build, then pass on fortunes in a legally tax-free environment.
Ever been to Disneyland? Did you know Walt Disney’s visionary idea almost never came to fruition?

When Walt was looking for funding for his dream park everyone thought he was crazy and that it would never work… he leveraged everything including his personal home to make it a reality… In the end it was his compound interest account he leveraged that gave him the liquidity he needed to make it a reality.
Banks like Wells Fargo, JP Morgan, Bank of America hold more assets in these accounts than they hold in real estate!

President John F. Kennedy had an account like this.
So did Presidents Taft, Cleveland, McKinley, Harding, and FDR (FDR, in fact, held a large portion of his estate—$562,142 or over $7 million in today's dollars—inside his account...)
Even John McCain used his account to fund his electoral campaign back in '08.
Joe Biden, our current president has SIX of these accounts...
The only question is...
Do You Qualify For an IUL?
The IUL is NOT available just to the super-rich…
However: an account like this can only be technically set up if you or your family qualify for it.

ท่านลูกค้า สนใจ ติดต่อ ช่องทางข้างล่าง นะ คะ
Please Feel free to contact me through :
Email: [email protected]
Website: https://forbes-insurance-services.com
Contact Online: https://www.forbes-insurance-services.com/contact.html
Book A Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services
Happy to Help!
Tanyarat Forbes
Professional Financial Planner

บริการให้คำปรึกษา การซื้อประกันชีวิตแบบตลอดชีพ สำหรับคนไทยทีมีใบเขียว คนไทยทีได้สัญชาติอเมริกัน รวมทั้ง คนไทยไม่มีใบเขึย...
06/30/2023

บริการให้คำปรึกษา การซื้อประกันชีวิตแบบตลอดชีพ สำหรับคนไทยทีมีใบเขียว คนไทยทีได้สัญชาติอเมริกัน รวมทั้ง คนไทยไม่มีใบเขึยว ก็ซื้อประกันชีวิตในอเมริกาได้

ซื้อประกันชีวิต ในอเมริกา ได้ อะไรบ้าง

IUL คือ ประกันชีวิตถาวร แบบคุ้มครองตลอดชีวิตถึงอายุ 120ปี
-ได้มีการคุ้มครองการเสียชีวิต บริษัทจ่ายเงินก้อน พร้อมมีเงิน สะสมและผลตอบแทน
-ได้มีการคุ้มครองการเจ็บป่วย Living benefit หากเจ็บป่วย วาระสุดท้าย
หรือ โรคร้ายแรง หากได้รับคำวินิจฉัยจากแพทย์ สามารถ ถอนเงินจากทุนประกัน ได้ 90%
-ได้มีเงินเก็บสะสม + ผลตอบแทน เฉลีีย 8-12%

ชีวิต คือ ความ เสี่ยง อะไรก็ เกิด ขึ้นได้ ใน หนึ่งวินาที ถัดไป
เรา สามารถ กำจัด ความ เสี่ยง ได้ โดยการ เปลี่ยน Mindset ที่ ว่า ไม่มีสิ่งร้ายแรง เกิด ขั้น หรอก คง ไม่เป็น อะไร หรอก อายุน้อย คง ไม่ มีอะไร เกิด ขึ้น หรอก , ไม่ มี เงิน ไม่มีเบี้ย ส่งประกัน … เหตุผล 108

ชีวิต เปลี่ยนหาก Mindset คุณ เปลี่ยน เป็น การ การ กระจาย ความเสี่ยง ให้ กับ บริษัทประกัน ชีวิต. ทำไม ถึง ต้อง เปลี่ยน ที่ ฝาก เงิน ไว้ กับบริษัทประกัน เพราะ ได้ดอกเบี้ย ที่ ดีกว่าธนาคาร , ได้ มรดก ( dead benefit and cash value ) แบบ tax free income

IUL ย่อมาจากอะไร
Indexed Universal Life Insurance
ประกันชีวิตแบบ ถาวร คุ้มครองชีวิต ถึง 120 ปี และ มี เงินสะสม ทรัพย์ที่ ทำให้ เงินโต ขึ้นจาก การ จ่ายดอกเบี้ย ตาม ดัชนี การ ลงทุน ที่ เลือกไว้ แต่ บริษัทไม่ ได้ เอาเงิน คุณ ไป ลงทุน จริงๆ

IUL is a permanent life insurance policy that builds cash value by crediting interest based on some external index strategy.

IUL คุ้ม ครอง ชีวิต ถึง 120 ปี
IUL สามารถ เบิกเงิน เงินสด ได้ ใข่ เงิน ก่อนการ มรณะ หาก ป่วยเป็นโรค ร้าย แรง เข่น มะเร็ง
IUL สามารถ ส่ง ลูก เรียน จบ มหาลัย หาก รีบ เปิด ทำ IUL ให้ บุตรก่อน อายุ 15 ขวบ
1. เพราะชีวิตมันไม่แน่นอนจริงๆ
2. การทำประกัน เท่ากับการบริหารและวางแผนการเงินที่ดี
3. เพราะเราสามารถเลือกความคุ้มครองที่เหมาะกับเราได้

USE OPM other people money :
เพราะ ว่า เรา จะ ไม่ ใข้ เงิน ตัวเอง ใน การ ออก ค่า รักษา พยาบาลเวลา ป่วย
เรา จะ ไม่ ใข้ เงิน ตัวเอง ใน การ เข้า เรียน มหาวิทยาลัย
เรา จะ ไม่ ใข้ เงิน ตัวเอง ใข้ การ ซื้อ บ้าน
ประกันรถแพงๆ ก็ซื้อไว้ ประกันไฟบ้านหลังใหญ่ก็มี
แล้วทำไม…ประกันดีดี ไม่บริหาร จัดการ ให้ตัวเอง และ ลูก!!

