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鹹蛋醫師的保險筆記, Taipei (2026)

31/07/2023

🏠買房風險規劃-房貸壽險

停更了一陣子，因為前一陣子在幹大事。買了房當然是一件很值得開心的事，但隨之而來的責任也更加沈重。

#房貸壽險就是要解決貸款人的擔心，讓貸款人在貸款期間，可以用比較低廉的保費，保障死殘後繳不起房貸，避免家人少了可以遮風避雨的地方。

相較於一般常聽到的壽險產品，因為房貸壽險保障時間較短，受益人優先給貸款銀行，到期的保險金不能領回，所以保費也相對便宜。

對於貸款人來說，如果擔心不幸過世，家裡的其他人無法負擔得起房貸，又不想花較高的保費投保完善保障的終身壽險，房貸壽險是更便宜的選項。

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13/04/2023

🦠重大傷病險的癌症保障

仔細研究 #重大傷病險的朋友會發現，重大傷病的22個項目中有包含 #癌症，這樣是不是就代表重大傷病險可以取代 #癌症險 ❓

其實兩個險種雖然都有保障癌症，但保障的範圍卻相差很多。重大傷病險的優勢是保障了癌症以外的部分疾病，不過壞處是癌症僅限於「需積極或長期治療之癌症」⚠️

通常以相同單位的保障，重大傷病險的保費比癌症險可能會稍高💸。考量到每個人的體況與家族病史等條件，不同的人會有不同的規劃方式，所以由醫療人員做精準的醫療保障規劃是很重要的 🎯

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13/04/2023

💪物理治療保險賠不賠

#物理治療的保險理賠，常見需要注意的重點包含
✅正確的醫療院所
✅正確的保險險種
✅正確的治療理由

在醫療院所的部分，大多數的保單條款都有提到醫療機構需要是「直接診治」的「醫院或診所」。 #物理治療所因為屬於其他醫事機構，所以不在條款所明定的範圍內。另外，因為缺乏醫師無法給予診斷，所以也無法開立在理賠當中所需的 #診斷書

不過，有些診所會在給予診斷後，轉介到合作的物理治療所，只要有相關文件說明轉介的過程（例如診斷書），是有機會可以理賠的

至於我們規劃的險種也很重要，需要先確定自己的險種是醫療險還是意外險，兩者啟動理賠的理由是不一樣的。同時也要確定我們的治療是否有明確的診斷，以及相對應符合程度的治療，不必要的治療是有可能會面臨不理賠的問題⚠️

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03/04/2023

🦠癌症保險規劃

前幾篇文一連串分享了好發的癌症治療以及衍生的費用，這篇文就來整理 #癌症險以及相關的 #醫療險應該怎麼規劃 ✏️

在規劃保險的時候，首要建議規劃的是 #實支實付醫療險，因為用一點點的保費，就可以保障到我們的住院醫療，而且不僅限於癌症的部分

同樣建議優先規劃 #一次金給付的癌症險，讓我們的支出運用更方便，在還沒有開始治療之前，就先得到ㄧ大筆錢補貼我們的財務壓力 💰

其他的保險例如 #療程型癌症險因為大多與實支實付重疊，所以會推薦給有額外預算想要加強癌症規劃的人。 #重大傷病險同樣也有給付癌症，不過因為保費較高 💸，同樣也是有額外預算再做規劃

不同的臨床條件與保單條款，都有可能讓你原以為的保險理賠從數百萬變成不理賠😨。所以諮詢一位有臨床經驗和保險概念的專業人士（像我🙋‍♂️）做精準醫療保險規劃是很重要的！

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#保險 #保險規劃 #保險知識 #醫療 #醫療保險 #癌症治療

30/03/2023

💰乳癌要花多少錢

上一篇大腸癌提到 #四癌篩檢，同樣在四癌的乳癌是年輕女性好發的癌症，是一個提醒大家癌症保障要及早規劃很好的例子。

乳癌的 #手術可以依照美容的需求區分是否有健保給付。傳統手術會留下一道很長的傷口，捨棄美容的考量下健保是有給付的。如果想要把傷口藏在側邊或腋下，還有重建乳房這些美觀需求，就會需要自費。

#化療有健保給付，不過低毒性的 #微脂體小紅莓在沒有心臟病史的人是需要自費的，完成整個療程的自費負擔可以高達20萬

#電療以傳統的術後放射性治療是有給付的，不過現在有術中放射性治療，可以補強癌細胞沒有完全被切除的疑慮，也讓病人可以術後省去多次往返接受電療，以及相關的副作用

乳癌病理報告中的受體檢測，是後續治療很重要的指標，根據荷爾蒙受體(ER和PR)以及人類表皮生長因子受體(HER2)可以決定後續的 #荷爾蒙治療 #標靶治療或是直接嘗試 #免疫治療，目前絕大多數的賀爾蒙治療和部分標靶治療是有給付的，不符合條件的自費療程價格一年可能高達上百萬

