มนุษย์กบ จัดการเงินให้เป็นเรื่องง่าย

01/09/2025

ขั้นตอนการจัดการเงินของคุณ

1. Pay yourself first จัดการเงินสำรองฉุกเฉิน ถ้าไหว 12 เดือน ถ้าไม่ไหวเอา 3 เดือนก่อน
2. บริหารจัดการหนี้ อะไรดอกเยอะ จ่ายเยอะหน่อย จัดการบริหารไล่เรียงตามลำดับ
3. ทำประกันอุบัติเหตุ ประกันสุขภาพ ปกป้องเงินในกระเป๋า มีคนช่วยจ่ายบ้าง ดีกว่าจ่ายคนเดียวทั้งก้อน เกิดเหตุไม่คาดฝัน บางทีตกใจมาก คิดอะไรไม่ออกและค่ารักษาเดี๋ยวนี้ ทำเอาหมดตัวได้เลยจริงๆ
4. วางแผนการออม วางแผนเกษียณ เก็บเงินให้ตัวเองคนนี้ ในอีก 20 ปีข้างหน้า จะได้ไม่ต้องเครียด เป็นภาระใคร
5. ถ้ายังมีเงินเหลืออีก วางแผนภาษี วางแผนการลงทุน จัดการเงินอีกกระเป๋าให้โตพอจะชนะเงินเฟ้อได้บ้าง นอกเหนือจากเก็บในสลากออมสิน หรือออมทรัพย์ ฝากประจำ
6. ถ้ามี Wealth เกิน 100 ล้าน มาดูเรื่องการวางแผนมรดก หรือ Legacy Planning

สำคัญทุกข้อเลย ทำทีละเรื่อง ทีละ step ทำเท่าที่ไหว ไม่ทำด้วย Passion แต่ให้ทำเพราะมันต้องทำจริงๆ

#มนุษย์กบจัดการเงินให้เป็นเรื่องง่าย

ขอบคุณคลิปสั้นๆ สาระดีๆจาก ยูโอบี ค่ะ

4 ขั้นตอน แผนการเงิน ฉบับ ‘ทำได้ทุกคน’ ------------------------------------กดติดตาม และ กดก...

15/08/2025

ประกันชีวิตไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาเพราะใครบางคนต้องจากไป แต่ถูกสร้างขึ้นมาเพราะใครบางคนต้องมีชีวิตอยู่ต่อไป

17/02/2025

ไม่ได้เข้ามานานอีกแล้ว แต่คราวนี้จำเป็นต้องมา เพราะมีโอกาสได้คุยกับลูกค้าคนดีคนเดิม ที่คอยทั้งผลักทั้งดัน ให้เรามาเขียนโพสต์นี้ เพราะนางบอกว่า ยังมีอีกหลายคนเลยพี่ ที่ไม่รู้ว่า พอออกจากงานแล้วได้สามารถใช้สิทธิ์บัตรทองได้ทันที

มันคือเรื่องจริง ... บางคนออกจากงาน เปลี่ยนชีวิตแล้ว ก็ได้แต่หาเงิน ลืมไปว่าเราต้องกลับมาดูเรื่องของตัวเองที่นอกเหนือไปจากเรื่องปากท้องอย่างเดียว
เพราะถ้าลืมใส่ใจเรื่องพวกนี้ ปุบปับไม่สบาย ก็ต้องหาเงินไปจ่ายค่าใช้จ่ายฉุกเฉินต่างๆ มันก็ไม่พ้นเรื่องเงินในกระเป๋าอีก

โดยปกติแล้ว ‘ผู้ที่มีนายจ้าง’ ตามกฎหมาย จะต้องเข้าสู่ระบบประกันสังคม มาตรา 33 ทว่า เมื่อ ‘ลาออกจากงาน’ หรือ ‘ว่างงาน’ แล้วไม่ได้ส่งเงินสมทบต่อ สิทธิประกันสังคมจะคุ้มครองต่ออีกเพียง 6 เดือนเท่านั้น ก่อนจะเข้าสู่ระบบหลักประกันสุขภาพแห่งชาติ (บัตรทอง 30 บาท) โดยอัตโนมัติ

