What are the opening hours?

Monday 9:30am - 5:30pm Tuesday 9:30am - 5:30pm Wednesday 9:30am - 5:30pm Thursday 9:30am - 5:30pm Friday 9:30am - 5:30pm

https://www.facebook.com/104727468947417/

Tuyen Vuong-Hello My Mortgage

Home
United States
Duluth, GA
Tuyen Vuong-Hello My Mortgage

Call Directions Contact the business

Hello My Mortgage is a full-service mortgage lender. Our main focus is to help families to achieve the goal of homeownership.

GA, FL, AL, MS, NC, OH, SC, TX, VA, TN

11/02/2026

Giá nhà ngày càng cao khiến nhiều người trẻ khó mua nhà hơn. Chưa kể, ngày càng có nhiều người lớn tuổi bán căn nhà rộng để chuyển sang nhà nhỏ hơn, khiến người trẻ càng khó cạnh tranh.

Vì vậy, không ít người phải trì hoãn kế hoạch mua nhà riêng. Nhưng thật ra, có một cách mà nhiều gia đình Việt đã quen thuộc từ lâu, còn người Mỹ đang ngày càng quan tâm: Mua nhà cùng ba mẹ hoặc sống chung nhiều thế hệ.

🏡 Mua nhà nhiều thế hệ đang trở nên phổ biến hơn
Theo khảo sát của NAR, khoảng 14% người mua nhà chọn mua nhà để nhiều thế hệ trong gia đình cùng sinh sống. Lý do khá quen thuộc: Có không gian chăm sóc ba mẹ lớn tuổi, chia sẻ chi phí sinh hoạt hoặc đón con cái sau nhiều năm dọn về sống chung...

Đặc biệt, những căn nhà được thiết kế theo kiểu "khép kín" - có lối đi riêng, phòng ngủ và không gian bếp nhỏ độc lập cho mỗi "hộ gia đình" - lại đang cực kỳ có giá trên thị trường. Thậm chí theo Realtor.com, loại nhà này có thể bán chênh giá hơn tới 22% tính trên mỗi sqft.

💰 Cả nhà cùng mua, khả năng vay có thể tốt hơn
Khi ba mẹ và con cùng đứng tên loan, lender có thể xem xét thu nhập của cả hai bên để tính khả năng qualify. Nhờ đó, gia đình có thể đủ điều kiện vay một khoản lớn hơn so với khi chỉ một người đứng tên.

Một cách khác là ba mẹ hỗ trợ tiền down payment cho con dưới dạng gift, nếu đáp ứng yêu cầu của chương trình vay.

Thay vì mỗi người tự lo tiền thuê nhà hoặc mortgage riêng, cả nhà có thể góp sức mua một căn nhà rộng hơn, vừa có không gian riêng vừa có thể sống gần nhau.

⚠️ Nhưng có 3 chuyện cần tính trước khi mua chung
1. Khoản nợ sẽ ảnh hưởng đến cả hai bên
Nếu ba mẹ và con cùng đứng tên loan, khoản mortgage này sẽ được tính vào DTI của cả hai. Điều đó có thể ảnh hưởng đến khả năng vay thêm nếu một trong hai bên muốn mua nhà khác sau này.

2. Ai sẽ đứng tên sở hữu căn nhà?
Đứng tên trên loan và đứng tên trên title không hoàn toàn giống nhau. Gia đình cần thống nhất ai sẽ có quyền sở hữu căn nhà và tỷ lệ sở hữu của mỗi người.

3. Nếu sau này muốn bán hoặc không sống chung nữa thì sao?
Đây là chuyện nên nói rõ ngay từ đầu. Ai chịu trách nhiệm payment hàng tháng? Nếu một bên muốn chuyển đi hoặc bán nhà thì giải quyết thế nào?

Càng thống nhất rõ ràng trước khi mua, gia đình càng tránh được những bất đồng không đáng có về sau.

Không phải gia đình nào cũng phù hợp với cách mua nhà này. Nhưng nếu ba mẹ và con cái vốn đã muốn sống gần nhau, thì mua chung nhà cũng là một phương án đáng cân nhắc.
Thay vì mỗi người phải chờ đến khi đủ khả năng mua nhà riêng, cả gia đình có thể cùng góp sức để sở hữu một căn nhà sớm hơn.

