Grawe Lviv

29/09/2021

В Україні планують запровадити накопичувальну пенсійну систему.

Наступного року в Україні планують запровадити обов’язкову накопичувальну пенсійну систему. Це означає, що з кожної зарплати автоматично відраховуватимуть 1 чи 2 відсотки на спеціальний пенсійний рахунок. Накопичені гроші повернуть після виходу на пенсію: або одним платежем, або рівними частинами упродовж 10 років. Ця система повинна запрацювати одночасно із нинішньою - солідарною. Таким чином, як запевняють ініціатори реформи, пенсійні виплати збільшаться вдвічі.

Докладніше про це йдеться 27 вересня в сюжеті ТСН.19:30.

У Пенсійному фонді радять розпочинати думати про майбутню пенсію якомога раніше. Перший крок - перевірити в реєстрі особисту інформацію про свій стаж, заробітну плату, сплачені податки і розмір майбутньої пенсії.

Для цього на сайті Пенсійного фонду потрібно увійти до особистого кабінету, приміром через ID-банкінг. За допомогою пенсійного калькулятора тут можна підрахувати, наскільки забезпеченою буде старість.
Міністр соціальної політики Марина Лабезна стверджує, що впровадження накопичувальної системи дозволить отримувати вдвічі більше пенсійні виплати, ніж за нинішніх умов.

Обов’язкову накопичувальну пенсійну систему в Україні намагаються запровадити вже зо два десятки років. Якщо парламент проголосує, то новою датою її запуску стане 2023-й рік.

#новини​​ #актуальніподії​​ #свіжіновини #тсн​​ #новинионлайн​​ ​​ #новиниукраїни Всі актуальні новини України - https://tsn.ua/ukrayinaОстанні політичні нови...

21/09/2021

Заощадження і фінансова грамотність
Як знання впливають на фінанси та з чого потрібно почати накопичувати

Раніше культури поведінки з грошима не вчили ані в школі, ані у вишах. Та зараз є багато можливостей отримати базові фінансові знання, а обізнані і фінансово грамотні люди, які раціонально планують свої ресурси, є більш вільними та успішними.

Елементарна особиста фінансова грамотність допомагає усвідомити важливість заощаджень, щоб не жити лише сьогоднішнім днем.

Також сприяє поліпшенню добробуту, а саме, як планувати життя на більш тривалий строк, та раціонально поводитись зі своїми доходами.

Кожен українець має знати про існування недержавних страхових фондів. Принцип роботи недержавного пенсійного фонду такий, як і накопичувальної пенсійної системи, тільки гроші зберігає не держава, а приватна компанія. Зараз в Україні таких компаній — 62, а користується ними менше 850 тисяч українців. В середньому на одного вкладника тут припадає по 3 тисячі гривень.

Недержавний пенсійний фонд — це такий собі мішок із грошима, яким розпоряджається компанія із управління активами (КУА). Її завдання — зробити так, щоб ваші гроші не просто лежали і очікували, що їх «з’їсть» інфляція, а пасивно для вас заробляли відсотки. Наприклад, у банках на депозитах, нерухомості, облігаціях чи акціях компаній.

Недержавні пенсійні фонди в усіх країнах світу визнані важливими соціальними інститутами щодо поліпшення матеріального становища непрацездатних членів суспільства і мають високий рівень довіри громадян до пенсійної накопичувальної системи.

До прикладу можна ознайомитися з найефективнішими і передовими пенсійними системами у Швеції та США

У 1999 році у Швеції було введено нову трирівневу пенсійну систему.

Перший рівень – розподільна система.

Другий рівень – накопичувальна система.

Накопичувальна пенсія залежить від заробітної плати працівника, який відраховує 2,5% заробітної плати на індивідуальний пенсійний рахунок. Працівник має можливість вибрати приватний пенсійний фонд чи навіть кілька фондів, де він розміщує свої накопичення.

