25/03/2022
《14種【借錢管道】通通報給您！哪種最適合？》
借錢管道百百種，為什麼會出現這麼多？人的一生多多少少都會遇到需要資金，口袋卻不夠深的時候，不論是意外突發狀況來臨，例如：醫療費、賠償金、修繕費等等，亦或者是生活中的重大事件，例如：婚喪喜慶、養孩子、買車、買房子、裝潢等等，都需要大筆的支出，不一定每個人都能夠馬上掏出這好幾十萬。
有時有不一定是大筆的支出，孩子的學雜費、買3C電器、繳稅、生活週轉資金、買機車等等較小額的支出，對某些族群來說也許就有困難，更別說意外來臨突然急用錢，本篇整理出目前台灣所有的借錢管道，您只需要花 3 分鐘閱讀本篇，一定能找到符合需求的平台！
1.銀行
大額借款
相信大家第一個想到的以及最想要申請的一定都是銀行信用貸款，畢竟借貸風險最小、管道透明、且貸款利率低，但相對銀行審核標準就很高了，銀行通常都會提供信用貸款、房屋貸款、青創貸款，有的會提供汽車貸款等等。
選擇欲申貸的銀行也有小撇步，如何選擇比較容易核貸？有沒有提高過件率的方法？
🟡 請參考：有沒有貸款比較好過的銀行? 需要條件一次告訴你 🟡
信用貸款 需求條件
銀行對客戶的要求比較高，最低要求也一定要：
信用狀況優良
有穩定工作滿6個月
薪資證明滿6個月
財力證明充足
與銀行有往來紀錄
至少要符合以上條件，才有可能核貸，而且即使核貸，也會因為職業優不優良而影響貸款利率額度，看似簡單的條件，但光是這幾點其實就已經讓許多人無法順利核貸了！若想深入了解，您可以參考：
🟡 請參考：信用評分不足 被退件了！？ 信用養成術大公開 🟡
🟡 請參考：怎麼提供財力證明？4大證明讓你貸款無往不利 🟡
小額借款
循環型貸款
除了大額信貸，現在越來越多銀行推出「循環型貸款」，這種借貸方式靈活度很高，可以隨借隨還、不需綁約，有動用到額度才會以日計息，是很新穎的一種小額借貸方式，您可以參考：
🟡 請參考：循環型貸款好處百百種！循環貸款介紹 🟡
信用卡預借現金
您一定聽過信用卡預借現金，這也是與銀行貸款的一種方式，這種借貸方式申請簡便、撥款快速、手續費不高且可以提前償還，還款隨下期帳單一起繳納很方便，不過要注意這種方式只適合短期資金可以快速回收的人，因為若沒有在繳款截止日前償還將啟動循環利息，這利息高得嚇人，請謹慎評估！
純網銀
除了一般銀行以及網路銀行，純網銀也有提供貸款服務喔！現在台灣純網銀有樂天國際銀行、LINE Bank、將來銀行，其中，樂天以及LINE Bank都有提供貸款服務喔！純網銀的特色就是無實體分店，全程線上服務，整個貸款流程從申請、試算、對保照會到簽約都透過網路完成，非常符合現代金融科技發展的便利性，貸款利率也不高，若評估後適合，不妨申請看看喔！
🟡 請參考：數位金融新世代！LINE Bank信貸1.68%拼業界最低 🟡
2.民間融資公司
因為銀行的條件嚴格，因此許多人會轉向民間貸款，再加上民間公司推出的貸款產品包羅萬象，比較能夠符合各式各樣的需求條件，市面上比較大間的民間貸款公司有的已上市，規模制度完整，風險相對比較小，產品多樣化包括：
大額借款
信用貸款
房屋貸款
汽車貸款
小額借款
機車貸款
手機貸款
商品貸款
勞保貸款
若有符合您需求的貸款產品，不妨可以申請看看，不過民間貸款公司的利率相對比銀行更高一些，請記得依照後續還款能力來選擇借貸產品。
3.代書貸款
代書貸款是以個人信用狀況作為核貸依據，因此又稱為民間的信用貸款，審核又比銀行更寬鬆了一些，只要不是嚴重的信用不良幾乎都可以申請，且利率不高，審核還非常快速，是非常多貸款弱勢族群的首要考量方案。
若您欲了解代書貸款的利率、額度、申請條件、優點以及風險，歡迎參考：
🟡 請參考：民間代書信用貸款一定可以貸到嗎? 風險與流程一次告訴你 🟡
4.貸款代辦公司