Nếu quý vị đang tính mua nhà cùng ba mẹ hoặc con cái, cứ inbox Tuyền nhé. Mình sẽ cùng xem thử phương án loan, thu nhập và cách đứng tên nào phù hợp với kế hoạch của gia đình.
__________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #376205 | Branch NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722
Equal Housing Opportunity
📍 3634 Satellite Blvd, Duluth, GA 30096
📱 678-265-9999
📧 [email protected]

10/31/2026

Để dành tiền mua nhà, đa số mọi người thường nghĩ tới down payment với closing costs. Tính vậy là đúng, nhưng chưa đủ. Thực tế, ngay từ lúc offer được chấp nhận cho tới ngày closing, bạn sẽ phải móc tiền túi ra chi trả trước cho 3 khoản (một phần của upfront costs). Trong đó:
- 1 khoản vẫn là tiền của bạn, chỉ gửi trước để ‘giữ chỗ’.
- 2 khoản còn lại là chi phí dịch vụ - trả xong là ‘đi luôn’, dù căn nhà đó có mua thành công hay không.

Biết rõ từng khoản trên sẽ giúp bạn chủ động ngân sách, không lo bị bất ngờ…

1. Earnest Money – Tiền đặt cọc ‘thiện chí’ 💰
Sau khi offer được chấp nhận, người mua thường phải đặt earnest money để thể hiện mình nghiêm túc với giao dịch. Khoản này thường được giữ bởi bên thứ ba theo quy định trong contract, chẳng hạn công ty môi giới hoặc luật sư closing.
- Nếu giao dịch hoàn tất, tiền earnest money thường được tính vào số tiền bạn cần thanh toán khi closing. Nói cách khác, đây không phải một khoản phí cộng thêm ngoài tiền mua nhà.
- Nhưng nếu giao dịch bị hủy, bạn có lấy lại được tiền cọc không? Câu trả lời phụ thuộc vào contract. Chẳng hạn, nếu bạn rút lui đúng hạn trong due diligence period và đáp ứng các điều kiện của hợp đồng, bạn thường có thể lấy lại earnest money. Ngược lại, nếu đã hết thời hạn được bảo vệ mà bạn vẫn hủy giao dịch, bạn có nguy cơ mất khoản tiền này.

2. Home Inspection – Phí kiểm tra tình trạng căn nhà 🔍
Trước khi mua, bạn có thể thuê home inspector kiểm tra những hạng mục như mái nhà, nền móng, hệ thống điện nước và HVAC (sưởi, thông gió, điều hòa).

Chi phí thường từ vài trăm đô trở lên, tùy kích thước và tình trạng căn nhà cũng như phạm vi kiểm tra. Bạn thường trả trực tiếp cho đơn vị inspection, và khoản phí này không được hoàn lại nếu bạn quyết định không mua nhà nữa.

Vậy tại sao vẫn nên kiểm tra?
Vì report giúp bạn biết căn nhà có vấn đề gì trước khi xuống tiền. Nếu phát hiện hư hỏng, bạn có thể thương lượng với người bán để sửa chữa, giảm giá hoặc hỗ trợ chi phí, tùy điều khoản hợp đồng.

3. Appraisal – Phí thẩm định giá trị căn nhà 📋
Nếu vay mortgage, lender thường yêu cầu appraisal để xác định giá trị căn nhà phục vụ việc xét duyệt khoản vay. Đây là một phần trong quá trình lender đánh giá tài sản dùng để bảo đảm cho khoản vay.

Phí appraisal thường vài trăm đô hoặc hơn, tùy loại nhà, vị trí và loại khoản vay. Khoản phí này thường không được hoàn lại nếu giao dịch bị hủy sau khi dịch vụ đã được thực hiện.

