Today Insurance - อ๋า mtl

24/07/2026

ก่อนจะทุ่มเงินออมให้ลูก... เช็ก "เกราะป้องกัน" ของพ่อแม่ก่อนหรือยัง?

หลายคนอยากเริ่มทำประกันสะสมทรัพย์ให้ลูก ซึ่งเป็นเรื่องที่ดีค่ะ

แต่ก่อนตัดสินใจ อ๋าอยากชวนเช็ก "ลำดับความสำคัญ" 3 ข้อนี้ก่อน เพราะเป้าหมายที่แท้จริง ไม่ใช่แค่มีเงินเก็บ แต่คือ...

"ลูกต้องมีเงินเรียนจนจบ ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับพ่อแม่ก็ตาม"
1️⃣ เช็กหลักประกันของ "เรา" ก่อน
หากวันหนึ่งเราเสียชีวิต หรือป่วยหนักจนทำงานไม่ได้...
ใครจะเป็นคนจ่ายค่าเทอมลูก?

ประกันสะสมทรัพย์ของลูก อาจไม่ได้ช่วยตอบโจทย์เรื่องนี้
สิ่งที่ควรมีคือ ประกันชีวิตที่มีทุนประกันเพียงพอ เพื่อคุ้มครองหนี้สินและค่าใช้จ่ายของครอบครัว จนกว่าลูกจะเติบโตและดูแลตัวเองได้
2️⃣ ประกันสุขภาพลูก... มีหรือยัง?
อย่าเพิ่งเน้นออม จนลืม "กันป่วย"
ค่ารักษาพยาบาลเด็กในปัจจุบันสูงขึ้นเรื่อย ๆ
หากงบประมาณยังจำกัด อ๋าแนะนำให้จัดลำดับความสำคัญ โดยทำ ประกันสุขภาพลูกก่อน
เพราะเมื่อเกิดการเจ็บป่วย ประกันสุขภาพจะช่วยลดภาระค่ารักษา และรักษาเงินเก็บที่ตั้งใจไว้เพื่อลูกไม่ให้หมดไปกับค่าหมอ
3️⃣ เป้าหมายการออมต้องชัด
เมื่อฐานการคุ้มครองแข็งแรงแล้ว ค่อยวางแผนออมระยะยาว
🎓 เพื่อเป็นทุนการศึกษา
💰 เพื่อเป็นเงินก้อนตั้งตัวในอนาคต

เลือกแบบที่ จ่ายเบี้ยไหวต่อเนื่อง ไม่กระทบค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เพราะการออมที่ทำได้สม่ำเสมอ สำคัญกว่าการเริ่มด้วยจำนวนเงินที่สูงเกินกำลัง
✅ ประกันชีวิตพ่อแม่ – ปิดความเสี่ยงของคนหาเงินก่อน

✅ ประกันสุขภาพลูก– ปิดความเสี่ยงค่ารักษาพยาบาล

✅ ประกันสะสมทรัพย์ลูก– ทำเมื่อพร้อม เพื่อสร้างอนาคต

---

การทำประกัน ไม่ใช่แค่การซื้อกรมธรรม์ แต่คือการวางแผนชีวิตให้คนที่เรารักที่สุด ❤️

หากกำลังวางแผนเรื่องประกันให้ครอบครัว แต่ยังไม่แน่ใจว่าควรเริ่มจากตรงไหน หรืออยากเช็กว่าทุนประกันที่มีอยู่เพียงพอหรือไม่

💬 ทักมาพูดคุยได้ค่ะ
Today Insurance - อ๋า mtl

ยินดีช่วยวางแผนให้เหมาะกับงบประมาณและเป้าหมายของแต่ละครอบครัว โดยอธิบายแบบเข้าใจง่าย ตรงไปตรงมาค่ะ
#วางแผนการเงิน #ประกันชีวิต #ประกันสุขภาพเหมาจ่าย

23/07/2026

มีโรคประจำตัว ทำประกันสุขภาพได้ไหม?

