What are the opening hours?

Monday 9:30am - 5:30pm Tuesday 9:30am - 5:30pm Wednesday 9:30am - 5:30pm Thursday 9:30am - 5:30pm Friday 9:30am - 5:30pm

https://www.facebook.com/104727468947417/

Tuyen Vuong-Hello My Mortgage, 3634 Satellite Boulevard, Duluth, GA (2026)

06/08/2026

Khi mua nhà với mortgage, việc đi đúng chương trình loan rất quan trọng! Vì nếu chọn sai, bạn có thể vụt mất cơ hội mua nhà hoặc áp lực tài chính tăng cao về sau 😰

Để Tuyền chia sẻ nhanh cách chọn phù hợp nha! Có 2 bước thôi:

BƯỚC 1: CHỌN CHƯƠNG TRÌNH LOAN

✅ CONVENTIONAL LOAN - Phổ biến nhất
Là chương trình vay theo chuẩn Fannie Mae / Freddie Mac. Dùng để mua nhà để ở, nhà nghỉ dưỡng hay nhà đầu tư đều được.
- Trả trước chỉ từ 3% (với first-time homebuyers).
- Down dưới 20% thì đóng thêm PMI (Private Mortgage Insurance), nhưng khi nhà đạt 20% equity là bỏ được.

🛡 GOVERNMENT-BACKED LOAN - Chính phủ “chống lưng”
Loại loan này giúp nhiều người mua được nhà dễ hơn nhờ điều kiện “thoáng” hơn.
- FHA Loan: Cho người có credit thấp, chỉ cần 3.5% down. Với mức down dưới 10%, mortgage insurance theo suốt kỳ hạn vay (muốn bỏ thì refinance sang conventional khi đủ 20% equity). Còn trả trước từ 10% trở lên thì MIP tự hết sau 11 năm.
- VA Loan: Dành cho veterans, 0% down, không cần mortgage insurance.

💡 CÁC CHƯƠNG TRÌNH KHÁC:
- Renovation Loan: Mua nhà + sửa nhà gộp chung.
- Jumbo Loan: Cho nhà giá cao, vượt mức thông thường (2026 là trên $832,750 ở phần lớn khu vực).
- Non-QM Loan: Dành cho người thu nhập không đều, tự kinh doanh.
- Reverse Mortgage: Cho cô chú từ 62 tuổi, muốn rút tiền từ equity nhà ra xài.

BƯỚC 2: CHỌN KIỂU LÃI SUẤT

📏 FIXED-RATE MORTGAGE - Ổn định, dễ tính toán
Lãi suất không đổi trong suốt thời gian vay (15 hoặc 30 năm).
Phù hợp nếu MÌNH:
- Dự định ở lại lâu dài
- Muốn monthly payment ổn định, dễ quản lý tài chính

🔄 ADJUSTABLE-RATE MORTGAGE (ARM) - Lãi suất linh hoạt
Lãi suất rất thấp ban đầu, nhưng sau vài năm sẽ thay đổi định kỳ (ví dụ: 5/6 ARM – cố định 5 năm đầu).
Phù hợp nếu:
- Dự tính bán nhà/refinance sớm
- Muốn tận dụng lãi suất thấp vài năm đầu
⚠️ Nhưng hãy chắc là bạn chịu được rủi ro nếu lãi suất tăng sau này nhé.

😄 Đọc xong thấy rối quá thì… đừng lo! Tuyền luôn sẵn lòng hỗ trợ từ A-Z.
📞 Gọi/TEXT Tuyền hôm nay để chọn được loan phù hợp nhất với bạn!
____________________________
📱678-265-9999
📧[email protected]

06/06/2026

So many people think they have to save up 20% before they can buy a house. But honestly? That's just not true anymore.
Depending on the loan type, your down payment could be as low as 0% to 3%.