Điều đáng lưu ý là giá appraisal có thể thấp hơn giá mua đã thỏa thuận.
Nếu nhà bị định giá thấp hơn giá mua, bạn có thể thương lượng lại giá với bên bán. Nếu muốn hủy giao dịch mà lấy lại được earnest money, bạn cần kiểm tra xem contract có điều khoản bảo vệ phù hợp hay không. Đừng mặc định rằng appraisal thấp là bạn tự động được rút lui mà không mất cọc.

💡 Tóm lại, khi lên kế hoạch tài chính, ngoài down payment và closing costs, bạn nên chuẩn bị sẵn tiền earnest money, và để riêng khoảng $1,000 đến $1,500 cho inspection và appraisal.

Nếu bạn đang tính mua nhà nhưng chưa biết cần chuẩn bị bao nhiêu tiền từ lúc offer được chấp nhận đến ngày closing, nhắn Tuyền nha. Tuyền sẽ giúp bạn tính các khoản cần dự trù dựa trên giá nhà và hồ sơ vay của bạn.
__________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #376205 | Branch NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722
Equal Housing Opportunity

*Chi phí và điều khoản thực tế tùy từng giao dịch. Nội dung chỉ mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn pháp lý.

10/29/2026

Nhiều người mua nhà lần đầu thường có tâm lý chờ lãi suất giảm hoặc chờ “thời điểm hoàn hảo”. Thế nhưng, thời điểm tốt nhất thực ra không nằm ở thị trường, mà nằm ở chính sự chuẩn bị của bạn.

Một hồ sơ thực sự sẵn sàng khi bạn đã có trong tay:
- Pre-approval: Sẵn sàng nộp offer nhanh và tự tin cạnh tranh.
- Cash to close: Chủ động tài chính cho ngày nhận nhà.
- Quỹ dự phòng an toàn: Giúp bạn vững tâm trước mọi biến động.

Thay vì cố gắng dự đoán thị trường sẽ đi về đâu, hãy đưa ra quyết định dựa trên năng lực tài chính thực tế. Khi hồ sơ đủ mạnh, bạn đã nắm chắc phần thắng trong tay.
Liên hệ ngay để Tuyền cùng bạn xây dựng một lộ trình mua nhà bài bản và an toàn nhé!
__________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #376205 | Branch NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722
Equal Housing Opportunity
📍 3634 Satellite Blvd, Duluth, GA 30096
📱 678-265-9999
📧 [email protected]

10/27/2026

Mới đây Tuyền đọc được một cuộc thảo luận về việc có nên chuyển nhà sang tiểu bang khác khi được offer công việc tốt hơn, thu nhập cao hơn không. Nhiều người khuyên cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định, và Tuyền cũng nghĩ vậy. Vì đổi chỗ ở đâu chỉ đơn giản là chuyện tìm một căn nhà mới…

Một công việc mới có thể mang lại thu nhập tốt hơn, nhưng chi phí để ổn định cuộc sống ở chỗ mới cũng là điều cần tính đến. Chẳng hạn, giá nhà ở bang mới có thể cao hơn, nhất là nếu muốn ở gần chỗ làm hoặc gần trường cho con. Chưa kể, những khoản như moving expenses, tiền thuê nhà trong thời gian tìm chỗ ở lâu dài và các chi phí ban đầu cũng có thể cộng lại thành một số tiền đáng kể.

Nếu đang sở hữu nhà, quyết định chuyển đi còn liên quan đến việc bán căn nhà hiện tại và cân nhắc có nên mua nhà ngay ở nơi mới hay không. Bán nhà thì tốn phí. Nếu đang có lãi suất thấp từ mấy năm trước, bán đi là bỏ luôn cái rate đó, mua lại với lãi suất bây giờ thì payment có thể khác xa. Còn mua vội ở chỗ mới mà ở không hợp, muốn bán lại thì tốn phí thêm lần nữa.

Vì vậy, điều đáng cân nhắc không chỉ là mức lương mới cao hơn bao nhiêu, mà còn là sau khi trừ các chi phí phát sinh, gia đình thực sự còn dư thêm được bao nhiêu. Nếu khoản chênh lệch không lớn như mình nghĩ, liệu việc thay đổi công việc và cuộc sống có còn đáng không?