ถามว่าแย่ไหม บอกเลยว่าไม่ได้แย่ เดี๋ยวนี้หาข้อมูลเรื่องสิทธิ์บัตรทองได้ง่ายมาก และเราสามารถเลือก รพ.ได้เอง ปีละ 4 ครั้ง ฟรี แม้จะไม่ใช่ รพ.ที่อยู่ภูมิลำเนาเดิมของตนเอง เราสามารถเลือก รพ. ตามที่ที่เราพำนักอยู่ได้ เช่น ตัวเราเดิมอยู่ กทม. ตอนนี้ ย้ายมาอยู่เชียงใหม่แบบถาวร เราสามารถย้ายสิทธิ์มาอยู่ รพ. ในจ.เชียงใหม่ได้ ตามทะเบียนบ้านที่เราพักอยู่

รายละเอียดมีให้หาอ่าน แล้วเดี๋ยวนี้เราสามารถเป็นเพื่อนกับ สปสช. หาข้อมูลอ่านในมือถือได้ง่ายและรวดเร็วมาก แนะนำให้เป็นนะ สะดวก และมีข้อมูลดีๆ ที่เราไม่รู้อีกเพียบ

ลงทะเบียนออนไลน์ด้วยตนเอง

2 ช่องทาง

แอปพลิเคชัน สปสช. ดาวน์โหลดแอป คำว่า “สปสช.” ได้ทั้งระบบ Android และ iOS เลือกเมนูเปลี่ยนหน่วยบริการด้วยตนเอง
ไลน์ OA สปสช. แอดไลน์ สปสช. พิมพ์ค้นหา Line ID เลือกเมนู เปลี่ยนหน่วยบริการด้วยตนเอง

ทำเถอะ มันดีมากสำหรับทุกคนเลย หากสงสัย ทำแล้วติดตรงไหน หรือยุ่งยากทำไม่ได้ หลังไมค์มานะ

#มนุษย์กบจัดการเงินให้เป็นเรื่องง่าย #เกษียณสุข
#เรื่องประกันเรื่องจำเป็น

20/06/2024

จากความดีใจที่ประเทศไทยได้มี กม.สมรสเท่าเทียม เมื่อวานนี้นั้น

นอกจากทำประกันชีวิต ยกผลประโยชน์ให้อีกฝ่ายได้แล้ว
กู้บ้านร่วมกันได้แล้ว

คู่สมรส ตาม กม.สมรสเท่าเทียม ยังได้มีสิทธิภาษีได้ตามปกติทุกประการเลยค่ะ
เช่น สามารถยื่นภาษี รวมกันได้
ลดหย่อนบุตรได้
ลดหย่อนคู่สมรส และเบี้ยประกันชีวิตคู่สมรสได้ หากคู่สมรสอีกคนนึงไม่มีรายได้
ลดหย่อนบิดามารดา

ครึ่งปีหลังกำลังจะมาแล้ว วางแผนภาษีร่วมกัน เตรียมตัวล่วงหน้าไว้เลยนะคะ
#มนุษย์กบจัดการเงินให้เป็นเรื่องง่าย



#เรื่องเงินไม่ยาก

18/06/2024

อันนี้ #ใครมีลูกเล็กอย่ากดข้ามเลย

#ประกันเด็กสำคัญต่อเงินในกระเป๋าคุณพ่อคุณแม่รวมถึงเงินออมของครอบครัวจริงๆ

📌เริ่มตั้งแต่วันที่ 3 ก.ค. 2567📌
แบบประกันสุขภาพเด็กเล็ก 0-10ขวบของบ. AIA จะมีการเปลี่ยนแปลงในแบบประกัน
มีสิทธิที่อาจจะเป็นไปได้บางข้อหรือเป็นทั้งหมดนี้เลย
1 เพิ่มเบี้ยประกันสูงขึ้นมากๆ
2 การเคลมจะเป็นไปแบบ Co-pay คือลูกค้ามีส่วนร่วมในการจ่าย อาจจะ30-70
3 อาจไม่ใช่ประกันแบบเหมาจ่ายเหมือนเดิม

▶️ลูกค้าที่ทำและอนุมัติก่อน3 ก.ค. 2567ไม่มีผลกระทบใดใด
▶️ไม่มีการยกเลิกกรมธรรม์ฉบับที่ทำมาก่อน
▶️ไม่มีเพิ่มเบี้ยประกันในกรมธรรม์ฉบับที่ทำมาก่อน