現代市面上貸款產品多樣，雖然能夠提供不同需求的民眾選擇，但是品質可能參差不齊，尤其是貸款諮詢的過程還要依照個人條件來試算額度利率，若不符合需求還要花時間一一尋找，若這時真的急用錢，光是到處諮詢可能就來不及了，因此代辦公司近幾年也慢慢壯大，提供有需求的民眾一次到位的服務，依照顧客需求條件代替尋找適合的方案，若您有民間貸款的需求，無論是民間融資公司或代書貸款，都比較建議可以尋求代辦公司的服務喔！
推薦的代辦公司
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🟡 關於歐杰頓貸款項目 🟡 、 🟡 歐杰頓貸款案例分享 🟡
5.當鋪
私營當鋪
路上隨處可見，貸款條件非常低，通常有價的物品都可以拿去典當借款，例如：鑽石黃金、手飾名錶、古董、藝術品、汽機車等等，不過當舖借款的利率又更高一些，且比較適合短期的周轉，因為依法令規定若在期限內沒有贖回抵押的物品將歸當鋪所有，當鋪可自行拍賣。
另外，當鋪林立品質卻不一，甚至會有高掛當鋪招牌實際卻是高利貸的風險，因此若要選擇當鋪借錢，一定要尋找有張貼當鋪業許可證以及營利事業登記證的業者，此外，利息計費標準、其他費用、負責人姓名以及營業時間都有清楚記載的才安全！
🟡 當鋪業法規定須載明之事項 🟡
🟡 當鋪業法規定收取費用之標準 🟡
公營當鋪
當鋪也有政府經營的，也就是「動產質借處」，目前僅台北與高雄有，典當的物品一樣包括：黃金、白金、鑽石、手錶、機車、3C產品，因政府經營所以利率偏低，最低 0.68%，借款期間為 3 至 6 個月，若符合需求可以參考。
➡ 高雄動產質借處：高雄市鹽埕區新興街40號
➡ 台北動產質借處：
總處：臺北市中山區長安西路3號6樓
各分處：點此了解詳情與交通資訊
6.P2P 網路借貸平台
又稱為市場借貸平台，集合欲借款的籌資民眾以及欲放款賺取利息的放款人，由平台媒合雙方達成借貸需求，且任何人在此平台身分能夠自由轉換，缺錢時可以申請貸款，有多餘錢時也可以放款當作投資，不過放款的風險相對來說大一些。
P2P 網路借款強調去中介化，民眾直接對民眾無須經過銀行抽取利息，因此 P2P 的利率偏低，若想進一步了解：
🟡 請參考： P2P 借貸是什麼？新型態融資平台 優缺點1次解析 🟡
7.信用卡貸款
信用卡除了向銀行預借現金，其實也有向民間借款的功能喔！也就是將本人持有的信用卡剩餘額度換成現金，後續跟著下期信用卡帳單一起還款即可，不過此貸款額度依照信用卡使用狀況而定，並無大額小額之分，且繳款截止日前若還不出來，一樣會進入高額循環利息，因此短期無法回收資金者不適合！
8.標會
又稱互助會，再法律上的名稱叫做合會，據傳最早起源於唐宋時代，為早期農業社會鄰里、朋友之間互相借貸、投資的一種方式，可以賺取利息亦可籌措資金，流行於亞洲華人社會，不過因為風險高 (倒會風險)，再加上現今銀行、民間借貸更為方便，因此已逐漸沒落。
🟡 標會如何運作、組成型態 🟡
9.保單借款
台灣社會對於「防患未然」、「預防勝於治療」這類的觀念充足，也因此買保險這個動作深植於台灣大部分民眾的心中，通常孩子一出生就會開始規劃保險產品，也因此台灣平均每人持有的保單數量高達 3.3 張，高於全球平均的 2.3 張，保險公司因而順勢推出「保單借款」的服務，是一種相當方便、條件又不高的貸款管道！
哪些保單可以借款
最簡單的判斷方法就是將您的保單翻到背面，看看有沒有保單價值準備金 (簡稱保價金)，有金額才能辦理；或者是可以直接致電保險顧問、保險公司客服詢問皆可。
* 保價金 = 每期繳納的保費 – 保險公司營業成本 – 其他保單費用
保單借款利率
現今普遍利率範圍在 3% ~ 7% 之間，不過實際利率還是依照保價金額與保單商品種類不同計算對應的利率。
保單借款額度
若要查詢可借款的額度，通常可以透過保險公司推出的 APP 或網頁直接查詢「保單可借金額」，也可透過智能客服、客服專線或直接詢問保險顧問得知。
保單借款的還款方式