Cơ hội mới có thể rất đáng để thử sức. Nhưng hiểu rõ những thay đổi về tài chính trước khi quyết định sẽ giúp mình chủ động hơn, thay vì phải xử lý nhiều khoản phát sinh cùng lúc.

Bạn thì sao? Nếu đứng trước một cơ hội tốt nhưng phải bắt đầu lại gần như mọi thứ, bạn sẽ chọn thay đổi ngay hay dành thêm thời gian để chắc chắn?

10/25/2026

Many homeowners think they need to pay off their mortgage before they can sell. That makes sense. Your lender still has a claim on the house, so how can you sell it?
The good news: You don’t have to. Your loan gets paid off at closing, with money from the sale. Here’s how it plays out…

Once you accept an offer, the title company asks your lender for a payoff amount. It’s usually a little higher than the balance on your statement, because interest adds up every day until closing.

Closing is usually a few weeks away, and until then, the loan is still yours. Keep making your monthly payments until closing day. A missed payment can hurt your credit right when you need it for your next home.

Then on closing day, the buyer’s money pays off your lender and the closing costs. That’s where your loan ends. It doesn’t move to the buyer. FHA, VA, and USDA loans are the exception: A qualified buyer can take them over with lender approval.

Whatever is left goes to you, and how much depends a lot on timing. In the first few years of a loan, a big part of each payment goes to interest, so your balance goes down slowly. Sell too soon, and after selling costs, there may not be much left.

And that leftover money matters, because for many families, it becomes the down payment on the next home. That’s why planning early is important. Sometimes the next home comes along before your sale closes. In that case, a bridge loan can help you line up both moves.

If you’re thinking about selling to buy your next home, send me a message. Let’s plan your financing early so both moves go smoothly 📩
__________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #376205 | Branch NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722
Equal Housing Opportunity
📍 3634 Satellite Blvd, Duluth, GA 30096
📱 678-265-9999
📧 [email protected]

10/23/2026

Lúc chưa đi xem nhà, bạn có thể nói rất quyết tâm: “Nhà chỉ mua tối đa $400K thôi, hơn nữa là không mua.” Nhưng đến khi tìm được căn mình thích thì mọi chuyện lại khác.

Bạn bắt đầu nghĩ đến chuyện trả thêm $5K hay $10K, rồi tự nhủ căn này đẹp hơn những căn đã xem, vị trí cũng thuận tiện hơn, thôi thì cố thêm chút. Sau đó, inspector báo phải sửa cái mái hay cái máy lạnh hư... mỗi giai đoạn khiến con số cuối cùng vượt ngân sách ban đầu lúc nào không hay.

Đó là lý do Tuyền luôn khuyên khách xác định một “điểm dừng tài chính” trước khi đi xem nhà. Không phải là mức giá tối đa mình sẵn sàng trả cho seller, mà là tổng chi phí để bạn có thể chi trả một cách an toàn, kể cả khi có những khoản phát sinh ngoài dự kiến.

Để xác định điểm dừng này, có 3 điều bạn cần làm rõ:

1️⃣ Giới hạn = Giá nhà + Closing cost + Chi phí sửa chữa + Tiền dự phòng
Một căn nhà giá $400K không có nghĩa là chỉ cần chuẩn bị $400K. Bạn còn phải tính đến chi phí sửa chữa sau inspection, các khoản chi phí liên quan đến việc mua nhà và một khoản tiền dự phòng để duy trì cuộc sống sau khi closing.

Mục tiêu không phải là mua được nhà bằng mọi giá, mà là mua xong vẫn còn đủ khả năng trang trải cuộc sống và xử lý những tình huống bất ngờ. Nếu mua nhà xong mà tài khoản gần như cạn kiệt, đó là dấu hiệu bạn cần xem lại ngân sách của mình.

2️⃣ Khi nào được phép điều chỉnh giới hạn?
”Mức trần” không hoàn toàn cứng nhắc nếu phép tính tài chính thay đổi có lợi cho bạn. Ví dụ: seller chịu giảm giá hoặc sửa trước khi closing, quote bảo hiểm rẻ hơn dự tính, hoặc inspection cho thấy mái nhà và HVAC còn rất mới, giúp giảm đáng kể khoản tiền cần dự phòng.

