信用卡消費爭議專區_Credit Card Dispute

19/04/2026

現在的詐騙集團，真的越來越精明。這一封看起來真的很像中國信託的通知，當然帳號是假的，打電話過去中國信託的客服確認，果然是「詐騙」，重點在於紅色的連結處，以及「聯絡我們」。

所以記住，不管是哪家銀行，有問題，直接找銀行，不要點擊郵件上的任何連結。

04/10/2025

信用卡消費爭議處理流程：簡單版說明(以VISA為範例)
當你用信用卡消費時，如果遇到問題（如商品沒收到或服務不符），你可以向發卡銀行（你的銀行）提出爭議，要求退款。整個過程像是一場「拉鋸戰」，發卡銀行和收單銀行（商家的銀行）會來回爭論，最終決定錢歸誰。
1. 第一階段：第一次扣款（1st Chargeback 或 1st Dispute）
1.1 發生什麼？ 你告訴發卡銀行你的問題，提供相關證據（如訂單
截圖）。發卡銀行的爭議團隊會檢查你的資料，然後參考國際
信用卡組織（如 VISA、Mastercard 或 JCB）的規則，選一個
適合的「扣款理由碼」（例如 13.6：信用未處理），向收單銀行
發起第一次扣款請求。
1.2 結果？ 錢從收單銀行暫時扣回發卡銀行，但這只是暫時的，因
為調查還沒結束。錢還沒退給你，等程序完畢才行。

2. 第二階段：商家反駁（Represent，再提示）
2.1 發生什麼？ 收單銀行收到扣款請求後，會去問商家（特約商
店）意見。如果商家覺得你的爭議有問題，或發卡銀行的資
料不準確，他們會提供證據給收單銀行，讓收單銀行
「反駁」發卡銀行的請求。
2.2 結果？ 錢從發卡銀行要回來，回到收單銀行那邊。這就像商
家說：「等等，這不是我們的錯！」

3. 第三階段：你補強證據，發卡銀行再戰（2nd Chargeback 或
2nd Dispute）
3.1 發卡銀行該做什麼？ 收到反駁後，發卡銀行會把商家的文件
和解釋傳給你，並告訴你為什麼他們不同意你的爭議。然後，
他們會請你提供更多有力證據（例如發票、聊天記錄），證明
你真的該退錢。
3.2 發生什麼？ 如果你補了證據，發卡銀行就會用這些新資料，
再次向收單銀行發起第二次扣款請求。
3.3 結果？ 錢又從收單銀行扣回發卡銀行。

4. 第四階段：商家最後一搏（Pre-Arbitration，預仲裁）
4.1 發生什麼？ 收單銀行收到第二次請求後，又去問商家。如果
商家沒更多證據反駁，就得接受扣款，錢最終退給你。
4.2 如果商家還要爭？ 收單銀行可以發起「預仲裁」，這時發卡銀
行會通知你，問你要不要繼續打官司（正式仲裁）。注意：仲
裁輸的一方要按國際規則付罰金（約 500~750 美元）。
4.3 結果？ 如果你放棄，錢就會流回商家；如果繼續，國際組織
會針對雙方提出的佐證資訊進行判決。

整個流程有時效限制（通常 45~120 天，看規則而定），建議你及時提供證據，避免錢被凍太久。記得，發卡銀行是你的盟友，但最終還是靠你的證據說話！

30/09/2025

全真瑜珈倒閉，消費者如何保障權益？
近日新聞報導，全真瑜珈因疫情衝擊與經濟環境惡化，長期虧損無法繼續經營，導致消費者權益受影響。如果您是持卡人，別擔心！以下是捍衛您權益的步驟與注意事項，讓您快速掌握該怎麼做。

步驟一：準備必要資料
為了向發卡銀行提出爭議申請，請備齊以下文件：
1. 上課證：證明您有課程資格。
2. 合約：顯示您與全真瑜珈的消費協議。
3. 剩餘課程堂數：列出您尚未使用的課程數量。
4. 每堂課程費用：計算每堂課的價值。
5. 商店同意退款憑證：如有退款相關證明，請一併提供。

