What are the opening hours?

Monday 9:30am - 5:30pm Tuesday 9:30am - 5:30pm Wednesday 9:30am - 5:30pm Thursday 9:30am - 5:30pm Friday 9:30am - 5:30pm

https://www.facebook.com/104727468947417/

Tuyen Vuong-Hello My Mortgage, 3634 Satellite Boulevard, Duluth, GA (2026)

09/08/2026

Nhiều người nghe tới “pre-approval”, tới chuyện thủ tục vay đồ này kia là bắt đầu ngại:
“Chắc phải chuẩn bị cả đống giấy tờ ha?”
“Chưa chắc đã mua liền, làm gì cho mất công…”

Thật ra, xin thư chấp thuận trước thường đơn giản hơn bạn nghĩ. Thông thường, lender sẽ cần những giấy tờ khá cơ bản:
📄 Pay stubs 30 ngày gần nhất
📄 W-2 hai năm đổ lại
📄 Bank statements khoảng 2 tháng
📄 Tax returns 2 năm nếu bạn self-employed hoặc làm 1099
📄 Photo ID (bằng lái hoặc passport)
Vậy thôi. Mấy thứ thường mình đang có sẵn trong email với trong app của bank rồi.

Chính vì giấy tờ đã có sẵn nên quy trình xử lý rất nhanh. Khi bạn gom đủ bộ gởi sang, nhiều hồ sơ chỉ mất khoảng 1–2 ngày làm việc là đã có thư pre-approval cầm tay.

Quan trọng nhất là khi có pre-approval rồi, bạn sẽ có con số cụ thể để tính toán, trước khi bước vào hành trình mua nhà:
🏠 Mình có thể mua nhà khoảng bao nhiêu?
💵 Cần chuẩn bị bao nhiêu tiền?
📆 Payment hàng tháng dự kiến khoảng bao nhiêu?

Giấy tờ không nhiều. Quy trình không nhất thiết phải lâu. Nhưng đây lại là một trong những bước quan trọng nhất để bắt đầu hành trình mua nhà một cách chủ động.

Nên đừng để sự e ngại mơ hồ về "thủ tục" làm chậm kế hoạch an cư của bạn. Nếu đang tính chuyện mua nhà, cứ nhắn cho Tuyền nhé.
Tuyền sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị nhanh gọn ngay từ bước đầu tiên!

*Nội dung mang tính tham khảo chung, không phải tư vấn cho trường hợp cụ thể hay cam kết cho vay. Giấy tờ, điều kiện và thời gian xử lý tùy lender và từng hồ sơ. Pre-approval không đồng nghĩa với việc khoản vay đã được phê duyệt cuối cùng.

09/06/2026

Cheers to Labor Day 🇺🇸 🥂

Wishing everyone a wonderful Labor Day weekend! Hope you’re enjoying some well-deserved time to relax, recharge, and spend it with great food and even better company.

09/03/2026

Mỗi lần nghe ai đó nói "nhà bây giờ mua sao nổi", Tuyền hay hỏi ngược lại “bạn dựa vào đâu để nói vậy?”

Và gần như lần nào cũng thế. Câu trả lời không nằm trong hồ sơ, không từ một pre-approval nào, mà nằm… trong đầu. Rồi nghe được từ người quen, từ bài báo đọc lướt, từ chuyện của một người bà con mua nhà hồi mấy năm trước…

Đó là lý do trước khi quyết định “thôi, chưa mua đâu”, Tuyền luôn muốn khách kiểm tra lại 3 chuyện này:

📌 Rate mình đang chờ là bao nhiêu?
Có bạn nói: “Em đợi rate xuống 5% rồi mới mua.”

Chờ cũng được. Nhưng câu hỏi là: 5% có phải mức mình thật sự cần mới mua được, hay chỉ là một con số mình mong đợi vì nghe người khác nói?

Từ năm 2022 đến nay, thị trường chưa quay lại mức 5%, và trong mấy tháng gần đây rate vẫn chủ yếu quanh cuối 6%. Nếu cứ chờ đúng một con số mà chưa biết khi nào nó quay lại, có khi mình chờ rất lâu mà chưa chắc đó là lựa chọn tốt nhất cho mình.