Ngược lại, nếu inspection phát hiện nhiều hạng mục cần sửa, hoặc nhà trong khu HOA có kế hoạch tăng phí, bạn cần tính lại tổng chi phí. Khi đó, mức giá mua tối đa có thể phải giảm xuống.

3️⃣ Khi nào tuyệt đối KHÔNG được nới?
Tiếc công đã đi coi nhiều căn, sợ người khác mua mất, hay tự nhiên thấy "thương" căn nhà hơn - tất cả đều là cảm xúc. Cảm xúc có thể tăng nhưng khả năng trả nợ của bạn thì không.

Mua hụt một căn nhà có thể tiếc vài tuần, nhưng mua một căn vượt quá sức thì cái giá phải trả là sự căng thẳng suốt nhiều năm.
Nếu bạn đang chuẩn bị mua nhà và muốn cùng Tuyền tính trước một điểm dừng an toàn cho hồ sơ của mình, cứ nhắn Tuyền nhé!

*Các con số trong bài chỉ mang tính minh họa, không phải báo giá hay cam kết cho vay. Ngân sách thực tế cần được xác định dựa trên tình hình tài chính và các chi phí cụ thể của từng giao dịch.

10/21/2026

Hello My Mortgage có những chương trình vay nào?

Tại Hello My Mortgage, Tuyền hỗ trợ đa dạng các gói vay:
🏡 Vay chứng minh thu nhập truyền thống: Conventional, FHA, VA
🗞 Vay không cần tax return, hợp với anh chị tự làm chủ hoặc làm 1099
📌 Vay chuyên biệt: Dành riêng cho nhà đầu tư (Investors) và người nước ngoài mua nhà tại Mỹ với mức lãi suất rất cạnh tranh.

Điều quan trọng không chỉ là tìm được khoản vay, mà là chọn đúng chương trình dựa trên thu nhập, hồ sơ và mục tiêu tài chính của chính mình. Liên hệ Tuyền để được tư vấn giải pháp vay phù hợp nhất với hoàn cảnh của bạn nhé!
__________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #376205 | Branch NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722
Equal Housing Opportunity
📍 3634 Satellite Blvd, Duluth, GA 30096
📱 678-265-9999
📧 [email protected]

10/18/2026

Khi xét hồ sơ, lender thường tính DTI (tỷ lệ nợ trên thu nhập) dựa trên thu nhập trước thuế. Nhưng tiền mình dùng để trả nhà, mua đồ ăn, đổ xăng và lo cho gia đình lại là tiền thực nhận sau khi trừ thuế, bảo hiểm, 401(k) và các khoản khác. Nên được duyệt vay bao nhiêu và mỗi tháng trả bao nhiêu thì vừa sức là hai chuyện khác nhau.

Ví dụ, tiền về bank của gia đình bạn thực tế khoảng $4,200/tháng, mua căn có payment $2,090. Tức là vừa lãnh lương ra, gần một nửa đã bay vào tiền nhà. Hồ sơ như vầy vẫn có thể nằm trong mức lender cho phép, nhưng khoảng $2,100 còn lại phải gánh tiền ăn uống, xăng xe, con cái, rồi khoản dự phòng lúc ốm đau... thì gần như không còn bao nhiêu.

Bởi vậy, thay vì quan tâm “lender cho em vay tối đa bao nhiêu”, Tuyền thường cùng khách tính kỹ ba chuyện này trước khi đi coi nhà:

🏡 Payment thật
Đừng chỉ nhìn tiền gốc với lãi. Payment hàng tháng còn có thêm thuế nhà, bảo hiểm, HOA, và PMI (bảo hiểm khoản vay) nếu có. Cộng hết mấy khoản này vô, tiền nhà mỗi tháng nhích thêm vài trăm đô là chuyện rất bình thường.

💰 Tiền còn lại sau khi trả nhà
Tuyền sẽ cùng khách đặt tổng payment cạnh tiền thực nhận mỗi tháng, rồi trừ tiếp tiền xe, thẻ tín dụng, chi phí sinh hoạt. Trả hết các khoản mà vẫn còn để dành được, có khoản dự phòng khi xe hư hay có việc đột xuất, thì mới gọi là vừa sức.

