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很重要的觀念一定要記起來保單是要保人的資產保單是要保人的資產保單是要保人的資產所以保單是有生存保險金也是要保人的資產因此如果父母買了保險給子女領生存金當年度金額累積超過新台幣244萬元就超出的部分必需繳交贈與稅計算贈與總額時除了保單贈與外當...
20/03/2024

很重要的觀念一定要記起來
保單是要保人的資產
保單是要保人的資產
保單是要保人的資產

所以保單是有生存保險金
也是要保人的資產
因此如果父母買了保險給子女領生存金
當年度金額累積超過新台幣244萬元
就超出的部分必需繳交贈與稅

計算贈與總額時除了保單贈與外
當年度有現金或其他的贈與須合併計算

而保單的滿期金，當然也是要保人的資產
如果要保人和受益人不是同一人
受益人領到的保險金，就要全額計入個人基本所得
再跟其他所得加起來
超過基本所得額免稅門檻（670萬元 ）
就有可能要繳納所得稅

許多父母幫小孩理財，著眼點都只放在贈與稅
以為每年把金流做出來
證明是逐年分批符合免稅條件下給小孩錢
也證明保費是小孩自己付的
就可以規避贈與稅
結果卻要補繳所得稅QAQ

所以要記得
保險的要保人跟受益人必須是同一人
給錢之前想清楚
到底是要做家庭理財，還是財富傳承？
兩者出發點不同，結果也不同
要保人、受益人的安排不出錯，才能享有稅法的優惠
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保險死亡理賠竟要被課遺產稅？ 三大重點告訴你指定受益人ㄟ重要性重點1:未指定受益人理論上指定受益人屬於權利，並非義務所以是可以不指定但根據保險法第113條未指定受益人保險金會列為被保人的遺產，由「法定繼承人」繼承列為遺產的保險金須與其他資產...
13/03/2024

保險死亡理賠竟要被課遺產稅？
三大重點告訴你指定受益人ㄟ重要性

重點1:未指定受益人
理論上指定受益人屬於權利，並非義務
所以是可以不指定
但根據保險法第113條未指定受益人
保險金會列為被保人的遺產，由「法定繼承人」繼承
列為遺產的保險金須與其他資產、負債計算，就可能被課稅

重點2:要保人與被保險人不同人
保單也是有價證劵的一種金
所以就算被保險人還在世
要保人過世當日的保單價值準備金及保單借款金額
也會申報為要保人的遺產

重點3:太晚規劃
因人壽保險的死亡保險給付可免遺產稅
稅捐機關為避免保險的美意遭到濫用
在109年7月1日發布「實質課稅原則」
一旦符合相關特徵的保險給付，國稅局就會計入遺產課稅

以下是實質課稅的八大特徵
1.高齡投保：
高齡係參考國人男女平均壽命年齡
一般認為超過70歲就算高齡。
2.鉅額投保：投保金額較一般水準高或投保金額
佔總遺產價值比重較高
3.密集投保：死亡前短期內投保多張保單
尤其留意死亡前2至3年內投保
4.短期投保：投保後5年內死亡
5.帶病投保：已知罹患重大疾病才投保
6.躉繳投保：一次性繳納保費
7.舉債投保：貸款投保
8.保費略高：保險給付小於或等於已繳保費

保險是很好傳承工具
可將應稅資產轉為免稅資產，並預留稅源
但要注意規劃過程
建議諮詢專家，避免踩雷，讓財富傳承更順利

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一般情況下，先生過世後遺產會由太太和小孩共同繼承但如果沒有小孩先生的父母也過世那繼承順位就會到先生的兄弟姊妹如果先生有兄弟姊妹就會被他們合法的分走一半財產QAQ-簽訂有身故理賠金的保險時受益人欄位填寫「法定繼承人」是指民法訂定的繼承人順序依...
06/03/2024

