08/21/2026
Lúc nào cũng cầm điện thoại thì làm luôn mấy tips này nhe!
1. Áp dụng quy tắc 50/30/20 nhưng linh hoạt theo thực tế lạm phát
Với chi phí sinh hoạt ở Hà Nội, TP.HCM ngày càng đắt đỏ (giá thuê nhà, xăng, thực phẩm tăng liên tục), hãy chia thu nhập: 50% chi tiêu thiết yếu, 30% mong muốn cá nhân, 20% tiết kiệm/đầu tư. Nếu lương chưa cao, có thể điều chỉnh xuống 60/20/20 nhưng đừng bỏ hẳn phần tiết kiệm dù chỉ 500k-1 triệu/tháng.
2. Tận dụng gửi tiết kiệm online thay vì để tiền "chết" trong tài khoản thanh toán
Nhiều ngân hàng số (Cake, Timo, TPBank, VPBank...) cho lãi suất tiết kiệm online cao hơn 0.5-1%/năm so với gửi tại quầy, không cần ra ngân hàng. Trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm dao động 4-6%/năm hiện nay, gửi online kỳ hạn ngắn (1-3 tháng) giúp vừa sinh lời vừa linh hoạt rút khi cần.
3. Đừng để bẫy "mua trước trả sau" (BNPL) và thẻ tín dụng cuốn vào nợ xấu
Các app như Kredivo, Fundiin, hay tính năng trả góp trên Shopee/TikTok Shop rất phổ biến với người trẻ nhưng lãi suất phạt trễ hạn rất cao. Chỉ dùng nếu chắc chắn trả đúng hạn, tránh mua sắm bốc đồng theo livestream/sale ảo.
4. Đa dạng hóa nhỏ: vàng, chứng chỉ quỹ thay vì chỉ để tiền mặt
Giá vàng SJC/DOJI biến động mạnh nhưng vẫn là kênh trú ẩn quen thuộc của người Việt — có thể mua tích lũy vàng nhẫn với số vốn nhỏ. Ngoài ra, các quỹ mở (VFMVN30, DCDS...) hoặc chứng chỉ quỹ ETF phù hợp người mới bắt đầu, không cần vốn lớn như bất động sản (vốn đã quá cao so với thu nhập trung bình).
5. Tối ưu chi tiêu qua ứng dụng và tận dụng ưu đãi ngân hàng số
Dùng app quản lý chi tiêu (Money Lover, Spendee) để theo dõi dòng tiền hàng tháng. Đồng thời tận dụng hoàn tiền/ưu đãi từ ví điện tử (MoMo, ZaloPay, VNPay) khi thanh toán hóa đơn, đi chợ — tích tiểu thành đại, mỗi tháng có thể tiết kiệm thêm vài trăm nghìn đồng từ các khoản hoàn tiền này.