ทางเลือก
1️⃣ทำประกันแบบควบการลงทุน + ค่ารักษาแบบคงที่ได้ตลอด unit linked + ค่ารักษาแบบUDR
2️⃣FOCUS หนักๆสำหรับเด็ก 6-10ขวบ ที่ไม่อยากทำประกันสุขภาพแบบบน และไม่อยากเสี่ยงกับการแบบใหม่ ต้องทำประกันสุขภาพและอนุมัติภายใน 30 มิ.ย..นี้เท่านั้น!!
3️⃣ปล่อยจอย ไม่ทำอะไรทั้งนั้น ชิลล์ รับจ่ายจบค่ารักษาก้อนนั้นไว้เอง

ทักแชทแม่จ่ะ โทรได้โทรเลย อย่าช้า กะพริบตาก็สิ้นเดือนแล้ว แม่กลัวส่งประวัติและขออนุมัติไม่ทันจ่ะ

เบอร์แม่ 0840899895
พร้อมตอบไลน์ id : kerokerokob
หรือทักแชทก็ได้ค่ะ

22/05/2024

อัพเดทกรมธรรม์กับตัวแทนปีละครั้งอย่างน้อยนะคะ เพื่อผลประโยชน์ของเราเอง

Cr. จากพี่ท่านหนึ่ง หลายปีมาแล้วค่ะ ขออภัยที่จำชื่อเพจไม่ได้ค่ะ

ทำไม เราจึงควรทบทวนกรมธรรม์ประกันชีวิตอย่างสม่ำเสมอ

เชื่อหรือไม่ว่า ผู้เอาประกันชีวิตส่วนใหญ่จำไม่ได้ว่า ตนซื้อสัญญาคุ้มครองอะไรบ้าง วงเงินเท่าไร ขณะที่ตัวแทนประกันชีวิตก็จำข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าได้ไม่หมดทุกคน เนื่องจากมีลูกค้านับร้อยรายที่ต้องดูแล

ยังไม่ต้องพูดถึงกรมธรรม์ที่ผ่านมา 20 ปี ซึ่งทั้งตัวแทนและลูกค้าต่างก็จำไม่ได้ว่า ตอนนั้นใส่ชื่อใครเป็นผู้รับประโยชน์ โดยเฉพาะคนที่แต่งงานภายหลัง ซึ่งมักจะจำไม่ได้ว่าเปลี่ยนชื่อผู้รับประโยชน์เป็นภรรยาหรือสามีแล้วหรือไม่

ลองคิดดูว่า ถ้าผู้ชายคนหนึ่งแต่งงานและใส่ชื่อภรรยาเป็นผู้รับประโยชน์ แล้วเลิกรากันด้วยความรู้สึกที่ไม่ค่อยดี ต่อมา สามีแต่งงานใหม่ แต่ลืมเปลี่ยนชื่อผู้รับประโยชน์เป็นภรรยาคนใหม่ ภรรยาคนใหม่ขยันขันแข็ง ช่วยกันทำมาหากิน ซ้ำยังช่วยเป็นธุระในการจ่ายเบี้ยประกันตลอดสิบปีที่ผ่านมา แต่ไม่กล้าซักถามว่ากรมธรรม์ที่สามีทำอยู่เดิม ใครเป็นผู้รับประโยชน์

วันดีคืนดี สามีเกิดอุบัติเหตุเสียชีวิตกระทันหัน ไม่ทันได้สั่งเสีย ภรรยาจึงเรียกตัวแทนประกันชีวิตมาทำเรื่องเรียกร้องสินไหม แต่เมื่อเปิดดูในกรมธรรม์ปรากฏว่าภรรยาคนแรกเป็นผู้รับประโยชน์ ถ้าเกิดเหตุการณ์อย่างนี้จริงๆ ทั้งตัวแทนประกันชีวิตและภรรยาคนปัจจุบัน คงรู้สึกกระอักกระอ่วนใจน่าดู แต่ปัญหาเหล่านี้ป้องกันได้ เพียงแค่มีการทบทวนกรมธรรม์เป็นระยะๆครับ