一般情況下，先生過世後
遺產會由太太和小孩共同繼承
但如果沒有小孩
先生的父母也過世
那繼承順位就會到先生的兄弟姊妹

如果先生有兄弟姊妹
就會被他們合法的分走一半財產QAQ
-

簽訂有身故理賠金的保險時
受益人欄位填寫「法定繼承人」
是指民法訂定的繼承人順序

依民法第1138條，配偶為當然繼承人
在配偶之後的順位，依序為： 　 　　

第一順位：直系血親卑親屬。 　　
包含子女、孫子女等
而養子女（經認養程序）等同婚生子女

第二順位：父母親（不含配偶之父母）
第三順位：兄弟姊妹（不含配偶之兄弟姊妹）　　
第四順位：祖父母（不含配偶之祖父母）　
同一順位若有多人，則會以均分的方式分配

根據民法第1144條分配： 　 　　
1. 當有配偶與孩子（第一順位）時，則應所有人均分　
2. 當有配偶與父母親（第二順位）
或是兄弟姊妹（第三順位）時
則由配偶取得二分之一
另外的二分之一由父母親或兄弟姊妹均分　
3. 當有配偶與祖父母（第四順位）時
配偶可取得三分之二，剩下三分之一由祖父母均分　
4. 若是第一順位到第四順位都沒有人時
則配偶（當然繼承人）能取得全部
5. 若是沒有配偶（當然繼承人）
則按順位下來，同一順位內的人均分
前一順位沒人時，才能到下一順位

雖然填寫「法定繼承人」能夠避免列為遺產
但「法定繼承人」有順序繼承的問題
理賠金不一定能理賠給你想要理賠的人

因此受益人欄位應先填寫特定人士
最後再填上「法定繼承人」會比較適當~~

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我們都知道要買低賣高我們都知道要多儲蓄、開源節流我們都知道複利的效應但是大多數人就是做不到所以許多人仍然落入為錢煩惱的困境如果你也有以上的煩惱跟我們一起建立自動化理財系統讓錢錢自動去為你工作第一步，找出你的拿鐵因子所謂的拿鐵因子就是生活中因...
28/02/2024

我們都知道要買低賣高
我們都知道要多儲蓄、開源節流
我們都知道複利的效應

但是大多數人就是做不到
所以許多人仍然落入為錢煩惱的困境

如果你也有以上的煩惱
跟我們一起建立自動化理財系統
讓錢錢自動去為你工作

第一步，找出你的拿鐵因子
所謂的拿鐵因子就是
生活中因習慣而出現的消費行為
也可視為那些非必要卻一再支出的行為
找出他們的唯一方法
就是養成「記帳習慣」
如果每個月多省下三千元
透過6%報酬十年後可成長為48萬

第二步，先付錢給自己
先從每個月收入的10%開始
自動轉入儲蓄或投資帳戶裡面
先讓自己養成每月存錢的習慣
戶頭裡有個2-3個月生活費的緊急預備金後
再來去投資，會更加安全

第三步，遠離惡性負債
投資角度中的負債分為兩種
吃喝玩樂、旅遊美食、奢侈消費為「惡性負債」
投資資產、投資自己為「良性負債」
舉凡信用卡的循環利息、利率過高的信貸房貸等
都屬於惡性負債的範圍

第四步，設計自動化的系統
現在的網路銀行都可以設定自動扣款
發薪➡︎分配到不同帳戶(娛樂/生活/理財)
投資帳戶➡︎定額定額投入資產
生活帳戶➡︎信用卡/貸款自動扣款
透過現代系統的便利讓理財更輕鬆
每半年一年定期檢視調整自己的財務狀況
你就會發現你正在慢慢的變有錢

新的一年給自己新的目標
就是讓自己有更好的財務狀況
一年比一年多存下一點錢
離千萬富翁的夢想就不會太遙遠了

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許多人擔心自己走後錢錢沒辦法給想照顧的人因此會訂立遺囑但依民法規定就算訂立遺囑也不可以違反特留分之規定特留分是保障有繼承權的人，給予最低限度的比例◎　特留分之比例1. 配偶的特留分，是其應繼分的二分之一2. 直系血親卑親屬的特留分，是其應繼...
27/02/2024

許多人擔心自己走後
錢錢沒辦法給想照顧的人
因此會訂立遺囑

但依民法規定
就算訂立遺囑也不可以違反特留分之規定
特留分是保障有繼承權的人，給予最低限度的比例

◎　特留分之比例
1. 配偶的特留分，是其應繼分的二分之一
2. 直系血親卑親屬的特留分，是其應繼分的二分之一
3. 父母的特留分，是其應繼分的二分之一
4. 兄弟姊妹的特留分，是其應繼分的三分之一
5. 祖父母的特留分，是其應繼分的三分之一

◎　實際案例說明
假設大雄跟哆啦的爸爸過世
在這個情況的法定繼承人是母親、大雄以及哆啦3人
依法分配的話
只有配偶、子女的情況是「均分」
所以每個人分配的金額是一樣的

如果爸爸遺產有300萬元
那大家就是一人分100萬

如果爸爸生前曾偷偷立下遺囑
把所有的錢都只給大雄
但依照民法1223條
配偶與手足的特留分是原本依照法律分配的「一半」
原本依照法律分配一人分100萬，換成特留分就是50萬