步驟二：注意爭議申請的關鍵條件
1. 僅限本金部分：只能針對實際支付的課程費用申請退款，贈送的
課程或額外服務（如免費體驗課）無法納入求償。
2. 倒閉日與申請期限：商店確定倒閉後，必須在120天內向發卡銀
行提出爭議申請，否則將失去透過銀行求償的權利。
3. 刷卡交易日限制：刷卡交易日（以清算日為準）距離申請日不得
超過540天，否則無法透過銀行求償。

簡單公式，快速檢查資格
1. 交易日：刷卡日期 ≤ 540天
2. 倒閉日：倒閉後 ≤ 120天提出申請

步驟三：提交申請的注意事項
1. 預留時間：請至少給發卡銀行14個工作天整理您的申請資料。
建議不要在120天期限的最後一刻送件，以免因系統處理時間延
誤，導致無法申請。
2. 及早行動：若因資料不齊全或銀行處理不及時，錯過國際組織的
系統接收時段（例如每日15:00截止），可能影響您的權益。

小提醒
1. 確認您的資料齊全，與發卡銀行保持聯繫，確保申請順利。
2. 若需更多資訊，可聯繫您的發卡銀行，或參考全真瑜珈的官方公
告。

#全真瑜珈倒閉

全台擁有多間分店的健身房「全真瑜珈TRUE YOGA FITNESS」日前就宣布6家分店暫停營業，今天更無預警在官方社群臉書發聲明，宣布將於明天（10月1日）辦理歇業解散。全真瑜珈健身聲明提到，「公司營運長期虧損，已超出我們所能...

09/08/2025

兩岸網購風險多 海基會提醒留意風險

「我在大陸網路商城向賣家買了一個手機保護殼，收到後發現有裂痕，我跟賣家說要退貨退錢，遭到賣家拒絕，之後賣家就怎麼找都找不到人!」

「大陸網站上有一個線上培訓課程，非常吸引我，我就付了2千多元人民幣，前幾天竟然被踢出線上課程群組，我試著聯繫賣方，想要退錢，但都沒有消息，我覺得我被騙了!」

「我在大陸知名電商平臺上，買了一條黃金手鍊，收到後，發現是假的，我向賣方反映並要求退錢，賣方竟然拒絕，我該怎麼辦？」

隨著電子商務的興起，民眾的消費方式已經不受地域的限制，網路世界無遠弗屆，輕輕一點，就能買到想要的東西，除了操作便利，各大電商平臺或網路商城的促銷活動也不斷推陳出新，因此衍生的糾紛層出不窮；若再加上「跨境」的因素，在後續處理上，更增添不少複雜性及困難度。

海基會歷年累積不少協助民眾處理涉「兩岸」跨境消費爭議的案件，類型越來越多元，其中以「網路購物」居多，常見的態樣包括廣告不實、付款未收到貨、規格不符、商品瑕疵、仿冒品，甚至涉及詐欺，但也常常有「涉陸因素不明確」的情形（例如：無法確認賣家是陸方人民或欠缺賣方資訊），導致海基會無從協處的窘境。

因為兩岸關係特殊性，加上雙方法令與制度不同，海基會提醒國人要注意跨境消費的風險
1. 無論是實體通路或線上消費，建議國人挑選有商譽的店家，盡量避免和難以徵信商譽（交易信用或商品品質）之對象交易，避免個人資料、錢財暴露在未知的風險下，亦可免於後續向不肖業者追償之勞心曠時。
2. 注意網路交易安全，同時保留該次消費或交易的過程及相關資料，萬一遇到無良賣家或發生消費糾紛時，才能據以申訴或求償。
3. 跨境消費爭議多屬於私法糾紛，解決私法糾紛最好的方式是和賣方直接聯繫溝通，若業者置之不理或溝通無效，再尋求第三方的協助，亦可透過企業經營者所在地的司法或行政途徑尋求救濟。