📌 Tiền down có nhất thiết phải đủ 20% không?
Đây cũng là một hiểu lầm Tuyền gặp rất nhiều. 20% down thường được mọi người nhớ tới vì khi down đủ 20% trong nhiều khoản vay conventional, người mua có thể tránh PMI.

Nhưng 20% không phải mức down bắt buộc để mua nhà. Ví dụ, FHA có thể bắt đầu từ 3.5% down nếu đáp ứng điều kiện. Một số chương trình conventional dành cho người mua nhà lần đầu cũng có thể cho down thấp hơn.

Lấy căn nhà $350,000:
- 3.5% down ≈ $12,250
- 20% down = $70,000
→ Chênh nhau gần $58,000. Với nhiều gia đình, $58,000 không phải khoản có thể gom thêm trong vài tháng. Có khi phải mất thêm 4–5 năm.

Vậy nên nếu bạn đang nghĩ “chưa đủ 20% thì chưa cần tìm hiểu”, có thể bạn đang tự loại mình ra trước khi biết mình thực sự qualify tới đâu.

📌 Thu nhập của mình có thật sự quá cao để được hỗ trợ không?
Georgia Dream cũng là một ví dụ. Nhiều người nghe “chương trình hỗ trợ” là nghĩ ngay:
“Nhà em thu nhập không đến nỗi, chắc không tới lượt đâu.”

Nhưng giới hạn thu nhập của chương trình không thấp như nhiều người tưởng. Theo mức cập nhật được sử dụng trong bài này, hộ 1–2 người có thể có thu nhập hơn $137,000; hộ từ 3 người trở lên có thể hơn $158,000. Giá nhà tối đa có thể lên tới $625,000, tùy khu vực và điều kiện chương trình.

Cả ba suy nghĩ trên đều có chung một kiểu: Không phải vì mình thiếu hiểu biết, mà vì nghe nó "có lý quá" nên không ai đi kiểm chứng.

Tuyền không nói bạn phải vay mua nhà ngay lúc này. Chờ đợi thêm nếu đúng thời điểm và phù hợp hoàn cảnh thì hoàn toàn tốt. Nhưng đã chờ thì nên chờ theo con số thật của chính bạn, chứ đừng chờ theo "nghe đồn".

Và chạy thử một bảng tính tài chính không tốn của bạn đồng nào. Nhưng đoán sai thì cái giá phải trả đôi khi là vài năm chờ đợi vô ích.

Bạn đang dựa vào con số nào để nghĩ "chưa tới lúc"?
Nhắn cho Tuyền, mình chạy thử hồ sơ thực tế cho bạn coi con số thật nó ra sao nhé!

*Các số liệu trong bài chỉ mang tính minh họa/tham khảo, không phải báo giá hay cam kết khoản vay. Rate, payment, giới hạn thu nhập, giá nhà và điều kiện chương trình có thể thay đổi theo thời điểm, khu vực và hồ sơ của mỗi người.

08/31/2026

Lâu lâu có khách quay lại nhắn tin hỏi Tuyền: "Nhà dạo này lên giá, có nên rút equity ra trả hết mấy cái credit card không?"

Câu trả lời ngắn gọn của Tuyền là: Làm được, nhưng phải hết sức cẩn thận. Vì thực chất mình không hề "xóa" nợ, mà chỉ đang chuyển nợ từ chỗ credit card sang chỗ khác.

Trước khi quyết định, cùng Tuyền tìm hiểu qua 4 điểm này rồi hãy quyết định nha:

1/ Đổi nợ không thế chấp thành nợ gắn lên nhà mình
Thẻ credit card là nợ không có tài sản đảm bảo. Trả trễ thì bị tính phạt, tụt điểm credit, cùng lắm là bị đòi nợ nhức đầu.
Nhưng một khi đã dùng Home Equity Loan, HELOC hay Cash-out Refinance, căn nhà chính là tài sản thế chấp. Nếu chẳng may hụt dòng tiền mà trả trễ kéo dài, cái mình đối mặt không còn là điểm credit nữa, mà là nguy cơ mất nhà.