คำตอบคือ “ได้” แต่ต้องขึ้นอยู่กับผลการพิจารณาของบริษัทประกันเป็นรายกรณี

บริษัทประกันจะประเมินจาก ความเสี่ยงของผู้เอาประกัน ผ่านการแถลงสุขภาพ และอาจมีผลการพิจารณาได้ 4 รูปแบบ ดังนี้

1. รับประกันตามเงื่อนไขปกติ

เหมาะสำหรับผู้ที่มีโรคประจำตัวที่ไม่รุนแรง ควบคุมอาการได้ดี และมีความเสี่ยงอยู่ในเกณฑ์ที่บริษัทรับได้

2. รับประกันโดยเพิ่มเบี้ยประกัน

หากมีความเสี่ยงสูงกว่าปกติ บริษัทอาจรับประกัน แต่คิดเบี้ยประกันเพิ่มให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง

3. รับประกันโดยยกเว้นความคุ้มครอง (Exclusion)

บริษัทรับประกันตามปกติ แต่จะ ไม่คุ้มครองโรคประจำตัวที่เป็นมาก่อน รวมถึงภาวะแทรกซ้อนที่เกี่ยวเนื่องกับโรคดังกล่าว

4. ปฏิเสธการรับประกัน

หากโรคมีความเสี่ยงสูง หรืออยู่ในระยะที่บริษัทไม่สามารถรับความเสี่ยงได้ บริษัทอาจปฏิเสธการรับประกัน

⸻

สิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

1. แถลงสุขภาพตามความเป็นจริง 100%

การปกปิดข้อมูลสุขภาพอาจทำให้บริษัทมีสิทธิ์บอกล้างสัญญา และปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมในอนาคต

2. เตรียมเอกสารทางการแพทย์ให้ครบถ้วน

เช่น ประวัติการรักษา ผลตรวจ หรือใบรับรองแพทย์ เพื่อช่วยให้บริษัทพิจารณาได้รวดเร็วและเป็นธรรมมากยิ่งขึ้น

⸻

แต่ละบริษัทมีหลักเกณฑ์การพิจารณาที่แตกต่างกัน

หากต้องการประเมินเบื้องต้นว่าโรคประจำตัวของคุณมีโอกาสทำประกันสุขภาพได้หรือไม่ สามารถสอบถามเข้ามาได้ค่ะ

Today Insurance-อ๋า mtl
#ประกันสุขภาพ

20/07/2026

PA Takaful Safety
อุบัติเหตุเกิดขึ้นได้ทุกเวลา แต่ค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นต้องเป็นภาระ

คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล เลือกทุนประกันได้สูงสุด 2 ล้านบาท พร้อมค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 100,000 บาทต่อครั้ง และคุ้มครอง 24 ชั่วโมงทั่วโลก

จุดเด่น
✔ ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ
✔ คุ้มครองเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ และทุพพลภาพ
✔ ไม่ต้องสำรองจ่ายค่ารักษา (โรงพยาบาลคู่สัญญา)
✔ สมัครได้ตั้งแต่อายุ 30 วัน - 75 ปี

เริ่มต้นเบี้ยเข้าถึงได้ เลือกแผนที่เหมาะกับคุณและครอบครัว

สอบถามรายละเอียดหรือขอคำแนะนำได้ที่ Today Insurance - อ๋า MTL ยินดีช่วยเลือกแผนที่คุ้มค่าและเหมาะกับงบประมาณของคุณค่ะ

18/07/2026

“ยุคนี้ยังควรทำประกันสะสมทรัพย์อยู่ไหม?”