ชีวิต เรา ให้ คุณค่า กับ อะไร
ดิฉัน ไม่ได้เขียนบทความนี้เพื่อตำหนิคุณพ่อคุณแม่ท่านใด หากแต่เป็นคำพูดซึ่งดิฉันเคยได้ยินตัวแทนคนหนึ่งพูดกับพี่ชายของเขา ก่อนที่ดิฉันจะมาเป็นตัวแทนประกันชีวิต และทำให้ดิฉันตกผลึกทางความคิดที่สำคัญในเรื่อง “การบริหารจัดการความเสี่ยง”

เออ..จริงด้วย
คนโลกตะวันตก กับ โลกตะวันออก คิดต่างกันมากในเรื่องนี้จริงๆ
คนโลกตะวันตกให้ความสำคัญกับ “คน” ก่อน ดังนั้นเวลาทำประกันก็ต้องทำคนก่อน แล้วจึงไปทำประกันพวกวัตถุสิ่งของเช่น รถ บ้านโรงงาน ฯลฯ
นักธุรกิจตะวันตก ก็ต้องประกัน “ค่าความสามารถตัวเอง” (Earning Ability) ก่อนจะไปทำประกันตึกสูงสำนักงานของเขา โรงงานของเขา

แต่คนโลกตะวันออก กลับให้ความสำคัญกับทรัพย์สินภายนอกมากกว่า “ตัวบุคคล”
เขาทำประกันไฟโรงงาน ประกันรถ แต่ไม่สนใจประกัน “ค่าความสามารถ” ของบุคคลซึ่งเป็นผู้สร้างผู้บริหาร ลืมนึกถึงความสำคัญของคุณค่าของคนบริหารงาน
พ่อแม่คนโลกตะวันออกส่วนใหญ่ละเลยการซื้อประกันชีวิต ประกันสุขภาพดีดีให้ลูก เพราะคิดว่า ลูกยังเด็ก คงไม่ป่วย คงไม่จากไปก่อนวัยอันสมควร คิดว่าประกันสำหรับเด็กเป็นเรื่องไม่จำเป็น และ เป็นเรื่องฟุ่มเฟือย

แต่อย่าลืมว่าโรคร้ายอย่างมะเร็ง เดี๋ยวนี้ตรวจเจอในเด็กอายุน้อยๆ ก็มีให้เห็นมากมาย ค่ารักษาแพงมหาศาล หากไม่มีประกัน คุณพ่อคุณแม่ก็ต้องจ่ายเองเป็นเงินหลักแสนหรือหลักล้าน นับว่าเป็นเรื่องที่น่าเสียดายที่เงินจำนวนนี้น่าจะเป็นเงินค่าการศึกษาให้กับลูกเพื่อสร้างอนาคตที่ดีให้กับชีวิตของเขา

ดังนั้น ไหนๆ ก็ซื้อประกันให้กับทรัพย์สินต่างๆ แล้ว ก็อย่าลืมปกป้อง“ลูกรัก” ของคุณด้วยนะคะ
และถ้าหากคุณเข้าใจหลักการประกันชีวิต
คุณจะรู้ว่าประกันชีวิตนั้นไม่ใช่แค่เป็นการประกันชีวิต แต่เป็นการสร้าง“สินทรัพย์” ให้ลูกรักอีกทางหนึ่ง

Max Fund IUL คือประกันแบบตลอดชีพที่ชำระเบี้ยระยะเวลาหนึ่ง แต่ให้ดอกผล เงินคืนรายงวด ให้กับลูกของคุณไปตลอดชีวิตของเขา ถือว่าเป็นมรดกที่คุณส่งมอบให้ลูกไปตลอดชีวิตเขาเลยล่ะคะ

เมื่อคราวที่ลูกของคุณรับเงินคืนครั้งใด ใบหน้าของคุณพ่อคุณแม่ที่ทิ้งมรดกก้อนนี้ไว้ให้เขา จะผุดขึ้นในความทรงจำ มันเป็นการบอกรักที่เป็นรูปธรรมอีกทางหนึ่ง ใช่ไหมคะ
การวางแผนการเงิน การวางแผนป้องกันความเสี่ยงก็ขึ้นอยู่กับแนวคิดของผู้นำครอบครัวแต่ละบ้าน

ถ้ารอให้เกิด “วิกฤต” แล้วจึงคิดได้ว่าประกันสำคัญ นั่นก็สายไปเสียแล้ว
ใช้ “วิสัยทัศน์” ปกป้องคนที่คุณรักให้เร็วที่สุดจะดีกว่าหรือไม่? หากได้ปกป้องพวกเขาแล้ว เท่านี้คุณจะมี Peace of Mind คะ

ท่านลูกค้า สนใจปรึกษากรุณา ติดต่อ ช่องทางข้างล่าง นะ คะ
Please Feel free to contact me through :
Email: [email protected]
Website: https://forbes-insurance-services.com
Contact Online: https://www.forbes-insurance-services.com/contact.html
Book A Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services

Happy to Help!

Tanyarat Forbes
Professional Financial Planner

กรมธรรม์เงินบำนาญ (Annuity) เป็นที่นิยมในสหรัฐอเมริกา โดยบริษัทประกันชีวิตมักเสนอให้แก่ผู้อยู่ในวัย 45 ปีขึ้นไปจนถึงวัยใ...
06/15/2023

กรมธรรม์เงินบำนาญ (Annuity) เป็นที่นิยมในสหรัฐอเมริกา โดยบริษัทประกันชีวิตมักเสนอให้แก่ผู้อยู่ในวัย 45 ปีขึ้นไปจนถึงวัยใกล้เกษียณอายุ เพื่อเป็นหลักประกันด้านรายได้หลังวัยเกษัยณ กรมธรรม์บำนาญ ( Annuity ) เป็นสัญญาทางการเงินในรูปของกรมธรรม์ประกันภัย ที่ผู้ขายซึ่งส่วนใหญ่เป็นบริษัทประกันชีวิต ทำข้อตกลงจะจ่ายเงินงวดในอนาคตให้แก่ผู้รับบำนาญ ( annuitant ) เพื่อแลกเปลี่ยนกับการที่เขาต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ก้อนเดียวทันที หรือ เบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอหลายๆงวดให้บริษัท ก่อนที่เขาจะได้รับเงินรายได้เป็นรายเดือน, รายสามเดือน, รายหกเดือนหรือรายปีไปตลอดชีวิต หรือตามจำนวนปีที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) คือ ประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินคล้ายประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ โดยผู้เอาประกันต้องชำระเงินค่าเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาตามที่ระบุไว้ในสัญญาที่ทำไว้กับบริษัทประกันภัย