Третій рівень – добровільне пенсійне забезпечення.

США

Модель пенсійної системи США ґрунтується переважно на особистому пенсійному страхуванні населення. У США функціонують державні та приватні пенсійні програми, що працюють за принципом накопичувальних систем. Вони виконують соціальну та інвестиційну роль.

Розподільні пенсійні системи

Розподільна система є «обміном між поколіннями», тобто працюючі громадяни утримують пенсіонерів. Принцип «обміну» здійснюється в обов'язковому порядку, і працює лише на державному рівні.

Державна розподільна система призначена не для інвестицій, а для гарантованої виплати пенсій пенсіонерам.

Найбільша державна пенсійна система США (Загальна федеральна програма – ЗФП) побудована за розподільним принципом та охоплює майже всіх, хто працює в приватному секторі економіки.

Накопичувальні пенсійні системи

До накопичувальних пенсійних систем належать державні та приватні пенсійні програми.

Державні накопичувальні пенсійні програми призначені для забезпечення громадян, які працюють на уряд і місцеві органи влади. Основним джерелом надходжень до накопичувальних пенсійних фондів є щорічні внески Федерального уряду, а також інвестиційний дохід фондів. Участь громадян у приватних накопичувальних пенсійних програмах є добровільною.

Інвестиційна функція накопичувальних пенсійних систем відіграє головну роль. Накопичувальні пенсійні фонди є найбільшим джерелом довгострокових інвестицій в економіку США.

Модель пенсійної системи США функціонує в деяких країнах Латинської Америки, а також у Португалії.

20/09/2021

Ми піклуємось про ваше майбутнє

20/09/2021

СЕП
Програма надає можливість не лише забезпечити гідний рівень життя Вам і Вашим рідним, наприклад після виходу на пенсію або у скрутний для Вас час, а й отримати справжній страховий та соціальний захист за всіма видами додаткових тарифів.

СЕП гарантує :

Накопичення капіталу

Виплату гарантованої страхової суми разом із накопиченими резервами бонусів після закінчення дії договору.

Унікальний захист життя

• Виплату вигодонабувачам частини гарантованої страхової суми пропорційної часу дії договору страхування разом із накопиченими резервами бонусів. Разом із цим в залежності від розміру страхового платежу виплачується додаткова сума в розмірі 10 000 або 15 000 гривень, у випадку, коли застрахована особа йде з життя внаслідок хвороби. Договір при цьому припиняє свою дію.

• Одночасно виплату вигодонабувачам повної гарантованої страхової суми та частини гарантованої страхової суми пропорційної часу дії договору страхування разом із накопиченими резервами бонусів. Разом із цим в залежності від розміру страхового платежу виплачується додаткова сума в розмірі 10 000 або 15 000 гривень, якщо застрахована особа йде з життя внаслідок нещасного випадку. Договір при цьому припиняє свою дію.

Захист у випадку інвалідності

• Виплату гарантованої страхової суми разом із накопиченими резервами бонусів після закінчення дії договору страхування у разі, якщо протягом дії договору застрахована особа внаслідок нещасного випадку отримує інвалідність 50% і вище. Разом із цим страхувальник звільняється від обов’язку сплачувати чергові страхові платежі.

• Негайну виплату застрахованій особі гарантованої страхової суми та виплату гарантованої страхової суми разом із накопиченими резервами бонусів після закінчення дії договору страхування у разі, якщо протягом дії договору застрахована особа внаслідок нещасного випадку отримує повну 100% інвалідність. Разом із цим страхувальник звільняється від обов’язку сплачувати чергові страхові платежі.

