19/06/2017
Хоробрий новий світ: перший продукт перестрахування рухається в напрямку BLOCKCHAIN.
С. Говард, Insurance Journal. June 2017
Було багато публікацій і, можливо, галасу - про «блокчейн» та його потенціал, який дозволить революціонізувати процеси в страховій галузі та в кінцевому підсумку поліпшити якість обслуговування клієнтів.
Тим не менше, зусилля ініціативи B3i (Ініціатива Blockchain B3i, яка була запущена в жовтні 2016 року для вивчення потенційного використання технології розподіленої бухгалтерії, зросла до п'ятнадцяти членів з перших п'яти. Члени ініціативи B3i співпрацюють для вивчення можливостей технологій блокчейнів для підвищення ефективності обміну даними між перестрахувальними та страховими компаніями) показують дійсну прихильність основних гравців ринку до того, щоб піддати «блокчейн» або «технологію поділеного протоколу» випробуванню.
15 членів B3i зараз знаходяться в розпалі розробки «мінімально життєздатного продукту», що означає, що протягом літа 2017 року «ми будемо мати в «блокчейні» майнові перестрахувальні договори на базі ексцеденту збитку, - каже Пол Міузен, керівник служби фінансів і казначейства Swiss Re, який очолює участь Swiss Re в B3i.
Він додав: «Якщо все буде йти за планом, блокчейн полегшить весь процес перестрахування, починаючі від моменту підписання договору аж до врегулювання, в тому числі все, що пов'язано із сплатою премії та одержанням та врегулюванням заяв про виплати.
Технологія «блокчейну», який ще називають «технологією поділеного протоколу», визначається як загальний набір записів про транзакції, який є взаємним (спільно використовуваним), не можуть бути зміненим і зберігається в кількох місцях без права централізованого володіння. Технологія просувається як засіб вдосконалення неефективних бек-офісних процесів в галузі.
Звичайно, час та тестування визначать результат, але члени B3i, офіційно відомі як Blockchain Insurance Industry Initiative, докладають усіх зусиль, витрачаючи ресурси часу, грошей і людей, щоб довести, що концепція підходить для страховій галузі.
Зрештою, старі неефективні процеси в галузі збільшують витрати і часто провокують судові процеси. Подивимось хоча б на випадок «11 вересня». Страхове покриття для Всесвітнього Торгового Центру щойно було погоджено, але папери не були доопрацьовані, і тут врізаються літаки. Далі були роки судових розглядів, які завершилися судовим рішенням.
Яка була б різниця, якби цей поліс була введений в один загальний базовий довідник, в якому згода сторін була б верифікована, і не знадобилось би витрачати тижні на оформленням документів і обмін електронною поштою, щоб узгодити остаточні умови і формулювання.
Саме ці типи проблем B3i сподіваються вирішити за допомогою свого проекту «блокчейн».
В даний час членами B3i є Achmea, Aegon, Ageas, Allianz, Generali, Hannover Re, Liberty Mutual, Munich Re, RGA, SCOR, Sompo Japan Nipponkoa Insurance, Swiss Re, Tokio Marine Holdings, XL Catlin і Zurich Insurance Group.
Невже це вдається? Спостерігачі налаштовані дуже оптимістично.
Вага B3i на ринку
Марк Маклафлін, директор IBM з питань глобального страхування, сказав, що у B3i є великий шанс на успіх просто тому, що його учасники мають великий вплив на ринок.
«Якщо ви підсумуєте премії компаній, зайнятих у цьому проекті, то ви одержите майже половину премій з перестрахування в світі, - сказав Маклафлін. «Вони досить серйозно ставляться до того, щоб вивести страхові та перестрахувальні транзакції в єдиний стандарт «блокчейну», і у них є «критична маса», щоб примусити це запрацювати».
Вони наразі знаходяться поміж стадією «постукати носком по шинах» та стадією початку створення, - підтвердив він. «Коли ви бачите, що такі ініціативи, як B3i, «зрушили», то я думаю, ви побачите їх досить швидке прийняття».
Маклафлін сказав, що IBM отримала «тонну запитів страховиків щодо надання «простіру» для блокчейну.»