เหตุผล 5 ประการ ว่าทำไมเราต้องทบทวนกรมธรรม์อย่างสม่ำเสมอ

1. ทบทวนข้อมูลของผู้เอาประกันชีวิต
เป็นธรรมดา ที่คนเราจะต้องมีการเปลี่ยนที่อยู่ เบอร์โทรศัพท์ ลายเซ็น หรือแม้กระทั่งเปลี่ยนนามสกุลสำหรับผู้หญิงที่แต่งงานไป ข้อมูลเหล่านี้ บางทีผู้เอาประกันเองก็ลืมไปว่าต้องไปเปลี่ยนกับบริษัทประกันชีวิตด้วย ในกรณีเรื่องที่อยู่หรือเบอร์โทรศัพท์ ผู้เอาประกันอาจจะสังเกตเห็นได้ โดยการไม่ได้รับการติดต่อจากบริษัท แต่การเปลี่ยนนามสกุลจะมีผลเช่นเวลาเรียกร้องสินไหม ซึ่งต้องแนบเอกสารเพิ่มเติมเข้าไป ก็อาจจะมีความยุ่งยาก โดยเฉพาะตอนทำแฟกซ์เคลมกับโรงพยาบาล ต้องให้คนที่บ้านเอาใบเปลี่ยนนามสกุลมายืนยัน แต่จะดีกว่าไหม ถ้าเราป้องกันปัญหาเหล่านี้ได้ล่วงหน้า โดยการเปลี่ยนข้อมูลส่วนตัวของเราให้ทันสมัยอยู่เสมอ

ในยุคดิจิตอล ข้อมูลหนึ่งที่มีความสำคัญก็คือ อีเมลส่วนตัว (email address) เพราะดูเหมือนอีเมลจะเป็นหนึ่งในข้อมูลส่วนบุคคล ที่ใช้ยืนยันตัวตน และเรามักจะพยายามใช้อีเมลเดิมไปตลอดชีวิต ดังนั้น จึงควรมีการแจ้งอีเมล ไว้กับบริษัทประกันชีวิตด้วย ในกรณีที่มีการโยกย้ายที่อยู่ อีเมลยังคงติดตามเราไปทุกที่ทุกแห่ง แม้กระทั่งในต่างประเทศ เราจึงควรแจ้งอีเมลส่วนตัวของเราไว้กับบริษัทเสมอ

อีกหนึ่งข้อมูล ที่ต้องปรับใช้ให้เหมาะสมกับชีวิตยุคใหม่ ก็คือการแจ้งหมายเลขบัญชีเพื่อให้บริษัทโอนเงินเข้าบัญชีของเราโดยอัตโนมัติ ในอดีต บริษัทใช้วิธีจ่ายผลประโยชน์ของลูกค้าด้วยเช็ค ผ่านทางไปรษณีย์บ้าง ผ่านตัวแทนประกันชีวิตบ้าง แต่ระยะหลังพบว่าเช็คที่ส่งผ่านไปรษณีย์มักจะตกหล่นอยู่เสมอ ขณะที่เช็คผ่านตัวแทนก็ต้องใช้เวลาในการนัดหมาย อาจจะทำให้ล่าช้าไป 3-4 วัน ดังนั้น การแจ้งหมายเลขบัญชีของเราไว้กับบริษัท เพื่อที่จะรับโอนผลประโยชน์ได้ทันที จึงเป็นสิ่งที่สมควรจะต้องอัพเดทกันเป็นประจำครับ

2. ทบทวนสวัสดิการหรือผลประโยชน์ที่ซื้อไว้
เป็นความจริงที่ว่า ผู้เอาประกันส่วนใหญ่จำไม่ได้ว่า ซื้อสัญญาเพิ่มเติมอะไรไว้บ้าง วงเงินคุ้มครองเท่าไหร่ ดังนั้น การที่ตัวแทนประกันชีวิตแวะไปทบทวนกรมธรรม์ของลูกค้าว่า สวัสดิการที่มีอยู่นั้น เป็นเท่าไหร่และปัจจุบันค่าห้องค่ารักษาในโรงพยาบาลไปถึงไหนแล้ว วงเงินที่ซื้อไว้เดิมมักไม่เพียงพอ จึงควรจะมีการปรับวงเงินขึ้น ตามอัตราเงินเฟ้อของค่ารักษาที่มักสูงกว่าเงินเฟ้อทั่วไป โดยท่านทั้งหลายอาจจะไม่เชื่อว่า อัตราเงินเฟ้อสำหรับหมวดค่ารักษาพยาบาลอยู่ที่ปีละ 8-10% นั่นหมายความว่าผ่านไปประมาณ 10 ปี ค่ารักษาพยาบาลสำหรับโรคนั้นๆ ก็จะแพงขึ้นมาหนึ่งเท่าตัวเลยครับ