2/ Tiền trả hàng tháng giảm, nhưng tổng lãi chưa chắc đã ít hơn
Thường mọi người chọn cách này vì chênh lệch lãi suất quá rõ ràng:
- Lãi thẻ credit card bình quân toàn 18% – 22%/năm.
- Lãi rút equity hiện tại quanh mức 7% – 8%/năm (tùy hồ sơ và lender).

Gộp nợ lại chắc chắn tiền trả mỗi tháng sẽ nhẹ đi trông thấy. Nhưng nó nhẹ vì 2 lý do: Một là lãi thấp hơn, hai là mình đang kéo dài thời gian trả nợ. Thay vì gồng trả thẻ trong 3–5 năm, mình lại dãn khoản nợ đó ra 15–30 năm theo tiền nhà. Tính tổng tiền lãi suốt ngần ấy năm, nhiều khi lại tốn hơn.

3/ Ba cách rút equity - Chọn sai là lỗ
🔸 Home Equity Loan: Rút một cục tiền mặt, lãi suất cố định, tiền trả mỗi tháng biết rõ từ đầu. Thích hợp khi bạn biết chính xác con số mình cần.

🔸 HELOC: Giống như một chiếc thẻ credit có hạn mức dựa trên nhà, cần tới đâu rút tới đó. Lãi suất thường thả nổi theo thị trường nên tiền trả hàng tháng sẽ biến động.

🔸 Cash-out Refinance: Thay thế hoàn toàn khoản vay cũ bằng một khoản vay mới lớn hơn. Cái này phải tính thật kỹ: Nếu loan nhà hiện tại bạn đang giữ được rate "vàng" 3% – 4% từ mấy năm trước, mà giờ refi toàn bộ bộ hồ sơ sang rate 6% – 7% chỉ để lấy ra vài chục ngàn trả thẻ, thì tính ra lỗ nặng!

4/ Hai điểm quan trọng ít ai nói
⚠️ Không được trừ thuế: Tiền lãi từ home equity chỉ được trừ thuế (tax deductible) khi dùng để mua, xây hoặc sửa chữa lớn chính căn nhà đó. Dùng trả nợ thẻ credit thì không được trừ thuế.

⚠️ Nhớ chừa lại “đường lui”: Có equity không có nghĩa là mình nên rút hết. Vì biết đâu vài năm nữa cần tiền sửa nhà, mất thu nhập một thời gian, hoặc có chuyện bất ngờ xảy ra. Lúc đó, phần equity còn lại chính là một trong những “đệm” tài chính của mình. *Lender cũng thường chỉ cho rút tối đa 80% giá trị căn nhà (tính cả tiền nợ cũ).

Quan trọng nhất:
Rút equity chỉ giải quyết phần ngọn. Nếu bạn không kiểm soát được thói quen chi tiêu hàng tháng, thì chỉ vài năm sau thẻ credit lại đầy tiền nợ, mà nợ nhà thì đã tăng lên rồi!

Có khoản nợ thẻ nào làm bạn băn khoăn không? Nhắn Tuyền, mình ngồi tính thử con số cụ thể trước khi quyết định nha.
____________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722
📍 3634 Satellite Blvd, Duluth, GA 30096
📱 678-265-9999
📧 [email protected]

*Số liệu trong bài mang tính tham khảo mặt bằng chung tại thời điểm viết. Lãi suất, payment và hạn mức rút thực tế phụ thuộc vào hồ sơ tín dụng của từng khách hàng và chính sách của lender.

08/28/2026

Cùng một căn nhà, cùng một mức lương, nhưng kết quả duyệt vay của hai người có thể lệch nhau rất xa. Lý do đơn giản: Lenders không chỉ nhìn vào mỗi bảng lương, nhìn thêm ba thứ đi kèm…

1️⃣ Down payment
Tiền down không chỉ là số tiền bạn để xuống lúc mua nhà. Nó còn kéo theo khả năng vay và số tiền phải trả mỗi tháng.