ประโยชน์หลักของการทำประกันบำนาญ คือ การสร้างหลักประกันรายได้ของผู้เอาประกันภัยหลังเกษียณอายุงาน โดยจะได้รับผลประโยชน์จ่ายเป็นรายเดือน หรือรายปีอย่างสม่ำเสมอ
หากเป็นกรมธรรม์บำนาญแบบตลอดชีพ ( Lifetime Annuity ) เงินรายงวดที่จ่ายจากบริษัทไปยังลูกค้านั้นไม่มีการจำกัดกรอบเวลา ขึ้นกับอายุขัยของลูกค้าเป็นหลัก ยิ่งอายุยืน ยิ่งรับเงินมากงวดขึ้น แต่สัญญาจะสิ้นสุดลงเมื่อลูกค้าเสียชีวิต หากมีเงินสะสมเหลืออยู่ ส่วนที่เหลือนี้จะถูกริบเข้ากองกลางเพื่อนำไปเป็นทุนสะสมให้สมาชิกคนอื่นต่อไป (คล้ายกองทุนฌาปนกิจสงเคราะห์) เว้นแต่จะมีผู้รับบำนาญร่วมหรือมีผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
กรมธรรม์บำนาญจึงเป็นการประกันการทรงชีพ ( longevity insurance ) ซึ่งความไม่แน่นอนของช่วงชีวิตบุคคลจะถูกโอนความเสี่ยงไปยังบริษัท และบริษัทจะใช้ชีวิตของลูกค้าจำนวนมาก มากระจายความเสี่ยง กรมธรรม์แบบนี้จึงควรซื้อไว้เพื่อที่เราจะยังคงมีรายได้หลังเกษียณอายุ

ระยะของกรมธรรม์ โดยทั่วไป มี 2 ช่วง
1. ช่วงสะสม ( Accumulation phase ) เป็นช่วงที่ลูกค้าฝากและสะสมเงินออมในบัญชีของตนในบริษัทประกันชีวิต
2. ช่วงรับบำนาญ ( Annuitization phase หรือ Distribution phase ) เป็นช่วงที่บริษัทประกันจ่ายเงินได้ประจำให้ลูกค้าที่ระบุไว้ในกรมธรรม์จนกว่าจะเสียชีวิตหรือตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

อย่างไรก็ตาม เราอาจสร้างกรมธรรม์ที่มีแต่ระยะรับบำนาญ โดยการใส่เงินเข้าไปก้อนใหญ่ครั้งเดียว ( single premium) แล้วขอรับบำนาญภายใน 1 ปี กรมธรรม์แบบนี้จะเรียกว่า Immediate annuity ซึ่งจะช่วยรองรับผู้สูงอายุที่ได้รับเงินก้อนโต ณ วันเกษียณ เช่นเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ , เงินจากกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ( RMF) หรือเงินบำเหน็จราชการ โดยให้เขานำเงินที่ได้นี้ มาซื้อกรมธรรม์บำนาญ แล้วกรมธรรม์จะทำหน้าที่จ่ายเงินให้ใช้ แทนค่าจ้างเดิมไปจนวันสุดท้ายของชีวิต กรมธรรม์แบบนี้เป็นที่นิยมอย่างมากในประเทศสหรัฐอเมริกา
แต่ถ้าเรายังไม่พร้อม ยังไม่มีเงินก้อน จะใช้วิธีค่อยๆจ่ายเบี้ยประกันสะสมเข้าไปเรื่อยๆ จนเมื่อมีเงินมากพอแล้วค่อยรับบำนาญ หรือใครจะเริ่มจากการจ่ายเงินก้อนโตเข้าไปครั้งเดียว แต่เราอาจรู้สึกว่ามันยังไม่มากพอ จะขอฝากเงินไว้ให้เขาบริหารลงทุนไปก่อน จนเมื่อมีขนาดพอสมควรแล้ว ค่อยมารับบำนาญ กรมธรรม์แบบนี้จะเรียกว่า Deferred Annuity
หรือในกรณีที่เรามีเงินก้อนโต แต่อายุเรายังไม่ถึงเกณฑ์ที่เขากำหนดว่าเป็นวัยเกษียณ จะฝากเงินเก็บไว้ที่บริษัทประกันจนถึงอายุที่กำหนดแล้วค่อยรับบำนาญ ก็เรียกกรมธรรม์นี้ว่า Deferred Annuity เหมือนกัน โดยเงินโตนี้อาจมาจากมรดก, เงินจากการขายอสังหาริมทรัพย์ หรือเงินครบสัญญากรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์ก็ได้

ชนิดของกรมธรรม์บำนาญ
ในสหรัฐและยุโรปที่มีกรมธรรม์บำนาญขายมาช้านานแล้ว พบว่ามีกรมธรรม์ชนิดต่างๆให้เลือกมากมาย บางแบบเรียกตามอัตราผลประโยชน์ที่ได้รับ บางแบบเรียกตามระยะเวลาที่รับบำนาญ ขณะที่บางแบบใช้จำนวนผู้รับหรือสุขภาพของผู้รับมาเป็นชื่อเรียก โดยลูกค้าสามารถเลือกที่จะใช้เงื่อนไขต่างๆเหล่านี้มาผสมรวมกันในกรมธรรม์ฉบับเดียวกันก็ได้
กรมธรรม์บำนาญ สามารถแบ่งเป็นชนิดต่างๆได้ดังนี้