19/09/2021

GRAWE ПРОПОНУЄ СВОЇМ КЛІЄНТАМ ЧОТИРИ ПРОГРАМИ СТРАХУВАННЯ ГРУПИ ОСІБ:
1. СЕП – довгострокова програма страхування життя групи осіб, яка забезпечить надійним страховим захистом співробітників підприємств, організацій, установ і членів їхніх сімей, захистить родини співробітників на випадок втрати годувальника або втрати ним працездатності, надасть можливість сформувати додаткові накопичення.
2. ІНВЕСТ ПЛАН – ця програма, допоможе поступово,протягом тривалого часу накопичувати достатній капітал для фінансового забезпечення майбутніх значних витрат або додаткової пенсії.
Мінімальна щорічна страхова премія
300 дол. США за умовами індивідуального договору страхування.
ІНВЕСТ ПЛАН передбачає такі виплати:
По закінченні строку дії договору страхування
У випадку сметрі Застрахованої особи під час дії договору страхування
УВАГА! АНУЇТЕТ Є АЛЬТЕРНАТИВОЮ ПЕНСІЙНИХ ВИПЛАТ НЕДЕРЖАВНИМИ ПЕНСІЙНИМИ ФОНДАМИ – УЧАСНИКАМИ НЕДЕРЖАВНОГО ПЕНСІЙНОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ (ТРЕТЬОГО РІВНЯ ПЕНСІЙНОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ). НА ВІДМІНУ ВІД НЕДЕРЖАВНИХ ПЕНСІЙНИХ ФОНДІВ СТРАХОВІ КОМПАНІЇ ДОЗВОЛЯЮТЬ КЛІЄНТАМ РАНІШЕ ВІД ПЕНСІЙНОГО ВІКУ ОТРИМАТИ СВОЇ НАКОПИЧЕННЯ (ЯК ЧОЛОВІКАМ, ТАК І ЖІНКАМ).
3. ІНВЕСТ ПЛАН ПЛЮС – це програма, що передбачає сплату одноразової страхової премії на початку дії договору страхування.
Мінімальна одноразова страхова премія
3000 дол. США
ІНВЕСТ ПЛАН ПЛЮС передбачає такі виплати:
По закінченні строку дії договору страхування
У випадку сметрі Застрахованої особи під час дії договору страхування
4. ГРАВЕ КЛАСІК – найбільш ризикова програма компанії, яка передбачає виплату подвійної страхової суми у разі сметрі Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку та виплати у разі настання тривалої інвалідності внаслідок нещасного випадку.
Мінімальна щорічна страхова премія
300 дол. США
ГРАВЕ КЛАСІК передбачає такі виплати:
По закінченні строку дії договору страхування
У випадку сметрі Застрахованої особи під час дії договору страхування Вигодонабувачеві:
Виплачується страхова сума за головним страхуванням разом із сумами резервів бонусів
У разі сметрі Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку додатково виплачується повна страхова сума за тарифом страхування від нещасного випадку
При встановлені Застрахованій особі тривалої інвалідності внаслідок нещасного випадку:
Від 50% Застрахованій особі виплачується сума по закінченні строку дії договору страхування.
Повної 100% Застрахованій особі додатково виплачується страхова сума за тарифом страхування від нещасного випадку.
5. ГРАВЕ КЛАСІК ПЛЮС передбачає страхування двох осіб: чоловіка та дружини, тобто подружжя або пари, яка живе у цивільному шлюбі.
Мінімальна щорічна страхова премія
300 дол. США
ГРАВЕ КЛАСІК ПЛЮС передбачає такі виплати:
По закінченні строку дії договору страхування
Вигодонабувачеві виплачується сума разом із накопиченими сумами резервів бонусів
У випадку смерті однієї із Застрахованих осіб під час дії договору страхування
Вигодонабувачеві виплачується страхова сума разом із сумами резервів бонусів
У випадку смерті двох Застрахованих осіб під час дії договору страхування
6. ГРАВЕ УНІВЕРСАЛ –максимально ефективне накопичення впродовж визначного терміну дії договору страхування з можливістю вибору ступення захисту.
Мінімальна щорічна страхова премія
300 дол. США
ГРАВЕ УНІВЕРСАЛ передбачає такі виплати:
По закінченні строку дії договору страхування
Застрахованій особі виплачується страхова сума за головним страхуванням разом із накопиченими сумами резервів бонусів
У випадку сметрі Застрахованої особи під час дії договору страхування Вигодонабувачеві:
Виплачується по закінченні дії договору страхова сума за головним страхуванням разом із накопиченими резервами бонусів. Вигодонабувач може отримати дисконтовану страхову суму до закінчення строку дії договору
При встановлені Застрахованій особі внаслідок нещасного випадку повної тривалої інвалідності
Застрахованій особі виплачується страхова сума за пакетом “Нещасний випадок”.

