22/07/2026
🏠 年薪60萬以下，現在還買得起房嗎？
2026年第1季，年收入60萬元以下族群的新增房貸件數，只剩下8,544件，首度跌破9,000件，也創下統計以來新低。
文章連結 : https://www.twezloan.com/knowledge-detail/annual-income-600k-home-loan-guide/
但先別急著解讀成：
「現在年薪60萬以下，房貸幾乎都不會過。」
因為8,544件指的是「實際新增核貸件數」，不是申請後的核准率。
真正值得注意的是，小資首購族現在同時面臨4個壓力：
① 房價上升速度，高於薪資累積速度
② 平均核貸成數降到約75%
③ 房貸利率已經不是過去的低利率
④ 銀行仍持續控管不動產授信風險
很多人以為，買1,000萬元的房子，準備200萬元頭期款就夠了。
但銀行貸款是看「鑑價」，不一定是看成交價。
假設房屋成交價1,000萬元，銀行只鑑價900萬元，再核貸八成，實際貸款只有720萬元。
你需要準備的，就不是200萬元，而是280萬元。
而且自備款之外，還有不少容易漏算的費用：
▪️ 契稅、印花稅
▪️ 仲介費、代書費
▪️ 裝潢、家具與家電
▪️ 搬家及入住成本
▪️ 房屋稅、地價稅、管理費
▪️ 未來修繕與住宅保險
有穩定工作，也不代表房貸一定會過。
銀行還會檢查：
▪️ 收入是否足以負擔申請金額
▪️ 是否有信貸、車貸或信用卡分期
▪️ 過去是否曾遲繳或使用循環利息
▪️ 獎金、接案或現金收入能否被認列
▪️ 房屋屋齡、地點及市場流通性
以房貸控制在收入30%至35%、貸款30年、利率2.49%試算：
月薪4萬元
每月房貸約1.2萬至1.4萬元
約可負擔304萬至355萬元貸款
月薪5萬元
每月房貸約1.5萬至1.75萬元
約可負擔380萬至443萬元貸款
月薪6萬元
每月房貸約1.8萬至2.1萬元
約可負擔456萬至532萬元貸款
所以，年薪60萬元以下並不是一定不能買房。
真正要先問的是：
「銀行願意借我多少？」
還是
「我每個月真的能穩定還多少？」
買房前，先盤點收入、信用、自備款及現有負債，比急著進場更重要。
有信貸還能申請房貸嗎？
夫妻一起申請會比較容易嗎？
沒有信用卡反而比較好嗎？
銀行鑑價不足又該怎麼處理？
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實際貸款額度、利率與核貸條件，仍須依金融機構最終審核結果為準。
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