14/06/2023
Nous traitons l’analyse risque de crédit sur les particuliers.
Dans la démarche nous avons identifié 5 grandes étapes.
𝗙𝗮𝗶𝘀𝗼𝗻𝘀 𝘂𝗻 #𝗙𝗼𝗰𝘂𝘀 𝘀𝘂𝗿 𝗹’𝗲́𝘁𝗮𝗽𝗲 𝟮 : 𝗔𝗻𝗮𝗹𝘆𝘀𝗲 𝗱𝗲𝘀 𝗥𝗲𝘃𝗲𝗻𝘂𝘀 𝗲𝘁 𝗱𝗲́𝗽𝗲𝗻𝘀𝗲𝘀 :
✅ . Nous avons dit que les prêteurs examinent également les revenus et les dépenses de l'emprunteur pour déterminer s'il est capable de rembourser le prêt. Ils calculent généralement le ratio d'endettement de l'emprunteur pour évaluer sa capacité à prendre en charge les paiements mensuels.
Cette étapes surtout l’analyse des dépenses, elle est très négligée par les conseillers et getsionnnaires de compte particuliers; il se limite qu’à l’échéance des crédits du client.
L'analyse des revenus et des dépenses est essentielle dans l'analyse de risque de crédit d'un particulier car elle permet d'évaluer la capacité du client à rembourser le prêt demandé. En effet, la capacité de remboursement dépend directement des et des du client.
L'analyse des revenus permet de déterminer le montant des revenus mensuels du client ainsi que leur stabilité et leur régularité. Elle permet également d'évaluer la source de ces revenus (emploi, investissements, etc.) et leur évolution dans le temps.
L'analyse des dépenses permet quant à elle de déterminer le niveau de dépenses mensuelles du client ainsi que leur nature (logement, transport, alimentation, loisirs, etc.). Elle permet également d'identifier les dettes en cours de remboursement et les autres obligations financières du client.
L'objectif de cette analyse est d'évaluer la capacité du client à rembourser le crédit demandé. Si le client dispose de revenus suffisants pour couvrir ses dépenses courantes et le remboursement du crédit, cela réduit les risques de défaut de paiement. En revanche, si le client a des dépenses excessives ou s'il ne dispose pas de revenus suffisants pour couvrir ses dépenses courantes et le remboursement du crédit, cela augmente le risque de défaut de paiement.
En résumé, l'analyse des revenus et des dépenses est un élément clé de l'analyse de risque de crédit d'un particulier car elle permet de déterminer la capacité de remboursement du client et de minimiser les risques de défaut de paiement pour le prêteur.
Vous pouvez le constater que nous avons un taux d’impayé important sur la clientèle particulier dans les institutions bancaires et financières.
En effet, l’une des causes est ce manque d’analyse des dépenses du client dans sa globalité.
De même, il conviendrait d’inclure les différents produits de bancassuance rattachés au crédit comme des charges c’est-à-dire en tenir compte dans le calcul du d’endettement de votre client.
C’est vrai, vous me direz c’est dur. Mais notre rôle n’est pas d’empêcher le client de vivre après son crédit.
Nous avons un rôle de conseiller, sinon pourquoi nous sommes appelés client.
