保險中肯哥 謝克群

25/08/2026

⚠️【員工發生職災，職災保險有賠，為什麼老闆還可能要再拿出450萬？】
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前幾天永豐處的James 學長來到我們營業處，分享他怎麼跟企業主討論「團保與僱主責任保險」。

他在我心目中一直是一個非常非常專業的壽險顧問。我以前還有特別去找他請益，他是怎麼樣學習這些稅法、理財，還有社會保險的架構的方法。

這場分享他花最多時間談的，是一個很多企業主沒有仔細想過的問題：
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「員工發生職災時，公司依法到底要負擔多少錢？」
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James 學長一直站在資方的角度思考。
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他的意思是：如果公司平常就把員工該有的保障與職災風險安排好，很多勞資問題就不必一路走到調解，甚至法院。
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我很認同這個觀點。
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照顧員工，同時也在保護公司。
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但很多老闆會以為：
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「公司已經幫員工投保勞保、職災保險，甚至還有團保，應該夠了吧？」
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很可能還有缺口。
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▌🧩 三層保障，處理三種不同的問題
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① 法律規定的勞工職業災害保險
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這是員工發生職業傷病、失能或死亡時，最基本的社會保險保障。
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② 公司提供的團體保險
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團保通常也是員工福利的一部分。依照公司投保的內容，員工下班後發生意外、因疾病住院，或需要壽險、醫療與癌症保障，也可能獲得理賠。
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③ 處理公司責任缺口的保險
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也就是僱主補償責任保險與僱主意外責任保險。
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這兩種責任並不一樣：
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→ 僱主補償責任保險
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主要處理《勞基法》第59條規定的職災補償。就算老闆沒有犯錯，只要職災成立，仍可能要負責。
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→ 僱主意外責任保險
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主要處理事故涉及公司的管理、安全措施或設備疏失時，員工或家屬進一步提出的民事求償。
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所以企業主除了問「公司有沒有團保」，還要多問一句：
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「發生職災時，公司依法要負擔的補償與賠償，有沒有足夠的保險接住？」
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▌⚖️ 老闆沒有犯錯，也可能要負責
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依《勞動基準法》第59條，只要依法認定為職業災害，即使老闆沒有故意，也沒有疏失，仍可能需要負擔：
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🏥 必要的醫療費用。
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💵 員工在醫療期間不能工作時的原領工資補償。
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🩼 失能補償。
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📄 員工死亡時，五個月平均工資的喪葬費，加上四十個月平均工資的死亡補償。
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合計就是45個月平均工資。
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職災保險，以及由雇主負擔保費、與同一職災補償項目有關的商業保險給付，在符合條件時可以抵充。
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保險不夠的部分，仍然要由公司補足。
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企業主最容易漏算的，就是這一段。
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▌💰 James學長現場算出450萬元的缺口
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假設公司有一位高階主管，每月平均工資是172,800元。
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目前勞工職業災害保險的月投保薪資上限是72,800元。
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中間有10萬元的差距：
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172,800－72,800＝100,000元
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如果這名員工因職災死亡，依《勞基法》第59條，雇主的死亡補償責任是45個月平均工資。
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📌 100,000×45個月＝4,500,000元
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一位高階主管發生職災死亡，公司可能出現450萬元的補償缺口。
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這個數字有法規依據。
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依《勞工職業災害保險及保護法》第90條，職災造成死亡或失能，在符合規定的情況下，雇主需要負擔的補償差額，是用勞工的「平均工資」減去「平均投保薪資」，再按照法定補償標準計算。
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所以，職災保險有賠，公司也不一定就此結案。
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這個試算的前提是職災成立、雇主已依法投保，並先計入法定職災保險的抵充。
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如果公司另外還有由雇主付費、可以抵充的商業保險，最後自掏腰包的金額可能降低；實際結果仍要看個案與保單條款。
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▌⏳ 員工長期不能工作，還有另一個缺口
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職災造成的風險，不只有死亡。
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如果員工受傷後長期治療、無法工作，公司還可能需要補償原領工資。
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假設醫療期間滿兩年仍未痊癒，經指定醫院診斷，確認已經喪失原有工作能力，又不符合相關失能補償標準，雇主可以選擇一次給付40個月平均工資，免除後續的工資補償責任。