คือเอาจริง ๆ นะคะ

“ประกันสะสมทรัพย์ ไม่ได้เหมาะกับทุกคนค่ะ”

เพราะประกันแต่ละแบบถูกออกแบบมาเพื่อ “คนละวัตถุประสงค์” ไม่มีแบบไหนดีที่สุด มีแต่แบบที่เหมาะกับเป้าหมายของแต่ละคน

ถ้าถามอ๋า ประกันสะสมทรัพย์เหมาะกับคนที่…
✔️ อยากสร้างวินัยในการออม มันช่วยได้มากสำหรับคนที่ไม่มีวินัยการเงิน เพราะมีลูกค้าทำงานหาเช้ากินค่ำ มีเงินเก็บก้อนแรกจากประกันสะสมทรัพย์ 🥺
✔️ ต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการออม
✔️ ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี (ตามหลักเกณฑ์ที่สรรพากรกำหนด)

ถ้าเน้นสภาพคล่องสูง มีวินัยการเงินอยู่แล้ว ถนัดเรื่องลงทุน ไม่ต้องการลดหย่อนภาษี ประกันสะสมทรัพย์ไม่เหมาะกันคุณค่ะ หรือถ้าต้องการลดหย่อนภาษีแต่ไม่ชอบประกันแนะนำเป็นกองทุนรวมตระกูลที่ลดหย่อนภาษีได้ก็จะตอบโจทย์เช่นกันค่ะ

ตัวอย่างเช่น…

📌 ถ้าคุณเป็นเสาหลักของครอบครัว มีลูก มีภาระ หรือมีหนี้สิน

สิ่งที่ควรให้ความสำคัญก่อน คือการมี “ทุนประกันชีวิต” ที่เพียงพอ เพื่อให้คนข้างหลังยังเดินต่อได้หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา หรือประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) หรือ UL Plus อาจเหมาะกว่า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับงบประมาณ เป้าหมาย และระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้

📌 ถ้าคุณกังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาล

สิ่งที่ควรพิจารณาคือประกันสุขภาพ หรือสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพและโรคร้ายแรงที่แนบกับประกันชีวิตสัญญาหลัก เพื่อให้มีความคุ้มครองด้านสุขภาพตามแผนที่เหมาะกับตัวเอง

📌 ถ้าคุณกังวลเรื่องอุบัติเหตุ

ประกันอุบัติเหตุก็เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยดูแลความเสี่ยงเฉพาะด้าน ซึ่งให้ความคุ้มครองแตกต่างจากประกันชีวิต

แล้วประกันสะสมทรัพย์ล่ะ?

อ๋ามองว่ามันเป็น “เครื่องมือทางการเงิน” ชิ้นหนึ่ง ไม่ใช่คำตอบของทุกเป้าหมาย ถ้าคุณลูกค้าที่มาปรึกษามีความสามารถในการลงทุนได้ดีกว่าไปลงทุนได้เลย

และแม้อ๋าจะเป็นตัวแทนประกัน แต่อ๋าก็ไม่เคยแนะนำให้ลูกค้าเอาเงินทั้งหมดมาซื้อประกันสะสมทรัพย์

สิ่งที่อ๋าแนะนำเสมอคือ…

✔️ ให้ประกันสะสมทรัพย์เป็น Safe Zone สำหรับเงินที่ต้องการความแน่นอน และรับรู้เรื่องการเวนคืน (ส่วนตัวเน้นย้ำจุดนี้เสมอ)

✔️ ส่วนเงินที่รับความเสี่ยงได้ ค่อยนำไปกระจายลงทุนในสินทรัพย์อื่น เพื่อสร้างโอกาสให้เงินเติบโตในระยะยาว

การวางแผนการเงินที่ดี ไม่ใช่การซื้อประกันให้เยอะที่สุด

แต่คือ การเลือกเครื่องมือให้ตรงกับเป้าหมายชีวิตของตัวเอง

เพราะไม่มีประกันแบบไหนที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน

มีแต่แผนที่ “เหมาะกับคุณ” มากที่สุด

แล้ววันนี้…เป้าหมายทางการเงินที่สำคัญที่สุดของคุณคืออะไรคะ?