«Страховики швидко реагують на зміни. Їм не подобається вириватись занадто далеко вперед, але вони також ненавидять, коли їх залишили позаду,» - каже він. «Наша галузь наразі переживає унікальний момент, коли ми об'єднуємося навколо концепції «блокчейну». Ми погоджуємося на кілька варіантів використання, і вони спричинять виникнення декількох стандартів впровадження технологій».
Для решти гравців ринку це буде сигналом «застрибувати» на борт, підкреслив Маклафлін.
Ті, хто долучаться до «блокчейну» раніше, будуть мати переваги, бо ще доведеться опановувати технологію та освоювати її використання, - каже Патрік Шмід (Patrick Schmid), заступник віце-президента з корпоративних досліджень у The Institutes, галузевій освітньої і дослідницької організації з Малверні, штат Пенсільванія.
Шмід є ідейним лідером у впровадженні «блокчейну» та здійснює нагляд за робочими групами в The Institutes по створенню «блокчейнів» для 28 компаній, що беруть участь в розробці чотирьох окремих концепцій перевірок поєднання «блокчейну» із страхуванням. (В їх склад входять керівники брокерів, страховиків, перестраховиків та інших організацій).
В кінцевому підсумку компанії та галузі, які використовуватимуть цю технологію, буде винагороджені, тому що вона підвищує ефективність в таких областях, як автоматизація ручних процесів, а також дозволяє позбавитись тих посередників, які не сприяють створенню доданої вартості у ланцюжку, каже він.
Шмід сповнений надій на ініціативи, які наразі здійснюються в галузі, такі, як «блокчейнова» ініціатива його організації, або ініціатива групи B3i, які вивчають технологію та способи її застосування. «У галузі наполегливо працюють, щоб зрозуміти, які є проблеми і як ми можемо об’єднатись, щоб вирішити деякі з них для всієї страхової галузі. Це все позитивно.
Інтерес зростає
І дійсно, здається, що інтерес до програм з технологіями «поділеного протоколу» зростає. Пол Міузен каже, що сказав, що B3i підтримує постійний діалог з приблизно 50 іншими фірмами, які «звернулися до нас в останні місяці, щоб обговорити, як вони можуть приєднатися».
Як тільки вони приєднаються, «критична маса» B3i зросте ще більше. Однак в короткостроковій перспективі B3i закритий для нових членів.
«Ми вирішили обмежити кількість учасників 15 існуючими членами, тому що ми не думаємо, що було б справедливо, якби люди стрибали на поїзд, що вже рухається», - підтвердив Міузен.
«Як тільки ми визначилися з обсягом проекту, ми дійсно почали працювати, і люди почали збирати свої ресурси і організовуватися. Було б не дуже практично посеред дороги дозволити приєднуватись новим членам», - сказав він.
«Ми говоримо людям, майте нас на увазі. Ми зацікавлені в тому, щоб ви приєдналися до нас, тому що складно працювати по технології розподіленого протоколу невеликою групою», - сказав Міузен.
Поки вони офіційно не приєднались до B3i, «ми запросили їх допомогти нам з «бета-тестуванням». Цього літа ми вийдемо з бета-продуктом, який ми хотіли б відкрити для ринкового тестування, і помістити контракт на платформі «блокчейн» в реальне середовище».
Брокери також знаходяться в курсі, хоча вони ще не є офіційними членами команди, сказав він.
Міузен зазначив, що він є спеціалістом у перестрахуванні, а не в інформаційних технологіях. «Оглядаючись назад, я думаю, що, можливо, це добре, тому що я прийшов до цього проекту зі знанням наявних проблем бізнеса та проблем, які очікуються в галузі», - сказав він.
«Протягом довгого періоду я бачив, що галузь потребує надто багато часу для врегулювання транзакцій. Занадто громіздким у нас є механізм транскордонних платежів і т. ін.», - додав Міузен. «Коли ми об'єдналися з іншими фірмами в проекті B3i, виявилось, що ці проблеми були загальними для усієї групи».
В результаті, з самого початку роботи B3i, Swiss Re та інші 14 членів зайнялися визначенням пріоритетності проблем, які вони сподівалися вирішити за допомогою «блокчейну».