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這裡要特別注意：
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⚠️ 並不是「只要兩年不能工作，就一定要賠40個月」。
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必須符合前面的法定條件，雇主才有這個選擇。
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但企業主仍然應該先算過這筆風險：
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假設員工的平均工資是5萬元，40個月就是200萬元。
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如果高階主管的平均工資是15萬元，40個月就是600萬元。
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企業主真正要問的，已經不只是：
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「這張保單一年要多少錢？」
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更要問：
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「如果明天發生事故，這筆幾百萬元的責任，要由公司的現金支付，還是預先交給保險公司承接？」
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▌🚧 職災不一定只發生在工廠裡
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員工外出洽公、執行公司交辦事項、搭乘公司安排的交通工具，都可能發生職災。
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甚至員工在合理的時間與路線上下班，途中發生交通事故，也可能被認定為職業災害。
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當然，仍要看個案狀況。
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例如上下班時間與路線是否合理，有沒有酒駕、無照駕駛或其他重大交通違規，都可能影響最後的認定。
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另外，如果事業單位的勞動場所發生死亡災害、同一事故有三人以上罹災，或一人以上經醫療機構診斷需要住院治療，雇主還有在八小時內通報勞動檢查機構的義務。
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並不是每一件職災都一定會啟動勞動檢查。
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但遇到重大職災或符合通報條件的事故，企業可能接著面對勞動檢查、工資補償、家屬協商、民事求償，以及公司內部員工的不安。
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一場職災，可能同時牽動現金流、勞資關係與公司聲譽。
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▌🛡️ 為什麼只有團保，可能還是不夠？
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團保確實可以照顧員工。
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由雇主負擔保費，而且與同一職災補償項目相對應的商業保險給付，在符合條件時，也可能用來抵充《勞基法》第59條的職災補償。
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但這不代表任何團保理賠都可以拿來抵充雇主的責任。
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還是要看：
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💳 保費由誰負擔？
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🔍 理賠項目是否與同一件職災有關？
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💰 保額夠不夠？
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👥 哪些員工被列入保障？
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📍 實際工作地點有沒有納入？
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如果一張團保只有基本意外身故、住院日額與醫療保障，它可能提供了很好的員工福利，卻未必足以完整承接高薪員工的工資差額、長期不能工作的補償、失能或死亡責任，以及公司有過失時可能產生的民事賠償。
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如果事故與工作環境、機械設備、安全措施、教育訓練或管理疏失有關，員工或家屬還可能向公司求償。
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民事求償可能包括勞動能力減損、扶養費與精神慰撫金；案件進入爭議程序後，公司還可能產生律師、鑑定與訴訟成本。
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這些項目能不能由僱主意外責任保險承接，仍然要看保單約定、責任認定、和解程序與除外條款。
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不能只看到保單名稱中有「僱主責任」四個字，就以為所有風險都已經處理完成。
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▌✅ 企業主可以先檢查這五個問題
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□ 公司最高薪員工的平均工資是多少？有多少人超過職災保險72,800元的月投保薪資上限？
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□ 現在的團保主要是員工福利，還是已經能對應《勞基法》第59條的補償責任？
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□ 如果員工長期不能工作，甚至符合一次給付40個月平均工資的法定條件，公司承受得起嗎？
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□ 保單中的受僱人範圍，是否包含兼職、約聘、派遣、外籍員工及退休後繼續工作的人？實際工作地點是否完整列入？
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□ 如果事故涉及公司的設備、管理或安全疏失，民事賠償與後續訴訟成本由誰承擔？
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聽完James學長的分享，我腦中留下的是這個區別：
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團保先替員工建立保障；僱主補償與責任保險，則進一步處理公司依法可能承擔的風險缺口。
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對企業主來說，保費是現在看得到的成本；職災缺口，則是平常看不到、發生時一次出現的現金需求。
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好的企業風險規劃，要讓員工發生事情時，及時得到應有的照顧；公司遇到事故時，也有足夠資源履行責任、繼續經營。
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🤝 錢及時到位，很多勞資衝突就不必一路走到調解與法院。
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這才是企業規劃團保與僱主責任保險，最重要的意義。
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註：本文為一般風險教育。實際補償責任與保險理賠，仍須依職災認定、個案事實、平均工資計算、已取得的保險給付及個別保單條款判斷。
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#我是保險中肯哥
#每次陪你升級一個保險觀念
#企業風險管理
#僱主責任保險
#職業災害
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21/08/2026