นอกจากสวัสดิการที่ตัวแทนต้องทบทวนให้ลูกค้ารับทราบแล้ว การทบทวนเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์เรื่องภาษี ก็ควรที่จะต้องอัพเดทให้ลูกค้าทราบเป็นระยะๆ เพราะประมวลรัษฎากรมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เรื่อยๆ มีการเพิ่มวงเงินลดหย่อนภาษี มีการเพิ่มผลิตภัณฑ์ที่ใช้ลดหย่อนได้มากขึ้น ดังนั้น เพื่อให้ลูกค้าได้ใช้สิทธิ์ได้เต็มเม็ดเต็มหน่วย เรื่องนี้ต้องมีการอัพเดทกันด้วยครับ

3. ตรวจสอบชื่อผู้รับประโยชน์
โดยทั่วไป คนที่ซื้อประกันชีวิตตั้งแต่อายุน้อย มักจะใส่ชื่อพ่อแม่เป็นผู้รับประโยชน์ เวลาผ่านไปหลายสิบปี พ่อแม่ได้เสียชีวิตแล้ว หากเราไม่ได้ทำเรื่องเปลี่ยนชื่อผู้รับประโยชน์ เงินสินไหมที่จะเกิดขึ้น จะตกเป็นกองมรดกของผู้เอาประกันชีวิต ก็ต้องใช้กฎหมายมรดกมาจัดสรรว่าจะตกกับใครบ้าง แต่จะดีกว่าไหม ถ้าหากผู้เอาประกันชีวิตจะเป็นผู้ตัดสินใจว่า วันนี้จะให้ใครเป็นผู้รับประโยชน์ เช่น มอบให้น้องสาวที่ยอมครองตัวเป็นโสดเพื่ออยู่ดูแลพ่อแม่จนวาระสุดท้ายของชีวิต เราก็อยากจะตอบแทนบุญคุณของน้องสาว ด้วยการมอบสินไหมส่วนนี้ให้น้องสาวเป็นผู้รับประโยชน์ อันนี้เรามีสิทธิ์ทำได้ เพราะกรมธรรม์ถือเป็นพินัยกรรมรูปแบบหนึ่งเช่นกัน

ในกรณีที่ผู้เอาประกันแต่งงานในเวลาต่อมา ผู้เขียนมักจะแนะนำลูกค้าว่า อย่าเปลี่ยนจากชื่อพ่อแม่เป็นภรรยาเลย ให้ซื้อกรมธรรม์ฉบับใหม่ มอบประโยชน์ให้กับภรรยา ส่วนของพ่อแม่นั้น ถ้าเกิดเราเป็นอะไรไปปุบปับ อย่างน้อยก็มีเงินทดแทนค่าน้ำนมให้กับท่าน แต่ถ้าเรายังมีชีวิตอยู่ เราก็ดูแลท่านให้ดีที่สุด เมื่อท่านจากไปแล้ว ค่อยเปลี่ยนชื่อผู้รับประโยชน์เป็นภรรยาหรือลูก จะดีกว่าไหม