Група вирішила зосередитися на перестрахуванні, а не на первинному страхуванні, тому що швидко стало ясно, що було легше досягти згоди щодо загальних стандартів для продуктів business-to-business, оскільки вони є міжнародними програмами, сказав він.
«Страхування домоволодінь або моторне страхування в США завжди буде сильно відрізнятися від Великобританії або континентальної Європи», - пояснив Міузен.
Він зазначив, що група B3i будує справу на чотирьох опорних стовпах, що є перевагами, які група сподівається одержати за допомогою «блокчейну» при розміщенні ризиків. «Ми підхопимо процес в тому місці, де цеденти завершують процес укладання договору із своїм перестраховиком, можливо, за участі брокера. Тоді ми беремо ризик на себе і починаємо процес його наступного розміщення».
Він описав ці чотири стовпи:
Робочий капітал. За допомогою «блокчейну» група прагне забезпечити ясність в питанні, коли гроші зайдуть, і коректні дати, коли була отримана страхова премія та сплачене відшкодування.
Оптимізація ефективності обміну іноземної валюти. «Ми дійсно є транскордонним глобальним бізнесом, і обмін іноземної валюти також часто є громіздким і нерентабельним», - сказав Міузен.
Загальна операційна ефективність і зниження ризику. «Якщо ви виконуєте ефективну наскрізну обробку інформації, ви отримуєте більшу операційну ефективність, що знижує коефіцієнт витрат», - сказав він. «Відсутність стандартів даних і надмірне узгодження і перекидання паперів та даних вперед-назад є джерелом операційного ризику».
Поліпшення цілісності даних. Наразі проект використовує ACORD, стандарт даних галузі, але він буде при необхідності вдосконалюватись. «Поставивши цей стандарт на стандартну платформу, ми сподіваємося, що ми забезпечимо поліпшену цілісність і якість даних».
Ці чотири стовпи переваг допоможуть групі оцінити переваги укладення договору перестрахування на згаданій платформі. «Ось чому ми називаємо це доказом концепції».
Перший «блокчейновий» перестрахувальний контракт допоможе B3i зрозуміти типи програм, які працюватимуть, а також ті, які не будуть працювати з «блокчейном», підтвердив він.
«У нас є довгий список варіантів використання від 15 учасників. Оскільки ми закінчуємо наш перший продукт, ми почали дивитись, чим з того списку зайнятись в першу чергу», - сказав він.
«В ланцюжка створення вартості дійсно немає меж, починаючи з приватного власника страховки - людини - аж до перестраховика», хоча в кожній країні будуть різні правові та регуляторні обмеження.
«Я вважаю головним, особливо при розгляді первинної страховки, поліпшення якості обслуговування клієнтів».
Можливості – і загрози
Чи існує загроза «виключення» брокерів?
Всі опитані погодилися з тим, що для сторін, які не забезпечують додання вартості в цьому процесі, в довгостроковій перспективі може виникнути загроза виключення..
«При попередньому розміщенні перестрахування сутність ролі брокера – це допомога цеденту найти краще покриття. Ця ринкова роль, особливо в міжнародних програмах, забезпечує реальну додану вартість», - продовжив Міузен.
«Вони управляють цими програмами і забезпечують спілкування цедентів з можливими перестраховиками та керують процесом розміщення ризику. Легко побачити, що в цьому процесі завжди знайдеться роль для брокерів», - сказав він.
При хорошому використанні технології процес розміщення також може покращитися у порівнянні з сьогоднішнім, де все ще багато паперових і електронних листів, що літають туди і назад, «поки, нарешті, у всіх нас не опиниться однакова версія контракту».
Брокери також можуть додати вартість в період після розміщення ризику. «Коли перестрахувальники піддаються ризику, брокери іноді займаються адміністративним аспектом процесу, стягуючи премії та виплачуючи відшкодування, що забезпечує додану вартість», - підтвердив Міузен.
Він сказав, що він часто чув, як цеденти скаржились, що брокери і перестраховики хочуть, щоб вони використовували їхні власні платформи. Таким чином, їм доводиться «годувати всі ці різні системи від різних брокерів і перестраховиків», що не дуже привабливо для цедентів і для якості обслуговування страхувальників..