【真正的財富，不是你多會賺錢，而是有一天你可以不用一直靠自己賺錢】

昨天 Tony 任學長來到新生處分享。

18年的保險生涯、16次 MDRT，從負債開始，到結婚、生孩子、買房，一個人扛起家庭主要的經濟責任。

照一般成功故事的寫法，接下來應該要談的是：

他如何提高收入、突破業績，最後走向財富自由。

但昨天最讓我印象深刻的，反而不是這些。

Tony 學長很坦白地說：

這些年收入確實提高很多。

但錢也真的花掉很多。

家庭要生活、孩子要養、房貸要繳，也帶媽媽、太太、孩子去了很多地方。

有些錢變成生活。

有些錢變成回憶。

真正經過十幾二十年，還留在資產負債表上的，反而是早年買下來的房子，以及這些年持續累積的保單價值。

這讓我開始思考一件事情：

一個人很會賺錢，跟一個人很有錢，其實是兩件完全不同的事情。

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▌收入愈高的人，有時候反而愈不能停下來

這件事情在高收入工作者身上，我覺得特別值得思考。

假設一個人一年賺300萬。

十年就是3000萬。

二十年就是6000萬。

看到這個數字，好像很多。

可是二十年之後真正重要的問題不是：

「你曾經賺過多少？」

而是：

「這6000萬裡面，有多少已經轉換成不需要你親自工作，也能繼續存在的資產？」

如果答案很少，

那麼即使年收入300萬、500萬，

本質上還是非常依賴自己的勞動。

醫師要繼續看診。

律師要繼續接案。

企業主要繼續經營公司。

業務員要繼續創造業績。

只要人停下來，收入也跟著下降。

所以我突然覺得，評估一個人的財務狀態，不能只看「收入有多高」。

還應該多看一個指標：

你對主動收入的依賴，有沒有隨著年齡慢慢下降？

如果40歲的收入比30歲高很多，

但40歲的你，比30歲的自己更不能停止工作，

這到底算不算真正的財務進步？

我覺得值得想一想。

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▌年輕的時候，最大的資產其實是「還沒賺到的錢」

Tony 學長昨天畫了一個很簡單的概念。

假設25歲開始工作，65歲退休。

平均一年賺100萬。

未來40年的賺錢能力，就是4000萬。

所以一個25歲的年輕人，戶頭裡可能只有10萬、20萬，

但從財務的角度來看，他真正最大的資產可能是：

未來40年的自己。

這叫做人力資本。

問題是，人力資本有一個特性：

它每天都在減少。

25歲還有40年。

45歲只剩20年。

到了65歲，這條曲線幾乎走完。

所以我們人生真正要做的事情，其實是一場轉換：

年輕的時候，

人替錢工作。

接下來的三、四十年，

要慢慢把一部分工作的成果留下來，

讓它變成：

錢替人工作。

一條線慢慢下降，

另外一條線應該慢慢上升。

這才是我理解的資產累積。

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▌所以「核心資產」到底是什麼？

Tony 學長昨天用了「分身」這個概念，我很喜歡。

我工作的時候，我自己是第一個分身。

可是人會累。

會老。

會生病。

也會有一天突然覺得：

我想陪媽媽去旅行。

我想看孩子長大。

我想休息半年。

我不想再為了多賺20%收入，把100%的時間交出去。

到了那一天，

**有沒有另外一個「我」，可以繼續工作？**

房租是一個分身。

股息可能是一個分身。

企業股權可能是一個分身。

長期累積的金融資產是一個分身。

具有現金價值與保障功能的保單，也可能成為整體資產配置裡的一部分。

工具可以很多。

真正重要的從來不是名稱。

而是：

**你有沒有把今天的收入，一點一點轉換成未來的選擇權？**

這才是我理解的核心資產。

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▌但是，「錢替你工作」還有一個很容易被忽略的前提

昨天後半段有一個觀念，我特別有感。

大家都知道複利。

假設10萬元長期以6%的速度累積，按照72法則，大約12年翻一倍。

第一個12年：

10萬變20萬。

第二個12年：

20萬變40萬。

再下一個12年：

40萬變80萬。

愈到後面，時間的力量愈明顯。

所以複利真正厲害的地方，並不是報酬率本身。

而是：

它不能一直被中斷。

這也是我重新理解保險的一個角度。

很多人以為保險是在處理「生病要花多少錢」。

但如果把時間拉到30年、40年來看，

真正要保護的可能不是那張醫療帳單。

而是：

**不要讓你花了二十年累積的資產，因為一場風險被迫重新開始。**

重大疾病可能同時讓收入下降、支出增加。

長期照護可能不是一次100萬、200萬的問題，而是每年持續支出的問題。

家庭經濟支柱突然離開，則可能讓原本預計用未來二三十年完成的責任，瞬間全部提前。

所以我現在愈來愈喜歡用一句很簡單的話理解保險：

保險不是幫我們致富。

保險是在我們累積財富的路上，盡量不要因為一次意外被迫歸零。

這也是我一直說「讓保險回歸保障」更深一層的意思。

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▌真正有意思的，是兩條曲線交叉的那一天

我後來一直在想這張圖。

年輕的時候：

賺錢能力很大，資產很小。

所以我們主要靠自己。

到了中年：

剩餘的賺錢年限開始減少，但資產應該逐漸增加。

到了更後面：

理想狀況應該是，即使自己的工作量降低，累積下來的資產仍然能支撐一部分生活。

所以人生真正重要的財務轉折，

可能不是「年薪第一次破300萬」。

也不是「資產第一次破1000萬」。

而是有一天：

你不再需要把所有生活，都壓在下一個月的收入上。

到了那一天，人會開始產生一個非常重要的東西：

餘裕。

而餘裕真正改變的，可能不是你的消費能力。

是你的判斷能力。

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▌沒有餘裕的時候，人很難做長期正確的選擇

這一點我覺得對企業主、業務、高收入專業人士都一樣。

當下個月有30萬帳單等著你，

你很難只考慮五年後什麼是對的。

當公司現金流快不夠，

你很難完全不受短期營收影響。

當家庭所有支出都依靠你一個人的收入，

你也很難突然告訴自己：

「我休息半年好了。」

不是我們不知道什麼比較重要。

而是我們沒有選擇。

所以核心資產真正提供的，可能不是「被動收入」這四個字而已。

它更深的價值是：

**讓你在重要的人生節點，不必永遠選擇眼前最缺錢的那條路。**

這也是我昨天聽完之後，對「財富」最大的重新理解。

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▌因為最後我們真正想買的，可能根本不是錢

Tony 學長昨天也談到人生的五種財富。

金錢。

時間。

健康。

學習成長。

關係。

我特別記得他講85歲媽媽的故事。

這幾年他帶媽媽去旅行、坐郵輪、到不同地方。

媽媽85歲了，卻怕跟不上隊伍，所以總是走在領隊旁邊。

甚至清晨五點還把他叫起來，只為了看一個她想看的自然景象。

我聽到這裡突然覺得：

前面講的所有資產配置，到了最後，其實都是為了這一刻。

因為錢可以再賺。

但媽媽85歲的今年，不會再來一次。

孩子10歲的暑假，也只有一次。

自己還能走、還能吃、還能看世界的身體，同樣不是永久資產。

所以我們努力建立核心資產，

不是為了有一天打開App，看著一個很大的數字覺得自己贏了。

而是希望有一天，

當人生出現一件真正重要的事情，

我們可以說：

好，我去。

而不是：

等我以後有錢、有空再說。

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昨天聽完 Tony 學長三個多小時的分享，我最後帶走的反而不是怎麼做到16次 MDRT。