1. กรมธรรม์แบบคงที่และแบบแปรผัน ( Fixed and Variable annuities )
กรมธรรม์ที่จ่ายเงินบำนาญแบบคงที่ตั้งแต่งวดแรกไปจนวันสุดท้ายของชีวิต เราเรียกกรมธรรม์แบบนี้ว่ากรมธรรม์บำนาญแบบคงที่ ( Fixed annuities ) ซึ่งหากลูกค้ามีอายุยืนมากๆหรือกรณีที่เกิดภาวะเงินเฟ้อสูงนานๆ จะมีผลให้กำลังซื้อของผู้รับบำนาญลดลงในอนาคต จึงมีกรมธรรม์ชนิดที่จ่ายเงินในจำนวนที่เพิ่มขึ้นทุกปีเช่น 3% หรือเพิ่มขึ้นตามเปอร์เซ็นต์ของอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งจะช่วยให้เรามีกำลังซื้อเท่าเดิม แต่ต้องแลกกับการที่เงินบำนาญงวดแรกที่ได้รับ ลดลงอย่างเห็นได้ชัดเมื่อเทียบกับกรมธรรม์แบบคงที่ทั่วไป ยิ่งเรากำหนดให้เงินงวดเพิ่มขึ้นในอัตราที่สูงมาก เงินบำนาญที่จ่ายออกมางวดแรกยิ่งต่ำลง กรมธรรม์แบบนี้เรียกว่า Escalation Annuities
ขณะที่กรมธรรม์บำนาญแบบแปรผัน ( Variable annuities ) จะจ่ายเงินที่ขึ้นลงตามผลประกอบการจากการลงทุน ซึ่งโดยมากมักจะเป็นการลงทุนในพันธบัตร หุ้นกู้ และกองทุนรวมต่างๆ กรมธรรม์บำนาญแบบแปรผันนี้ บางอย่างมีการรับประกันเงินงวดขั้นต่ำ ขณะที่บางอย่างไม่มีการรับประกันเลย แต่ชนิดที่มีการรับประกันจะได้รับความนิยมมากกว่า

2. กรมธรรม์บำนาญแบบรับประกันจำนวนปี ( Guaranteed annuities )
จุดอ่อนอย่างหนึ่งของกรมธรรม์บำนาญดั้งเดิม คือถ้าผู้รับเงินบำนาญเกิดเสียชีวิตก่อนที่จะได้ใช้เงินเท่ากับยอดเงินที่ตนสะสมไว้ เงินงวดที่เหลือจะถูกริบเข้ากองกลางเพื่อเป็นกองทุนหมุนเวียนให้สมาชิกผู้รับบำนาญที่เหลือ
จึงเป็นที่มาของแนวคิดที่จะมีกรมธรรม์แบบรับประกันจำนวนปีขั้นต่ำ ที่บริษัทผู้รับประกันจะต้องจ่ายเงินบำนาญอย่างน้อยในจำนวนปีที่แน่นอน เช่น 5 ปี หรือ 10 ปี หากผู้เอาประกันอยู่รับเงินครบตามระยะเวลาดังกล่าว เขายังคงสิทธิที่จะอยู่รับเงินบำนาญไปเรื่อยๆจนกว่าจะเสียชีวิต แต่ถ้าเกิดเขาเสียชีวิตก่อนช่วงเวลาที่กำหนด คู่สมรสหรือกองมรดกของเขาจะมีสิทธิเข้ารับเงินส่วนที่เหลือ(ของ 5 ปี หรือ 10 ปีที่รับประกันไว้)
แต่การตัดสินใจที่จะเลือกเป็นกรมธรรม์แบบที่รับประกันจำนวนปีนั้น ต้องแลกกับการที่จะได้รับเงินงวดน้อยลง เช่น ชายอายุ 65 ปี หากเลือกกรมธรรม์ที่มีระยะเวลารับประกัน 5 ปี จะได้รับบำนาญน้อยกว่าแบบที่ไม่มีระยะเวลารับประกัน 2% และหากให้บริษัทรับประกันขั้นต่ำถึง 10 ปี จะได้รับเงินบำนาญน้อยกว่าแบบทั่วไปถึง 6%

3. กรมธรรม์บำนาญแบบคู่ชีวิต (Joint annuities or Partner’s Pension )
เป็นกรมธรรม์ที่จะจ่ายเงินบำนาญให้ไปตลอดชีวิตของผู้รับสองคน ซึ่งโดยทั่วไปมักเป็นคู่สามี-ภรรยา โดยหากผู้รับบำนาญคนแรกเสียชีวิตไปแล้ว คนที่เหลือจะยังคงได้รับบำนาญต่อไปตลอดชีวิต การจ่ายเงินยังคงดำเนินต่อไปในจำนวนเท่าเดิมหรืออาจจะลดลง ขึ้นกับเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา ในบางประเทศให้สามารถใช้ได้กับคู่รักที่เป็นเพศเดียวกันได้ หรืออาจหมายถึงคนที่บริษัทประกันเชื่อว่ายังต้องพึ่งพาผู้รับบำนาญคนแรกในวันที่เขาจากไป

4. กรมธรรม์บำนาญสำหรับผู้มีโรคประจำตัว ( Impaired life annuities )
ปัจจุบันได้เริ่มมีการออกกรมธรรม์บำนาญเพื่อรองรับผู้มีโรคประจำตัว เช่น โรคหัวใจ โรคไต โรคเบาหวาน โรคความดันโลหิตสูง โรคหอบหืดเรื้อรัง หรือโรคมะเร็งบางชนิด โดยหากลูกค้ามีรายงานของแพทย์เข้ามายืนยันการเจ็บป่วย บริษัทจะจ่ายเงินรายงวดก้อนใหญ่ขึ้น เพราะคาดว่าลูกค้าจะอยู่รับเงินได้ไม่นาน กรมธรรม์แบบนี้จะต้องซื้อผ่านที่ปรึกษาการเงินหรือตัวแทนประกันชีวิตเท่านั้น

5. กรมธรรม์บำนาญแบบเพิ่มพูน ( Enhanced Annuities )
เป็นกรมธรรม์ที่โดยทั่วไปจะขายให้ลูกค้าที่สูบบุหรี่เป็นประจำ แต่อาจขายให้คนที่มีน้ำหนักมาก หรือคนที่ทำงานในเหมืองนานๆก็ได้ โดยบริษัทจะขอรายงานแพทย์เพื่อยืนยันความถูกต้อง ถ้าบริษัทอนุมัติ เงินงวดที่ได้รับในอนาคตจะสูงกว่าบำนาญทั่วไป เพราะบริษัทคาดว่าจะจ่ายเงินให้เราช่วงสั้นกว่าคนทั่วไป

6. กรมธรรม์บำนาญแบบคุ้มครองเงินต้น ( Capital Protected Annuities )
เป็นกรมธรรม์แบบที่ถ้าคุณจากไปก่อนอายุ 75 ปี จะมีเงินก้อนหนึ่งจ่ายให้ผู้รับประโยชน์ของคุณ เงินก้อนนี้จะเท่ากับเงินที่คุณสะสมไว้ หักด้วยเงินบำนาญทั้งหมดที่คุณรับไปแล้ว