如果是祖父母或兄弟姊妹繼承
特留分的比例變成三分之一
舉例來說
假如祖父母依法繼承的時候原本可以分別拿到60萬
遺囑卻全部移轉給外人
祖父母依照特留分的規定也能分別拿到20萬
也就是原本60萬的三分之一

保險的身故保險金作用其實與遺產相似
都是離世後希望可以為後人留下的財產
保障家人有一定的經濟基礎

但保單可以任意指定屬意的保險受益人
不受民法繼承人規定的限制
亦不受到特留分規定的拘束
在受領對象上具有更高的彈性

因為保險金不是被保險人的遺產
依照契約自由原則，可以由要保人自行指定
在一定程度上保險契約受益人的指定
能比遺囑做到更完全依照被繼承人心意分配財產的效果

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投入時間的長短會大大影響我們的投資成效所以越早開始理財人生反而能更加輕鬆理財永遠都不嫌晚只怕不開始想要累積出千萬的退休金對多數人來說很遙遠但如果我們從現在開始準備距離千萬退休的人生其實一點都不遠舉個例子來說如果從25歲開始，每個月存下五千元...
21/02/2024

投入時間的長短
會大大影響我們的投資成效
所以越早開始理財
人生反而能更加輕鬆

理財永遠都不嫌晚
只怕不開始
想要累積出千萬的退休金
對多數人來說很遙遠
但如果我們從現在開始準備
距離千萬退休的人生其實一點都不遠

舉個例子來說
如果從25歲開始，每個月存下五千元
搭配6%的投資報酬來計算
65歲退休時就可以獲得一千萬的退休金

而同樣的目標
30歲開始每月存七千塊
35歲開始每月存快一萬塊
40歲開始每月存一萬五
45歲開始每月存兩萬一
50歲開始每月存三萬五

投資報酬率更高資產增長速度也會更快
但6%是相對穩定的計算標準
可是從上述你會發現一件事情
越早開始準備需要承擔的風險就越小

出生沒有含金湯匙也沒關係
透過正確的理財規劃與工具
我們還是可以創造出屬於自己的一桶金

有些人會覺得
那我存不了這些金額是不是躺平就好
我的建議是，金額多寡是一回事
開始做這件事情又是另外一回事
走得慢也無所謂，重要的是不停下腳步

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即使薪資收入相同的兩個人也會因為不同的理財行為走入截然不同的人生➤省小錢花大錢日常消費斤斤計較但買奢侈品時卻很敢刷省下來的錢是拿去投資，錢滾錢創造複利而不是揮霍享樂➤喜歡撿便宜、很划算請戒掉遇到買一送一或特價時，就要囤貨的習慣有需要再買即可...
14/02/2024

即使薪資收入相同的兩個人
也會因為不同的理財行為
走入截然不同的人生

➤省小錢花大錢
日常消費斤斤計較
但買奢侈品時卻很敢刷
省下來的錢是拿去投資，錢滾錢創造複利
而不是揮霍享樂

➤喜歡撿便宜、很划算
請戒掉遇到買一送一或特價時，就要囤貨的習慣
有需要再買即可
不應該因為有促銷而忘記真實需求

➤沒有長遠計畫
「時間」是年輕人最大優勢!
頻繁超出能力支出過著「精緻窮」的生活
只會甩不開月光族身份

➤太依賴信用卡
勿讓自己陷入卡債或是循環利息中
對於自律性低的人，請用簽帳金融卡
戶頭有多少錢刷多少

想要過上喜歡的生活
就要做些不太喜歡的事情
例如存錢
雖然這些事情很痛苦
但越早開始反而能越輕鬆喔:)

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又到了每年發年終的快樂時間各位領到年終獎金了嗎?當你領到獎金時你心裡的想法是什麼呢?➊爽啦，我要花光光➋這都是辛苦錢，我要存下來很多人領到獎金第一件事就是犒勞辛苦工作的自己這件事情沒有不對但妥善規劃好自己的每一份收入才能讓年終獎金成倍的放大...
07/02/2024

又到了每年發年終的快樂時間
各位領到年終獎金了嗎?