而是重新思考了三件事情：
第一，我還能靠自己賺多少錢？

第二，我已經把多少賺到的錢，變成可以替我工作的核心資產？**

第三，如果有一天我不想、不能，或不需要那麼努力工作，我的人生還有多少選擇？

也許真正值得追求的，從來不是「不用工作」。

而是：

工作是我的選擇，而不是我唯一的選項。

收入很重要。

資產也很重要。

但再往後想一層，

我們花幾十年累積財富，

真正想累積的，

或許一直都是對自己時間的主導權。

如果你也在思考這個問題，可以找個時間，我們慢慢聊。

23/07/2026

23/07/2026

【健康告知沒填好，保險不是不能買，而是理賠時可能出事】
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最近看到一支志祺七七談「健康告知」的短影片，我覺得內容方向是對的，但受限於短影音篇幅，有幾個很重要的觀念沒有機會講完整。
​
也讓我想到一個月前有位朋友問我：Ken，我六年前得過肝炎，現在買醫療險到底要不要告知？
​
​
而這幾個觀念，偏偏就是很多保戶最容易誤會的地方。
​
尤其很多人會把兩件事情混在一起：
​
「需不需要健康告知？」
跟
「之後會不會理賠？」
​
其實，這是完全不同的兩件事。
​
---
​
▋第一件事：投保時，一定要誠實填寫健康告知
​
​
每張保單都會有一份健康告知書。
​
裡面通常會詢問像是：
​
* 最近兩個月是否曾接受治療、檢查或用藥？
* 過去五年是否曾住院七天以上？
* 是否曾罹患特定疾病？
* 是否有慢性病、重大疾病等？
​
很多人投保時，因為相信業務員，最後只是簽名，沒有仔細看內容。
​
但真正需要負責的人，其實還是投保人自己。
​
因為這份健康告知，會直接影響未來保單是否有效，以及發生理賠時保險公司如何認定。
​
如果符合告知事項卻沒有據實填寫，保險公司在法定期間內查證屬實，是可以依法解除契約的。
​
​
​
▋第二件事：沒有被問到的，不代表一定要全部主動講
​
很多人以為：
​
「我講得越多越安全。」
​
其實未必。
​
保險契約採的是「詢問告知」。
​
也就是保險公司問什麼，就誠實回答什麼。
​
沒有問到的內容，一般並不需要過度告知。
​
因為過度告知，反而可能讓保險公司將某些疾病批註除外、加費承保，甚至影響自己的保障權益。
​
所以最重要的原則不是「全部都講」，而是：
​
「保險公司問到的，一定誠實回答；沒有問到的，不需要自行無限延伸。」
​
---
​
▋第三件事：不用告知，不代表一定可以理賠
​
但是人生最重要的就是這個But
​
這也是最多人搞混的地方。
​
​
假設健康告知只問五年內的病史。
​
而你的疾病，是六年前發生的。
​
因此依法，你可能不需要告知。
​
但是，
​
不用告知，並不代表這個狀況未來可以理賠。
​
因為理賠時，保險公司還會判斷：
​
這次理賠，是不是和投保前就已經存在的疾病有因果關係？
​
如果有，就可能涉及「既往症」或已知疾病的概念。
​
所以，
​
健康告知的規則，
​
跟理賠認定的規則，
​
其實是兩套不同的邏輯。
​
​
​
▋哪些疾病容易理賠？哪些比較容易產生爭議？
​
​
可以用一個很簡單的方式判斷。
​
​
第一種：有明確痊癒斷點的疾病
​
例如：
​
* 一般感冒
* COVID-19
* 腸胃炎
* 急性感染
​
這類疾病通常有開始，也有完全痊癒的時間點。
​
如果當初已經痊癒，之後再次感染，通常會被視為新的獨立事件。
​
因此較有機會獲得理賠。