19/09/2021

Експерти з персональних фінансів рекомендують — щоб отримувати достойну пенсію, бажано відкладати не менше 5% від загального доходу.

Принцип роботи недержавного пенсійного фонду такий, як і накопичувальної пенсійної системи, тільки гроші зберігає не держава, а приватна компанія. Зараз в Україні таких компаній — 62, а користується ними менше 850 тисяч українців. В середньому на одного вкладника тут припадає по 3 тисячі гривень.

Недержавний пенсійний фонд — це такий собі мішок із грошима, яким розпоряджається компанія із управління активами (КУА). Її завдання — зробити так, щоб ваші гроші не просто лежали і очікували, що їх «з’їсть» інфляція, а пасивно для вас заробляли відсотки. Наприклад, у банках на депозитах, нерухомості, облігаціях чи акціях компаній. Останнє поки що в Україні — утопія, адже живого фондового ринку тут немає. Скажімо, у США така КУА може купити на ваші гроші акції Apple чи Alphabet, заробити на коливаннях і примножити вашу пенсію. Тож в Україні інструментарій компаній дещо обмежений.

Для того, щоб гроші не «згоріли» у випадку обвалу якогось ринку, їх, так би мовити, розкладають у різні кошики, тобто інвестують в різну діяльність.

Якщо ж ви не довіряєте українським компаніям чи просто звикли зберігати гроші у «твердій» валюті, наприклад, доларах, ви можете довірити свої гроші недержавному пенсійному фонду, який працює у США чи у Європі. В Україні діє кілька пенсійних брокерів, що співпрацюють із закордонними фондами.

Одним з таких фондів є Grawe - прозора модель фінансових накопичень в Україні від надпотужної і зверхнадійної австрійської компанії. Grawe надає великий спектр накопичувальних програм з додатковим страхуванням, за допомогою яких, Ви забезпечите собі безтурботний вихід на пенсію із належним по життєвим забезпеченням.

Ексклюзивним представником і брокером Grawe Україна є компанія Eurolife.

18/09/2021

Нижче наведено матеріали дослідження Інституту Вашингтону, проведеного за підтримки фонду Білла та Мелінди Гейтсів Звичайно, як і будь-які довгострокові припущення, це лише версія, одна з вірогідностей майбутнього. Але головні тенденції всіх демографічних прогнозів співпадають. Ми взяли 2020 та 2050 роки. 2050 – це коли на пенсію вийдуть ті, кому зараз 30. Блакитним відмічені люди старше 60 років, яких потрібно забезпечити пенсіями. Зеленим – люди, які можуть працювати та сплачувати внески. Подивіться на другий малюнок та уявіть, скільки мають зі своїх заробітків віддати працюючі, щоб пенсіонери з цих коштів отримали гідні пенсії? При цьому, картинка ще оптимістична, адже не всі люди працездатного віку працюють, а з працюючих не всі або не в повному обсязі сплачують внески. Детінізація зайнятості та зростання кількості робочих місць – абсолютно необхідні, але самі по собі не вирішать питання. Через демографію для забезпечення гідних доходів в поважному віці лише солідарних пенсій недостатньо. Разом з економічним зростанням та детінізацією потрібні пенсійні накопичення, які будуть приватною власністю людини, формуватимуться протягом трудового періоду нею самою та її роботодавцями, і з яких людина потім додатково до солідарної отримуватиме другу, накопичувальну пенсію. Отже, звичну нам солідарну пенсію ніхто не збирається відміняти. Її необхідно доповнити накопичувальною.