當你領到獎金時
你心裡的想法是什麼呢?
➊爽啦，我要花光光
➋這都是辛苦錢，我要存下來

很多人領到獎金第一件事
就是犒勞辛苦工作的自己
這件事情沒有不對
但妥善規劃好自己的每一份收入
才能讓年終獎金成倍的放大

當每一份收入進來時
我們可以將他分散為
✔娛樂帳戶
✔理財帳戶
✔生活帳戶
能有效避免錢錢花得太快

對90%的人來說
理財帳戶最好的方式
就是定期定額+單筆投入
日常工作收入定期定額
獎金入帳後部分單筆加碼

透過時間的累積
可以獲得更高的投資報酬率
讓存錢這件事情變得更加輕鬆

透過保單來規劃
還能同時擁有壽險保障
在本金尚未長大時
面對突發狀況能為家人留下一筆錢
在本金長大之後
又可以隨時提領使用
繳費彈性的優勢
可以定期定額，也能單筆加碼
真遇上繳費困難，還能暫停繳費

一起來把年終變大吧
透過時間&紀律投資帶來更好的未來

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投保率超過250%是什麼意思代表平均每人購買2.5份以上的保單那買這麼多保單在遇到風險時你的保險真的能給予及時救助嗎？-你可以把保險商品當成飲料不同的商品就是不同的口感市面上現有的商品大致分為壽險、意外險、醫療險、癌症險、重傷/重疾/特傷險...
31/01/2024

投保率超過250%是什麼意思
代表平均每人購買2.5份以上的保單
那買這麼多保單在遇到風險時
你的保險真的能給予及時救助嗎？
-
你可以把保險商品當成飲料
不同的商品就是不同的口感
市面上現有的商品
大致分為壽險、意外險、醫療險、
癌症險、重傷/重疾/特傷險、長照險、失能險等等
每個商品對應的都是不同的風險
*壽險*
會買這個商品的人
是擔心自己身故時，會對家人造成嚴重衝擊？
例如家中的經濟支柱，孩子尚未長大的父母等
*醫療險*
會買這個商品的人
是想要用確定的金額解決不確定的醫藥費
因醫療環境的自費項目日漸增加
不只是癌症花錢，一般的治療選擇也越來越花錢
*意外險*
會買這個商品的人
就是擔心突發的意外讓我們失去原有的工作能力
進而造成更多的經濟損失
*重症險*
癌症已經蟬聯十大死因之首三十多年
其他可以領到重大傷病資格的狀況
例如洗腎/免疫系統疾病/精神疾病等
也不會少花錢
當這些事情發生造成的經濟壓力無法自行承擔時
我們就可以轉嫁給保險
*失能險*
意外險只能保障突發外來非疾病的情況
但高達六成的失能是因為自身的疾病導致
因此失能保險的存在更為重要
-
雖然保險很多種
但透過不同公司的商品組合搭配
就能用最低的保費保障最大的範圍
所以千萬不要覺得保險有買就好
既然都要花自己的辛苦錢
那與其買 #貴的保險，不如買 #對的保險

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選擇對的環境才能讓我們有更多的機會成功為甚麼我們都在大誠保經以下四點給各位參考✔️在商品上能被選擇的機率變多人大於商品大於公司很重要當客戶選擇跟你買保險時也提供最好的商品給客戶，難道不好嗎？當配合度變多，路就走的廣成交率就相對變高，存活率也...
24/01/2024

選擇對的環境
才能讓我們有更多的機會成功
為甚麼我們都在大誠保經
以下四點給各位參考
✔️在商品上能被選擇的機率變多
人大於商品大於公司很重要
當客戶選擇跟你買保險時
也提供最好的商品給客戶，難道不好嗎？
當配合度變多，路就走的廣
成交率就相對變高，存活率也相對增加
✔️經紀人公司採取累積制
讓慢飛的夥伴的能花時間慢慢去累積
每一隻小雞都需要時間長成一隻老鷹
不用擔心要一直追考核求身邊人捧場
✔️時間彈性學習彈性成長看自己
每個人對於成長的定義不同
有些人就是想要不停的突破自我越來越好
有些人就是喜歡穩紮穩打一步一腳印的做
而不管是哪一種人，都能在這裡好好發展
✔️教育訓練線上化
新人剛入行，分成兩種人
一種就是聽話照做，想要快速學習成長的
一種就是有自己的想法做法跟步調的
不管是哪一種，都能夠給予協助
感謝我老闆在北中南都有業務部隊😂
所以我們發展出非常完善的雲端硬碟
從pdf教學一路到語音檔跟逐字稿
任何時間只要有心連上雲端就可學習
學習過程中有任何問題都可以傳賴詢問
✔️出席率不代表業績達成率
很多人都覺得
做業務就要高度自律，什麼時間點做什麼事情
但我覺得做業務是高度自由
只要能把事情做好什麼時間點都可以👌
出席不出席不是重點，有沒有把事情做好才重要
寧可一個月進一次公司業績報第一
也不要天天進公司還收不到客戶😂

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