​
​
​
第二種：持續存在沒有痊癒的疾病
​
例如：
​
* 高血壓
* 糖尿病
* B 型肝炎
* 高血脂
* 慢性腎臟病
​
這類疾病沒有一個明確的「完全痊癒」時間點。
​
即使目前控制得很好，也不代表疾病已經不存在。
​
如果後續住院、手術或併發症，與這些疾病具有因果關係，保險公司就可能依照條款，不予理賠。
​
所以真正重要的不是最近有沒有發病，而是：
​
​
投保時，這個疾病是否早就存在。
​
​
---
​
▋保險公司怎麼知道我以前看過哪些病？
​
​
很多人都會問：
​
「我沒有講，保險公司怎麼知道？」
​
實務上，如果投保後短時間內（通常是兩年內）發生理賠，保險公司通常都會要求客戶授權去調閱過去的就醫紀錄。
​
​
因此，我很建議大家平時就下載「健保快易通」App。
​
投保前先把自己的就醫紀錄看一次。
​
很多人不是故意隱瞞，而是真的忘了。
​
但忘記，並不代表沒有發生過。
​
先確認自己的病史，再填寫健康告知，也比較能避免日後發生爭議。
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​
▋是不是撐過兩年，保單就一定沒事？
​
很多人都有這個迷思。
​
答案是：
​
不完全是。
​
確實，超過一定期間後，保險公司未必還能解除契約。
​
​
但是，
​
如果本來就是投保前已存在的疾病，而且與後續理賠具有因果關係，
​
並不會因為過了兩年，就自動變成可以理賠。
​
所以不要抱著「先買再說，以後就會賠」的想法。
​
真正能保障自己的方式，還是在身體健康時就完成規劃。
​
​
---
​
▋我的親身經驗
​

而我自己當然也經歷過這樣客戶理賠不順的過程
​
我有一個客戶，當時幫他加了一個實支實付的附約。買了一年多之後，他某一個部分發生癌變，所以去切除了。
​
那公司當然就請我去請他授權，調他過去五年的健保就醫紀錄。
​
其中有發現他曾在一兩家診所做過檢查，後續再去調這一兩家的紀錄時，就發現原來他好早之前（也就是投保的一兩年內），其實就在這些診所裡面檢查到那個部位已經有結節。
​
後來切除癌變的部位，也包含這個結節。
​
那想當然了，公司會視為這就是已經發生的「已在狀況」。
​
所以那個「實支實付型」的附約，就不會理賠他那次的醫藥費，只有他之前在別家買的醫療保險，因為是在這個狀況發生之前投保的，所以會理賠。
​
那當然這個客戶，您覺得他會對我很不滿，但是我也真的沒有辦法，我只能不斷地跟他很真誠地道歉，然後就今天這篇文章的邏輯脈絡跟他說明～
​
所以，真的也提醒大家要記得回想一下，就是說你之前有沒有去做過某些檢查，有發現一些異樣的狀況，但是你不以為意？後續真的也要好好地去追蹤，因為的確是那個狀況有可能會惡化得很快，是有這種可能的。
​
另外，如果要投保的時候，最好還是把你的「健保快易通」App 拿出來確認一下。因為人的記憶力真的不太好，常常會忘記很多事情。
​
​
▋最後，我想提醒大家一件事
​
​
很多人買保險，都希望未來發生事情時，保險公司能順利理賠。
​
但真正影響理賠的，往往不是保單買得貴不貴，而是投保當下有沒有把健康告知做好。
​
​
健康告知，決定的是保單的起點。
​
而身體狀況，決定的是保障的範圍。
​
​
如果你不確定自己的病史是否需要告知，或不知道目前的體況還適合規劃哪些保障，建議不要自己猜，也不要只聽網路上的片段資訊。
​
把保單、健康狀況一起整理清楚，再評估適合自己的規劃方式，通常才是最安心、也最不容易發生理賠爭議的做法。