With a CONVENTIONAL LOAN, you may start with just 3% down. However, if you put less than 20%, you'll usually pay PMI (a little extra monthly insurance). So your payment is a bit higher… but you get into your home sooner. And the good news? Once you hit 20% equity, that PMI goes away.
- - - - - - - - -
FHA LOANS are great too. Just 3.5% down if your credit score is 580 or higher. Lower score? You may need 10%. It's flexible, but keep in mind you'll also pay mortgage insurance as part of the deal. And unlike conventional PMI, FHA insurance usually sticks around longer, so it's worth comparing both.
- - - - - - - - -
Then if the loan amount is high, you may need a JUMBO LOAN. Down payment is usually around 10% to 20%, though if your income and credit are strong, some lenders will go lower. It really depends on your full profile.
- - - - - - - - -
Now here's the part a lot of people don't know…
Some loans actually require 0% down 😳
If you qualify for a VA LOAN (for veterans) or a USDA LOAN (for certain areas, with income guidelines), you may not need any down payment at all.
- - - - - - - - -
And finally, if you're thinking about buying a SECOND HOME or INVESTMENT PROPERTY… that's a different story. Usually you'll need around 10% to 25% down, because lenders see it as higher risk.

As you can see…
👉 You don't need to be perfect to buy a home
👉 You don't always need a big down payment
👉 The right strategy depends on YOUR situation

So if you're thinking about buying, investing, or refinancing… message me 💬 and I'll help you find the option that actually makes sense for you, not just what you hear online!
____________________________
📱 678-265-9999

06/04/2026

💰 Dư ra $600 mỗi tháng: Nên trả vào tiền nhà hay đem đi đầu tư?

Tuyền nhận được câu hỏi này hoài luôn nha. Nhiều gia đình sau một thời gian ổn định, mỗi tháng dư ra được vài trăm đô, rồi phân vân không biết nên trả bớt nợ nhà cho nhẹ đầu, hay bỏ vào quỹ đầu tư để tiền đẻ ra tiền.

Nên hôm nay Tuyền làm một ví dụ cho quý vị cùng theo dõi - để xem xem cái nào phù hợp với nhà mình nha.

Giả sử bạn vay $450,000, lãi suất 30 năm cố định khoảng 6.5% - tiền trả gốc và lãi mỗi tháng khoảng $2,844. Và bạn có dư thêm $600 mỗi tháng.

🏠 Hướng 1: Dồn $600 vào trả gốc
Trả thêm $600 mỗi tháng, bạn trả xong nhà chỉ sau khoảng 19 năm thay vì 30. Lý do là $600 này đi thẳng vào tiền gốc, mà lãi thì tính trên phần gốc còn lại, nên gốc xuống nhanh thì lãi cũng nhẹ theo, cứ vậy mà cuốn chiếu.

Tiền lãi tiết kiệm được không nhỏ đâu nha:
- Trả tối thiểu suốt 30 năm: tổng lãi khoảng $574,000.
- Trả thêm $600: tổng lãi chỉ còn khoảng $334,000.

Nghĩa là bạn để dành được khoảng $240,000 tiền lãi. Sau khi nhà sạch nợ ở năm 19, bạn lấy toàn bộ tiền từng trả nhà đem đi đầu tư 11 năm còn lại. Tới năm 30, bạn có nhà trả xong + quỹ đầu tư khoảng $753,000.

📈 Hướng 2: Trả nhà mức tối thiểu, đem $600 đi đầu tư
Nghĩa là mình chỉ trả đúng phần bắt buộc, còn $600 thì đầu tư đều đặn vào quỹ chỉ số S&P 500. Về dài hạn, thị trường Mỹ trung bình tăng khoảng 10% mỗi năm (sau lạm phát còn tầm 7%).

Nhờ để tiền "ủ" suốt 30 năm không gián đoạn, quỹ đầu tư của bạn lớn nhanh hơn hẳn. Cuối chặng, căn nhà cũng trả xong theo đúng hạn, mà quỹ đầu tư lại nhỉnh hơn so với Hướng 1 một khoản đáng kể.

Vậy chọn cách nào?
Trên giấy tờ, đầu tư thường “thắng” về con số. Nhưng Tuyền muốn bạn nhìn rộng hơn một chút:

✅ Đầu tư hợp với người lạc quan, tin vào thị trường dài hạn, và muốn có tiền mặt linh hoạt. Lỡ năm thứ 15 có chuyện gấp, bạn có quỹ để rút, chứ tiền nằm trong nhà thì khó xoay.

✅ Trả nợ nhà hợp với người thích sự chắc chắn. Lãi suất tiết kiệm được là khoản "lời" cố định, không lo thị trường lên xuống. Nhà trả xong là tài sản nắm chắc trong tay, ngủ ngon mỗi đêm.