Chẳng hạn, cùng căn nhà $300K, bạn có $60K trong tay. Nếu chỉ down 10% ($30K), khoản vay tăng lên, PMI phát sinh, tiền nhà mỗi tháng bị đội thêm. Lương vẫn vậy, nhưng DTI bị siết chặt, lender có thể duyệt cho bạn con số thấp hơn hẳn. Ngược lại, nếu bạn down đủ 20%, khoản vay giảm, PMI biến mất, tiền trả mỗi tháng nhẹ đi - cùng một mức lương, bạn lại đủ sức mua căn to hơn hoặc vay dễ hơn.

Tuy nhiên, đừng cố gom cho đủ 20% mà vét sạch túi. Bạn vẫn cần giữ lại tiền cho closing cost và một khoản dự phòng sau khi nhận nhà. Thêm vào đó, PMI không theo bạn cả đời - khi nhà tích đủ equity, bạn hoàn toàn có thể xin hủy khoản này.

2️⃣ Các khoản nợ hiện có
Để tính tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI), lender sẽ cộng toàn bộ tiền trả tối thiểu hàng tháng của xe, thẻ tín dụng, student loan... Chẳng hạn, tiền trả xe $500/tháng đồng nghĩa với việc sức mua nhà của bạn đã bị giảm đi tương ứng. Lương giống hệt nhau, nhưng tổng dư nợ khác nhau là con số duyệt vay đã khác hẳn.

Một số khoản nợ trả góp còn dưới 10 tháng mới hết có thể được xử lý khác khi lender tính DTI. Nhưng mỗi loan program có cách tính riêng, và lease xe thường vẫn được tính. Vì vậy, trước khi nộp hồ sơ, bạn nên ngồi xuống xem lại các khoản nợ của mình. Có khoản nào sắp trả xong không? Nếu có, hãy báo với mortgage broker như Tuyền, để xem có thể nhờ đó mà tối ưu sức mạnh thêm cho hồ sơ không.

3️⃣ Vị trí căn nhà
Số tiền trả hàng tháng đâu chỉ có gốc và lãi. Nó còn gồm thuế bất động sản (property tax) và tiền bảo hiểm nằm trong tài khoản escrow, chưa kể phí HOA nếu có.

Cùng một giá nhà, nhưng sang county khác là thuế đã khác, làm tổng payment biến động theo. Nên dù lương như nhau, nhưng bạn chọn mua nhà ở khu vực thuế cao hoặc HOA đắt, lender bắt buộc phải hạ tổng số tiền cho bạn vay xuống để đảm bảo tỷ lệ DTI an toàn.

Tóm lại, lương chỉ là điều kiện cần. Ba yếu tố trên mới quyết định con số cuối cùng - và cả ba, mình đều có thể chủ động điều chỉnh trước khi chính thức nộp hồ sơ.

(Lưu ý: Các số liệu trong bài chỉ dùng để minh họa, không phải báo giá hay cam kết cho vay. Kết quả thực tế phụ thuộc vào từng hồ sơ cụ thể. Nhắn tin trực tiếp để Tuyền tính riêng cho bạn nhé!)

08/26/2026

💰 MORTGAGE FREEDOM or INVESTMENT GROWTH - which one wins?
It comes down to one question: Is your mortgage rate higher or lower than what your money could earn if you invested it?

*But paying down your mortgage is a sure thing. Investing is not. So 8% you hope for and 6.75% you know for sure are not an even trade.

*And make sure you have savings for 3 to 6 months of bills, no credit card debt, and you're getting your full 401k match at work. If those three are done, now you can choose.

📈 OPTION 1 - INVEST THE EXTRA MONEY
Say your mortgage rate is 6.75%, and you think your investments can earn 8 to 10% a year over the long run. In that case, investing may make more sense, because your money is working harder than the interest you're paying.

⚠️ Just remember, returns are never promised. Those 8 to 10% numbers are averages spread over many years. Any single year can lose money.
💡 Where you invest also matters. A 401k or IRA grows without tax until you take it out. A regular brokerage account gets taxed when you sell.

🏠 OPTION 2 - PAY OFF THE MORTGAGE EARLY
Now say your investments would only earn 4 to 5%, and your mortgage rate is 6 to 7%. Paying extra toward principal is the safer move here. You save on interest, you build equity faster, and you sleep better. It's low risk and easy to predict.