＃海基會關心您
＃海基會法律服務專線
會本部02-25335995
中區服務處04-22548108
南區服務處07-2135245
＃反詐騙諮詢專線165

12/07/2025

🌟臺銀招收工員中～🌟

🔹簡章、報名看這邊
👉https://tabf.link/7qtmdq
🔺一律採網路報名🔺

臺銀徵召工員中！
本次還有開放身心障礙名額，
歡迎所有人都來報名～
招考資訊看這裡👇

【 #臺灣銀行 114年 新進工員甄試】

🔴報名日期：7/3（四）10:00起至 7/16（三）17:00止

🟢第一試
　✍筆試：8/2（六）

🟢第二試
　🗣口試/體能測驗：9/7（日）

👉徵才類別：
　🔸駕駛
　🔸技工-機電組
　🔸工友
　🔸工友- 身心障礙組

🔹簡章、報名看這邊
👉https://tabf.link/7qtmdq
🔺一律採網路報名🔺

#金研院找工作 #銀行招考 #工員 #工務人員 #司機 #駕駛

11/07/2025

「小費」爭議，小編多年前也與Dispute team member 一起處理過，不過報導的資訊並不夠完整，所以不是很容易可看出真正的情況，但必需請各位持卡人多留意，在有「小費」收取的國家消費時，一定要注意帳單，而且未「簽署」同意小費的狀況下，一定要當場要求商店刷退，畢竟事隔多日後在提出爭議，持卡人若沒有「足夠」的證據（憑證），其實贏面並不大。

洛杉磯有人在餐廳消費17美元，卻被店員動手腳多加上了1111.77美元的小費！事後即使是申訴，店家也不理不睬，信用卡公司取消消費後，店家隔三個月再度刷卡成功….

取自世界日報新聞。先不管（位於Pasadena）餐廳是哪一家，提醒各位在外消費時，務必要小心謹慎處理信用卡刷卡單，小費Tips欄位寫清楚，前面以$為開頭，後面要加上刪除線。

受害者是外帶，不需要有小費支出，店員在儀器上操作時，卻自己加上離譜高額小費，等受害者發現異狀已經是兩個月後，現在更需要上法庭為自己爭取這惡意操作的損害。

提醒大家要留意自己的帳單與收據喔！

15/04/2025

12/03/2025

讓我們來談一些VISA 晶片責任移轉(EMV Liability Shift Counterfeit Fraud)的Q&A：

Question 1：Dispute reason code 10.1是否適用於 ATM 交易
ANS：只要 ATM的交易符合 EMV 技術要求，條件 10.1 便適用。

Question 2：如何識別晶片卡交易
ANS：可透過 3 位數服務代碼(Service Codes)
2 – 國際卡（EMV 晶片，Debit Card或信用卡）。
6 – 僅限國內使用（EMV 晶片，Debit Card或信用卡）。

Question 3：當終端機的輸入能力(POS Entry Mode)為 "2" 時，是否適用Dispute reason code 10.1？
ANS：因為輸入能力為 2 的終端機不符合 EMV 標準，只有終端機類型為5才屬於 EMV 合規，常見代碼如下：
02：磁條讀取（Magnetic Stripe）
05：晶片讀取（EMV Contact Chip）
07：非接觸式晶片（EMV Contactless Chip，如NFC）
10：手動輸入（Keyed Entry，手動鍵入卡號）
80：Fallback模式（Fallback，如晶片失敗後使用磁條）
90：電子商務（E-commerce，無實體卡）
91：非接觸式磁條（Contactless Magnetic Stripe，如手機支付
模擬磁條）

如何確認 CVV 是否通過驗證？
Question 4：如果交易取得授權，但 CVV 驗證結果代碼為 "1"（驗證失敗），Dispute reason code 10.1 是否適用？
ANS：否，若發卡行在 CVV 或 ICVV 驗證失敗（代碼為 1）的情況下仍核准交易，那麼發卡行需承擔責任。

Question 5：如果收單行未傳送完整晶片數據，Dispute reason code 10.1 是否適用？
ANS：如果交易符合以下條件，則適用條件 10.1：
1.交易為晶片卡發起並線上授權。
2.終端機的輸入能力為5，且POS輸入模式(POS Entry Mode)為 05。
3.收單行未在授權請求中 傳送完整的晶片數據。