當然如果你自己了解覺得卡卡的或不太放心，也歡迎找我預約諮詢，預約的資訊我放在留言處～

14/07/2026

【花盆下的三張金融卡】
​

一個晚上，320次提領。 1,912萬，從三張金融卡流光。
​
而那三張卡， 是他自己，親手藏進門口花盆下的。
​
新聞底下，最多人留言的一句話是： 「他是笨嗎？」
​
他不笨。 他只是被嚇到了。
​
這位南部的先生，接到一通「戶政事務所」的電話。 對方說，有人冒用他的身分申辦資料。 接著「好心」幫他轉接警察。 再轉檢察官。
​
「你涉嫌洗錢。」 「偵查不公開，不能跟家人講。」 「配合調查，財產要先監管。」
​
一句一句，把他推進恐懼裡。 最後，他照著指示， 把三張金融卡，放進門口的花盆下。
​
你可能會想： 「換作是我，絕對不會上當。」
​
我以前也這麼想。 直到我家接到那通電話。
​
幾年前，我爸的手機響了。 電話那頭，是我弟的聲音。 一樣的口氣，一樣的聲音， 在哭，在求救。
​
「爸，我出事了，快匯錢給我。」
​
我爸拿著存摺就要出門。 還好那天，我媽在家。
​
「急什麼？你先打給兒子看看。」
​
一通回撥，戳破一場騙局。
​
到這裡，你會發現一件事——
​
騙走1,912萬的，不是話術。 是恐懼。 差點騙走我爸積蓄的，也不是那個聲音。 是愛。
​
恐懼和愛，都會關掉一個人的判斷力。 再聰明、再有錢的人，都一樣。
​
所以我常跟客戶說： 防詐這件事，不能靠『當下的自己』。 要靠『冷靜時就建好的防線』。
​
​
​
三句話，先記下來——
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✔ 戶政、健保、電信，不會幫你轉接檢警。
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✔ 檢警，絕不會要你交出金融卡、存摺，或「監管」你的財產。
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✔ 聽到「涉嫌洗錢」「偵查不公開」「監管帳戶」，掛掉，打165。
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很重要再說一次： 真的檢警，不會跟你要卡。
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還有一件事，很多人不知道。
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去地政事務所申請「地籍異動即時通」，免費。 名下的房子只要有人送件買賣、設定抵押， 簡訊第一時間通知你。 還能設定一位信任的家人，同步收到。 全台已經超過95萬人申請了。
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我媽那天剛好在家，是運氣。 把家人設進通知名單，是制度。
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這個週末，帶爸媽把上面三句話讀一遍。 順便問問他們： 「你們接過這種電話嗎？」
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你可能會聽到一個， 他們一直沒說出口的故事。
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資產保全，從來不只是防意外、防疾病。 也要防「人性被操控的那一天」。
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真正的防線， 是在最冷靜的時候， 替最慌亂的那一刻， 先做好決定。
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#防詐騙 #資產保全 #地籍異動即時通 #165反詐騙專線 #資產傳承
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感謝你的閱讀，希望這些內容對你有幫助
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Ken 我是謝克群，江湖人稱中肯哥 留美壽險顧問，新光台新人壽保險業務員