📊 Mức payment vừa sức
Chọn con số payment làm mình an tâm trước, rồi Tuyền mới tính ngược ra tầm giá nhà phù hợp, tiền down cần chuẩn bị và loại loan phù hợp. Được duyệt cao không có nghĩa là phải xài hết.

Còn nếu đã mua nhà rồi mà thấy payment đang quá nặng thì sao? Chưa chắc bán nhà là lựa chọn tốt nhất!

Nếu bạn đang giữ mortgage rate thấp từ vài năm trước, bán nhà rồi mua căn khác là phải vay lại với rate hiện tại. Ngay cả khi chuyển sang căn nhỏ hơn, payment mới vẫn có thể ngang bằng hoặc cao hơn bây giờ.

Trước khi quyết định, mình nên xem lại khoản vay hiện tại: PMI hay MIP có gỡ hoặc giảm được không? Refinance có thực sự giúp giảm payment sau khi tính closing costs không? Còn nếu vẫn cần bán, hãy tính trước số tiền còn lại sau khi trừ chi phí bán nhà, và payment dự kiến của căn tiếp theo.

Mua nhà là để có một nơi ổn định cho gia đình, chứ không phải để tháng nào cũng lo tiền có đủ trả các khoản hay không.

Nếu bạn chuẩn bị mua nhà, hoặc đã có nhà nhưng cảm thấy mortgage payment hơi nặng, cứ nhắn Tuyền. Mình cùng xem lại thu nhập, chi phí và các lựa chọn thực tế trước khi quyết định bước tiếp theo.
____________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722
📍 3634 Satellite Blvd, Duluth, GA 30096
📱 678-265-9999
📧 [email protected]

*Các con số trong bài chỉ mang tính minh họa, không phải báo giá hay cam kết cho vay. Khả năng được duyệt, mortgage rate và payment thực tế phụ thuộc vào hồ sơ, chương trình vay, điều kiện thị trường và thời điểm nộp đơn.

10/15/2026

Nếu căn nhà hiện tại đã tăng giá hoặc bạn đã trả bớt mortgage qua nhiều năm, bạn có thể đang có một khoản equity đáng kể. Equity là phần chênh lệch giữa giá trị căn nhà và số nợ còn lại.

Tùy vào giá trị nhà, khoản nợ và điều kiện của lender, bạn có thể vay dựa trên phần equity này để có thêm tiền mua một căn nhà khác mà không cần bán căn nhà đang ở. Có 3 cách phổ biến để rút equity:

1️⃣ HELOC
Giống như một hạn mức tín dụng thế chấp bằng căn nhà. Bạn có thể rút tiền khi cần và thường chỉ trả lãi trên số tiền đã sử dụng trong giai đoạn draw period. Rate thường thả nổi, nên payment có thể tăng khi lãi suất thay đổi.

2️⃣ Home equity loan
Bạn vay một khoản tiền riêng và thường nhận toàn bộ tiền một lần. Rate thường cố định, nên payment ổn định, dễ tính toán ngân sách hơn.

3️⃣ Cash-out refinance
Bạn thay mortgage hiện tại bằng một loan mới có số tiền lớn hơn khoản nợ đang có, sau đó nhận phần tiền chênh lệch sau khi thanh toán khoản nợ cũ và các chi phí liên quan. Nhưng nếu bạn đang giữ mortgage rate thấp từ vài năm trước, hãy cân nhắc kỹ trước khi chọn cách này.

Cash-out refinance thường thay thế toàn bộ loan cũ, đồng nghĩa bạn có thể phải đổi rate thấp hiện tại sang rate mới cao hơn. HELOC hoặc home equity loan có thể là lựa chọn đáng xem xét nếu bạn muốn giữ mortgage hiện tại.