17/07/2026

อยากให้ลองอ่านค่ะ

ลงทุนไว้เป็นล้าน แต่คนข้างหลังอาจแตะเงินไม่ได้ Blind Spot ที่นักลงทุนมักมองข้าม คนที่ตั้งใจอยากให้ อาจไม่มีสิทธิ์เลยแม้แต่บาทเดียว
“ คุณอาจใช้เวลา 20 ปีสร้างพอร์ตลงทุน แต่ไม่เคยใช้เวลา 20 นาทีคิดว่า ถ้าวันหนึ่งไม่อยู่แล้ว เงินก้อนนั้นจะไปถึงใคร”
หลายวันก่อนมีกระทู้หนึ่งในโซเชียลมีเดีย ที่คนแชร์ต่อกันเยอะมาก ชายคนหนึ่งเล่าว่าตัวเองลงทุนกระจายไว้หลายสินทรัพย์ ทั้งหุ้น กองทุน และเงินฝาก แต่ไม่เคยบอกครอบครัวสักคำว่าเงินอยู่ตรงไหนบ้าง
คอมเมนต์ใต้กระทู้ส่วนใหญ่พูดเป็นเสียงเดียวกันว่า "เราก็เป็นแบบนั้นเหมือนกัน"
เรียกว่านี่คือจุดเสี่ยงที่คนไทยจำนวนไม่น้อยกำลังเผชิญอยู่โดยไม่รู้ตัว สอดคล้องกับข้อมูลของบริษัทหลักทรัพย์ ลิเบอเรเตอร์ จำกัด ที่เผยตัวเลขที่น่าตกใจ ว่า ปัจจุบันคนไทยมีกรมธรรม์ประกันชีวิตต่อประชากรอยู่เพียง 38-40% เท่านั้น
ที่เหลือกว่าครึ่งไม่มีเส้นทางลัดนี้ ไม่มีการระบุผู้รับผลประโยชน์ไว้ชัดเจน และแทบไม่มีใครทำพินัยกรรมไว้ล่วงหน้า คงต้องพึ่งกระบวนการศาลแบบเต็มรูปแบบเมื่อถึงเวลานั้นจริงๆ
พูดง่ายๆ คือเรื่องนี้ไม่ใช่ปัญหาเฉพาะคนใดคนหนึ่ง แต่เป็นภาพรวมของสังคมนักลงทุนไทยเลยก็ว่าได้

[ เทรนด์ที่มาไว แต่ไม่มีใครสอนตอนจบ ]

ช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การลงทุนกลายเป็นเรื่องปกติของคนไทยมากขึ้นเรื่อยๆ ทุกคนเรียนรู้วิธีซื้อหุ้น จัดพอร์ต ทำ DCA กันจนคล่องแคล่ว แต่มีเรื่องหนึ่งที่แทบไม่มีคอร์สไหนสอนเลย นั่นคือถ้าเราเสียชีวิตขึ้นมา พอร์ตลงทุนที่สร้างมาทั้งชีวิตจะเกิดอะไรขึ้น
เพราะต้องยอมรับว่า คนลงทุนส่วนใหญ่ มักจะกังวลกับความผันผวนของตลาด อัตราดอกเบี้ย เงินเฟ้อ แต่แทบไม่มีใครนึกถึงความเสี่ยงอีกแบบหนึ่งที่เรียกว่า Estate Risk หรือความเสี่ยงเรื่องการส่งต่อทรัพย์สิน
เมื่อลองถามตัวเองดูตรงๆ ว่า ถ้าเราจากไปพรุ่งนี้ เงินก้อนที่ลงทุนไว้จะไปอยู่ที่ไหน
หลายคนตอบทันทีว่า "ก็ต้องเป็นของครอบครัวอยู่แล้ว" คำตอบนี้ถูกแค่ครึ่งเดียว เพราะในทางกฎหมาย กระบวนการโอนถ่ายทรัพย์สินไม่ได้ง่ายและเร็วอย่างที่คิด
ความจริงที่นักลงทุนหลายคนไม่เคยรู้คือ ญาติของเราเอาใบมรณบัตรไปถอนเงินหรือขายหุ้นแทนเราไม่ได้ทันที ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก กองทุนรวม หรือหุ้นในพอร์ต ทุกอย่างต้องรอ "ผู้จัดการมรดก" ที่ศาลแต่งตั้งเสียก่อน ถึงจะไปติดต่อสถาบันการเงินเพื่อปิดบัญชีหรือโอนสินทรัพย์ได้
[ ความจริงทางกฎหมาย กว่าจะได้ผู้จัดการมรดกใช้เวลาเกือบ 3 เดือน ]