⚠️ One thing to know. Extra principal payments make your loan end sooner, but they do not lower your monthly payment. You still owe the same amount each month. You just finish earlier.

🎯 And if you're paying PMI, extra principal gets you to 20% equity faster. Once you're there, you can ask to have PMI removed. That's real money back in your pocket every month.

⚖️ OPTION 3 - DO BOTH
What if your expected return is about the same as your mortgage rate? Then you don't have to pick one. Put some extra toward principal and invest the rest.
You cut interest, you still grow your money, and you're not betting everything on one thing.

🔄 ONE MORE THING PEOPLE FORGET - REFINANCING
This one depends completely on the rate you already have. If your current rate is higher than today's market, a refinance may lower your rate, change your term, and free up cash each month.

But if you locked in a low rate a few years back, refinancing today would raise your rate, not lower it. A refinance also has closing costs, so you need to stay in the home long enough to earn those back.

And careful with stretching the loan back out to 30 years. Yes, the payment drops, but you pay more interest over the life of the loan. That buys you breathing room, not savings.

💬 When you do free up extra cash each month, you can invest it, pay down principal, or split it between both. In the end, the right move depends on your rate, how much risk you're okay with, your long-term goals, and how soon you might need that cash back.

📲 If you're in Georgia, message me or give me a call. Let's look at your real numbers and figure out what makes sense for your family!
____________________________
Hello My Mortgage | NMLS #1928722 | NMLS #376205
📱678-265-9999
📧[email protected]

*For educational purposes only. Not financial, investment, or tax advice. Investment returns are not guaranteed. All loans subject to credit approval.

08/24/2026

“Đằng nào chẳng vay mua nhà, chẳng phải trả mortgage. Hay là mua duplex, mình ở một bên, cho thuê bên kia - để tiền thuê phụ mình trả mortgage.”
Nhiều khách của Tuyền nghĩ vậy lắm, và idea này không hẳn sai. Nhưng có “lời” hay không, không đơn giản nằm ở chuyện mình mua kiểu nhà gì, mà là ở chỗ khác. Tuyền nói rõ hơn nha…

🏠 Phần lợi trước
- Nếu mình ở trong một unit và coi đó là nhà chính, FHA cho down 3.5%, conventional cho down 5%, áp dụng cho nhà 2 tới 4 units.
- Lenders cho phép cộng khoảng 75% tiền rent thị trường (do appraiser định giá) vô thu nhập của bạn để duyệt hồ sơ. Nghĩa là căn nhà đã “phụ” bạn ngay từ lúc nộp hồ sơ vay.
- Một mái nhà, một khoản loan, một nơi quản lý - nhẹ đầu hơn nhiều so với việc đi mua hai ba căn rải rác.

📉 Nhưng cũng là cái “bẫy” tài chính cần tính toán kỹ
Giả sử bạn mua một căn duplex cỡ $400K với down 5%, lãi suất giả định 6%. Cộng thêm thuế đất, bảo hiểm với PMI, tiền nhà mỗi tháng cũng trên $3,000.
- Cho thuê bên kia được $1,500/tháng. Mọi chuyện êm đẹp thì mỗi tháng bạn chỉ móc tiền túi ra tầm $1,500 (chưa tính đến chi phí sửa chữa, tháng trống, và là thu nhập phải khai thuế).
- Nhưng nếu có tháng bên kia không có người thuê, $1,500 đó biến mất, mà tiền payment hàng tháng thì vẫn trên $3,000.

Câu hỏi đặt ra: Tháng đó tiền túi của bạn có gánh nổi nguyên cục $3,000+ không?
Ngân hàng cũng xét y vậy khi duyệt vay. Nhà 3-4 units mua bằng FHA còn phải qua self-sufficiency test - lấy tiền rent thị trường cả căn, trừ 25%, phần còn lại phải đủ trả payment. Rồi còn phải có sẵn mấy tháng tiền nhà trong bank làm reserves.
Duplex được miễn test đó, nhưng reserves thì vẫn phải có. Nên Tuyền hay khuyên ai mới tập tành đầu tư nên bắt đầu từ duplex.