Nhưng không phải có bao nhiêu equity là được ‘xài’ bấy nhiêu. Thường thì lender chỉ cho tổng nợ trên căn nhà tối đa khoảng 80% giá trị thị trường. Giả sử, căn nhà của bạn hiện có giá trị $400,000 và mortgage còn nợ $200,000:
80% × $400,000 = $320,000
Trừ khoản mortgage còn nợ $200,000
Phần có thể vay thêm theo phép tính này là khoảng $120,000

*Đây chỉ là ví dụ minh họa, chưa trừ các chi phí liên quan nếu có. Số tiền thực tế phụ thuộc vào lender, credit, thu nhập, các khoản nợ và điều kiện của chương trình vay.

⚠️ Và trước khi rút equity, Tuyền khuyên quý vị nên tính kỹ hai việc.
→ Thứ nhất, khoản vay lấy equity sẽ ảnh hưởng đến DTI. Khi bạn xin mortgage để mua căn nhà tiếp theo, lender sẽ tính payment của HELOC hoặc home equity loan vào DTI. Vì vậy, có tiền down không đồng nghĩa bạn chắc chắn qualify được khoản vay mới.

→ Thứ hai, bạn đang dùng chính căn nhà hiện tại làm tài sản thế chấp. Lỡ căn thứ hai chưa tìm được khách thuê ngay, bạn vẫn phải gánh cùng lúc: loan nhà cũ + tiền HELOC + loan nhà mới. Nếu trễ hạn kéo dài, căn nhà mình đang ở cũng bị ảnh hưởng.

Vì vậy, đừng chỉ tính xem mình rút được bao nhiêu equity. Hãy tính cả khả năng chi trả nếu căn nhà cho thuê không có tenant trong vài tháng.

Bạn đang tìm hiểu cách dùng equity để mua thêm nhà?
Nhắn Tuyền để cùng xem thử có thể rút được bao nhiêu, phương án nào phù hợp và liệu tài chính hiện tại của bạn có đủ sức gánh thêm khoản vay hay không nha 📩
____________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722

*Số liệu chỉ mang tính minh họa, không phải báo giá hay cam kết cho vay. Điều kiện và kết quả thực tế tùy hồ sơ, lender và thị trường.

10/12/2026

Got some extra money and thinking about putting it toward your mortgage?
→ You have two options. You can pay off your home sooner, or you can lower your monthly mortgage payment. Neither choice is wrong. It just depends on your goal…

1️⃣ Make an extra payment
Your loan balance goes down, but your monthly payment stays the same. Since you're paying the same amount on a smaller balance, you'll pay off your mortgage sooner and save on interest over time.

2️⃣ Make an extra payment and request a recast
A recast is when your lender recalculates your payment based on your new, lower balance. Your interest rate stays the same, and your original payoff date doesn't change.
The result? A lower monthly payment without taking out a new loan. There's usually a small fee, but you typically won't need a new appraisal or credit check.

If you locked in a low mortgage rate a few years ago, you may not want to refinance at today's higher rates just to lower your payment. A recast could help you lower your monthly payment while keeping the rate you already have. And you can still make extra payments whenever you want after the recast.

⚠️ A few important things to know before you send money:
- Many conventional loans can be recast, but it usually does not work for FHA, VA, or USDA loans.
- Many lenders require a minimum lump sum, often between $5,000 and $10,000.
- Call the company you send your monthly payment to and ask about their rules.
- Always mark the extra money as “principal only” so your lender applies it correctly to your balance.

If you want to see how these options work with your own home loan numbers, feel free to send me a message anytime. I am always happy to walk you through it!
____________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722
📍 3634 Satellite Blvd, Duluth, GA 30096
📱 678-265-9999
📧 [email protected]

*This post is general information, not a loan offer or personal advice. Recast rules, fees, and minimums vary by loan and lender. Message me to review your own situation.

Address

3634 Satellite Boulevard
Duluth, GA
30096

Opening Hours

Monday	9:30am - 5:30pm
Tuesday	9:30am - 5:30pm
Wednesday	9:30am - 5:30pm
Thursday	9:30am - 5:30pm
Friday	9:30am - 5:30pm

Telephone

+16782659999

Website

facebook.com

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Tuyen Vuong-Hello My Mortgage posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.