保單借款本金通常沒有限制何時還款，比較彈性，但是要注意借款利息需要按時繳款，若利息超過期限未繳會併入本金以複利計算，且還會影響保單效力。
結論
在人手一張以上保單且借還款彈性自由的情況下，若評估後符合需求那就可以申請看看，申請方式多元，可至您的保險公司官網直接查詢！
10.郵局貸款
不只銀行可以貸款，郵局也有貸款服務喔！共有郵局保單借款、房貸業務、定期存單質押借款三種，向郵局借錢就跟銀行貸款差不多，利率不高、風險也不大，郵局也有提供貸款試算服務，三種借款方式都可以先試算，若需要房屋貸款或擁有郵局保單、定存者可以考慮這個選項喔！
11.親朋好友借款
以上這麼多種借錢管道都需要計算利息，只有利息多與少的差別，若您有要好且足夠信任您的親友，不彷也可以試試向其借款，若願意借出就無需付出利息費用多一筆額外支出了！不過相信許多人都會有所疑慮或開不了口，建議真的足夠熟悉再考慮，且雙方自行簽訂白紙黑字合約，保障雙方權益，按時還款，畢竟一個人的信用是無價的，有借有還，再借才不難！
高利貸
並不是要提倡與高利貸借款，而是要提醒民眾小心不要落入高利貸陷阱，千萬不要因為急需現金、急用錢而擾亂了判斷能力，反而掉入萬劫不復的深淵！
高利貸業者特徵：
利率費用含糊不清
遇到無法清楚交代利息計算方式以及收取費用項目的業者一律拒絕
申請條件過於簡單
若標榜「來就借」、「證件借款」此類幾乎不需評估您的財力條件的業者，就要很小心了，就是在騙您
不提供正本
若要求您提供證件正本或其他重要文件 (房屋權狀、印章、存摺等等)，千萬不要交出去，一般合法的民間貸款並不需要提供正本即可申請
過件前收取費用
若於過件前事先收取諮詢費用，通常都不合法，所有民間融資、代辦公司與銀行在諮詢時都是不會收諮詢服務費的
話術引誘簽約
若一直透過話術兼威逼利誘之下半強迫的要求您簽約，怎麼想都是騙人的，請提高警覺，勿因急用錢而隨意簽約
身分證不可能借款
若看到標榜身分證或其他證件借款，請一律拒絕，絕對非正當管道
如何提防高利貸?
● 找有政府合法立案，有營業登記的金融機構
● 絕不把證件正本交給任何人
● 重點就是不要借高利貸。如果遭到不法的暴力手段，請立即撥打110報警，或也可以撥打內政部「不當討債申訴專線」2356-5009
解決資金困難 請找歐杰頓貸款
高利貸就是個無底洞，就像個蜘蛛網，一旦碰觸到就無法抽身，資金也會被業者一點不剩的搾乾。有資金需求記得找正規單位-歐杰頓國際，我們跟各大銀行端和上市上櫃融資端皆有合作，絕不收事前手續費，也不收證件正本，把借款人風險降到最低。
若要選擇貸款，最好的辦法就是尋找合法代辦公司，代辦公司可直接幫您評估最符合需求的貸款方案，要注意：合法代辦公司一樣在諮詢時都不會收取費用喔！
因為許多不了解貸款的人可能會因為親自至銀行諮詢而導致聯徵次數過多，反而不能申請貸款得不償失，歐杰頓國際為每個客戶尋找適合的方案，避免此類問題，積極為客戶爭取銀行貸款，若銀行真的無法核貸，也會為客戶推薦不錯的民間貸款方案，請謹記：所有貸款代辦公司諮詢都是免費的喔！若遇到在對保前跟您收取證件或諮詢就收取服務費的公司，要小心為妙。
若要選擇貸款，最好的辦法就是尋找合法代辦公司，代辦公司可直接幫您評估最符合需求的貸款方案。
⚠️要注意：合法代辦公司一樣在諮詢時都不會收取費用喔！⚠️
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這麼多種借錢管道，沒有一定哪種最好哪種最差，主要評估標準還是依靠您的未來收入多少、有無穩定薪資、還款能力、資金回收速度以及基本生活花費模式來決定最適當的貸款管道，歐杰頓國際祝福大家都能渡過資金困難，就算無資金困擾透過貸款理財也是一種投資，當然，若您有任何問題，歐杰頓國際會竭盡所能的幫助您！
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