จะเห็นได้ว่า กรมธรรม์บำนาญได้มีการออกแบบมามากมาย เพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่หลากหลาย ดังนั้นก่อนซื้อกรมธรรม์ต้องศึกษาและอ่านเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละแบบให้ดีเสียก่อน

วิธีคำนวณเงินบำนาญที่จะได้รับ
ขนาดของเงินงวดที่จะได้รับในอนาคตขึ้นกับ 2 ปัจจัย คือ
1. ขนาดของเงินสะสม ( The pot )
2. อัตราบำนาญ ( Annuity rate )

โดยสามารถคำนวณได้จากสูตรต่อไปนี้
Annuity = Value of fund x Annuity rate
อัตราบำนาญถูกคิดคำนวณโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัย ซึ่งใช้ปัจจัยหลายอย่างมาคำนวณ เช่น อัตรามรณะ อัตราดอกเบี้ย อายุ เพศและสุขภาพ โดยทั่วไป อัตราจะยิ่งสูงถ้าลูกค้ายิ่งมีอายุมาก เพราะช่วงอายุในอนาคตเหลือน้อยกว่า ขณะเดียวกัน อัตราของผู้ชายจะสูงกว่าผู้หญิง เพราะผู้ชายมีอายุสั้นกว่าผู้หญิง
นอกจากนี้หากเราเลือกเงื่อนไขพิเศษเพิ่มขึ้น เช่น ขอปรับเงินบำนาญตามเงินเฟ้อ, ขอให้รับประกันระยะเวลาจ่ายขั้นต่ำ หรือขอให้จ่ายให้คู่สมรสด้วยหลังการเสียชีวิตของคนแรก มันจะทำให้เงินบำนาญลดลง

ข้อดีของการซื้อกรมธรรม์บำนาญ
1. มีหลักประกันว่าเราจะมีเงินใช้ยามเกษียณแน่นอน
2. รับประกันผลตอบแทนที่ได้ ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องการลงทุนในอนาคต
3. เป็นการจัดสรรเงินที่เป็นระบบ เชื่อถือได้
4. ได้รับการสนับสนุนจากรัฐโดยการลดหย่อนภาษีให้
5. เป็นการเฉลี่ยทุกข์เฉลี่ยสุข ทุกคนยังชีพอยู่ได้ด้วยเงินกองกลาง
6. สบายใจว่าคู่สมรสของเรามีเงินเลี้ยงดู แม้เราจะไม่อยู่แล้ว
7. ช่วยลดภาระของรัฐในระยะยาว

ข้อเสียของกรมธรรม์บำนาญ
1. เมื่อเริ่มรับเงินบำนาญแล้ว ยกเลิกไม่ได้
2. หากยกเลิกในช่วงสะสมเงิน อาจถูกคิดค่าธรรมเนียม 7% - 20%ของเงินที่สะสมไป
3. กรณีผู้ซื้อมีอายุสั้น อาจทำให้ได้รับเงินบำนาญคืนน้อยกว่าที่จ่ายออกไป
4. อัตราเงินเฟ้ออาจทำให้เงินที่ได้ในอนาคตมีกำลังซื้อลดลง อาจจะไม่สะดวกสบายอย่างที่คาดหวังไว้
5. ต้องสะสมเงินเป็นเวลายาวนานกว่าจะได้ใช้เงิน ( อย่างต่ำต้องรอถึงอายุ 55 ปี )

เมื่อไรที่เราควรตัดสินใจซื้อกรมธรรม์บำนาญ
ไม่มีใครสามารถทำนายอนาคตได้ อย่างไรก็ตาม จากประสบการณ์ในทศวรรษที่ผ่านมา จะพบว่าผู้ที่ตัดสินใจล่าช้ามักเป็นฝ่ายเสียผลประโยชน์ ไม่เพียงแต่จะมาจากการที่อัตราการจ่ายบำนาญลดลงเพราะคนอายุยืนขึ้น แต่ยังมาจากผลตอบแทนการลงทุนที่ลดน้อยลง และจากความล่าช้าในการเริ่มต้นลงทุน.กรมธรรม์บำนาญ ตอบโจทย์ทั้งในด้านการวางแผนชีวิตเพื่ออนาคต การวางแผนการเงินเพื่อตนเองและคนที่รัก รวมถึงการออมเงิน และการสร้างวินัยทางการเงิน.

ท่านลูกค้า สนใจ ติดต่อ ช่องทางข้างล่าง นะ คะ
Please Feel free to contact me through :
Messenger App
Book A Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services

Happy to Help!
Tanyarat Forbes
Insurance Producer
License # 0M50749

รับสมัครงาน คนไทย และคนเอเฃีย ที่ อยู่ในอเมริกา ไม่จำกัด เพศ และ อายุ. ใครอยากมี รายได้ เสริม สามารถ ทำ Part time or Ful...
06/10/2023

รับสมัครงาน คนไทย และคนเอเฃีย ที่ อยู่ในอเมริกา ไม่จำกัด เพศ และ อายุ. ใครอยากมี รายได้ เสริม สามารถ ทำ Part time or Full time $1000-$5000 ต่อ อาทิตย์.

เปิดโอกาสให้รู้จัก Financial Platform. สร้าง Streaming Income ให้กับ คนในครอบครัว และ คนทีคุณรัก , สอนงานแบบจับมือทำ

We Are Hiring ! Thai & Asian Candidate
New to Financial Industry?
No problem. We are looking for go -getters with an interest in financial services to join our team. You'll be mentored by an established , high producing financial Professional who 'll be committed to helping your fast track of success.