#життя
#пенсії
#накопичення
#україна



#гравестрахування

18/09/2021

Навіщо українцям пенсійні накопичення, чому взагалі потрібно щось міняти в пенсійній системі?

Розуміння, що Україні потрібні пенсійні накопичення з’явилось не зараз, а більше 20 років тому. Вперше у 1998 році в Указі Президента. Відповідно до пенсійної реформи 2003 року в Україні мали запрацювати три рівні пенсійної системі. Але досі, протягом 16 років, другий рівень пенсійної системи – обов’язкові пенсійні накопичення – не запроваджений. Добровільні пенсійні накопичення мають менше мільйона людей – це близько 9% від кількості застрахованих найманих працівників. Такий невеликий відсоток - наслідок систематичної неуваги держави до розвитку цієї системи попри те, що вона виконує важливу соціальну функцію. Фактично, для більшості зараз працює лише перший, солідарний рівень пенсійної системи. Це ті пенсії, до яких ми звикли. За всіх працюючих сплачуються внески до Пенсійного фонду України, і одразу за рахунок цих коштів виплачуються пенсії нинішнім пенсіонерам. Тут працює принцип солідарності поколінь – ми, працюючі зараз, дякуємо нашим батькам, дідусям та погоджуємось їх забезпечувати у старості за рахунок частини своїх доходів. Але лише солідарні пенсії вже ніколи не зможуть забезпечити гідне життя, і ось чому:

• Демографія. Зараз за рахунок внесків до Пенсійного фонду України на користь менше ніж 13 мільйонів осіб сплачуються пенсії 11,2 мільйонам пенсіонерів. Солідарна пенсійна система може нормально працювати, якщо внески сплачують принаймні вдвічі більше людей, ніж отримують пенсії. Далі буде складніше. Народжуваність падає, тривалість життя збільшується. Тому з часом кількість працюючих по відношенню до кількості пенсіонерів буде зменшуватись. За розрахунками фахівців Інституту демографії ім. Птухи у 2050 році буде 9,7 мільйонів осіб, за яких сплачуються внески до Пенсійного фонду України, та 11,7 мільйонів пенсіонерів.

• Недостатність джерел фінансування. Несистемне зниження ставки ЄСВ у 2016 році майже вдвічі не призвело до детінізації ринку праці, але призвело до скорочення фінансових можливостей солідарної пенсійної системи. Планувалось частину цього зниження направити на внески до накопичувальної пенсійної системи, але її не запровадили. Таким чином, знизивши навантаження на бізнес, держава отримала недофінансовану солідарну пенсійну систему і не запропонувала людям пенсійні накопичення як компенсатор.

• Низькі пенсії у більшості. Через наведені вище причини сьогодні пенсії низькі: майже 60% пенсіонерів отримують пенсію нижче 3 000 гривень. Коефіцієнт заміщення заробітку пенсіями складає менше 29%. Саме стільки середня пенсія становить по відношенню до середньої зарплати. Фактично, це означає, що людина, яка виходить на пенсію, починає отримувати втричі менше доходів, і повинна відповідно зменшити свої витрати.

Згідно конвенції Міжнародної організації праці, яку ратифікувала Україна, пенсія має становити не менше 40% від зарплати. Раніше цей показник складав 54%. Тобто доходи людини на пенсії скорочувались вдвічі. Що в цілому відповідає міжнародним нормам. За прогнозами через демографічні зміни рівень заміщення заробітку пенсіями з солідарного рівня буде падати і надалі, до 18%-20%. Чи це означає, що розмір пенсій в гривнях знижуватиметься, як це подається в деяких ЗМІ? Зовсім ні. Розміри пенсій не зменшуватимуться. Але це означає, що зарплати зростатимуть швидше за пенсії, і при виході на пенсію з солідарної системи людина зможе отримати лише приблизно одну п’яту від того, що заробляла, поки працювала.