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#保險 #保險規劃 #保險知識 #醫療 #醫療險 #醫療保險 #癌症險 #癌症治療 #重大傷病險

30/03/2023

💰大腸癌要花多少錢

台灣前三大癌症 #大腸癌，即便是在 #四癌篩檢的其中一項，還是每年不少見的癌症死因。目前真的比較早期的大腸癌治療方式，絕大多數都有健保給付。一旦疾病進入晚期或是併發轉移，治療的自費負擔就會明顯增加。

大腸癌的 #手術健保有給付，不過在達文西的部分，不像肺癌和肝癌這麼廣泛，只限定在特定的直腸癌術式才有給付。

#化療健保原則上也有給付，不過在非晚期的治療，特定藥物(oxaliplatin)是不給付的，加上化療通常是需要許多次療程才能結束，單月的自費可能高達5-10萬

#電療健保原則上也是有給付的。不過對於轉移到其他器官的放射治療，可能需要更好的治療技術才能避免正常組織受傷，這些是需要自費的

#標靶藥物目前對於晚期的大腸癌有健保給付，不過給付的項目有限，對於雙標靶或是後線標靶，甚至是 #免疫治療的給付是缺乏的，這些療程完成一年也是需要上百萬的花費，是相當大的負擔

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30/03/2023

💰 肝癌要花多少錢

#肝癌一樣穩居台灣十大癌症的前三名，在治療的選項有別於其他癌症常聽到的 #化療 #電療，有更多的局部治療方式可以幫助患者

#手術部分，不論是傳統開腹手術或是 #微創手術目前都有納入給付，其中 #達文西手術也是近期才納入健保給付

#局部消融的方式有很多種，目前健保有給付 #射頻消融 #微波消融 #酒精消融，冷凍消融目前需要自費。這類治療的傷口較不大，復原期相對於手術較短

#栓塞治療是針對肝癌局部的化療或電療，透過帶有化療藥物或是放射性物質的微粒，加強局部療效。目前健保只有給付傳統化療栓塞，釔-90栓塞治療自費價格昂貴，可以高達75萬

#肝臟移植同時也解決了病患其他像是 #肝硬化的肝臟問題。不過相較於其他的肝癌治療，病人在肝臟移植後會得到一張永久的重大傷病卡，一輩子都需要接受移植後追蹤，保險公司在這樣的條件下通常會拒保任何保險，所以趁著自己體況好的時候及早規劃是很重要的

#標靶治療 #免疫治療目前只有針對晚期癌症的部分標靶藥物有給付，一個月自費的價格可能需要5-20萬，經過數個月的追蹤治療，對經濟也是不少的負擔。除了 #癌症一次金，療程型以及 #實支實付的 #醫療險對於長期治療也是很重要的保障

29/03/2023

［肺癌要花多少錢］

#肺癌在數十年一直穩居台灣 #癌症前三大死因，治療的方式也日新月異，但目前健保給付項目還是有限。

#手術部分，肺癌目前幾乎都有健保給付，在112年更通過17項 #達文西手術納入健保給付，其中像是肺葉切除術(lobectomy)及肺分葉切除術(segmentectomy)這些大範圍切除都有納入給付。

#化療本身的費用大多數都有健保給付，不過要考慮到治療的時間較長，照護的費用也會是一筆開銷，所以規劃 #癌症一次金也是很重要的準備。

#放療又稱 #電療同樣也有健保給付的選項，不過隨著科技發展，新儀器技術可以把放射線更加精準照射，降低周圍正常組織的 #輻射傷害，不過價格不便宜，一次的療程就需要高達數十萬。

#標靶治療 #免疫治療能夠更精準的殺死癌細胞，不過健保目前要事先審核，符合條件的病人才能用健保接受治療，這些療程需要好幾個月，總花費落在上百萬，針對晚期的病人有顯著的提升餘命。

#保險 #保險規劃 #癌症險 #醫療險 #重大傷病險 #醫療費 #肺癌治療

29/03/2023

［六大方位人身保險］

#人身保險顧名思義是保障我們的人身安全，讓我們在傷病死殘之際還有一筆經濟的保障。

#壽險保障我們在死殘時，留一筆錢給家人讓他們有一定的經濟保障

保障比較廣泛也較常使用到的 #醫療險 #意外險是兩個建議優先規劃的保險，讓我們在生病或受傷時可以安心接受治療

#癌症險 #重大傷病險是為了保障我們罹患嚴重疾病，需要長期接受治療彌補大筆開銷而生的產品。針對高風險族群，也建議要在身體健康可以投保時盡快規劃。

#失能險 #長照險是為自己沒有謀生能力做預備，除了老年人，年輕人也要提前規劃，以免被意外找上而導致失去經濟來源。

#保險規劃主要就是在審視這六大項保險是否足夠，這些都是不確定的風險，但一旦發生就會造成經濟相當大的負擔，所以及早規劃是很重要的。

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31/07/2023

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