🔧 Thêm "công việc thứ hai" ít ai tính tới
Có nhà cho thuê đồng nghĩa bạn nhận thêm một job: lọc tenant, thu tiền, xử lý ống nước bể lúc 11 giờ đêm, tenant dọn đi thì lật đật sơn sửa cho người mới vô…
Mướn property manager cũng được, nhưng họ lấy % tiền rent hàng tháng - đồng nghĩa khoản tiền bạn tiết kiệm được sẽ “mỏng” đi đáng kể.

Vậy Duplex hợp với ai?
- Rất hợp nếu: Bạn có sẵn khoản tiền dự phòng, có khả năng chịu khó, và sẵn sàng hy sinh sự riêng tư vài năm đầu để tích lũy tài sản dài hạn.
- Không hợp nếu: Bạn ưu tiên sự riêng tư tuyệt đối, không muốn phiền phức chuyện người thuê. Trường hợp này mua căn Single Family ở cho thoải mái vẫn là chân ái.

Bạn đang tìm kiếm căn nhà đầu tiên ở Georgia, hoặc muốn biết hồ sơ của mình cộng thêm 75% tiền rent thì vay được bao nhiêu?
Nhắn cho Tuyền liền nha, Tuyền có thể giúp bạn làm bài toán tài chính riêng cho hồ sơ của mình!

*Số liệu trong bài chỉ là ví dụ minh họa, không phải báo giá. Rate, payment và tiền rent thực tế tùy hồ sơ và tùy căn nhà. Guideline của FHA và conventional có thể thay đổi, mỗi bank còn có overlay riêng. Nội dung mang tính tham khảo, không phải tư vấn cho trường hợp cụ thể.

08/20/2026

Nhiều người lầm tưởng rằng không có nợ là một lợi thế khi vay mua nhà. Nhưng sự thật là:
Tiền mặt thì 'không để lại vết'. Không có lịch sử tín dụng, lender lấy căn cứ gì để tin bạn sẽ trả tiền đúng hạn?

Tuy nhiên, 'no credit' không có nghĩa là ‘hết cửa’. Nếu bạn đang rơi vào đúng trường hợp này, đây là cách xử lý:

👉 Kiểm tra lại xem mình có thật sự "No Score" không
- Lỗi khớp thông tin: Nhiều trường hợp credit report bị gõ sai tên, sai địa chỉ hoặc số SSN khiến hệ thống không ráp đúng hồ sơ.
- Cập nhật tính điểm mới: Từ tháng 4/2026, Fannie Mae và Freddie Mac bắt đầu cho lender dùng thêm model VantageScore 4.0 - mô hình này có tính đến cả lịch sử trả tiền rent. Nên đôi khi cùng một hồ sơ, kéo ở model cũ thì ra "No Score", nhưng qua model mới lại có thể tính ra số điểm hợp lệ!

👉 Chứng minh năng lực tài chính bằng Non-Traditional Credit
Đây là các khoản chi tiêu đều đặn hàng tháng nhưng không tự động hiện lên credit report:
- Tiền rent (khoản quan trọng nhất vì nó chứng minh trực tiếp khả năng gánh tiền nhà)
- Điện, nước, gas, internet, điện thoại
- Bảo hiểm xe, học phí của con...
Điều kiện chung là phải có 12 tháng liên tục và phải có giấy tờ chứng minh. Nói miệng sẽ không được chấp nhận.

Nếu trước giờ bạn trả rent bằng cash, không receipt, không bank record rõ ràng, thì rất khó để lender sử dụng lịch sử đó. Nên từ giờ hãy trả rent bằng Check, Zelle hoặc chuyển khoản. Nếu trả cash, nhất định phải xin chủ nhà biên nhận (receipt).

👉 Giữ bank statements “đẹp” và dễ giải thích
Khi không có credit score, những phần khác trong hồ sơ càng cần rõ ràng - đặc biệt là bank statements. Hãy cố gắng tránh overdraft và những giao dịch bất thường khó giải thích. Nếu có những khoản cash deposit lớn, lender có thể yêu cầu giải thích nguồn tiền.

Một bộ hồ sơ càng rõ ràng, càng dễ cho underwriter hiểu được tình hình tài chính của bạn!