4. อัพเดทผลิตภัณฑ์
เป็นธรรมดา ที่ทุกบริษัทประกันชีวิตจะมีการออกผลิตภัณฑ์ใหม่มาแทบทุกปี เพื่อปรับวงเงิน เงื่อนไขให้สอดคล้องกับความจำเป็นและค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ในการเยียวยาผู้เอาประกันหรือผู้รับประโยชน์ ดังนั้น หากตัวแทนประกันชีวิต เข้าไปทบทวนกรมธรรม์ให้ลูกค้า จะได้ถือโอกาสแนะนำว่า ตอนนี้มีผลิตภัณฑ์อะไรใหม่ๆที่สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบันบ้าง เช่น มีประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ที่ออกแบบมาเพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่สูงมาก ระดับเป็นแสน เป็นล้านบาท หรือการคุ้มครองโรคร้ายแรง แบบเจอจ่ายจบ คือทันทีที่ตรวจพบโรคร้าย บริษัทจะจ่ายเงินก้อนให้เลยเป็นแสนเป็นล้าน เพื่อเป็นกองทุนรองรับในการวางแผนเพื่อรักษาโรคนั้นๆ ซึ่งมักมีค่าใช้จ่ายหลายอย่าง ที่ไม่สามารถเบิกในประกันสุขภาพปกติได้ เช่น ค่าจ้างพยาบาลพิเศษ ค่าใช้จ่ายในการปรับห้องพักให้สอดคล้องกับอาการป่วยของผู้เอาประกัน ไม่ว่าจะเป็นการติดเครื่องฟอกอากาศ การซื้อรถเข็น หรือแม้กระทั่งเตียงพิเศษสำหรับผู้ป่วยหนัก

การแนะนำผลิตภัณฑ์ใหม่ๆเหล่านี้ มีประโยชน์ทั้งสองฝ่าย ผู้เอาประกันจะได้รับทราบว่ามีผลิตภัณฑ์อะไรใหม่ ที่เหมาะสมกับเรา และเราสามารถที่จะจัดซื้อให้กับตัวเราและคนในครอบครัวได้ ขณะที่ตัวแทนประกันชีวิต ก็มีโอกาสขายกรมธรรม์เล่มใหม่ ให้เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้าได้

5. สานสัมพันธ์
สำหรับตัวแทนประกันชีวิต นี่เป็นโอกาสอันดี ที่ท่านจะได้แวะเข้าไปเยี่ยมเยียนลูกค้าอย่างสม่ำเสมอ เพื่อไปอัพเดทข้อมูลของลูกค้า อัพเดทผลิตภัณฑ์ ทั้งมีโอกาสเข้าไปไถ่ถามทุกข์สุข สร้างความสัมพันธ์ เมื่อลูกค้าอยากจะซื้อสวัสดิการใดเพิ่ม ก็จะนึกถึงเรา หรือแม้กระทั่งมีเบอร์ติดต่อของเราที่อัพเดท สามารถติดต่อได้ทันท่วงที

สำหรับลูกค้า ก็เป็นโอกาสดีที่เราจะได้อัพเดทเบอร์โทรศัพท์ของตัวแทนของเรา เผื่อว่าเวลามีเหตุฉุกเฉิน จะได้ติดต่อสอบถามเกี่ยวกับความคุ้มครองของเราได้ เพราะเดี๋ยวนี้ ตัวแทนสามารถตรวจสอบผลประโยชน์ของเรา จากหน้าเว็บไซต์ของบริษัทได้ทันที ขณะที่เดี๋ยวนี้ มีการติดต่อทางแอพพลิเคชั่น LINE ซึ่งสะดวกที่จะส่งรูปภาพหรือข้อความยาวๆให้กับตัวแทน เพื่อสอบถามรายละเอียดในเรื่องต่างๆได้ ดังนั้น การแวะไปเยี่ยมเยียนของตัวแทน จึงเป็นประโยชน์กับทั้งสองฝ่าย

ถามว่า การทบทวนกรมธรรม์ควรจะเกิดขึ้นบ่อยขนาดไหน ผู้เขียนคิดว่าถ้าเราหมั่นตรวจสอบเป็นระยะทุกปีก็ดี เพราะเดี๋ยวนี้หลายคนเปลี่ยนหมายเลขโทรศัพท์เป็นว่าเล่น แต่อย่างไรก็ตาม ก็ไม่ควรเกินห้าปี น่าจะมีการทบทวนกรมธรรม์สักครั้งหนึ่ง โดยผู้เอาประกันสามารถหยิบกรมธรรม์ขึ้นมา แล้วเปิดดูรายการความคุ้มครองในหน้าแรกของกรมธรรม์ ส่วนชื่อผู้รับประโยชน์จะมีอยู่ในสำเนาใบสมัครซึ่งอยู่ท้ายกรมธรรม์