Note：
何謂Service Code，請參考 信用卡專業知識-Professional Credit Card

Liability Shift
Entry Mode


Code

19/02/2025

雖然這篇新聞提到的是日本，但依小編工作經驗，大多數持卡人遇到需要輸入PIN的地區，大多在"歐洲"，就讓我們簡單的說明一下吧。

信用卡刷卡時為什麼有時需要輸入 PIN？—— 台灣 vs. 歐洲
在台灣，信用卡刷卡時幾乎不會要求輸入 PIN 碼（Personal Identification Number），因為台灣發行的信用卡大多採用 「Chip & Signature」（晶片+簽名） 交易模式，而 PIN 機制通常是關閉的。這就是為什麼我們日常刷卡時，幾乎只需要簽名或直接完成交易，而不需要輸入 PIN。

然而，許多台灣旅客在歐洲刷卡時，可能會被要求輸入 PIN，這是因為：
1.歐洲部分國家的信用卡主要採用 「Chip & PIN」（晶片+密碼）
模式，而非簽名。
2.某些商店的 刷卡機（POS）預設為「要求 PIN」，即使是外國信用
卡也可能被要求輸入 PIN。

但是，就算隨便輸入 PIN，交易通常還是會成功！
這是因為：
1. 台灣發行的信用卡本身沒有設定 PIN 驗證機制（僅用於 ATM 提
款，與消費刷卡不同）。
2. 台灣發卡銀行不會檢驗刷卡時輸入的 PIN 是否正確，因此即使輸
入錯誤的 PIN，交易仍可能順利通過。

結論：台灣持卡人不用太擔心
在台灣刷卡不需要 PIN，因為主要採用 Chip & Signature 模式。
在歐洲刷卡可能會遇到要求輸入 PIN 的情況，但多數時候即使輸入錯 PIN 也能完成交易。
若擔心無法刷卡，可考慮：
攜帶多張不同的信用卡，確保至少有一張能使用。
詢問發卡銀行是否可開啟 PIN 碼功能，以備不時之需。
準備一些現金，以防部分商店不接受信用卡。

日本旅遊是台人出國首選，不僅地理位置相近、美食也相當多元。近期有傳聞稱，4月起在日本刷卡必須輸入4位數PIN碼「暗證番號」，且無法使用簽名認證，導致許多民眾紛紛致電銀行客服詢問。旅日達人林氏璧表示，在這新制....

02/02/2025

小編看到這則新聞時，覺得有必要讓消費者了解一下，以免被新聞媒體的說法給誤解了。

相信大家都知道，使用信用卡交易，例如購買機票或團費，其中有一個很重要的優惠就是:機場接送，而這則新聞大致上提到的狀況是，消費者沒有享受到"應有的接、送服務"，所以可以提起"爭議訴求，並要求將帳款轉成"爭議款項"，其實這樣的說法可能會造成誤會，那麼就讓小編詳細的說明吧。

1. 機場接、送服務，是因為持信用卡消費後，所衍生的優惠服務：這種狀況下所產生的糾紛，是無法透過信用卡爭議訴求來要求進行爭議處理的，簡單來說，就是無法將帳款轉換成爭議帳款。但消費者可能會"忿忿"不平對吧?!我相信一定會，因為若是小編，也會非常不開心，而這能尋求的方式，大致上：
1. 向提供機場接、送服務的公司提出訴願 (*消基會、消保官)
2. 向金融機構反應，並請金融機構改善機場接送服務的品質

2. 機場接、送服務的費用，是透過信用卡付費的(*請留意，這裡指的是消費者是透過信用卡購買機場接、送服務)：這種情況，表示您是透過信用卡購買"服務"(機場接、送服務)，所以這個服務，並非是透過其他的消費所"衍生"的額外優惠、服務，因此消費者有權利要求發卡銀行提出爭議訴求，並可以要求發卡銀行將此帳款轉換成爭議款。而這種處理模式，大多是以"服務未履行"的方式提出爭議處理。

簡單的辨別方式：該服務是"本金"所購買的服務，還是"非本金"所衍生的服務?只要記得一個簡單的原則：信用卡只能處理"本金"的消費爭議。

#機場接送
#服務未履行

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利用春節連假出國遊玩的民眾陸續返台了，但卻有人被接機業者放鴿子，被指控的業者和多家信用卡商合作，春節期間不少人預定，可是出國旅客一直沒收到接送訊息，詢問後客服還回覆先休息，下飛機就有車，到了桃園機場結...