«Таким чином, з брокерами при пост-розміщенні нам потрібно перейти на одну єдину платформу, щоб не було такого, що всі проштовхують власні».
Галузь повинна дивитися на «блокчейн», як на можливість, а не на загрозу, - сказав Шмід, повторюючи свій прогноз, що ті, хто раніше його прийме, той виграє. «Це стосується всіх сегментів галузі, будь то брокери, страховики або перестраховики».
Однак Маклафлін з IBM визнав, що «блокчейн», ймовірно, може бути загрозою, якщо посередник не додає вартості до процесу, «вигадуючи унікальний спосіб розмістити цей ризик або унікальний спосіб структурування цього ризику ...»
Шмід сказав, що він радий повідомити, що брокери, з якими він працював, оволодівають технологію, тому що вони також бачать необхідність підвищення ефективності в галузі.
Маклафлін використовував аналогію з туристичною галуззю. До появи туристичних онлайн-брокерів, багато туристичних агентств дуже активно спілкувались із клієнтами. «В результаті, коли з’явились онлайн-брокери, через кілька років, ймовірно, 80 відсотків цих туристичних агентів зникли», - сказав він. «Але решта 20 відсотків фактично працюють прекрасно, тому що тепер вони надають дуже високо диференційовані послуги по організації більш складних поїздок, що створює додану вартість.»
Як і у випадку з туристичною індустрією, «блокчейн» «забере багато рутинних транзакційних витрат», - сказав він.
«Ймовірно, є деякі гравці, які опиняться під загрозою, коли це станеться, але це дозволить надавати набагато більше диференційований сервіс для решти гравців. І він забере багато непотрібних витрат з ланцюжка створення вартості. В цілому, це буде краще для всіх», - підкреслив Маклафлін.
Шмід сказав, що він в захваті від нових технологій, які розробляються для галузі, і «блокчейн» забезпечить можливість для їх впровадження. Наприклад, пояснив він, «поділені» дані є ключовим моментом для розвитку штучного інтелекту або машинного навчання.
«Проблеми, пов'язані з шахрайством або незастрахованими автомобілістами, які є універсальними проблемами, які зачіпають і споживачів, і страховиків, і державних політиків, важко подолати без обміну даними, а «блокчейн» є ідеальним «засобом пересування» з його «поділеним» протоколом», - продовжив Шмід.
«Ось чому я думаю, що «блокчейн» захоплює: це дає можливість компаніям відчувати себе впевнено при обміні інформації одна з одною. Це допоможе нам працювати разом, щоб вирішити існуючі галузеві проблеми», - сказав він.
Шмід визнав, що «блокчейн» буде швидше еволюцією, ніж революцією, нагадуючи «Всесвітню павутину» і інші технології, які просувалися вперед, іноді повільно, тільки коли вони стали доступними і прийнятими для користувачів - коли технологія дозріла для використання.
«Я вважаю, що технологія «блокчейн» буде прийнята так чи інакше, хоча я не можу передбачити, як це буде виглядати. Але це станеться », - сказав він.
«Всі намагаються осягнути це, включаючи експертів. «Технарі» не обов'язково мають знання у бізнесі, а що стосується бізнесменів - навпаки. В результаті ми знаходимося в середині процесу передачі знань, а це потребує трохи часу, щоб все стало на місця, - пояснив Шмід.
«Я дійсно думаю, що займатись страхуванням сьогодні - захоплююче».
https://uib.com.ua/index.php?option=com_content&view=article&id=154:khorobrij-novij-svit-pershij-produkt-perestrakhuvannya-rukhaetsya-v-napryamku-blockchain&catid=119&lang=uk&Itemid=290
2016-2017 ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УНІВЕРСАЛЬНИЙ СТРАХОВИЙ БРОКЕР «МІЖНАРОДНА СИСТЕМА ПЕРЕСТРАХУВАННЯ "ПСП" – LIMITED LIABILITY COMPANY "UNIVERSAL INSURANCE BROKER ""PIP" INTERNATIONAL REINSURANCE SYSTEM»» 01030 Україна м. Київ, Шевченківський р-н., м. Київ вул. Ярослав вал, 11 офис…