กระบวนการจะเริ่มจากทายาทหรือผู้มีส่วนได้เสียยื่นคำร้องต่อศาล จากนั้นศาลจะนัดไต่สวนคำร้องใช้เวลาประมาณ 2 เดือน พอไต่สวนเสร็จแล้วต้องรออีกราว 1 เดือนกว่าคำสั่งศาลจะ "ถึงที่สุด" อย่างเป็นทางการ
รวมแล้วบางเคสใช้เวลาเกือบ 3 เดือนกว่าจะเริ่มจัดการทรัพย์สินได้จริง และถ้ามีทายาทคนใดคัดค้านขึ้นมา ระยะเวลาอาจยืดออกไปอีกมาก ระหว่างนั้นพอร์ตการลงทุนของเราแทบจะค้างอยู่แบบนั้น ทำอะไรไม่ได้เลย
สิ่งที่คนมักเข้าใจผิดอีกอย่างคือคิดว่าสินทรัพย์ทุกแบบช้าเท่ากันหมด ความจริงแล้วแต่ละประเภทไปคนละเส้นทาง

-เงินฝาก กองทุนรวม และหุ้น ต้องรอผู้จัดการมรดกนำเอกสารไปยื่นปิดบัญชีทุกกรณี

-อสังหาริมทรัพย์ต้องไปดำเนินการที่สำนักงานที่ดินแยกต่างหากอีกรอบ

-ส่วนประกันชีวิตกลับเป็นข้อยกเว้น เพราะตามกฎหมายเงินสินไหมประกันชีวิตไม่ถือเป็นมรดก หากมีการระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ไว้ชัดเจน ผู้รับผลประโยชน์จึงยื่นเรื่องรับเงินได้ทันทีโดยไม่ต้องรอผู้จัดการมรดกเลย

[ ถ้าไม่มีพินัยกรรม กฎหมายแบ่งให้ใครบ้าง ]

เมื่อไม่มีพินัยกรรม ทรัพย์มรดกจะถูกแบ่งตามทายาทโดยธรรมซึ่งกฎหมายกำหนดไว้ 6 ลำดับ ได้แก่ ผู้สืบสันดานหรือลูก บิดามารดา พี่น้องร่วมบิดามารดา พี่น้องร่วมบิดาหรือมารดาเดียวกัน ปู่ย่าตายาย และลุงป้าน้าอา ส่วนคู่สมรสที่จดทะเบียนสมรสถูกต้องจะได้รับส่วนแบ่งเสมอ เพียงแต่สัดส่วนจะเปลี่ยนไปตามว่ามีทายาทลำดับใดยังมีชีวิตอยู่บ้าง

ตัวอย่าง

ถ้ามีคู่สมรสและลูก 2 คน ทรัพย์มรดกจะแบ่งเท่ากัน 3 ส่วน แต่ถ้ามีคู่สมรส ลูก 2 คน แล้วพ่อแม่ยังมีชีวิตอยู่ด้วย จะกลายเป็นแบ่งเท่ากัน 5 ส่วน เพราะพ่อแม่ได้รับส่วนแบ่งเสมือนเป็นทายาทชั้นบุตรอีกสองคน ส่วนกรณีไม่มีลูก แต่มีคู่สมรสและพ่อแม่ คู่สมรสจะได้ 50% ส่วนอีก 50% แบ่งให้บิดามารดาคนละครึ่ง

ผลกระทบ “คนที่ตั้งใจอยากให้” อาจไม่มีสิทธิ์เลยแม้แต่บาทเดียว

อีกความเข้าใจผิดที่พบบ่อยคือคิดว่าการอัดคลิปวิดีโอหรือบันทึกเสียงสั่งเสียไว้ล่วงหน้าใช้ได้ตามกฎหมาย ความจริงแล้วพินัยกรรมที่ใช้บังคับได้ตามกฎหมายไทยมีเพียง 5 รูปแบบเท่านั้น คือ