Everyday is New Opportunity

-Recruitment for Thai and Asian people who reside in USA.
-Work from home, Earn Anytime, Anywhere
Chart your career path, Set your own Schedule and make a difference to Customer.
-Anyone who wants to earn extra income can do part time or full time 1000-5000 per week
-Opportunity to get to know Financial Platform
and create Streaming Income for your family and loved ones.
-Paid Training up to 1000 USD

Contact me:
Tanyarat Forbes
Financial Professional and Insurance Producer

Forbes Insurance Services
Web: https://forbes-insurance-services.com
Office: 1968 S Coast Hwy,
Laguna Beach CA92651

Please Feel free to contact me through :
Messenger App
Book A Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services
Text SMS: 714-287-4515
Email: [email protected]

เอาจริงๆ หลายคนก็คงคิดว่า “ทำไมต้องทำประกันชีวิต” ด้วย ไม่เห็นจะต้องจ่ายเบี้ยแพงๆ ให้เปลืองเงิน แถมยังเสียเวลาอีกต่างหาก...
06/02/2023

เอาจริงๆ หลายคนก็คงคิดว่า “ทำไมต้องทำประกันชีวิต” ด้วย ไม่เห็นจะต้องจ่ายเบี้ยแพงๆ ให้เปลืองเงิน แถมยังเสียเวลาอีกต่างหาก! แต่ถ้าเราลองมองกลับกันนะ เวลาเราเกิดลื่นล้มหัวฟาดพื้น จนได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต หรือ เป็นป่วยเป็นมะเร็ง เราก็จะไม่มีใครคอยดูแลค่าใช้จ่ายตรงนี้ให้ อีกทั้งยังเป็นภาระให้กับครอบครัวอีก รู้อย่างงี้น่าจะทำประกันไว้ใช่ม้ะ? ถ้าชีวิตของคุณอยู่บนความเสี่ยง โดยเฉพาะคนที่เป็นเสาหลักของครอบครัว แล้วยังเป็นห่วงคนข้างหลังมาก ๆ ก็ลองมาพิจารณา 5 สิ่งนี้ดูก่อน !! เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจซื้อประกันได้ง่ายขึ้นคะ

ข้อดีการทำประกันที่คุณต้องตัดสินใจซื้อทันที !!

1. ป้องกันความเสี่ยงในอนาคตที่อาจเกิดขึ้น
ไม่มีใครรู้หรอกนะคเ ว่าวันพรุ่งนี้จะเกิดอะไรขึ้นบ้าง หากเราประสบอุบัติเหตุหนักจำเป็นต้องเข้าโรงพยาบาล ไหนจะค่ายา ค่ารักษา หรือถ้าเกิดเสียชีวิตกะทันหัน ก็ต้องมีค่าใช้จ่ายทำศพเพิ่มเข้ามาอีก ยิ่งสมัยนี้ค่าจัดงานศพก็เเพงไม่ใช่น้อยๆ นะคะ

ขอยกตัวอย่างกรณีคุณป้า ท่านหนึ่งลื่นล้มในห้องน้ำจนเสียชีวิต แล้วไม่ได้ทำประกันไว้ ลูกของคุณป้าก็ต้องเสียค่าทำศพเป็นหลักแสนเลย !! แต่ถ้าสมมติว่าคุณป้าทำประกันอุบัติเหตุเอาไว้ก่อนหน้านี้ ทางบริษัทประกันก็จะเข้ามาดูแลเรื่องค่าใช้จ่ายให้ทันที ถือเป็น ข้อดีของการซื้อประกันอบุัติเหตุที่คุณต้องรู้ รวมถึงประกันอื่น ๆ ด้วย เพราะว่ามันจะช่วยลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต โดยความเสี่ยงที่เราพูดถึงก็คือ ความเสี่ยงที่เราจะเจ็บป่วย ไม่สบายต่างๆนานา รวมถึงอุบัติเหตุไม่คาดฝันจนถึงเสียชีวิตด้วย เพราะอย่าลืมนะคะว่าปัจจุบันนี้ค่ารักษาพยาบาลก็เเพงเช่นกัน ถ้าไม่ได้เตรียมตัวเอาไว้ ก็อาจจะต้องไปกู้ยืมจนเกิดหนี้สิน จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมต้องทำประกันขึ้นมา

2. เป็นมรดกให้กับคนในครอบครัว
แล้วทำประกันดีไหม ขอตอบว่า ดีคะ !! ถึงแม้จะเกิดอะไรขึ้นกับเรา อย่างน้อยคนข้างหลังก็จะได้มีเงินเอาไว้ใช้ติดตัว โดยเฉพาะคนที่ยังมีครอบครัวพึ่งพาอยู่ ก็ควรทำประกันเผื่อไว้เลย ลองคิดดูนะคะ ว่าถ้าเกิดคุณมีลูกน้อย และยังไม่สามารถดูแลตัวเองได้ หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันกับคุณ แล้วลูกน้อยของคุณจะอยู่ยังไง? แต่ถ้าคุณมีประกันอยู่แล้ว ทางครอบครัวของคุณก็จะได้รับเงินก้อนเอาไว้ใช้เมื่อยามจำเป็น หรือเพื่อเป็นทุนการศึกษาให้กับบุตรหลาน ด้วยข้อดีการทำประกันก็เปรียบเสมือนมรดกมอบให้กับลูกหลานของคุณนั่นเองคะ

3. มีความคุ้มครอง (สำรอง) ไว้ใช้เมื่อยามฉุกเฉิน
รู้หรือไม่ว่า? จำนวนเงินที่คุณจ่ายเบี้ยประกันทุกครั้ง จะกลายเป็นความคุ้มครองให้ใช้เมื่อยามจำเป็นอีกด้วยนะ สามารถนำมาสำรองค่ารักษาพยาบาล หรือเบิกค่าสินไหมทดแทนได้ ประกันชีวิต แบบ IUL สามารถเบิกเงินได้ถึง 90% หากหมอวินิจฉัยว่า เป็นโรคร้ายแรง และ เสียชีวิตภายใน 2 ปี

4. มีกรมธรรม์ประกันภัยช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือได้ดี
นอกจากการซื้อประกันจะทำให้เรามีเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉินแล้ว การทำประกันก็เป็นอีกหนึ่งช่องทางสร้างเครดิตให้กับเราอย่างไม่น่าเชื่อด้วยนะ เช่นกรณีกู้ยืมเงินเพื่อซิ้อบ้าน หากเรามีประกันประกันชีวิต IUL แบบ ทีมี Cash Value ทางธนาคารก็จะอนุมัติเงินกู้ให้ผ่านง่ายขึ้น หรือ เรา ถอนเงิน จาก กรมธรรม์ มา เป็น down payment ในการซื้อบ้าน

5 มีความอุ่นใจ และอายู ยืนยาว เมี่อคุณมีประกันชีวิต
ไม่มีใครรู้ล่วงหน้าได้หรอกว่าจะเกิดอะไรขึ้น หากคุณทำประกันเอาไว้ก่อน ก็จะได้ไม่ต้องห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายมากนัก เสมือนเป็นการลงทุนอย่างหนึ่ง แต่คุ้มค่ามากเมื่อเกิดเรื่องร้ายแรงกับคุณ แถมยังเป็นเสาหลักให้กับคนในครอบครัวอีกด้วย เพื่อให้ชีวิตของเราปลอดภัยไว้ก่อน และคนที่เรารักอยู่อย่างสบาย ลองมองหาประกันไว้ให้อุ่นใจกันดีกว่า

หากท่าน ลูกค้า สนใจทำประกันชีวิต วางแผนเกษียณ อายุ ทำ ประกันบำนาญ
กรูณา ติดต่อ ทาง ข้างล่างนี็

Line App| Line ID: forbesinsurance
Book a Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services

Why is it important to get life insurance?