Lời khuyên thật lòng của Tuyền:
Đừng dồn hết trứng vào một giỏ. Ưu tiên dẹp sạch nợ lãi cao trước (thẻ tín dụng, vay mua xe). Sau đó duy trì đầu tư đều đặn mỗi tháng để hưởng lãi kép, còn tiền thưởng cuối năm hay khoản dư bất chợt thì thỉnh thoảng cho vào trả bớt “gốc” nhà.

Điều tệ nhất bạn làm với $600 dư mỗi tháng, là tiêu sạch vào những thứ chẳng đọng lại gì. Còn lại, bạn chọn 2 cách trên cái nào cũng được, miễn mình bắt tay hành động.

Bạn đang nghiêng về hướng nào? Nhắn Tuyền nha, mình cùng ngồi lại tính cho hợp với hoàn cảnh của gia đình bạn! 🏡
- - - - - - - - - - - - - -
📱 678-265-9999

📌 Lưu ý: Các con số trên chỉ là ví dụ minh họa dựa trên giả định lãi suất và lợi nhuận trung bình. Lợi nhuận quá khứ không đảm bảo tương lai, thị trường có thể lên xuống bất cứ lúc nào. Đây là thông tin tham khảo chung, không phải lời khuyên tài chính cá nhân!

06/02/2026

Got a "Notice of Service Transfer" in the mail?
Don't panic. This is completely normal, and your home is still yours.

Your home is still yours. Your interest rate, your loan balance, your monthly payment amount? All the same. The only thing that changed is where you send your check.
Just take care of these 5 things and you're all set 👇

Read the letter 📄
Find the date when the transfer happens. That's when you stop paying the old company and start paying the new one.

*If you accidentally pay the old company right after the transfer, you won't be charged a late fee for the first 60 days. But still try to switch on time to avoid any confusion.

Update your auto-pay 💳
Your auto-pay does NOT carry over automatically. Set it up again with the new servicer so you avoid missing a payment.

Call your home insurance agent 🏠
Let them know about the change. If the new servicer isn't listed on your policy, they might add their own coverage for you - and that one is usually very expensive.

Keep the letter in a safe place 📂
If there's ever a dispute about payments or account history, this letter is your proof of when the transfer happened and what the terms were.

Watch your first couple of statements 👀
Log into your new account and confirm your payments are being applied correctly, especially that first one.

That's it! Once those are done, everything goes back to normal.
Got questions about your letter? Or thinking about buying a home in Georgia?

Send me a message, I'm always happy to help! 📞✨

05/31/2026

🏡 MUA NHÀ: Không khó như bạn nghĩ, đặc biệt là ở Atlanta, GA!

05/29/2026

Lý do lender không “xài” Zestimate của Zillow…

Zillow dùng thuật toán để ước tính giá nhà dựa trên:
- giá bán quanh khu vực
- dữ liệu county
- MLS
- diện tích, số phòng ngủ/phòng tắm
- lịch sử giao dịch
→ Nó khá tiện để mình “ước lượng sơ sơ” thị trường trước khi đi shopping 🏡

NHƯNG…
👉 Khi vay mortgage, lender lại không dùng Zestimate để duyệt loan.

Họ sẽ cho một licensed appraiser đến tận nhà kiểm tra tình trạng thực tế, rồi so sánh với những căn vừa bán gần đó.

Và điều quan trọng là:
✅ Appraised value mới là con số quyết định mình vay được bao nhiêu.

Ví dụ: Zillow hiển thị $400,000 → Appraiser định giá thực tế có thể dao động từ $372,000 đến $428,000.

Nếu bạn đã đồng ý mua với giá $400,000 mà appraisal chỉ ra $375,000 - lender sẽ chỉ cho vay dựa trên $375,000. Phần còn lại mình phải tự bù, hoặc thương lượng lại giá với người bán, hoặc rút lui nếu hợp đồng có điều khoản appraisal contingency.

Những cái Zillow KHÔNG nhìn thấy được:
❌ nhà mới remodel bên trong
❌ mái nhà đang có vấn đề
❌ tình trạng bảo trì thực tế

→ Nên nhiều khi Zestimate lệch khá xa so với market value thật.
→ Chỉ có appraiser đến tận nơi mới thấy được những thứ này.