14/07/2026

少年股神，大不幸～

06/07/2026

【你讀過的那本教科書，背後藏著一個3.8億的秘密】

想像一下，朋友來家裡泡茶聊天，氣氛好好的，對方突然平靜地說：「我要捐3.8億給你。」
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你嚇到結巴，趕緊問這筆巨款到底要做什麼，對方只是輕描淡寫地回了三個字：
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「隨你用。」
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然後話鋒一轉，繼續聊茶。
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這不是詐騙電影的劇本，也不是哪個富豪的作秀，而是台灣真實發生的神仙報恩局——而且，這個故事裡最讓人心頭一緊的，不是那3.8億，而是捐出去之後，她從來沒有告訴過任何人。
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▋重慶南路的俠客夫婦
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故事的主角，是前監察院長王建煊，以及東華書局創辦人卓鑫淼的遺孀——「卓媽媽」卓劉慶弟女士。
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只要你曾在台灣讀過大學，書架上大概率曾躺過東華書局或新月圖書的教科書。那個年代，沒有電子書、沒有PDF，想念大學，就得去重慶南路。而在那條書街上，卓鑫淼的兩個品牌幾乎是台灣高等教育的標配：東華書局出高中職與大專中文教科書，新月圖書則主攻進口大專原文書。
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無數台灣人的學生時代，都有這個名字的印記。
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卓鑫淼本人，更是藝文界出了名的「俠客」——出錢出力，從不張揚。他過世之後，卓媽媽牢記著他的心願，繼續低調支持台灣藝文與文教界，還另外捐出五千萬成立書香文化教育基金會，推廣人文教育。
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膝下無子的兩人，把自己的善意散播在每一個需要的角落。
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▋ 那件你從新聞上找不到的事
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在說3.8億之前，得先說一個更早的故事。
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2008年，雲門舞集的八里排練場發生大火。林懷民的心血幾乎一夕之間付之一炬——道具、服裝、排練紀錄，全沒了。那段時間，整個台灣表演藝術圈都在為雲門難過。
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就在那之後不久，卓媽媽悄悄找上了林懷民，送出了一筆緊急援助。
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條件只有一個：不要讓任何人知道。
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林懷民守住了這個秘密很多年，後來才輕輕提起這件事。人們這才知道，原來雲門最艱難的那段時光，有一雙看不見的手在背後撐著。
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這就是卓媽媽做事的方式。
幫了你，不說。幫了很多人，都不說。
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▋2020年那個下午
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2020年，她來王建煊家喝茶。
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王建煊這些年，幾乎把自己的後半生都押在一件事上：讓那些沒有子女、孤苦無依的老人，有個地方可以安心終老。他創辦了無子西瓜社會福利基金會，從生活陪伴、財務諮詢，到陪同就醫、安寧善終，從頭顧到尾。後來，甚至連自己住了多年的老宅，也捐了出去。
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卓媽媽看在眼裡，心裡有了決定。
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她帶著畢生積蓄上門，開口說要捐出3.8億。王建煊問她要做什麼，她說：隨你用。
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沒有合約。沒有條件。沒有律師。沒有發佈會。沒有任何一家媒體知道這件事。
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就是那樣，茶喝完，事就定了。
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▋ 一棟樓，三個重生的故事
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這筆錢，後來成了蓋在新北市林口區的「鑫淼天使居」。
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鑫淼——取的是她亡夫卓鑫淼的名字。
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這個命名細節，讓人讀了久久說不出話。她用畢生的積蓄，為那些被社會遺忘的老人蓋了一棟家，然後把這棟家，悄悄命名成她對一個人的思念。整棟樓從地基到屋頂，都帶著她送給亡夫最深情的禮物。

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天使居是一棟地上四層、地下一層的白色建築，屋角微微上翹，像是天使展開的羽翼。裡頭可以照顧104位長者，服務範圍涵蓋住宿式機構、日照中心、失智團體家屋——凡是失能、失智、或孤苦無依的長者，這裡都接。
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但真正讓天使居不一樣的，是它串聯出來的善意生態圈。
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長輩們換洗的衣物，交由「**亮羽洗衣工場**」打理——這個工場由身心障礙者組成，天使居的委託，給了他們穩定的工作與尊嚴。每天三餐熱騰騰的飯菜，由牧師帶著更生的「飛行少年」親手烹煮——那些曾經走錯路的孩子，在這裡找到了一個可以重新開始的廚房。
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一棟樓，同時照顧了孤老、身障者，還有迷途知返的孩子。三個原本毫無交集的人生，因為這棟建築，有了彼此依靠的理由。
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這是卓媽媽的3.8億，在世界上留下的迴響。
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▋ 她沒有等到那一天
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遺憾的是，2023年夏天，88歲的卓媽媽安詳離世。
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那個時候，天使居還沒有落成。
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她沒有看到那棟以她丈夫命名的白色建築正式啟用，沒有看到那些老人搬進去的樣子，沒有看到亮羽洗衣工場第一批送回來的乾淨衣物，沒有看到飛行少年端出第一鍋熱湯的模樣。
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王建煊後來說：「台灣很多慈善家，多少想讓人知道自己做了好事。但卓媽媽是真正的為善不欲人知。」
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這句話說完，你會發現，整個故事裡卓媽媽從頭到尾幾乎是「缺席」的。她出了錢，定了名，然後離開了。剩下的，交給世界去完成。
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她一生，用教科書餵養了無數台灣學子的腦袋；用雲門大火後那通秘密電話，悄悄撐起了一段台灣舞蹈史；用畢生積蓄，替那些被社會遺忘的角落撐起了一把大傘。
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而且每一次，她都記得交代同一件事：不要讓人知道。
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下次大掃除，如果在舊書堆裡翻到東華書局的課本，不妨在翻開的那一秒停一下。
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你手上這本書，可能餵過你幾十個夜晚的腦袋。而出版它的那家書局背後的女人，後來把她一輩子存下來的所有錢，悄悄交給了一個她信任的人，說了一句：隨你用。
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然後就走了，沒有留下任何想被記得的念頭。
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這本書拿在手裡的重量，好像又多了一點點不可思議的溫度。
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04/07/2026