🔎 Vậy hồ sơ không có score có thể đi được các chương trình vay nào?
Bạn vẫn có thể dùng các chương trình Conventional, FHA, USDA hay VA - nhưng mỗi chương trình có yêu cầu riêng. Điểm chung của các chương trình này là:
- Hồ sơ cần nhiều giấy tờ hơn bình thường.
- Thường phải qua quy trình thẩm định thủ công (manual underwriting).
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) bị kéo thấp xuống. Ví dụ, với Conventional đi đường manual, DTI chỉ được phép đến 36%.
- Nhà phải là nhà để ở, không phải nhà đầu tư.

Và đây là một điều rất thực tế: Không phải lender nào cũng nhận hồ sơ No Score.
Có lender có overlay riêng và đơn giản là họ không muốn làm loại hồ sơ này. Vì vậy, nếu một lender nói “No Score, bên tôi không làm được”, đừng vội nghĩ rằng mình hết đường.
Có thể bạn chỉ chưa gặp đúng lender “chuyên” xử lý loại hồ sơ này.

💡 Lời khuyên của Tuyền:
- Nếu kế hoạch mua nhà còn xa, bạn có thể cân nhắc bắt đầu xây dựng credit history. Ví dụ, một secured credit card, sử dụng ở mức nhỏ và thanh toán đầy đủ mỗi tháng, có thể là một cách để bắt đầu tạo lịch sử tín dụng. Đừng mở dồn dập 3–4 thẻ cùng lúc làm hồ sơ thêm rối.
- Còn nếu đang tính mua trong năm nay, đừng tự ý mở thêm credit card, vay xe hay financing chỉ vì nghĩ rằng “phải có credit mới mua được nhà”. Tốt nhất là cứ nói chuyện với Tuyền trước!
____________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722
📍 3634 Satellite Blvd, Duluth, GA 30096
📱 678-265-9999
📧 [email protected]

08/17/2026

Tối nằm trên giường, mở điện thoại gõ “mortgage rate today” - chắc ai đang tính mua nhà cũng từng làm vậy ít nhất một lần. Mà ngộ cái, bấm trang đầu ra một số, qua trang thứ hai thấy nhích lên tí, tới trang thứ ba nó lại rớt xuống.

Cùng một buổi tối, chưa qua ngày mới mà ba con số đã lệch nhau. Rồi tự hỏi không biết trang nào mới đúng?
→ Thật ra... trang nào cũng đúng hết. Chỉ là mỗi chỗ đang “đo” theo cách khác nhau thôi.

🔸 Trang thì cập nhật trực tiếp theo bảng giá (rate sheet) từ lender. Thị trường nhúc nhích là số đổi liền, có ngày nhảy 2-3 bận.

🔸 Trang khác lại gom số liệu trong cả tuần, rồi tới thứ Năm mới công bố một con số trung bình. Thành ra nếu tuần đó rate biến động mạnh, tới thứ Sáu nhìn con số đó có thể thấy hơi “lạc nhịp”, dù cách tính của họ không hề sai.

🔸 Lại có trang thì lấy báo giá trung bình từ một mạng lưới lender cho một hồ sơ giả định.

Chưa kể còn 2 cái "bẫy" nhỏ, làm khoảng cách giữa các trang xa hơn nữa:
- Mua points: Thấy trang nào báo rate thấp bất thường, khả năng cao là họ đã tính sẵn chuyện người vay bỏ tiền túi ra mua points để kéo rate xuống (1 point tầm 1% số tiền vay). Hai trang cùng đúng, nhưng một bên báo giá gốc, còn một bên báo giá đã "sắm thêm phụ kiện".
- Danh sách Lender: Mỗi website gom số từ một nhóm lender khác nhau. Mà cùng một ngày, mỗi lender lại định giá một kiểu.

Nhưng cái quan trọng nhất nè: Không con số nào trên mạng là rate thiệt của mình hết!
Vì mấy con số trung bình đó chỉ dành cho một "người vay hoàn hảo trong lý thuyết" - điểm credit tốt, down sẵn 20%, mua nhà ở chính, làm hồ sơ conventional... Nên chỉ cần mình lệch một chút trong mấy yếu tố này - credit thấp hơn tí, down ít hơn, hay mua nhà đầu tư - là con số thực tế đã nhảy sang hướng khác rồi.