-แบบธรรมดา
-แบบเขียนเองทั้งฉบับ
-แบบเอกสารฝ่ายเมือง
-แบบเอกสารลับ
-และแบบวาจาซึ่งใช้เฉพาะกรณีฉุกเฉินจริงๆ

ฉะนั้น คลิปวิดีโอหรือเสียงไม่ถูกนับเป็นพินัยกรรมที่มีผลตามกฎหมายเลย ซึ่งหากไม่มีทายาทโดยธรรมสายใดเหลืออยู่จริงๆ ทรัพย์มรดกทั้งหมดจะตกเป็นของแผ่นดินในที่สุด นี่คือความเสี่ยงที่รอทุกคนอยู่โดยไม่มีข้อยกเว้น ไม่ว่าพอร์ตจะเล็กหรือใหญ่แค่ไหน

[ ทางออกที่ทำได้จริง ไม่ยากอย่างที่คิด ]

ลิเบอเรเตอร์ แนะว่า วิธีที่ปลอดภัยและทำได้ง่ายที่สุดคือการไปทำพินัยกรรมแบบเอกสารฝ่ายเมืองที่สำนักงานเขตหรือที่ว่าการอำเภอ มีนายอำเภอหรือผู้อำนวยการเขตเป็นผู้บันทึกและลงนามรับรอง ค่าธรรมเนียมเพียงหลักร้อยบาทเท่านั้น

นอกจากนี้ยังมีอีก 3 เรื่องที่ควรทำควบคู่กัน

1.ทำรายการสรุปสินทรัพย์หรือ Asset List เก็บไว้ในที่ที่คนใกล้ชิดเข้าถึงได้ โดยเฉพาะนักลงทุนที่กระจายสินทรัพย์ไว้หลายที่ ทั้งบัญชีธนาคาร บลจ. และโบรกเกอร์ต่างประเทศ ยิ่งพอร์ตลงทุนรวมศูนย์อยู่ในที่เดียวมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งง่ายต่อการตรวจสอบและจัดการเท่านั้น เพื่อให้ผู้จัดการมรดกไม่ต้องไล่ตามหาว่าเงินกระจัดกระจายอยู่ที่ไหนบ้าง

2.ตรวจสอบว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ไว้ถูกต้องหรือยัง เพราะเป็นสินทรัพย์เดียวที่ข้ามขั้นตอนศาลได้ทันที

3.ถ้ามีคนที่อยากส่งต่อทรัพย์สินให้นอกเหนือจากทายาทโดยธรรม เช่น ลูกสะใภ้ คนรัก หรือญาติห่างๆ ต้องทำพินัยกรรมระบุชื่อไว้ให้ชัดเจน ไม่งั้นกฎหมายจะไม่มองเห็นคนเหล่านี้เลย

จะเห็นได้ว่า การลงทุนที่ดีไม่ได้จบแค่ตอนพอร์ตโต แต่ต้องรวมไปถึงการวางแผนว่าทรัพย์สินนั้นจะไปถึงมือคนที่เราตั้งใจให้ได้จริงหรือไม่ เริ่มต้นง่ายๆ ได้ 3 ขั้นตอนคือ ทำรายการสรุปสินทรัพย์และหนี้สินเก็บไว้ในที่ปลอดภัย
ตรวจสอบผู้รับผลประโยชน์ในกรมธรรม์ประกัน และไปทำพินัยกรรมให้ถูกต้องตามกฎหมายที่สำนักงานเขตหรือที่ว่าการอำเภอ เพราะการลงทุนอย่างเข้าใจ ต้องเข้าใจตั้งแต่ต้นทางถึงปลายทาง รวมถึงวันที่เราไม่อยู่แล้วด้วย

#การเงินดีชีวิตดี #พอร์ตลงทุน #มรดล #พินัยกรรม #หุ้น #กองทุน #เสียชีวิต #ผู้จัดการมรดก #แนวคิดการลงทุน #เทรนด์ลงทุน

13/07/2026

ขอแสงความเสียใจด้วยค่ะ
ผู้เสียหายและญาติของผู้เสียหายจากเหตุไฟไหม้ โรงเบียร์ ณ ลาดพร้าว ติดต่อ/ยื่นคำร้องทางนี้ได้เลยนะคะ