• Потреба у дофінансуванні з державного бюджету. При цьому, фінансування навіть тих невеликих пенсій, які люди отримують зараз, стає все більш обтяжливим для державного бюджету. Коштів, отриманих за рахунок сплати єдиного соціального внеску, на виплату пенсій не вистачає. У 2020 році з державного бюджету на фінансування спеціальних пенсійних програм (військовим, суддям, прокурорам) та дефіциту Пенсійного фонду України було спрямовано 197,7 мільярдів гривень (сам дефіцит ПФУ склав 13,2 мільярдів гривень). А загалом, за рахунок єдиного соціального внеску та коштів з державного бюджету Пенсійний фонд України профінансував 479,3 мільярдів гривень видатків. Це дуже багато. Так, наприклад, всі видатки державного бюджету (1 270 мільярдів гривень) більше видатків Пенсійного фонду лише в два з половиною рази.









#життя
#пенсії
#накопичення
#україна



#гравестрахування

18/09/2021

Коли починати думати про пенсію

Сімейний фінансовий радник Любомир Остапів в ефірі Українського радіо дав поради щодо того, коли починати думати про пенсію, як правильно її накопичувати та куди можна вкладати гроші.
Остапів вважає, що починати думати про майбутнє ніколи не буває зарано і варто подбати про нього заздалегідь.

"Тут чим раніше вибігти, тим швидше прибіжиш. Це — марафон. Якщо станеться диво, то людина почне відкладати з університету. Тобто якщо я почну відкладати гроші в 20, то мені треба буде відкладати менше, ніж якби я починав у 30. Хоча, з мого досвіду, якраз багато молодих людей тридцятирічного віку починають задумуватись про пенсію", — розповідає експерт.
Куди вкладати
Нерухомість є активом, який буде генерувати орендну плату, однак у неї одразу потрібно вкласти велику суму. Також є варіант вкластися у нерухомість, зробивши перший внесок, а потім здати квартиру в оренду.
Крім того, є накопичувальне пенсійне страхування та недержавні страхові фонди, які зберігають гроші шляхом вкладання їх на депозити або облігації держави Україна, що приносить 10% річних.
Одним з таких фондів є Grawe - прозора модель фінансових накопичень в Україні від надпотужної і зверхнадійної австрійської компанії. Grawe надає великий спектр накопичувальних програм з додатковим страхуванням, за допомогою яких, Ви забезпечите собі безтурботний вихід на пенсію із належним по життєвим забезпеченням.
Ексклюзивним представником і брокером Grawe Україна є компанія Eurolife.

17/09/2021

Історія “Grawe Ukraine”
Концерн Grawe - один із найбільших і найповажніших товариств Австрії впродовж 193 років.
Grawe була заснована 14 липня 1828 року за «найвищим наказом» кайзера як «імператорсько-королівське привілейоване товариство», а на сьогодні це сучасний східноєвропейський концерн.
Донині Grawe очолюють прямі нащадки Ерцгерцога Йогана, які дотримуючись традицій вдосконалюють концерн.
До складу концерну входять 15 страхових компаній, 5 банків, в також Grawe Immobillien - компанія з управлінням нерухомістю та Security KAG - компанія по управлінню фінансовими активами.
На українському ринку Grawe з 1998 року.
Кожен клієнт впевнений гарантованості своїх виплат - усі вони перестраховуються у компанії Grazer Wechselseitige Versicherung AG.
Десятки тисяч українських споживачів назвали “Grawe Ukraine” найнадійнішою страховою компанією вітчизняного ринку вже після першого року співпраці, залишаючи за нею звання лідера і донині.