Vậy mấy con số trung bình trên mạng… là vô dụng hả?
Không. Nó vẫn rất hữu ích để mình coi xu hướng chung. Nếu các trang cùng nhích lên hay cùng đi xuống, đó là tín hiệu thật của thị trường. Còn lệch nhau vài chấm thì chỉ do cách đo thôi, không cần bận tâm quá.

Muốn biết con số chính xác dành riêng cho mình?
→ Chỉ có một cách: Nhờ mortgage broker lấy quote dựa trên hồ sơ thật, rồi so sánh vài lender.

Nhớ giúp Tuyền là khi nhận offer thật từ lender, đừng chỉ nhìn mỗi con số rate. Hãy chú ý đến cả APR. Vì APR mới là con số gom hết cả lãi suất lẫn các khoản phí, points của lender vào đó. So APR với APR mới biết bên nào rẻ hơn thiệt sự!
Nói đơn giản: Đừng chỉ quan tâm “rate bao nhiêu?” mà hãy nghĩ đến “deal này tổng cộng mình tốn bao nhiêu?”

Mỗi hồ sơ vay đều có câu chuyện riêng. Đừng tự làm mình hoang mang bởi những con số chung chung trên mạng, điều bạn cần là một bài toán tài chính được thiết kế riêng cho gia đình mình!

Hãy liên hệ với Tuyền ngay hôm nay để:
👉 Đánh giá chính xác điểm mạnh/yếu của credit & tài chính cá nhân.
👉 Lựa chọn chương trình vay phù hợp nhất (Conventional, FHA, VA,...).
👉 Giải thích rõ từng khoản phí và APR để ra quyết định sáng suốt nhất!

08/14/2026

Many people look at a deal and think:
“Rent is higher than mortgage… I’m making money.”

It sounds right at first. But in reality, cash flow means:
rent income minus ALL EXPENSES.

Mortgage, tax, and insurance are important… However, they are just the beginning.
Over time, other costs will show up.
Tenants move out, small things break, and big items like roof or AC will need replacement. These are not “maybe” costs - they will happen.

For example, if your rent is $3,900 and your PITIA is $3,000, it looks like +$900/month 📈
Now run the full numbers. Take out vacancy at 5%, maintenance at 10%, and a management fee at 8%. You're left with about $3,003 against a $3,000 cost.
→ The $900 didn't get smaller. It's gone.
And that's using the friendliest assumptions on the board. National rental vacancy hit 7.3% this year. Put a realistic vacancy number in and the deal goes negative.

💡 Because of that, experienced investors always plan ahead.
Even when they manage the property themselves, they still include a management fee in their calculation. This keeps the deal flexible in the future.

One more thing people get wrong: Your payment is not fixed.
Only principal and interest stay the same. Taxes and insurance sit in your escrow, and they move. And rent doesn't automatically rise to cover it.

It's a long game. And a long game only works if the numbers hold up on day one.
So before you buy an investment property, make sure your numbers are complete - not just optimistic.

🤝 I'm always happy to help you run the numbers the right way!
📩 Message me anytime for a pre-approval (conventional or DSCR) or cash flow review!
____________________________
Hello My Mortgage a Division of Coast2Coast Mortgage LLC
Company NMLS #2627750 | Individual NMLS #1928722
📍 3634 Satellite Blvd, Duluth, GA 30096
📱 678-265-9999
📧 [email protected]

Tuyen Vuong-Hello My Mortgage

09/08/2026

09/06/2026

09/03/2026

08/31/2026

08/28/2026

08/26/2026

08/24/2026

08/20/2026

08/17/2026

08/14/2026

Address

Opening Hours

Telephone

Website

Alerts

Contact The Business

Shortcuts

Share

Category

Listing takedown request

Monday	9:30am - 5:30pm
Tuesday	9:30am - 5:30pm
Wednesday	9:30am - 5:30pm
Thursday	9:30am - 5:30pm
Friday	9:30am - 5:30pm