結束這周在華冠分會線上例會的八分鐘專講，我自己也有計時，講完謝謝大家的瞬間，碼表剛好停在08:00 ，就覺得自己真的專業😂，有點爽。

本來一開始有點緊張，因為這是第一次講這方面的議題，但要開講的前三秒，看到一位夥伴傳LINE跟我說 : 期待Ken哥的8分鐘，頓時就充滿了能量，真心感謝 😊

繼承現金流風險是師承許峰源律師的課程，他提出的這個概念，我真的很有感，也在他每兩個禮拜的線上直播中受益良多，持續往財富管理和資產傳承的賽道中繼續前行~

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【中小企業主最怕的，不只是沒人接班】

—— 而是老闆突然不在後，錢誰來準備？
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很多中小企業主都以為，傳承最大的問題是股權怎麼分、遺產稅怎麼繳、誰來接班。
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但實務上，老闆突然不在時，公司第一個卡住的，可能不是這些大問題，而是一件非常小、卻非常致命的事：錢動不了。
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中小企業常常高度仰賴老闆本人。公司大小章、銀行往來、重要客戶、資金調度，很多都掌握在老闆手上。一旦董事長突然過世，小章不能再蓋，薪水、貨款、貸款、匯款單，都可能立刻受到影響。
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更麻煩的是，就算老闆生前持有 51% 股權，也不代表家人可以馬上順利接手。因為在遺產稅申報與遺產分割完成前，股權可能屬於全體繼承人共同共有。只要繼承人之間有人意見不同，公司就可能無法順利召開股東會、改選董事長，甚至需要透過法院聲請臨時管理人。
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同時，外部壓力也會一起出現。大客戶可能擔心公司不穩而抽單，銀行也可能重新審查授信條件，甚至要求提前還款，也就是俗稱的「抽銀根」。這些問題的共同點只有一個：都需要現金處理。
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所以，中小企業主最需要提前思考的，不只是資產怎麼留下來，而是風險發生時，有沒有一筆可以快速到位的現金。
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這也是高額人壽保險在企業主傳承規劃中的重要價值。它不是單純的理賠金，而是一筆可以在關鍵時刻支撐家庭與公司的緊急現金流。透過高額人壽保險，企業主可以預先為家人、公司和接班人準備一筆相對快速到位的資金，讓風險來臨時，不至於所有壓力都同時壓在繼承人身上。
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老闆留下資產，是傳承；老闆透過高額人壽保險留下可用現金給要收拾善後的家人，才是讓公司撐過混亂期的關鍵

02/07/2026

不要活在別人眼中和嘴裡～

不要追尋別人的讚美，無論我們做再多的努力，得來的可能都只是別人禮貌上地回應而已。

如果還當真，那就會自作自受地活在自我感覺良好的幻相之中。

只要是人，都想聽到好聽話，喜歡被戴高帽子，這是很自然的人性。

只是人們往往也容易過度高估自己所做的一切，覺得自己做得很好、很有功勞、有高貴的品格，理所當然會得到別人的稱讚。

如果等不及了，他們就會到處向別人誇耀自己的偉大，雖然嘴裡說自己很低調，卻總是低調到全世界都知道。

可惜的是，沒有人會真心欣賞自我誇耀的人，頂多給予客套、虛偽的回應，這也是很自然的人性。

有社會歷練的人，懂得隱藏自己的意圖，把話留給別人講，耐心等待別人自發地稱讚他。

因為他明白，別人，尤其是有分量的人的一句話，勝過自己的千言萬語，重點是，比較不會惹人厭。

然而，真正有智慧的人，則是既不反對別人的稱讚，也不期待別人的讚美。

他只是不分心，老實做事，專心做他內心覺得應該做的事。

不是因為他全然超脫世俗，而是他不想一輩子活在別人的嘴裡。

他是從實踐善念的過程中，點滴感受到真實的幸福快樂反饋。

至於，其他的一切，有很好，沒有也沒關係。

02/07/2026

看到一些朋友寶寶即將出生，非常開心，也感謝他們的付出。

也有一些人已經在問我怎麼幫小朋友投保的事情

我做的第一件事，就是幫他們導讀我之前寫過三篇關於新生兒保單的文章，在此也分享給大家，如果小朋友還沒有保障型保險的家庭也蠻值得參考的

連結放在留言處

1.新生兒、兒童投保懶人包大全 基礎知識篇

2.新生兒、兒童投保懶人包大全 實務規劃篇

3.新生兒、兒童投保懶人包大全 迷思與問題篇

歡迎找我做線上討論，掌握初步輪廓～