สำหรับตัวแทนประกันชีวิต คุณมีหน้าที่ที่จะต้องไปรับเบี้ยประกันชีวิตทุกปีอยู่แล้ว จริงอยู่ว่า ปัจจุบันเราสามารถรับเบี้ยประกันชีวิตทางออนไลน์ โดยการโทรไปถามหมายเลขบัตรเครดิตแล้วให้บริษัทตัดเงินในบัตรเครดิต แบบเป็นประจำทุกปี หรือแบบตัดบัตรปีละครั้ง โดยผู้เอาประกันบอกรหัส OTP (One time password) ให้กับตัวแทน เพื่อขออนุมัติการตัดบัตรเครดิตปีนั้นๆ อย่างไรก็ดี การไปเยี่ยมเยียนผู้เอาประกันชีวิตถึงบ้านหรือสำนักงาน ย่อมสร้างโอกาสในการขายประกันชีวิตเพิ่มเติมได้ดีกว่า

ครั้งหนึ่ง ผู้เขียนเคยไปฟังวิทยากรชาวฟิลิปปินส์บรรยาย เขาบอกว่าวิธีที่ตัวแทนประกันชีวิตฟิลิปปินส์ใช้ในการขายกรมธรรม์เพิ่มเติมได้ง่ายที่สุดก็คือ การแวะไปทบทวนกรมธรรม์ให้ลูกค้า ดังนั้น ตัวแทนประกันชีวิตไม่ควรละเลยในการทำหน้าที่นี้ เพื่อเปิดโอกาสในการขยายตลาดของเราเองด้วย

ท่านทั้งหลายครับ ผู้เอาประกันชีวิตซื้อกรมธรรม์ เพื่อโอนย้ายความเสี่ยงให้บริษัทประกันชีวิต ขณะที่ตัวแทนประกันชีวิตต้องดูแลผลประโยชน์ของลูกค้าให้ดีที่สุด เพื่อที่จะได้รับความไว้วางใจจากลูกค้า เขาจะได้ซื้อประกันชีวิตเพิ่มเติมในอนาคต หากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง ละเลยที่จะร่วมมือกัน มันจะเกิดความสูญเสียทั้งสองฝ่าย ผู้เอาประกันก็ไม่ได้รับการปรับปรุงผลประโยชน์ของตนเองให้สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน กลายเป็นผู้ที่ได้รับการคุ้มครองต่ำกว่ามูลค่าที่ควรจะเป็น (underinsured) ขณะที่ตัวแทนประกันชีวิตก็อาจสูญเสียลูกค้าไปให้คู่แข่ง

อย่าลืมว่า กรมธรรม์คือเงินสดก้อนหนึ่ง ที่จะส่งมอบให้กับเราในยามที่เราจำเป็นต้องใช้มันมากที่สุด ดังนั้น มันจึงมีค่าไม่ต่างกับสมุดธนาคารเล่มหนึ่งที่ต้องดูแลให้ดี และทำให้มันมีวงเงินเพียงพอที่จะใช้ในวันที่จำเป็นจริงๆค่ะ

11/05/2024

ใครมีลูกเล็ก อยากจะมีประกันเด็ก 0-10 ขวบ รีบๆกันหนา
📌แบบดั้งเดิมที่บริษัทรับจบตั้งแต่ 0 บาทจะไม่มีอีกแล้ว
📌ไม่อยากให้จ่ายแพง ไม่อยากให้จ่ายส่วนต่างจริงๆจ้ะ

21/03/2024

ถ้าไม่ทำบัญชีรับจ่าย แต่วางแผนรายรับ ค่าใช้จ่าย เงินออม ล่วงหน้า 6 เดือน ดูเงินที่จะได้ เพียงพอกับรายจ่ายไหม เท่านี้ก็จะรู้สถานะการเงินระยะสั้นของตัวเองแล้ว #ทำได้จริง

17/03/2024

คุยกับเพื่อนวัย 45+ ที่นานๆเจอกันที เรื่องที่คุยคือ เรื่องเงินที่มีอยู่ ไม่รู้จะพอเกษียณหรือไม่
#การวางแผนการเงินคือคำตอบ

17/08/2023

#อยากให้คนไทยออมเงินได้ใช้เงินเป็นและเกษียณอย่างมีความสุข