Why is life insurance important? Buying life insurance protects your spouse and children from the potentially devastating financial losses that could result if something happened to you. It provides financial security, helps to pay off debts, helps to pay living expenses, and helps to pay any medical or final expenses.

Top 10 Reasons to Buy Life Insurance

1. Replace Lost Income

Life insurance works to provide financial security to your loved ones after you pass away. You have to consider what would happen if you were to die suddenly. This is especially true if your loved ones rely solely on your income. Get yourself adequate coverage. That way, you won’t leave your loved ones helpless when the monthly bills come around.

2. Cover Burial Expenses
Sadly, even a basic funeral service can run upwards of several thousand dollars. While it’s possible to pre-pay for your funeral, people don’t often think that far ahead. Pre-payment can ensure everything is in place for your loved ones after you die. However, there are risks to pre-payment. Life insurance can give you and your beneficiaries more of a guarantee, lifting a burden off of them as well as yourself.

3. Pay Off Debt
Just because you die doesn’t necessarily mean your debts will disappear. In the instance that you and your spouse have co-signed for a mortgage or other loans, your spouse may become entirely responsible for repayment. The other outcome could result in creditors trying to collect from your estate. While that gets rid of your debts, your heirs will receive the depleted remainder. Life insurance allows those you leave behind to take care of any lingering financial responsibilities.

4. College Planning
There are a number of ways to save money for your child’s education. You may not have thought that a IUL life insurance policy would be a smart option. But insurance payouts can actually provide a good supplement your savings. If your child ends up borrowing money to get through school, the insurance proceeds could also help wipe out pesky student loans.

5. Build Cash Value
Term life insurance, a type of life insurance, stays in place for a set period of time. But another option, whole life insurance, provides permanent coverage that only ends if you cancel the policy. Whole life insurance allows you to build up cash value over time, an attractive prospect to any people. That cash value acts as an extra cushion that you can tap at any time. This may come in handy if you have a financial emergency down the road.

6. Diversify Investments
Some people also use life insurance as an investment tool with universal life policies. These policies are tied to a specific investment product. Then policyholders receive dividend payments based on the product’s performance. Before you dive into this type of insurance, you’ll want to read the fine print. That way you’ll know the potential risks and returns before you commit.

7. Business Planning
If you own a business, it’s vital that you have life insurance. This covers your obligations so your hard work doesn’t go to waste. Are you involved in a partnership with someone else? You should both have coverage. That way, if one of you dies, the other isn’t left holding the heavy financial bag.

8. Estate Taxes
When someone passes away, their heirs often face estate and inheritance taxes on any assets they receive. If you’re worried about your loved ones getting hit with a big tax bill, a life insurance policy can help cover these added costs.

9. Coverage is Affordable
One of the excuses people tend to make for not buying life insurance is the cost. But truthfully, coverage often ends up pretty affordable for most people. Term life tends to be less expensive than whole or universal life. Plus, the younger and healthier you are, the lower your premiums will be. Unless you smoke or have a preexisting health condition, you could find coverage for as little as $1 a day. Compare policies now to see your affordable options.

10. Peace of Mind
No one can truly predict the future. But having life insurance means you and your loved ones can prepare for any eventuality. Even with a small policy, you may find yourself sleeping a little easier at night knowing that your family has protection in place should something happen to you.

Bottom Line
Life insurance can provide a financial cushion for when someone passes away. The decision to get life insurance is a personal question. But generally, it can benefit your family if they depend on your income.

Please feel free to contact me for consultation or I can run illustration for you and help you choose the best option.

Book A Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services
Contact me through Line App | Line ID : forbesinsurance

ประกันชีวิตมีกี่แบบในประเทศอเมริกา?ประกันชีวิตนั้นมีการพัฒนารูปแบบความคุ้มครองที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเง...
06/02/2023

ประกันชีวิตมีกี่แบบในประเทศอเมริกา?
ประกันชีวิตนั้นมีการพัฒนารูปแบบความคุ้มครองที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกันไป แต่หากแบ่งตามหมวดหลักๆ ของรูปแบบประกันชีวิตสัญญาหลักแล้วจะมีรูปแบบดังนี้
1. แบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance)
2. แบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)
3. แบบถาวรคุ้มครองชีวิตถึง120 ปี และมีเงินเก็บสะสมทรัพย์ หากเป็นโรคร้ายเบิกถอนเงินได้ใช้ถึง 90% (IUL Indexed Universal Life Insurance)
4. แบบประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuities Insurance)
Term Life Insurance ( แบบชั่วระยะเวลา)
แบบประกันที่ให้ความคุ้มครองชีวิต โดยบริษัทจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้กับผู้รับผลประโยชน์ ก็ต่อเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตเท่านั้น จะไม่จ่ายให้เมื่อผู้เอาประกันอยู่จนครบกำหนดสัญญา เป็นแบบประกันชีวิตที่มีค่าเบี้ยประกัน “ต่ำที่สุด” เมื่อเปรียบเทียบกับความคุ้มครองชีวิตที่ได้รับ มีระยะเวลาความคุ้มครองกำหนดไว้แน่นอน เช่น 5 ปี 10 ปี 20 ปี 30 ปี 35 ปี มักจะทำไว้เพื่อเน้นความคุ้มครองชีวิต สร้างความอุ่นใจให้กับคนที่รัก รวมถึงเป็นการสร้างหลักประกันให้กับครอบครัว