Hiện tại nationwide median error của Zestimate cho nhà chưa listed vẫn khoảng 7% - nghĩa là căn Zillow estimate $500k hoàn toàn có thể appraise chỉ còn khoảng $465k… hoặc ngược lại 😅

💡 Vậy Zestimate dùng để làm gì?
Nó hữu ích khi bạn muốn có cái nhìn sơ bộ về thị trường trước khi bắt đầu đi xem nhà. Chỉ vậy thôi nhé!

Đừng dùng Zestimate để:
❌ Ước tính mình vay được bao nhiêu
❌ Định giá mua nhà
❌ Dự đoán kết quả appraisal chính thức

Nếu bạn đang tính chuyện mua nhà hay tái cấp vốn mà cứ phân vân vì mấy con số trên mạng - gọi cho Tuyền ngay đi để được tư vấn chi tiết từ A tới Z nha!
------------
📞 678-265-9999

05/27/2026

Hầu hết các khoản vay mua nhà đều được amortized (trả dần đều). Nghĩa là, những năm đầu, phần lớn tiền bạn trả mỗi tháng sẽ đi vào interest trước, chứ không phải principal. Càng về sau, phần tiền gốc đó mới được trả nhanh hơn.

Vì vậy, nếu mình chủ động trả thêm vào principal sớm, bạn sẽ có thể “phá vỡ” cái chu kỳ này và nhận về 3 lợi ích cực lớn:

1. Trả xong loan nhanh hơn 💎
Giả sử bạn vay $300,000 mortgage, 30 năm, lãi suất 6.25%. Nếu bạn trả thêm 1 khoản bằng 1 tháng payment mỗi năm (tổng thành 13 payment thay vì 12), bạn sẽ trả hết nhà sớm hơn gần 6 năm!
Thay vì 30 năm, bạn chỉ mất khoảng 24 năm 7 tháng thôi.

*Con số cụ thể cho từng khách hàng sẽ thay đổi theo loan balance, interest rate và remaining term.

2. Tiết kiệm tiền interest 💰
Vì lãi suất tính trên số dư nợ còn lại, nên càng giảm principal nhanh, bạn càng trả ít interest hơn.

Với ví dụ trên, nếu trả đủ 30 năm, tổng interest là $364,975. Nhưng nếu thêm 1 payment/năm, bạn chỉ trả $287,708 tiền lời, tiết kiệm đến $77,267!
Đó là khoản tiền không nhỏ - có thể dành cho con cái, đầu tư, hay nghỉ hưu sớm.

3. Build equity nhanh hơn 📌
Equity = Giá trị nhà bạn - Số nợ mortgage còn lại.
Nói đơn giản, đó là phần tài sản thực sự của bạn trong căn nhà.

Trả principal nhanh hơn = Equity tăng nhanh hơn.
Và equity cao sẽ giúp bạn:
- Bỏ PMI (private mortgage insurance) sớm nếu trước đây down payment dưới 20%.
- Vay home equity loan hoặc HELOC với lãi suất thấp để cải tạo nhà, trả nợ khác.
- Lời nhiều hơn khi bán nhà.

📩 Nếu bạn đang cân nhắc chiến lược này nhưng chưa chắc có hợp với budget của mình hay không, hãy inbox Tuyền.
👉 Tuyền sẽ cùng bạn xem xét loan hiện tại, tính toán cụ thể và đưa ra giải pháp phù hợp nhất.

05/25/2026

🤍 Memorial Day Reflections…

This Memorial Day, I’m reminded that the opportunities we enjoy - including building families, careers, and homes - are possible because of the courage of those who served and sacrificed.

Sending love and gratitude to all military families today. May we always remember the true meaning behind this day!