สำนักงานกิจการยุติธรรม ขอแสดงความเสียใจต่อการสูญเสียในเหตุการณ์เพลิงไหม้สถานบันเทิงย่านลาดพร้าว ผู้เสียหายหรือทายาท ขอรับความช่วยเหลือจากกระทรวงยุติธรรม โดยกรมคุ้มครองสิทธิและเสรีภาพ ** ต้องยื่นคำขอภายใน 1 ปี นับแต่วันที่เกิดเหตุ**
#กรณีเสียชีวิต
จ่ายค่าตอบแทน ไม่เกิน 300,000 บาท (รวมถึงค่าจัดการศพค่าขาดอุปการะเลี้ยงดู หรือค่าเสียหายอื่น)
#กรณีบาดเจ็บ
- ค่ารักษาพยาบาล เท่าที่จ่ายจริง ไม่เกิน 80,000 บาท
- ค่าฟื้นฟูสมรรถภาพทางร่างกายและจิตใจ เท่าที่จ่ายจริง ไม่เกิน 50,000 บาท
- ค่าขาดประโยชน์ทำมาหาได้ ตามอัตราค่าจ้างขั้นต่ำในจังหวัดที่ทำงาน ไม่เกิน 1 ปี
- ค่าตอบแทนความเสียหายอื่น ไม่เกิน 100,000 บาท
- ค่าตอบแทนความพิการทุพพลภาพ การสูญเสียอวัยวะ ไม่เกิน 300,000 บาท
#หลักฐานที่ใช้ยื่นขอรับความช่วยเหลือ เช่น
- บัตรประชาชน
- บันทึกการแจ้งสิทธิจากพนักงานสอบสวน
- สำเนาบันทึกแจ้งความประจำวัน
- สำเนาบันทึกรายงานการสอบสวน (ถ้ามี)
- หลักฐานค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล
- หนังสือความเห็นแพทย์/ ใบรับรองแพทย์
- กรณีเสียชีวิต เช่น สำเนาใบมรณบัตร สำเนารายงานการชั้นสูตรพลิกศพ เป็นต้น
#ช่องทางยื่นคำขอ หรือติดต่อสอบถามได้ที่ สายด่วนยุติธรรม โทรศัพท์ 1111 กด 77 ฟรี ตลอด 24 ชั่วโมง
#กรุงเทพมหานคร
- สำนักงานช่วยเหลือทางการเงินแก่ผู้เสียหาย และจำเลยในคดีอาญา (สชง.) กรมคุ้มครองสิทธิและเสรีภาพ กระทรวงยุติธรรม โทร 0 2141 2841
- ศูนย์บริการร่วมกระทรวงยุติธรรม เลขที่ 404 อาคารกระทรวงยุติธรรม ถนนแจ้งวัฒนะ แขวงทุ่งสองห้อง เขตหลักสี่ กรุงเทพมหานคร
#ต่างจังหวัด สำนักงานยุติธรรมจ้งหวัดทุกจังหวัดทั่วประเทศ
#กระทรวงยุติธรรม #กรมคุ้มครองสิทธิและเสรีภาพ #การขอรับความช่วยเหลือ #เพลิงไหม้ #สถานบันเทิงย่านลาดพร้าว #มีผู้บาดเจ็บ #เสียชีวิต

06/07/2026

ทานของปลาดิบ ปลาร้า ส้มต ปู/หอยน้ำจืด ต้องระวังมาก ๆ เลยค่ะ
https://www.facebook.com/share/p/1DFivRea3P/?mibextid=wwXIfr

02/07/2026

ทำไมลูกค้ามีประกันเต็มบ้าน แต่พอป่วยกลับเคลมไม่ได้?