Whole Life Insurance ( แบบตลอดชีพ)
เป็นความคุ้มครองชีวิตระยะยาว เช่น คุ้มครองผู้เอาประกันจนถึงอายุ 100 ปี โดยบริษัทประกันจะมอบเงินครบกำหนดสัญญาให้หากผู้เอาประกันยังมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา หรือหากผู้เอาประกันเสียชีวิตในระหว่างสัญญาบริษัทประกันจะจ่าย “เงินเอาประกันภัย” ให้แก่ผู้รับประโยชน์ ซึ่งส่วนมากก็จะเป็นคนในครอบครัว เช่น บุตร คู่สมรส หรือบิดามารดา เป็นต้น

Indexed Universal Life ( แบบถาวรคุ้มครองชีวิตถึง120 ปี และมีเงินเก็บสะสมทรัพย์)
เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบทีมั่นคงและดีที่สุด โดยบริษัทประกัน เอาหุ้นที่เจ้าของกรมธรรม์เลือกไว้ เป็น ตัวอ้างอิงการปันผลดอกเบี้ย credit strategy
แต่ในความเป็นจริง บริษัทประกันไม่ได้ เอา เงิน ของลูกค้าไปลงทุนกับหุ้นที่เราเลือกไว้
IUL เป็นแบบประกันชีวิตแบบถาวรคุ้มครองชีวิตถึง120 ปี และมีเงินเก็บสะสมทรัพย์ คุณลูกค้า สามารถถอนเงินออกมาได้เหมือนธนาคารส่วนตัว และหากเป็นโรคร้ายเบิกถอนเงินได้ใช้ถึง 90% ผู้เอาประกันสามารถเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินทีจ่ายเบี้ยประกัน Premium Flexible แต่ไม่สามารถเลือกแผนการลงทุนเองได้ ซึ่งบริษัทประกันจะรับรองผลตอบแทนขั้นต่ำไว้ให้ 0% หากตลาดหุ้นตก แต่หากผลการลงทุนได้สูงกว่าที่รับรอง ผู้เอาประกันก็จะได้รับมากขึ้นด้วยเช่นกัน

Annuity ( ประกันชีวิตแบบบำนาญ )
เพื่อเป็นการคุ้มครองรายได้หลังเกษียณเป็นหลัก โดยบริษัทประกันชีวิตจะเริ่มจ่ายเงินคืนตามกรมธรรม์ให้ตั้งแต่เมื่อครบอายุ 59.5ปี และจะมีการจ่ายต่อเนื่องเป็นงวดๆ ในช่วงหลังวัยเกษียณตามสัญญาไปจนกว่าจะครบกำหนด เช่นจ่ายเงินบำนาญเริ่มตั้งแต่อายุครบ 60 ปี ไปจนถึง 90 ปี หรือ จ่ายบำนาญตลอดชีพ เพื่อเป็นแหล่งรายได้หลังเกษียณที่แน่นอน เพราะการมีชีวิตอยู่ยาวนานโดยไม่มีรายได้เพียงพอก็นับเป็นความเสี่ยงเช่นกัน

ดังนั้นประเภทของประกันชีวิตมีหลากหลายแบบ ดังนั้นควรทำความเข้าใจ และเลือกแบบประกันที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด เพื่อได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่า หรือศึกษาเพิ่มเติม ประกันชีวิตแต่ละแบบเหมาะกับใคร?

ท่านลูกค้าที่สนใจ กรุณาติดต่อ ผ่านทาง แอ็ป ข้างล่างคะ ยินดีที่ให้บริการคะ
Messenger App
Line App| Line ID: forbesinsurance
https://calendly.com/forbes-insurance-services

How many types of life insurance are there in USA?
Life insurance has developed a variety of protection forms. to meet different financial needs but if divided by 4 main categories of life insurance.
1. Term Life Insurance
2. Whole Life Insurance
3. Permanent protection for up to 120 years of life and savings Up to 90% of withdrawals can be made if suffering from a serious illness (IUL Indexed Universal Life Insurance).
4. Annuities Insurance

Term Life Insurance:
Insurance that provides life protection The company will pay the sum insured to the beneficiaries. only when the insured dies Will not pay when the insured stays until the end of the contract It is a type of life insurance with the “lowest” premium. When compared to the life coverage received There is a fixed coverage period, such as 5 years, 10 years, 20 years, 30 years, 35 years, often made to focus on life coverage. Create peace of mind for loved ones. as well as creating a guarantee for the family.

Whole Life Insurance
It is a long-term life coverage, for example, protecting the insured until the age of 100. The insurance company will give maturity payments if the insured is still alive until the end of the contract. or if the insured dies during the contract, the insurance company will pay "Money insured" to the beneficiary Most of them are family members such as children, spouses, or parents, etc.

Indexed universal Life Insurance:
It is a stable and best life insurance policy. by insurance company Take the stocks that the policy owner chooses as a reference for the interest dividend credit strategy.
but in reality The insurance company does not take the client's money to invest in the stocks that we choose.
IUL is a permanent life insurance with life coverage up to 120 years And have cash value, customers can withdraw money like a private bank And if there is a serious terminal illness, chronic, critical illness, Insured can withdraw up to 90% of cash value. The insured can change the premium payment amount, Premium Flexible, but cannot choose an investment plan by himself. The insurance company will guarantee a minimum return of 0% if the stock market crashes. But if the investment result is higher than the guarantee The insured will also receive more.

Annuity:
Annuities are designed to help you save your money tax deferred until you are ready to receive retirement income, providing you with a secure way to ensure you do not outlive your retirement savings.
1. Annuities can provide guaranteed, predictable income
2. 2. You can choose when to begin receiving income
3. Fixed annuities can provide stability for your overall portfolio
4. 4. Deferred annuities can make your portfolio more tax efficient
5. 5. You can customize annuities based on your financial goals and needs

Therefore, there are various types of life insurance. So should understand and choose the type of insurance that best suits you to get valuable protection or study more Who is each type of life insurance suitable for?

If you are interested in consultation with me, Please feel free to contact me through app below
Messenger App
Line App| Line ID: forbesinsurance
Book a Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services

Address

Laguna Beach, CA
92651​

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Forbes Insurance Services posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Forbes Insurance Services:

Shortcuts

Share

Category