25/05/2026
อายุเท่านี้ ควรมีเงินเก็บประมาณเท่าไหร่ ? | Money Buffalo
ทำงานเก็บเงินไปเรื่อย ๆ จนตอนนี้ก็ย่างเข้า 30 ก็แล้ว 40 ก็แล้ว เคยสงสัยกันไหมฮะว่า ? เงินเก็บที่เรามีตอนนี้อยู่ในจุดที่โอเคพอจะ "เกษียณสุข" แล้วหรือยัง
จริง ๆ แล้วคำถามนี้ตอบได้ยากพอสมควร เพราะแต่ละคนมีทั้งรายได้ อายุ ภาระ และต้นทุนชีวิตที่ไม่เหมือนกัน แต่ก็ใช่ว่าจะไม่มีหลักให้เช็กเลย วันนี้พี่ทุยก็เลยหยิบเอา “หลักเกณฑ์ง่าย ๆ” มาให้ใช้เปรียบเทียบกัน
📌 Retirement & Wealth Benchmark “ยิ่งอายุมาก ยิ่งต้องเก็บมากขึ้น”
Fidelity Investments บริษัทด้านการเงิน เคยเสนอแนวคิดง่าย ๆ ที่เรียกว่า ‘Retirement & Wealth Benchmark’ หรือจุดเช็กสุขภาพการเงินในแต่ละช่วงวัยไว้ว่า ณ อายุเท่านี้ควรจะมีเงินเก็บเท่าไหร่ดีถึงจะได้ “เกษียณอย่างสุขสบาย” (หลักเกณฑ์นี้มาจากงานวิเคราะห์ของ Fidelity Investments นะทุกคน ดังนั้น ที่มาของตัวคูณเลยคำนวณมาจากผลสำรวจชาวอเมริกา ดังนั้น อย่ายึดเอาข้อมูลนี้เป็นที่สุด แต่ให้อ่านสูตรอื่น ๆ ประกอบกันด้วยน้า)
• อายุ 30 ควรมีเงินเก็บประมาณ 1 เท่าของรายได้ต่อปี
• อายุ 40 ประมาณ 3 เท่า
• อายุ 50 ประมาณ 6 เท่า
• อายุ 60 ประมาณ 8 เท่า
• ก่อนเกษียณประมาณ 10 เท่า
ตัวอย่างการคำนวณ
-อย่างเช่น ถ้าเราอายุ 30 ใช่มั้ยฮะ และก็มีเงินเดือน 50,000 บาท รายได้ทั้งปีจะตกอยู่ที่ประมาณ 600,000 บาท โดยถ้าใช้สูตรข้างต้นนี้ก็แปลว่า เราควรมีเงินเก็บราว ๆ ซัก 600,000 บาท กำลังดี
-แต่ถ้าอายุ 40 ตัวคูณจะเปลี่ยนจาก x1 เป็น x3 สมมติ เงินเดือน 50,000 บาท ก็ควรมีเงินเก็บราว ๆ 1,800,000 บาท หรือประมาณ 3 เท่าของรายได้ต่อปีนั่นเอง
ในภาพจะมีตัวอย่างแค่ของวัย 30 และ 40 นะฮะ ส่วนวัยอื่น ๆ ก็ลองคำนวณกันได้เลย หรือใครที่ “อายุยังไม่ถึง” ก็สามารถใส่ตัวเลขคาดการณ์และใช้ผลลัพธ์เป็นเป้าหมายการเงินได้นะ เช่นสมมติพี่ทุยอายุ 25 อีก 5 ปีจะ 30 ละ แล้วก็คิดว่าตอนนั้นน่าจะมีเงินเดือนซัก 50,000 ถ้าเอาตามสูตรนี้ก็ควรมีซัก 600,000 แต่ตอนนี้มี 400,000 แล้ว ก็แปลว่าในระยะเวลาราว ๆ 5 ปีก็ควรวางแผนเก็บเงินให้ได้อีก 200,000 เป็นต้น
📌 30s คือวัยที่พร้อมมี ‘วินัยทางการเงิน’
ซึ่งเบื้องหลังของหลักการนี้ นอกจากผลสำรวจและการวิเคราะห์ทางสถิติแล้ว เค้ายังมองว่า รายได้ของคนส่วนใหญ่มักเพิ่มขึ้นตามอายุ ยิ่งเริ่มออมเร็ว ก็ยิ่งได้พลังของดอกเบี้ยทบต้นช่วยทำงาน และช่วงอายุประมาณ 30 คือช่วงที่เริ่มเห็นวินัยทางการเงินของตัวเองมากขึ้น ดังนั้น อายุที่มากขึ้น รายได้ที่มากขึ้น ก็ควรที่จะต้องมีเงินสะสมมากขึ้นเช่นกัน ดังนั้น ใครที่เป็นสาย “Lifestyle Inflation” ก็อาจจะทำตามยากซะหน่อย 5555
ในขณะที่ช่วงอายุ 20s ยังเป็นช่วงเริ่มต้นสร้างตัว หลายคนเพิ่งเริ่มทำงาน รายได้ยังไม่นิ่ง ภาระชีวิตก็ต่างกันมาก โลกการเงินเลยมองว่า ช่วงวัยนี้สิ่งสำคัญที่สุดอาจไม่ใช่จำนวนเงินเก็บ แต่เป็นการเริ่มออม การสร้างวินัยการเงิน การไม่สร้างหนี้เกินตัว และการให้เวลากับดอกเบี้ยทบต้นทำงาน สูตรนี้ก็เลยไม่มีของวัย 20 นั่นเองฮะ
📌 Benchmark นี้ไม่ได้มีไว้ตัดสินว่าใครเก่งหรือไม่เก่ง
อย่างไรก็ตาม Benchmark นี้ไม่ได้มีไว้ตัดสินว่าใครเก่งหรือไม่เก่งเรื่องเงิน แต่มันเป็นเหมือนตัวช่วยเช็กว่าตอนนี้เราอยู่ตรงไหน และยังมีเวลาให้วางแผนต่อยังไงได้บ้าง
ถ้าเช็กแล้วพบว่าเงินเก็บยังไม่ถึง Benchmark ก็ไม่ต้องตกใจหรือท้อแท้นะทุกคน 55555 ให้มองว่านี่คือโอกาสที่จะเริ่มปรับแผนการเงิน เริ่มออมเพิ่ม ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และหาช่องทางเพิ่มรายได้
เพราะสุดท้ายแล้ว การเงินไม่ใช่การแข่งขันกับใคร แต่คือการค่อย ๆ สร้างความมั่นคงให้ชีวิต ในจังหวะของตัวเอง อีกอย่างชีวิตคนเรามันไม่ได้มีแค่เงินเก็บซะหน่อย จริงม้าาา
#สนุกง่ายได้ประโยชน์ #วางแผนการเงิน #ออมเงิน #เงินเก็บ #เกษียณ #การเงินตามช่วงอายุ