— Tuyen Vuong

05/23/2026

Trong hành trình mua nhà ở Mỹ, bước đầu tiên và quan trọng nhất là hiểu rõ và có Pre-Approval - vì nó chính là “vé thông hành” giúp mình tự tin hơn khi đi coi nhà. Nên nếu ai còn chưa biết việc xin thư chấp thuận diễn ra thế nào, và nên sử dụng nó ra sao… thì để Tuyền nói cho nha…

1. Chuyện sẽ bắt đầu bằng một cuộc nói chuyện ☎️
Cứ nhắn tin hay gọi cho Tuyền, dù bạn chỉ mới ấp ủ ý định mua nhà và chưa biết mình có đủ điều kiện vay hay không. Vai trò của Tuyền là lắng nghe, phân tích và vạch ra một lộ trình rõ ràng cho khách. Để bạn biết mình đang đứng ở đâu và cần chuẩn bị gì!

Có khách cần 3 tháng để cải thiện credit, có người ổn rồi thì “đi” liền.

2. Tiếp đến là tới bước điền hồ sơ 📄
Tuyền sẽ hướng dẫn trực tiếp để cái form của bạn chính xác đến từng chi tiết nhỏ!

3. Sau đó mình cùng “thiết kế” khoản vay 💡
Tuyền không chỉ nhìn vào con số tối đa bạn có thể vay, mà sẽ dựa vào hoàn cảnh cá nhân của bạn (dự định ở bao lâu? các khoản nợ và kế hoạch tài chính khác?...) để tính toán mức monthly payment phù hợp nhất.

Vì Tuyền không muốn khách mua được nhà xong phải "thắt lưng buộc bụng" không dám đi “ăn hàng” hay du lịch. Nhà là nơi để tận hưởng, không phải là gánh nặng tài chính!

*Thư preapproval thường có hạn (hay gặp 60–90 ngày) và có thể cần update giấy tờ nếu bạn chưa mua ngay.
*Và preapproval không phải cam kết cho vay cuối cùng; final approval còn tùy underwriting/appraisal/điều kiện hồ sơ.

👉 Bạn đã sẵn sàng để sở hữu chìa khóa ngôi nhà mơ ước tại Georgia chưa?

📩 Nhắn tin cho Tuyền ngay để mình cùng lên lộ trình Pre-approval chuẩn chỉnh nhất nhé!

05/20/2026

PRE-QUALIFIED vs PRE-APPROVED - Nghe thì giống nhau nhưng khác lắm! 💢

👉 Pre-Qualified:
- Đây chỉ là bước ước lượng thông qua “nói miệng” thôi. Tuyền sẽ dựa vào thông tin bạn tự khai (income, debt, credit…) cho bạn biết “sơ sơ” mình có thể vay khoảng bao nhiêu.
- Điểm cộng: Nhanh gọn trong vài phút, không ảnh hưởng điểm credit.
- Điểm trừ: Nó không có giá trị pháp lý hay cam kết chắc chắn gì cả. Seller thường sẽ không thấy an tâm nếu bạn chỉ cầm tờ giấy này đi offer đâu.

👉 Pre-Approved:
- Đây mới là bước “chính thức”. Lender sẽ yêu cầu giấy tờ cụ thể như W-2, bank statements, tax returns… và làm hard credit check.
- Rồi mình nhận được pre-approval letter từ lender rằng "chúng tôi cho người này mượn số tiền X, với lãi suất dự kiến là Y"
- Với thư chấp thuận, seller sẽ coi bạn là buyer nghiêm túc, có khả năng tài chính thật sự - rất hữu ích trong thị trường cạnh tranh.

🤝 Với vai trò là mortgage broker, Tuyền có thể giúp quý vị:
- Giải thích rõ xem cần pre-qualified hay pre-approval tùy timeline của bạn
- So sánh lender để chọn option hợp nhất (rate, phí, loan program)
- Lưu ý kỹ những thứ cần tránh sau pre-approval (mở credit mới, đổi job… - dễ ảnh hưởng loan)

📩 Nên cứ nhắn Tuyền để bắt đầu hành trình mua nhà ở Mỹ nha!

Tuyen Vuong-Hello My Mortgage

06/08/2026

06/06/2026

06/04/2026

06/02/2026

05/31/2026

05/29/2026

05/27/2026

05/25/2026

05/23/2026

05/20/2026

Address

Opening Hours

Telephone

Website

Alerts

Contact The Business

Shortcuts

Share

Category

Monday	9:30am - 5:30pm
Tuesday	9:30am - 5:30pm
Wednesday	9:30am - 5:30pm
Thursday	9:30am - 5:30pm
Friday	9:30am - 5:30pm