บ่อยครั้งที่อ๋าได้รับคำถามจากคนใกล้ตัวหรือลูกค้าใหม่ ๆ ว่า
"ทำไมฉันทำประกันไว้ตั้งหลายเล่ม แต่พอเข้าโรงพยาบาลทีไร ยังต้องควักเงินตัวเองจ่ายทุกที?"
ตอนที่อ๋านำกรมธรรม์เหล่านั้นมากางดู
สิ่งที่พบเหมือนกันเกือบทุกเคสคือ "ลูกค้าถือประกันชีวิตและประกันสะสมทรัพย์เป็นหลัก"
แต่ไม่มีสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพหรือโรคร้ายแรงเลยแม้แต่เล่มเดียวค่ะ
ทำไมเรื่องนี้ถึงเกิดขึ้นบ่อย
เงินออม vs ค่ารักษา: เราต้องแยกให้ออก
หลายคนเข้าใจผิดว่า "ประกันทุกเล่มเหมือนกัน"
แต่จริง ๆ แล้วโครงสร้างมันต่างกันมากค่ะ:
✅ประกันชีวิต/สะสมทรัพย์: คือ "เครื่องมือออมเงิน" และ "การส่งต่อความมั่งคั่ง" ค่ะ
ถ้าเป้าหมายคือการเก็บเงินหรือวางแผนมรดก ตัวนี้ตอบโจทย์ แต่ตัวนี้ "ไม่มี" สวัสดิการจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้เรานะคะ
✅ สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ/โรคร้ายแรง: นี่คือ "บัตรจ่ายค่ารักษา" ค่ะ
ตัวนี้ต่างหากที่ช่วยดูแลเราเวลาเจ็บป่วย ซึ่งปกติเราต้องซื้อ "แนบ" เข้าไปในกรมธรรม์หลักถึงจะใช้งานได้
สำหรับคนที่มีประกันหลายเล่ม อ๋าแนะนำว่าอย่าเพิ่งรีบตัดสินใจซื้อเล่มใหม่จนกว่าจะได้ทำสิ่งนี้ค่ะ
1. Policy Review: ลองดึงกรมธรรม์ทั้งหมดที่มีออกมาวาง แล้วเช็กทีละหน้าว่ามีชื่อสัญญาตัวไหนบ้างที่ระบุว่า "คุ้มครองสุขภาพ" หรือ "ค่ารักษาพยาบาล"
2. เติมในสิ่งที่ขาด: ถ้ามีประกันชีวิต/สะสมทรัพย์เยอะอยู่แล้ว แทนที่จะไปซื้อเล่มใหม่ที่จ่ายเบี้ยซ้ำซ้อน ลองปรึกษาตัวแทนเพื่อ "ซื้อสัญญาเพิ่มเติม" แนบเข้าไปในกรมธรรม์เดิม วิธีนี้คุ้มค่าและตอบโจทย์สุขภาพได้ตรงจุดที่สุดค่ะ
3. ให้ความรู้ลูกค้าสำคัญที่สุด: อ๋าเชื่อว่าไม่มีใครอยากให้ลูกค้าเสียเงินฟรีกับเบี้ยที่จ่ายไป แต่ลูกค้าอยากได้ "ความอุ่นใจ" ดังนั้นหน้าที่ของเราคือการทำให้เขาเข้าใจว่าประกันเล่มไหน ทำหน้าที่อะไร
"การมีประกันเยอะ ไม่ได้แปลว่าชีวิตปลอดภัย"
ถ้าคุณกำลังมองหาตัวช่วยในการสรุปกรมธรรม์ หรืออยากได้แผนสุขภาพที่เข้ากับพอร์ตที่มีอยู่เดิม ทักมาปรึกษาอ๋าได้เลยนะคะ อ๋าเน้นให้ข้อมูลแบบตรงไปตรงมา กระชับ และเน้นความคุ้มค่าเป็นหลักค่ะ
#ตัวแทนประกันชีวิต #สรุปกรมธรรม์ #วางแผนประกันสุขภาพ #ประสบการณ์ตัวแทน

01/07/2026

พนักงานประจำที่บริษัทมี pvd แนะนำให้ทำ ขุมทรัพย์ตอนเกษียณมาก ลูกค้าอ๋าหลายคนเกษียณแล้วมี pvd เหลือกินเหลือเชื่อใช่หลายปีกันเลย